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P2P车贷业务迎来蓝海 《汽车销售管理办法》出炉

2017-04-20 16:18:34 分类:热点观察 作者:木一炎
  国家商务部于本月14日公布了全新的《汽车销售管理办法》(以下简称办法),并将于7月1日起施行。这是汽车流通领域具有里程碑意义的一件大事。办法给消费者会带来什么好处,在汽车之家已有文章详细探讨。在网贷之家,将着重讨论办法给网贷带来的新机遇。
  
  在车贷这一细分市场,一年到头抢标几乎是常态,全年里隔夜标的日子更是屈指可数。如果你是年前囤的长标,债权更是可以做到秒转,流动性那是杠杠的。为什么会如此呢?那是因为经过多年投资者的口口相传,车贷标的安全性已然深入人心。而且有两点事实可以佐证这一点。一是车贷平台爆的极少,除了名不见经传的野鸡平台,稍有名气的就只有四达投资了,但据说四达投资主要受红木标和信用标拖累,车贷标回款率还是很高的。二是车贷龙头微贷网2016年赚取了3.25亿净利润的事实,虽然老投资人对微贷流氓式降息怨声载道,但新人依然前赴后继入场,资金源源不断流入。大家认准一个事实,既然你微贷赚了大钱,肯定盈利大幅超过坏账,利息低一点,我也认了,图个安心。何况高净值客户去银行买理财,还经常遇到飞单,民生银行航天桥支行那个事还真是让人觉得不可思议,但的确是发生了。
  
  这样问题就来了,资产端供应严重不足,导致除了巨无霸微贷之外,二三线车贷平台很难把规模做上去,待收5亿和10亿是两道大门槛。一旦大平台开启资产端的价格战,中小平台的日子将会更难过。
  
  就在大家纷纷讨论现金贷、校园贷窗口即将关闭之时,殊不知新车分期的蓝海正在出现。《汽车销售管理办法》打破了品牌授权销售单一体制,取消了总经销商和品牌经销商的备案管理制度。说白了就是买车不用非去4S店了,不用接受各种霸王条款了。对于车贷平台来说,简而言之,就是可以通过分期卖新车了,就如同分期乐上通过分期卖苹果手机一样。以前也有部分平台试水这种业务,但是由于绕不过4S店等中间环节,资产端的收益率较低,与传统车贷产品相比完全不具备竞争力,投资人看重的是收益,同一个平台,没人愿意去投低收益率的标。如今,一方面销售中间环节减少,资产收益率会提高,另一方面资金供应充足,资金成本下降,以前看似不可能对接的资产端和资金端终于互相看对了眼,一片蓝海正在开启。
  
  当前车贷平台的各家门店基本上承担了借款人资质审核、借款合同签约和放款等职能,在不增加房租、人力成本的前提下,就可以开展新车分期业务,这无疑可以增厚单店利润,提升平台盈利水平。
  
  虽然说是蓝海,也不是弯腰就能捡钱的活。因为优质客户已经让汽车金融公司和商业银行掐尖了,这类人接受不了高于10%的分期利率,能接受的也就是略高于住房按揭贷款基准的利率,大概就8%左右。不过对于车贷平台来说,这也不失为一件好事,相当于过滤了无效客户,从而能更聚焦于能接受较高分期利率、未来收入看涨的潜在购车人群。除了汽车金融公司和商业银行,这片蓝海里还潜伏着一条大鳄——易鑫金融,这家由腾讯、百度和京东三家巨头加持的公司号称成立第一天就实现了盈利,可见这里面的油水是多么的厚,更是让那些烧钱不止的创业公司感觉脸上火辣辣。
  
  车贷平台如果要抢食这块肥肉,必须避开竞争对手的锋芒,继续发挥自身腿勤嘴快的优势,深耕三四线城市,做好线下获客。不过这相对于传统车贷验车、催收得脏活、累活,又算的了什么呢?
  
  最近同处于不同区域的三家主流车贷平台老总聊了聊,均表示有意进入新车分期领域,具体操作可能通过融资租赁的方式进行,所有权在平台手上,更有利于风险控制。看来7月1日之后,这一领域将迎来爆发期,投资人再也不用担心无标可投了。
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