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合作机构不靠谱 P2P怎么玩培训学费贷款

2016-10-11 14:05:31 分类:网贷入门 作者:
  某互金大神公司被合作的英语培训机构给坑了一把,《新京报》报道10月初,多位网友反映,北京环球托业英语培训机构的老板陈某忽然消失,培训机构停课关门,近千名学员借贷缴纳的学费无处追寻。业内有声音认为,深入学员学费贷款领域是一个不错的选择,甚至消费金融成了彻底的“香饽饽”,P2P平台也在转型做消费金融业务,事情真的是这样吗?
  
  为承接律所国际化带来的涉外业务,飒姐也在某英语培训机构报名学习口语,与我们十几年前新东方培训不同,如今的英语培训费用高昂,与我一起同去的武汉同事不禁喊出声来:这么贵,干脆抢钱算了。培训学校的销售人员微微一笑,拿出几种分期付款方案,其中力推上海某家银行的信用卡。我们比较了其他银行的类似学费贷款政策(把这种培训贷款归为消费贷),出于对美好未来的向往,我们俩咬咬牙还是办了信用卡,每月承担1300元的还款,觉得还能承受。
  
  正巧,楼上是我们行内前五名的一家P2P公司,风控总监是我多年好友,听说我在楼下学英语中午约饭,席间我就提出来为啥这么大的肥肉不吃呢,全球排名前两名的培训机构,要是能捆绑在一起,就发财了。这位风控总监叹一口气,别提了,跟他们谈了好几轮,都跟意大利老板聊了几次,人家培训机构要求,如果学员不学了,当月就要停止还款,你们能做到不?总监说,那可不行,借了我们投资人的钱,是三个月就是三个月,六个月就是六个月,怎么能说停就停,岂不儿戏?不玩了!就这样没有谈成合作。后来,培训机构与五家银行签约,每家银行都派业务员驻场,现场申请审核,我计算了时间五分钟给反馈,十分钟之内我的缴费已经全部搞定了,屁颠屁颠去上课就好。
  
  这就给我们互金平台带来了挑战,合作机构不靠谱的深层次原因也许是“他们本来就不靠谱”,因为传统银行业机构、消费金融公司还是站在了高位,拿着大网筛选客户,他们漏出来的客户,优质的不多,到网贷机构合作的时候,已经是跟一帮良莠不齐的高危客户合作了。这也不难解释,为何互金神一样的存在,也一年被合作机构坑两回。另外,互金平台的资金来源与银行等金融机构的资金来源不同,后者拥有合法资金池,虽然我们行内对资金池谈之色变,但是从金融原理上讲拥有资金池可以让水流更持久,随时调节进出,P2P却没有这样的优势,它的两端相对固定坚硬,一边是自有合法资金,一边是着急用钱,两边都是非金融机构的老百姓或小企业,风险识别能力和承受能力较低。由于使用社会闲散小额资金,将导致P2P平台的资金端“极其脆弱”,很容易产生心理恐慌,平台深知这个道理,也都在小心翼翼地维护投资人利益,但是商业社会讲究的是效率和公平,如果借款人的合同目的落空,他们凭什么心服口服地继续掏钱还贷款呢?!
  
  合作机构跑路,常常意味着刑事案件的开启,发生刑事案件并不能必然导致合同无效,既然合同还有效就要继续履行,这是朴素的法理。但是,我们不能忘记,合同是可以解除的,合同法赋予合同双方同样的解除权利,培训机构跑了,学没得上了,合同目的完全落空,这时候作为借款人的学员,当然可以解除合同,并且避免自己损失的扩大。作为合同相对方,出借人应当体谅和配合,并协商妥善解决。而我们居间撮合平台---也就是网贷机构或其他撮合机构,为保护客户利益,应当及时通知双方并采取补救措施防止事态扩大。
  
  后记:我们都在路上,上下求索,前途美好......
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