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盘点P2P平台常见突然爆雷的原因

2016-11-30 15:41:42 分类:网贷入门 作者:
  P2P爆雷的原因很多,可预见的爆雷平台,大部分有经验的投资人是能够躲过这种灾难,但突然爆雷的平台,投资人往往措手不及,今天主要说的就是常见的P2P平台突然爆雷的原因。
  
  一、纯诈骗型P2P平台
  
  这种平台上线就可能跑路,在过去的经历中,跑路最快的要属台州的恒金贷,上午上线,下午就跑路了。注册资金5000万,6月27日恒金贷P2P平台开业并发布公告称将举行连续三天的优惠活动,但当天下午,网站就打不开了。
  
  第二快的平台要属是深圳的元一创投,上线运营仅1天,平台老板就携投资人30万元潜逃,全国各地受害者约30人,累计损失30余万元,其中损失最大的约有10万元。紧跟其后的是上线两天就跑路的银银贷、龙华贷与上线3天就跑路的福翔创投等等。跑路速度之快,让进入的投资人根本没反应时间。这种就是典型的诈骗型平台,老板开平台的目的就是为了圈一笔钱立即跑路。遭遇这种雷平台的投资人往往都还有一定经验,已经投资过网贷过一段时间,由于不满足原有的收益,因高息的诱惑,本着快进快出的思路,抱着平台没有自己跑得快的错念而踩雷
  
  这类平台共性特征:比如我们以前见过的公司的营业执照是假的,上线时间非常短不足一个月,网址备案也是假的,借款资料是盗用其它网站的,法人或者平台负责人过于年轻仅20来岁的等等非常明显不合常理的特征。
  
  防范措施:大佛建议不要去追高收益平台,也不要去投过新的平台,可以避免这类悲剧。网贷不是股市,股市打新中签了几乎必赚,网贷打新收益并不能增加多少,但风险确实成倍的增加,除非新上线的平台有非常雄厚的股东背景,不然的话,还是尽量少碰。
  
  二、大额占比借款人突然逾期,无法兑付到期资金突然爆雷
  
  关于大额借款人这一块的定义,并不是说它借款金额大的风险就非常高,而应该是大额借款人占所有待收本金的占比,占比越高的,就越容易突然爆雷。大部分平台的风险储备金率往往在待收本金的3%左右,不少平台还不到3%,加上平台其它的一些自有资金、筹集资金的能力,当第一大借款人待还金额占比超过总待还的10%以上时,平台突然爆雷的原因就会大的多。有担保公司为大额借款人提供担保的,可以根据担保公司的自身实力,适当放大第一大借款人待还占比。
  
  这类平台突然爆雷的原因主要还是平台自身兜底能力有限,当到期应还的项目逾期,平台又无法兜底时,往往就会突然爆雷,打投资人一个措手不及。
  
  这类平台共同特性:大额借款人占比非常高,平台往往有大额借款项目,或者平台虽然没有大额借款项目,但平台拆借款金额的手法非常明显。而且往往平台又没有担保公司为借款项目提供担保,或者是虽然有担保公司担保项目,但这种担保属于自担自保或者关联担保。
  
  防范措施:大佛建议不了解网贷的投资人,最好还是别碰大单占比过重的平台,一定要投,就尽量挑有可靠背景、有非关联担保公司为借款项目提供担保的平台,风险能在一定程度上得到减小。
  
  三、由于经侦的突然暴力进入,案然爆雷的平台
  
  这种平台往往典型特征就是在毫无征兆的情况下,经侦突然暴力进入,抓人查封平台。按常规的经验一般会判断这类平台至少在目前阶段不应该出现资金链断裂而爆雷的。最典型的平台就是e速贷。
  
  这类平台共同特征:有非常的地域性,往往就集中在某个省或者某个地区,盘点去年和今年经侦主动、高调、暴力突然进入的平台,很多人就应该发现这个规律。另外一个特征就是这类都有不合规的地方,但这个特征,目前几乎所有网贷平台都有的共性特征,因为有专业的机构做过调查,就目前来说,几乎还没有一家平台是完全符合新政监管要求的,大家都还处在整改期。第三个共同特征就是这类平台往往缺少背景,不仅仅是股东背景,还有高管团队等等背景往往同等重要。
  
  防范措施:在未来,尤其是新政实施的过渡期后,尽量挑选尽可能合法合规的平台投资,比如有ICP证、有网址备案、有银行存管、不合规业务占比尽可能小的平台投资。另外就是尽量挑平台有一定股东背景、高管团队背景的平台投资。
  
  最后,虽然说是突然爆雷的平台,但只要用心去总结,它们往往还是有一些共性的特征,而这些共性的特征也就是我们常用的经验或者规律,把握好了这些规律,就可以在一定程度上降低我们投资突发性损失的机率。
  
  作者简介:乐山大佛 微信公众号:大佛聊互联网金融
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