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有了百万医疗险 还有必要买重疾险吗

同花顺金融网 2019-12-25 21:00:01
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《有了百万医疗险 还有必要买重疾险吗》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

消费者疑惑:我已经购买了百万医疗险,有了上百万医疗保障,是不是就不用买重疾险了呢?《国际金融报》邀请到保险从业20年保险专家寇文通,和大家聊聊医疗险和重疾险的区别。

重大疾病有两个重要的特征,即疾病严重和花费巨大。

严重的疾病很可能让患者失去原有的劳动能力,失去工作及经济来源;花费巨大,也就是我们最担心的医药费问题。

所以,购买重大疾病保险(下称“重疾险”),主要解决的是两大问题:

一是支付巨额医药费;

二是补偿因患重疾无法工作而造成的经济损失。

事实上,我们从上一期的重疾险起源故事中也已了解到了关于重疾险的这两大作用。【专家答疑】重疾险必保哪些疾病?20余年进化有了哪些“新玩法”?

不过,随着百万医疗险问世,重疾险为重大疾病提供医疗费用保障的作用逐渐减弱。原因是,百万医疗险能为包括重大疾病在内的各种疾病住院报销巨额医疗费用。

尤其是在2015年10月,众安在线“尊享无忧”中高端住院费用医疗险的破冰,“百万保额、百元保费”成为现实。而后,微保、蚂蚁保险等互联网巨鳄纷纷跟进,加之微博、抖音等自媒体的推波助澜,百万医疗险迅速成为超级网红,并晋升成“国民医保”。

也因此,很多消费者不禁疑惑:我已经购买了百万医疗险,有了上百万医疗保障,是不是就不用买重疾险了呢?

今天,《国际金融报》邀请到保险从业20年,深耕一线市场,且对寿险营销、理赔售后均研究颇深的保险专家寇文通,和大家好好聊聊医疗险和重疾险的区别。

1.定义不同

医疗险和重疾险都属于健康保险的范畴。但两者的定义却完全不同。根据银保监会给出的官方定义:医疗保险,是指按照保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险。

疾病保险,是指发生保险合同约定的疾病时,为被保险人提供保障的保险。

目前,重疾险市场主流产品为长期重疾险,保障终身或保障至70岁、80岁。交费期一般为10年、20年、30年。保险合同一旦签署,每年所交保费不变。(下面内容均以长期重疾险为例)

当然也有少数一年期重疾险,交费期一年,保障期限一年。费率随着年龄不同有所变化。优点是保费便宜,因为有显而易见的续保风险,只能作为补充或过渡期的保障。

2.根本作用不同

重疾险的发明初衷,主要解决的是患者的收入损失问题。即对发生重大的健康问题后,可能因长期的康复、被人照顾、不能正常工作等带来的收入损失进行补偿。重点在于以后。而医疗保险解决的是治疗费和医药费。重点在于当前。

3.赔付标准不同

重疾险的赔付标准是严格按照合同约定,要求疾病确诊或达到某种疾病状态或者实施某种特定手术。不管实际医疗费用花费多少,理赔多少只看保险金额。医疗保险的赔付标准是必要且合理的医疗费用。理赔适用于保险的损失补偿原则。报销费用不得超过实际医疗费用。

4.保费定价方式不同

通常来讲,长期缴费的重疾险,采用的是均衡费率的定价方式。投保时,确定每年分期保费,以后每年交的保费都是一样的。交费期一般是10年20年,保障期限可以是几十年,也可以是终身。医疗保险采用的是自然费率,即保费随着年龄增加会有变更,大部分是5年一个费率。交费期一般都是一年,保障期限也是一年。即便是现在的5年续保或6年续保的长期医疗险,定价也是浮动的。

5.续保方式不同

长期缴费的重疾险因为大部分保险期间是终身,续保问题只发生在初次投保时,只要保险公司核保通过,一般不存在后期续保问题。

医疗险需分情况来看。基本医疗险因为是国家福利,只要参保人交费,不存在续保问题。但对于商业医疗保险而言,由于国内医疗费用每年保持5%至10%的通胀水平,再加上逆选择的道德风险,目前暂不存在终身保证续保的医疗保险产品。当前市场上最长保证续保期为6年百万医疗险。

6.最后结果不同

以终身重疾险为例,其一般都包含身故责任。不管重疾发生与否,受益人最终都会得到保险赔付,这也是终身重疾险保费贵的一个主要原因。不包含身故责任的或者消费型定期重疾险,价格则相对便宜。医疗险基本都是消费型险种,不管消费者每年缴费多少,保费都不会返还。这也是其价格低廉的原因之一。

总结来说,存在即合理,每一种产品都有自己的核心作用。医疗险的作用是住院不花钱,不管能不能保证续保,最起码能扛住人生第1次重大打击。

重疾险的作用是大病给你一笔钱,提供收入损失的补偿。在经济条件允许的情况下,保额越高越好。

综上,高保额医疗险用来支付医疗费用,重大疾病保险用来补偿家庭经济损失,这样的搭配才保障全面!

《有了百万医疗险 还有必要买重疾险吗》 相关文章推荐一:有了百万医疗险 还有必要买重疾险吗

消费者疑惑:我已经购买了百万医疗险,有了上百万医疗保障,是不是就不用买重疾险了呢?《国际金融报》邀请到保险从业20年保险专家寇文通,和大家聊聊医疗险和重疾险的区别。

重大疾病有两个重要的特征,即疾病严重和花费巨大。

严重的疾病很可能让患者失去原有的劳动能力,失去工作及经济来源;花费巨大,也就是我们最担心的医药费问题。

所以,购买重大疾病保险(下称“重疾险”),主要解决的是两大问题:

一是支付巨额医药费;

二是补偿因患重疾无法工作而造成的经济损失。

事实上,我们从上一期的重疾险起源故事中也已了解到了关于重疾险的这两大作用。【专家答疑】重疾险必保哪些疾病?20余年进化有了哪些“新玩法”?

不过,随着百万医疗险问世,重疾险为重大疾病提供医疗费用保障的作用逐渐减弱。原因是,百万医疗险能为包括重大疾病在内的各种疾病住院报销巨额医疗费用。

尤其是在2015年10月,众安在线“尊享无忧”中高端住院费用医疗险的破冰,“百万保额、百元保费”成为现实。而后,微保、蚂蚁保险等互联网巨鳄纷纷跟进,加之微博、抖音等自媒体的推波助澜,百万医疗险迅速成为超级网红,并晋升成“国民医保”。

也因此,很多消费者不禁疑惑:我已经购买了百万医疗险,有了上百万医疗保障,是不是就不用买重疾险了呢?

今天,《国际金融报》邀请到保险从业20年,深耕一线市场,且对寿险营销、理赔售后均研究颇深的保险专家寇文通,和大家好好聊聊医疗险和重疾险的区别。

1.定义不同

医疗险和重疾险都属于健康保险的范畴。但两者的定义却完全不同。根据银保监会给出的官方定义:医疗保险,是指按照保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险。

疾病保险,是指发生保险合同约定的疾病时,为被保险人提供保障的保险。

目前,重疾险市场主流产品为长期重疾险,保障终身或保障至70岁、80岁。交费期一般为10年、20年、30年。保险合同一旦签署,每年所交保费不变。(下面内容均以长期重疾险为例)

当然也有少数一年期重疾险,交费期一年,保障期限一年。费率随着年龄不同有所变化。优点是保费便宜,因为有显而易见的续保风险,只能作为补充或过渡期的保障。

2.根本作用不同

重疾险的发明初衷,主要解决的是患者的收入损失问题。即对发生重大的健康问题后,可能因长期的康复、被人照顾、不能正常工作等带来的收入损失进行补偿。重点在于以后。而医疗保险解决的是治疗费和医药费。重点在于当前。

3.赔付标准不同

重疾险的赔付标准是严格按照合同约定,要求疾病确诊或达到某种疾病状态或者实施某种特定手术。不管实际医疗费用花费多少,理赔多少只看保险金额。医疗保险的赔付标准是必要且合理的医疗费用。理赔适用于保险的损失补偿原则。报销费用不得超过实际医疗费用。

4.保费定价方式不同

通常来讲,长期缴费的重疾险,采用的是均衡费率的定价方式。投保时,确定每年分期保费,以后每年交的保费都是一样的。交费期一般是10年20年,保障期限可以是几十年,也可以是终身。医疗保险采用的是自然费率,即保费随着年龄增加会有变更,大部分是5年一个费率。交费期一般都是一年,保障期限也是一年。即便是现在的5年续保或6年续保的长期医疗险,定价也是浮动的。

5.续保方式不同

长期缴费的重疾险因为大部分保险期间是终身,续保问题只发生在初次投保时,只要保险公司核保通过,一般不存在后期续保问题。

医疗险需分情况来看。基本医疗险因为是国家福利,只要参保人交费,不存在续保问题。但对于商业医疗保险而言,由于国内医疗费用每年保持5%至10%的通胀水平,再加上逆选择的道德风险,目前暂不存在终身保证续保的医疗保险产品。当前市场上最长保证续保期为6年百万医疗险。

6.最后结果不同

以终身重疾险为例,其一般都包含身故责任。不管重疾发生与否,受益人最终都会得到保险赔付,这也是终身重疾险保费贵的一个主要原因。不包含身故责任的或者消费型定期重疾险,价格则相对便宜。医疗险基本都是消费型险种,不管消费者每年缴费多少,保费都不会返还。这也是其价格低廉的原因之一。

总结来说,存在即合理,每一种产品都有自己的核心作用。医疗险的作用是住院不花钱,不管能不能保证续保,最起码能扛住人生第1次重大打击。

重疾险的作用是大病给你一笔钱,提供收入损失的补偿。在经济条件允许的情况下,保额越高越好。

综上,高保额医疗险用来支付医疗费用,重大疾病保险用来补偿家庭经济损失,这样的搭配才保障全面!

《有了百万医疗险 还有必要买重疾险吗》 相关文章推荐二:重大疾病保险有用吗 有了百万医疗险还要买重疾险吗

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互联网时代,保险得到了飞速的发展,越来越多的人意识到生活中保险是规避风险的好方式。但是由于保险知识匮乏,对于重疾险和百万医疗险了解的不够透彻,经常有人咨询:重大疾病保险有用吗?有了百万医疗险还要买重疾险吗?下面就这两个问题来给大家做个解答。

图片来源:pixabay

重大疾病保险有用吗

重疾险,顾名思义,保障的是重大疾病,如常见的恶性肿瘤、白血病、心肌梗塞等。根据银保监会的规定,每款重疾险都会包含常见且高发的25种重疾。重疾险为定额给付型,若确诊合同约定的疾病会一次性给付保险金。随着医疗科技的进步,重疾的治愈率越来越高,但治疗重大疾病的医疗费用也越来越高,罹患重疾,往往会面临因病返贫的问题,配置一份重疾险,则能很好的消除后顾之忧,在保障治疗质量的同时,也有效减轻家庭经济负担。重疾险保障期限较为灵活,可选定期或者终身保障,一次购买可享受长期保障,只要按约定缴纳保费就能长期获得保障且每期保费一般不会发生变化。目前市面上的重大疾病不仅仅只保障重疾,还有轻症、中症保障以及轻症豁免等,保障较为全面,让生活更安心。

图片来源:pixabay

有了百万医疗险还要买重疾险吗

既然都是规避大病风险,百万医疗险一年仅需几百块钱就可以买到上百万的保额,那么还有必要花费几千块钱来投保重疾险吗?很多人都有这样的疑虑。百万医疗险属于报销型产品,报销规则也比较简单,承担住院期间的合理且必需的费用,花多少报多少,不会超过实际花费的医疗费用。费用一般是自己先付,而后拿着出院小结、发票等按照保险合同流程进行报销。而且一般的百万医疗险会有1万元的免赔额。百万医疗险虽有几百万的保额,实际上一般都用不了那么多。而且不会考虑被保人是否收入中断、有没有足够的钱来应对出院后的康复费、营养费,因为这些都不在百万医疗险的保障范围内。

而重疾险也比较简单,只要符合保险合同条款约定,保险公司就会一次性赔付约定的保额,50万或者100万,拿到赔偿金后具体如何花费,怎么花,花多少,这些都是由自己来决定的。因为重疾险的本质就是收入损失险。虽然是重大疾病,治疗费也只是其中的一小块,其他的隐形费用如生活费、营养费、康复费、工资损失等,也是不容忽视的。

重大疾病保险有用吗?相信通过上述的介绍,大家已经解除了这个疑惑。其实不管是百万医疗险还是重疾险,都有它的优势所在。百万医疗险保费低,保额高,但续保条件有限制;重疾险确诊即赔,可以很好的缓解经济压力,快速得到救治。但是需要提醒大家的是百万医疗险和重疾险不是想买就能买到的,在投保前都需要填写健康告知,相对来说,医疗险的健康告知比重疾险更为严格。所以具体买哪个,还是要结合自身的健康状况来选择。对于预算充足的用户来说,一般建议两者搭配投保,保障更为全面。保险越早买越合适,趁年轻,保费越划算,所以抓紧时间为自己和家人配置完善的保险方案吧。

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《有了百万医疗险 还有必要买重疾险吗》 相关文章推荐三:保险知识丨火热的百万医疗险可以代替重疾险吗?

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最近市场上百万医疗险十分火热,很多保费预算不充足的投保人对此十分感兴趣,那么,百万医疗险是什么呢?

百万医疗险

百万医疗险的最大一个特点就是保额高,保费低。投保人缴纳几百元不等的费用,即可享有一百万甚至两百万的医疗保障。当然,这类保险通常是一年期保险,缴费方式是一次性缴费,到期后投保人可选择续保,保险费率不固定,随着被保险人的年龄增加而上调,大部分的百万医疗险,免赔额为1万元。

百万医疗险的保额高,自然报销额度也高,突破了社保在报销范围内的限制,是社保的必要保障补充,一旦被保险人患有重大疾病,百万医疗险可以起到很大的作用。

那么百万医疗险这么好,是不是就可以代替重疾险了呢?

那当然没有那么简单。

百万医疗险可以代替重疾险吗

首先,关于百万医疗险的续保问题。市场上大部分的医疗险产品可连续投保,有些产品的续保年龄甚至放宽到99岁,但是可连续投保不意味着保证续保,也就是说,投保人可以连续投保,但保险公司不一定保证续保。

接着,关于产品停售的问题。百万医疗险大部分是一年期的医疗险产品,随时会面临着停售的问题。一旦保险产品停售,则无法续保。所以说,在投保前,消费者一定要清楚,百万医疗险很可能出现没办法续保的情况时,要有充分的心理准备。

所以说,百万医疗险是无法取代重疾险的。一旦百万医疗险停售,消费者会面临“保障裸奔”的局面,而重疾险产品即使停售,已经签订的保险合同也是有效的,不会因为产品停售而影响保险合同的效力,免去了因外部原因导致的保障风险。

再说,百万医疗险的保费不是一成不变的,随着被保险人年龄增加,保费增幅变化,保费支出呈现递增趋势。而重疾险投保后,保费是不会再发生变化的,所以年轻时选择投保重疾险的保费支出比较划算。

因此,百万医疗险可以作为社保外的大病保障补充,但它不能覆盖重疾险产品所能提供的保障作用。建议大家在做好保障计划后,将百万医疗险作为一份保障补充。(来源:招商信诺)

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《有了百万医疗险 还有必要买重疾险吗》 相关文章推荐四:人保财险“人人安康”百万医疗险服务再度升级

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记者从人保财险宁夏分公司了解到,该公司一度热销的“人人安康”百万医疗险今年服务再度升级,增加了“确诊后医药费垫付”等条款。记者随后在其他险企的百万医疗产品中,也发现了“医疗费垫付”“绿色通道”等许多新增的服务业务。由此可见,以超低的价格、超高的保额赢得市场的百万医疗险将再度受到消费者的关注。本期,人保财险宁夏分公司的业务经理朱海涛为大家详细解读百万医疗险。

百万医疗险 保费低保额高

据记者了解,2016年众安推出第一款百万医疗险尊享e生以来,迅速火爆市场,年销量达到一百多万份。之后,其他保险公司也分别开发了自己的百万医疗险产品。百万医疗险由于住院报销保额高,自费、进口药可报销,而保费只要几百元,得到广大消费者的极大认可。朱海涛介绍,百万医疗险在业内被称为次中端医疗险,由于其简化了保险责任,将原来中高端医疗含有的海外医疗责任、公立医院国际部/特需部/vip/私立医院医疗责任、门诊医责任、医疗直付等功能进行简化或者剔除,使得保费**降低。市面上百万医疗产品所谓低保费是根据年龄从一百多元到一千多元不等;高保额指年住院医疗赔付限额20万元-600万元;免赔额5000元或1万元是主流,恶性肿瘤住院无免赔;进口药、自费药可报销,不少百万医疗险将质子离子治疗也纳入报销范围;百万医疗险可在线投保,理赔后也可续保;一般要求二级及以上医院方可报销。今年的百万医疗险有的还提供就医绿色通道服务,有的提供垫付甚至直付服务。

百万医疗险 对医院和病房的要求

据了解,百万医疗就诊的医院需要经国家卫生部门审核的二级或以上的综合性或专科医院的普通部。其他如医院的特需部、特诊病区、国际部、外宾医疗部等,大都是不行的,需要看具体产品的介绍。

针对许多消费者关心的体检问题,朱海涛说,百万医疗险不需要体检,但并不代表任何人都可以购买,如果身体情况不符合健康问卷内容的,就买不了。现在部分百万医疗险实行了在线智能核保,在告知部分问题后,给出一个核保结果(加费、除外承保或不能买)。如果本身身体有小毛病需要告知,但没有如实告知,那么在理赔时很容易出现被拒保,从而出现纠纷。

是否保证续保要弄明白

2018年6月13日,银保监会下发风险提示函:有消费者反映通过互联网购买的短期健康险产品到期后不予续保的问题。对此,银保监会明确短期健康险不含有保证续保条款,网销短期健康保险的合同中所约定的“连续投保”并不等同于保证续保,消费者对此类产品要谨防宣传误导。朱海涛说,短期医疗险都是一年期满后重新续保,因为上述规定,保险公司无法将保证续保写入条款,而且如果某款产品由于设计失误出现亏损,那也只能被迫停售。对客户来说如果投保的产品停售,而有了既往症无法去投保新的医疗险产品,那就会很被动。另外需要注意的是,有的产品一年期满自动续保,有的必须主动申请续保否则视为自动放弃。旧产品退市有的可以直接续保新产品,有的则要求没有发生过理赔才能续保,这些都是需要看清楚的。

买了百万医疗险,

是否还有必要买重疾险?

针对有些消费者问到的,买了百万医疗险还有必要买重疾险吗?朱海涛说,买重疾险是很有必要的,重疾险只要按时缴费,合同有效,保障就一直存在。重疾险是定额给付型,一旦符合合同约定的理赔条件便立马给付约定的保额,用于收入补偿,这钱想怎么支配便怎么支配,和实际的治疗费用无关。重疾险是一个家庭最为重要的健康保险,而医疗险可以看作是重疾险的一个补充。不少公司将医疗险跟重疾险捆绑销售,也体现了这一点。如果不幸得了重疾,通过医疗险来治病,通过重疾险来提供从治病到康复期的收入补偿,这可以保障整个家庭不至于因为罹患重病而陷入经济困局。

另外要特别分享一个知识点:身体有小毛病的消费者,投好重疾险再投医疗险,因为医疗险的核保尺度要比重疾险严,目前多数保险产品都会要求告知是否有过拒保记录,应该优先配置足够的重疾险等其他险种,避免医疗险可能拒保对其他保险的购买产生影响。

百万医疗险的评估参数

目前市面上比较主流的产品有众安保险的尊享e生,平安e生保,微信的微医保和支付宝的好医保,华夏、安联、太平、天安等公司的百万医疗产品等。网上有相关的评测和对比,选择一款适合自己的即可。

评估不同产品所对比的参数主要有以下几点:

产品稳定性:这是重中之重,一款产品性价比再好,如果几年后就停售了,到时候再重新选择新产品,如果身体又有一些小毛病,那就很被动。所以大公司大品牌更靠谱。

保额:100万元起,最多有600万元。其实100万元额度就已经完全够用,再多也就是个数字而已,噱头大于实际。

投保年龄:有的是60岁,有的是65岁,为老人投保时需要注意。

免赔额:大部分一万元免赔,有的对恶性肿瘤无免赔,有的对100种重疾无免赔,有的可累计几年内的理赔额。

赔付比例:100%,若未用社会医疗保险报销,则赔付60%。

续保政策:大部分是可续保,有的保证5年或6年续保。

等待期:大部分是30天,有的是60天。

医院范围:二级及以上医院普通部,个别的医保定点医院都可以

就医绿色通道:大部分都提供

特殊门诊:大部分都有

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《有了百万医疗险 还有必要买重疾险吗》 相关文章推荐五:保险理念 篇四:手头不宽裕,先买医疗险还是重疾险?

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创作立场声明:**本文首发开心保保险,转载请注明出处

这几年,百万医疗险无疑成为了一款网红保险产品。很多人在买了百万医疗险后,都有一个疑惑:医疗险和重疾险是一回事吗?医疗险和重疾险能互相替代吗?已经买了百万医疗险,是不是就不需要买重疾险了呢?

答案是否定的。要弄清这个问题,我们就需要先了解医疗险和重疾险:

什么是百万医疗险?

什么是重大疾病险?

买了百万医疗险,还需要买重疾险吗?

1、什么是百万医疗险?

目前市面上的医疗险主要有两种,一种是小额医疗险(保额1~3万),一种是百万医疗险(保额在100万以上),百万医疗保险是指那些医疗费用报销额度可达100万以上的医疗保险。百万医疗险本质是报销型保险,是为了支付治疗疾病住院后合理的且必须的治疗费用(手术/药品等),一般有1万元的免赔额,不限用药,部分保险公司会限制治疗设备额使用。

很多人在买了百万医疗险后,觉得比买重疾险合适很多,保额高还便宜。那么,百万医疗险的优点和缺点分别有哪些?

① 百万医疗险的优点:

第一,因为有免赔额,所以价格低廉,毕竟目前来说大部分人住院花费都在1万元以下,而且1万元以下也是大部分群体可以承受的风险;

第二,1万元免赔之上保额可以做到三百万元甚至更高额度,可以在客户真的发生风险的时候解决真正的经济压力。

也就是说百万医疗保险的低保费、高保额,意味着杠杆高,我们无需花费太多,即可获得较好的保障;可线上购买、智能核保,更是降低了购买门槛,也有利于保险的普及。

② 百万医疗险的缺点:

因为百万医疗险是报销型的,看病以后拿到发票才能跟保险公司索赔。而且,百万医疗险通常需自付医疗费用超过1万元后才开始赔付。

举个栗子:根据国家卫生健康委员会官网公布的数据,2018年1-5月,全国三级公立医院人均住院费用为13297.5元,二级公立医院人均住院费用为5982.5元。从数据来看,1万免赔额,应该已经筛选掉了大部分的住院理赔事件。也就是说大部分的小额住院理赔都是无法通过百万医疗报销的。

百万医疗保险的保障期限一般为一年,也就是交一年保一年,并且医疗险的健康告知都非常严格。另外,它只承诺续保,而非保证续保,这就意味着这种产品费率会上涨或者分分钟可能停售的,对于百万医疗险的续保问题上,我们消费者是非常被动的。

2、什么是重大疾病险?

重疾险是定额赔付、以重大疾病为基本保障范围的保险产品,保的是保险条款约定的重大疾病,如果患了合同约定的疾病,并达疾病的状态或者手术,即可一次性给付相应保额的现金。重大疾病保险采用均衡费率,每年交的钱一样,一般保障期限可以到70岁或终身。

重疾险的理念最初由南非的一名外科医生 Dr.Marius Barnard在1983年提出,提出这一产品的创意来源于他的职业经历:

上面有提到百万医疗险的职责是医疗费用报销,而重疾险除了可以用于重大疾病治疗费,还承担着补偿护理费、营养费、疗养费、收入损失费等功能。所以说重疾险不是医疗险,它的核心功能是为了弥补收入损失。并且根据“5年生存率”,重疾险的保额至少应该是年收入的5倍,这样才不会“一病回到***”。

3、买了百万医疗险,还需要买重疾险吗?

其实这个问题就像问为什么要买保险一样,当你在犹豫是否买重疾险的时候,请想一想自己为什么要买保险?为什么我们要有社会医保?

虽然百万医疗保险保障范围很宽,一些非重大疾病在内的住院、医疗产生的正当且合理费用都在保障之列,但百万医疗险的免赔额一般为1万元,医疗费用需要先自行筹措和支付,然后再找保险公司报销,且不能重复报销。 而重疾险没有免赔额度,主要针对那些会威胁到生命或者花费比较大的重大疾病,只要符合同规定的重大疾病,保险公司立即按照保险金额赔付。

我们每个人都会有身患大病的风险。单看一次治疗的费用,用社保和普通医疗险或许是足够了。但是我们想一下,如果一个家庭的顶梁柱在他的黄金年龄不幸突发重疾,他的生活会变成什么样?他的家庭会变成什么样?

最直观的变化就是:收入变少,支出增多。这个时候所需要的不仅仅是医疗费用,患上重大疾病肯定是要休养3-5年的,那么这期间的房贷、子女的抚养、子女的教育、老人的赡养等各项的费用都依然在继续支出,有了重疾险就可以用来解决这些费用的支出,这也是重疾险存在的意义所在。

所以说重疾险真正的意义并不是用来防止没钱治病的,更重要的是用来补偿收入损失!社保和普通医疗只能是为我们家庭财务止损,却无法解决后期康复所造成的收入降低和开支增大的问题。而重疾险能迅速的得到一大笔现金,从而解决看病花费、康复疗养花费、甚至是家庭因其他事情造成的财务危机等。

小结

综上,对于手头不宽裕的年轻人,暂时无力承担昂贵的长期医疗险,那么选择百万医疗险是一个很好的过度;同样已经过了购买重疾险年龄的老年人也适用,即使不能得到长期保障,也可以先减少 “裸奔” 的风险。

我们购买百万医疗产品的意义,在于作为社保和其他医疗保险在医疗费用方面的补充,保障和解决那些高昂的疾病治疗费用问题,它无法作为长期的健康保障,不能够取代重疾险。所以,如果觉得自己需要一份可靠的保障,防范人生巨大的风险,那还是买一份重疾险才比较靠谱。

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《有了百万医疗险 还有必要买重疾险吗》 相关文章推荐六:保险干货丨如何做好保险配置?

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市面上的保险产品成千上万,但是归纳起来其实也就这四大类:医疗险、重疾险、意外险、寿险。如何配置好这些保险呢?首先就是要了解它们,再将它们根据自己的经济状况良好组装,形成完美的保障壁垒。

医疗保险

医疗保险主要解决的就是看病费用的问题,市面上的医疗险产品,可以根据保额的高低分为高额医疗险与小额医疗险。高额医疗险就是保额高达百万的那些医疗保险,不过这类保险的免赔额也挺高,通常是1万元。高额医疗险的主要作用是保障巨额医疗费用。小额医疗险的保额通常在1万元以内,只能报销社保范围内的医疗费用,主要作用就是保障感冒发烧等小额的医疗费用。

一般情况下,在有社会医疗保险的基础上,推荐大家购买高额医疗险,转移巨额医疗费用风险。而小额医疗险可以根据消费者的需求自行选购,但是大部分时候,社会医疗保险已经能满足基本的小额医疗费用保障了。

重疾险

重疾险是为将来不幸发生重大疾病提供保障的健康保险,保监会规定了25种重大疾病,但市面上大部分的重疾险保障疾病数目远远超过25种,扩充的重大疾病由各家保险公司自行决定。

重疾险还有一个突出特点,确诊给付。比如说同样100万元保额的医疗险和重疾险,如果哪天不幸被确诊出了重疾,治疗花了30万元,重疾险直接给付100万元,医疗险则是报销30万元的医疗费用。

此外,重疾险可以重复理赔,如果买了2份重疾险,被保险人患有的疾病又都在2份重疾险合同上,则两家保险公司都会赔偿保险金。

当然,重疾险最大的作用,不是补偿医疗费用,而是弥补患病后的家庭经济损失。一旦被保险人患病,不能工作失去收入,家庭经济陷入危机,重疾险赔付的保额就会起很大的作用。而且在报销住院费用时,保险公司也不会扣除重疾险已经赔付的金额。

所以说,即使有了医疗险,也还是需要重疾险;即使有了重疾险,也需要医疗险。

意外险

意外险的主要保障有意外身故和意外残疾,意外身故买给家人,意外残疾买给自己。意外险是最容易买到的保险,对健康要求十分宽松,大部分意外险对被保险人都没有健康要求。

寿险

寿险的保障是身故保障,如果被保险人在保险期内身亡,受益人将获得保险金,很多时候是留给家人使用的。

寿险保障身故,意外险也保障身故,但它们的保障是不完全一样的。

寿险保障的身故包括意外身故和非意外身故,而意外险保障的身故只有意外身故,但意外险又保障意外残疾,这是寿险不具有的。单纯购买寿险,则没有意外残疾保障,单纯购买意外险,则没有非意外身故保障。所以说,这二者的保障范围有重叠,却不能相互取代。

寿险包括定期寿险和终身寿险。定期寿险有确定的保障期限,如果被保险人在保障期内身故,保险公司赔付保额。如果被保险人在保障期后仍然生存,无法获得赔偿。终身寿险的保障期限为被保险人的一生,人必然死亡,所以终身寿险必然赔付,因此终身寿险的保费比较贵,它具有财富传承的作用。

以上就是这四种保险的具体介绍了,相信消费者们对比着这四种保险的保障范围也能做到心中有数了。购买保险最重要的就是为自己和家人提供保障,根据家庭和自己的保障需求组合购买保险,就是最好的配置办法了。(来源:招商信诺)

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《有了百万医疗险 还有必要买重疾险吗》 相关文章推荐七:45岁就不要买重疾险了 买什么类型重疾险好

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45岁就不要买重疾险了,之所以产生这样的说法,与重疾险购买年龄限制和保额限制有很大关系。45岁的人或多或少有些小病小痛,而重疾险对健康要求很严格,这个年龄段买保险可能发生保费倒挂。但45岁的人真的就不能买重疾险了吗?如果45岁还想要买重疾险,那么应该买什么类型的重疾险比较好呢?

人们常说买重疾险不能等,45岁绝大部分人需要体检,55岁可能就被保险公司拒保了。实际上,45岁人买重疾险如果讲究一定的技巧,还是可以选择到适合自己的保险产品的。

来源:pixabay

45岁就不要买重疾险了,对不对?

这样的说法比较片面,重大疾病风险是任何人都需要防范的,因为重疾的来临往往猝不及防,消费者只有做好健全的保障,才能在疾病侵袭的时候能够有还手之力。且重疾险的保障额度往往比较高,可以帮助人们解决重疾治疗费用的问题。

还有一点原因,如今人们的平均年龄已经得到很大的提高,轻轻松松活到七八十岁完全不成问题。而从45岁到80岁,还有相当长的时间,如果在这么长的时间内都没有重疾险保障的话,想想也是令人担忧。如果有重疾险保障的话,至少心里会比较安心。

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45岁买什么类型重疾险好

45岁的人往往有一定的积蓄,经济条件比较好,这个时候想要买重疾险也很正常,毕竟为了以后打算,有份保障还是好的。那么,45岁的人买什么类型的重疾险好呢?

1、建议购买长期重疾险,保障到一定的年岁

45岁的人买重疾险,如果买终身重疾险的话,那么费用会非常高昂,有的甚至达到了上万元。如果买短期重疾险的话,随着年岁的增长,买保险一年比一年难,有的甚至到55岁就被保险公司拒保了,无法保障到七八十岁这样疾病高发年龄段。

建议45岁的人买长期重疾险,可以选择保障到70周岁、80周岁或者保障30年。这样的年龄段选择,刚好可以覆盖到七八十这样疾病高发年龄段,而且保费相对便宜。

举个例子,45岁的男性选择康惠保旗舰版重疾险,保障到70周岁,选择30万元的保额,缴费年限15年,不含保费豁免,有轻症、中症、重疾保障,且含有男女特定疾病保障以及身故全残保障,则年交保费为6250元。这款保费相对而言还是可以的,毕竟保障的责任比较全,对很多45岁的人压力并不大。

2、建议选择消费型重疾险

当前的重疾险主要有两大类,分别是消费型重疾险和返还型重疾险。所谓返还型重疾险,指的是如果被保险人在保障期限内并未出险,保险公司在合同结束时会按照保险条款的约定,给付被保险人一定的保险金。其性质类似于银行存款,只不过比起银行存款,返还型重疾险还有疾病保障。而消费型重疾险则恰恰相反,即便消费者在保障期限内并未出险,合同到期则保险到期,保险公司不会支付给消费者保险金。

45岁的人已经步入中老年,这个时候想要买重疾险的话建议选择消费型重疾险。因为消费型重疾险往往比返还型重疾险要便宜,可以让更多的人能够投保,不会对经济造成很大压力。

3、建议附加医疗险

45岁的人购买重疾险,可以选择带有附加医疗险的产品。比如说哆啦a保,可以附加300万元医疗险,即便保额并不是很高,但是有百万医疗险加持,也可以对消费者起到很好的保障。

与单独售卖的医疗险不一样,附加的医疗险往往更加实惠,45岁的消费者选择重疾险的时候可以考虑下。

45岁就不要买重疾险了?综上所述,虽然45岁购买重疾险有一定的难度,但是因此就放弃重疾险保障并非明智,只要掌握好一定的选购技巧,再对重疾险产品进行对比评测,买到合适的重疾险还是有很大可能的。

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《有了百万医疗险 还有必要买重疾险吗》 相关文章推荐八:个人买什么保险好 重疾加医疗险终身无忧

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保险意识的增强让人们了解到了保险的魅力,不过无论买什么东西都需要甄别,在诸多险种中,哪种保险最适合自己呢?很多人不禁发出疑问,个人买什么保险好?本文将为大家做具体的规划。

如果想要全方位保障,那么最好意外险、医疗险、寿险以及健康险均配备。但是现实生活中很多人的预算有限,故而建议优先为自己配备重疾险和医疗险。

个人买什么保险好

个人买什么保险,建议在社保的基础上,再为自己购买重疾险+医疗险,这样足以终身无忧。

(1)为什么要买重疾险+医疗险

简单来说,重疾险和医疗险可以解决2个问题:治病没钱以及看病报销的问题。

大家知道社保虽然可以报销,但是都是基础的保险,很多治疗技术以及费用都是无法报销的,所以单凭社保保障力度是不够的。

买重疾险:万一病了,保险公司送钱治病,买多少保额,送多少保额。

买医疗险:躺在病床上,保险公司买单,花多少钱保险公司报销多少钱。

(2)重疾险+医疗险的作用

一句话可以概括:医疗险和重疾险可作为医保补充,解决医保基础性保障的问题。

大家知道,医保属于社会保险中的一部分,虽然覆盖范围广,但是有起付线、封顶线,还有报销比例的限制。被保险人的很多费用都不能保险,比如说自费体检、自费药以及误工费等等,往往只能提供基础的保障。

而医疗险和重疾险则不同,根据保险合同约定,可以弥补社保的不足,给被保险人充足的保障。

医疗险可以报销被保险人的治疗费用,保险公司赔付的金额不会超过被保险人花费的金额,往往是实报实销,凭借发票进行报销。

重疾险则和被保险人实际发生的费用无关,只要达到了保险合同约定的情况,保险公司就会一次性支付重疾保险金,确诊给付。可以让被保险人有钱治病,也弥补收入中断带来的损失,还可以提供康复费用。

(3)个人买保险如何规划保额

消费者在选择重疾险以及医疗险的时候,还需要注意保额。

目前市面上的百万医疗险很流行,而且保障很足,通常是低保费高保额,比如说定心丸乐享一生百万医疗险,保额就高达200万元,消费者买一份百万医疗险就可以。

至于重疾险的保险,建议消费者要考虑到大病的治疗费用以及相关的技术手段、康复修养等因素,综合考虑相关因素,建议重疾险的保额设置在10-50万元左右,当然,如果考虑到通货膨胀、进口药物等因素,保额还可以适当提高。

个人买什么保险好,建议消费者在社保的基础上配备医疗险和重疾险,这样的话即便不幸患病也不用担心治疗费用以及康复费用的问题。当然了,消费者还可以根据自身的情况进行相应的调整,比如说购买带有寿险的重疾险,保障会更加充足。

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《有了百万医疗险 还有必要买重疾险吗》 相关文章推荐九:医疗险可以替代重疾险吗?

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很多消费者给自己配置健康保险的时候,可能会碰到这样的问题,那就是到底买医疗险还是买重疾险?尤其是百万医疗险推出之后,不少消费者更愿意去选择医疗险,用医疗险来代替重疾险,那么医疗险可以替代重疾险吗?下面多保鱼小编就简单介绍下。

相信多保鱼小编不必细说大家就已经猜到了,医疗险是无法代替重疾险的。重疾险和医疗险是两个不同的险种,必然有相互存在的意义。

1、医疗保险是报销型保险,就是说需要自己垫付医药费用,住院需要支付多少费用,自己就要垫付多少费用,等医治完成之后,再拿着医疗费用清单去找保险公司报销。医疗保险的报销费用不会超过自己实际支出的治疗费用,而且生病期间的误工费、术后恢复的营养费,这些医疗保险都无法报销。而重疾险则是给付型的保险,一般来说被保险人确诊了合同规定的特定疾病,且符合重疾险赔偿标准,那么保险公司将一次性支付合同中约定的保额。

2、有一点大家要知道,医疗险一般是短期的,即无法保障续保问题,因此想要长期得到保障比较困难。而重疾险的保障期限一般比较长,投保人可以根据实际需求选择保险期限,这样就不必担心保险的续保问题了。

总结:

医疗险无法代替重疾险,医疗险和重疾险组合搭配才能提供更加全面的保障。如果大家需要一份全面的保障可以参考这种组合:社保+无免赔额、续保条件宽松的医疗险+重疾险。

文章来源于多保鱼官网:https://www.dby.cn/detail-113180.html转载请注明出处!

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