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怎样判断平台是不是自融?

2016/12/19 16:51
晓菱 |浏览1943次

怎样判断平台是不是自融???????????

满意回答

2016/12/20 10:01

1、注意考察有实体企业的平台。
一个卖酒的企业,突然搞起了网贷,两者差异很大、能力也不相关、资源也不存在共享,投资者就要引起警惕。

专业的人做专业的事,信贷、金融对人的知识、能力和素质都是具有极高要求的,假如不专业,那风险相差不是1点半点。所以在投这种平台之前,投资者都要问问对方,凭什么来获取项目、靠什么做好风控

当然,并不是说有实体企业,做P2P,就一定自融,也要看企业的背景、实力以及具体借款人的信息,来进行综合判断。

2、查询借款企业的股东与平台股东是否有重合。
这是比较有效的一个验证方式。

查询后,一种情况是股东之间有重合,那可以初步判断涉嫌自融。另一种情况是,虽然股东没有重合,但是这个借款企业比较异常,例如注册资本只有100万,但是借款金额却高达1000万,或者借款前,注册资本突然发生了变更。有些为了掩盖自融的事实,会以很多企业的名义来借款,这种方式,成本不低,而且比较容易露出破绽。

此外,还要注意的是,借款企业的股东或者平台的股东,历史上都做过变更,现有的股东不重合,但是历史上的股东,存在重合,这种也是有自融的嫌疑的。

3、观察是否存在反复借款的企业。
如果缺乏合理的解释,某个企业反复在平台进行借款,那也要注意看看,这个企业是不是平台的关联企业?

这里不是说借款人只能借一次款,如果出现反复申请借款就断定有问题,这未免过于表面化和极端化了。

因为企业的借款需求一般是为了满足一段时间经营周转,当采购、生产到销售完成后,借款需求就暂时结束了。当下一轮经营周期开始时,或有额外增加的生产订单时,企业就会有新的借款需求。这就是为什么银行会给借款人批一个授信额度,限定额度有效期,只要在这个有效期内,借款人都可以随时提出借款申请。

实际工作中,只借一次款的企业是少数,多次借款的企业才是多数,只要企业持续经营下去,就会有潜在的借款需求。

4、项目信息的披露是否含糊不清。
凡是不披露具体借款人的产品,均不建议投资者购买。作为出借方,提供了资金后,借款协议中理应披露借款人的名称,不能有任何含糊。如果连借款企业的名称都不完整显示,项目信息简短,表述模糊,没有现场图片,这可能亦会有自融嫌疑,因为这种情况可能就是凭空杜撰的虚构项目,既然是虚构的,就无法罗列详细的项目信息,更甭提什么现场图片了。

歆幻羽翎

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