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活下去 是P2P平台在2017年的首要任务

2016-11-25 14:17:18 分类:网贷入门 作者:
  (本文系作者授权发布首发作品,未经网贷之家允许,不得转载,违者必究)
  
  眼下2016年也即将进入尾声,一些网贷公司都着手制定2017年的发展计划,与前几年不一样,网贷公司不再是要做大、做强,不再是融资、上市,也不会再到各地开设分公司,高薪聘请员工走人海战略。2017年对运营中的网贷平台来说,最主要的任务就是活着,简简单单的两个字,意义和分量极其沉重,活下来就是胜利,谁能活到最后,谁就是赢家。
  
  为什么这么说呢?在监管政策的驱动下,在很多所谓“专业人士”(也包括本人吧)来看,大家都说90%的网贷平台都会死亡。向来“90%”这个数据是一个神奇的数据,比如用“90%”做标题的一部分,这个文章的点击率必定很高,倒也不是危言耸听,这背后也有一定的现实意义的。比如眼下到了2016年11月份,以我们看到的数据资料显示(网贷之家10月份月报),运营中的网贷平台还剩2154家,与此同时问题平台数量已达到了2181家(截止发稿论坛统计数据为2209家),各位看客请注意,我能不能说,这其实是网贷发展历程中有一个标志性的节点——问题平台的数量首次超过了运营中平台数量。
  
  那么以此为标志,在这个趋势之下,我们不难看出,2017年问题平台数量还会持续增多,运营中的网贷平台数量还会持续减少,如果“90%”是一个终点的话,意味着还有1000多家网贷平台因为整改不力,不能合规发展,成为问题平台。至于时间跨度,上次我也写文章说了,可能需要三年的时间。(参见《90%的P2P平台会消亡 但估计需要起码3年时间》)
  
  所幸的是,不管对网贷人还是投资者来说,这个“90%”,如今在很多“专业人士”的笔杆子渲染下,已经变得并不是特别的可怕,往好的方向去想,2016年来,主动停业或者转行,良性退出的平台数量也越来越多。而至2015年监管办法征求意见稿出台前后,因为限制行业介入,过去那些明目张胆的诈骗平台越来越少,新成立的网贷平台虽然屈指可数,但同时又有了明确性的政策指导,所以就算90%的平台消亡,其结果必然惨烈,其过程或是喜忧参半吧。
  
  说了这么多,回到主题上来,2017年对所有的网贷平台来说,主要任务就两个字——活着,活着比什么都更重要,活着才能积极整改,趋向合法,活着才能代表中国互联网金融走向规范发展时代,才能落实普惠金融的精神,助力中小企业发展,代表中国互联网金融走出世界。
  
  那么平台如何才能活下来呢?这是一个伪命题,老生常谈,通俗的来平台按照监管政策要求进行必要的合法整改就行了。说这句话容易,但是做起来,确实很难,这中间存在很多不确定因素,我们不妨拿出几个关键点进行分析吧。
  
  首先是网贷的银行存管,就目前现状来看,8月24日的监管办法已经明确提出网贷平台需要落实银行存管,现有数据真正合规的银行村官平台不足100家。上线银行存管的平台数量只有200家上下(含联合存管,验证了“90%”)。而存管指引征求意见稿又否定了第三方支付+银行的联合存管模式(常见汇付天下+恒丰银行),尽管负面新闻不断的恒丰银行也传出消息针对存管指引政权意见稿要做出相应的整改对策。同时,汇付天下等也另辟新径,又推出了“汇付天下+徽商银行”的存管模式,并宣称合法。在正式的存管指引还没出台前,网贷平台的银行存管之路,并不是那么好走,可以预测并预见,即使到了12个月的过渡期,到2017年8月24日,上线银行存管的网贷平台又有多少呢,是否未上线的平台就会被迫取缔,也是个未知数。
  
  除了银行存管网贷平台的电信增值业务许可证也是一条“蜀道”,以及网贷的备案登记,这两点环环相扣,尽管监管办法明确提出了网贷平台要落实这两点,但是目前来看,拿证的平台数量还是为数不多(再次验证90%,200家左右),以及获得备案登记的平台数量也是屈指可数。之前看到一个新闻消息大致这样描述:“称某地正在全省范围内对网贷平台进行摸底排查,待排查结束后,给那些符合要求的网贷平台备案登记,并办理相关证件。”
  
  那么问题来了,何时排查结束,何时办证?笔者之前在一个展会上也遇到地方金融办的办事人员,也咨询过,得到的回答是:需要根据中央(银监会,银行)部署,下发文件,才能为网贷平台办证以及备案。问题是央行和银监局也好何时下发指导文件,指导文件又做如何规定?谁又知道呢?
  
  如果说ICP证和网贷备案登记,是网贷平台的一张免死金牌的话,这个牌子也不是那么容易就能得到的。不是每个地方都能像湖南攸县,为了吸引互联网金融企业的入住,直接开通绿灯,承诺为网贷平台备案,拿证。到2017年8月24日,死于备案登记以及增值电信许可证的网贷平台或将又是一波。
  
  说完上面这几个,我认为对所有的网贷平台来说,最难的应该是涉及到“借款上限”的业务整改,这要求网贷平台不得不调整业务战略,所有的网贷平台都需要走小额分散的业务战略,真正是的上面一纸规定,下面鸡犬不宁,哦,不是,是整个行业必须根据借款上限的规定要大刀阔斧的做出调整和合法整改,我们看到自监管办法下发以来。先后有开鑫贷积木盒子红岭创投等几个大平台都出具了整改时间表,其中红岭创投明确到明年3月份停止发大标,而对于成百上千家中小平台来说,借款上限的整改并不是时间表的问题,而或将是一个生命倒计时的问题。也就是说很多中小平台这12个月的过渡期内仍然可以发大标,但如果平台不对业务来源、产品构成以及平台标的进行整改,那么到2017年8月24日,平台面临的除了合不合法的问题,还要面对理财荒,也就说是否还会有借款端的业务来源,正如人们常说,一年后P2P投资者将无财可理。
  
  好了说了这么多,大家都知道2017年的计划该怎么定了,上线银行存管、拿证、备案,还要根据借款上线对现有业务进行调整,这都是接下来的9个月重点要做的事,很难,很多不确定因素,但咬着牙也要把这条路走到底,一切的一切都只为了活着,活下来就是胜利,否则,则将会变成问题平台中的一员,标记在网贷的发展史上。
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