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投p2p怎么才能避免踩到雷?

2016/12/27 14:42
德与空空 |浏览2113次

p2p怎么才能避免踩到????????

满意回答

2016/12/29 10:36

守则1 辨别借款项目防自融
首先可以查看标的详细描述、相应借贷合同、抵押合同是否完善,同时单个标的借款金额会比较大,涉及的行业都很相似;
其次,如果发布的标的过于单一且与平台股东实体产业的行业一致,则极有可能为自融平台;
此外,要查看借款人的详细信息,如借款人信息模糊那么就需要谨慎处理。
更重要的是,标的利息都较高,目的就是为了吸引人投资,且标的期限普遍不长,多则一个月、少则十几天,平台成立也不会持续很长时间。
守则2 借权威信息辨别平台资质
评判一个平台的资质,已经不能简单去看是否有营业执照和办公地点,平台资质的真实性应该从平台团队构成、风投方背景、第三方权威媒体或机构意见、注册资本与实缴资本等方面进行综合评判。
用户个人一般很难去综合了解平台的真实情况,可借助一些权威第三方的信息也可以起到一定作用,但一定要谨慎判别哪些是出于商业目的而进行的排名、炒作,而诸如北京市网贷行业协会这类受地方金融主管部门指导的协会组织则极具参考价值。
守则3 回避额度或利率超高平台
P2P网贷一定要坚持“小额分散”原则,一般上千万元甚至上亿元的项目是具有极大风险的。
在利率方面,8%-15%的年化收益率是比较稳健的项目收益水平。收益高低决定了借款方的成本,超过18%的项目利率存在极大的违约风险。
同时投资者需要详细了解平台的风控模式,观察其是否具有风险保证金、是否独立审核借款项目与合作方、是否具备充足的抵押物或信贷机制、项目信息是否披露、风险情况是否预警等。
守则4 对平台自担保说“NO”
从法律层面来看,平台在性质上一般都登记为“金融咨询”和“信息服务”公司,并不具有担保公司的法定资质。因此,P2P平台不能按法律赋予担保公司的相关权限行使担保权利。
平台提供担保是平台作为担保人,其对出借人履行的是担保责任,当债务人不能清偿时,其向出借人代债务人清偿,取得对债务人的追偿权,其是因追偿权而成为原告,非因与借款人有借款关系而成为原告。
守则5 选择有足值抵押物项目
真实的抵押类融资项目,由于抵押物足值,并且所融资金额往往大幅小于抵押物市场评估价。比如,房产抵押对于P2P模式而言就更有保障,特别是一线城市的优质房产,即使出现个别借款人违约,平台也完全可以通过处置优质抵押资产来保障投资人利益。
此外,也要看平台的应用资金是否是第三方托管。投资者尤其要区分第三方支付与第三方托管的区别。第三方支付并不是第三方托管,用户资金还是会流入到平台的支付账户中,平台与资金没有实现隔离。而第三方托管则实现了平台与资金隔离,就算平台不存在,资金也还是在托管账户中。
守则6 不把鸡蛋放在一个篮子里
投资者首先应该对自己的资金状况进行梳理,多少为长期不用资金、多少为短期流动资金;
其次要搞清楚自己的风险偏好和风险承受能力,然后再根据自己的个人需求去定制产品。
P2P行业收益率虽然较高、门槛较低,但多数项目回款时间较长,投资者要经得起等待,所以找准平台最重要。

天使的神笔

其他回答(6)
  • 【壹宝贷-银行存管平台】,很高兴为您解答:1、学好金融知识,做合格投资人网贷水很深,需要投资人学习很多知识。一个合格的投资人,必须掌握相关的知识。如你投资车贷项目,需了解汽车行情、二手车抵押情况、车辆估值等等。这样才能对平台风控水平、标的风险有自己理性的判断,而非完全依靠平台。互联网金融基本法明确规定P2P是“信息中介”,这也意味着,投资人自担风险将会成为未来发展趋势。掌握一定的P2P理财知识,提高风险意识,才能理性判断平台风险及标的风险。2、时刻牢记:安全第一,收益第二一般高收益都是备受青睐的,但是收益高风险也高。“网贷有风险,投资需谨慎”投资者们选择平台理财,要把安全放第一,收益放第二。3、关注平台,了解行业信息P2P投资,不是今天投进去,到期取出来那么简单。投资人需时刻关注平台动态,不断重新评估平台风险。因为现在这个市场,谁也不知道下一个死的是谁。总之,网贷投资人需放平心态,拒绝高息诱惑,远离资金池,谨慎投资每一分钱。【壹宝贷-小而美的平台】,希望我的回答能帮到您。
    回答于 2016/12/27 15:29
  • 【量子 金融——很高兴回答您的问题!】考察平台要多方面谨慎考察,包括收益、安全等多方面因素,现在监管细则也出台了,可以根据监管细则来选择,有银行存管、项目额度小额分散、信息透明、不拆标、不造假、有真实背景等优质平台可以多投几个。年底,尤其不要冒险高息平台。
    回答于 2016/12/28 09:34
  • 在利率方面,8%-15%的年化收益率是比较稳健的项目收益水平。收益高低决定了借款方的成本,超过18%的项目利率存在极大的违约风险。
    回答于 2016/12/27 17:30
  • 在利率方面,8%-15%的年化收益率是比较稳健的项目收益水平。收益高低决定了借款方的成本,超过18%的项目利率存在极大的违约风险。
    回答于 2016/12/27 17:30
  • 【联连理财】很高兴回答您的问题:一、了解p2p理财的概念 所谓"知彼知己才能百战不殆"在选择p2p平台进行投资的之前,应全面了解p2p理财的概念,你需要找一些p2p相关的网站、社区论坛,注册个帐号,在里面逗留几天;或者是加入关于理财的QQ群,尽可能了解p2p理财方面的知识。二、评估自己承受风险的能力 要客观地评估自己承受风险的能力,一般建议选择年化收益在正常区间范围的标进行投资。三、了解p2p平台的背景实力于风控能力 一家平台的实力是相当重要的,特别是涉及到资金问题。更重要的是公司的真实度,真实度概念包含了很多东西,如公司的实际注册情况,如注册资金,法人代表,注册地址等。四、分散投资 “不要把鸡蛋放在同一个篮子里”,分散投资是降低风险的最好方法。建议新手可以的话最好就是在多个良好P2P平台进行投资,最大程度上帮助自己规避P2P理财中的风险平台。【联连理财—上市系A股600818】,希望能够帮到您。
    回答于 2016/12/27 16:21
  • 你好,付小宝为你解答:投资金融理财产品都要承担风险,没有百分百可以避免中雷的,只能通过一些方法适当降低被雷几率;

     一、了解p2p平台的基本信息,包括高管背景,公司股东,注册资金等等,去工商局官网可查询; 

    二、远离高息平台,高收益高风险,而且一般被雷几率也比较高; 

    三、了解P2P平台资金是否通过第三方托管。第三方托管平台将平台与用户资金进行隔离,资金全部由客户通过第三方托管平台主动操作完成,避免平台因跑路或资金挪用而产生风险。;

    四、明确P2P平台的信用审核体系是否完善,是否充分掌握借款人的信息。平台如何发掘借款人,对于借款人的信息和信用的具体审核流程是如何操作的,对于借款者的资金流向是否明确。;

     五、了解P2P理财公司的风险管控措施。坏账率是衡量一个网贷平台对于风险控制的重要因素,坏账率越高说明投资者的理财风险越高。可以根据平台有无风险备用金,有哪些安全保障手段来辨别平台是否安全可靠

    回答于 2016/12/27 14:56

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