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这款产品年化最高可达1000% 你敢不敢玩?

2016-11-25 15:42:56 分类:网贷入门 作者:
  网贷投资收益率持续走低,开始不能满足一些投资人的大胃口了,甚至连无马哥群里个别朋友都在动念撤离。当然,在无马哥看来,P2P目前仍然是一种性价比很高的投资渠道;但是,别的理财机会也要看看——万一有更高收益的机会呢?
  
  互联网金融领域从来不乏创新,当然很多只是规避监管、甚至有意欺诈的“创新”(比如前些天被微信全面封杀的“二元期权”)。今年有一类互金产品开始火起来,无马哥折算了一下,年化收益率理论上最高居然可达1000%(别数了,有3个0),你敢不敢玩?
  
  汽车众筹是什么玩法?
  
  “汽车众筹”听起来很时髦,但简单来理解,不过是门倒卖汽车的生意。和传统倒卖汽车生意的主要区别,就在于汽车众筹是投资人通过互联网平台,一起合伙集资来倒卖。
  
  目前市面上汽车众筹的一般玩法,简单来说分两步。第一步,汽车众筹平台联手二手车商,推荐一辆待售的二手车,然后投资人合伙把它买下,这就是众筹;第二步,再把车交给二手车商卖掉,所得到的钱,扣除平台和二手车商的佣金,剩下的按比例分给投资人。
  
汽车众筹模式 图片来自互联网
  
  投资收益来自买卖间差价。第一步的买入价格,由平台和二手车商决定;第二步的卖出价格,由参与众筹的投资人共同决定,通常是二手车商将买家的出价报给平台,投资人在平台投票决定是否成交。
  
  这实质上就是中间商赚差价,这简直就是要跟二手车直卖网对着干啊,有没有?
  
  买卖标的中也有部分新车,主要是进口的新车,但绝大多数还是二手车。
  
  年化收益高达1000%?
  
  年化1000%乍一听,你会觉得肯定遇到骗子了,但事实上,并不完全是。
  
  举个例子:投资人众筹了10万元买下一辆二手车,最后二手车商以10.5万的价格卖出去,假如这整个过程只用了1天,那么这1天的收益率就是5%,换算一下,则这笔买卖的年化收益率就是1825%。刨去平台和二手车商通常30%-50%的佣金提成,那么投资人能获得的年化收益,就是1000%左右。
  
  当然能在1天出手的二手车毕竟是少数,如果销售时间拉长,年化收益率也会随之降低;但就目前的情况来看,汽车众筹的收益率还是比较高的。据《国际金融报》报道,汽车众筹年化收益率普遍在20%以上,这可比现在的P2P网贷收益率高多了。

  
  规模排国内第五的汽车众筹平台,“聚创众筹”官网首页宣传期平台年化收益率达50%
  
  看到这里,大家可能会有个问题:万一车一直卖不出去怎么办?
  
  这个也是有可能的。所以,现在此类平台一般都提供保障措施,设置有10-90天的销售期,二手车商必须在销售期内将车卖出去;如果超过这个期限,平台或车商就会接盘,在投资人买入价格的基础上,加价8%-18%进行回购。
  
  这个保底收益,如果折算成年化收益,也是相当高的;而从期限长短来看,流动性也比较强,似乎是个不错的投资选择。
  
  风险在加速暴露
  
  从今年下半年开始,汽车众筹行业的发展明显提速。网贷之家统计数据显示,截至今年9月底,汽车众筹平台数量是87家,然后仅仅10月份一个月,就出现了43家新增平台。

  
  平台众筹成交金额最高的两家融车网和中e财富,累计金额已超过10亿。有意思的是,规模排名前20的平台中,有11家来自于山东地区。对网贷行业整体有点概念的读者可能会知道,山东省的问题平台的比例一直位居国内前列。

  
  截止9月底累计成交规模排名前20位的汽车众筹平台。来源:网贷之家
  
  与高收益伴随的必然是高风险,而且风险已开始在加速暴露。截至10月底,已经有13家平台出现了问题,有跑路的、停业的,也有提现困难的。看起来像是P2P草莽阶段的情景重现。
  
  汽车众筹平台号称自己属于物权众筹,而该领域目前尚处于监管真空状态,存在较大的政策性风险。与其模式类似的“房产众筹”就是前车之鉴,今年4月起已被各级监管部门陆续叫停。(无马哥之前写过一篇房产众筹的文章,可以参考)
  
  而政策性风险之外,汽车众筹模式本身就包含了诸多风险点。
  
  首先,众筹买入的汽车产权归谁?名义上是归全体参与众筹的投资人,但目前实际的操作是平台代为持有,平台是车辆管理部门登记的所有人,如果从网贷的角度来理解的话,这种模式似乎也可以看做是平台在自融,是平台借投资人的钱然后去做二手车生意,最后再给投资人收益。
  
  如果平台只是作为一个居间方的话(即常说的“信息中介”),那么就存在类似于网贷行业的风险,比如没有银行资金存管,平台就可能卷款跑路;信息披露不透明,投资人就很难判断二手车的好坏,可能会出现黑车、或者有严重质量问题的车,也有可能是已经被抵押的车。
  
  虽然平台提供回购作为保障,但这同样有很大风险:如果平台耍赖不回购了怎么办?如果平台经营不善、没有能力回购了,又怎么办?
  
  凡此种种问题,目前完全没有任何监管规则可依,随之而来的是问题频发。近日,一家名为万利豪汽车众筹的平台因为伪众筹骗取投资被警方查处;而就连上面规模排名榜中,排第五的聚创众筹,也在11月8日被爆跑路了。
  
  毫无疑问,汽车众筹高收益的背后,对应的是高风险。所以,无马哥建议,对这个投资机会,虽不乏业务的创新与合理之处,激进型的投资人可以先深入了解一下,看是否适合自己的风险承受能力;但稳健和保守型投资人就算了。
  
  作者:无马哥 微信号:wumajinrong

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