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网贷1.9万被坑 个人信用标质量堪忧或被抛弃

2017-08-12 11:19:40 分类:热点观察 作者:小白
  网上看到一则消息,一个小伙,和女酒网上聊了2个月,结果等到约会付账的时候,花了19800。小伙子兜里只有800,在网贷平台贷了19000结账。小白今天就来说说这个事怎么和我们选平台扯上了关系。


  
  
酒托诈骗
  
  女酒托以各种虚假身份与男性网友聊天,诱骗男性网友进行高额消费,此前媒体爆出的最猛女酒托引诱男人消费28万。
  
  而巧合的是最近有位女士做美容,被美容师忽悠,结果网贷20万做了个天价美容。
  
  网贷平台,在便利我们生活的同时,也潜藏更大的经营风险。
  
  凭借个人信誉在网贷平台借款,网贷平台一般会要求借款人提供:身份证明、个人信用报告、收入证明、工作证明,住址证明,前三项资料是平台要求必须提供的,是平台审贷的重要依据。
  
  个人信用报告在央行的个人征信系统上即可查看。
  
  目前个人征信系统并非十分完善,而前面提到的2个案列里,就包含了2种人,对于网贷平台的个人信用贷威胁十分大。
  
  1、网贷未覆盖的人群
  
  那位被美容师忽悠的女士此前对于网贷这块是一无所知的,只是因为听信美容师说的很严重,所以对于自己的健康十分关切,听说能贷款救命,就没有多加考虑,直接微信上面贷款了。
  
  2、个人还贷能力受限制的人群
  
  那位被美女酒托忽悠的男士(学生),个人经济能力十分有限,但是遇到酒托,如果没办法脱身,很可能面临着人身威胁。
  
  最近腾讯推出了个人信用,加上之前的支付宝芝麻分,目前互联网信用发展如火如荼,但是这些信用,目前并不被央行主导的个人征信所采纳。
  
  个人征信信息的来源
  
  一般来说,个人征信报告中的征信信息主要来自两类机构:一是提供信贷业务的机构,主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等;另一类是个人住房公积金中心、个人养老保险金等。
  
  此前有传蚂蚁花呗上报央行征信,但是被官方否认。
  
  试想,如果借款人在这些互联网信用平台有了不良贷款记录,如果在第三方网贷平台贷款,势必会增加网贷平台逾期风险。
  
  此前芝麻信用等8家机构申请个人征信牌照未获批,主要原因在于下面几点:
  
  信息不全面
  
  每一家的信息覆盖范围都受到限制,因为信息不广、不全面,这样带来产品的有效性不足,不利于信息共享。
  
  不具有独立性
  
  这8家机构不具有第三方征信独立性,存在比较严重的利益冲突。
  
  信息误采误用
  
  这8家机构对征信的基本理念和基本规则了解不够,在数据极为有限的情况下,存在信息误采误用问题。
  
  目前来看,这些信用支付工具,在短时间能比较难达到纳入征信的要求。
  
  而目前不少网贷平台减少个人信用贷转型车贷,就我个人而言对于车贷平台也更为青睐,除了满足当前国家政策要求的小额分散大方针,在某种程度上有抵押或质押,比个人信用来说更为安全。
  
  无论是车抵押还是车质押,两者都能在逾期或者无力还款的客户上提高收入,主要是来自汽车抵押/质押时除去贷款部分的剩余价值(由于借款人在做车辆抵押/质押时,对客户的贷款率是估值的60%以下,变卖车辆时往往能赚取更多)。
  
  但是二者,也有各自的风险,需要投资人注意。
  
  车辆抵押的风险主要来自骗取贷款,以及客户贷款以后逃逸不还款。而车辆质押的风险主要来自恶意纠纷以及集体存放车辆的安全,包括盗车、水灾、火灾,当然这个可以通过与保险公司合作解决。
  
  以上建议,仅供参考。
  
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