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嘉宾介绍guest Introduction

李爱君 中国政法大学教授,发表过80余篇著作,身兼中国法学会银行法学会副秘书长等多项职务。2009年,她因偶然机会成了国内早期P2P法制研究者,不仅发表了首篇民间借贷网络平台法律问题的研究论文,更成了为P2P监管建言献策的重要成员。她认为,金融的创新应该对原有法制保持敬畏之心,而P2P行业里的借贷双方,应该是合作共赢的关系。

李爱君:创新不应漠视原有法制

新兴的P2P行业,正面临着冰火两重天的境遇,而千呼万唤的监管政策却迟迟不出台。在李爱君看来,这与新兴行业和原有法制之间的博弈有关。她始终认为,金融的创新应该对原有法制保持敬畏之心。
发布国内首篇P2P法制研究文章 最初并不受重视
李爱君:接触P2P这个行业是从2009年开始的,因为是个很偶然的事件,引发我对这个行业的关注。当时我的学生在银监会实习。银监会在讨论这方面时,有些问题他也不是很懂,就来问我什么是P2P?这时候我才关注这个行业。最后这个学生在硕士论文开题的时候,因为当时没有任何资料,我就跟他说,你就做这方面的研究。同时,我自己也发表了一些对这个行业的研究文章,但是当时的很多编辑不知道P2P行业,而且我们的题目没有叫P2P,我们叫民间借贷网络平台,后来是福州大学学报哲学版在2011年发表了我们的文章。
从2013年大家开始对P2P广泛关注时,我们已经把所有的风险都谈到了,2011年那篇文章是国内第一篇关于P2P法制方面的研究文章,当时没有得到大家的关注,后来在2013年,这篇文章受到了各方的关注,企业、监管部门、政府部门等,相继找我来谈论和研究P2P法律方面的问题。当时那篇文章已经提到了一些监管的思路、监管的方法,2009年国内的问题平台尚未出现。 【详情】
监管制度迟迟不出台 只为让新事物再“飞一会”?
李爱君:其实每一个新兴行业根据某种技术进行创新的过程当中,它的风险逐渐地在暴露,甚至这个风险已经影响到国家秩序的时候,国家就会出台相关的制度,就会根据这个行业和社会的需求,以及它的风险可控性来采取不同的手段进行监管。因为任何一个新型的创新所带来的经营性收益和整体的社会收益,大于国家监管的成本,那么国家就会出手去监管。如果你这个创新所获得的收益,小于国家监管的成本,那你这种创新实质上是不需要的。也就是说你这创新,一定要给社会,给人类带来益处,这样我们才需要它;另外,这个新型的业态,如果对国家某一领域是一种补充,而且这补充恰恰是社会的需求,那国家还要给它一定的创新时间,采取一种宽容的心态让它去发展。所以我们国家实质上给了互联网金融一个足够的时间让他们去尝试,让他们去创新。
主持人:老师您能不能比较具体地讲一下,比如说像这个法律需要出台,它到底面临着哪些问题呢?
李爱君:法律解决的问题主要是防范风险,尤其互联网金融的本质还是金融,金融的核心特征是风险。所谓的传统金融,各个国家都是有监管的,就是因为它是以风险为特征的行业,所以监管是防范风险。 【详情】
互联网金融法制研究中心成立 无资料参考起步很难
不仅互联网金融越来越受到国家的重视,李爱君对于P2P行业的研究也备受政府的关注。2014年,中国政法大学成立了金融创新与互联网金融法制研究中心,汇集了政府、专家、学者等重要人士,并任命李爱君为研究中心主任,旨在为国家对互联网金融的监管建言献策。然而,正如李爱君最开始研究P2P行业的遭遇一样,这个研究中心起步并不顺畅。
主持人:您在研究的时候有没有遇到一些问题?
李爱君:这是个新型的业态,我们国家不仅没有这个业态,其他方方面面的资料都没有,而且国外也很少,所以我们最开始起步是很难的。但是这也确实是个原创性、创新性的研究。一直以来我们高校里面的老师,科研都在讲创新性,那怎么研究一个新型的行为呢?我们就看它的借贷到底是什么法律性质?在现有法律制度的框架中是什么样子?所以在2009年2010年的时候,我们就定义P2P为民间借贷。 【详情】
资金池有风险 金融的创新不能漠视原有的法律制度
主持人:我们怎么去防范平台设立资金池呢?
李爱君:互联网金融在中国的发展比较有特征,就是对原来法律制度模式的漠视、突破。对于已经成立的法律制度,大家根本没有敬畏之心,甚至突破了我们国家现有法律禁止性的规定。然后有人会说:“这是创新,创新能不违法吗?创新就得违法”。这是不对的意识,不管你哪行哪业的创新,绝对是在已成立的法律制度框架下创新。金融的创新是规避法律、规避监管的创新,它是规避而不是违法,规避和违法是两种性质的问题。
因为你规避了法律制度创新,你形成了新的法律关系或者你形成了新的模式,这个关系或者这个模式出现的风险,国家觉得它会影响整个秩序稳定的时候,他就会出台新的监管制度或者修订原有法律制度。这就是资金池的问题,所以平台不能说国家没有监管制度,我就去设立资金池。其实平台设立资金池,就在变相的非法吸存、变相放贷,已经做了一个影子银行的业务。但是我一直认为国家给互联网金融足够的发展空间了,无论时间还是其他都给了足够的自由。 【详情】
征信体系不完善与互联网金融的快速发展不同步
主持人:您觉得目前中国的征信还有哪些问题需要去解决?
李爱君:其实我们国家的征信制度,在央行下面成立了一个信用中心,它是专门针对商业银行、金融机构征信,征信范围有限。如果把一些类金融机构还有平台纳入进去,接入它的征信端口,我觉得对这个行业是有支持作用的。
另外,央行只征信融资者,那些融资者到期不偿还,他们的信用记录就有问题。其实投资者信息也应该被征进去,很多中小微企业在融资的过程中,可能也要看投资者的信用如何。其实借贷也是一种合作,只不过这个借贷是一种资金的合作,资金合作到期是连本带利的偿还,都是一种合作关系,选择合作伙伴,双方的征信都要去考量。 【详情】
会哭的孩子有奶吃?反思投资人集会闹事现象
主持人:为了促成立案或者说为了促成集资诈骗的罪名,投资人有时候会采取很多不寻常的手段,类似于集会对促进立案来讲其实是很有帮助的。这样的现象您是怎么理解的?
李爱君:我觉得这是相关部门导致的一种印象选择或者是道德风险。为什么不能走正常的程序,让大家都达到用了这种手段所达到的目的呢?所以我觉得不只是这个行业,其实每个行业都存在这个问题。这叫“会哭的孩子有奶吃”,“光脚的不怕穿鞋的”,只要我无理取闹我就能达到目的。所以我们的社会走到今天,我觉得确实应该改变了,各个方面都需要改变意识。让我们回归于按法定的程序,在已成立的制度框架下让每个人享受公平、公正的对待。
主持人:您觉得以后大概什么时候可以改变这种现状?
李爱君:反正这是特殊的历史阶段,这是一个大气候。我觉得很多都挺变态,他知道这是无理取闹,但是他知道就是会闹成功。
主持人:所有这个司法的公平公正上,我们投资人也有很多事情要做。
李爱君:投资失败了,走正常的程序不是不能达到目的,真不能去集中闹事,真的是会有一些人借这样的事件去达到某种目的,最后投资人可能就成了牺牲者。 【详情】

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