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从央行金融科技委员会看互联网金融监管

2017-05-18 10:54:37 分类:网贷入门 作者:
  2017年5月15日,中国人民银行宣布成立金融科技(FinTech)委员会,旨在加强金融科技工作的研究规划和统筹协调。具体来说,央行将:
  
  组织深入研究金融科技发展对货币政策、金融市场、金融稳定、支付清算等领域的影响,切实做好我国金融科技发展战略规划与政策指引;
  
  进一步加强国内外交流合作,建立健全适合我国国情的金融科技创新管理机制,处理好安全与发展的关系,引导新技术在金融领域的正确使用;
  
  强化监管科技RegTech)应用实践,积极利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融监管手段,提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力;
  
  简单点来说,就是金融科技委员会(隶属于央行科技司)从今以后将开始正式成为金融科技行业权威监管和政策制定机构(之一)。在监管的手段和技术方面,将会向前沿科技看齐,积极采取业内、国际领先的手段和方法,提高风险管理的能力。
  
  看到这里我们不由得生出问题:这个金融科技(FinTech)和我们通常所说的互联网金融是不是一回事?以后是不是央行就是唯一的监管机构?
  
  1、金融科技(FinTech)不等于互联网金融
  
  实际上,从定义上来说,金融科技的内容比互联网金融要大得多。金融科技的外延囊括了支付清算、电子货币、网络借贷、大数据、区块链、云计算、人工智能、智能投顾、智慧合同等领域,对整个金融生态产生非常大的影响。
  
  而互联网金融(以P2P借贷为代表),只是金融科技发展的一个阶段,这个时候主要是金融业搭建在线业务平台,利用互联网或者移动终端的渠道来汇集海量的用户和信息,来实现金融业务中的资产端、交易端、支付端、资金端的任意组合的互联互通。
  
  未来随着科技的进步,金融科技势必还将发展到更多新的阶段,大数据、云计算、人工智能、区块链这些新的IT技术将更多地被应用到传统的金融信息采集、风险定价模型、投资决策过程、信用中介的角色,催生出诸如大数据征信、智能投顾、供应链金融等新的前沿领域。
  
  2、金融科技/互联网金融的监管将是一个多元化的过程
  
  如何监管金融科技/互联网金融行业,国际上也并没有一个固定的模式。FinTech发展领先的美国,反而处于美联储、OCC等多个机构并行监管的相对混乱的局面,反而是英国在这方面走在领先的位置。
  
  在英国,金融规范当局(Financial Conduct Authority,FCA)推出了一个所谓的金融科技沙盒(fintech sandbox)制度,在这个制度下,金融科技公司可以采取先试点,后申报的方式开展业务,也就是先向一小部分消费者开展业务,然后再向监管者申请牌照。这样做的好处就是一些新的业务不会因为监管者不了解而惨遭枪毙。新加坡和香港的监管者也打算采用这种“沙盒”制度。
  
  从中国的情况来看,虽然央行提出成立了金融科技委员会,但对传统的互联网金融公司,因为涉及到信贷业务,还是直接受到银监会监管的。2015年底e租宝平台出事,加速了相应的监管措施出台。2016年8月19日,银监会正式颁布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,成为互联网金融行业当前最直接和权威的监管政策。
  
  进入2017年以来,中央已经把防范金融风险当成是金融监管的首要任务。这一点从4月份的多项政策密集落地就可以看出来了。政府收紧的,不光是银行领域的表外业务、违规操作等等,2017年政府工作报告也提出“对互联网金融等积累风险要高度警惕”。再加上本次金融科技委员会的成立,互联网金融领域粗放式监管的时代已经过去了,未来互联网金融企业的经营势必要朝着更为规范化的方向发展,一些小的平台可能也会慢慢被竞争和合规成本所淘汰。
  
  【文章首发于微信公众号:RiskQuant】
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