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神州行武汉站:投资人如何通过P2P信披降低风险

【视频回放】网贷神州行第三季·走进湖北武汉

直击现场
视频采访
嘉宾观点提炼
  • 选择平台投资,合规是第一步,其次看平台的资产端的好坏,这直接决定了平台的发展。其二就看平台的背景,是否为国资系、上市系或风投系,注册资本多少、资产端分布、门店数量、员工数量等。平台运营时间和历史成交额也是判断一家平台是否安全稳健的参考标准。其三看平台的安全保障措施,是否对接了银行存管、有无过硬的风控体系以及足够的平台技术保障实力等。最后,通过平台披露的信息进行投资决策,一方面可对比、查核、检验平台实时数据及月报快速了解平台运营实况。另一方面可通过查找标的披露信息核对、评估进而判断平台真假标的,从而降低投资风险,提升安全感。

    —— 宜聚网创始人&董事长 吴 飞
  • 完善的信息披露制度不仅能实现金融资源的有效配置,而且能给予绝大多数投资者充分保护,避免遭受误导、欺诈等。网贷投资风险主要包括四方面:道德风险、运营风险、合规风险以及技术风险。目前很多网贷平台披露的信息并没有经过第三方机构的审验,其真实性和完整性得不到保证。此外,信息披露只是政府监管中一道防线,不能完全避免风险,特别是对于不专业的投资人,甚至会出现误导。行业应建立赔偿责任制度,网贷平台信息披露若存欺诈行为,应负起惩罚性损害赔偿责任,以提高网贷平台信息披露欺诈行为的违法成本。确立以投资者为导向、以责任追究为保障的信息披露制度,强化监管层面的事中和事后执法监管,才能真正解决互金行业信息不对称的问题。

    —— 前海惠农总裁 吕胜云
  • 投资人可以通过网贷平台组织信息、备案与审核信息、经营信息、项目信息的披露去识别三大风险。其一,通过网贷平台的组织信息如股东及占股比例、高管及从业人员概况、资本实力(最重要看实缴注册资本)以及合规意愿,来识别平台的道德风险。其二,通过合规程度,是否能过备案,例如银行存管信息、风险管理信息、上一年度的审计报告及合规报告等披露与否去识别平台的政策风险。其三,通过平台的经营信息,运营数据稳定性,包括逾期数据、关联关系借款余额、前十大借款人待还金额占比等信息披露去识别平台的运营风险。信息披露并不能解决所有的问题,但对自己的投资是有很大帮助的。

    —— 网贷之家研究院院长 于百程
  • 网贷之家数据显示,截止2017年10月底,中部六省正常运营平台数共206家。其中,湖北为60家,为六省中最多;同比2016年10月,各省均出现了运营平台数量不同程度的下降,其中下降最多的是湖北,一年间减少了26家平台。今年10月,中部六省成交量为58.72亿元,占网贷行业成交量的比例为2.69%。合计贷款余额为248.9亿元,占行业贷款余额比例约为2.13%。其中规模最大的两地为湖北和安徽。2017年10月网贷行业综合收益率为9.5%,中部六省综合收益率高于行业平均水平。近一年间,中部六省投资人数变动较为平缓,而借款人数则呈现出大幅增长。借款人数的暴增发力点为湖北省。约在13、14万人左右。

    —— 网贷之家CEO 汤迪涛
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