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嘉宾介绍guest Introduction

王征宇 信而富创始人兼CEO。美国芝加哥伊州大学统计学博士,曾长期在美国从事消费信贷风险管理,负责控制信贷风险,提高信贷价值的综合策略制定,具有中国信贷风险管理领域10余年的管理经验。

风控行家 越野高手

在采访王征宇前,曾见过一次他本人。话不多但很友善,非常符合大咖的形象。深入聊过之后才发现他很特别。身边的人不叫他王总,而称他为王博士。他爱好越野,参加的都是专业级的越野赛;爱好潜水,拥有最高级别的潜水资格证。但从常理来说做风控应该是以稳为主的,那么他是如何平衡这两块的冲突呢?
风险不是靠防范 风险需要被控制
王征宇: 风险控制的本质不在于规避风险,我们在信贷风险领域里面,从来不用说回避风险,甚至不说防范风险。我们所说的字是控制风险。这里面有风险,那这个风险怎么来操作呢?就是你通过风险控制的手段把风险水平控制在一个水平线上,并不一定是越低越好,而说把风险水平控制在一定程度上使得你风险调整后的收益最大化。
看到蓝海 回国创业
上世纪70年代,美国以数据为中心的数据库技术正式兴起。全国性信用卡开始在全美普及,对全国性信用记录的需求也随之而生。征信行业开始整合。消费信贷领域得到了高速发展。
王征宇: 我在2001年的时候就确定准备要回到中国来,组建中国的相关的业务。那个时候中国是没有信用卡,没有征信局,也没有风险评估技术。当初我们回到中国来以后主要是开始帮助人民银行来组建全国性的征信体系。做调研、做探讨。帮助上海资信建立新的数据架构;帮助他们来评估整个的数据系统。所以我们一方面的工作是推进了中国的整个征信业务的发展;第二方面我们做的就是用风险评估技术帮助银行来拓展消费信贷。
证明你是你自己 贷款不是问题
信而富是由世界互联网金融鼻祖ZOPA董事长、前美国运通总裁Phillip Riese、美国首家互联网金融平台Prosper董事、美国第一资本共同创始人Nigel Morris、惠普等股东联合发起成立的。但相较与业内的其他平台,信而富却并没有做什么宣传推广,这是水土不服还是有意为之?
王征宇: 我们主要的业务模式是跟领先的数据机构进行合作。用它们的数据进行筛选,筛选完了以后选择我们认为符合我们标准的客户。在这样的基础上通过事先批准的手段,告诉这些客户你就可以来申请了。你来申请的话不需要提供任何的申请材料,你只要证明你是你声称的那个人,我们就可以提供服务。
大数据做风控 以事先批准为主
王征宇本人在风控方面的经验成就本身就是不可小觑的,而信而富在业内也一直以风控严格规范著称。
节目前夕在网贷之家论坛与投资人互动的过程中,就有投资人提问关于对信而富的风控模型到底是怎样的?那我们就听听王博士详解信而富风控模型。
与腾讯合作 解决获客成本高问题
王征宇: 根据人民银行统计的大概是八亿人是经济活跃,5亿人没有被银行体系所覆盖。而腾讯所覆盖的人群,对这个系统是一个非常好的互补。所以我们相信腾讯所拥有的社交网络数据平台,它的整个的线上交易、整个的支付以及包括聊天、包括游戏。相当好的覆盖了人民银行征信体系所没有覆盖的那部分的人群。这个互补性非常强,这个效果其实比我们想象的还好。
中美征信比较 如何在风险中赚钱
美国的征信市场发展从上世纪20年代就已经开始,花了将近50年形成了相对完善和系统的征信体系,那么美国征信市场的发展对中国有何借鉴意义呢?在本期《对话网贷人》中,我们也请到了融之家CEO张建粱。他将与王征宇就中美征信市场的发展情况进行深入探讨。为我们揭开中国消费信贷市场发展的核心问题。
王征宇: 我不测试怎么知道这件事是不好呢?通过测试引入大部分的人群以后,就通过分析体系来研究什么样的人是应该要他进来,什么样的人不应该让他进来。你测试了以后就知道。测试完了以后把你的测试结果在推向市场,再来做新一轮的测试。比如说举个例子来说,我认为工薪族用工资收入的人,风险水平会低于自己做生意的人群。那你如果有这么一个假定,如果不测试不去同时两边都发放贷款、你不知道这个风险水平到底高多少?测试了以后你就会发现挣工资的比较人比较多。挣工资一线城市和二线城市有什么区别?国营企业和民间企业有什么区别?大企业和小企业有什么区别?

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