网贷之家

网贷专栏
1274 阅读数
相关平台红包

网联来了 未来支付宝、财付通们将接受“央行存管”?

2017-08-11 08:50:02 分类:网贷入门 作者:
  在网贷行业,“银行存管”已经成为一个耳熟能详的词汇,可是你或许不知道,在不久以后,第三方支付平台也将必须接受银行存管机构监管,而且还是由“央妈”中国人民银行监管,即使支付宝、财付通、微信支付这样的巨头也不例外。
  
  有人说,对于第三方支付平台而言,这是一个时代的终结,也是一个时代的开始。
  
  8月4日,央行宣布,从2018年6月30日起,类似支付宝、财付通等第三方支付公司受理的,涉及银行账户的网络支付业务,都必须通过“网联支付平台”处理。
  
  当普通群众还在为这条消息疑惑不解之时,各路自媒体们却已经开始用各类夸张的标题、词汇来渲染一种对峙的氛围,例如——
  
  “第三方支付平台或将迎来末日”
  
  “支付宝、微信将惨被收编”
  
  “银联多了个亲弟弟”
  
  “马云哭了”
  
  ……
  
  “互联网金融”的确是一个是非之地,各大巨头之间的阴谋阳谋、勾心斗角也从来没有消停过,这十几年内,说互金行业风波云涌,波荡起伏一点也不夸张,因此,政府机构对于这块的目光也从来没有移开过,并且还越盯越紧,而政策上的任何风吹草动也必定牵动着无数平台的心。
  
  那么这次“央妈”出手,着手规范“第三方支付平台”,究竟是否像媒体所说的那样是霆手段,必须你死我活?
  
  其实并非如此。
  
  的确会有所谓的“终结”,但准确的说被终结的是以往第三方支付平台的“直连模式”而并非第三方支付平台本身,一些媒体人为夺人眼目、哗众取宠而偷换概念,是否有失媒体人中立、客观的操守?
  
  那么什么又是“直连模式”?而突然出现的“网联”又究竟是何方神圣?笔者认为理清这些问题,才是认清事件本质的关键所在。
  
  我们现在能够在支付宝、微信支付,绑定各种银行卡,享受跨行转账、便捷支付服务,根源在于这类第三方支付平台与很多银行建立了直接的合作关系,在各行开有账户,但你不知道的是,你在这些第三方支付平台账号上的钱,其实理论上并非你的钱,而是以支付机构名义存放在银行,并且由支付机构向银行发起资金调拨指令,而且必须特别指出的是,整个资金交易流程是绕开银联监管直接进行的。
  
  第三方支付平台通过“银行直连”模式绕开了银联,的确带来很大的便利,省去银联这一环节,也节约了平台的支付成本,与之合作的银行也获得了吸收存款的额外收益,还提升了交易效率,实现多方共赢,但也的确存在一些问题。
  
  由于交易是在自家平台的账户内部完成,根本不需要和银行进行清算,交易处于央行的监管之外,每笔资金的流向、用途实则存在不透明的情况,这就为一些不法分子进行“洗钱”、套现获利、盗取资金等违法活动提供了后门。
  
  此外,由于直连模式提供不了和银行活期存款一样的信用背书,理论上平台是存在卷钱跑路的可能性的。
  
  理解了直连模式,也就不难理解央行为什么要推出“网联”了,网联的全称为“非银行支付机构网络支付清算平台”,功能是专门为第三方支付机构提供统一转接清算服务。
  
  而在第一期股东出资明细表中可以看到,以央行为首的央行系是“网联”的第一大股东,占股37%,而备受业内关注的支付宝和财付通分别持股9.61%。
  
  这也表明着,在明年所有第三方平台正式接入“网联”之后,央行将实现对清算系统的全面掌控,第三方支付机构每一笔资金的动向都在央行的掌握之中。
  
  另外,这一政策对于那些小型支付机构反而是利好消息,因为只要联接上网联就能与所有银行联接,而以往他们是不具备与所有大银行建立合作的实力的。
  
  最后,由于消息发出不久,距离期限也有一定时间,因此对于各方的具体影响,尚不明朗,那些高论未来行业格局的,大家参考参考就行,但目前基本可以认定的是,接入“网联”并不会对普通用户带来任何支付体验上的不同,所以担心未来支付体验受到影响的朋友们大可以放下心来,一边吃瓜一边笑看未来新支付战场格局如何风云变幻了。
  
  未来支付领域战局如何?静候时间给我们答案。
文章系作者授权发布原创作品,仅代表作者个人观点,不代表网贷之家官方立场,如需刊登转载,请注明来源网贷之家并注明作者,违者必究。

相关推荐:

1/1