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新闻导读
4月14日,国务院组织14个部委召开电视会议,将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治,为期一年。当日,国务院批复并印发与整治工作配套的相关文件。据悉,文件由央行牵头、十余个部委参与起草。
2016年10月13日,国务院网站正式发布了《互联网金融专项整治实施方案》。随后,中国人民银行、银监会、证监会、保监会、工商总局等部委相继跟进发布主管领域的整治方案。
最新消息
10月13日,国务院办公厅印发了《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(下称《方案》)。方案指出,将集中力量对P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等重点领域进行整治。

当日晚间,CCTV—2频道《央视财经评论》栏目播出《如何为互联网金融系好"安全带"?》。节目对国务院办公厅于10月13日正式下发的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》进行了重点报道。
数据分析
一、 成交量——继续稳步上升

2016年9月P2P网贷行业单月成交量达到了1947.17亿元,离单月2000亿元的关口近在咫尺,9月网贷行业单月成交量相比半年前的3月增长了约40%。再以2016年4月14日为界,前后180天(前180天:2015年10月16日-2016年4月13日;后180天:2016年4月14日-2016年10月11日)的成交量做统计,发现前180天的累计成交量约为8000亿元,而后180天的累计成交量约为10200亿元,约增长了28%。以上两组数据可见互联网金融领域的专项整治并没有使得网贷行业的增长出现停滞的情况发生,仍然继续稳步上升。

一张图看懂整治方案

    数说网贷 数说网贷
政策原文
10月13日,国务院办公厅关于印发《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》。据悉,与此前网传版互金整治方案内容一致。
银监会联合、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等十五部委联合发布《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》。据了解,专项整治工作于2017年1月底前完成,通过专项整治,防止行业风险蔓延、偏离正确轨道,保护鼓励网贷机构在依法合规的前提下创新发展,提升行业整体形象,回归服务实体经济和小微企业等普惠金融本质上来。
15部门联合公布了《股权众筹风险专项整治工作实施方案》。《实施方案》明确了整治工作职责分工。证监会是股权众筹风险专项整治工作的牵头部门,负责指导、协调、督促开展专项整治工作。各省级人民政府负责组织开展本地区专项整治。在省级人民政府统一领导下,省金融办(局)与证监会派出机构共同牵头负责本地区整治工作,共同承担整治任务。
中国保监会联合十四个部门印发《互联网保险风险专项整治工作实施方案》。《方案》对互联网保险风险专项整治工作进行了全面部署,专项整治将围绕规范经营模式,优化市场环境,完善监管规则,实现创新与防范风险并重,促进互联网保险健康可持续发展的目标。整治重点包括以下三个方面,一是互联网高现金价值业务;二是保险机构依托互联网跨界开展业务;三是非法经营互联网保险业务。
工商总局、中央宣传部、中央维稳办等十七个部门联合印发了《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》,在全国范围内部署开展专项整治工作,对互联网金融广告和以投资理财名义从事金融活动行为进行集中清理整治。专项整治分为方案制定、动员摸底、清理整治和评估总结四个阶段,拟于2017年1月底前完成。
十五部委联合发布《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》的通知。
中国人民银行、财政部、住建部及工商总局等部委发布《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》称,要开展支付机构客户备付金风险和跨机构清算业务整治。

相关报道

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    去年10月的十八届五中全会明确提出了“规范发展互联网金融”的任务。今年3月李克强总理所作的政府工作报告也将这一任务作为今年深化金融体制改革的一项重要内容。


    在顶层设计的引导下,经国务院批准,人民银行、中央宣传部、中央网信办、中央维稳办、国家发展改革委、工业和信息化部、公安部、财政部、住房和城乡建设部、工商总局、国务院法制办、银监会、证监会、保监会、国家信访局、最高人民法院和最高人民检察院等17个部门将联合开展此次的互联网金融风险专项整治。


    17部门联合开展整治行动,这在我国历史上还是首次。

  • 央视解读互金专项整治工作实施方案(视频)

    10月13日晚间,CCTV—2频道《央视财经评论》栏目播出《如何为互联网金融系好“安全带”?》。节目对国务院办公厅于10月13日正式下发的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》进行了重点报道。

  • 互联网金融“防风险”是为更好地鼓励创新

    对于这次专项整治,有舆论称为互联网金融“史上最严监管”。从如此之多的相关职能部门参与,到《通知》对于互联网金融P2P、众筹、互联网保险平台等各个条线的细化监管规定都可以看出,这次监管力度确实超过以往。


    就互联网金融而言,“鼓励创新”是基于利用互联网技术和信息通信技术,实现了资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式,为投资者提供了更多元化、更开放便捷的投资理财渠道,所以对其背后的技术、运营和用户服务创新加以保护。但这不意味着,就要忽视互联网金融的安全,无视其自律失范和外部风控缺位所导致的风险积累,“防范风险”就是为了更好地推动互联网金融良性成长,从而在合规范围内为投资者提供更好的产品和服务。某种程度上,防范好了风险,才能更好地鼓励创新。

  • 系列文件颁发 哪些是互金专项整治重点对象

    《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》要求对机构的基本情况、各类产品和业务运营情况、机构存在的主要问题进行全面排查,并对近年业务扩张过快、在媒体过度宣传、承诺高额回报、涉及房地产配资或校园网贷等业务的网贷机构进行重点排查。同时,专项整治工作重点整治和取缔互联网企业在线上线下违规或超范围开展网贷业务,以网贷名义开展非法集资等违法违规活动。

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    互联网金融风险专项整治工作领导小组相关负责人在接受记者采访时表示,应坚持问题导向,集中力量对六大重点领域进行整治。

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  • 网传《互金风险专项整治工作实施方案》全文

    近日以来,一份疑似《互联网金融风险专项整治工作实施方案》(下称"方案")在业内流传,但其真实性尚待考证。方案指出,重点整治范围包括P2P网络借贷和股权众筹业务、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、第三方支付业务以及互联网金融领域广告等。方案显示,将严格准入管理;强化资金监测;建立举报和"重奖重罚"制度;加大整治不正当竞争工作力度;加强内控管理;用好技术手段等。

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    短期目标要达到一个扭转、一个扼制并且紧守"两条底线";长远目标是,从长远来看,要总结互联网与金融治理经验,建立和完善长效机制,实现规范与发展并重、创新与防范风险并重,促进我国互联网金融规范有序健康发展。

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专家解读

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  • 专项整治文件中并没有完全禁止债权转让,而是提出对于违规的债权转让行为进行排查,而具体如何算作违规的债权转让行为在方案中并没有详细的阐述,而我们可以从8月24号银监会联合四部委发布的暂行办法的第十条禁止行为中看到,平台不得从事的是“开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为”,对具体哪些属于违规债权转让行为作了明确规定。而在民间借贷的法律规定中,债权转让是合法的。
    所以综上理解,对于P2P行业的特别规定以外的——即除了禁止行为所明确的这几种类型以外的债权转让行为应该是合法合规的。【点击查阅全部内容】
    ——盈灿集团副总裁,网贷之家联合创始人石鹏峰
  • 在不到2个月的时间里,政府密集出台监管规定和发布整治工作实施方案,表明政府决心将互联网金融纳入到国家大的金融监管体系中来,不让互联网金融游离于整体金融体系监管之外。防止系统性风险从非常规领域爆发。互联网金融行业将毫无意外的迎来行业洗牌的提速,合规成为生死劫。
    国务院发布的“互金整治方案”和银监会发布的“P2P网贷整治方案”中都反复强调要实施“穿透式监管”,也就意味着监管和整治工作会以平台从事的具体业务性质来定性,许多打着“智能投顾、科技金融”旗号的平台,虽然改名不叫P2P,但并不能规避监管和整治。在《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中特别放入了一项工作原则,“打击非法、保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界,守好法律和风险定线。”这里释放了最重要的目的是为互联网金融树立合法、合规的标准和边界,防止互联网金融发生系统性风险。
    ——拍拍贷 CEO 张俊
  • “乱拳打死老师傅”,中国的这句俗语正好部分体现了近几年中国互联网金融的发展现状。《实施方案》对从事金融信息或者金融服务的互联网金融平台,从市场准入、防范风险、规范市场秩序、投资者适当性管理等方面提出明确要求,采取与传统金融一样的管理标准。这充分体现了监管规则的公平性,对互联网金融公司及平台的业务进行功能监管,以及维护市场公平、公正,保护投资者的决心。
    此次国务院办公厅发布《实施方案》,显示监管层对互联网金融风险问题的重视程度进一步提高。尤其是在当下行业风险事件频发的背景下,针对行业内存在的恶性欺诈及违法违规行为,监管部门进行的互联网金融专项整治工作显得尤为重要。
    ——陆金所联席董事长兼CEO计葵生
  • 监管层明确了治理的决心,将引导市场往良性方向发展,不再出现劣币驱逐良币的现象,留给市场的时间不多,互联网金融企业需要加速调整业务以便合规,政策加快了洗牌的速度。对整个行业而言是很大的利好,打击非法,保护合法,合规的企业再也不用提心吊胆,可以光明正大的开展业务,服务实体经济。
    ——投之家CEO黄诗樵
  • 《实施方案》中特别指出,对于综合性互联网金融平台强调穿透式监管,要求不同板块之间业务清晰,帐户管理规范,做好客户资金保护。
    可以预见,整个行业将进入新一轮洗牌期,不合法合规的平台会被逐渐淘汰,行业环境将进一步优化,互联网金融健康发展可期。
    ——开鑫贷总经理周治翰
  • 这次还是四月份的文件,变化不大,但突出了人民银行作为负责监管的主体责任,更加有助于整治落地,而且总体思路是促进行业健康发展,并非行业理解的刻意打压。
    ——红岭创投董事长周世平
  • 关于新公布的互联网金融专项整治方案,无马哥给大伙们的建议就是三个字:不要方!如果这还不够,那就再多三个字:不要蓝瘦香菇!
    对于关心网贷的投资人来说,此次在网贷领域专项整治的精神,已经更加具体化为8月份出台的网贷新规(即《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》)中了。对网贷投资人来说,只要关注各平台践行新规的进展就行了,切勿被类似“3月底完成整改”等标题吓到。【点击查阅全部内容】
    ——网贷之家专栏作者无马哥
  • 此次专项整治方案总体严于《监管办法》,但也明确了“混业经营”、“广告宣传”等问题,一句话:明确提出不让干的,就别干了;未作规定的,可适度创新。【点击查阅全部内容】
    ——网贷之家专栏作者张燕
  • 互联网金融专项整治方案是今年年初时,针对当时互联网金融领域的种种不规范行为和乱象而设定的方案。和刚刚发布的《暂行办法》相比,专项整治方案针对对象不同、目标不同、严厉程度也不同。专项整治方案针对的是大的互联网金融行业而不是单单限定网络借贷;它主要目的是打击非法行为、保障最基本的行业秩序和投资者利益,而没有限定业务类型划定行业范围的意图。但在良币驱逐劣币,即实现优胜劣汰净化行业环境这一点上,这两个政策的精神是相同的。
    ——人人聚财CEO许建文
  • 按照整治工作的方案安排,现在应进入清理整顿阶段,但目前全国各地几乎还是处于摸底排查阶段,清理整顿的工作还未有实质性的进展。国务院发文,也能更好的督促各监管部门地方主管部门重视和加紧整治工作的跟进,提升整治工作效率。
    ——广州互联网金融协会、广州e贷总裁方颂
  • 从方案来看,虽然没有明确具体监管标准,但实际上就是用“穿透式”替代“牌照式”监管。对于网贷而言,再次明确网贷的中介性质以及划清六个“不得”的红线,也是对824暂行办法的呼应。
    同时,《通知》针对行业整改提出了时间性的限制要求。这对网贷平台而言,内部整改及合规性必须加快脚步——比如落实银行存管系统(新联在线已上线浙商银行资金存管系统),比如限额。而此前闹得沸沸扬扬的ICP/EDI,还需要进一步看监管部门的细则指引出台。
    ——新联在线副总经理、首席运营官陈智诚
  • 互联网金融专项整治工作计划于2017年3月底前完成,届时将是互联网金融行业的合规调整“大限”,如果不能达标,退出将是必然,而目前行业内各平台的各项合规进度仍显缓慢,其中除了平台方面的原因以外,也有相关合规指引尚不完善等因素,所以接下来的5个多月时间并不充裕,合规调整已经进入提速冲刺的关键期。
    ——神仙有财CEO惠轶
  • 国务院发布的互联网金融专项整治工作实施方案比行业预期来得迅速,短期内将对行业形成一定冲击,让不规范或存在问题的平台暴露出来。同时专项整治工作也将影响互联网理财用户对行业的信心,导致投资人对行业的信任危机。
    但从长远来看,专项整治工作将促使互联网金融行业快速出清,淘汰不规范的问题平台,从而避免行业问题的积累影响整个互联网金融行业长期稳定、健康和可持续发展。
    ——投哪网CEO吴显勇
  • 《互联网金融整治方案》与《网贷暂行办法》,同属部门规章,属于相同效力层级,但国办发的整治方案更能体现上层领导的决策意见,故整治方案更核心更根本;整治方案不仅仅针对P2P,因此其涵盖面更广,而暂行办法则比较具体。
    整治手段上,行业自律及行政手段为主,刑事手段为辅,中国互金协会的自律规范在先,赋予了互金协会很大的特殊监管职能,行政机关监管贯穿始终,刑事手段作为最后手段要谦抑,根本着眼点在行业健康发展和防范风险。
    ——信融财富副总裁吕良
  • 从目前的整治文件中看来,未来网络借贷整治活动的重点会从源头抓起,机构备案等将成为平台准入管理的重要步骤,并对资金存管、投资人准入门槛、信息披露也再次提出要求。文件对互联网借贷、众筹等也提出行业要求,如房地产类型的产品,要持有房地产基金相关牌照才可以,这也是对于之前暂行办法提及的互联网借贷资产小而分散的又一次强调。
    ——融金所总裁黄德林
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