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      有什么办法可以识别p2p问题平台?

      2016/12/02 11:42
      云海闲客 |浏览1079次

      有什么办法可以识别p2p问题平台??????

      满意回答

      2016/12/05 10:18

      一、认真审查网站资质和规模
      投资者选择平台第一件事就是要审核其基本证照,包括营业执照、税务登记证和组织机构代码证等,同时还可查询团队成员、主要股东在法院否有案件被执行等情况。主要方法是在相关政府网站和法院系统网站查询。

      二、排除合作机构"水份"
      有一些机构的名称中用一些疑似国有企业的字眼,在宣传中与一些国企、金融机构和上市公司拉上关系,企图欺瞒投资人,lz建议,可以直接向这些股东公司电话咨询是否有关联,必要时可扮演借款人向合作机构了解借款方法或直接投诉。

      三、考察平台曝光度
      上网搜索网站信息,在传统、专业媒体上曝光率越高,持续时间越长、形象正面的平台,付出的成本就越高,安全度相对较高。但也不能偏信这些信息,要排除"软文"的干扰。

      四、查看风投的投资记录
      有风投资的平台,相当于机构帮助投资人做了筛选,获得投资有利于加强团队建设和风险管理。同时lz提示,不能将风投介当作唯一指标,有一些优质平台没有获得投资,也有一些平台还会在对外发布消息时夸大投资额、虚假宣传

      五、从借款数据考察平台
      一些问题平台的平均贷款额明显偏大,甚至可以达到人均借款超过2000万元,而正常经营的平台的借款额普遍较低。柏亮提示,投资人如果看到平台上的借款人不多,但是每个人借的金额特别大,贷款频率高,缺乏抵押物、担保措施的平台,要格外谨慎。不过目前一些平台开始开发企业级的大额借款,这要另当别论;即便如此,如果是少数企业频繁、大额度的借款,也要小心。

      六、考察平台存活时间
      根据对86家问题平台的分析,大部分问题平台都撑不过半年,有的诈骗平台只存活几个小时,问题平台中能坚持一年以上的不足10%。楼主提示,新手在没有足够投资经验的时候,可以先选择历史比久远的平台,这样可以大幅避开平台倒闭、跑路的危险。但并不绝对,长久的平台也可能倒闭。

      七、收益率太高的平台不要投
      利率不一定低风险,高利率却一定有高风险。一般民间借贷是月息3%,P2P借贷平台向借款人收取的咨询、管理费用折成利率一般在1%-2%。如果P2P平台给出的月息收益还高达3%,则年化利率达45%-60%。投资者就要先思考:借款人如何能负担得起这么高的资金成本、平台怎么能找到这么多负担得起高利息的借款人。

      八、考察贷款集中度
      投资人可以参考一些第三方报告,查找平台的借款集中度,或从问题平台切入,了解这些平台出问题前犯了哪些错误。

      九、考察资金流动性
      一个平台的出入金额稳定性可以作为考察指标。每日的应还款金额 、和日贷款余额都非常平稳的平台更可靠。可用平台的自有资金与当期盈利能力之和与当期坏账金额相比较,算出安全边际,这些指标可根据行业经验进行大致测算。

      十、终极大招:莫贪心
      虽有此十招,但依旧要提醒各位看官,投资时仍需擦亮眼睛,切忌任性。

      http://bbs.wdzj.com/thread-880741-1-1.html

      茗闻天下

      其他回答(8)
      • 一、认真审查网站资质和规模二、排除合作机构"水份"三、考察平台曝光度四、查看风投的投资记录五、从借款数据考察平台六、考察平台存活时间七、收益率太高的平台不要投八、考察贷款集中度【量子金融——精耕车贷领域】衷心祝愿您的理财路一帆风顺!
        回答于 2016/12/02 13:10
      • 【联投金融】有幸为您回答:一、认真审查网站资质和规模投资者选择平台第一件事就是要审核其基本证照,包括营业执照、税务登记证和组织机构代码证等,同时还可查询团队成员、主要股东在法院否有案件被执行等情况。主要方法是在相关政府网站和法院系统网站查询。二、排除合作机构"水份"有一些机构的名称中用一些疑似国有企业的字眼,在宣传中与一些国企、金融机构和上市公司拉上关系,企图欺瞒投资人,lz建议,可以直接向这些股东公司电话咨询是否有关联,必要时可扮演借款人向合作机构了解借款方法或直接投诉。三、考察平台曝光度上网搜索网站信息,在传统、专业媒体上曝光率越高,持续时间越长、形象正面的平台,付出的成本就越高,安全度相对较高。但也不能偏信这些信息,要排除"软文"的干扰。四、查看风投的投资记录有风投资的平台,相当于机构帮助投资人做了筛选,获得投资有利于加强团队建设和风险管理。同时lz提示,不能将风投介当作唯一指标,有一些优质平台没有获得投资,也有一些平台还会在对外发布消息时夸大投资额、虚假宣传。五、从借款数据考察平台一些问题平台的平均贷款额明显偏大,甚至可以达到人均借款超过2000万元,而正常经营的平台的借款额普遍较低。柏亮提示,投资人如果看到平台上的借款人不多,但是每个人借的金额特别大,贷款频率高,缺乏抵押物、担保措施的平台,要格外谨慎。不过目前一些平台开始开发企业级的大额借款,这要另当别论;即便如此,如果是少数企业频繁、大额度的借款,也要小心。六、考察平台存活时间根据对86家问题平台的分析,大部分问题平台都撑不过半年,有的诈骗平台只存活几个小时,问题平台中能坚持一年以上的不足10%。楼主提示,新手在没有足够投资经验的时候,可以先选择历史比久远的平台,这样可以大幅避开平台倒闭、跑路的危险。但并不绝对,长久的平台也可能倒闭。七、收益率太高的平台不要投低利率不一定低风险,高利率却一定有高风险。一般民间借贷是月息3%,P2P借贷平台向借款人收取的咨询、管理费用折成利率一般在1%-2%。如果P2P平台给出的月息收益还高达3%,则年化利率达45%-60%。投资者就要先思考:借款人如何能负担得起这么高的资金成本、平台怎么能找到这么多负担得起高利息的借款人。八、考察贷款集中度投资人可以参考一些第三方报告,查找平台的借款集中度,或从问题平台切入,了解这些平台出问题前犯了哪些错误。九、考察资金流动性一个平台的出入金额稳定性可以作为考察指标。每日的应还款金额 、和日贷款余额都非常平稳的平台更可靠。可用平台的自有资金与当期盈利能力之和与当期坏账金额相比较,算出安全边际,这些指标可根据行业经验进行大致测算。十、终极大招:莫贪心虽有此十招,但依旧要提醒各位看官,投资时仍需擦亮眼睛,切忌任性。
        回答于 2016/12/02 14:37
      • 【摇财树】完善的风控、透明的信息度、安全的资金保障是一个好的平台不可或缺的,摇财树专注抵押借贷,拥有完善风控部门,一直以来稳健运营,手续简、提现快、随投随取、期限灵活,欢迎前来投资试水。
        回答于 2016/12/03 11:36
      • 【联连理财】很高兴回答您的问题:近年随着P2P爆发式增长,大批投资人在面对平台时候无从下手。下面,我将分享一下自己简单识别问题平台风险的浅薄见解。一、真实的线下借贷业务,线上资料要一一对应。判断方法:借款资料是否齐全,包括借款人身份证、抵押物相关证书、征信报告、住宅照片等。二、从P2P理财平台发展的角度来判断平台运营风险。查看平台新增标的数、新增债项的平均金额、平均年化收益率、平均回款周期以及平均满标时间等指标来判断P2P理财平台的经营和存续能力。三、强有力的风控团队。风控团队主要做两个工作,一是前期借款标审定的时候对风险进行评估,如果风险在控制范围之外则一票否决;二是贷后进行跟踪,定期对借款人的经营状况进行了解、上门调查,对于可能出现逾期要及时预警,把风险扼杀在摇篮中。四、强有力的线下催收能力。判断标准主要是:1、对抵押物的处理能力;2、公检法社会资源协调能力;3、对于借款人心理分析、处理能力。五、平台技术可靠,有不断改进用户体验的意愿。平台需要有自己的技术团队,对于投资人反馈的需求、提出的问题能够快速的响应改进。六、可靠的市场营销推广能力。营销推广能吸引更多平台借款人、投资人,是推动平台业务发展的重要方面。因此要学会耐心观察一家平台是否在用心做市场营销,即使做得慢,但平台的营销、投资人数量在稳步增长,就说明这个平台是得到别人认可的。七、温馨的客服体验。如果一家平台的客服能够自愿还很乐意的经常工作到晚上10点多,解答投资人的疑问,这说明, 客服在这家平台工作是开心的, 也是乐于付出股票配资业务的优缺点的,进而可推断出这家平台老板待人是不错的,是值得信赖的。八、强有力的资金调拨能力。借款标出现逾期且担保机构无法履约的时候,平台要有足够的能力来调拨资金去进行债权回购。这块判断方法在于看股东的社会背景实力。九、平台上展示的官方资料是否清晰、齐全。主要包括以下几方面: 营业执照、税务登记证、组织机构代码证;管理团队照片,团队实力背景介绍;公司内部环境照片及合作伙伴。其中营业执照上的组织机构码可以通过“全国企业信用信息公示系统”来查询其真实性。一个良好的P2P理财平台,管理团队应该主要由金融背景的专业信贷风险管理人员组成,其中从业经历极为重要,管理团队的素质决定着平台的发展。查看平台合作伙伴检验平台是否与融资性担保公司进行合作,是否披露了合作资质。十、从资金安全的角度来判断平台运营风险。在作出投资决策前,投资者需要注意平台是否有第三方机构进行资金托管,避免被一些平台利用高收益,短周期的债项吸引,将资金在无第三方机构资金托管的情况下通过P2P理财平台进行投资,届时投资者的资金在不知情的情况下任由P2P理财平台支配。【联连理财—上市系A股600818】,希望能够帮到您。
        回答于 2016/12/02 16:37
      •  1.选择有背景、有实力的平台,推荐上市系、银行系平台,实力雄厚,违约成本高。当然也需要调查背景真实性,可以上企业信息公示系统查询企业信息2.选择资金托管,无资金池的平台,虽然不能完全避免自融跑路,但也一定程度上增加了企业自融跑路的成本。3.收益合理的平台,年化收益超过20%的风险很大,20%是现行法律规定受保护的最高利率,从法律角度讲超过这个利率的部分法律不予保护4.平台风控团队是否健全,资产信息披露是否公开透明。所谓透明一是信息披露要充分,二是允许质疑,三是不造假。【智佳金服-上市系】希望我的回答能够帮助你
        回答于 2016/12/02 16:17
      • 【壹宝贷-银行存管平台】,很高兴为您解答:1、网贷平台只是一个中介机构所以必须对投资人和借贷方都要完全透明所以可以打电话问平台客服一些问题比如有什么贷款种类逾期怎么办等等问题看客服介绍的是否仔细、透明。2、平台客服给你答案肯定是正面信息还需要自己查证。所以要特地查询网贷公司注册工商号注册资金实际储存资金等信息。3、有一些第三方平台会去对网贷平台做一些专业的考察可信度很高在第三方机构上活跃的都是网贷平台的投资人所以大体情况你都可以从这上面了解到我主要是看看这个平台上面发布的信息投资人对平台的评价是否有被举报等等。4、最后也是最实用的方式直接去他的公司拜访查看俗话说眼见为实嘛这就是为什么有些第三方平台把网贷平台分区域放的原因。在看完网贷公司整体情况之后可以基本确定这是不是一个靠谱的网贷平台了。【壹宝贷-小而美的平台】,希望我的回答能帮到您。
        回答于 2016/12/02 15:03
      • 【多宝贷】为您解答:P2P行业有什么伪常识?低收益的平台是流氓平台,高收益的平台才是好平台对于了解民间借贷,知道线下借款人月息成本高达三分的投资者来说,这种观点乍听起来很对。然而这个观点忽略了P2P平台的运营成本,由于P2P具有互联网属性,P2P的运营成本短期看远比一个只做当地线下的民间借贷平台高(短期如此,长期看P2P能做大,而民间借贷只能靠全国扩点,后者的成本是远远更高的),因此一个认真经营的P2P平台从财务合理性角度必然只能给出低收益。此外,P2P平台的蓬勃发展是有助于降低民间借贷的借款利率的,优质借款人完全可以货比三家,靠信用或资产抵押选择一个利率更低的P2P平台。当然不排除有些平台基于不同地域、不同时间、不同模式能给出较高收益,但高到超出24%,国家法律根本不支持的程度,明显是平台无力从其他角度吸引投资者,只能调高收益,存在道德风险的几率太高(这种平台很容易观察出很多风险点)。这个伪常识被一些P2P第三方社区鼓吹流毒无穷,识破这个伪常识,有助于普通投资者轻松逃过2012-2014年几波很容易避开的雷。P2P是庞氏骗局这个伪常识看起来特别容易唬人,特别受部分传统金融人士和普通老百姓认同,其实非常经不起推敲,好在近一两年政策对P2P行业的扶持认同非常明显,一些传统金融人士已经不再敢贸然下这个判断。理解为什么P2P不是庞氏骗局很简单,了解一点金融知识,再有一些互联网思维就足以认同了。过去的借贷模式,是借助于传统金融机构发生的,绝大部分依赖于银行。银行必须先有存款再做贷款,但国内银行不屑于做个人借贷和小企业借贷(做大企业借贷多轻松挣钱啊),因此市场上存在极大的个人借贷和小企业借贷的需求。P2P就是将这些银行不愿意做的个人和小企业主与投资者直接对接(注意传统的民间借贷是无法直接对接的,因此存在资金池风险和巨大的无法回避的道德风险),P2P平台在其中根据各家模式不同做一定风控。P2P投资者需明白这些借款人可能资质不够好到能向银行借款,需明白P2P平台的风控可能会出问题,需承担一定风险。本质上,P2P的出现,不再要求先有存款再做贷款,而是先有贷款再去市场上找存款(借助互联网这太容易找了),所以才被很多金融界的领导称做金融创新。当然,不排除很多P2P平台本质上就是骗子平台,但这只是这些平台的问题,不是P2P模式的问题。P2P行业有什么反常识?100%本息保障无论是平台自担保、第三方机构担保、风险准备金,都不过是有限的保障,其中风险准备金制度由于更容易让投资者理解是有限的保障,相对更受理性投资者和理性平台的一致推崇。而最高人民法院今年8月推出,要求从2015年9月1日起开始执行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十二条明确指出:网络贷款平台的提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保,出借人请求网络贷款平台的提供者承担担保责任的,人民法院应予支持。因此,凡是胆敢在此规定出来后仍声称100%本息保障的平台,建议投资者留存、公证好相应证据,一旦项目出问题,直接走法院起诉平台,法院应该会根据规定给予公正判决。理解任何一个P2P平台都不可能做到100%本息保障,知道这是反常识,不心存侥幸,对在这方面夸大宣传的平台多留些心。 
        回答于 2016/12/02 14:55
      • 我的认为是多看,多听,多了解,从不同的角度来分析这个平台,也要对他们的标进行多方位的考察,这样应该能减少风险
        回答于 2016/12/02 13:47

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