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有问必答:平台的哪些数据能反映其安全性

2017/01/04 16:58
越洪 |浏览3427次

有问必答:平台的哪些数据能反映其安全性???

满意回答

2017/01/09 10:22

作为信息披露的方式之一,企业一般会披露年报、半年报、月报等。作为投资者的我们需要重点关心以下四项数据

1、新借款VS待收款  
现金流是衡量一个平台的运营状况的重要指标之一。现金流一般以周为单位,上周所有的新借款大于上周所有的待收款即现金流为正。正现金流代表平台运营状况良好,若一个平台连续一段时间均为负现金流,这个平台是否值得投资就需要商榷。如果平台拥有较强的兑付能力则较容易获得投资人的好感,拥有正现金流的平台对于项目偶尔的逾期有一定的垫付能力,平台能够承受一定程度的逾期和展期,不容易产生挤兑风波。  

2、借款人数VS投资人数  
借款人数和投资人数两项指标也是反应平台运营能力的指标之一。一个平台投资人的增长情况能够反应投资人的动向和行为。较为重要的指标是平台披露的前十借款人占比和前十投资人占比,可以较好的反应平台的风险聚集度。如果前十借款人占比超过15%,则代表平台的风险聚集度较高。而观察前十投资人占比可以防范资金流动性风险,如果前十投资人占比过重,即说明资金集中在几个大户手中,如果一旦大户撤资,若平台有资金池,很容易资金链断裂。  

3、贷款余额  
贷款余额也称累计待收金额,这是衡量平台融资能力的一个指标。成交量也可以反应平台的资金存量,但是较容易受到秒标和天标的影响,所以在判断时选择贷款余额。待收金额不断增高说明平台的融资能力强,但也说明平台的流动性风险高,若出现了逾期无法兑付的现象,平台就容易产生兑付危机。  

4、风险准备金  
风险准备金作为衡量逾期风险的指标之一,风险准备金是指网贷平台建一个资金账户,当借款项目出现逾期或者违约时,由平台动用风险准备金垫付。通常业内会用“风险准备金/待收余额”与平台历史逾期率作比较,如果比值大于逾期率,就说明基本能起到风险覆盖的作用。但实际在,在项目大幅度逾期的时候,风险准备金的保障意义并不大。  
数据披露作为信息披露的关键一环,能反映平台真实的运营情况。不排除某些平台发布虚假信息的可能,所以作为投资者可以多参考第三方的数据,相对公允。


csj

其他回答(6)
  • 1、新借款VS待收款  现金流是衡量一个平台的运营状况的重要指标之一。现金流一般以周为单位,上周所有的新借款大于上周所有的待收款即现金流为正。正现金流代表平台运营状况良好,若一个平台连续一段时间均为负现金流,这个平台是否值得投资就需要商榷。如果平台拥有较强的兑付能力则较容易获得投资人的好感,拥有正现金流的平台对于项目偶尔的YU期有一定的垫付能力,平台能够承受一定程度的YU期和展期,不容易产生JIDUI风波。  2、借款人数VS投资人数  借款人数和投资人数两项指标也是反应平台运营能力的指标之一。一个平台投资人的增长情况能够反应投资人的动向和行为。较为重要的指标是平台PILU的前十借款人占比和前十投资人占比,可以较好的反应平台的风险聚集度。如果前十借款人占比超过15%,则代表平台的风险聚集度较高。而观察前十投资人占比可以防范资金流动性风险,如果前十投资人占比过重,即说明资金集中在几个大户手中,如果一旦大户CHE资,若平台有资金CHI,很容易资金链DUANLIE。3、贷款余额  贷款余额也称累计待收金额,这是衡量平台融资能力的一个指标。成交量也可以反应平台的资金存量,但是较容易受到秒标和天标的影响,所以在判断时选择贷款余额。待收金额不断增高说明平台的融资能力强,但也说明平台的流动性风险高,若出现了YU期无法兑付的现象,平台就容易产生兑付WEI机。  4、风险准备金  风险准备金作为衡量YU期的风险指标之一,风险准备金是指网贷平台建一个资金账户,当借款项目出现YU期或者WEI约时,由平台动用风险准备金垫付。通常业内会用风险准备金/待收余额”与平台历史YU期率作比较,如果比值大于YU期率,就说明基本能起到风险覆盖的作用。但实际在,在项目大幅度YU期的时候,风险准备金的保障意义并不大。  数据PI露作为信息PI露的关键一环,能反映平台真实的运营情况。不排除某些平台发布XUJIA信息的可能,所以作为投资者可以多参考第三方的数据,相对公允。
    回答于 2017/01/08 23:08
  • 【普汇云通】很高兴回答您的问题:对于投资人来说可以从以下几点反应出平台的安全性,如股东背景,业务类型,高管团队,投资人服务及保障,风控体系,银行存管等。普汇云通是一家致力于汽车产业链的互联网金融平台,国资背景,国资担保,注册实缴资本一亿元。希望以上的回答能帮到您。
    回答于 2017/01/06 17:09
  • 平台的运营时间,风险备用金,前十借款人与投资人的占比,代收金额等
    回答于 2017/01/06 12:13
  • 楼主可以从以下六点看出该网贷平台是否具有安全性,望采纳1、注册资本/平台成立时间/背景/融资总量/融资情况  注册资本在一定程度上呈现一家公司的实力,现在一些P2P平台注册资本就一百万或几万,最新的监管政策的趋势是最低3000万。小编表示选择成立时间较早、较成熟的平台,会好过一些才成立的平台,因为业务已经相对成熟了;选择有国资背景/银行背景/上市公司背景的相对来说会安全一些,毕竟有大金主在做信用背书;选择已经成功进入A轮/B轮/C轮的平台,相对来说资金实力会强一些;选择融资总量相对大一些的平台,它们的业务成熟度会高一些。2、确保感兴趣的平台不在黑名单里  如果你已经有了感兴趣的平台,请确保该平台不在黑名单列表里,黑名单有很多种状态,小编表示比如取现困难/倒闭/跑路/失联,他们的共性是已经不再安全,所以如果发现你感兴趣的平台在黑名单里,请赶紧远离。3、平台优缺点  在投资之前请务必了解清楚平台的优缺点,确认自己是否能接受平台的缺点,千万不要投资之后又后悔,给自己带来不必要的烦恼。不管如何,安全是最重要的,在投资之前一定要了解清楚,自己放心了再投,平台还是要简单,透明,各方面都正规,像有|融|网一样小而美就挺好的,不要过分追求高收益,小心驶得万年船。4、管理团队  小编表示平台的管理团队是左右平台风控实力的决定性因素,高管的背景,其实很大程度上决定了平台经营状况。5、实地考察  如果平台本身离自己比较近,可以去实地进行平台考察,一般考察完对平台有个直观的了解,更清楚平台的实力后,再来决定是否投资。完成了对平台的基本考察,也明确了自己要投资什么类型的平台。就可以真正开启自己的网贷之旅了 6、看保障措施  投资前必须了解清楚如果还款逾期了如何垫付,垫付条件,垫付时间,垫付费用,费用源。弄清楚这些,在发生逾期的时候也不会太过于惊慌   Mr.Brick
    回答于 2017/01/05 12:13
  • 【联连理财】很高兴回答您的问题:作为信息披露的方式之一,企业一般会披露年报、半年报、月报等。作为投资者的我们需要重点关心以下四项数据1、新借款VS待收款 ;现金流是衡量一个平台的运营状况的重要指标之一。现金流一般以周为单位,上周所有的新借款大于上周所有的待收款即现金流为正。正现金流代表平台运营状况良好,若一个平台连续一段时间均为负现金流,这个平台是否值得投资就需要商榷。如果平台拥有较强的兑付能力则较容易获得投资人的好感,拥有正现金流的平台对于项目偶尔的逾期有一定的垫付能力,平台能够承受一定程度的逾期和展期,不容易产生挤兑风波。2、借款人数VS投资人数 ;借款人数和投资人数两项指标也是反应平台运营能力的指标之一。一个平台投资人的增长情况能够反应投资人的动向和行为。较为重要的指标是平台披露的前十借款人占比和前十投资人占比,可以较好的反应平台的风险聚集度。如果前十借款人占比超过15%,则代表平台的风险聚集度较高。而观察前十投资人占比可以防范资金流动性风险,如果前十投资人占比过重,即说明资金集中在几个大户手中,如果一旦大户撤资,若平台有资金池,很容易资金链断裂。 ;3、贷款余额 ;贷款余额也称累计待收金额,这是衡量平台融资能力的一个指标。成交量也可以反应平台的资金存量,但是较容易受到秒标和天标的影响,所以在判断时选择贷款余额。待收金额不断增高说明平台的融资能力强,但也说明平台的流动性风险高,若出现了逾期无法兑付的现象,平台就容易产生兑付危机。【联连理财—上市系A股600818】,希望能够帮到您。
    回答于 2017/01/05 12:04
  • 【利巨人】很高兴为您解答:1、新借款、待收款  2、借款人数、投资人数  3、贷款余额  4、愈期率,坏帐率等。利巨人专注于实物抵/质押,100%真实标的,完善的贷前风控尽职调查和靠谱的贷后资产处置能力。投资人可随时上门查阅项目资料。平均年化收益12%,欢迎了解。
    回答于 2017/01/05 11:07

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