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限额令出台逾两月 房贷平台都在如何转型?

2016-10-27 13:30:53 来源:网贷之家 作者:郁清
摘要:自《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》落地已有两月,其中限额令的出台更是引起了不小的轰动。如今,针对限额,以房贷业务为主的平台都做了哪些调整?

伴随《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》落地,尤其是限额令的出台更是牵动了市场本已敏感紧绷的神经,大额平台首当其中,尤以房贷平台为甚。如今,距《暂行办法》出台已两月,针对限额,各典型房贷平台业务方面又做了哪些调整?

链家理财 试水“多借款人”模式

网贷之家浏览链家理财官方发现,针对借款限额的规定,链家理财快速做出合规性调整,原平均借款额为70万,现均调整成20万以内。此外,出现同一处房产有多位借款人的情况。

房贷

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一处房产两人借款,两人是否为夫妻,共同拥有房产?在审核这些贷款项目时,对借款人相互关系有何要求?

链家理财相关负责人对网贷之家表示:“在此类业务中,借款人为夫妻居多,另一部分是以产权人的直系亲属作为借款人,且一个项目最多有五个借款人。”

若增加的借款人并非产权人,项目风险如何防范?上述负责人强调:“链家理财在审核贷款项目时有严格规定,新增借款人产权人、产权人配偶及直系亲属。首先,直系亲属签订的是借款合同,本身就有法律效力;其次,直系亲属签的借款合同,要求产权人做反担保。”

其进一步表示,鉴于链家产业链背景及风控经验,在有房屋作为保障、以及健全的风控制度的基础上,借款人所有家庭亲属之间的债务是可以共担以及综合控制风险的。因此,链家理财认为目前所采用的“多借款人”模式风险尚可,切实可行。

此外,链家理财相关负责人称:“为应对借款限额,正积极与银行机构、交易所沟通,探讨新的、合规的、符合风控要求的合作方案,且关于联合放贷,链家理财正积极响应和推进‘网贷行业同业信息交换平台’合作项目,愿意与其他平台在额度拆分方面达成业务合作,满足合规要求。”

从政策风险角度,“多借款”模式是否可行?盈灿咨询副总经理于百程指出:“房贷平台目前普遍探索的方法主要是多人借款,但其最终是否被监管层认可,还需要观察。”另外他特别强调,《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中,明确提出房产开发企业、房产中介、互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,不得利用P2P网贷平台从事房地产金融业务,一般来说,房地产金融是指在房地产开发、建设、经营、流通和消费过程中的业务,所以这部分房贷业务也面临政策风险。

多家房贷平台转型车贷、消费金融

浏览温商贷官网发现,针对借款限额的规定,温商贷亦迅速做出合规性调整。关于企业借款设计的产品“温商宝”平均借款控制在100万以内。对于存量大额标的,相关负责人表示:“借款到期后,将停止大额借款业务,且也会尝试多个借款人同一抵押物的形式,降低额度。”

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此外,温商贷车贷正式上线。据相关负责人透露:“车贷将是其公司深耕项目之一。”

同样深耕车贷的还有搜狐旗下互联网金融平台搜易贷,据《搜易贷第三季度报告》,其发力车贷业务,仅三季度就上线4款针对车商的金融产品。此外,搜易贷布局消费金融,上线信贷产品“小狐分期。”

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搜易贷相关负责人表示:“目前搜易贷正积极进行合规性建设,大单项目将在一年的调整期内结束。业务重心将放在更符合小微理念的车贷业务和消费金融上。”

平台试水“联合放贷” 急需机构撮合

虽然很多做房贷业务等大额单的平台开始企业转型,布局车贷和消费金融,但业内人士坦言:“转型并非易事,只能基于现有的资源进行调整,不可能一下子进入一个陌生的细分领域。”

同为房贷典型平台,银客网相关负责人表示:“针对限额令,目前正在积极调整逐渐降低大额单的比例。且可以考虑联合放贷,例如五家平台联合就能将企业借款额度提高到500万,满足客户的大额资金需求。”

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但上述人士表示,联合放贷需要类似于协会的机构从中撮合,并搭建信息共享平台,形成独立的信息库。关于联合放贷模式,各平台尚在摸索阶段。

是否有其他可行方式?

《暂行办法》出台已两月,梳理典型房贷平台合规性建设进度发现,各平台正基于现有资源进行业务调整和转型,针对借款限额,多个借款人、联合放贷等模式,有平台已身先试水,有平台尚在摸索阶段。

关于多借款人、联合放贷、转型等方式的现实可操作性及各自风险点,盈灿咨询副总经理于百程指出:“对平台来说,多人借贷、联合放贷是基础资产不变,在业务设计、风控方式上做变化,以符合监管的要求。这类方式业务设计更加复杂,在项目违约时的处理上难度增大。而转型则是要么基础资产发生变化,要么放弃线上业务,这类方式对平台提出的挑战更大。

另外房贷平台等大单平台与金交所合作也是一种探索方式,即把资产推荐到交易所,由他们负责资产的登记、备案、公告,并对外销售。然后网贷平台只是一个跳板,平台投资者通过其页面直接跳转到交易所,则不属于代销,也不涉及到代销牌照的问题。目前业内已有平台尝试这种方式。

总之,2017年将是网贷行业竞争最激烈的一年,不管选择何种调整方式,平台正积蓄力量争取在行业加速洗牌中存活下来。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
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    • 无敌草 2016-10-28 11:44:54

      一线城市的房子,即使祖孙三代十几口人一起借也远不够房价!

    • 车贷爱好者 2016-10-28 09:42:25

      借款限额这个对房贷影响还是蛮大的,比较一套房子的价格都很高,拿来做抵押,价格也不能低了,所以转型是重点

    • P客 2016-10-28 09:07:06

      借款装修可,借款当首付,千万不能干,想想当年美帝次贷危机即可

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