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买了百万医疗险,还需要买重疾险吗?

保险同城网 2019-12-27 04:00:01
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《买了百万医疗险,还需要买重疾险吗?》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。
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现在,百万医疗险可以说是当红炸子鸡,青睐这种低保费、高保额产品的人越来越多,而与此同时,这段时间也有很多人来问:百万医疗险的保额都高达上百万,我投保了这种什么都保的百万医疗险之后,是不是就不用再买重大疾病险了?

01、保障责任对比

首先,我们来看保障责任。不管是0免赔额百万医疗险也好,还是有1万元免赔额的百万医疗险也好,保障责任主要涵盖两大方面:住院医疗和特殊门诊医疗。如果我们罹患重疾,这种百万医疗险也都是可以实报实销的(有一万元免赔额的需要达到免赔额度)。只要不超过保障额度,花多少报多少。

所以,从保障责任看,百万医疗险也确实涵盖了重大疾病方面的保障。

但是,真的如大家所说的那样,我们投保了百万医疗险就不需要投保重大疾病保险了吗?

当然不是!

02、保障期限有讲究

目前市面上的百万医疗险都是1年期消费型的。

所谓1年期消费型就是这个产品的保障期限是1年,交1年保1年,在1年的保障期限内,发生了风险保险公司就赔,没发生风险,合同到期就自动终止,我们所交的保费也就消费掉了。

但是呢,我们在投保的时候就会发现,百万医疗险跟重疾险一样,都是有健康告知要求的。今年投保的时候,我们的健康是符合要求的,到第二年续保的时候,谁都不能保证我们的健康标准符合健康告知的要求。一旦健康不达标,我们就有可能面临被保险公司拒保的可能。如果百万医疗险拒保了,再想买重大疾病保险,可能一样会被保险公司拒保。

买了百万医疗险,还需要买重疾险吗?

而如果我们投保的是长期的重大疾病保险的话呢,只要我们投保的时候,身体状况符合健康告知的要求即可。

另外,从费率的角度来说,作为消费型险种,百万医疗险的费率基本都是逐年递增,年龄越大,保费也就越贵。

而如果我们投保的是长期重大疾病保险呢,就不用担心费率逐年增长的问题了。因为长期重大疾病保险产品的保费是固定不变的,只要首年保费确定之后,续期缴费就不会有任何增长了。这也是为什么说重疾险越早买越划算的原因之一。

03、赔付方式不同

最后,还有一点非常重要的区别是赔付方式。

百万医疗险都是报销性质的,花多少报多少,所有的治疗费用我们要先付,然后再拿单据来进行报销。

重大疾病保险是你买多高的保额,保险公司就赔多高的保额。比如,我们买了30万保额,只要符合重大疾病保险的赔付标准,保险公司就直接赔付30万元,跟我们在医院治疗期间的医疗费用支出是没有关系的。

所以,从以上三个方面来看,目前市面上热销的百万医疗险跟重疾险虽然有覆盖相同的保障,但是二者本身是没有直接替代关系的。类似于一起慧99这种百万医疗险,我们可以在预算有限而又缺失重疾保障的情况下,投保一份作为过度。或者说在我们投保的重疾保障额度不够的情况下,对重大疾病保障额度做一个补充。也就是说,二者互为补充。从长远的规划来看,针对重大疾病风险,我们还是应规划一份长期的重大疾病保险来专门应对。

所以,结论是:就算我们有投保百万医疗险,还是应该考虑为自己规划一份长期的重疾保障。

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《买了百万医疗险,还需要买重疾险吗?》 相关文章推荐一:买了百万医疗险,还需要买重疾险吗?

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现在,百万医疗险可以说是当红炸子鸡,青睐这种低保费、高保额产品的人越来越多,而与此同时,这段时间也有很多人来问:百万医疗险的保额都高达上百万,我投保了这种什么都保的百万医疗险之后,是不是就不用再买重大疾病险了?

01、保障责任对比

首先,我们来看保障责任。不管是0免赔额百万医疗险也好,还是有1万元免赔额的百万医疗险也好,保障责任主要涵盖两大方面:住院医疗和特殊门诊医疗。如果我们罹患重疾,这种百万医疗险也都是可以实报实销的(有一万元免赔额的需要达到免赔额度)。只要不超过保障额度,花多少报多少。

所以,从保障责任看,百万医疗险也确实涵盖了重大疾病方面的保障。

但是,真的如大家所说的那样,我们投保了百万医疗险就不需要投保重大疾病保险了吗?

当然不是!

02、保障期限有讲究

目前市面上的百万医疗险都是1年期消费型的。

所谓1年期消费型就是这个产品的保障期限是1年,交1年保1年,在1年的保障期限内,发生了风险保险公司就赔,没发生风险,合同到期就自动终止,我们所交的保费也就消费掉了。

但是呢,我们在投保的时候就会发现,百万医疗险跟重疾险一样,都是有健康告知要求的。今年投保的时候,我们的健康是符合要求的,到第二年续保的时候,谁都不能保证我们的健康标准符合健康告知的要求。一旦健康不达标,我们就有可能面临被保险公司拒保的可能。如果百万医疗险拒保了,再想买重大疾病保险,可能一样会被保险公司拒保。

买了百万医疗险,还需要买重疾险吗?

而如果我们投保的是长期的重大疾病保险的话呢,只要我们投保的时候,身体状况符合健康告知的要求即可。

另外,从费率的角度来说,作为消费型险种,百万医疗险的费率基本都是逐年递增,年龄越大,保费也就越贵。

而如果我们投保的是长期重大疾病保险呢,就不用担心费率逐年增长的问题了。因为长期重大疾病保险产品的保费是固定不变的,只要首年保费确定之后,续期缴费就不会有任何增长了。这也是为什么说重疾险越早买越划算的原因之一。

03、赔付方式不同

最后,还有一点非常重要的区别是赔付方式。

百万医疗险都是报销性质的,花多少报多少,所有的治疗费用我们要先付,然后再拿单据来进行报销。

重大疾病保险是你买多高的保额,保险公司就赔多高的保额。比如,我们买了30万保额,只要符合重大疾病保险的赔付标准,保险公司就直接赔付30万元,跟我们在医院治疗期间的医疗费用支出是没有关系的。

所以,从以上三个方面来看,目前市面上热销的百万医疗险跟重疾险虽然有覆盖相同的保障,但是二者本身是没有直接替代关系的。类似于一起慧99这种百万医疗险,我们可以在预算有限而又缺失重疾保障的情况下,投保一份作为过度。或者说在我们投保的重疾保障额度不够的情况下,对重大疾病保障额度做一个补充。也就是说,二者互为补充。从长远的规划来看,针对重大疾病风险,我们还是应规划一份长期的重大疾病保险来专门应对。

所以,结论是:就算我们有投保百万医疗险,还是应该考虑为自己规划一份长期的重疾保障。

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《买了百万医疗险,还需要买重疾险吗?》 相关文章推荐二:重大疾病保险有用吗 有了百万医疗险还要买重疾险吗

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互联网时代,保险得到了飞速的发展,越来越多的人意识到生活中保险是规避风险的好方式。但是由于保险知识匮乏,对于重疾险和百万医疗险了解的不够透彻,经常有人咨询:重大疾病保险有用吗?有了百万医疗险还要买重疾险吗?下面就这两个问题来给大家做个解答。

图片来源:pixabay

重大疾病保险有用吗

重疾险,顾名思义,保障的是重大疾病,如常见的恶性肿瘤、白血病、心肌梗塞等。根据银保监会的规定,每款重疾险都会包含常见且高发的25种重疾。重疾险为定额给付型,若确诊合同约定的疾病会一次性给付保险金。随着医疗科技的进步,重疾的治愈率越来越高,但治疗重大疾病的医疗费用也越来越高,罹患重疾,往往会面临因病返贫的问题,配置一份重疾险,则能很好的消除后顾之忧,在保障治疗质量的同时,也有效减轻家庭经济负担。重疾险保障期限较为灵活,可选定期或者终身保障,一次购买可享受长期保障,只要按约定缴纳保费就能长期获得保障且每期保费一般不会发生变化。目前市面上的重大疾病不仅仅只保障重疾,还有轻症、中症保障以及轻症豁免等,保障较为全面,让生活更安心。

图片来源:pixabay

有了百万医疗险还要买重疾险吗

既然都是规避大病风险,百万医疗险一年仅需几百块钱就可以买到上百万的保额,那么还有必要花费几千块钱来投保重疾险吗?很多人都有这样的疑虑。百万医疗险属于报销型产品,报销规则也比较简单,承担住院期间的合理且必需的费用,花多少报多少,不会超过实际花费的医疗费用。费用一般是自己先付,而后拿着出院小结、发票等按照保险合同流程进行报销。而且一般的百万医疗险会有1万元的免赔额。百万医疗险虽有几百万的保额,实际上一般都用不了那么多。而且不会考虑被保人是否收入中断、有没有足够的钱来应对出院后的康复费、营养费,因为这些都不在百万医疗险的保障范围内。

而重疾险也比较简单,只要符合保险合同条款约定,保险公司就会一次性赔付约定的保额,50万或者100万,拿到赔偿金后具体如何花费,怎么花,花多少,这些都是由自己来决定的。因为重疾险的本质就是收入损失险。虽然是重大疾病,治疗费也只是其中的一小块,其他的隐形费用如生活费、营养费、康复费、工资损失等,也是不容忽视的。

重大疾病保险有用吗?相信通过上述的介绍,大家已经解除了这个疑惑。其实不管是百万医疗险还是重疾险,都有它的优势所在。百万医疗险保费低,保额高,但续保条件有限制;重疾险确诊即赔,可以很好的缓解经济压力,快速得到救治。但是需要提醒大家的是百万医疗险和重疾险不是想买就能买到的,在投保前都需要填写健康告知,相对来说,医疗险的健康告知比重疾险更为严格。所以具体买哪个,还是要结合自身的健康状况来选择。对于预算充足的用户来说,一般建议两者搭配投保,保障更为全面。保险越早买越合适,趁年轻,保费越划算,所以抓紧时间为自己和家人配置完善的保险方案吧。

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《买了百万医疗险,还需要买重疾险吗?》 相关文章推荐三:给父母买大病保险选什么 老人保险配置方案

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父母给了子女幸福的童年,他们的老年生活需要子女来守护。由于常年的操劳,老人的身体状况自然不如年轻人,给父母配置保险成为很多用户的选择。但是,给父母买大病保险选什么,怎么给父母配置保险方案更合适呢?

重疾险、防癌险、特定重疾险都属于人们常说的大病保险,但重疾险对承保人群的限制比较多,很多父母由于年龄大、健康状况并非处于最佳状态,故而常被保险公司拒保或者加费承保,今天为用户朋友分享父母保险险种配置和产品方案,以解决给父母买保险的难题。

图片来源:pixabay

给父母买大病保险选什么

险种配置:重疾险(防癌险)+百万医疗险+意外险

防癌险

很多用户给父母买大病险,首先考虑到的便是重疾险,但是老人买重疾险往往保费较高、保额不足,故而无法完全满足父母的保障需求。如果用户的预算有限的话,建议选择防癌险。其一,防癌险主要针对癌症保障,而癌症是当前高发重疾,也是重疾险理赔的重点疾病,所以买防癌险很有必要,实用性强;其二,防癌险对承保对象的健康要求较低,三高人群乃至糖尿病人都可以承保,而老人往往是三高、糖尿病的高发人群,这些疾病都是普通重疾险无法承保的,但是防癌险却可以承保。其三,防癌险保费较低,相较于重疾险来说,保费是大部分用户可以支付得起的。

当然,若是预算足够的话,给父母选重疾险则保障更为充足。

百万医疗险

百万医疗险的保额高达百万,但是保费却很实惠,属于一类可以对重大疾病保障的高性价比产品。为父母选择百万医疗险,可以作为防癌险或重疾险的补充,帮助父母获得更多层面的保障。

意外险

这里的意外险建议为父母选择可以涵盖意外医疗的综合型意外险,老人发生意外的概率比年轻人大,摔倒骨折很常见,选择综合型意外险,可以转嫁意外医疗的风险。

图片来源:pixabay

父母保险配置方案

产品方案:安享一生癌症医疗险+京彩一生百万医疗险+孝心安老人意外险

配置理由:

(1)多层次满足老人大病保障需求。从防癌、重大疾病医疗保障、意外重疾保障三个层面给父母买保险,合理转嫁老人大病风险。

(2)三款产品适合老人购买。安享一生最大承保年龄为70周岁、京彩一生最大承保年龄为65周岁、孝心安老人意外险的最大承保年龄可到79周岁,可以将大部分老人涵盖到保障范围内,让父母有保险可保。

除了年龄比较符合之外,上述介绍的三款保险对投保人的限制也比较少,比如说安享一生癌症医疗险,对被保人的健康要求比较宽松,大部分老人都可以投保。

(3)保障充足。

安享一生癌症医疗险主要转嫁父母癌症风险,可以给父母配置200万元的癌症确诊费用保险金和癌症治疗费用保险金,还不限社保用药,是转嫁重大癌症风险的有力武器。

京彩一生针对100种重大疾病提供300万元的医疗保险金,还可选300万的特定疾病特需医疗和300万元的质子重离子医疗保险金。无论是癌症或是其他重大疾病,都可以进行保障。

孝心安老人意外险除了基础的意外身故/伤残可保障之外,该款保险同样可以为父母提供意外医疗和意外住院津贴保障。若是父母不幸因为意外导致重大疾病,孝心安老人意外险都可以进行费用报销,十分给力。

(4)保费合理。上述介绍的三款保险,保费并不贵,很多家庭都可以承担的起。下面为用户朋友列举部分年龄段有社保老人投保三款保险每年所需保费:

50周岁,选择200万元安享一生防癌险+300万元京彩一生百万医疗险+20万孝心安老人意外险,年交保费为1357元。其中安享一生防癌险年交保费为333元,京彩一生百万医疗险年交保费784元,孝心安老人意外险计划三年交保费为240元。

60周岁,选择200万元安享一生防癌险+300万元京彩一生百万医疗险+20万孝心安老人意外险,年交保费为2146元,其中安享一生防癌险年交保费为471元,京彩一生百万医疗险年交保费1435元,孝心安老人意外险计划三年交保费为240元。

由此可知,上述三款保险可以转嫁父母大病风险,但是每年所交保费并不多,在几千元内,大部分家庭都是可以承受的。

给父母买大病保险一定要从父母的保障需求出发,用户在预算有限的情况下,可以考虑为父母配置防癌险、百万医疗险、涵盖疾病保障的意外险,这样既可以充实保障内容,也可以将保费控制在一个合理的范围内。若是预算充足的话,还可以为父母配置重疾险。

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《买了百万医疗险,还需要买重疾险吗?》 相关文章推荐四:40岁以后适合买什么保险?

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40岁之前买保险,你可以很挑,如果过了40岁时候,可能就是保险挑你了。40岁这个年龄无论是家庭还是社会的负担都很重,一场大病或者意外很容易让一个小康之家瞬间回到原点。如何给自己和家庭增加保障是每个人不得不面对的现实。今天小编就跟大家聊聊,40岁以后应该买什么保险?

40岁以后,身体机能开始下降,抵抗力也没有30岁的时候好,稍微不注意,就有可能生病。此时上有父母需要养老,下有子女要抚养教育,还有房贷车贷没有还完,万一不幸出点事,家人的生活真的很难想象会有多么的艰难。这个阶段为自己和家人配置保险刻不容缓。

保险方案:此时是购买重疾险、寿险、医疗险的最后阶段,重疾险主要考虑终身重疾险,同时也要考虑养老问题。

现在我们来逐一说明:

1、重疾险

优先购买终身型重疾险,直接保证一辈子。如果实在预算有限,可以先购买长期型重疾险。

这个阶段也可以说是能买到重疾险的最后末班车了。50岁后再买就很不划算了,很容易出现保费比保额还高的情况,而且保额也普遍比较低。随着年龄的增长,很多保险公司会拒保大龄投保者。

2、寿险

寿险的保障很单一,身故即赔。购买寿险最主要的目的,就是在自己发生意外或因病身故后,能留下一笔钱满足家人的生活保障。

房贷、车贷、孩子的教育、父母的养老费用,都是建立在能为家庭带来持续收入的基础上,如果家庭经济支柱突然身故,给家庭造成的财务打击是很大的,寿险的作用就在于将这一风险转移给保险公司。

3、医疗险

目前很多百万医疗险,性价比都不错。对看病环境、服务体验有更高要求的人群,可以考虑高端医疗保险,以获得更全面的保障范围、超高的保障额度及便捷贴心的高附加值服务。

4、养老保险

在意外险、医疗险充足的情况下,还应考虑养老保险。2018年,中国人均寿命是76.4岁,退休后起码一二十年的养老生活需要提前考虑。想要晚上生活压力小,养老保险要趁早规划。

由于社会保障提供的养老保险只能满足最基本的生活水平,如果想要老年生活更有保障的话,需要购买养老保险。

养老保险主要分为年金保险和两全保险。

年金保险是纯粹用于养老的,在身故前每年都能定期得到一定的养老金;

两全保险不仅提供养老金,一旦发生不幸还可以给家人提供一份保障。

注意:随着经济的发展和医疗的不断进步,之前已经购买的保险保额不一定够,因为物价一直在上涨,货币会贬值,这时需要根据家庭财务状况适当增加保额。

5、高保额意外险

投保意外险是要优先选择高保额的意外险。意外险主要保障万一发生意外收入中断后,家庭未来5-10年生活质量不至于有太大的影响。

意外险保额以年收入的5-10倍作为参考,同时还要考虑家庭总支出及负债情况。意外险保费普遍不贵,可以多购买几份,最好是伤残赔付比例比较高的产品。

刚刚说了40岁可以买什么保险,现在来说说50岁以后可以买什么保险。

50岁以后,家庭责任逐渐变少,身体健康情况大不如从前。此时又是疾病和意外事故的高发阶段,健康问题和养老问题自然成为关注重点。

但是50岁以后,购买保险就比较难了。可购买保险的范围急剧缩小,比如重疾险的投保年龄就限制在50-55周岁,保费高,保额低,容易出现“保费倒挂”。如果身体条件好,那么购买百万医疗险就是比较不错的选择。还可以购买消费型重疾险,这可能是一生中最后购买重疾险的机会。

保险方案:优先配置意外险,考虑防癌险和医疗险进行补充。

1、意外险

老年人是意外事故的高发人群。因此,要优先配置意外险。意外险险具有保费低、保障高的特点,不会给家庭造成经济负担。

在65岁之前购买意外伤害保险,还能享受和年轻人一样的费率,保费不需多缴,保障一样不少。市面上的大部分意外保险可投保至65岁左右,即使超过65岁,也有专门为老年群体设计的意外险。

意外险对年龄的要求不高,70、80岁也可以正常买,一般保额不高。建议多关注意外医疗保障,若保费区别不大,免赔额越低越好。

老年人购买意外保险时,应注意条款中是否有对特定地点和特定交通工具的限制,并根据老年人活动的特点选择意外保险。此外,还可增加意外伤害住院津贴的保障,可以最大程度减轻家庭的负担。

2、防癌险

50岁以后可能就购买不了重疾险了,还可能出现保费倒挂现象,这时可以通过防癌险进行补充。

如今癌症的发病率越来越高,治疗癌症所需要的费用也很高。买份防癌险是不错的选择。而且防癌险保费低,健康告知宽松,确诊就赔付,不会有太多经济上的压力。

一般防癌险无需体检,三高患者都可以买,如果身体有些问题,提供相应的体检报告和病例就好。根据保监会的数据,重疾险中60%理赔来自癌症理赔。而很多防癌险,10万保额,保到七八十岁,保费也就2000元不到,不得不说,性价比真的很高。

3、医疗险

65岁以下的老人,如果健康状况和年龄条件允许,可以购买医疗险。年纪大了,去医院的次数较多,医疗费用占家庭总开支的比重比较大,单有社保不能满足医疗保障的需求。

如果既有社保又有医疗险,就可以让老人享受更好的医疗服务。而且医疗险,保额高,保费便宜,对老年人疾病的帮助特别大。

老人可能会因为疾病和意外导致身体机能衰竭,很多老人长期卧床不起需要专人护理,这对家人来说是一种负担。因此,许多保险公司推出了长期护理保险,为那些需要护理的老人提供终身保障。

4、防癌医疗险

如果健康状况不好,无法通过医疗险核保,可以购买防癌医疗险。这里需要注意的是:防癌医疗险,只报销因癌症而产生的治疗费用。

写在最后

很多疾病在早期都能得到控制并治愈,建议老年人都养成定期体检的习惯,时刻关注自己的身体状况,发现疾病早治疗早康复。看完了今天的文章,你是不是有很大的收获呢

文章转载自多保鱼官网,原文标题:40岁以后适合买什么保险?

原文链接:https://www.dby.cn/detail-112079.html

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《买了百万医疗险,还需要买重疾险吗?》 相关文章推荐五:为什么我不建议你给孩子买保险?这些家长都买错了

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不给自己买保险的大人很多,但不给孩子买保险的爸妈很少。然而很多人给孩子买的保险都错了。一年七八千的保费给孩子买个20万的重疾险、每年交一万多给孩子买教育金,还有很多人给孩子买了终身寿险。家长们给孩子买的保险可以说是五花八门啊,这些家长都买错了。

于是经常有很多人在后台和花生君讨论

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买错了

“保险买错了,都交了三年保费了要退吗”

”给孩子买了个寿险,现在咋办“

”咨询了下退保能只能拿回几千,要不要就这么交着啊“

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后悔了

”买的时候想着给孩子交几年就能领钱了,哪知道还不如存银行啊“

”妈妈群介绍的,稀里糊涂就买了“

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给孩子买保险,很多人都入坑了

1坑:给孩子买终身寿险

寿险是以被保险人身故、全残作为理赔条件的产品。孩子不挣钱,没有家庭经济责任,真的没必要买寿险。什么人应该买寿险?家里挣钱的,身上有很大责任的成人才应该买。

2坑:给孩子买年金险

市场上针对儿童的年金险很多,很多都是“每年交固定一万不等的保费,交上3、5年,到了约定领取日期就能每年领钱”,乍看起来挺好,但这类产品的内部收益率(IRR)非常低,甚至很多都是在2%上下浮动,年金险并不是现阶段孩子应该考虑的保险。

3坑:给孩子买组合型产品

组合型产品就是一个主险和很多附加险的产品,这类产品最大的一个坑是“共享保额”。比如买了一个终身寿险为主线,附加重大疾病保险、意外险等的组合产品,看起来是什么都保了,但在理赔时,寿险和重疾险能赔其中的一个。很多家长以为给孩子什么都买了,事实并非如此啊,如果把组合型产品拆开,保费高还保不全,一点也不划算啊。

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给孩子买保险,这两点记住了

给孩子买保险看似简单,但一不注意就会出错。保险资深从业者花生君就一再强调,其实给孩子买保险,掌握这两点一般就不会错了。

1、买单一保障的产品。重疾险就是重疾险,意外险就是意外险。一个看明白都很难,就别想着还能看俩了。如果有人问你,给孩子买什么?这四个就足够,重疾险、医疗险、意外险、百万医疗险。如果他说我这有个产品什么都保,别选就对了。

2、买健康保障型产品。给孩子买保险,不要想着给孩子存钱,这里面的通货膨胀就让拿到手的钱***缩水了。给孩子买保险,坚持健康保险为第一的原则,买什么?重疾险、医疗险和百万医疗险,担心意外风险的配置个一年的意外险就好了。还是那句话一定要坚持买单一保障产品。

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三个小细节,孩子的保险买对不贵

上面的两点可以帮我们屏蔽掉一些宣传好但保障一般且很贵的产品。在投保时还要注意什么,三个小细节能让孩子的保险买的更好。

投保重疾险,记得选投保人豁免:大人因疾病、身故等不能交保费了,保费可以豁免,孩子的保障依然在。

买医疗险,认真了解医疗报销责任:买医疗保障责任更全的,比如医疗费用,如果不限社保范围报销就更好了。

保障期尽量长:保险越早买越划算,给孩子买保险尽可能的选保障期长的,现在有很多保20年、30年的产品,几百元就能买到超过50万保额,但如果能承担的保费更多,依然建议给孩子买保障期长的,毕竟选对了保险,孩子买保险真的没那么贵。

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孩子的保险,买对了真不贵

前几天有朋友给自己的孩子买了个保险,这个保险选的很棒啊!

2岁男宝宝买一份40万保额的5次赔付重疾险,30年交费保至终身,每年保费只需要2638.9元,这还是增加了投保人豁免的前提下。这样的费用与线下七八千甚至上万的产品相比,真的是碾压了。(如图)

小结:

这个方案的优点:保障期足够长,增加了投保人豁免。

这个方案可以优化的地方:重大疾病和轻症得到保障了,儿童还应该配置一份一般医疗费用报销的医疗险。一年期的产品很多,比如少儿门诊暖宝保、少儿住院保这类产品。

好奇这个保险是什么?现在就给你答案(多倍宝宝),可以做笔记了。

为什么我不建议你给孩子买保险?

因为不会买的不仅买贵,还会选错,会买的真不贵。

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《买了百万医疗险,还需要买重疾险吗?》 相关文章推荐六:55以上老人不适合买重疾险 年龄限制不过保

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前几天有人咨询大叔,想给父母买重疾险,年龄56岁了。其实,做子女的心理我也能明白,父母年龄大了,想买重疾险给父母做个保障。万一父母不幸患了重大疾病,最起码商业重疾险可以给予一定的补助。可是对于这样的情况,大叔一般不建议55岁以上老人购买重疾险了。为什么这样说?

55以上老人不适合买重疾险?

年龄影响,可选择产品较少

如果经常关注保险产品的话,你会发现很多重疾险的产品投保年龄都有限制,一般是限制在50岁、55岁比较多,当然也有一些对年龄比较宽松的,会限制在60岁,但是这种产品还是比较少的。

保额偏低,保费偏高

由于受年龄影响,这个年龄投保重疾险,一般情况下保费都比较高了,而且保额都保障不高。大部分保险产品保额只能做到10万,如果按照10年缴纳的话,每年至少需要缴纳大概5000元左右的保费。有些产品保障终身,保额10万,分5年交的话,每年都需要10000多的保费。有些重疾险产品甚至会出现保费倒挂的现象,所以年龄在55以上老人买重疾险就不太划算了。

身体有小毛病,不易通过核保

一般超过55岁的老人,身体多多少少都会有一些小毛病,有些疾病甚至都无法投保重疾险。比如有高血压、糖尿病的老人,很多重疾险产品都对这块有要求,一些年龄大的老人很难通过核保。

55岁以上老人应该买什么保险?

百万医疗险

对于年龄已经到了55岁以上的老人,大叔的建议是可以考虑购买百万医疗险。有些百万医疗险对健康告知方面相对来说会宽松一些,而且目前的百万医疗险,大部分都可以每年续保,只要产品不停售,一般都可以续保到80岁或者99岁。

虽然有1万的免赔额,但是对于大病的医治也是可以报销不少医疗费用的。

防癌险

如果有些老人因为健康告知无法通过,没法买百万医疗险,那么可以选择购买防癌险,防癌险一般对三高人群比较友好,缺点就是防癌险只能报销患癌症方面的费用。

意外险

随着年龄增大,老年人出现意外的概率还是相对增加了。所以,也可以为老人购买一款意外险,涵盖意外医疗。

还是那句老话,趁年龄,趁自己身体健康,可以提早给自己做一个保险规划。保险越早购买,可选择的产品就越多,而且保费还便宜。不要等到五六十岁,等身体出现了疾病才想起应该购买保险。

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《买了百万医疗险,还需要买重疾险吗?》 相关文章推荐七:保险攻略丨买保险,如何配置保额,买多少合适?

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最近,有朋友询问小新:想买保险,但是不知道我应该买多少保额的?怎么把控这个度呢?

其实,这是很多朋友们的疑问,毕竟买少了,保障不够,买多了就会加重自己的经济压力。所以,面对这种情况,我们应该怎么做呢?

小新经常说,买保险主要是买保额,保额到底是什么呢?

保额是保险金额的简称,是指投保人与保险公司在保险合同中约定的、当保险事故发生时保险公司承担给付保险金责任的最高限额。

简单说,保额就是,你或者财产出了风险,保险公司能最多赔给你的钱。

那么,有人就会问了:既然是保险公司能赔付给我的最大值,那不是买的越多越好吗?

当然,保额是买的越多越好,但是,保额和保费还是挂钩的,意味着:保额越大,保费就越多,在这种情况下,你交的钱就越多,一旦保费超出你的经济条件,给你造成巨大的经济压力,连保费都交不起了,又从何谈保额呢?只有退保或降低保额投保了,其实,最终受损失的一定是自己。

这也是为什么保额也是我们购买保险规划的一部分。

保险产品有不同的适用人群,同样,不同的消费者对于保额的需求也是不一样的。保险是本着“经济补偿原则”按需定制,无论保额过高还是过低,都是不合适的。

保额过低,最大的一点便是不能满足我们的需求,无法抵御当下的风险,这也失去了我们购买保险的保障意义。

举个例子:一个人生了大病,他购买了10万保额的重大疾病保险,但是他确诊了重疾需要30万左右的医疗费用,他还需要额外再付20万左右的医疗费,那么对他来说,他买的重疾险的保额就偏低了,虽然也发挥了一些保障作用,但是实际最大的保障并没有发挥出来,失去了很大的保障意义。

保额过高也不一定好。

原因在于:

保额高,意味着保费高,那么自己的经济压力会加大。太高的保额,会导致我们根本拿不起这么多钱,或者拿出来这些钱会影响我们的正常经济生活。

所以,我们也不能只注意保额,而忽略了保费的存在,因为保费是我们的支出,要和经济条件相适应,一般在年收入的5%~15%为宜。如果为了达到一定的保额,而造成自身或家庭的经济负担,就不适用自己了。只要对于我们来说足够就好,也没必要追求最高。

同时,保险公司也对消费者的保额做了相关限制,如果我们投保超过了保险公司规定的限额,保险公司会要求投保人提供相关收入证明和被保险人的体检报等信息,防止骗保事件的发生。

比如:一个人的家庭年收入只有10万左右,那么投保人就投保了上百万的寿险保额甚至更多,面对这样的情况,不能怪保险公司想入非非了。

所以,保险公司对被保险人的保额进行限制,也在一定程度上维护了被保险人的人身安全。

总的来说,保额也并不是越高就越好,一定要控制在合理的范围内。

那么,到底应该买多少保额合适呢?

小新常说:意外险、医疗险、重疾险和寿险是我们的基础保障,也是我们必须配置的,下面小新对这4个保险,挨个说。

1.意外险

首先,考虑保险费支出,建议意外险保险费支出占投保人总收入的5%-15%比较合适;

其次,关注保额选择,建议意外险保额累计是年收入的5到10倍为宜;

投保时应结合当下职业所面临的意外风险性来设置保额:

若是办公室工作人士:工作环境稳定发生意外的概率较小,建议投保意外身故保额在30万以上的人身意外险即可;

若是销售人员:经常在外跑业务,所面临的意外风险较大,建议在选择人身意外险时要以意外保额较高且带有公共交通工具的意外险为佳,意外身故的保额建议设置在50万以上,飞机意外保额最好在100万以上,否则将失去投保的意义。

最后,明确保障内容,建议购买意外险时,保障内容包含意外身故、意外医疗保障。

当然,搭配好意外医疗保险和住院津贴保险也很重要,可以弥补医保的不足和误工补贴。

意外险保费低廉,经济实惠,性价比比较高,所以,可以多买几份,以防风险。

2.医疗险

如果有社保的话,我们已经有一个基本保障了,由于医疗险是报销型的,所以,报销费用是根据医疗花费来报销的,最大不会超过总花费,所以,买太多了也不好,适度补充就好。

因此,医疗险的保额在10万左右,没有社保的话,就20万左右;如果觉得保障不够的话,可以额外购买百万医疗险作为补充保险。

3.重疾险

目前,大病治疗费用平均在30万元,所以小新建议所有人购买重疾险的保额在30万元起步,如果生活在一线和省会城市,或者希望得到更好的治疗,建议至少50万。

经济条件一般,买不了这么大的保额,该怎么办?

消费型重疾险:消费型重疾险没有寿险责任,也没有储蓄的作用,所以保费非常低,预算有限可以购买消费型重疾险,确保保额足够高;

缩短保障期限:还可以缩短保障期限,没必要追求保终身,可以选择保到60岁或者70岁,这样保费也会大幅度降低;

增加缴费年限:可以选择30年缴费,这样相同的保费可以承担更多的保额;

刚步入社会的年轻人:经济条件有限,选择不带轻症责任的定期重疾险,保额30万,疾病种类包含保监会规定的25种重大疾病,在40-60种之间,建议是消费型重疾险。

30岁以后的人群:选择带轻症的长期重疾险或含身故责任的重大疾病保险,保额50万,疾病种类包含保监会规定的25种重大疾病,在40-60种之间,建议是消费型重疾险。

45岁以后:想要购买重疾险,核保很难,可以根据需求和保险公司产品要求规定,尝试在线下购买。

其实,不管购买什么类型的重疾险,经济条件是决定性的因素。

经济条件一般时:买保险就是买保额,选择保障疾病上百种、赔付多次的保险产品是非常不明智的。

比如,同样是50万的保额,买到40-50种的保险需要6000多元,而上百种的疾病种类就需要上万元之多,所以不建议购买疾病种类保障太多的保险产品。

赔付次数的选择上,尽量选择一次赔付,尤其是重疾赔付:第一次赔付的审核条件相对于二次赔付的条件更容易通过,只要保证第一次赔付有充足的保额,单次赔付的选择绝对为优选。

经济条件较好时:保障时间的选择可以根据实际情况进行实时调整,终身重疾险的保费缴纳压力远大于定期重疾险的缴费压力,所以在这个时期补充终身重疾险比较好。孩子同理。

所以,为了方便和让保费足够少,保额足够高的话,小新建议的配置:如果要购买100万的重疾,终身重疾占30%,定期重疾占50%,短期重疾险(一年期重疾险)占20%。这里要提醒一点,短期重疾险也可以换为百万医疗险,但百万医疗险的保障额度很高,这样也能足够提高保额,前两者不变。

4.寿险

寿险的购买,一定是成人,尤其是家庭经济支柱。寿险的作用便是一旦出现风险,还能为家庭、为孩子留下点保障,保障孩子的生活能够正常进行。建议定期寿险的保额最好足够高,足以覆盖债务(房贷车贷)、子女教育、赡养老人的的费用。

如果经济条件一般,没办法承担那么高的保额,建议缩短保障期限。可以选到保到70岁,或者选择保20年、10年都是可以的,先获得足够高的保额,后续等经济条件稍好时,再增加保额或购买一份终身的。

小新·小结:

购买重疾险时,低保额不够,高保额保费又太高,生活经济压力会加大。其实,保险保障不是一次性购买就可以的产品,随着生活的推进、工作性质、收入变化、未来风险高低等,需要做应对的调整,所以当经济条件一般时,可以先购买性价比较好,满足自己需求,自己负担得起的重疾产品,等经济条件上升时,根据当下需求和风险,适时的增加重疾的保障额度。

最后,还是那句话:关于保险投保,一定要根据每个人的需求、身体情况和支付能力等综合因素去考虑;选择合适自己的产品才是最好的。

这个适合不只是需求满足,还有经济条件适合,大家切记。(来源:新一站保险网)

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《买了百万医疗险,还需要买重疾险吗?》 相关文章推荐八:保险界第一网红「百万医疗险」背后的套路

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作为医疗界的网红,“百万医疗险”以其区区几百块钱保费撬动百万医疗的迷人杠杆比,瞬间戳中千万人的痛点,飞进千家万户。

可是,这种“低保高赔”的健康险真的完美吗?这类“网红保险”的背后都有什么套路?

“百万医疗险”为何这么红?

“百万医疗险”类产品的保障期多为1年,保费通常在几百元之内,保额为100万元、300万元、600万元不等,有的甚至高达千万元级。“百万医疗险”自2016年8月首推后,就在保险界掀起巨浪,多家险企相继推出类似产品。

“每月一杯奶茶钱,就能换来百万医疗保障。”这样的宣传稳稳抓住了老百姓看病的痛点:看病难看病贵。

可是这个产品不仅保费便宜,还有健康管理服务外加垫付,几乎满足普通老百姓对保险产品的所有想象:低保费,高保障现在这个环境,越来越多人已经意识到保险的重要性,可要达到100万以上的保障,没个两三万是拿不下的,普通老百姓几乎可望而不可及。可是百万医疗呢,哪怕全家都买上,也就一两千而已,多么接地气。

突破社保范围,可报销自费药

社保外用药和自费药一直是老百姓看病的痛,可现在这个痛也被百万医疗险抚平了。

这个高配医疗险不再局限于只报销社保范围内的药。

对重疾尤其是癌症的额外支付

癌症动辄几十甚至上百万的案例总让人焦虑不安,

但现在的百万医疗险对重疾或癌症都有更高的限额,

比如一般住院医疗保险金是200万,确诊为癌症或重疾相关的就可以翻倍,也就是400万,可不就是让人踏实多了。

百万医疗险背后的“套路”

如果细究“如何保,怎么赔”等核心问题后,“百万医疗险”营销噱头背后的“套路”也就日渐显现出来,免赔额和续保成为主要的诟病点。

1万免赔额

由于多数短期健康险产品设置了1万元的免赔额,如果是小病,医保报销后,个人自付部分再扣除1万元免赔额,实际理赔金额并不大,很多人可能都达不到理赔标准,

如果患大病或慢性病,第二年又会因既往症不能再保。这就造成年轻人容易投保但出险率低,中老年人需要但无法购买。

续保

目前并没有一款短期医疗险能一直保证续保,一般都是“交一年、保一年”。某款产品承诺“6年保证续保”,已是保证续保期最长的产品。

专家表示,百万医疗险属于短期产品,更新变化较快,随着市场、政策及投保人健康状况等变化,其条款或细则方面很可能产生变化,能否续保存在变数。

百万医疗险不是神,重疾险不能省

不少人纠结投保了百万医疗险,还需要重疾险吗?答案是肯定的。

万医疗险是费用补偿型保险,必须以合理且必要的医疗费用发生为前提,赔付金额不会超过治疗费用。

适用补偿原则,如已从其他渠道(社保、单位补充等)获得补偿,则需相应扣减,且不在约定范围内的费用无法获得补偿。

而重疾险是定额给付型保险,只要确诊合同约定的重疾(或轻症)即可获得赔付,赔付金额根据购买时保险金额确定,与是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关。因此,赔付额有可能远远超出实际治疗费用。

“比如贾先生患了甲状腺癌,治疗费用10万元,那么社保+医疗险赔付,最高赔付上限不可能超过10万元。而如果他买了50万元的重疾险,只要确诊,即可一次性获得赔付50万元重疾保险金,部分产品可能还有癌症额外给付。”百万医疗险可以作为社保的补充,提升保障范围和治疗品质(比方社保不管自费药,你可以买中高端医疗险,覆盖自费药和私立医院等)。

但社保报销的部分和医疗险补充的部分,加起来最多不会超过你看病的实际花费。可是一场大病如癌症,烧钱的可不止医疗费用, 还包括许多隐形损失,如收入损失、家庭成员的投入、康复费用、护理费用、药品营养费等等,这些都是需要重疾险来弥补或者转嫁的。

再者,医疗险都是一年期险种,没有例外,你别想着拿一年期的产品,来达到保障终身的目的。而重疾险保障期可选,长期险居多,很多保至终身,一旦投保,不管什么时候出险,都可以获得理赔。通常保费恒定,不会随着年龄变化而调整那是不是说,有足额的重疾险,就不需要医疗险了呢?

也不是,因为人这一辈子,总还是有那么些非重疾类的毛病要得,所以,医疗险也还是有必要的。

聪明人的做法是,医保+医疗险+重疾险。这三重防御机制,对于身患重疾的家庭而言,是相当给力的保障支持。

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《买了百万医疗险,还需要买重疾险吗?》 相关文章推荐九:重疾险有必要买吗?重疾保险如何购买?

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现代人的生活越来越好了,但是带来的有些是疾病,很多重疾在不知不觉中发生在我们身上。为了给我们足够的治疗费用,我们需要为自己买上一份保险。那么购买重疾保险有必要吗?重疾险和医疗险有什么区别?重疾保险如何购买?购买重疾险注意事项有哪些呢?下面看详细介绍。

购买重疾保险有必要吗?

重疾保险,其实就是对于我们患上的重大疾病提供的一份保障,当然所患上的重大疾病要在保险合同范围内,这样的话,就可以有钱治疗了。那么购买重疾保险有必要吗?很多人觉得,重大疾病怎么可能会发生在自己身上,重疾发生率是很低的,何必去浪费这个钱,但是根据有关数据显示,人一生当中发生重疾的概率高达70%,而且重疾一旦发生,其治疗费用是非常可观的,少则七八万,重则十几万甚至是更多,一般的家庭根本承受不了,但是如果有重疾险的话,一经确诊就可以得到赔偿金,可以及时的治疗疾病,也会**地减轻家庭的经济负担,所以重疾保险有必要购买。

重疾险和医疗险有什么区别?

重疾险:重疾险是一种给付型险种,只要被保险人确定了某种疾病,在保险合同里,就可以立即得到保险公司的赔付,是不需要治疗疾病后再来报销,只不过有很多的疾病处于灰色区,是无法得到理赔的,保费也是较高的。

医疗险:医疗险是一种消费型的险种,它是被保险人先治疗疾病,然后花了多少再报销多少,只有一年的保险期,保费上是比较便宜的,只不过这一年即使不赔付的话,保费也是不退的,而且第二年要重新投保,重新投保就需要面临很多的问题,例如保险公司拒保,保险公司要增加保费,或者是这份保险已经停售了等等,但是医疗险的保障范围比较广,什么疾病都可以报销的。

重疾保险如何购买?

1、基本保额应合适,根据身体情况、家族病史、工作性质有所不同。适当购买重疾保险的窍门还在于了解目前患疾病之后所需花费的医疗费用。

2、保单应注意实际情况予以调整。每隔三五年,人们应注意打开自家的保单检查一下,看看是否有必要追加保额,根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。

3、买长期险比买单年险好。长期的重疾险一般是按照你开始投保那年对应的费率,每年均衡缴纳。年纪越轻,投保人要缴的保费越低。

4、保费年缴比较好。尽管一次交足会有一些价格上的优惠,但重疾险的保费还是年缴比较好。

购买重疾险注意事项

1、先给家庭支柱投保重疾险,后小孩。对于一个家庭而言,往往首先想到的是先给孩子买重疾险。而忽略了给家庭支柱投保也是有必要的。事实上,其家庭支柱的分量对于家庭而言是举足轻重的。一旦家庭经济支柱发生意外,不仅家庭的经济无法继续下去,孩子的保障更是无从谈起了。

2、不是所有大病都能保。保险业中对“重大疾病”是有一个明确的界定的。因此,在购买时应明确自己购买的产品保障哪些疾病,最好是选择常见的、发病率高的、易复发的疾病比较好。

3、保障疾病的种类并不是越多越好。有一些疾病就算多买了也不见得能有效果,反而会增加重疾险的保费,所以购买时应多关注哪些疾病是易发疾病、发病率高的疾病等。

4、要根据不同的需求来决定保额的多少。专家建议,消费者应根据自己的风险高低、收入水平等方面综合考虑,不可盲目的决定,并不是越高越好,而是要适合自己的才是最好的。(来源:保险海整理 )

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