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区块链:改变主体信任机制的思维变革和技术变革

2018-01-10 17:31:52 分类:热点观察 作者:薛小飞

科学技术的爆发式革新时代已经逐渐回归稳态,当下及未来最大的革新就是思维的革新,继而引发技术的革新。当一个人思维发生彻底转变,我们将看到一个全新的世界,“忽如一夜春风来,千树万树梨花开”,第二天早上一觉醒来,世界变了!这就是区块链区块链技术被认为是继蒸汽机、电力、互联网之后下一代具有颠覆性的核心技术。如果说蒸汽机释放了人们的生产力,电力解决了人们基本的生活需求,互联网彻底改变了信息传递的方式,那么区块链作为构造信任的机器,将可能彻底改变整个人类社会价值传递的方式。

一、何谓区块链

区块链(Block Chain)是一种按照时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成的一种链式结构,并以密码学方式保证的不可篡改的分布式账本区块链是为创建以比特币为代表的数字货币体系而设计的一套数据库技术,通过“去中心化”和“去信任化”的方式进行直接的点对点的交易,运用“分布式结构”的数据存储、传递和验证,用数据区块取代了对中心化的依赖,从而使得保存在节点上的交易信息可以快速得到确认并且由参与其中的所有成员集体维护一个可靠数据库的技术。比特币是区块链,但区块链不是比特币,区块链是支持比特币运行的底层技术,准确地说区块链是一项技术,核心要点就在于去中心化。

二、区块链产生的背景

区块链技术被认为是金融信用发展史上继实物信用、贵金属信用、央行纸币信用后的第四个里程碑。区块链概念源自中本聪(Satoshi Nakamoto)的《Bitcoin:A Peer-to-Peer Electronic Cash System》一文。区块链解决的核心问题是消除第三方,传统交易中金融机构作为可资信赖的第三方为交易双方提供了电子支付服务,该种模式内生性受制于“基于信用的模式”(Trust Based Model)。该种“基于信用的模式”存在这样几大弊端:第一是交易双方无法实现不可逆交易,逆交易的出现恰是对“信用”最直接的嘲讽,因为它制造了刷信用的潜在可能。一旦出现逆交易就需要金融机构出面协调,这就引致出第二个弊端,即增加了交易成本;第三个弊端同样是交易成本问题,第三方中介赚取利润的核心就在于通过转移资金获取各项服务费用,这些费用就是交易的成本,而它不就不该存在;第四是潜在的退款行为促使商家在销售货物之前会索要购买方个人信息,而这是完全没有必要存在的。因此,针对这种随时都需要第三方金融机构的“基于信用的模式”,中本聪提出了一种基于密码学而不是基于信用的交易,即直接排除了第三方中介参与的可能性。杜绝回滚支付交易的存在就可以保护卖家免于欺诈,而亦能使买家在担保机制下免于欺诈。

通过上述分析会发现,传统交易模式是基于交易主体之间信用的模式,但在实际操作中交易双方恰好是利用了信用机制实现了交易欺诈,信用在其中发挥了“助纣为虐”的功能。在银行信贷中,由于银行与客户之间存在信息不对称问题,客户基于其信息优势能够实现对银行的欺诈,而银行对客户授信正是基于其所谓的信用评价机制,而实际上这种信用评价机制最终在客户手中产生了效用。银行考虑到这个问题的存在,因此制定更加严格的准入门槛和准入条件,其结果就是导致信贷规模收缩,银企矛盾反而愈发紧张,原本用来评价信用的一套机制几近失效。区块链技术正是基于此类问题,提出了一种基于密码学而非基于信用的交易机制,因为区块链技术实现了“去中心化”和“去信任化”,通过一系列的可追溯、不可逆、不可篡改的数据链实现价值传递而非信息传递,由此彻底解决信用交易机制下存在的种种问题。

三、去中心化与去信任化

(一)去中心化

去中心化对现行金融制度而言无疑是洪水猛兽,最直白的说法就是直接消灭现存的各类金融机构。其实从人类社会发展历史的角度来看,金融机构本身就没有存在的价值和意义,商业交易活动最原始也最根本的特点就是商品与商品之间的交换,只是因为交易量大了以后出现了对一般等价物的需求,货币由此而生。货币的产生一方面提高了交易效率,同时也是对效率的另一种破坏,因货币而随之产生的各类金融活动人为增加了交易的成本,降低了交易的效率,导致社会财富分配的极大不均。因为没有一项技术和一项措施能够消除不必要的金融成本,因此金融机构在很长时间乃至以后很长时间内都会存在,或许区块链技术的出现在某种程度可能彻底颠覆世界范围内的金融制度。回到“去中心化”,现存的金融制度核心就是“中心化”,即需要一个中央银行实现对金融资源的调剂,各类商业银行发挥中介作用,通过挪移资金、前手倒后手实现利润增值,其存在十足影响了正常的本质的商业交易活动。

区块链技术最本质的特征就是去中心化。对于中心化体系而言,存在一个中心节点掌握分节点的信息,而分节点不掌握中心节点和其他节点的信息,如果中心节点系统安全性受到挑战,则分节点也面临安全问题。区块链体系是由无数节点共同组成的一个点对点、端到端的平台,信息核算和存储是平行分布式的,不存在任何意义上的具有中心化的节点或者管理平台,即任何节点都位于同一层面,平等参与交易和记账,任何一个节点上进行的交易行为都需要把相关信息或者记录传递到区块平面中的所有节点进行验证,平面上任何一个节点的破坏和丢失都不会影响整个系统的运行。这就是区块链的分布式账户原理之所在。

(二)去信任化

区块链在无信任的环境中通过构建共识机制(Consensus)而确保交易数据不被篡改或删除。共识机制是通过计算机语言编写的规范和协议,以此证明不同交易主体之间的信任关系,促使不同节点之间因无需创造信任而最终建立信任。共识机制中有些与“拜占庭将军问题”(Byzantine Generals Problem)如出一辙,每位将军在向其他将军传递信息时在其信息之后加上自己的签名然后转发,以防止可能存在的叛徒或间谍引诱做出错误决策。共识机制以前被称之为证明方式(Proof),因此比特币采用工作量证明(Proof of Work,POW)。共识机制有很多,但是没有一种近乎完美的,每种共识机制均存在优缺点,不同的共识机制主要针对不同问题而设计。

目前国内自创的较为出色的共识机制包括授权拜占庭容错算法(delegated BFT,dBFT)和POOL验证池。

四、技术创新源自思维创新

技术问题从来都不是问题,真实的问题在思维上的故步自封,历史上的每一次科技革命无不是从一个微小的领域开始而引发行业大变革乃至全社会大变革。一小部分精英的思维革新引发全面的技术革新,从而教育大多数人转变思维。区块链技术本质上并不是完全创造出新的事物,从交易的角度出发,它只是对交易本质的回归,而这种回归将会在金融领域引发巨大变革。以上,只是我们站在金融业的角度思考。

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经济学硕士,任职于国内某商业银行总行,主要从事互联网金融业务拓展及研究分析工作。曾任大公国际信用评级集团金融产品经理、分析师等职,拥有丰富的互联网金融从业经验。未央网、网贷之家专栏作家,在《清华金融评论》等期刊发表多篇学术文章,参与编著《网络产业互联互通的接入定价研究——以电信业为例》(中国统计出版社)。 ... 展开

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