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定期重疾险怎么买 花多少钱适合

慧择网 慧择保险网 2019-12-19 02:00:03
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《定期重疾险怎么买 花多少钱适合》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。
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投保重疾险产品,保障期间的选择也是难题,部分人群觉得投保终身重疾险不划算,因为未来物价上涨,几十万保额可能作用不大,因此会选择定期重疾险,预算中省下来的钱用做其他,将来也有一笔资金用作治病。不同人群的需求和经济基础不同,因此投保重疾险的类型也有差异,建议从实际出发,制定适合自己的保险规划。下面看看定期重疾险怎么买?花多少钱适合?

图片来源:pixabay

定期重疾险怎么买

定期重疾险顾名思义,就是保险保障是规定的期间,如保障20年、30年,保障至60岁、70岁等,一般被保险人因经济条件原因,在风险高发阶段提供重疾险呵护,如期满为出险,保险公司不退换保费,保险责任终止。因此感兴趣的用户可提前选择,具体投保原则如下:

1、明确保障内容

您如选择定期重疾险投保,首先要明确保险的保障内容,因为不同的保险产品保险责任存在差异,您在投保定期重疾险时,要结合自己的实际需求,选择适合自己的保险产品,这样才能提供精确化的呵护,提供有效的健康呵护。

2、合理保费支出

投保定期重疾险,除了保险责任外,还需要提前作好保费支出规划,才能制定合理的保险规划,一般建议定期重疾险保费支出不超过家庭总收入的3%左右,如保费支出过高可能会影响家庭基本生活,因此投保者需结合自己的经济基础决定。

3、趁早购买保险

重疾险发生的概率高,除了造成身体伤害外,治疗重疾险产生的医疗费用许多家庭也无力承担,因此定期重疾险要趁早投保,因为越早投保保费越便宜,并且可以早一分获得保障,另外保险公司从实际利益出发,高年龄可能或出现拒保或者增加保费的情况,因此建议趁早投保。

4、如实告知详情

定期重疾险属于健康险范畴,保险公司为防止人们带病投保,投保前需要如实告知健康详情,投保者隐瞒病情或者相关信息,确诊出险后,保险公司有全力不履行相关职责,这样投保者往往会得不偿失,因此切记不要投机取巧,防止损害了自己的利益。

图片来源:pixabay

定期重疾险花多少钱适合

众所周知,不同定期重疾险产品价格存在差异,其中保险保额、保障期限、缴费年限等都影响产品价格,您在投保保险产品时,要制定合理的保费支出规划,一般建议不影响家庭基本生活。

每个家庭的经济状况、存在的潜在风险不同,因此对于保险保费的投入也存在差异,多数定期重疾险产品价格在百元至千元不等,如保费支出有压力,投保者可适当延长交费年限,或者递减保险基本保额。这样投保对于普通家庭而言也不会存在经济压力。

不同经济阶层的家庭保费支出不同,如中产阶层的家庭投保定期重疾险产品,一般建议保费不超过家庭收入的3%,如家庭收入为10万元,定期重疾险保费支出在3000元左右为宜,即可获得全面的健康呵护。

定期重疾险怎么买?明确保障内容、合理保费支出、趁早购买保险以及如实告知详情,多个维度进行考量才能选择出适合自己的定期重疾险,获得全面的健康保障;如投保定期重疾险,家庭收入为10万元,保费支出在3000元左右为宜,保费支出合理才是明智之举,才能发挥保险的保障作用。

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《定期重疾险怎么买 花多少钱适合》 相关文章推荐一:定期重疾险怎么买 花多少钱适合

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投保重疾险产品,保障期间的选择也是难题,部分人群觉得投保终身重疾险不划算,因为未来物价上涨,几十万保额可能作用不大,因此会选择定期重疾险,预算中省下来的钱用做其他,将来也有一笔资金用作治病。不同人群的需求和经济基础不同,因此投保重疾险的类型也有差异,建议从实际出发,制定适合自己的保险规划。下面看看定期重疾险怎么买?花多少钱适合?

图片来源:pixabay

定期重疾险怎么买

定期重疾险顾名思义,就是保险保障是规定的期间,如保障20年、30年,保障至60岁、70岁等,一般被保险人因经济条件原因,在风险高发阶段提供重疾险呵护,如期满为出险,保险公司不退换保费,保险责任终止。因此感兴趣的用户可提前选择,具体投保原则如下:

1、明确保障内容

您如选择定期重疾险投保,首先要明确保险的保障内容,因为不同的保险产品保险责任存在差异,您在投保定期重疾险时,要结合自己的实际需求,选择适合自己的保险产品,这样才能提供精确化的呵护,提供有效的健康呵护。

2、合理保费支出

投保定期重疾险,除了保险责任外,还需要提前作好保费支出规划,才能制定合理的保险规划,一般建议定期重疾险保费支出不超过家庭总收入的3%左右,如保费支出过高可能会影响家庭基本生活,因此投保者需结合自己的经济基础决定。

3、趁早购买保险

重疾险发生的概率高,除了造成身体伤害外,治疗重疾险产生的医疗费用许多家庭也无力承担,因此定期重疾险要趁早投保,因为越早投保保费越便宜,并且可以早一分获得保障,另外保险公司从实际利益出发,高年龄可能或出现拒保或者增加保费的情况,因此建议趁早投保。

4、如实告知详情

定期重疾险属于健康险范畴,保险公司为防止人们带病投保,投保前需要如实告知健康详情,投保者隐瞒病情或者相关信息,确诊出险后,保险公司有全力不履行相关职责,这样投保者往往会得不偿失,因此切记不要投机取巧,防止损害了自己的利益。

图片来源:pixabay

定期重疾险花多少钱适合

众所周知,不同定期重疾险产品价格存在差异,其中保险保额、保障期限、缴费年限等都影响产品价格,您在投保保险产品时,要制定合理的保费支出规划,一般建议不影响家庭基本生活。

每个家庭的经济状况、存在的潜在风险不同,因此对于保险保费的投入也存在差异,多数定期重疾险产品价格在百元至千元不等,如保费支出有压力,投保者可适当延长交费年限,或者递减保险基本保额。这样投保对于普通家庭而言也不会存在经济压力。

不同经济阶层的家庭保费支出不同,如中产阶层的家庭投保定期重疾险产品,一般建议保费不超过家庭收入的3%,如家庭收入为10万元,定期重疾险保费支出在3000元左右为宜,即可获得全面的健康呵护。

定期重疾险怎么买?明确保障内容、合理保费支出、趁早购买保险以及如实告知详情,多个维度进行考量才能选择出适合自己的定期重疾险,获得全面的健康保障;如投保定期重疾险,家庭收入为10万元,保费支出在3000元左右为宜,保费支出合理才是明智之举,才能发挥保险的保障作用。

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《定期重疾险怎么买 花多少钱适合》 相关文章推荐二:定期重疾险是什么 和终身重疾险怎么选

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重疾险的作用已经逐步被人们认可,市场需求大,因此重疾险类型众多,根据赔付次数可分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险,根据保障期限可分为定期重疾险和终身重疾险等,投保者要按需投保,能获得全面的健康呵护。下面看看定期重疾险是什么?和终身重疾险怎么选?

图片来源:pixabay

定期重疾险是什么

重疾险主要指被保险人投保保险产品后,达到合同约定的疾病状态,保险公司按照合同约定给付保险金的行为。

其中重疾险根据保障期限可分为定期重疾险和终身重疾险。

定期重疾险主要指:这类重疾险产品一般只保障到一个固定的年龄,如保障至70周岁等,也就是意味着投保保险产品后,被保险人在70周岁前出险能获得理赔,70周岁后这份保单就失效了。并且保险公司不退换保费,保险合同终止。

图片来源:pixabay

定期重疾险和终身重疾险怎么选

终身寿险顾名思义就是保障终身,被保险人在身故前罹患重疾都能获得保险赔付。

1、定期重疾险和终身重疾险的差别如下:

定期寿险是在特定的保险期间内转移重疾风险;而终身重疾险能为被保险人提供终身保障,因此两款保险产品保障期限不同,被保险人需要结合自己的保障需求进行选择。

定期重疾险因保障期间较短,所以保费也会比较便宜,在短期内性价比比较高;终身重疾险因为保障时间长,保费支付也高,一般比定期重疾险高50%左右。因此,不同家庭需要结合经济基础进行投保,一般不建议保费支出影响家庭基础生活所需。

定期重疾险和终身重疾险怎么选

以瑞泰瑞盈重大疾病保险为例,基本保额为50万,缴费期间为20年,30岁男性投保,如保障至70岁,年交保费为4595元,如保障至终身,年交保费为7460元,因此保障至70岁保费明显便宜,将近在40%左右,因此重疾险保费和风险是呈现正比关系的,因此终身保障的重疾险产品也是十分靠谱的,这就需要结合家庭经济基础在决定。

1、首先重疾险是一次性给付保险金,出险后即可获得保险赔付,主要用于患者的手术费用和康复费用支出,其次对于工作的人群而言,重疾手术和康复期间,还会因不能工作而带来收入损失,因此不管投保定期寿险或者终身重疾险,保险保额要充足,才能转嫁经济风险。

2、部分人群因为经济基础关系,会考虑定期重疾险产品,并且把省下的前作为投资,也会是一笔不菲的收入,然后利用这笔资金治病;部分人群因为经济基础良好,并且不知道什么时候出现,万一保障中断,且没有充足的资金就无法获得有效的治疗,因此会选择终身重疾险,反正在身故前出险都可获得赔付。

3、因此对于预算有限的人群而言,可选择定期重疾险,用较低的保费锁定一个阶段的重疾风险,让当下拥有充足的健康保障,解决后顾之忧;对于预算充足的人群而言,可选择终身重疾险,有多余预算,应该建立全面的保障体系。除了重疾险,还应该配置医疗险、意外险、寿险等。

定期重疾险是什么?指保险产品在规定的期间内提供重疾呵护,如保障20年、30年或者保至60岁、70岁等,这类保险产品具有价格亲民的特色。您在投保保险产品时,如预算不足可选择定期重疾险,如预算充足,则可选择终身重疾险。

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《定期重疾险怎么买 花多少钱适合》 相关文章推荐三:东吴盛朗康宁汇总:公司简介+优缺点+条款解读+适合谁

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小编给大家汇总一下东吴盛朗康宁定期重疾险好不好,是否靠谱?以下是小编整理的关于公司简介、优缺点分析、值得买吗、条款介绍、多少钱一年、以及适合谁买等详细内容,希望给能够给大家一点投保参考。

一、公司简介

东吴盛朗康宁怎么样?它是东吴人寿的健康险,东吴人寿怎么样,成立于2012年5月,总部位于江苏苏州,是经原中国保险监督管理委员会批准的国内首家总部设立于地级城市的全国性寿险公司。目前注册资本金40亿元。详情可点击【东吴盛朗康宁怎么样?重疾可以投多份吗?】

二、优缺点分析

东吴盛朗康宁优缺点有哪些?我们都知道任何一款保险产品都有自身的优势,也有弊端。今天,保险海小编给大家分析一下东吴盛朗康宁的产品特色以及产品弊端,给投保消费者一点建议,希望能够帮助到大家。点击详情:【东吴盛朗康宁优缺点有哪些?】

三、值得买吗

东吴盛朗康宁值得买吗?东吴人寿推出的这款重疾险自然有它的独特之处,这款产品怎么样?东吴人寿盛朗康宁定期重疾险延续了东吴人寿一贯以来在重疾险产品上的特色,并从优秀走向卓越。本着回归保险本源的初心,该产品以客户为中心,旨在打造最纯粹的重大疾病保险,满足大众的真实保障需求!详情猛戳:【东吴盛朗康宁值得买吗?重疾险有什么用?】

四、条款介绍

身故或全残保险金:被保险人身故或全残,保险公司按合同已交保险费和现金价值较大者给付身故或全残保险金,合同终止。若被保险人身故或全残时,保险公司已经给付重大疾病保险金,保险公司不再给付身故或全残保险金。详情点击:【东吴盛朗康宁哪个公司的?保障什么?哪些免赔?】

五、多少钱一年

对于一款重疾保障产品,一般情况下,大家都会关注这款产品好不好,值得买吗,价格多少。东吴盛朗康宁是一款重疾险,一般情况下,重疾险多少钱一年呢?纵观当前市面上的重疾险产品可以发现,多数重疾险的价格在几千元。详情可参考【东吴盛朗康宁定期重疾险多少钱一年?】

六、适合谁买

如今是一个重疾多发的时代,这几年重疾年轻化越来越普遍,甚至殃及到小孩。重疾让很多人蒙受巨大的经济压力,没钱治病是一个非常严重的问题。没钱治病怎么办?重疾险为您保驾护航,今天给大家介绍一款东吴人寿旗下的产品,它就是东吴朗盛康宁,这款产品适合哪些人呢?详情点击:【东吴盛朗康宁适合谁买?多次赔付好不好?】

七、产品评测

在选择一款保险产品之前,我们都会对产品的保障条款进行评测一下,经过多方对比,最终才能确定这款产品究竟适不适合你?今天,保险海小编给大家评测一下东吴人寿旗下的一款重疾险,他就是东吴盛朗康宁。东吴盛朗康宁好不好,有哪些优势,值得买吗?这款产品延续了东吴人寿一贯以来在重疾险产品上的特色,并从优秀走向卓越。详情点击:【产品评测:东吴盛朗康宁性价比高吗,值得投保吗?】

综上所述,以上就是东吴盛朗康宁汇总,无论是哪款保险产品,您只要通过以上7个方面的分析,就会对产品有一个全面的认识。(来源:保险海整理)

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《定期重疾险怎么买 花多少钱适合》 相关文章推荐四:什么叫重大疾病保险?买重疾险要花多少钱?

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刚开始了解保险的朋友对保险的一些概念还不是很清晰,重大疾病保险就是保险中的一个品种,关于重大疾病保险的种种介绍,我们详细为大家讲一讲。

重大疾病保险,可以简称为重疾险。官方的定义是:重大疾病险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时,当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后,由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。

说白了,就是保险公司会跟被保险人约定好,如果在保障期内被保险人出现了合同内的疾病,保险公司就会按照合同约定赔付给被保险人对应金额的钱。

买重疾险涉及到几个问题:

买什么样的重疾险?【保障多少种疾病】

买能赔多少钱的重疾险?【要买多少保额】

花多少钱买重疾险?【要交多少保费】

保障多长时间?【保障期限是多久】

要交多少年的钱?【缴费期限是多久】

①买什么样的重疾险?【保障多少种疾病】

国家规定了25种重大疾病,所有的重疾险产品中都是包含的,不同的重疾险产品会在这25中的基础上增加一定的重大疾病种类。当然保障的疾病种类越多,价格也就越贵。

②买能赔多少钱的重疾险?【要买多少保额】

也就是保额,也就说一旦患了合同约定的重大疾病,保险公司要赔你多少钱。可以是30万、50万、100万等等,当然保额越高价格也就越贵。

③花多少钱买重疾险?【要交多少保费】

保障的重大疾病种类越多,保额越高,花的钱也就越多。这里有一个问题就是,同样的重疾险产品,女性花的钱要比男性少一些,因为女性的患病率要比男性低一些。

④保障多长时间?【保障期限是多久】

这个要看我们的需求了,一般产品会有两种选择,一个是定期,一个是终身。定期是指的1年,20年/30年,到70岁/80岁等等,终身就是保障到自然身故。当然保障的时间越长也就越贵啦。

⑤要交多少年的钱?【缴费期限是多久】

这个要看自己的选择了,同样的重疾险产品,交钱的时间越短,每年要交的费用也就越高。但是建议大家选择长一点的缴费期限,这样每年交的钱少一些,对我们的日常生活影响小一些,不要因为买了保险而导致生活质量受影响。同时缴费期限长的话,如果投保人或被保险人出现【身故、残疾、重疾等情况】无能力缴费时,保险公司还会进行豁免,也就是无能力缴费的时间节点开始之后的费用都不用交了,同时保险合同继续有效。

所以我们要根据个人和家庭在重疾险上的预算来决定我们该如何购买重疾险,在明确了自己的需求和预算之后,就能选出适合自己的重疾险产品。重疾险很复杂,可以选择专业的人帮助自己来进行选择、规划。

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《定期重疾险怎么买 花多少钱适合》 相关文章推荐五:投保攻略 篇一:如何购买一份适合的重疾险,怎样买最划算?

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创作立场声明:**本文首发于开心保保险,转载请注明出处

开心保观点:买保险就是买保额,对于年轻人来说,首选消费型保险,才能不花冤枉钱,用最少的保费支出换取最大的保障水平。

人们很习惯在买车时首先给车上个车险;坐飞机时,也会买一份航空意外险。但是如果罹患重大疾病,在这之前,有没有考虑过为自己上一份重疾险呢?

重大疾病可称的上是家庭财务安全中最大的风险之一,一旦罹患重疾,将会给家庭带来莫大的影响。我们最害怕的就是“得了重病却没有钱治”,所以购买一份重疾险是一件十分有必要的事情,所谓重疾险,就是一旦确诊重疾,不管是否开始治疗,保险公司立即赔付一笔钱。

很多人在考虑买保险的时候,都想用最少的钱,买一款最好的产品,而自己想要用保险解决什么问题,想解决多少问题,是没有考虑过的。就会出现花了钱买完保险,最后发现这份保险根本解决不了自己的问题,然后觉得保险都是“骗人”的,其实并不是每款保险产品都适合所有人,我们应该有针对性的去选保险,买到一份适合自己的重疾险才是我们的目的。

下面,我们就聊一聊怎么买到一份适合自己的重疾险:

什么是重疾险?

如何选择适合的重疾险?

避坑指南

1、什么是重疾险?

重疾险即重大疾病险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。重疾险是给付型产品,如果得了保险公司规定的疾病,并且达到了相应的严重程度,就会直接给你一笔钱,而这笔钱是拿去治疗还是用来其他消费都可以。大多数情况是只要确诊了就可以申请理赔的,所以可能在治疗之前,我们就能拿到理赔了。可见,重疾险具有缓解巨额治疗费压力、补偿收入损失的功能,因此重疾险也被称为“收入损失补偿险”。

2、如何选择适合的重疾险?

一个家庭中,每个成员都有可能会生病,无论是谁,都会对家庭财务造成影响,因此,每个家庭成员都应该配置重疾险。虽然每个人都需要配置保险,但由于经济预算等原因,很多家庭是无法一次性将整个家庭都配置上的,这时,所以一定要根据轻重缓急,按顺序来:先大人,后小孩和老人。一定要先给家里的经济支柱和大人配置足够的保障,牢记一个原则:谁承担家庭责任,谁就要优先投保;谁的家庭责任大,谁的保额就要高!

清楚了家庭人员配置保险的顺序,接下来我们从以下几点分析怎样购买适合的重疾险:

图片来源:摄图网

① 保额买多少?

买保险就是买保额,保额一定要充足。投保重疾险,首先清楚的是:买重疾险是为了作为患病后的收入损失补偿。有一个保额设定的参考标准,即以年收入的3-5倍作为一个衡量。因为一旦患上重疾,收入减少是对整个家庭现金流的巨大影响:不只是医疗费用,还有后续康复的费用,而且被保险人一段时间内不能工作,重疾险作为收入损失的补偿,可以继续来维持家庭的基本开销、父母的赡养、子女的教育、房贷车贷等。因此建议购买重疾险时尽量选择30万至50万保额,预算充足的可以购买50万以上保额的重疾险。

所以,为了避免这种长时间给家庭造成重大破坏的风险,购买充足的保额能够及时补偿因患病带来的收入损失影响,给家庭带来一份保障。

② 保障期限怎么选?

定期重疾险保障期限灵活。比如20年/25年/30年等,或者保到固定年龄,至60岁/70岁/80岁等。保障期限内患重大疾病,被保险人就能获赔,保障到期没出险,保险合同作废。定期重疾险跟终身重疾险比起来,价格还是会便宜很多。

终身重疾险保障期限完善。购买终身重疾险最让人安心的就是,不用再担忧自己什么时候生病了,余生都在保障中,当然是再好不过的了。跟定期重疾险相比,终身重疾险的价格要高出不少来。

如果预算充足,还怕麻烦,那就直接买保额充足的终身重疾险;如果预算有限,投保定期重疾险,或者选择终身重疾险+定期重疾险,用足够保额的终身重疾险来保证保障期限的完善,切不可为了追求保障期限降低保额。

③ 轻症加不加?

重疾保险里把疾病分为轻症、中症和重症,因为轻症大多是由于长期不良生活习惯导致的,像原位癌、轻度脑中风,属于早期发现、治愈率较高的重疾种类,重疾险中轻症不是必须要加的。

但如果预算充足,可选择带有轻症的重疾产品,轻症治疗费用虽然没有重疾花费的那么高,但也要花费几万到十几万不等。目前市场上几乎所有的产品轻症都会赔付20%-30%的保额,有些产品还会更高。重疾+轻症能最大限度减低家庭经济负担,加大保险的杆杠作用,给我们带来双重的保障。

④ 要不要多次赔付功能?

“多次赔付”是针对重大疾病保障而言的,重疾险多次赔付不同于普通重疾险的地方在于:多次赔付重疾险可以理赔2次甚至多次,主要是针对得过重疾之后无法再次购买重疾险的情况而设计。

如果预算充足的话,可以给自己预留一点充足余量。因为得过重疾之后,即使治好了,健康状况也大不如前,一旦再得其他重疾,单次赔付的重疾险就保单结束了,基本不可能再买健康险了,这将对得过重疾的家庭再次造成沉重打击,而多次赔付重疾可以比较完美的解决这个问题。如果预算有限,先选择单倍赔付的重疾险,只有把第一次发生的重疾扛过去了,才有可能保障未来。

3、避坑指南① 返还型看着美好,实则藏着“坑”

返还型价格高,会比消费型重疾险多交许多保费,而保障却不一定充足。到期返还的保费,实际上是保险公司用你多交的钱拿去进行投资理财所获得的利润,如果你会理财,把省下来的保费拿去理财投资,一定能得到更高的收益。如果在保障期限内出险,你获得了理赔金赔付的话,则不再获得返还金,这样的话你花的保费还比买消费型的多。

而消费型重疾险价格便宜,杠杆高。但如果保障期间没有出现,保障期后不返还保费。许多传统消费者对于保险的顾虑就在这里,总想着“如果我没出事,这钱不就白花了吗”。要知道“保险姓保”,保险的作用就是保障,而不是什么储蓄、理财投资。对于预算有限的朋友来说,与其购买一款昂贵的返还型重疾险,不如选择一款保额更高的消费型重疾险,把省下来的钱去购置其他的保险产品,比如定期寿险,让保障更加完善。

② 避免过分关注保障的疾病种类

保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》统一规定了25种最高发的重大疾病。这25种常见重疾,患病比例可以达到95%。行业协会规定的25种疾病是每一款重疾险必保内容,只有增加这25种疾病以外的病种,才可以由各家保险公司在设计重疾产品时自行定义。

在25种重疾中,癌症是确诊率和理赔率最高的一种疾病,而5年生存率,是癌症研究中非常重要的一个指标。它是统计某种癌症患者在综合治疗后存活5年的比例,可以用来评价治疗的效果,也可以反映出该肿瘤的恶性程度。

对于绝大多数的朋友来说,患上超过这25种重疾之外的其他重疾概率很小,因为这些疾病是非常罕见的,发生率极低。多出来的病种,大部分都是25种重疾里衍生出来的,本质上并没有太大的区别。基本的25种疾病就可以满足健康保障需求,多出几十种重大疾病并没有想象中那么大的作用。当然,所涵盖疾病数量越多,获得保障越全面,但相应的也会增加一定的保费。

对于一些特定的人群,还需适当关注重疾的病种。比如小孩子,需要重点关注是否含少儿高发重疾;有家族遗传史的人群,需要关注是否含有特定遗传病,有些重疾可能是区域高发特征的,还有些是职业高发重疾,这些也都要适当重点的关注。

③ 保险不要追求大而全

很多人在买重疾险的时候,还会受到一些附加险的诱惑,觉得花一份钱可以保障几种类型的保险实在是赚到了。看是划算,其实这里隐藏着致命的缺点:保额共享,理赔时保障互相影响。

保障全本身不是问题,如果各项保障责任都能发挥各自的最大效用,也不失为一种很好的选择。但是,如果多个保险责任放在一张保单里,风险发生后,发现保障责任互相影响,可能就差强人意了。比如主险是重疾险,附加意外险,如果重疾险先理赔,理赔后保险合同就终止了,附加的意外险的保障责任也随即作废了。最终交的好几种保险的钱,最后赔到一种其它所有都自动损失了。如果把每一种责任分开来买,就完全可以避免这种情况。

很多 “全家桶式” 的保单,看起来保障内容多,但是一方面捆绑了理财功能,另一方面各个单项保障责任价格过高,整体性价比偏低,导致有限的保险预算很难买到足够的保额。而买保险就是为了风险保障,保额才是关键因素,保额太低没有意义。

小结:

没有完美的保险,当然也没有完美的重疾险。不同的客户群体,不同的家庭状况,不同思维的理念的客户,最终选择的产品一定是有差异的。但明确的一点是重疾险保额一定要足够,至于保障期多久、要不要多次赔付,看自身的需要预算行事:预算有限,就买定期消费型重疾险,预算充裕,可买终身重疾险和多次赔付重疾险。

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《定期重疾险怎么买 花多少钱适合》 相关文章推荐六:定期重疾险怎么买?怎样买更划算?

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重疾险按保障期间,可分为终身与定期。不少小伙伴在选购定期重疾险时,发现有含身故责任与不含身故责任的定期重疾险。通俗来讲,含身故责任的就是给不含身故责任的定期重疾险加上类似寿险的身故保障,感觉就像把重疾险和寿险一起买了。

于是有人会问,这样还需要买定期寿险吗?今天我们就来讨论一下:

1、不含身故责任定期重疾险、含身故责任定期重疾险、“不含身故责任定期重疾险+定期寿险”哪个更划算?

2、定期重疾险应该怎么买?

为了方便大家理解,小编选取了复星联合康乐一生重大疾病C款、复星联合康乐一生重大疾病B款、华贵大麦定期寿险三款产品,罗列了三种情况进行对比:

方案一:只投保不含身故责任定期重疾险(康乐一生重疾险C款)

方案二:只投保含身故责任定期重疾险(康乐一生重疾险B款)

方案三:投保“不含身故责任定期重疾险+定期寿险”(康乐一生重疾险C款+华贵大麦定期寿险)

一、不含身故责任定期重疾险与含身故责任定期重疾险与“不含身故责任定期重疾险+定期寿险”相比

1、不含身故责任定期重疾险

不含身故责任的重疾险一般只提供疾病保障,不含身故保障责任,即身故不返还保费或保额,因而保费也比较低。康乐一生重疾险C款便是典型的不含身故责任重疾险产品,30岁男性投保30万保额,保障至70周岁,分30年交,每年只需2307元,30岁女性的话每年只需1719元。这类产品针对性强,杠杆高,在一定时期内能够以低保费换取高保障。

2、含身故责任定期重疾险

含身故责任定期重疾险,实现疾病与身故的双重保障,不仅罹患合同约定的重大疾病可以得到重大疾病保险金,而且因意外或合同约定重疾之外的疾病导致身故,还能得到身故保险金。双重保障意味着保险公司要承担的风险更大,产品价格也稍高,如康乐一生B款每年要比康乐一生C款多交10%-15%的保费。

3、不含身故责任定期重疾险+定期寿险

买含身故责任定期重疾险,还是“不含身故责任定期重疾险+定期寿险”划算,关键看寿险的保障责任全不全面,我们可以从以下两点来分析。

(1)重疾保障与身故保障保额是否共享?

以上表产品为例,单独投保康乐一生重疾险B款,保额30万的情况下,如果被保人确诊罹患合同约定的重疾,那么重疾赔付之后合同就终止了,身故保障不再继续,也就是重大疾病保障与身故保障共用了这30万保额,一旦发生重疾赔付,身故后也无法给家人留下生活保障。

而投保康乐一生C款+华贵大麦定期寿险,康乐一生C款所含有的疾病保障与华贵大麦定期寿险所含有的身故保障保额独立,即使发生重疾赔付,只是康乐一生C款的合同终止,并不影响华贵大麦定期寿险的身故保障。

(2)身故保障责任是否一样?

华贵大麦定期寿险所含有的身故保障责任同时包括身故和身体全残保障责任,而康乐一生B款身故保障责任只在被保人身故时才能予以赔付。

同时,因为购买定期寿险的主要目的是保障家庭责任重大时期,万一发生不幸还能给家人留下一笔经济补助金,所以定期寿险的被保人一般在18周岁及以上,发生身故或全残赔付基本保险金额。而重疾险主要目的还是保障疾病风险,被保人涵盖了未成年人、成年人及老年人,一般是未成年人身故赔付累积交纳保费,而成年人赔付基本保险金额(这样做是为了保护未成年人)。

二、定期重疾险应该怎么买?怎样买更划算?

小编建议,对于更注重保障的人群或工作收入尚不稳定,经济有限的人群,建议选择投保不含身故责任定期重疾险,保费低,杠杆高,后续还能灵活搭配其他产品做保额补充或疾病补充。

对于家庭责任重大人群,尤其是家庭经济支柱,建议投保“不含身故责任定期重疾险+定期寿险”,定期寿险的保障期间可以覆盖家庭责任最重的时期即可,价格上只是比含身故责任定期重疾险贵了几百块,但保障全面,也不用担心发生重疾赔付无法再享用身故保障。

写在最后:

定期重疾险可以在特定时期内以低保费换取高保障,可以在经济紧张的时候作为一个临时过渡。但是在经济充裕的情况下,建议还是尽早购买终身重疾险以便得到长期保障,哪怕随着年龄增长患病风险增加,保障依旧持续有力,不用担心上了年纪买不到重疾险或出现保费倒挂的情况,完全覆盖了往后人生的各个年龄段。

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《定期重疾险怎么买 花多少钱适合》 相关文章推荐七:有医保,重疾险买多少合适?

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在回答这个问题之前,我们首先要明白一个问题:医保是花多少报多少,重疾险是买多少赔多少!

假设一个人不幸得了重疾,首先面对的便是医药费,对于医保来说报销的只是其中的一部分,很多进口药或其他项目不在医保的报销范围之内;相反重疾险,只要确诊,符合保险合同的理赔条件,会一次性赔付给你。至于赔付多少,就要看你当初买的保额是多少了,一般保额是根据自己的需求购买的,而赔付的这笔钱用于什么地方,保险公司无权过问。

有医保的话,买多少重疾险合适?

有医保足够吗?

一场大病会产生以下三种费用:1.治疗费用;2.后续的康复疗养费用;3.工作收入损失。

医保可以直接报销的是住院手术医疗费用,而其他方面也只是报销一部分,那么像住院押金、手术中的自费器材、自费药费、住院期间家属的额外花销和医护红包等等,谁来承担呢?并且后续的康复疗养费用和工作损失医保也是不管的。

然而重疾险是对常见疾病的保障,在保险产品市场上,一款重疾险基本保障疾病在30种以上,基本包括保监会规定的25种常见疾病。据保险公司理赔数据提供:25种重大疾病的覆盖98%的理赔率,也就说目前的重疾保险对大多数人来说比较适用。

重疾保险的赔付是根据消费者当初所选的保额决定的,买多少赔付多少。

第一部分:治疗费用

这部分要覆盖我们在看病期间的所有支出费用,最根据的保证我们能够看得起病。根据医生的建议:第一份保险必须要买重疾险,保额不能低于30万!也根据上面的疾病的治疗费用,建议重疾险保额在30-50万。

第二部分:后续的康复疗养费用

这部分要覆盖我们在康复疗养期间的所有支出费用,保证能够完全康复。这部分就要因病不同,因人不同,因经济条件不同,不过重疾康复是一个相对长期的过程,这里给大家一个大致的参考,按照治疗费的50%估算,也就是要在10-20万左右。

第三部分:工作收入损失

这部分要覆盖工作收入方面所带来的损失,因为在康复期间,不能再为养家、收入等事情而奔走了,而要对我们收入损失进行补偿。同时一旦得了重疾,是有5年的存活率的,好好调养的同时,可能就没有收入,所以最好是要覆盖5年的工作收入损失。

总结:保额的确定还需根据自身的经济情况来会决定。有医保的前提下,根据前面的三个部分,重疾保额也要至少在50万左右。

通常来说,为自己和家庭购买保险时,不可能只买单一的保险产品,而是要有一定的保险规划。适合大多数的人保险规划是:意外险+医疗险(住院)+重疾险+寿险,有这4种险种构成自身或家庭的基本保障,那么重疾险的保额的相对可以降低一点,也至少要在30万左右。

我们在购买时,不要只注意保额,而忽略了保费的存在,因为保费是我们支出的,要和经济条件相适应,一般在年收入的5%~15%为宜。如果为了达到一定的保额,而造成自身或家庭的经济负担,就不适用自己了,建议重新规划购买。

提醒:

1、购买重疾险时,低保额不够,高保额保费又太高,生活经济压力会加大。其实,保险保障不是一次性购买就可以的,随着生活的推进、工作性质、收入变化、未来风险高低等,需要做应对的调整,所以当经济条件一般时,可以先购买性价比较好,满足自己需求,自己负担得起的重疾产品,等经济条件上升时,根据当下需求和风险,适时的增加重疾的保障额度。

2、在消费型重疾险和返还型重疾险上,很多消费者都选择购买返还型重疾保险,因为到期可以返钱。其实消费型重疾险的性价比更高,更适合保障意识高,保费预算低的人群,比如收入不是很高的工薪阶层、刚工作的青年群体、经济条件一般的家庭。

3、重疾选择疾病种类不是越多越好,因为只要包含常见的25种高发重疾,那么就可以预防98%的风险了。而覆盖疾病更大的重疾险,相对应的保费也会高很多,而起到的保障作用在我们看来可能没有明显的增加。所以保费预算不足的人群,要慎选!

4、在重疾险的保障期间上,是买定期1年或者几十年还是终身?保费随着投保年龄增长而递增的,而且1年期重疾险的最高续保年龄通常不会超过60岁,而60岁又是疾病高发、急需保障的年龄,所以建议是买终身,如果实在预算不足,也可以买定期,但是不建议买1年定期在续保,不仅保费高,而且后面可能会出现不能续保的情况,可以买几十年的定期,比如30年等,等预算充足时,增加保额和买个终身。

总之一句话:重疾险一定要买够(适合当下需求),越早越便宜!

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《定期重疾险怎么买 花多少钱适合》 相关文章推荐八:保险是终身还是定期好 看完就全明白

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终身与定期重疾险的比较是老生常谈的问题,并无标准答案,要根据自己的不同情况选择。保险是终身还是定期好,适合自己就好。

终身保险是保障规划的基础,我们从出生到坟墓都需要保障。从国内保险产品设计看,终身重疾险是保障体系的核心。国内的重疾险兼顾寿险和重疾两大功能,而重疾的保障范围不仅限于疾病,还包括一些手术、残疾和失能的状态。北美市场的保险产品并无重疾险,有寿险、失能收入保险、长期护理保险。所以,我们可以把国内的重疾险当作这三类保险的综合,这本身就应该是从幼到老都应该有的保障。

定期重疾险可以做为阶段性保障的补充,定期重疾保障时间变化较多,有保10年、20年,保至60岁、70岁、80岁等。

如果想拥有高额度的终身保障,我们需要支付的保费会比较多,一般的家庭承受不了。定期重疾险的价格比终身的要低,所以我们可以用终身重疾险再配合定期重疾险购买。

目前市场上的定期重疾险五花八门,特别是网上销售的重疾产品多为定期,也有一些通过银行或者电话销售渠道的产品也是定期重疾险。如果我们已经拥有较足额的终身保障,可以考虑再加上定期保险的产品作为组合。这样既可以兼顾眼前的保障额度,投入保费不高,还可以兼顾未来的保障,定期重疾险结束之后还有终身重疾险。

这种方式的最大好处是:不会在定期保障结束以后,因为被保险人的年龄或身体状况等原因无法在投保新的重疾保险。所以,如果保费预算有限,又希望拥有比较足额的重疾保障,那么终身重疾险加定期重疾险是比较科学合理的。终身重疾做基础,定期重疾做阶段加强补充。

另外,一些比较特别的情况也会影响到我们重疾保险的选择。比如有些人未来有移民需要,将来不想在国内留有过多的财产,但近期又需要保障,那么选择定期重疾保险比较合适。

总而言之,保险是一种金融工具,也是一种资产,资产的配置要匹配自己阶段的和长期的生活规划,这样才是一个适合自己的保险产品配置。从最普遍的情况来说,终身重疾险加定期重疾是比较合理的,但也要根据自己的情况定夺。

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《定期重疾险怎么买 花多少钱适合》 相关文章推荐九:看完这篇文章,5分钟教你怎么投保重疾险

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重疾险是目前已知跟社保互补最好的商业医疗保险,社保保小病,重疾保大病。那么就有问题来了,市面上这么多重疾险,每家保险公司基本都有推出重疾险,如何选择适合自己的产品呢?别急,看完这篇文章,你就知道该怎么选择了!

选择适合自己的保险,和去市场买东西是一样的,首先你要知道自己的经济情况,不要打肿脸充胖子买那些贵的离谱的产品。然后就要开始选择产品了,要按照自己的需求来购买,重疾险也分为很多类从疾病类型可以简单地分为三种:防癌险、重疾险、单病种险。每一种都有适合的人群,接下来多保鱼小编就给各位详细介绍这三种保险!

1、防癌险:

从字面意思就能看出,这种产品就是主打防癌的,在保险期内得了癌症就可以得到赔偿。虽然市面上大部分重疾险都包含癌症,但是防癌险对癌症的保障做了更多的补充,像原位癌,很多重疾险是不会理赔的,因为这并不算重疾。当然防癌险的保费也比一般的重疾险更便宜。

2、重疾险:

重疾险的内容很全所以分为了三个时间段。一年期、定期和终身。一年期重疾险的保险期只有一年,虽然便宜但是续保是个问题,所以不建议购买。定期和终身重疾险都属于长期保险,相应地这两种重疾险保费也会很高,一般终身重疾险中也会包含身故责任,意思就是你身体很好,一直健康地活到九十岁,自然身故,保险公司也会赔偿保额。因此,对于经济能力强,保费预算够多的人来说,终身重疾险是最好的选择,对于收入不高却希望得到较好的保障的人来说,年限较长的定期重疾险是个不错的选择。

3、单病种险:

只保一种病,所以对已购买重疾险的人来说购买单病种险相当于增加特定疾病保额。这个多保鱼小编建议还是作为一个补充险办理。

不管是哪种重疾险,大家在购买时一定要擦亮双眼,弄清楚重疾险涵盖的疾病、保险期以及保费赔偿机制,必要时可以咨询专业保险经纪人,选择一款最实用、最适合自己的重疾险。

文章转载自多保鱼官网,原文标题:看完这篇文章,5分钟教你怎么投保重疾险

原文链接:https://www.dby.cn/detail-110483.html

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