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富德生命人寿可信吗 2018年核心偿付能力提升

慧择网 慧择保险网 2019-12-20 18:00:05
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《富德生命人寿可信吗 2018年核心偿付能力提升》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。
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保险行业竞争一直都比较激烈,各家保险公司也是使出浑身解数推出性价比高的产品来吸引消费者。近来不少人咨询:富德生命人寿可信吗?对这个公司的产品还在持观望的态度,衡量一个保险公司是否可靠,不是从规模大小,主要的是要看它的偿付能力。接下来就对于富德生命人寿的偿付能力做一个介绍。

来源:pixabay

富德生命人寿可信吗

富德生命人寿保险总部现位于深圳,是国内一家资本实力较强的寿险公司。成立以来秉承“内诚于心,外信于行”的经营理念,紧跟市场脉搏,坚持“富及民众,德行天下”的核心价值观,为不同人群提供人寿保险、年金保险、意外保险和健康保险等保障产品,用“以人为本,以客为尊”的服务理念给消费者提供便捷专业的服务。心系国家,积极履行企业社会责任,深切关注祖国教育事业,以高度的社会责任感,奉献于社会,服务于社会,提升企业的社会价值。多年来,以强大的实力和综合服务能力,备受行业内外好评,品牌价值也在不断提升。

来源:pixabay

富德生命人寿核心偿付能力提升

当下保险业发展进入新阶段,评价保险公司的主要标准是人均保单件数、保险金额、核心偿付能力等数据。近日公布的富德生命人寿2018年年报显示在过去的一年中富德人寿取得了很不错的成绩。

1、续期实收保费首破400亿价值业务增长超过21%

过去一年,健康险成为保费增长的主要来源,其中,个险健康险保费收入42.66亿元,同比增长62.45%,这也反应了消费者对于保险越来越重视了。续期实收保费首次突破400亿元,这与产品设计、渠道融合、服务升级都有很大的关系。核心偿付能力为95%,同比增幅3%,寿险责任准备金、长期健康险责任准备金占据主要地位,有力地支撑了公司偿付能力充足。

2、投资收益同比逆势增逾2%风险管理能力稳步提升

富德人寿为应对异常情况下流动性应急之需,准备了充足的流动性资产配置,并且稳妥改善资产配置结构,加强投后管理,防范化解风险,为应对宏观经济下滑的形势做了充分的准备。对存量资产的调配较为得当,公司流动性比率为1648.94%,没有出现流动性风险。富德人寿严格按照监管规定及公司风险管理工作的要求,通过防范和降低逆选择风险,提高承保质量。理赔处置程序也较为规范,保证了理赔质量和时效,截至2018年末,公司死亡率偏差率为-0.7%,凭借在保险理赔、客户服务及消费者权益保护等方面的良好表现,富德生命人寿理赔案例入选当地机构的“十大典型理赔案例”,可见富德人寿风险管理能力稳步提升。这也充分印证了富德人寿践行“保险姓保”、坚持“客户利益至上”的决心和行动。

富德生命人寿可信吗?通过上述内容的阐述,可以了解到富德人寿还是靠得住的,业务能力的增强,偿付能力的提升也标志着富德人寿会往更好的方向进步,为未来进一步深化业务发展打下了较好的基础,同时富德人寿在承保策略以及理赔处置方面都较为稳定,风险管理能力值得肯定。

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《富德生命人寿可信吗 2018年核心偿付能力提升》 相关文章推荐一:富德生命人寿可信吗 2018年核心偿付能力提升

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保险行业竞争一直都比较激烈,各家保险公司也是使出浑身解数推出性价比高的产品来吸引消费者。近来不少人咨询:富德生命人寿可信吗?对这个公司的产品还在持观望的态度,衡量一个保险公司是否可靠,不是从规模大小,主要的是要看它的偿付能力。接下来就对于富德生命人寿的偿付能力做一个介绍。

来源:pixabay

富德生命人寿可信吗

富德生命人寿保险总部现位于深圳,是国内一家资本实力较强的寿险公司。成立以来秉承“内诚于心,外信于行”的经营理念,紧跟市场脉搏,坚持“富及民众,德行天下”的核心价值观,为不同人群提供人寿保险、年金保险、意外保险和健康保险等保障产品,用“以人为本,以客为尊”的服务理念给消费者提供便捷专业的服务。心系国家,积极履行企业社会责任,深切关注祖国教育事业,以高度的社会责任感,奉献于社会,服务于社会,提升企业的社会价值。多年来,以强大的实力和综合服务能力,备受行业内外好评,品牌价值也在不断提升。

来源:pixabay

富德生命人寿核心偿付能力提升

当下保险业发展进入新阶段,评价保险公司的主要标准是人均保单件数、保险金额、核心偿付能力等数据。近日公布的富德生命人寿2018年年报显示在过去的一年中富德人寿取得了很不错的成绩。

1、续期实收保费首破400亿价值业务增长超过21%

过去一年,健康险成为保费增长的主要来源,其中,个险健康险保费收入42.66亿元,同比增长62.45%,这也反应了消费者对于保险越来越重视了。续期实收保费首次突破400亿元,这与产品设计、渠道融合、服务升级都有很大的关系。核心偿付能力为95%,同比增幅3%,寿险责任准备金、长期健康险责任准备金占据主要地位,有力地支撑了公司偿付能力充足。

2、投资收益同比逆势增逾2%风险管理能力稳步提升

富德人寿为应对异常情况下流动性应急之需,准备了充足的流动性资产配置,并且稳妥改善资产配置结构,加强投后管理,防范化解风险,为应对宏观经济下滑的形势做了充分的准备。对存量资产的调配较为得当,公司流动性比率为1648.94%,没有出现流动性风险。富德人寿严格按照监管规定及公司风险管理工作的要求,通过防范和降低逆选择风险,提高承保质量。理赔处置程序也较为规范,保证了理赔质量和时效,截至2018年末,公司死亡率偏差率为-0.7%,凭借在保险理赔、客户服务及消费者权益保护等方面的良好表现,富德生命人寿理赔案例入选当地机构的“十大典型理赔案例”,可见富德人寿风险管理能力稳步提升。这也充分印证了富德人寿践行“保险姓保”、坚持“客户利益至上”的决心和行动。

富德生命人寿可信吗?通过上述内容的阐述,可以了解到富德人寿还是靠得住的,业务能力的增强,偿付能力的提升也标志着富德人寿会往更好的方向进步,为未来进一步深化业务发展打下了较好的基础,同时富德人寿在承保策略以及理赔处置方面都较为稳定,风险管理能力值得肯定。

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《富德生命人寿可信吗 2018年核心偿付能力提升》 相关文章推荐二:大型险企与中小险企业绩分化明显 众诚保险连续7年亏损

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近期,保险公司纷纷披露2017年业绩报告。除了上市险企的不俗表现,年报也显示出一些中小险企在发展中存在的问题。

2017年,众诚保险净利润为-4296.7万元,亏损同比增加999.27万元,而这也是众诚保险自成立以来连续第7年亏损。无独有偶,富德生命人寿去年净利润为负且一直为偿付能力不足问题所困。

面对保险市场的激烈竞争,大型险企在业绩表现上逐渐与中小险企拉开距离,市场集中度持续提高。未来,中小险企应努力寻求适合自己的生存之道方能走出困境。在战略上,中小险企需对自身能力的长短板予以充分认知,注重差异化发展策略,避免和大公司机械化“硬碰硬”。

车险遭遇成长烦恼众诚保险连续7年亏损

车险作为财险的拳头业务,近年来一度遭遇“成长的烦恼”。随着商车费改的深入,费率折扣进一步下调,车险保费增速放缓,综合成本率上升,市场竞争加剧,业绩分化更加明显。就2017年的车险业务情况来看,大型险企虽承保成本有所增加但优势依然明显,中小险企的盈利之路则走得越发艰难。

去年,近七成的车险业务处于亏损状态,但财险“老三家”人保、平安、太保仍然占据车险市场近六成的份额,承保利润位列行业前三名。大型险企利用车险市场占有率、营销渠道、承保能力、核保能力方面的优势抵御加剧的市场竞争。在这样的情况下,一些主打车险的中小型公司面临着致命打击。

以众诚保险为例,其作为国内首家由汽车集团发起成立的专业汽车保险公司,车险保费收入占总保费收入的90%左右。去年,众诚保险的净亏损金额达4296.7万元,同比上升30.3%。从2011年至2017年,众诚保险净亏损额已超过5亿元。

一般来讲,财险公司盈利周期在5年左右。但已成立7年的众诚保险为何仍在扭亏之路上挣扎呢?在接受记者采访时,众诚保险表示,公司的车险业务占据了绝对比例,2017年上半年,受行业政策变化影响,车险市场竞争加剧,综合成本率产生较大波动,导致利润亏损较同期有所增加。同时,公司分支机构较少,保费规模较小,暂未形成规模化优势。此外,2017年下半年,公司不断加强防灾防损工作,多起巨灾事故引发的车险相关赔付案件金额巨大,对公司盈利造成了很大影响。

2016年6月,众诚保险挂牌新三板,在此之后,公司开始冲刺IPO。但其目前的盈利状况显然让IPO计划变得扑朔迷离。不过,记者也注意到,众诚保险的保费收入由2011年的0.24亿元增长至2017年的13.84亿元;在市场份额方面,其品牌渠道已取得一定的差异化优势,在有分支机构覆盖的地区,在店市场平均份额超过20%;在减亏效果方面,2016年相比2014年减亏幅度达81%。众诚保险相信,随着公司业务规模的提升,经营和盈利能力会逐步转好,并表示IPO推进计划不会受到影响。

在原保监会产险部主任刘峰看来,中小险企经营困难并非车险改革之过。困难始终存在的原因,一是在品牌、管理、数据、网点、服务、人才等各方面都不具备和大公司竞争的实力;二是经营理念存在偏差,追求大而全,缺乏拳头产品;三是股东实力有限,公司治理存在缺陷。刘峰建议,中小险企要“先炼金刚钻,再揽瓷器活”。

寿险业绩分化加剧中小险企转型道阻且长

财险市场上演车险竞争加剧戏码,中小险企“哀鸿遍野”。同样的剧情似乎也在寿险业的转型发展中上演。

2017年,上市险企的业绩答卷表现尚佳。虽然保费、资产增速有快有慢,但行业逐渐转向高质量发展。2017年,中国人寿稳居国内寿险行业首位,营收、利润双双跑赢行业平均水平,另三家寿险巨头也都继续保持了行业优势。

然而,中小寿险公司则是另一种情形。比如去年一直被偿付能力和现金流压力困扰的富德生命人寿。该公司2017年净利润为-6.74亿元,虽较2016年的巨亏有所缓解,但作为一家已成立16年的寿险公司,依然未能实现扭亏为盈在市场中并不多见。在保监会严令禁止“短期、高息”万能险之后,寿险公司进入真正拼保障实力的阶段。富徳生命人寿去年实现原保险保费1174亿元,同比缩减了31%,下滑明显。在偿付能力方面,2017年一至四季度,公司核心偿付能力充足率分别为73%、72%、75%和87%,同期综合偿付能力充足率则分别为108%、104%、106%和118%,均逼近监管红线。富德生命人寿此前表示,由于2017年业务结构转型,主动控制趸缴业务规模,做大价值类业务保费,通过存量资产的盘活,释放投资业务现金流入,支付保险业务现金流出,因此业务净现金流有所减少。

记者注意到,2017年,共有20家险企原保费收入出现负增长,中法人寿、华汇人寿等问题公司在列,另有和谐健康、上海人寿、渤海人寿、建信人寿、珠江人寿等险企因业务结构调整的原因,影响了原保费收入。

穆迪副总裁、高级信用评级主任朱茜分析认为,保险公司的表现正随着监管趋严而加剧分化。多样化和成熟程度较高的保险公司优势凸显,因其品牌实力较强,销售以代理人为主以及产品侧重于保障型和长期储蓄型产品。但如果采用激进的销售和投资策略(通常以中小保险公司为主),则将面临更大挑战。

在如今的寿险行业中,大多数中小保险公司未能真正把自己定位为中小规模的公司,而是一味追求全国布局,做大规模,过于依赖复制他人模式,未找到与其他企业不尽相同的生存能力和技巧,缺乏属于自己的细分市场以及相应的配套经营体系。

事实上,差异化发展已经越来越成为保险行业的共识。而认真研究、分析、判断、把握不同细分人群的需求差异,是找出差异化经营和细分产品服务需求的重要前提。在监管越发严格的背景下,保险监管部门的引导作用也越发重要。如在业务审批上,对于中小型保险公司不开放与大型保险公司相同的业务领域,引导中小型寿险保险公司深度挖掘细分市场,建立剩余市场机制。

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《富德生命人寿可信吗 2018年核心偿付能力提升》 相关文章推荐三:去年保险业扩大开放成绩单:10家外资险企增资 财险布局存壁垒

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近日,外资险企中荷人寿公告称,其增资计划已在2018年末获批,据蓝鲸保险梳理,这已是2018年第10家推进或完成增资事宜的外资险企,专家对蓝鲸保险坦言,属于“高频”。

事实上,乘保险业进一步扩大对外开放“东风”,2018年,外国机构入局国内保险市场动作频繁,蓝鲸保险梳理其各自路径、布局领域,发现差异。此外,专家普遍认为,2019年,外资险企的布局力度将加大,或将超出市场预期。

中荷人寿拟增资3.2亿,2018年10家外资险企增资属“高频”

近日,中荷人寿公告称,2018年12月28日,银保监会核准其注册资本从23.5亿元变更至26.7亿元,股东按比例认购。成立于2002年的外资险企中荷人寿,由北京银行股份有限公司、法国巴黎保险集团分别持股50%。2017年,中荷人寿将注册资本从19.5亿元,增至23.5亿元。截至2018年3季度末,中荷人寿核心、综合偿付能力充足率分别为147.03%、171.23%,净资产为19.23亿元。

中荷人寿股权结构图

事实上,2018年,推进增资计划的外资险企不在少数,据蓝鲸保险梳理,2018年共有10家外资险企推进或完成增资计划。除中荷人寿外,还包括利宝保险、德华安顾人寿、安联财险、交银康联人寿、信利保险、法再北分、汉诺威再保险上海分公司、新光海航人寿、瑞泰人寿。

蓝鲸保险注意到,10家推进增资的外资机构,增资金额存在差异,如信利保险,增资6600万,而交银康联人寿,则增加注册资本金30亿。中国精算师协会创始会员徐昱琛将这一差异归因于增资的目的不同,“部分保险公司对资本管理较为精准,‘量入为出’,当偿付能力偏低时,会进行资本金的补充,补充的金额根据短期发展需求决定;另一部分股东会考量子公司长期的发展,基于对国内市场的看好,会进行较大比例的增资”。

在推进增资方案的10家外资险企中,不乏值得关注者,聚焦来看,推进增资的保险公司中,交银康联人寿增资数额排在首位,据蓝鲸保险了解,交银康联人寿股东交通银行、澳大利亚康联集团分别持股62.5%、37.5%,根据持股比例,各自向交银康联人寿增资,增资后,交银康联人寿注册资本由20亿元增至51亿元。“增资是为满足监管对于偿付能力的要求,并支持交银康联人寿的持续稳健发展”,交银康联对增资原因解释道。

此前因偿付能力充足率不达标,而在风险评级中被评为D类的新光海航人寿,在2018年获批增资7.5亿元,增资后注册资本达到12.5亿元,伴随着注册资本增加的,是迅速提升的偿付能力充足率,2018年3季度,新光海航人寿核心、综合偿付能力充足率均由-421%,提升至721.45%。

在增资期间,新光海航人寿股权结构同步变化,海航集团有限公司原持有50%股权、新光人寿保险股份有限公司25%股权,出让给深圳市柏霖资产管理有限公司等5家公司。转让后,新光人寿保险股份有限公司成为新光海航人寿第一大股东,持股25%。而与新光海航面临相似境遇的外资险企中法人寿,目前仍在依托于股东借款度日。

在2018年增资频率最高的利宝保险,3度推进增资,注册资本从15.61亿元增至16.01亿元,后又增至17.26亿元,前两次增资方案获批后,近日,利宝保险公告称拟推进2018年第三次增资,增资后,注册资本将达到18.46亿元。

“从增资情况来看,2018年10家外资险企增资的动作属于高频,对其在国内市场抢滩有所助益,有助于其扩大业务规模”,***家宋清辉向蓝鲸保险分析道。但对于增资力度不大,且注册资本基数较小的外资险企而言,短期内或难有明显“功效”。

外资机构谋布局路径有别,设代表处、分公司,谋控股权

在中国保险业扩大对外开放的“东风”下,外资险企相继增资,而基于外资对国内保险市场的涉入程度不同,也有尚未设立子公司的外资机构以各种方式入场,如设立办事处、分公司、认购股权等方式。

梳理来看。“代表处是外国保险机构进军中国市场的排头兵”,***发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生向蓝鲸保险指出,“虽然代表处不可以直接展业,但能够有效帮助外国保险公司了解中国市场,进行前期的市场调研、数据收集,同时与相关监管部门和合作方进行前期沟通”。正是基于这一考量,2018年10月,法国教育健康相互保险公司获批在北京设立代表处。

更进一步,在中国设立代表处长达20年之久的大韩再保险,在2018年10月获批在华筹建分公司,虽然业内专家指出大韩再保险市场份额较小、在国际上话语权较弱,短期内难有较大影响,但批筹的动作,仍是保险业对外开放扩大信号的释放。

2014年获批在上海设立代表处的富卫人寿保险(百慕大)公司,在2018年向上海保监局提交了筹建富卫人寿保险公司的申请材料,富卫人寿持股51%。而富卫人寿保险(百慕大)公司为瑞士再保险、盈科拓展集团等持股的富卫集团全资子公司。

安联集团则有更大野心,2018年11月,银保监会批准安联集团筹建安联(中国)保险控股有限公司,为扩大开放后获批筹建的首家外资保险控股公司。“目前多数外资保险公司的话语权仍掌握在中资股东手中,运营模式与中资险企差别不大,外资股东谋取控股权后,给经营模式注入了新的可能”,一位保险业内人士评价道,

除在设立保险公司的进程中分步涉入,也有境外机构选择通过保险中介、保险资管等渠道涉入中国保险业。举例来说,日前,英国韦莱集团控股的韦莱保险经纪公司,获准将经营范围从以往的“大型商业风险”拓展为“向中国大陆境内所有公司和个人客户提供服务”。

2018年5月,外资险企工银安盛人寿获批筹建工银安盛资产管理公司,是国内获批的首家合资保险资管公司。“外资企业愿意投资保险资管公司,是其向中国保险业的布局途径,也是保险资管公司对外界资本的借助”,上海财经大学金融学院金融保险所所长粟芳向蓝鲸保险分析道。

外资布局保险领域现差异,财险市场仍存壁垒

不仅布局路径与机构有所差异,外资机构布局中国保险市场切入的细分领域也各有侧重,“外国保险机构多已深耕多年,具有独立的市场定位,其在华设立的保险机构也往往延续股东优势,致力于特定的细分市场,不会简单复制国内保险机构的商业模式”,朱俊生向蓝鲸保险分析道。

“除依托于自身的保险业务经营的定位与优势,对中国保险市场的预估与考量,也是影响外资机构选择在中国保险市场各领域布局的因素之一”,徐昱琛补充道,“会偏好于蓝海市场”。

举例来说,在相互保险发展已有70年历史的法国教育健康相互保险公司,即瞄准中国商业保险与社会保险之间的空白,拟扮演弥合“中间地段”的角色,其相关负责人向蓝鲸保险介绍称,“在华代表处成立后,法国教育健康相互保险公司将依靠与国际各相互保险组织的合作优势与经验,在中国构建符合国情的相互保险模式,积极参与中国本土相互保险的具体项目”。

再保险市场也是外资保险公司布局的重要领域,目前在中国展业的12家再保险机构,外资机构占据半数,“再保险市场为跨国市场,具有全球化特征,未来中国的再保险市场将进一步走向市场化、国际化”,粟芳向蓝鲸保险分析道,“外资再保险公司经验丰富,外资入局者增多后,有助于国内再保险机构向国际标准看齐”。

从寿险与财险角度来看,蓝鲸保险注意到,外资险企相对于偏好在寿险业务发力,如拟设的富卫人寿,增资的中荷人寿、德华安顾人寿等,但在财险方面,动作相对“舒缓”。

“中国财险市场主打车险业务,但具有较强本土化特征,外资险企的配套线下分支机构相对缺乏,服务也难以落地,因此基于竞争策略的考量,财险方面布局相对谨慎”,朱俊生向蓝鲸保险分析道。目前的实践数据也验证了这一观点,据监管数据显示,2018年前11月,外资财险公司共实现202.69万元原保费收入,市占率仅达到1.91%;而外资寿险公司合计实现原保费收入1910.63万元,市占率约为7.7%,虽然市占率仍然较小,但较财险市场相对乐观。

“整体来说,未来,伴随政策的开放与中国保险市场的发展潜力,外资险企在2019年或会主要在健康险、养老险方面发力,呈现加大投入的趋势”,徐昱琛预估道。宋清辉也向蓝鲸保险表示,“可以预见2019年外资险企的布局力度将加大,或将超出市场预期”。

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《富德生命人寿可信吗 2018年核心偿付能力提升》 相关文章推荐四:2018保险业扩大开放成绩单:10外资险企增资 财险布局存壁垒

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近日,外资险企中荷人寿公告称,其增资计划已在2018年末获批,据蓝鲸保险梳理,这已是2018年第10家推进或完成增资事宜的外资险企,专家对蓝鲸保险坦言,属于“高频”。

事实上,乘保险业进一步扩大对外开放“东风”,2018年,外国机构入局国内保险市场动作频繁,蓝鲸保险梳理其各自路径、布局领域,发现差异。此外,专家普遍认为,2019年,外资险企的布局力度将加大,或将超出市场预期。

中荷人寿拟增资3.2亿,2018年10家外资险企增资属“高频”

近日,中荷人寿公告称,2018年12月28日,银保监会核准其注册资本从23.5亿元变更至26.7亿元,股东按比例认购。成立于2002年的外资险企中荷人寿,由北京银行股份有限公司、法国巴黎保险集团分别持股50%。2017年,中荷人寿将注册资本从19.5亿元,增至23.5亿元。截至2018年3季度末,中荷人寿核心、综合偿付能力充足率分别为147.03%、171.23%,净资产为19.23亿元。

中荷人寿股权结构图

事实上,2018年,推进增资计划的外资险企不在少数,据蓝鲸保险梳理,2018年共有10家外资险企推进或完成增资计划。除中荷人寿外,还包括利宝保险、德华安顾人寿、安联财险、交银康联人寿、信利保险、法再北分、汉诺威再保险上海分公司、新光海航人寿、瑞泰人寿。

蓝鲸保险注意到,10家推进增资的外资机构,增资金额存在差异,如信利保险,增资6600万,而交银康联人寿,则增加注册资本金30亿。中国精算师协会创始会员徐昱琛将这一差异归因于增资的目的不同,“部分保险公司对资本管理较为精准,‘量入为出’,当偿付能力偏低时,会进行资本金的补充,补充的金额根据短期发展需求决定;另一部分股东会考量子公司长期的发展,基于对国内市场的看好,会进行较大比例的增资”。

在推进增资方案的10家外资险企中,不乏值得关注者,聚焦来看,推进增资的保险公司中,交银康联人寿增资数额排在首位,据蓝鲸保险了解,交银康联人寿股东交通银行、澳大利亚康联集团分别持股62.5%、37.5%,根据持股比例,各自向交银康联人寿增资,增资后,交银康联人寿注册资本由20亿元增至51亿元。“增资是为满足监管对于偿付能力的要求,并支持交银康联人寿的持续稳健发展”,交银康联对增资原因解释道。

此前因偿付能力充足率不达标,而在风险评级中被评为D类的新光海航人寿,在2018年获批增资7.5亿元,增资后注册资本达到12.5亿元,伴随着注册资本增加的,是迅速提升的偿付能力充足率,2018年3季度,新光海航人寿核心、综合偿付能力充足率均由-421%,提升至721.45%。

在增资期间,新光海航人寿股权结构同步变化,海航集团有限公司原持有50%股权、新光人寿保险股份有限公司25%股权,出让给深圳市柏霖资产管理有限公司等5家公司。转让后,新光人寿保险股份有限公司成为新光海航人寿第一大股东,持股25%。而与新光海航面临相似境遇的外资险企中法人寿,目前仍在依托于股东借款度日。

在2018年增资频率最高的利宝保险,3度推进增资,注册资本从15.61亿元增至16.01亿元,后又增至17.26亿元,前两次增资方案获批后,近日,利宝保险公告称拟推进2018年第三次增资,增资后,注册资本将达到18.46亿元。

“从增资情况来看,2018年10家外资险企增资的动作属于高频,对其在国内市场抢滩有所助益,有助于其扩大业务规模”,***家宋清辉向蓝鲸保险分析道。但对于增资力度不大,且注册资本基数较小的外资险企而言,短期内或难有明显“功效”。

外资机构谋布局路径有别,设代表处、分公司,谋控股权

在中国保险业扩大对外开放的“东风”下,外资险企相继增资,而基于外资对国内保险市场的涉入程度不同,也有尚未设立子公司的外资机构以各种方式入场,如设立办事处、分公司、认购股权等方式。

梳理来看。“代表处是外国保险机构进军中国市场的排头兵”,***发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生向蓝鲸保险指出,“虽然代表处不可以直接展业,但能够有效帮助外国保险公司了解中国市场,进行前期的市场调研、数据收集,同时与相关监管部门和合作方进行前期沟通”。正是基于这一考量,2018年10月,法国教育健康相互保险公司获批在北京设立代表处。

更进一步,在中国设立代表处长达20年之久的大韩再保险,在2018年10月获批在华筹建分公司,虽然业内专家指出大韩再保险市场份额较小、在国际上话语权较弱,短期内难有较大影响,但批筹的动作,仍是保险业对外开放扩大信号的释放。

2014年获批在上海设立代表处的富卫人寿保险(百慕大)公司,在2018年向上海保监局提交了筹建富卫人寿保险公司的申请材料,富卫人寿持股51%。而富卫人寿保险(百慕大)公司为瑞士再保险、盈科拓展集团等持股的富卫集团全资子公司。

安联集团则有更大野心,2018年11月,银保监会批准安联集团筹建安联(中国)保险控股有限公司,为扩大开放后获批筹建的首家外资保险控股公司。“目前多数外资保险公司的话语权仍掌握在中资股东手中,运营模式与中资险企差别不大,外资股东谋取控股权后,给经营模式注入了新的可能”,一位保险业内人士评价道,

除在设立保险公司的进程中分步涉入,也有境外机构选择通过保险中介、保险资管等渠道涉入中国保险业。举例来说,日前,英国韦莱集团控股的韦莱保险经纪公司,获准将经营范围从以往的“大型商业风险”拓展为“向中国大陆境内所有公司和个人客户提供服务”。

2018年5月,外资险企工银安盛人寿获批筹建工银安盛资产管理公司,是国内获批的首家合资保险资管公司。“外资企业愿意投资保险资管公司,是其向中国保险业的布局途径,也是保险资管公司对外界资本的借助”,上海财经大学金融学院金融保险所所长粟芳向蓝鲸保险分析道。

外资布局保险领域现差异,财险市场仍存壁垒

不仅布局路径与机构有所差异,外资机构布局中国保险市场切入的细分领域也各有侧重,“外国保险机构多已深耕多年,具有独立的市场定位,其在华设立的保险机构也往往延续股东优势,致力于特定的细分市场,不会简单复制国内保险机构的商业模式”,朱俊生向蓝鲸保险分析道。

“除依托于自身的保险业务经营的定位与优势,对中国保险市场的预估与考量,也是影响外资机构选择在中国保险市场各领域布局的因素之一”,徐昱琛补充道,“会偏好于蓝海市场”。

举例来说,在相互保险发展已有70年历史的法国教育健康相互保险公司,即瞄准中国商业保险与社会保险之间的空白,拟扮演弥合“中间地段”的角色,其相关负责人向蓝鲸保险介绍称,“在华代表处成立后,法国教育健康相互保险公司将依靠与国际各相互保险组织的合作优势与经验,在中国构建符合国情的相互保险模式,积极参与中国本土相互保险的具体项目”。

再保险市场也是外资保险公司布局的重要领域,目前在中国展业的12家再保险机构,外资机构占据半数,“再保险市场为跨国市场,具有全球化特征,未来中国的再保险市场将进一步走向市场化、国际化”,粟芳向蓝鲸保险分析道,“外资再保险公司经验丰富,外资入局者增多后,有助于国内再保险机构向国际标准看齐”。

从寿险与财险角度来看,蓝鲸保险注意到,外资险企相对于偏好在寿险业务发力,如拟设的富卫人寿,增资的中荷人寿、德华安顾人寿等,但在财险方面,动作相对“舒缓”。

“中国财险市场主打车险业务,但具有较强本土化特征,外资险企的配套线下分支机构相对缺乏,服务也难以落地,因此基于竞争策略的考量,财险方面布局相对谨慎”,朱俊生向蓝鲸保险分析道。目前的实践数据也验证了这一观点,据监管数据显示,2018年前11月,外资财险公司共实现202.69万元原保费收入,市占率仅达到1.91%;而外资寿险公司合计实现原保费收入1910.63万元,市占率约为7.7%,虽然市占率仍然较小,但较财险市场相对乐观。

“整体来说,未来,伴随政策的开放与中国保险市场的发展潜力,外资险企在2019年或会主要在健康险、养老险方面发力,呈现加大投入的趋势”,徐昱琛预估道。宋清辉也向蓝鲸保险表示,“可以预见2019年外资险企的布局力度将加大,或将超出市场预期”。(蓝鲸保险石雨)

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《富德生命人寿可信吗 2018年核心偿付能力提升》 相关文章推荐五:2018新展业六险企上半年“五亏一盈”,成绩分化多元探路小而美

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(原标题:2018新展业六险企上半年“五亏一盈”,成绩分化多元探路小而美)

随着二季度偿付能力报告披露,各家保险公司上半年经营情况浮出水面,蓝鲸保险梳理发现,2018年新开业的险企已如数交齐“成绩单”。

2019年上半年,受地域、产品及渠道影响,同期成立的4家寿险公司保费收入出现分化,国宝人寿、北京人寿保费收入明显领先;2家财险公司中,依靠股东优势,黄河财险保费收入领先于融盛财险。而在6家新开业险企中,仅有国宝人寿1家实现盈利,面对激烈的行业竞争环境,“活下去”成为新开业险企的首要目标。

在业内人士看来,地域性特征明显的新开业险企,纷纷基于自身特色多元探索“小而美”模式,如结合地域实现发展、借力股东开展业务创新等,而在行业从做大到做优的目标更迭下,如何秉持顶层设计,小处入手、创新发展成为重点。

多因素影响新开业险企保费收入显差距,“活下去”成首要目标

整体来看,2018年,监管批准8家险企开业,分别为黄河财险、融盛财险2家财险公司,北京人寿、国宝人寿、海保人寿、国富人寿4家寿险公司,太平科技保险1家专业科技保险公司,以及瑞华健康1家专业健康险公司。考虑到具体可比情况,蓝鲸保险将聚焦于2018年新开业的寿险、财险公司在2019年上半年经营状况进行分析。

逐一对比,寿险公司方面,国宝人寿拔得保费收入“头筹”,2019年上半年保费收入5.83亿元,北京人寿紧随其后,保费收入达到5.62亿元。对比来看,海保人寿保费收入1.86亿元,国富人寿保费收入仅0.36亿元,略有差距。

利润方面,2019年上半年则仅有国宝人寿实现1005.15万元净利润,国富人寿、海保人寿分别亏损1008.55万元、1459.13万元,北京人寿亏损幅度最大,亏损额达3297万元。

同年展业的险企,为何保费收入上存在明显差异?事实上,地域保险发展水平具有一定影响,经济较发达地区人群对商业保险的接受程度较高、消费能力更强。

“寿险公司经营依赖于机构所在地人口数量和人均收入,因此,位于发达省份以及人口数量较大的省份的寿险公司容易获得可观规模的保费增长”,中国自保网执行董事曹志宏进一步分析道。

“除了地域影响之外,还与产品类型、展业销售渠道相关”,中国精算师协会创始会员徐昱琛对蓝鲸保险指出,尽管险企初期只能在注册地范围内展业,但通过互联网渠道,销售定期寿险、重疾险等保障型产品,也能带来较为可观的保费收入。

财险公司方面,黄河财险与融盛财险保费收入也存在一定差距。上半年,黄河财险保费收入2.89亿元,净亏损6789.05万元,融盛财险保费收入0.48亿元,净亏损4083.51万元。

细化来看,黄河财险多数保险业务源于关联方,公开信息显示,截至2季度末,黄河财险关联交易金额1.97亿元,其中1.95亿元为保险业务关联交易,包括承保来自股东的保险业务、股东直接控制的关联方保险业务、股东形成重大影响的关联方保险业务。按比例计算,股东及关联方给黄河财险带来的保费收入,占其上半年整体业务收入的67%。

“2019年,黄河财险仍然处于通过加大技术、人力和渠道建设等成本投入解决自身生存力的阶段,这个阶段的亏损是阶段性、战术性和难以跨越的”,黄河财险董事长荣志远此前公开表示。

由于前期费用成本难以摊薄,新设险企处于亏损尚为常态。“首先是要活下去”,一位中小险企的业务负责人对蓝鲸保险指出,从利润角度来看,险企设立前几年均属于投入期,包括人员、系统、网点等费用支出。此外,随着保险行业的经营环境发生深刻变化,尤其在市场竞争激烈的环境下,新公司想要短期内实现盈利的难度也越来越大。

“作为新开业公司,首要任务是为生存而战”,北京人寿董事长郭光磊同样公开表示,对于新设险企而言,业务发展最为重要。

“在险企发展过程中,求稳和求利,不冲突不矛盾,但要掌握其中的度,包括找到适宜的产品和渠道切入,在风险、成本可控前提下,尽量、尽快的发展业务”,在徐煜琛看来,险企的发展才是硬道理。

“求全”不如“求精”,时间成本、经济成本或成展业“拦路虎”

事实上,“新”也意味着活力与创造力。

2016年末,原保监会下发《关于加快贫困地区保险市场体系建设,提升保险业保障服务能力》的指导意见,支持中西部省份设立财产保险公司和人身保险公司,填补保险法人机构空白,优化区域布局,提高保险覆盖率。

上述几家险企,正是在此政策背景之下落地诞生,从2018年新批复开业的险企注册地来看,也不难发现较强的地域特征。例如,黄河财险、海保人寿、国富人寿、融盛财险,注册地分别位于甘肃兰州、海南海口、广西南宁、辽宁沈阳,均为省内首家所属领域保险法人机构。

“过去是鼓励行业做大,现在是鼓励行业做优”,上述中小险企业务负责人对蓝鲸保险指出当前行业导向的更迭。高质量发展的目标驱动之下,2018年新开业的险企又有哪些动作呢?

举例来看。2019年4月,国宝人寿与锦泰财险签订战略合作协议,双方将在相互代理保险业务、保险产品开发、电商平台合作等保险业务领域,以及资金运用、股权合作、等方面进行合作交流,通过资源与渠道合作切入保险市场。

北京人寿、海保人寿、国富人寿则选择依托地域特色进行深耕。例如,海保人寿表示,将结合海南当地独特的旅游、养老、医疗资源,专注于大病保险、养老护理等保险保障产品,目前海保人寿已陆续推出多款重疾险、定期寿险;北京人寿表示将依托北京的科技创新优势、医养产业优势以及金融产业优势,多元业务发展,同时推出“京福”、“京富”等系列产品。

主打非车险业务的黄河财险,则围绕股东及其上下游产业开发新产品,如道路工程缺陷责任期保险、工程质量保证保险等。据了解,黄河财险9家股东中,有6家从事交通基建和房地产建设,借助股东优势,可保资源较为丰富。

融盛财险同样选择借力股东切入保险市场,如依托东软集团(600718)的业务优势,以“车联网+大健康”双核驱动创新,跨界融合保险业务,尝试将车险业务的管理,与车主的健康、医疗、娱乐与社会交往结合,目前尚处于推进过程。

“新设险企或者中小险企更需要通过细分领域,找到切入点,利用渠道优势或者技术优势,撕开口子放大,从小处入手‘积累小胜成大胜’”,在徐昱琛看来,当前竞争环境下,多方面谋求突破的“求全”模式已不合适中小型新设险企。

不少业内人士也对蓝鲸保险指出,“地方性+特色化”定位,或将成为中小保险主体的发展趋势,定位“小而美”,打造核心竞争力。

“尤为重要的是,在做好顶层设计、聚焦优势之后,怎样将流程贯穿”,徐昱琛说道,从业务角度来看,前端的客户需求、产品设计,到渠道开发,再到后端的核保理赔,整个业务流程都需要打通,“前期战略规划看似完整,但也会遇到一些现实问题,能不能走通并不确定,需要不断调整迭代”。而时间成本、经济成本的压力,或将成为新设险企展业过程中的“拦路虎”。

“从欧美保险市场的发展经验可以发现,中小保险公司的成功之路在于走专业化经营方向,上述新开业险企的探索值得肯定”,曹志宏说道,同时提醒称,目前我国新成立的险企多为资本驱动型而非资源驱动型,专业化经营要求较高,但自身缺乏相应的资源,“即使制定经营策略,但仅靠自身能力也较难获得良好经营结果”。(蓝鲸保险 李丹萍 lidanping@lanjing.com)

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《富德生命人寿可信吗 2018年核心偿付能力提升》 相关文章推荐六:中邮人寿注册资本十年暴涨42倍 第七次增资仍为缓解退保压力

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《投资时报》研究员 宋希

继国华人寿增资95亿元获得监管部门放行路条后,“背靠大树”的中邮人寿保险股份有限公司(下称中邮人寿)再接再厉,同样得偿所愿。

4月8日,中国银保监会发布公告称,同意中邮人寿此前有关增资65亿元的申请。上述增资完成后,中邮人寿注册资本将由150亿元变更为215亿元。

据悉,这已是该公司成立十年来第七次增资,即从最初的5亿元到如今的215亿元,近10年其注册资本已整整增长了42倍。目前,该公司已成为银行系险企中注册资本金最多的一家寿险公司。

有市场观点认为,中邮人寿频繁增资与其持续承受退保压力不无关系。从历年年报所披露的数据可以看到,该公司退保金逐年攀升,且正面临满期给付高峰。

对此,《投资时报》日前向中邮人寿方面发送采访函,但截至发稿未收到回复。

一直在增资的路上

自成立以来,中邮人寿不是在增资,就是在筹划增资的路上。

该公司初始注册资本为5亿元,但是,依托于天独厚的优势——中国邮政集团丰富的****,开业之后的中邮人寿得到快速发展,短短三年后公司保费收入便突破了百亿关口,更一举跻身国内寿险公司前十行列。数据显示,2009—2012年,中邮人寿的保险业务收入分别为511.43万元、20.3亿元、80.23亿元、145.46亿元。

然而,随着业务的拓展,中邮人寿的偿付能力开始出现严重下滑。2009年至2011年,该公司的偿付能力充足率分别为246329.88%、540.96%、101%,降幅极为明显。

为了补充资本金,2012年中邮人寿迎来首轮增资,注册资本金从5亿元变更至20亿元。但是此举并未完全缓解该公司的偿付能力压力。年报数据显示,2012年、2013年该公司偿付能力充足率分别为169%、158%。而此后的2013年、2014年,中邮人寿在大股东的鼎力支持下两度分别进行了20亿元、25亿元的增资,注册资本金亦变更至65亿元。

而该公司偿付能力压力终于暂时释压,2014年与2015年相关指标分别为338.38%、301%。

只是,仅靠增资“补血”维持公司的资本金充足性并非长久之计。2016年,中邮人寿的偿付能力又有大幅下滑之势,于是又迎来了第四次15亿元以及第五次20亿元的增资,注册资本金遂达到100亿元。但上述两轮增资的效果已露出疲态,2016年与2017年中邮人寿偿付能力充足率分别为230%、167%。

2018年1月,中邮人寿启动第六次增资计划。该公司1月15日召开的2018年第一次临时股东大会审议的增资扩股方案显示,其增资方式为非公开定向增资,增资数量50亿股,增资金额50亿元,全部以现金方式进行认购。

然而,时隔不过一年之久,第七次增资方案又跃然纸上——该次行动早在去年7月已然启动。此次增资依然采用非公开定向增资的方式,由四家股东,即中国邮政集团、北京中邮资产有限管理公司、中国集邮总公司、邮政科学研究规划院按比例出资,无新增股东,股权结构不产生变化。增资后,中国邮政集团仍为中邮人寿第一大股东,持股比例为50.92%。

2018年四季度偿付能力报告显示,中邮人寿的核心偿付能力和综合偿付能力分别为152.43%和167.38%,较上个季度的139.06%和154.78%有所上行,但在业内仍处于偏低水平。

退保压力高企

中邮人寿是由中国邮政集团公司、中国集邮总公司、邮政科学研究规划院、北京中邮资产管理有限公司共同出资设立的国有全资寿险公司。

从保费收入以及盈利方面来看,该公司的表现相对乐观。数据显示,2018年该公司实现净利润5.08亿元,同比增长33.68%;实现保险业务收入576.57亿元,市占率达到2.2%,与上年410.09亿元的保险业务收入相比,增幅达到40.6%。

然而,为何该公司的偿付能力却频频告急,需要一再通过增资缓解?

有观点认为,这或与该公司近年来的退保压力有一定关系。据了解,自2014年起,中邮人寿的退保金便已超过百亿元。历年年报数据显示,该公司2014—2017年退保金分别为121.74亿元、188.37亿元、195.85亿元、170.62亿元。

业内人士表示,这主要是该公司长期销售短期趸缴分红产品所带来的集中满期给付,以及过度集中的销售渠道弊端所造成的。

2017年年报显示,在中邮人寿经营的所有保险产品中,保费收入居前五位的包括:中邮年年好新A款两全保险、中邮富富余财富嘉1号年金保险(分红型)、中邮富富余3号两全保险(分红型)、中邮富富余财富嘉2号年金保险(分红型)、中邮年年好财寿嘉养养老年金保险。上述五大产品的保费收入合计为377.54亿元,占该公司2017年保费收入的91.9%,其中中邮年年好新A款两全保险的保费收入为112.5亿元,在该公司2017年保费收入中占比27.38%。

据了解,在行业大力发展期缴业务的趋势下,中邮人寿也在整合全网资源加快期缴业务发展,并提出在2017年举全网之力实现中邮保险期缴新单和续期保费规模均突破100亿元的目标。

银保监会所披露的2018年中邮人寿的保费收入情况显示,其2018年原保费、保户投资款新增交费分别为576.58亿元、497.51万元;而在2017年,这一组数据则分别为410.79亿元、910.8万元。可以看出,2018年该公司原保费同比增长40.36%,而保户投资款新增交费则同比下滑,且在规模保费中的占比不足1%,说明该公司保费结构也在调整。

有业内人士表示,毕竟银保含金量较低,虽带来规模却难创造较高的内含价值,承保利润很薄。中邮人寿只有从“粗放式”向“精细化”发展才能根本解决这一问题。

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《富德生命人寿可信吗 2018年核心偿付能力提升》 相关文章推荐七:2018新展业六险企上半年“五亏一盈” 成绩分化多元探路小而美

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随着二季度偿付能力报告披露,各家保险公司上半年经营情况浮出水面,蓝鲸保险梳理发现,2018年新开业的险企已如数交齐“成绩单”。

2019年上半年,受地域、产品及渠道影响,同期成立的4家寿险公司保费收入出现分化,国宝人寿、北京人寿保费收入明显领先;2家财险公司中,依靠股东优势,黄河财险保费收入领先于融盛财险。而在6家新开业险企中,仅有国宝人寿1家实现盈利,面对激烈的行业竞争环境,“活下去”成为新开业险企的首要目标。

在业内人士看来,地域性特征明显的新开业险企,纷纷基于自身特色多元探索“小而美”模式,如结合地域实现发展、借力股东开展业务创新等,而在行业从做大到做优的目标更迭下,如何秉持顶层设计,小处入手、创新发展成为重点。

多因素影响新开业险企保费收入显差距,“活下去”成首要目标

整体来看,2018年,监管批准8家险企开业,分别为黄河财险、融盛财险2家财险公司,北京人寿、国宝人寿、海保人寿、国富人寿4家寿险公司,太平科技保险1家专业科技保险公司,以及瑞华健康1家专业健康险公司。考虑到具体可比情况,蓝鲸保险将聚焦于2018年新开业的寿险、财险公司在2019年上半年经营状况进行分析。

逐一对比,寿险公司方面,国宝人寿拔得保费收入“头筹”,2019年上半年保费收入5.83亿元,北京人寿紧随其后,保费收入达到5.62亿元。对比来看,海保人寿保费收入1.86亿元,国富人寿保费收入仅0.36亿元,略有差距。

利润方面,2019年上半年则仅有国宝人寿实现1005.15万元净利润,国富人寿、海保人寿分别亏损1008.55万元、1459.13万元,北京人寿亏损幅度最大,亏损额达3297万元。

同年展业的险企,为何保费收入上存在明显差异?事实上,地域保险发展水平具有一定影响,经济较发达地区人群对商业保险的接受程度较高、消费能力更强。

“寿险公司经营依赖于机构所在地人口数量和人均收入,因此,位于发达省份以及人口数量较大的省份的寿险公司容易获得可观规模的保费增长”,中国自保网执行董事曹志宏进一步分析道。

“除了地域影响之外,还与产品类型、展业销售渠道相关”,中国精算师协会创始会员徐昱琛对蓝鲸保险指出,尽管险企初期只能在注册地范围内展业,但通过互联网渠道,销售定期寿险、重疾险等保障型产品,也能带来较为可观的保费收入。

财险公司方面,黄河财险与融盛财险保费收入也存在一定差距。上半年,黄河财险保费收入2.89亿元,净亏损6789.05万元,融盛财险保费收入0.48亿元,净亏损4083.51万元。

细化来看,黄河财险多数保险业务源于关联方,公开信息显示,截至2季度末,黄河财险关联交易金额1.97亿元,其中1.95亿元为保险业务关联交易,包括承保来自股东的保险业务、股东直接控制的关联方保险业务、股东形成重大影响的关联方保险业务。按比例计算,股东及关联方给黄河财险带来的保费收入,占其上半年整体业务收入的67%。

“2019年,黄河财险仍然处于通过加大技术、人力和渠道建设等成本投入解决自身生存力的阶段,这个阶段的亏损是阶段性、战术性和难以跨越的”,黄河财险董事长荣志远此前公开表示。

由于前期费用成本难以摊薄,新设险企处于亏损尚为常态。“首先是要活下去”,一位中小险企的业务负责人对蓝鲸保险指出,从利润角度来看,险企设立前几年均属于投入期,包括人员、系统、网点等费用支出。此外,随着保险行业的经营环境发生深刻变化,尤其在市场竞争激烈的环境下,新公司想要短期内实现盈利的难度也越来越大。

“作为新开业公司,首要任务是为生存而战”,北京人寿董事长郭光磊同样公开表示,对于新设险企而言,业务发展最为重要。

“在险企发展过程中,求稳和求利,不冲突不矛盾,但要掌握其中的度,包括找到适宜的产品和渠道切入,在风险、成本可控前提下,尽量、尽快的发展业务”,在徐煜琛看来,险企的发展才是硬道理。

“求全”不如“求精”,时间成本、经济成本或成展业“拦路虎”

事实上,“新”也意味着活力与创造力。

2016年末,原保监会下发《关于加快贫困地区保险市场体系建设,提升保险业保障服务能力》的指导意见,支持中西部省份设立财产保险公司和人身保险公司,填补保险法人机构空白,优化区域布局,提高保险覆盖率。

上述几家险企,正是在此政策背景之下落地诞生,从2018年新批复开业的险企注册地来看,也不难发现较强的地域特征。例如,黄河财险、海保人寿、国富人寿、融盛财险,注册地分别位于甘肃兰州、海南海口、广西南宁、辽宁沈阳,均为省内首家所属领域保险法人机构。

“过去是鼓励行业做大,现在是鼓励行业做优”,上述中小险企业务负责人对蓝鲸保险指出当前行业导向的更迭。高质量发展的目标驱动之下,2018年新开业的险企又有哪些动作呢?

举例来看。2019年4月,国宝人寿与锦泰财险签订战略合作协议,双方将在相互代理保险业务、保险产品开发、电商平台合作等保险业务领域,以及资金运用、股权合作、等方面进行合作交流,通过资源与渠道合作切入保险市场。

北京人寿、海保人寿、国富人寿则选择依托地域特色进行深耕。例如,海保人寿表示,将结合海南当地独特的旅游、养老、医疗资源,专注于大病保险、养老护理等保险保障产品,目前海保人寿已陆续推出多款重疾险、定期寿险;北京人寿表示将依托北京的科技创新优势、医养产业优势以及金融产业优势,多元业务发展,同时推出“京福”、“京富”等系列产品。

主打非车险业务的黄河财险,则围绕股东及其上下游产业开发新产品,如道路工程缺陷责任期保险、工程质量保证保险等。据了解,黄河财险9家股东中,有6家从事交通基建和房地产建设,借助股东优势,可保资源较为丰富。

融盛财险同样选择借力股东切入保险市场,如依托东软集团(600718)的业务优势,以“车联网+大健康”双核驱动创新,跨界融合保险业务,尝试将车险业务的管理,与车主的健康、医疗、娱乐与社会交往结合,目前尚处于推进过程。

“新设险企或者中小险企更需要通过细分领域,找到切入点,利用渠道优势或者技术优势,撕开口子放大,从小处入手‘积累小胜成大胜’”,在徐昱琛看来,当前竞争环境下,多方面谋求突破的“求全”模式已不合适中小型新设险企。

不少业内人士也对蓝鲸保险指出,“地方性+特色化”定位,或将成为中小保险主体的发展趋势,定位“小而美”,打造核心竞争力。

“尤为重要的是,在做好顶层设计、聚焦优势之后,怎样将流程贯穿”,徐昱琛说道,从业务角度来看,前端的客户需求、产品设计,到渠道开发,再到后端的核保理赔,整个业务流程都需要打通,“前期战略规划看似完整,但也会遇到一些现实问题,能不能走通并不确定,需要不断调整迭代”。而时间成本、经济成本的压力,或将成为新设险企展业过程中的“拦路虎”。

“从欧美保险市场的发展经验可以发现,中小保险公司的成功之路在于走专业化经营方向,上述新开业险企的探索值得肯定”,曹志宏说道,同时提醒称,目前我国新成立的险企多为资本驱动型而非资源驱动型,专业化经营要求较高,但自身缺乏相应的资源,“即使制定经营策略,但仅靠自身能力也较难获得良好经营结果”。(蓝鲸保险李丹萍lidanping@lanjing.com)

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《富德生命人寿可信吗 2018年核心偿付能力提升》 相关文章推荐八:2018新展业六险企上半年五亏一盈 保费收入显差距

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随着二季度偿付能力报告披露,各家保险公司上半年经营情况浮出水面,蓝鲸保险梳理发现,2018年新开业的险企已如数交齐“成绩单”。

2019年上半年,受地域、产品及渠道影响,同期成立的4家寿险公司保费收入出现分化,国宝人寿、北京人寿保费收入明显领先;2家财险公司中,依靠股东优势,黄河财险保费收入领先于融盛财险。而在6家新开业险企中,仅有国宝人寿1家实现盈利,面对激烈的行业竞争环境,“活下去”成为新开业险企的首要目标。

在业内人士看来,地域性特征明显的新开业险企,纷纷基于自身特色多元探索“小而美”模式,如结合地域实现发展、借力股东开展业务创新等,而在行业从做大到做优的目标更迭下,如何秉持顶层设计,小处入手、创新发展成为重点。

多因素影响新开业险企保费收入显差距,“活下去”成首要目标

整体来看,2018年,监管批准8家险企开业,分别为黄河财险、融盛财险2家财险公司,北京人寿、国宝人寿、海保人寿、国富人寿4家寿险公司,太平科技保险1家专业科技保险公司,以及瑞华健康1家专业健康险公司。考虑到具体可比情况,蓝鲸保险将聚焦于2018年新开业的寿险、财险公司在2019年上半年经营状况进行分析。

逐一对比,寿险公司方面,国宝人寿拔得保费收入“头筹”,2019年上半年保费收入5.83亿元,北京人寿紧随其后,保费收入达到5.62亿元。对比来看,海保人寿保费收入1.86亿元,国富人寿保费收入仅0.36亿元,略有差距。

利润方面,2019年上半年则仅有国宝人寿实现1005.15万元净利润,国富人寿、海保人寿分别亏损1008.55万元、1459.13万元,北京人寿亏损幅度最大,亏损额达3297万元。

同年展业的险企,为何保费收入上存在明显差异?事实上,地域保险发展水平具有一定影响,经济较发达地区人群对商业保险的接受程度较高、消费能力更强。

“寿险公司经营依赖于机构所在地人口数量和人均收入,因此,位于发达省份以及人口数量较大的省份的寿险公司容易获得可观规模的保费增长”,中国自保网执行董事曹志宏进一步分析道。

“除了地域影响之外,还与产品类型、展业销售渠道相关”,中国精算师协会创始会员徐昱琛对蓝鲸保险指出,尽管险企初期只能在注册地范围内展业,但通过互联网渠道,销售定期寿险、重疾险等保障型产品,也能带来较为可观的保费收入。

财险公司方面,黄河财险与融盛财险保费收入也存在一定差距。上半年,黄河财险保费收入2.89亿元,净亏损6789.05万元,融盛财险保费收入0.48亿元,净亏损4083.51万元。

细化来看,黄河财险多数保险业务源于关联方,公开信息显示,截至2季度末,黄河财险关联交易金额1.97亿元,其中1.95亿元为保险业务关联交易,包括承保来自股东的保险业务、股东直接控制的关联方保险业务、股东形成重大影响的关联方保险业务。按比例计算,股东及关联方给黄河财险带来的保费收入,占其上半年整体业务收入的67%。

“2019年,黄河财险仍然处于通过加大技术、人力和渠道建设等成本投入解决自身生存力的阶段,这个阶段的亏损是阶段性、战术性和难以跨越的”,黄河财险董事长荣志远此前公开表示。

由于前期费用成本难以摊薄,新设险企处于亏损尚为常态。“首先是要活下去”,一位中小险企的业务负责人对蓝鲸保险指出,从利润角度来看,险企设立前几年均属于投入期,包括人员、系统、网点等费用支出。此外,随着保险行业的经营环境发生深刻变化,尤其在市场竞争激烈的环境下,新公司想要短期内实现盈利的难度也越来越大。

“作为新开业公司,首要任务是为生存而战”,北京人寿董事长郭光磊同样公开表示,对于新设险企而言,业务发展最为重要。

“在险企发展过程中,求稳和求利,不冲突不矛盾,但要掌握其中的度,包括找到适宜的产品和渠道切入,在风险、成本可控前提下,尽量、尽快的发展业务”,在徐煜琛看来,险企的发展才是硬道理。

“求全”不如“求精”,时间成本、经济成本或成展业“拦路虎”

事实上,“新”也意味着活力与创造力。

2016年末,原保监会下发《关于加快贫困地区保险市场体系建设,提升保险业保障服务能力》的指导意见,支持中西部省份设立财产保险公司和人身保险公司,填补保险法人机构空白,优化区域布局,提高保险覆盖率。

上述几家险企,正是在此政策背景之下落地诞生,从2018年新批复开业的险企注册地来看,也不难发现较强的地域特征。例如,黄河财险、海保人寿、国富人寿、融盛财险,注册地分别位于甘肃兰州、海南海口、广西南宁、辽宁沈阳,均为省内首家所属领域保险法人机构。

“过去是鼓励行业做大,现在是鼓励行业做优”,上述中小险企业务负责人对蓝鲸保险指出当前行业导向的更迭。高质量发展的目标驱动之下,2018年新开业的险企又有哪些动作呢?

举例来看。2019年4月,国宝人寿与锦泰财险签订战略合作协议,双方将在相互代理保险业务、保险产品开发、电商平台合作等保险业务领域,以及资金运用、股权合作、等方面进行合作交流,通过资源与渠道合作切入保险市场。

北京人寿、海保人寿、国富人寿则选择依托地域特色进行深耕。例如,海保人寿表示,将结合海南当地独特的旅游、养老、医疗资源,专注于大病保险、养老护理等保险保障产品,目前海保人寿已陆续推出多款重疾险、定期寿险;北京人寿表示将依托北京的科技创新优势、医养产业优势以及金融产业优势,多元业务发展,同时推出“京福”、“京富”等系列产品。

主打非车险业务的黄河财险,则围绕股东及其上下游产业开发新产品,如道路工程缺陷责任期保险、工程质量保证保险等。据了解,黄河财险9家股东中,有6家从事交通基建和房地产建设,借助股东优势,可保资源较为丰富。

融盛财险同样选择借力股东切入保险市场,如依托东软集团的业务优势,以“车联网+大健康”双核驱动创新,跨界融合保险业务,尝试将车险业务的管理,与车主的健康、医疗、娱乐与社会交往结合,目前尚处于推进过程。

“新设险企或者中小险企更需要通过细分领域,找到切入点,利用渠道优势或者技术优势,撕开口子放大,从小处入手‘积累小胜成大胜’”,在徐昱琛看来,当前竞争环境下,多方面谋求突破的“求全”模式已不合适中小型新设险企。

不少业内人士也对蓝鲸保险指出,“地方性+特色化”定位,或将成为中小保险主体的发展趋势,定位“小而美”,打造核心竞争力。

“尤为重要的是,在做好顶层设计、聚焦优势之后,怎样将流程贯穿”,徐昱琛说道,从业务角度来看,前端的客户需求、产品设计,到渠道开发,再到后端的核保理赔,整个业务流程都需要打通,“前期战略规划看似完整,但也会遇到一些现实问题,能不能走通并不确定,需要不断调整迭代”。而时间成本、经济成本的压力,或将成为新设险企展业过程中的“拦路虎”。

“从欧美保险市场的发展经验可以发现,中小保险公司的成功之路在于走专业化经营方向,上述新开业险企的探索值得肯定”,曹志宏说道,同时提醒称,目前我国新成立的险企多为资本驱动型而非资源驱动型,专业化经营要求较高,但自身缺乏相应的资源,“即使制定经营策略,但仅靠自身能力也较难获得良好经营结果”。(蓝鲸保险 李丹萍 lidanping@lanjing.com)

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《富德生命人寿可信吗 2018年核心偿付能力提升》 相关文章推荐九:2018新展业六险企上半年五亏一盈 保费收入显差距

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随着二季度偿付能力报告披露,各家保险公司上半年经营情况浮出水面,蓝鲸保险梳理发现,2018年新开业的险企已如数交齐“成绩单”。

2019年上半年,受地域、产品及渠道影响,同期成立的4家寿险公司保费收入出现分化,国宝人寿、北京人寿保费收入明显领先;2家财险公司中,依靠股东优势,黄河财险保费收入领先于融盛财险。而在6家新开业险企中,仅有国宝人寿1家实现盈利,面对激烈的行业竞争环境,“活下去”成为新开业险企的首要目标。

在业内人士看来,地域性特征明显的新开业险企,纷纷基于自身特色多元探索“小而美”模式,如结合地域实现发展、借力股东开展业务创新等,而在行业从做大到做优的目标更迭下,如何秉持顶层设计,小处入手、创新发展成为重点。

多因素影响新开业险企保费收入显差距,“活下去”成首要目标

整体来看,2018年,监管批准8家险企开业,分别为黄河财险、融盛财险2家财险公司,北京人寿、国宝人寿、海保人寿、国富人寿4家寿险公司,太平科技保险1家专业科技保险公司,以及瑞华健康1家专业健康险公司。考虑到具体可比情况,蓝鲸保险将聚焦于2018年新开业的寿险、财险公司在2019年上半年经营状况进行分析。

逐一对比,寿险公司方面,国宝人寿拔得保费收入“头筹”,2019年上半年保费收入5.83亿元,北京人寿紧随其后,保费收入达到5.62亿元。对比来看,海保人寿保费收入1.86亿元,国富人寿保费收入仅0.36亿元,略有差距。

利润方面,2019年上半年则仅有国宝人寿实现1005.15万元净利润,国富人寿、海保人寿分别亏损1008.55万元、1459.13万元,北京人寿亏损幅度最大,亏损额达3297万元。

同年展业的险企,为何保费收入上存在明显差异?事实上,地域保险发展水平具有一定影响,经济较发达地区人群对商业保险的接受程度较高、消费能力更强。

“寿险公司经营依赖于机构所在地人口数量和人均收入,因此,位于发达省份以及人口数量较大的省份的寿险公司容易获得可观规模的保费增长”,中国自保网执行董事曹志宏进一步分析道。

“除了地域影响之外,还与产品类型、展业销售渠道相关”,中国精算师协会创始会员徐昱琛对蓝鲸保险指出,尽管险企初期只能在注册地范围内展业,但通过互联网渠道,销售定期寿险、重疾险等保障型产品,也能带来较为可观的保费收入。

财险公司方面,黄河财险与融盛财险保费收入也存在一定差距。上半年,黄河财险保费收入2.89亿元,净亏损6789.05万元,融盛财险保费收入0.48亿元,净亏损4083.51万元。

细化来看,黄河财险多数保险业务源于关联方,公开信息显示,截至2季度末,黄河财险关联交易金额1.97亿元,其中1.95亿元为保险业务关联交易,包括承保来自股东的保险业务、股东直接控制的关联方保险业务、股东形成重大影响的关联方保险业务。按比例计算,股东及关联方给黄河财险带来的保费收入,占其上半年整体业务收入的67%。

“2019年,黄河财险仍然处于通过加大技术、人力和渠道建设等成本投入解决自身生存力的阶段,这个阶段的亏损是阶段性、战术性和难以跨越的”,黄河财险董事长荣志远此前公开表示。

由于前期费用成本难以摊薄,新设险企处于亏损尚为常态。“首先是要活下去”,一位中小险企的业务负责人对蓝鲸保险指出,从利润角度来看,险企设立前几年均属于投入期,包括人员、系统、网点等费用支出。此外,随着保险行业的经营环境发生深刻变化,尤其在市场竞争激烈的环境下,新公司想要短期内实现盈利的难度也越来越大。

“作为新开业公司,首要任务是为生存而战”,北京人寿董事长郭光磊同样公开表示,对于新设险企而言,业务发展最为重要。

“在险企发展过程中,求稳和求利,不冲突不矛盾,但要掌握其中的度,包括找到适宜的产品和渠道切入,在风险、成本可控前提下,尽量、尽快的发展业务”,在徐煜琛看来,险企的发展才是硬道理。

“求全”不如“求精”,时间成本、经济成本或成展业“拦路虎”

事实上,“新”也意味着活力与创造力。

2016年末,原保监会下发《关于加快贫困地区保险市场体系建设,提升保险业保障服务能力》的指导意见,支持中西部省份设立财产保险公司和人身保险公司,填补保险法人机构空白,优化区域布局,提高保险覆盖率。

上述几家险企,正是在此政策背景之下落地诞生,从2018年新批复开业的险企注册地来看,也不难发现较强的地域特征。例如,黄河财险、海保人寿、国富人寿、融盛财险,注册地分别位于甘肃兰州、海南海口、广西南宁、辽宁沈阳,均为省内首家所属领域保险法人机构。

“过去是鼓励行业做大,现在是鼓励行业做优”,上述中小险企业务负责人对蓝鲸保险指出当前行业导向的更迭。高质量发展的目标驱动之下,2018年新开业的险企又有哪些动作呢?

举例来看。2019年4月,国宝人寿与锦泰财险签订战略合作协议,双方将在相互代理保险业务、保险产品开发、电商平台合作等保险业务领域,以及资金运用、股权合作、等方面进行合作交流,通过资源与渠道合作切入保险市场。

北京人寿、海保人寿、国富人寿则选择依托地域特色进行深耕。例如,海保人寿表示,将结合海南当地独特的旅游、养老、医疗资源,专注于大病保险、养老护理等保险保障产品,目前海保人寿已陆续推出多款重疾险、定期寿险;北京人寿表示将依托北京的科技创新优势、医养产业优势以及金融产业优势,多元业务发展,同时推出“京福”、“京富”等系列产品。

主打非车险业务的黄河财险,则围绕股东及其上下游产业开发新产品,如道路工程缺陷责任期保险、工程质量保证保险等。据了解,黄河财险9家股东中,有6家从事交通基建和房地产建设,借助股东优势,可保资源较为丰富。

融盛财险同样选择借力股东切入保险市场,如依托东软集团的业务优势,以“车联网+大健康”双核驱动创新,跨界融合保险业务,尝试将车险业务的管理,与车主的健康、医疗、娱乐与社会交往结合,目前尚处于推进过程。

“新设险企或者中小险企更需要通过细分领域,找到切入点,利用渠道优势或者技术优势,撕开口子放大,从小处入手‘积累小胜成大胜’”,在徐昱琛看来,当前竞争环境下,多方面谋求突破的“求全”模式已不合适中小型新设险企。

不少业内人士也对蓝鲸保险指出,“地方性+特色化”定位,或将成为中小保险主体的发展趋势,定位“小而美”,打造核心竞争力。

“尤为重要的是,在做好顶层设计、聚焦优势之后,怎样将流程贯穿”,徐昱琛说道,从业务角度来看,前端的客户需求、产品设计,到渠道开发,再到后端的核保理赔,整个业务流程都需要打通,“前期战略规划看似完整,但也会遇到一些现实问题,能不能走通并不确定,需要不断调整迭代”。而时间成本、经济成本的压力,或将成为新设险企展业过程中的“拦路虎”。

“从欧美保险市场的发展经验可以发现,中小保险公司的成功之路在于走专业化经营方向,上述新开业险企的探索值得肯定”,曹志宏说道,同时提醒称,目前我国新成立的险企多为资本驱动型而非资源驱动型,专业化经营要求较高,但自身缺乏相应的资源,“即使制定经营策略,但仅靠自身能力也较难获得良好经营结果”。(蓝鲸保险 李丹萍 lidanping@lanjing.com)

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关键字: 偿付能力 2018年 核心
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