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网贷平台背景大起底!后面暗藏多少猫腻?

2018-01-12 09:46:41 分类:理财攻略 作者:喵财师

昨天,一读者问我,杭州有家新上线的网贷平台,听说是国资背景的,年化利率很不错,不知道安全不安全?

现在网贷行业正处于严整期,备案大考在即,竟然还有新平台上线?我很好奇它所说的国资背景,究竟是何来头?

根据企查查得知,该平台的运营公司是杭州某网络科技有限公司,成立时间为2017年9月7日,其股东有汪舟和中军国储物资有限公司。而他们所说的国资背景指的就是这个中军国储物资有限公司,占股49%,看起来有些含金量。

可事实真是如此吗?

我们先卖个关子,暂时先不讲,后文会提到的。

今天借此机会,我们就来说说网贷平台背景问题。

一般来说,我们根据股东背景的不同,把P2P平台分为五大类:国资系、上市系银行系风投系和民营系。

网贷初期,投资人非常迷信平台背景,总觉得只要平台股东实力足够强,到时就算出了问题,至少也能追回本金。尤其那些号称国资背景的,部分投资人甚至天真的认为国家会来兜底。

结果呢?

噼里啪啦,各种跑路,各种打脸!

投资人顿时傻眼了!

跑路平台背后的“牛逼”股东,有的概不承认,撇开关系;有的实力太弱,一直扯皮;更有甚者,跟着平台一起跑路,简直秀了把下限。

听多了丑闻,吃够了大亏之后,如今投资人产生了两种极端:一种完全不关注平台的背景实力,认为运作模式才是根本,其他都是虚的;另一种依旧迷信各种高大上的宣传与包装,总觉得这样才安全。

当然,沉默的还是大多数,他们将信将疑,迷迷糊糊,搞不清这一块究竟该怎么看。

那么下面,我来谈谈个人的想法,仅供参考,如有不同意见,欢迎指出。

研究平台背景实力,重点把握三个点。(这里指入股平台的公司)

1.入股公司实力有多强?

很多平台都喜欢找“干爹”,抱“大腿”给自己增信,但是这个大腿粗不粗,好不好,也是非常重要的。要是找的好,平台扶摇直上九万里,平步青云;要是找的不对,不光恶心自己,还恶心投资人。

以上市系为例,看起来差不多,实则(背后的上市公司)大有不同,有的市值几十亿,有的市值几百亿,有的富可敌国。

理论上讲,当然是市值越高越牛逼。

可要知道,尊严、脸皮这东西在资本市场上也是有价的,几百亿市值的公司可能会为了企业声誉含泪吞下10亿的坏账,但是几十亿市值的公司恐怕把自己卖了也还不是那么多钱。

如果你发现某平台是某家牛逼公司控股时,也不要高兴的太早,还要再深挖一下。

或许你就会发现,控股这家平台的是牛逼公司N重关系的孙辈公司,这就有点尴尬了。到时要是运营上出了问题,该牛逼公司会不会承担社会责任呢?

这个可不好说,如果该公司对平台没有参与平台的实际运作,很大概率上是直接把问题推给自己的孙辈公司,谁投资,谁负责!

大家可别笑,这种情况并非没发生过,之前我写评测就遇到过,涨了见识。

我们回到上文的杭州某网贷平台,看看它背后的那个国企“大腿”如何?

据了解,中军国储物资有限公司于2017年9月5日成立(与杭州某网贷平台成立时间非常接近,莫非是巧合?),企业法人韩小闪,股东是沈阳燃料集团煤炭公司。

而沈阳燃料集团煤炭公司注册资本只有36万元,网上几乎没有任何它的消息,看来这个所谓的国资背景,含金量到底如何,大家可要擦亮眼睛!

2.所占股份有多少?

除了看入股公司实力之外,还要注意它在网贷平台所占的股份大小,这一点很重要。

在资本市场,入股可以分为参股、相对控股和绝对控股。

参股,顾名思义,持有某公司的一部份股权,但不是当前的第一大股东。这种情况,大家参考参考就可以了,不要过于当真,一旦真的出了事,它大概率不会主动承担责任的,甩起锅来绝对比你想象中爽快。

相对控股,持有公司的一部份股权,并且是当前第一大股东,有实施控制权,可以对平台的运营提出建设性建议。在这种情况下,网贷平台出了问题,它想甩锅就没有那么简单了,多少是要承担责任的。

绝对控股,持有公司50%以上(不含50%)的股份!这个就没啥好说了,公司都是你的,出了问题,总要给个说法吧。(现实往往是延迟兑付,一拖好几年,挺坑的。)

3.扮演的角色是什么?

前面说的几点,一些老投资人还是知道的,但是入股公司在平台扮演什么角色呢?这一点常常被人忽略。

有的公司入股网贷平台,纯粹只是一次商业投资,希望能够赚笔钱,至于平台做的怎么样?好不好?有没有问题?那它是不管的。

有的公司入股网贷平台,是想把平台作为一个融资工具,帮它或者它的关联公司融资,这种情况就比较复杂了,容易产生自融自担保等违规问题,大家需要提防。

有的公司入股网贷平台,可能是想转型,通过布局互金行业挖掘新的利润点,实现自我突破,往往全力以赴。

不同的角色扮演对于平台的影响也是不同的,有些是起促进作用,有利于平台发展;有些是起负面作用,反而给平台带来麻烦。

这一点,大家一定要认清。

当然,平台是否优质取决于很多因素,不是简单看个背景就能发现问题的。里面涉及的东西还有很多,比如资产端问题,风控问题,监管政策问题等等,都会产生不同的影响,充满着变数,不好定性分析。

大家了解一下就行,不用深究。

最后,老猫强调一下,平台的背景实力不是万金油,不可能包治百病。尤其如今网贷行业去刚兑势在必行,大多数平台已经不再承诺保本付息,其背后的股东背景的兜底增信不再那么有诱惑性,不要迷信它是对的。

不过,我们也不能完全忽视,它是衡量平台安全性的一个重要因素,靓丽的股东背景表示平台得到了资本方的认可,具备更好的发展潜力,有助于我们做出投资选择。

当然,平台安全与否和它的股东背景没有必然关系,还有很多背景“一般”的平台,无需妄自菲薄,只要合规经营,重视风控,资产端优良,也可以发展壮大,自立自强!

希望大家好好体会!

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