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怎么判断平台合不合规?

2017/11/11 10:55
晓渴家纺 |浏览3667次

怎么可以快速有效的判断一个平台合不合规?

满意回答

2017/11/15 13:59

看平台是否有银行存管,电子签章,平台风控逾期情况,信息披露,收益情况,等等。我一般是投前100的平台,像微贷网,ppmoney,小猪理财钱多多这类名气大点的平台,投的人也比较会多点。

Kiking

其他回答(9)
  • 1、看资本,担保公司偿付能力是否强悍

    一般人们信赖的P2P公司都有一个特征——它的担保公司规模大、实力强。背后有实力强大的担保公司,首先说明这个平台很有实力,才能得到大公司担保。其次,有了实力强的担保公司,投资者的资金也多一层安全保证。

    2、看风控,是否进行第三方托管、银行存管

    该条件是决定一个P2P平台安全与否的重要标准,如果一个P2P平台不是和第三方支付平台或者是银行合作,而是自己运作投资者的资金,一旦资金链出现问题,平台可以直接卷钱跑路。而把资金交给第三方支付平台托管或者银行进行托管的P2P公司,网站资金与用户资金完全隔离,资金全部由客户通过第三方支付平台自主操作完成,平台完全接触不到客户的资金,这样就很好地规避了投资者的资金被挪用的风险。

    3、看标的,具体项目是否透明、规范

    如果一个P2P平台上的借款人信息和借款项目内容不透明、不规范,这个平台就很可能存在拆标、假标等情况。

    4、看团队,核心成员是否有金融行业相关经验

    在这个P2P平台市场上,经验丰富的团队对P2P平台运作的各项流程更熟悉,对风险的把控更科学,对项目的运作更有经验,因此一个P2P公司核心成员的金融经验越多,平台就越安全。


    回答于 2017/11/14 10:40
  • 银行存管,这是合规不可避免的问题,目前行业中实现银行存管的平台不到四分之一,银行存管对平台有硬件要求,签订协议前银行会对平台进行全面考察,且之后数据对接会花费平台大量人力财力,是对平台的考验。要考察平台存管的真实性,可以打电话到存管银行确认,也可以在注册的时候看看有没有银行页面和短信。

    备案,目前行业内很多平台尚未备案,但是很多平台在这一方面根本没有认识和努力,备案前景令人担忧,平台备案必须努力,备案也是监管重要的一部分,未来行业发展适者生存。

    信息披露,国家监管强制性平台必须披露的信息有65条,因此平台对必须披露的信息丝毫不能含糊, 投资人可以根据平台的信息披露对平台进行适当了解,平台就算作假,在那么多信息面前不可能做到面面俱到,投资人是能发现破绽的。

    拒绝自融平台,平台的责任是信息服务中介,搭建投资人和借款人之间的沟通链接,平台一旦自融,形成资金池,会对投资人造成危险,一旦资金链断裂,平台就无法继续经营下去。

    拆标,监管限额要求单个借款人在平台借款额度不超过20万元,单个企业在平台借款额度不超过100万,但是有部分不合规的平台为了限额,常常对平台项目进行拆标,拆标是违规的,而项目拆标投资人可以从项目信息中或多或少看出问题。


    回答于 2017/11/15 13:24
  • 选择合规的平台要看平台以下几点:

    1. 各项是否符合国家法律要求(ICP证)

    2. 是否完成银行存管

    3. 标的资料是否真实透明

    回答于 2017/11/15 11:12
  • 合规性方面想完全达到合规要求的太难,因为监管政策就在随时有变,平台很难跟上监管政策变化的脚步,大部分地方能合规就不错。这里面主要看以下指标:

    1、是否有银行存管

    2、看ICP证和网址备案

    3、看借款标的超限额比例

    4、业务真实度。

    平台借款的人或者企业不存在与平台有股权关联的情况,不然有自融的可能。


    回答于 2017/11/14 16:38
  • 符合国家硬性法规就是不触犯红线就是合规的

    回答于 2017/11/14 16:34
  • 合规的平台一般有几个特点:

    1、银行存管

    2、ICP经营许可证

    3、信息披露透明

    4、逾期等负面信息比较少

    5、法人信息不会经常变动


    回答于 2017/11/14 14:39
  • 看是否符合国家监管政策,业务是否真实,可以从多方面了解下,例如经营状况

    回答于 2017/11/14 11:39
  • 合规平台一定不能触碰四条红线,也就是:必须是信息中介;不能做资金池;不能自融自保;不能非法吸取公众财产。另外,这平台必须跟着监管的脚步走,比如,网贷指导意见稿说,未来所有网贷平台必须用银行资金存管,合规平台都会积极向银行靠拢。比如广州壹宝贷就抓紧时间跟银行签约、做技术对接,最近上线了华兴银行资金存管系统,是业内口碑不错的平台之一。

    回答于 2017/11/14 10:15
  • ICP证书+存管+管理团队+股权架构+国资/上市/风投/银行系背景+业务风控+业务模式。

    回答于 2017/11/14 10:14

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