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一个平常人做好这两点,足以安度此生

2017-08-10 09:07:32 分类:网贷入门 作者:
  从昨天至今心情都有点down,起因是看到下面这条新闻:

  
  傍晚的时候,四川地震了,在西安的同学也有震感,从家里跑了出来。和她通完电话,想起自己写的老人适应无现金社会有些困难的文章,心里越发郁闷。平日里我可是朋友眼中自带正能量的小太阳,也许是结合这三件事,体会到了岁月不居、青春流逝、人生无常的哀愁。


  
  最年长的“80后”已过35大关,用没看过《教父》不认识马龙·白兰度的95后的话说,这已经是中年人了。
  
  作为计划生育一代人,独生子女的80后家庭上有四老下有一到二小,背负着房贷、车贷,面临孩子要择校、老人要养老、自己工作是否还有突破诸多问题,常常会有某种无力感。
  
  爱尔兰诗人叶芝说:“奈何一个人随着年龄增长,梦想便不复轻盈,他开始用双手掂量生活,更看重果实而非花朵。”越成长越实际是大部分人的路径。
  
  威廉·巴特勒·叶芝(WilliamButlerYeats)  
1865年6月13日-1939年1月28日
  
  如何过好下半生?如何在面临变故时少受打击,保护好自己和家庭?如今,体面地老去,是我最实际的人生小目标。
  
  西尼德·奥康娜,年轻时叛逆且甜美,生长于单亲家庭,才华横溢,曾拒领格莱美奖。舞台上恣意青春,唱着自己创作的歌。


  
  然而奔五的她,在脸书视频里自述,除了她的精神病医生,以往爱她的人都视她如草芥。她想要早点去到死去的妈妈身边。
  
  看着她哭诉的样子,真的好心疼。那个才华横溢、神采飞扬的年青人,是怎样走到精神崩溃、独自蜗居于汽车旅馆这一步。对比如少女般去爱的王菲,生活悠游,与女儿们亲密如友。
  
  或许奥康娜没有做好保险和理财两大规划,是过不好下半生的原因之一。新闻报道说她目前还深陷前任情人兼经理高达50万欧元的索赔诉讼中。
  
  风险无处不在
  
  没有保险的人生不敢想象
  
  我曾经读过很多理财书籍,这方面的意识港台走在前列。台湾的综艺节目内容五花八门,其中有一项就是理财类。参与话题的大都是艺人们。他们看上去光鲜亮丽,实际是贷款都很难的人群。在银行眼中,稳定收入来源的工作,譬如公务员、大型优质企业员工才是好的贷款对象艺人多购买了保险,在不稳定处境中的人为自己的人生负责。
  
  太年轻的人往往会忽略保险,生命就像初升的太阳,充满着可能性和希望,甚少忧虑生活。可是人的一生,风险如影随形,细思恐极。想要过好这一生,就要做好风险管理。
  
  似乎国内的人们对保险充满着抵触情绪,可在国外和港澳台是家庭标配。在家族解体、小家庭化、财务独立的今天,一旦一个稳定的家庭遭遇诸如地震、车祸等等变故,家庭财务状况大受打击。这时,靠社会救济吗?靠亲友照料吗?看趋势,生活会越来越贵,竞争激烈,人们手停口停的可能性更大。到时候我们以什么去抵挡风险?
  
  最需要保险的年龄段恰恰是我们年富力强的这一段时光,从22岁到45岁。95后朋友说,那要给家里最弱的人投保。嗯,可能还是有点儿误解。在家庭收入一定的情况下,分配到保险这第一道生活屏障上的资金,也是有限的,难道不是先给家里最有挣钱能力的顶梁柱买保险吗?
  
  买什么?
  
  保险太复杂了,我只记得一个原则,买“消费型保险”,不要任何投资功能,这样一来,被热推的万能险、投连险、分红险等都被我排除了。消费型的定期寿险保费低,如果买50万保额,分十年缴费,月付可能只需几十元。保险不是投资而是抗风险,当不幸降临,可以让家庭在经济上有第一道屏障应急。纯用存款和指望别人救济,太不现实。
  
  购买的顺序上:选择定期寿险、意外险、重大疾病险、车险里第三方责任险买足100万保额、家里有房出租要买出租险等等。经济状况更好的,可以购买带生育险的高端医疗保险,怀孕前一年购买,2万元左右的保费可以享受私立医院如和睦家的产检分娩服务。孩子出生后还能以几千元购买带注射疫苗项目的保险,私立医院预约制免排队直付型,环境和服务占优。毕竟收入更高的人群在意的是时间价值。补充型的还有齿科保险,生活条件更好的人们开始注重牙齿健康,特别是为小朋友。这种保险保费一年几千,也是直付型,可以去瑞尔齿科等私立诊所。
  
  你不理财
  
  人还在,钱没了
  

  小时候老爸给我讲家里爷爷辈的故事,他说,有一位长辈,年轻的时候收入颇丰,到老了还是很穷。他的妻子不会理财,钱不知花到哪里去了,随着年龄的增长,挣钱能力下降,通货膨胀,开支增加,生活的很辛苦。
  
  靳羽西,顶着标志性童花头,永远以大红唇精神饱满的状态出现在人前的她,曾在书里讲述过父母的故事。印象最深的是她说父母带着他们移民到美国,人地生疏,父母很努力地工作。母亲有一个习惯,挣够了一笔钱就去买房,存房当存款。这样她们姐妹读大学时,每卖一套房就能解决一个人的学费问题。
  
  众所周知,美国的私立大学教学质量高,学费也是令人咋舌的贵。美国人大学毕业后N年还在还学贷的情况比比皆是。目前可知我们的私立幼儿园学费就不菲了。在可预见的未来,生活越来越贵很有可能。
  
  明星日进斗金,做不好财务规划,像泰森般挥霍,也会破产。普通人收入有限,合理规划更有必要。
  
  目前国内的普惠金融大发展,我们可以参与的投资项目更广泛了。互联网金融提供了更多的选择,从网贷、银行理财产品、各种宝宝们、债基、股票、房地产到另类投资等,似乎任意收入层级的人都能找到适合自己的投资对象和方式。
  
  理财的规划一般是目标加上根据自身风险承受度下的规划分配。
  
  95后同事问,为什么巴菲特这样的富人还很节俭?
  
  我记得邓普顿说,经历过大萧条的他们,目睹人们失业、银行挤兑破产,人们饿肚子,感觉未来无望,他们养成了一生节俭,注重家庭财务管理的好习惯。生于物质富裕的年代的人们,还会在意勤俭节约、努力奋斗不?
  
  如果没有健康,一切都不复存在。
  
  《华尔街》里说Greedisgood,欲望确实可以推动人进步,如果是适当的话。
  
  真正的财富呢?
  
  我觉得是健康的身心。如果我不在了,一切创造和意义都随之消亡。
  
  看来过好这一生的顺序是:坚持锻炼身体、保持乐观的心态、积极勇敢地尝试、买好保险、做好理财规划、去行动!
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