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  • 完整版:备案来了 合规之路还远吗
  • 精华版:不加入“预警系统” P2P平台会怎样?
  • 精华版:法律意见书的成本有多高?
  • 精华版:存管、备案 平台到底先准备哪个?
  • 精华版:备案政策后 厦门平台数或将增多?

嘉宾介绍guest Introduction

黄倩颖 福建天衡联合律师事务所合伙人、律师,厦门大学法律硕士、金融硕士。在互联网金融领域具有多年的法律服务经验,为诸多互联网金融企业进行风险排查及合规设计。全国首个网络借贷机构备案管理办法起草人,参与设计政府部门对网贷机构监管的全流程管控办法。

    备案来了 合规还远吗?

新的一年,处于强监管时代的网贷行业也迎来了新变化。在全国各地方监管政策呼之欲出之际,厦门市政府首先在春节开工第一天,也就是2月4日,砸给我们一个好消息。《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》出台,标志着全国首个地方网贷备案登记管理政策正式落地。为此,行业的各路人马有话要说了。
备案来了 各路人马“喜大普奔”
媒体编辑:知道厦门备案政策出台时,那会是大晚上,第一反应是赶紧发新闻抢头条,毕竟这是行业首个地方出台的备案政策。
投资人:我的第一反应是,投资人今后要多做一点功课,那就是选平台时,要看他们的备案信息是否完整。
厦门平台:还是比较高兴的,因为有了一个非常明确的,可以落地的指引。这也对全国网贷企业提供了很多借鉴的地方。
好了,本以为首个备案政策出台后,网贷行业尤其是P2P平台多少会有点起伏波动,没想到全行业都是喜大普奔之态势,看样子是小编多虑了。而且据了解,厦门备案政策出台后不久,广东省的备案细则已经落地,据说上海和其他地方的备案政策也蓄势待发。那么这些基于8·24银监会的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》而出现的各路细则,对于平台和投资人来说,到底有何要注意的地方,细则里的哪些创新点值得我们重点关注和研究,我们从最先落地的“厦门备案管理办法”里去剖析。
律师预测:备案政策后 厦门平台数或将增多?
就厦门备案管理办法里的各项细则来看,小编认为还是蛮严苛且接地气的,一些居心不良的平台想干坏事还真没那么容易。还有多数业内人士分析,厦门网贷行业本身体量偏小,这样的备案政策落地后,预计厦门网贷平台会急剧下降。为此,黄倩颖律师有着不同的看法。
平台要备案成功 首先得加入“风险防控预警平台”

据了解,厦门备案管理办法共32条细则,其中第5条和第10条,分别对新成立和已经存续平台申请备案时所需资料进行了详细规定,在所需资料的第五项里有提到,网贷平台需签署合规经营承诺书,而承诺书里有重点提到,平台应自愿加入厦门市金融风险防控预警平台,此风险预警平台是厦门监管创新的亮点之一,也是金融办等部门耗时近一年研究出来的成果。 为此,厦门备案管理办法起草律师黄倩颖为我们解答了以下问题:
1、“风险防控预警平台”到底是长啥样?
2、“预警平台”不适合对外。
3、不加入“预警系统” P2P平台会怎样?

合同电子化流程虽简单 但过程却很复杂?
金融办的这个风险预警平台,由强大的后台系统以及前端巨大显示屏组成,现交由专业的第三方电子存证平台美亚柏科运营管理。目前厦门市网贷平台都在紧锣密鼓对接中.另据厦门市金融办介绍,为了企业合同资料保存完整,以及方便当事人维权,监管办法第五条提到平台备案申请资料中还必须包括“已与第三方电子数据存证平台签订合同存证的委托合同复印件”,要求所有备案的网贷机构都要将合同电子化并存证,存证后自动传输至“厦门市金融风险防控预警平台”。据了解,网贷行业多数借款人与平台的合同以纸质版居多。那么这些合同电子化的流程麻烦吗?
节目上,我们还采访了电子存证第三方,美亚柏数字法律服务事业部副总经理王勇,他说合同电子化的流程步骤比较简单,但要做到标准化和精确化,还有很多细节需要平台去处理。
法律意见书的成本有多高?

还有一点值得关注的是,办法第五条第(十一)款提到,网贷平台要聘请律师事务所对其进行尽职调查,并在此基础上出具法律意见书。这样的要求,证监会早在企业IPO项目以及私募领域都有具体规定。
黄倩颖律师透露,除了在起草“备案办法”时,给试点企业做过法律意见书的咨询外,目前有收到过其他平台关于出具法律意见书的邀约。那么在这过程中,平台的时间和资金等成本如何?如果法律意见书与事实不符,相应的律师是否会受到惩罚?黄律师也在节目上做了详细的解答。

存管、备案 平台先准备哪个?

据网贷之家数据统计,截至2017年1月底,厦门市P2P网贷行业正常运营平台数量为27家,占同期福建省正常运营平台数量的近50%,占全国同期正常运营平台数的1.13%。从近7个月正常运营平台数量走势来看,平台数基本呈逐月下降趋势,与每月全国正常运营平台数量变化步调基本一致。律师粗略估计,从准备资料到完成整个备案过程,平台需要做好长久战的准备,预计9个月左右。
厦门备案管理办法还指出,平台在完成备案之后,须在5个工作日内办理银行存管,这就变相要求平台备案和存管几乎同步进行。

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