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当P2P备案已成定局 哪些平台会慌?

2016-11-29 09:56:32 分类:网贷入门 作者:
  昨天中午,一份影印文件《关于印发网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》开始在圈内传播,在全文23条的指引里面,针对网贷平台的经营范围、公示、法定代表人承诺、备案内容、ICP许可、银行存管以及最终期限都有了详实的规定。
  
  指引出来之后,探长逛了逛一些行业群,虽有人不停的转发指引文件,但和前几份文件相比,这个指引,并没有一石激起千层浪的效果。
  
  夜色开始朦胧起来,北方的风带着皎洁的月光穿过婆娑的树影,影影绰绰,夜静了下来,然树欲静而风不止。
  
  不少投友来咨询探长对于这个指引的看法,本无什么新颖的解读,但基于咨询的人较多,大家比较关注,所以探长打开电脑,写下这篇小文,说说自己的看法。
  
  对于行业而言,不说利空,但是会加剧行业淘汰速度。
  
  指引过后新的挑战将会出现:
  
  其一、时间缩短,将会逼迫不少中型平台不得不采取一些暴力合规措施,诸如:暴力清资产,抽贷等,而这些暴力的背后皆考验着平台的资金流。
  
  其二、为了快速合规也许会衍生新的黑暗产业,诸如:ICP代理,银行存管代理等。
  
  整个指引文件虽然加强了地方金融办的权利,但是也将地方金融办推上风口浪尖。
  
  探长觉得如果在未来的某个时间点,一个所谓的“合规”平台死亡跑路,作为投资人必然会找地方金融办,然为了撇清这个责任,同时为了维稳百姓,地方金融办引入第三方推荐背锅将会是一个不错的选择。
  
  一方面撇清责任,要闹事找第三方别找我,另一方面多少涉及利益分配。
  
  对于监管机构,岂不两全其美?
  
  对于平台而言,真金不怕火炼,磨刀不误砍柴工。
  
  作为一个行业老兵,很多平台在探长眼里都是垃圾,以忽悠为手段,以安全为标榜,以大数据,场景为故事,以买爹讲述自己的牛逼,在这个圈子里面,太多的人,编织着自己利用网贷加杠杆操底实体的发家致富梦。
  
  这是最好的时代,金融从来没有像今天这样放开过,这也是最坏的时代,资本回报率远高于时间回报率,只是能力是否匹配?
  
  对于投资人而言,是不是合规请仔细识别,切不可标签化投资。
  
  对于已经上线了银行存管的平台,信任且理智。
  
  今年伊始,银行存管成为了很多平台标榜自己合规安全的另一个新的标签,然国诚金融事件之后,很多投资人恍然大悟,除了规避一个资金池问题,并没有什么卵用。
  
  据三方数据显示,目前圈内完成银行存管的平台并不多,中间存管模式掺杂,投资人傻傻分不清,在这里探长给大家简单说说。
  
  按照合规级别划分:子账户银行存管>母账户银行存管>银行直连>联合存管>存管通
  
  (以上专业术语探长就不科普了,不懂的自己去问去咨询,不要做伸手党。)
  
  在行业内很多平台的存管基于取巧、吸引投资人和品牌宣传的需求,多以现行条件下,不合规的联合存管和存管通为主,其次是母账户银行存管,因此探长提醒,投资之前请识别清楚。
  
  而对于做了子账户银行存管和银行直连的平台,作为投资人一方面需要关注平台存管合同的到期时间,另一方面也要关注到期之后是否会重新提交资料备案审核,再重新对接。
  
  覆巢之下无完卵,监管细则和指引之后,合规、活下去变成了平台的首要目的,探长在以前的文章里面有提及,这里不再啰嗦,然这里面也会掺杂不少进无可进,退无可退的垃圾,作为投资人需要仔细分辨。
  
  套用别人的观点:一个多年运作的平台,各方面都牛逼,然在资本风口下没有被爹看中,是经不起尽调,还是其中有什么猫腻?你可能想明白?
  
  对于没有上线银行存管的平台,客观且包容。
  
  没有银行存管就不合规?在老投资人眼里这明显是一个笑话。
  
  目前没有存管的平台大体分为以下几类:
  
  1、理性的平台。探长在以前的文章里面提及过,合规意见会以地方合规文件进行落地执行,不应该以全国通用版本为参考,今天的指引也证实了探长所言,所以平台好不好,合不合规应参考当地文件。
  
  所以它们没有趟这场浑水,严控成本,静待监管出台。
  
  2、上下不能的平台。此类平台运营多年,平台资产涉及企业贷,房贷,供应链资产收益权拆分等,一方面自己风控不好,逾期坏账较高,清退无路;另一方面盈利能力和资源能力较弱,没有充足的资金和资源去支撑平台前行,目前得过且过,但政策风险系数极高。
  
  3、坐等死亡或者准备跑路的平台。此类平台目前已经无法退出,旁氏已经开始,监管细则和指引文件基本算是下达最后通牒。此类平台特点:草根起家,羊毛续命。
  
  总结:指引过后,作为投资人一方面应该准确识别其中的信号,另一方面从趋势把握方向,从方向选择平台。
  
  老一辈人曾经说过:顺势生,逆势亡。这也许算得上对于现今的互金行业最完美的诠释。贪婪是人的本性,创新和安全也是基于本身资源、资本的传承,而非两手空空,无中生有!
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