网贷资讯

银监会要求加强房地产押品管理 “二押”犹存

2017-04-11 11:41:06 来源:南方都市报 作者:吴梦姗 田姣
摘要:《关于银行业风险防控工作的指导意见》明确在防范房地产领域风险方面,要求分类实施房地产信贷调控,强化房地产风险管控,加强房地产押品管理。记者发现,部分银行在广州地区也推出类似的“二押”产品,无需提前还款“赎楼”,就可以抵押房产再贷款。

“2017年将是‘强监管’的一年,也是‘监管问责’的一年,银监会2017年上半年将组织全国银行业集中进行市场乱象整治工作”,中国银监会党委委员、主席助理杨家才4月7日在新闻发布会上如此表态。

为进一步加强金融监管、防范化解银行业风险,银监会昨日下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》(以下简称《指导意见》),明确了十项银行业风险防控的重点领域。其中,在防范房地产领域风险方面,要求分类实施房地产信贷调控,强化房地产风险管控,加强房地产押品管理。

值得注意的是,加强房地产押品管理是新亮点。去年,招商银行上海分行推出“有房就贷”产品,被市场质疑为“二押”产品,引起不少争议。近日,南都记者发现,部分银行在广州地区也推出了类似的“二押”产品,无需提前还款“赎楼”,就可以抵押房产再贷款。

市场:部分银行推“二押”产品

民生银行广州某支行的客户经理日前向南都记者表示,存量客户可以做“二押”,无需赎楼,3天审批,10天就可放款,“这个产品是我们新推出的,还在按揭中的房产也可以做抵押,最高可以贷出评估价的七成”。

对于贷出后的资金用途,该客户经理表示,基本没有限制,只要是按揭客户都可以做。南都记者再次询问是否可以用于购房,该客户经理表示肯定。

“二押”,即房屋二次抵押贷款,主要是指在银行已做抵押贷款、目前还在正常还款,这种情况下房主如再次申请抵押贷款,不必提前还清银行贷款,只要能通过专业评估,即可根据评估值进行再次抵押。

某股份银行个贷部负责人向南都记者表示,“二押”也是房屋抵押贷款业务中的一种,其实一直是存在的,大部分银行从未取消过。

“由于按揭贷款尚未还清,再次抵押贷款存在一定风险”,该负责人表示,所以一般银行只接受抵押后的剩余价值,比如100万元的房产,第一家银行押了70万元,另一家可能就只认定30万元,如果房产增值了再另外计算。

对于“二押”后获得贷款资金的最终用途,广州某资深按揭人士向南都记者表示,贷款的资金不能用于购房或者证券投资等,只能用于消费或者经营需要。上述股份行的个贷部负责人也表示,银行在发放贷款时需要贷款人提供用途材料的审核,后续也会监控资金的流向。

另一家股份行广州分行个贷部负责人也向南都记者表示,二次抵押贷款最主要的风险在于没有第二还款来源,一旦出了问题,第一时间查封,应该可以追回成本。但如果遇到房价下跌,则可能会出现较大风险。

分析:估值管理不到位对银行影响大

据《指导意见》显示,银监会要求银行业金融机构要完善押品准入管理机制,建立健全房地产押品动态监测机制,及时发布内部预警信息,采取有效应对措施。

那么,目前银行在房地产押品管理上存在哪些风险问题?

对此,某股份行广州分行负责人昨天向南都记者表示,近年来银行在房地产押品的估值管理上存在风险;一般而言,银行需根据不同押品种类分别进行不同净值评估管理,但在实际操作中却是另一番光景。

“这个问题在商住房上比较突出,在楼市中,商住房与普通住宅是存在一定价差的,但银行在估值管理时,虽然做了分类,但两者价差不大,并没有反映真实水平”,前述股份行广州分行负责人指出。

事实上,估值管理不到位带来的风险对银行自身影响最大。

广东住房研究会副会长韩世同向南都记者分析其中逻辑:如果押品(楼价)持续上涨,那么即便估值虚高,风险问题也不会暴露;而一旦押品价格出现大幅波动,特别是出现下跌,那么超过了抵押人的预期,往往会出现断供,形成银行不良资产

“因此,监管部门加强房地产押品管理可能意在降低押品风险,对押品估值要更为审慎”,韩世同表示。

风险:抢按揭过早放款需谨慎

银行业风险管理中,操作风险问题一直是监管再三强调的。而据南都记者了解,房地产押品管理中也出现了一些操作风险问题。

前述股份行广州分行负责人表示,2016年各家商业银行争食住房按揭贷款,为了抢业务,部分银行在操作中没有按规定完成操作。

据悉,银行按揭贷款全部流程主要包括以下五步:第一,购房人与开发商(或原房主)签订商品房买卖合同,并办理商品房买卖合同的登记手续;第二,购房人付清首期购房款,准备材料申请按揭贷款;第三,贷款银行审核签订借款合同抵押合同,并办理合同公证;第四,办理房屋产权抵押登记;第五,贷款银行向购房人发放贷款。

事实上,商业银行除了利率折扣外,放款速度快慢也成为重要的抢客利器。而问题就出现在抢快上,部分银行在没有完成法定抵押登记手续,就给客户进行放款操作。

“有些银行仅仅在收到登记受理回执这一步就给客户放款了,完整的法定抵押登记手续全程大概是半个月时间,省下了这段时间对客户来说确实是放款快了,但这一时间差中潜藏了极大风险”,前述股份行广州分行负责人表示,如果登记手续不成功,银行又已放款,那么银行将面临贷款资金损失且无抵押物的风险。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
网友评论:
还可以输入 500 发布成功

    还没有用户评论, 快来抢沙发!

    • 云雾奇松 2017-10-15 10:22:44

      二押就是骗子,害了平台苦了投资者,希望各平台加强风控,

    • 擦肩而过 2017-05-20 09:57:26

      O(∩_∩)O哈哈~,看看

    • 用户6662804670 2017-04-11 23:03:48

      楼主好帖,分析的很好,学习了

    • 用户6668624262 2017-04-11 16:49:16

      房地产就是大家都在炒,特别是政府

    • P2P理财者 2017-04-11 16:06:24

      分析得有点道理

    • 用户6661248769 2017-04-11 15:06:00

      好的

    • 用户6668802928 2017-04-11 14:26:34

      必须加强监管!

    • 用户6662322243 2017-04-11 13:33:04

      信息大数据共享

    • 蓝色天空369 2017-04-11 13:32:39

      二押风险太大了

    • 岁月静好2016 2017-04-11 13:02:31

      二押 太多了

    相关推荐:

    1/1