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有问必答:你好我投了荷包,钱贷网,小猪理财,这三个平台安全性各方面怎么样?

2016/12/20 02:47

你好,我投了荷包,钱贷网,小猪理财,请帮忙分析下,这三个平台怎么样!

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2016/12/20 17:16

关注到荷包金融,与堪称它家火箭般的增长速度分不开。官方数据公布,自2015年2月APP上线,官网上截至7月31日的运营数据显示,荷包在18个月里累计注册用户559万,累计撮合成交额336.9亿元,也算发展速度十分迅猛的“后起之秀”。不过,荷包金融今年也不断曝出企业信息多有虚假、误导,曾被列入经营异常名录


金融行业诚信极其重要。对有不诚信记录的平台,投资人要一概报以警惕态度。“荷包金融”即深圳荷包金融信息咨询有限公司, 是在深圳前海注册的第一家P2P互联网金融服务平台。工商公示信息显示,荷包金融注册资本1亿元人民币,法人代表李苑菁,公司成立于2014年09月03日,共有三个自然人股东,分别是王俐、李苑菁、陈循宝。过往的信息显示,网友深扒曾曝出荷包一位外籍合伙人信息不实的新闻。网贷*眼社区贴资料-合伙人Matt Raleigh的卖房信息显示为Matt Fraleigh


不过现在官网已未能见该外籍人士的相关信息,创业导师吴念鲁也没有再公开在荷包团队里。官方公布管理团队包括合伙人王天宇、执行总裁梁健恒、风控经理罗婷婷、研发总监赵屹立、销售总监黄茂华。除了上面信息明显造假外,荷包金融在迅猛膨胀的成交额数字上,也存在明显掺水、误导的嫌疑。从历史上新来看,荷包app每天发布4-6个标,单个在130-200万之间,可以推算一天交易额不超过1200万,那么一周交易额应当不超过1亿,而根据官网信息公布,在7月25日至7月31日一周内,荷包撮合成交额包括活期和定期项目达到9.32亿。这当中存在8亿多的差额,相当于需要零钱包和零钱包定期每天成交1亿多,显然这个规模令人震惊,不由让人怀疑是否将体验金金额也算入其中。


只需要填写手机号注册荷包,可获赠5000元体验金,获得7天收益。绑卡充值另赠送1000元体验金,转入零钱包再送1000元体验金。也就是一个注册投资用户可以带来7000元的体验金交易规模。把这种虚拟数字都算作成交额,无马哥也只能呵呵了。工商信息还显示,2016年2月,广东工商企业信息公示系统显示目前“该企业已列入经营异常名录”。虽然随后更新的信息显示异常原因为办公地址更改,但荷包金融给人在诚信方面的印象要打个大折扣了。
信息披露不透明,真实情况存疑与主流平台不同,荷包金融只有APP端,平台官网也无法注册,只做基本信息展示和企宣。提供的月度运营信息也比较笼统,没有太多实质的细节。点击零钱包投资天数可查看明细,随机查看几个项目,无论小荷包贷、保单荷包贷、物业荷包贷、卓越荷包贷,对于借款用途基本都标示为“未知”或“其他”,部分为“个人消费”,而借款人的工作信息几乎都显示为某企业“股东”或“法人代表”。


更重要的是,这家按官方声称的成交额来算,大概可以进入国内P2P平台前20位的平台,却没有跟任何一家影响力较大的第三方数据进行对接,包括网贷之家、网贷*眼、融360、贷罗盘等,都查不到荷包金融的运营数据。说实在的,在这种情况下,一家平台官方爱说任何数据都可以。没有第三方数据的佐证,更增添了平台的不确定性。在贷罗盘上查看荷包金融,注意到两个信息。一是被贷罗盘红色标注“风险偏高”,这点在调查后完全认同。第二个信息是,荷包金融的流量,目前在2613家平台中排名第333名,完全跟官方宣称的高人气、高成交量不匹配啊。


高息靠什么资产收益来维持?从多个社区的网友评论看来,荷包的人气,主要归结于高利率的活期投资项目,和比较出色的使用体验。荷包零钱包即通常定义上随存随取的活期,1分起投,年化收益率从8%开始。但凡零钱包中有钱,即可每周享受上涨利率0.5%,最高可达10.88%,每人限额10万。(老用户收益率可达12.88%)。如此高的活期收益在经历多次行业降息之后已非常少见。那么12.88%的超高收益活期是如何形成的呢?根据官方解释,资金投入零钱包后,由荷包风控团队“匹配优质的个人小微金融债权,平均额度为6万元,例如你转入10000元到零钱包,零钱包将自动匹配若干个优质项目降低风险”。这个产品设计意味着,用户唯有切实进行投资后才能获取所投项目信息。零钱包所有项目标的投标期限都为7天,而借款协议是出借12个月。很明显存在拆标和期限错配。除了零钱包外,还有28天、58天、88天以及最长188天的定期产品,包括企业和包贷、物业荷包贷。其中,28天的零钱包定期属于零钱包之后推出的产品,享有和原先零钱包收益上限一样的收益率12.88%,从投资项目的明细看和零钱包并无差异。从今年8月9日开始的零钱包“1万元限额转入”规则,相信都是出于荷包稳定活期资金流的考量。除了零钱包定期可随时投资外,其他定期项目标收益在13.88%-14.68%之间,基本都属于“一标难求”的秒标。那么定期项目有没有问题呢?查看了88天投资期限当中的082201、082204、082301、082304、082401、082404等投资标,发现这些标项目信息均属同一个。依据日期排列的编号,88天标每天上新2个,每个标金额为200万,从统一指向的项目披露信息来看,该项目为银行介绍债权转让类项目,以房产抵押授信,“授信人民币六千万”。而编号为082302、082305、082402、082405等188天的项目标也为同一家借款方,采取了同样的拆分方式。荷包金融靠什么资产来为投资人提供高于同行的收益?事实并不清楚,但是有一个信息,荷包金融的资产端有“荷包贷款”,官网上显示仅有9个营业网点。按行业情况来看,难以信服这个并不大的资产端规模,能支撑起荷包金融很高的成交额。资金流向可疑,缺乏实质保障今年上半年,已有多家测评中,质疑荷包金融的资金流向问题。比如,在一篇多赚理财师的测评中这样写道:“笔者注册荷包金融,并完善个人信息,充值100元发现,荷包金融并没让在第三方托管机构开通账户,支付完成以后,通过在中国银联查询订单,发现最终支付的商户名称是清远市江丰饲料。笔者不知道清远市江丰饲料是哪路神仙,但显然不会是资金托管方。”在资金风控方面,除了公司风控团队,荷包宣称在民生银行的千万级风险预备金,金额在6100万左右。银行证明文件为存款证明书——这种存款方式,实际是企业自己成立的所谓风险备用金,对银行来说就是一笔普通的存款,银行不会对这笔资金进行监管,也意味着企业只要提供正确密码和密钥,就能随时取走这笔钱。而对于真正的银行托管,荷包官方也间接承认:目前并未实现。


选自8月25日荷包微信公号另外,今年6月,曾有报道称荷包与阳光保险达成战略合作。而令人匪夷所思,这则新闻并未展示在荷包官网的媒体报道中,而在app中的资金安全保障说明里,也没有“阳光保险”的影子。测评小结整体来看,虽然荷包金融有使用体验较好的优点,和官方声称更高的收益性;但是,对于一个网贷平台来说,最重要的还是资金的安全性。荷包金融信披不透明,真实情况有很多疑点,并且有过多起虚假或误导信息宣传的污点,所谓的高收益看不到有说服力的资产支撑。


所以我的判断是,这是个风险度高的平台,不推荐投资。顺便说一句,很多投资人对高收益率、形迹可疑的理财产品,时常处于纠结状态:因为利息高想尝试,也因利息高而不安。接触负面信息后就忙不迭提现;回头发现平台人气依旧,于是再入。其实大家要知道,越是高明的骗局,持续的时间越长,有些甚至长达20年之久。但是只要是坑,你就不要天真地期望,你不是那最后被坑的人。

追问:2016/12/20 16:21

回答的非常中肯全面 也正是我心里担忧和纠结的

但也非常希望能再分析下,钱贷网和小猪理财

追问:2016/12/20 16:21

回答的非常中肯全面 也正是我心里担忧和纠结的

但也非常希望能再分析下,钱贷网和小猪理财

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