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不考量风险的P2P业务都是耍流氓

2016-10-17 09:20:57 分类:网贷入门 作者:
  最近整个行业被某平台搞的沸沸扬扬,其实有什么好说的呢?对于P2P,大额业务从底层逻辑上就是错的,能指望一个错误的商业模式,结出什么好的果呢?
  
  美国的中小企业也很难借到款,同样要依托于核心企业的信用背书,不然也不会有供应链金融那么大的市场。
  
  中小企业借款难是个世界性问题,中小企业存活的关键不是能不能借到钱,而是能不能赚到钱,对于一个不能赚到钱的企业,你借给它再多的资金,它也难以存活下去,世界就是竞争关系,竞争不过别人就得亏损,这是现实规律。
  
  中小企业借款难,是哪些中小企业借款难呢?是那些赚钱能力不足的中小企业,因为赚不到钱,说明市场竞争能力差,风险就高,银行为什么要把钱借给这种企业?银行不是慈善机构,如果银行大量借款给这种企业,而导致坏账率高企,恐怕没有人愿看到这种局面。
  
  盈利能力强的企业, 是不可能借款难的。
  
  我在以前的文章《监管限额是为了不让P2P和银行竞争?》说过,P2P能做的只能是银行不做的,而不是银行不愿做的,只有这种业务才有做好、做大的可能性,即使银行也有银行自身的问题,可资金成本的优势是无法抵消的。
  
  小额业务银行不能做,收益覆盖不了成本,银行注定亏损,所以不能做,或者在没有技术突破之前,银行不能大量做,而P2P有人力成本优势、有效率优势、有经营优势,所以还有可能做好,这是可能的机会。
  
  大额业务中很多是银行不愿做的,为什么不愿做?因为风险难以把控。那些做大额业务的P2P风控比银行好,你信吗?
  
  而这些银行不愿做的业务,却被很多平台抢着做, 一个项目就借款1亿以上的房地产项目、新三板质押项目,中小企业项目,还有很多迷一样的企业项目,如果看那些平台的借款数据,就会发现很多平台都有非常大额的借款人,几千万算小的,上亿、数亿、数十亿也不少见,能在P2P借这么多钱的企业,即使包装的再冠冕堂皇,能掩盖风险吗?
  
  P2P能做的只能是银行不能做的业务,而不是银行不愿做的业务,这是底层逻辑的问题,银行有政策保护、有合法的资金池、有低成本资金,在种种优势下,银行都不愿做,不知道某些平台哪来的自信去做这种业务。
  
  还有一些业务的质量,只比银行的业务质量稍差一点,但同样也轮不到P2P来做,资金成本是不可逾越的鸿沟。
  
  做金融,不是做慈善,不考量风险的金融都是耍流氓。
  
  不考量风险的投资,都是赌博。
  
  作者:李柯 微信公众号:likexiezi
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