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银行背景的p2p平台安全吗?

2016/12/22 13:30
蛋蛋娃 |浏览2583次

银行背景的p2p平台安全吗????????

满意回答

2016/12/23 10:09

P2P平台去抱银行的大腿,一般是投资者喜闻乐见之事。绝大多数投资者认为,有银行帮忙把关、背书、兜底,自己投起来更安心。然而事实上,P2P把银行的腿抱得再紧,也不会让投资者的钱安全多少。  
银行资金存管:客户的钱,平台可以随时动
老百姓虽然天天骂银行,但跟P2P比一比,终究觉得银行更亲。老百姓都能想到的事情,证监会更是心知肚明。左边是银行,右边是P2P网贷,证监会决定将它们结成“帮扶对子”,在整肃P2P时立下一条规矩:P2P平台必须有银行做资金存管。目前看来,P2P也确实在向这个方向努力。
但这一规定,更重要的在于其门槛作用。通过银行,筛掉一批不靠谱的P2P,净化行业的蛮荒状态。但即便P2P平台通过资金存管抱腿银行,也只能证明它比那些连银行资金存管都没有的P2P平台更靠谱,在P2P领域,“靠谱”是相对的。
与后文将提到的资金托管相比,资金存管不需要银行有监管行为,无需跟踪资金进入借款人账户后的具体流向,资金存管最大的作用在于将平台自有资金与客户资金相分离,防止平台做资金池;防止平台自融,减少跑路风险。但即便将客户资金单独保护在一个账户里,因为平台可以随时动用资金,还是无法避免平台卷款跑路。
银行资金托管:平台造假,依旧可以自融
如果P2P公司更进一步,得到银行资金托管,则在资金存管的基础上更多了一重保险。在资金托管的情况下,银行在交易过程中直接管理、监督投资资金的去向和用途,平台无法接触到投资者的资金,更能降低卷款跑路的风险。
但是问题依旧存在:银行虽能控制资金流向,却无法逐一审核每笔借款信息,无从验证P2P借款项目是否属实。一旦平台在这一环节造假,就可以形成资金池,甚至自融,可见资金托管依旧存在风险。
银行系P2P:虽不跑路,但可清盘
与费尽周折也未必能抱上银行大腿的草根系P2P平台相比,银行系P2P则自带大腿,不用抱。银行系P2P有银行控股,最直观的保障就是:跑不了,建资金池、自融、卷款跑路的可能性非常低。此外,由于银行对于贷款业务非常熟练,在风控实力和信贷经验方面更具优势。
但银行系P2P,毕竟还是P2P,也因而无法回避P2P网贷行业自身的高风险性:借款人一般是从银行借不到钱的群体,很容易产生逾期、坏账,而这正是P2P行业避无可避的风险。一旦风险切实暴发,银行系P2P也将无力回天,虽不会跑路,却可能清盘,投资者同样要蒙受损失。
归根结底,银行系P2P就算再抱紧银行的大腿,也依旧摘不下身上“高风险”的标签。投资者请不要以为有银行背书就可以高枕无忧,无论何时,切忌低估P2P的风险。

http://bbs.wdzj.com/thread-895824-1-1.html

桃花树下的仙

其他回答(9)
  • 【量子金融】很高兴回答你的问题P2P平台去抱银行的大腿,一般是投资者喜闻乐见之事。绝大多数投资者认为,有银行帮忙把关、背书、兜底,自己投起来更安心。然而事实上,P2P把银行的腿抱得再紧,也不会让投资者的钱安全多少。  银行资金存管:客户的钱,平台可以随时动老百姓虽然天天骂银行,但跟P2P比一比,终究觉得银行更亲。老百姓都能想到的事情,证监会更是心知肚明。左边是银行,右边是P2P网贷,证监会决定将它们结成“帮扶对子”,在整肃P2P时立下一条规矩:P2P平台必须有银行做资金存管。目前看来,P2P也确实在向这个方向努力。但这一规定,更重要的在于其门槛作用。通过银行,筛掉一批不靠谱的P2P,净化行业的蛮荒状态。但即便P2P平台通过资金存管抱腿银行,也只能证明它比那些连银行资金存管都没有的P2P平台更靠谱,在P2P领域,“靠谱”是相对的。与后文将提到的资金托管相比,资金存管不需要银行有监管行为,无需跟踪资金进入借款人账户后的具体流向,资金存管最大的作用在于将平台自有资金与客户资金相分离,防止平台做资金池;防止平台自融,减少跑路风险。但即便将客户资金单独保护在一个账户里,因为平台可以随时动用资金,还是无法避免平台卷款跑路。银行资金托管:平台造假,依旧可以自融如果P2P公司更进一步,得到银行资金托管,则在资金存管的基础上更多了一重保险。在资金托管的情况下,银行在交易过程中直接管理、监督投资资金的去向和用途,平台无法接触到投资者的资金,更能降低卷款跑路的风险。但是问题依旧存在:银行虽能控制资金流向,却无法逐一审核每笔借款信息,无从验证P2P借款项目是否属实。一旦平台在这一环节造假,就可以形成资金池,甚至自融,可见资金托管依旧存在风险。银行系P2P:虽不跑路,但可清盘与费尽周折也未必能抱上银行大腿的草根系P2P平台相比,银行系P2P则自带大腿,不用抱。银行系P2P有银行控股,最直观的保障就是:跑不了,建资金池、自融、卷款跑路的可能性非常低。此外,由于银行对于贷款业务非常熟练,在风控实力和信贷经验方面更具优势。但银行系P2P,毕竟还是P2P,也因而无法回避P2P网贷行业自身的高风险性:借款人一般是从银行借不到钱的群体,很容易产生逾期、坏账,而这正是P2P行业避无可避的风险。一旦风险切实暴发,银行系P2P也将无力回天,虽不会跑路,却可能清盘,投资者同样要蒙受损失。归根结底,银行系P2P就算再抱紧银行的大腿,也依旧摘不下身上“高风险”的标签。投资者请不要以为有银行背书就可以高枕无忧,无论何时,切忌低估P2P的风险。【量子金融——精耕车贷领域】衷心祝愿您的理财路一帆风顺! 
    回答于 2016/12/22 14:42
  • 银行背景要看具体是指哪种了:第一种是银行入股或者银行组建的P2P公司,这种情况是银行有兜底责任的,当然安全。第二种是银行存管的p2p平台,这种情况资金安全程度要比一般的平台要高,但平台自身的风控建设才是起到决定性作用。第三种是打着银行背景的口号,其实跟银行没关系的,这并不能作为安全要素考虑。【万利金融】祝您投资愉快
    回答于 2016/12/22 17:04
  • 【壹宝贷-银行存管平台】,很高兴为您解答:背景只是一个参考,银行存管只能一定程度上保证平台不挪用资金,但是金融业务的风险并没有因资金存管发生改变,如果平台借款风险没有控制好,即便有银行存管也会出问题。选择平台还是要投资者自己去辨别和分析平台。【壹宝贷-小而美的平台】,希望我的回答能帮到您。
    回答于 2016/12/22 15:28
  • 【医购贷】很高兴回答您的问题,这只不过是P2P平台的一个背书而已,银行资金托管只是保障P2P投资安全的一道防火墙,即便与银行正式对接存管系统,也不能保证用户资金及其项目的绝对安全性,眼下银行尚无有效手段对P2P平台上的项目真实性进行有效核实,即无法防范平台不会发布虚假标。
    回答于 2016/12/22 14:01
  • 【联连理财】很高兴回答您的问题:这只不过是P2P平台的一个背书而已,银行资金托管只是保障P2P投资安全的一道防火墙,即便与银行正式对接存管系统,也不能保证用户资金及其项目的绝对安全性,眼下银行尚无有效手段对P2P平台上的项目真实性进行有效核实,即无法防范平台不会发布虚假标。【联连理财—上市系A股600818】,希望能够帮到您。
    回答于 2016/12/22 16:39
  • 【郑投网—郑州控股的互联网金融平台】 相对来说银行系与国资系的平台会更安全一些。首先是资金充足,只要运营合理,很少机会出现挤兑导致的提现困难。其次是他们的业务结构比较稳妥,对风险要求严苛,以低收益来换取低风险。不过只要是投资就有风险,只是相对的风险较少而已。而且许多投资人 选择P2P都是想要相对高的收益,所以并不是所有人都还会做这样的选择。 其实只要自己能清楚认识平台,分辨标的真实性,就能做P2P理财。 【郑投网】:理财有风险,投资需谨慎,郑投网同时建议您分散投资。
    回答于 2016/12/22 16:21
  • 【摇财树】一个平台安不安全是要多方面综合考察的,完善的风控、透明的信息度、安全的资金保障是一个好的平台不可或缺的,摇财树专注抵押借贷,拥有完善风控部门,一直以来稳健运营,手续简、提现快、随投随取、期限灵活,欢迎前来投资试水。                                                        
    回答于 2016/12/22 15:54
  • 背景只是一个参考。目前P2P理财还是一种不错的理财方式,相对其他投资方式风险是比较小的,比较安全的,收益还稳健,但是需要投资者去辨别和分析平台本身的安全性。【安捷财富】很高兴回答您的问题,希望我的回答能帮到您。
    回答于 2016/12/22 15:13
  •  1、看注册门槛: 看P2P平台的注册资金,摸清了底细,将没有资本能力的P2P拦在门外,才能减少风险。 2、 看风险保证金: 风险保证金,又叫风险备用金、风险保障金。
    回答于 2016/12/22 14:59

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