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优质资产端是伪命题 还是互联网金融行业的鸡汤?

2016-10-14 17:48:39 分类:网贷入门 作者:
  据《新京报》报道,10月1日,多位网友反映,北京环球托业英培训机构(也称“北京环球拓业英语培训机构”)的老板陈国忠忽然消失,培训机构停课关门,近千名学员借贷缴纳的学费无处追寻。
  
  环球拓业英语培训机构学员与董事长陈国忠的微信聊天截图
  
  (图片来源:新京报)
  
  《新京报》记者在一个“宜信维权群”的微信群中发现,群里70位维权者,全部是在环球托业英语培训机构报名不同课程,并通过宜信借贷交易的形式支付了大部分学费的学员。据他们反映,还款的方式分两种,一种是申请“助学贷款”,由储蓄卡扣款,手续费由学校承担,本人只还本金;另一种则是通过“易分期”,通过自己办理的信用卡扣款。
  
  对此,宜信普惠相关人员表示,学员选择在哪家培训机构接受培训,取决于学员自身。“我们对学员的境遇深表同情,将积极配合公安机构调查。宜信普惠是信息中介服务平台,学员是和出借人签订的借款协议,需要履行协议规定的义务。”上述人员说。
  
  此次事件也再一次表明,优质资产端,无论是自身发掘还是对外合作,已经是进入凤凰涅槃时期的互联网金融的不二法则。一时间,江湖风雨,再次暗涌流动。
  
  在探讨资产端前,我们首先要承认的一个事实是互联网金融是一个乱象丛生、鱼目混珠的生态,信息的不对称性导致许多劣质资产包装成为优质资产,并且以一种非正式制度的潜规则坏境中运行。
  
  假大空论调的背后,何谓优质资产
  
  最近看到一些互联网金融平台的一月期金融产品能做到9%年化固定收益甚至12%,产品说明是投资基金的优先级部分,但是真正的底层资产是什么。
  
  两种可能
  
  其一:骗纸
  
  其二: 正当的做生意
  
  对于第一种,那就没什么好说的,人家玩的就是套人的老鼠会游戏,就是让你贪图这个收益,而人家直奔你的本金来的。
  
  而对于第二种情况,你可以这么来理解:
  
  很多大型平台其涉及的房贷资产在当下的P2P领域属于优质资产,能给出相对较高的年化收益,稳定性强,因此虽然降息,但相比其他类型资产的平台还属于中等偏上的层次,但风险却大大降低了,实现了“次高收益-低风险”的安全模式。
  
  优质资产刚需不止
  
  相关数据显示:目前互联网金融市场上的产品同质化十分严重,千篇一律,缺乏亮点。尤其是个人,像是工薪类,学生贷等,利息成本很高,综合成本年息40%以上!
  
  从整个互联网金融的生态上来看,资产端包括了房贷、车贷、医疗贷、教育贷、耐用消费品贷等,这给予了用户更多的选择。对于每一个用户而言,他们在很多方面都会有贷款的需求,这些相比单独的债权转让模式等拥有了更全面的选择。
  
  之前大量的资金的涌入,优质的资产已经发展成为互联网金融行业最稀缺的资源,而优质的资产端是互联网金融平台的源头活水,只有掌握了优质的资产端平台才能持续运营,于是乎如何获取优质资产端成为了网贷平台竞相追逐的焦点。
  
  打铁还需硬在本质
  
  资产端的选择其实就是实际操作上对用户群体的选择,而客户群体的选择取决于平台的产品设计。资产端的产品设计不能单从平台本身出发,要站在用户一方对产品进行衡量,从债务人的需求出发,站在投资者的立场来考虑产品的设计,关心客户的需求并且综合考虑产品涉及的各方面,保证产品的设计能够顺应市场需求,这样才能为平台自身寻得优质的资产端。
  
  此外,平台在选择每一笔资产项目时,需要借款人提供实物资产证明(包括房屋、车辆、店铺等)、个人财务信息等资料,随后平台将从机构报送、背景调查、实地考察等多方面进行综合评判,满足各项指标才能进行合作。严格贷前、贷中、贷后审查,整个流程下来,每一步都不容疏忽,以确保资产来源的安全性。总之,优质资产端的发掘在于不断的实践,检验,再实践。
  
  优质资产端,是互联网金融发展的先决基础。
  
  自吹自擂带来后果可能会是一地鸡毛。
  
  与其望梅止渴不如脚踏实地。
  
  打铁需要自身硬。
  
  这种硬,
  
  要硬在本质。
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