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妙资金融出事的台前经过和幕后风险点

2017-08-09 15:20:08 分类:网贷入门 作者:
  8月8日,本该是个挺吉利的日子。但是万万没想到,这一天百亿级网贷平台——妙资金融投资人爆料已经失联且被经侦介入
  
  一石激起千层浪,妙资金融已被经侦的消息传遍了整个网贷圈。当时,很多投友也许仍心存幻想,觉得妙资金融不可能出问题,但个人认为妙资金融已经暴,原因如下:
  
  1、8月8日平台的网页端都能打开,也能看到往期标的等各类信息。但是页面中“关于我们”和“联系我们”链接是无法打开的。
  
  点开后显示如下的错误页面。
  
  笔者认为这一定不是巧合,大胆猜测是平台早就知道会出问题,甚至早有准备。
  
  2、从8月8日早晨起,平台就完全停止了发标,目前在售项目为空。而最新标的是8月7日下午4点发出的。
  
  如果只是简单的电信维护是不可能标也不发了的。
  
  3、关于平台被经侦的消息已有多个出处和版本,虽略有差异,但内容大体相似,因此基本可判定为真。此外有投友反映提现通道已无法使用。一般来说,支付通道商不可能很快就关闭通道,这么快就关闭通道说明是得到了警方的明确通知及要求。
  
  4、从前方投友发回的照片来看,妙资金融的办公场所空无一人,只有现场的巡逻保安。而平台的客服电话也已无法打通。至今也无任何公告发出。
  
  这也意味着,妙资金融的员工至少在8月7日就知道平台出事了,而且是出了大事,甚至参与其中。如果员工毫不知情或只是仅仅知道平台高管被带走了,第二天应该会来上班看看。因此下图的消息还是比较可靠的。
  
  综合以上四点信息,个人认为妙资金融可谓凶多吉少。此处稍作推断:妙资金融必然有严重违规行为,且心里有鬼,虽说做了些准备,但被经侦突然介入后反应仍有些仓促。
  
  在网贷圈,妙资金融可是一个相当有背景、有实力的大型平台。根据妙资金融官网的介绍,妙资金融团队成立于2007年,旗下平台“数银在线”试运营于2009年。妙资金融于2014年4月正式上线运营。平台的注册资本高达20000万元,实缴资金8000万元,并由融资性担保公司提供担保。截止2017年8月8日,平台的累计成交额超过90亿元,待还余额高达9亿元。
  
  在很多投资人的眼里,百亿级、三年老平台、实缴8000万,这一个个闪亮的词汇铸成了妙资金融的不朽金身。所以,妙资金融的暴雷真的就完全出乎人们的意料吗?但笔者认为,妙资金融的暴雷早有征兆。
  
  1、平台在暴雷前长期发七天标羊毛单。近期标的均为30天标或48天标,没有长标。
  
  以下是妙资金融的羊毛单信息,通过羊头的链接,1000元7天能在妙资金融平台获得30元的返现,如此折算出来的羊毛单综合年化高达150%。
  
  此外,从7月底开始,平台的所有标的(120多个标)都是30或48天标,完全没有长标。这些数据均表明,平台的资金链是相当紧张的。
  
  2、独资法人多次股权变更
  
  妙资金融的运营公司是妙资金融财富管理中心(杭州)有限公司,该公司的独资法人是妙资财富管理(浙江)有限公司。该公司在2016年连续4次办理了法人变更手续。
  
  且经过2016年的4次变更后,平台的股东和法人都发生了很大的变化。从数次变更后的情况来看,当初创办这个公司的李柏清已经彻底退出了妙资金融财富管理中心(杭州)有限公司。
  
  3、平台信息披露情况极差,甚至虚假。
  
  可能是因为被一些投友扒出负面信息的缘故,平台的信息披露越来越差。下图是平台近期借款标的项目资料。所有资料都打满了马赛克,完全不能分辨出是哪家企业在平台上借款。
  

  此外,平台披露的项目逾期数为0,金额逾期率也为零。
  
  三年时间没有一个标的逾期,这可能吗?这可信吗?同样做大标模式的网贷老大哥——红岭创投都有坏账八个亿。而中国银行公布的坏账率平均都有2%。因此平台信披造假严重。
  
  4、近期多个企业借款金额过大且涉及拆标、拆期限等各种违规行为。
  
  借款企业:某中小企业服务(台州)有限公司
  
  从2017年2月1日起发标“限惠盈M705”,一直到“限惠盈M847”,共发标142期,每期募集资金100 万,总募集金额达到1.42亿。
  
  借款企业:台州****投资有限公司
  
  从2017年7月30日起发标“限惠盈M1383”,一直到出事前一天发的“招财宝M1334“,共发标121期,每期募集资金 100 万,总募集金额达到1.21亿。
  
  首先,在层层马赛克的掩盖下,什么样的企业才有如此高的授信额度,可以在平台上募集如此多的资金,其中是否有不可告人的内幕;其次,平台的待收总共才9亿,一个企业的借款就有1亿多,一旦出现坏账,对平台的杀伤力是巨大的;最后,去年8月监管部门就规定了借款人的最高借款金额,可平台至今仍在顶风作案。
  
  此外,平台涉及拆标、拆期限的违规行为。比如,台州****投资有限公司1亿元的借款金额被拆标成上百个100万标,期限也被拆成了30天和48天。
  
  总而言之,这种大标模式不仅严重不合规,还会集聚大量风险。
  
  5、涉嫌严重违规自融
  
  前述在平台借款1.42亿的“某中小企业服务(台州)有限公司“真实身份是丰联中小企业服务(台州)有限公司。该公司的法人叫陈锋。
  
  而在平台的历次法人更新中也出现了一个同名同姓的陈锋。这真的只是巧合吗?恐怕只有警方和平台才知道答案。
  
  如果这两个陈锋是同一人,那么平台就涉及到严重的违规自融了。从网贷这十年的发展历程来看,自融的平台不仅违规,且最终都没有好下场。
  
  网贷圈传言,经侦认为妙资金融涉嫌非法集资,且已经盯平台很久了。如此看来,这一传言还是有依据的。当然,经侦没有贸然介入,而是一直等到了今天,说明警方已有充分证据。因此,一些投资人所幻想的,妙资金融能像融金所等平台一样在经侦事件后涅磐重生,个人认为是不可能的。
  
  最后的最后,不论我们是否正在投资或投资过妙资金融,在妙资金融暴雷事件后,我们都应回顾、反思和学习。在网贷圈,可怕的不是踩雷,而是在踩雷后不能获得成长。
  
  作者:远望君 微信公众号:Fintechywh
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