网贷之家

网贷专栏
新手指引
638 阅读数
分享到

P2P备案审查范围应覆盖平台幕后控制人

2016-11-28 15:12:40 分类:网贷入门 作者:
  (本文系作者授权发布首发作品,未经网贷之家允许,不得转载,违者必究)

  2016年11月28日,网传《P2P备案登记指引》由银监会、工信部、工商总局联合发布。(消息来源——网贷之家)。此次《备案登记指引》的发布填补了P2P如何向监管部门备案的空白。先备案,再监管再经营。作为平台来讲,有了第一步的备案,监管部门准许你做这件事,才有了后续的银行存管对接、电信许可证的办理。对于投资人来讲,网贷平台备案意味着网贷平台存续有登记、有依据,平台接受监管部门监管,在一定程度上解决平台的外部风险,保护投资人利益。那么,在P2P备案成功后,还需要注意哪些问题?还有哪些问题没有交代清楚?我们就浅析一下,P2P备案登记后的那些事。
  
  一、老司机,并不等于安全司机。
  
  我们看到《备案指引》的第二条叙述:备案登记仅对机构的基本信息进行登记、公示并建立相关机构档案,不构成对机构经营能力、合规程度、自信状况的认可和评价。
  
  这条说明是告诉广大投资人,并不是P2P平台备案了,就能合法了,就能安全投资。这句话表明,P2P备案,只是能开始做了,并不代表做的很好,也不代表备案平台安全可靠没风险。投资人一定要看清,允许你做,和安全没风险是两回事。这就去好比汽车驾照:路上开车的老司机们,都有驾照。通过考试取得汽车驾照,只是证明你可以开车上路了。并不是有驾照就一定保证开车不出事故。现在依然有不少“老司机”,开车酒驾,违反交通规则。你能说有驾照,能上路的就一定是“好司机”吗?
  
  所以,投资人在选择平台的时候,一定不要看到平台备案了就去投资的念头。依然要根据自身投资情况去分析选择。备案平台只代表他可以“入门”,并不代表他很“安全”。作为平台方,也不可“以点带面”的去扩大宣传自己的“备案”,混淆投资人视听。
  
  二、备案提交材料,注意隐藏信息。
  
  P2P平台在向备案登记机构提交材料的过程中,监管部门着重观察的是,平台的“隐藏信息”。这个“隐藏”信息最重要的问题是实际控制人问题。也许该P2P公司的法人、股东或者高管都是“傀儡”,而实际控制人是那个隐藏在“幕后”的人。这对于投资人投资判断很危险,也不利于平台出现风险后的“善后”。
  
  例如:假国资、假风投、假上市系等等,也许这些“明面”上的股东或者法人起不到任何管理整个公司的作用,完全都是“幕后黑手”在操作,仅仅借用“法人”的头衔来蒙骗投资人。对于投资人来说,缕清股权关系,看清股东责任关系确实不容易。有的平台也是“大肆宣传”自己拥有什么什么背景,诱导投资人投资。作为监管部门,是否可以帮助投资人在源头上梳理P2P平台的股权关系至关重要。既然,让P2P提交股东资料和股权结构图,是不是也要把隐藏在幕后的“实际控制人”公示出来?这样,能给投资人还原一个真实背景的网贷平台。
  
  三、牵一发而动全身的“营业范围”。
  
  在第十条,已存续机构备案中规定:已存续的网贷中介机构,要在备案前到当地工商部门重新修改营业范围,明确网贷中介机构等内容。
  
  关于这条规定,肥皂大叔觉得有点模棱两可。
  
  第一,是修改营业范围还是重新修改公司属性?我们都知道,现在经营的P2P平台,公司性质是五花八门,有投资管理类、投资咨询类、商务公司、科技公司等。这些公司是全部在营业条款里加上“网贷中介信息”,还是重新地审定公司属性?如果这个问题搞不清楚,就会引出下一个问题,专业化经营。
  
  第二,既然核定了营业范围,是不是以后P2P的运营公司只能从事“网络中介信息”业务?我们假设运营主体是科技公司的话,肯定还包含销售、开发、维护等很多项可经营范围,那么多出这一条“网络中介信息”业务,如何认定该公司是专业化经营管理呢?既然,前期政策要求P2P进行专业化管理,那么营业范围和营业属性又该怎么更改呢?
  
  所以,这些问题都属于“修改营业范围”的问题,营业范围牵一发而动全身,并不是政策一句话就能概括的。某些地区关于投资类公司仍然不允许放开注册,放开变更,对于这样的问题又该怎么解决呢?
  
  四、繁华落后,不要尽显没落
  
  《备案登记》将作为,P2P平台作为申请银行存管和电信许可业务的前置条件,如果P2P平台备案成功,取得了监管部门的准入授权,就一定能接入银行存管吗?
  
  据统计,现存3000家左右的平台中,只有100家接入了银行存管,介入银行存管是P2P合规经营的“必要条件”。既然监管部门规定了P2P必须接入银行存管,那么银行是不是也必须接入“备案成功”的P2P呢?
  
  光给P2P下死命令不行,还需要监管部门给银行下死命令。肥皂大叔了解到的市场信息,银行在接入P2P存管上是“挑肥拣瘦”。一个“好”背景的平台,说你体量不行,不给你接入。一个体量大的平台,说你背景不行,不给接入。一个新平台,没体量、没背景、没品牌,更不给你接入。现在《备案登记》出来了,平台备案后,可以拿着备案登记证明去找银行接入存管业务,那么银行买账吗?《备案登记》真的可作为“一到圣旨”,让银行乖乖听话吗?
  
  肥皂大叔觉得,监管部门除了考虑P2P自身条件以外,还需要给银行“施压”。既然想让P2P健康、安全、良性的发展,就应该让银行拿出一个接入资金存管的标准或者态度出来。《备案登记》能否作为P2P撬动银行资金存管的一个“支点”,还需要大家的共同努力。
  
  最后,肥皂大叔认为,真的想要P2P合规化,备案登记只是万里长征的第一步,也许现在很多平台都开始着手备案登记的相关事项。这不仅仅是凝聚着平台人的希望,也是千千万万投资者的希望。繁华过后,不要尽显没落。把《备案登记》的后续工作落到实处,才是真正的“规范”P2P。走稳每一步,P2P才能“长久不衰”。
文章系作者授权发布原创作品,仅代表作者个人观点,不代表网贷之家官方立场,如需刊登转载,请注明来源网贷之家并注明作者,违者必究。

相关推荐:

1/1