x
资讯 专栏 视频 平台 数据 指数 报告 返利 社区 登录
签到领奖励金

下载APP,首次签到领10元

医保、医疗险和重疾险有什么区别?医疗险和重疾险买哪个好?

保险同城网 2019-12-27 04:00:02
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《医保、医疗险和重疾险有什么区别?医疗险和重疾险买哪个好?》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。
["

医保属于社会保险中的一部分,覆盖全社会,但“保而不包”。医保不仅有起付线、封顶线,还有报销比例的限制,而且自费体检、自费药、以及护理费、营养费、误工费等都不在社保的报销范围。

举个例子:

小王意外住院,当地社保起付线是1500元,报销比例是85%,那么小王即便用社保报销,起码也有1500元外加15%的缺口;自费药和护理费等等还不涵盖在其中。这时就需要商业医疗保险来补充。

医疗险

商业性质的医疗险属于报销型险种。保险公司能赔多少钱,得看你实际花费多少,赔付金额不会超过治疗费用。由于社保无法报销所有的费用,所以,不妨投保医疗险作为社保的补充,提升保障范围和治疗品质。

重疾险

重疾险即重大疾病保险,和实际发生的费用无关,只要确诊符合保险条款就赔付,一次性赔完。它既可以弥补医保/医疗险无法涵盖的医疗费用,更是长期康复和护理费用的主要来源,同时能有效弥补病患和家人的收入损失。后两点,只有重疾险可以做到,医保和任何一款医疗险都无法做到。

那么,商业医疗险和重疾险,怎么买才好?接下来就请对号入座吧:

1. 如果你有社保、经济条件一般:

对你来说,商业医疗险和重疾险都可以暂时不买。可以等经济稍微好点的时候,考虑消费型的短期(比如保1年)医疗险和重疾险。这类保险费用低,也能基本支撑大病带来的医疗负担,适合刚工作不久、手头不宽裕的年轻人。

2. 如果你容易生病住院,或经济条件良好

可考虑购买商业医疗险作为社保医疗险的升级,特别是预期医疗费高于保费时。社保只能报销基础费用,而一些自费项花费高、社保又不能报,商业医疗险就能起作用了。

3. 如果你日常看病花销低、很少生病住院

如果你的收入水平还可以,一定要优先考虑重疾。这是因为,一旦得了重疾(如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等),不仅要担心巨额医疗花费,还有疗养费以及因病导致的经济来源中断的生活费。购买重疾险不仅是为了自己,也是为家人的生活增加一份保障。

4. 如果你有特定的需求

医疗险的层次和种类很丰富,如果你有特殊需要,可以购买针对一些特定的疾病(如高血压、少儿特定疾病白血病等),以及针对特定科目(如牙科、妇产科)的定向保险。

建议:如果条件允许,最好是先买综合型的险种,再加保定向险。

5. 如果你经济条件宽裕

建议医疗险与重疾险两者都买。这是因为,医疗险可以作为社保医疗险的升级;重疾险是对社保医疗险的补充;两者结合,就构成了一个坚实的医疗后盾。

"]

《医保、医疗险和重疾险有什么区别?医疗险和重疾险买哪个好?》 相关文章推荐一:医疗险和重疾险区别介绍 两者间是不重复的

["

医疗险和重疾险之间会重复吗?

我想给自己同时买一份医疗险和一份重疾险,想要问下它们之间会重复吗?

医疗保险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险,是职工因疾并负伤、生育时,由社会或企业提供必要的医疗服务或物质帮助的社会保险。重大疾病险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。它们两者间是不重复的。

医疗险和重疾险之间有什么区别:

1、保障功能不同。重疾险是定额给付型的保险,简单来说,只要确诊了保险合同上约定的疾病,就按照约定的保额进行赔付,定额给付。医疗险是报销型的保险。即根据实际花费的多少来赔付,类似于医保,主要用于报销治疗费用。

2、申请理赔的时间有差异。重疾分几十种重疾,如果是理赔中最为常见的癌证,确诊后就可以申请理赔,因为是定额理赔,保额多少就赔多少。报销型的医疗险,则要等到产生了治疗费用后,才能据实理赔。在这之前,治疗费还需要被保险人自行垫付。所以在理赔的时间上,如果是癌证,一般是先赔重疾险,再赔医疗险。

3、医疗险的保障期并不可控。现在市面上比较多的医疗险都是一年期的,即缴费一年保一年。而重疾险则是保一定年限,如缴费 10 年保 20 年、保到 70岁、保终身等。因为有合同中提前约定了年限,重疾险的保障期相对有保障。但医疗险的保障期却难有保障,年轻时、身体健康时,医疗险可以缴一年保一年,但是如果年老体弱,次年投保就很有可能被拒保,不能持续。

网友解答:

医疗险和重疾险之间不重复。日常看病花销低或很少生病住院的人(无社保),也许你担心日后得病的巨额医疗花费,可以优先购买医疗险,在购买重疾险。医疗险有多个层次还有定向的(如牙科、妇产科的专门险),适合某阶段有特定需求的人。

专家解答:

重疾险和医疗险并不重复。一般来说,高端医疗险都有一个免赔额度,免赔越低保费越高,免赔越高保费越低。一线城市的直赔医院比较多,可以拿着保险直接报销看玻如果你所在的城市没有直赔医院,那就需要先付钱,再凭发票向保险公司报销。

重大疾病险,通常融合寿险特性,如果没有罹患重大疾病,意外身故,或者疾病身故全残都有保额赔付。

"]

《医保、医疗险和重疾险有什么区别?医疗险和重疾险买哪个好?》 相关文章推荐二:同样为大病担责,重疾险、防癌险、大病保险和百万医疗险有何区别?

["

对于多数家庭而言,一场大病所带来的花销是无法预估的。越来越多的人想买一份保险为自己和家人提供健康保障。同样为大病担责,重疾险、防癌险、大病保险、百万医疗险,究竟又有哪些区别呢?从下面四部分与大家一起聊聊:

1、重疾险是否所有大病都可以保?为大病担责,重疾险起到什么作用?

2、防癌险与重疾险有何区别,防癌险更适合哪些人购买?

3、大病保险与重疾险有何区别,如何让大病保障更完善?

4、百万医疗险VS重疾险,二者有何区别?能否互相代替?

同样为大病担责,四款产品仍有所差异,重疾险、防癌险和百万医疗险是属于商业保险,而大病保险仍然属于基本医疗保障的范畴。重疾险和防癌险是属于给付型的,而大病保险和百万医疗险是属于报销型的。

重疾险:解决重大疾病康复期间无工作无收入,需要长期治疗、康复、被他人照顾的花费,是个人和家庭抵御重疾所导致的财务风险的重要手段,可优先考虑。

防癌险:费率便宜,以最低的保费投入,获得更高的保障。保障范围的确有限,只保癌症,但对年纪大、预算有限、三高、糖尿病等人群更有针对性。

大病保险:是基本医疗保障制度的拓展和延伸,有效减轻大病医疗费用负担。但有报销限制,保障有限,应合理配置商业保险,让保障做全。

百万医疗险:低保费,高保障,保障范围广,切实解决大额医疗费用的问题,弥补重疾险和社保的不足,可搭配购买。

一、重疾险是否所有大病都可以保?为大病担责,重疾险起到什么作用?

提到为大病担责,很多人会想到重疾险。重疾险简而言之就是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目,当被保险人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。

很多投保人望文生义,认为买了重大疾病险,所有大病都可以保。事实上,保险业对“重大疾病”有明确的界定。在保监会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中,包含6种必保(发病率在80%以上),19种可选,共计25个种类。除此之外,各险企会自行增加一些病种,一般都达到30种以上。

而随着医疗技术的进步,很多原来的不治之症已经找到了治疗的方法,但昂贵的治疗费用却让人望而却步,重疾险能为被保险人提供保险金,解决其面临的经济困境,主要有两方面的用途:一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用;二是为被保险人患病后提供经济保障,尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。

因此,投保一份额度合适的重疾险,是个人和家庭抵御重疾所导致的财务风险的重要手段。

二、防癌险VS重疾险,有何区别?防癌险更适合哪些人购买?

防癌险同样属于商业保险里的健康险,亦是重大疾病保险的一种,但主要指专门针对肿瘤疾病来提供保障的保险产品。

从保障范围看,确实比重疾险要窄。不过,正因为是专项产品,除了恶性肿瘤,许多防癌险产品还提供原位癌保障,这就弥补了一些传统重疾险将原位癌列入除外责任的不足。

而且因保障范围相对要窄,防癌险具有费率便宜的特点。

相对于重疾险,防癌险针对下列人群的意义更为明显:

1、低收入家庭。对癌症的抗风险能力弱,加上治疗癌症所需药物价格昂贵,许多还不在医保范围内,对患者及其家庭是不小的经济负担。此时,针对性的防癌险就能使之以最低的保费投入,获得更高的保障。

2、身体有些欠佳的朋友。比如有三高,糖尿病等病的朋友比较难通过重疾险的健康告知。但防癌险的健康告知相对宽松,核保也较简单。

3、年纪较大,买不了重疾险的人群,一般是55岁以上,他们买重疾险可能面临保费过高、缴费年限过短,买不了多少保额等等问题,所以他们就很适合用防癌险来补充。有些防癌险的投保年龄高达70岁,所以对于年纪较大的人来说,不失为一种选择。

4、还有几个群体也可以考虑购买,比如直系亲属是癌症患者或家族有癌症病史的人群;经常接触致癌物品,比如化工原料、装修建材的人群。已购买重大疾病保险,但希望提高癌症保障的人群。

三、大病保险VS重疾险,有何区别?如何让大病保障更完善?

“城乡居民大病保险”(简称大病保险),明确针对城镇居民医保、新农合参保(合)人大病负担重的情况,减轻大病负担,其报销比例不低于50%。相较重疾险有什么不同呢?

社会属性:重疾险和防癌险都是纯粹的商业保险。而大病保险是在基本医疗保障的基础上,对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排。

保障形式:重大疾病保险的保险金给付一般采取定额给付的方式,与是否有医疗费用的开支无关。而大病医疗保险是医疗费用型保险,是对参加保险人员年度内所花费的医疗费用的补偿。

保障内容:重大疾病保险对于疾病种类有明确的要求,只有罹患了合同规定的重大疾病保险,才能获得保险公司的理赔,保险公司直接按保险金额来进行赔付,不会管被保险人实际花费了多少医疗费用。而大病保险没有明确的病种要求,而是以高额的医疗费用作为“大病”的界定标准。当患病自付的费用达到国家对于大病规定的标准,即可享受大病的补偿。

大病保险可以报销大病医疗费,但是有报销限制的,一些药品和诊疗项目可能不在报销范围内,并且得了重疾花费远不止治疗费,还包括营养、康复、收入损失等等,而这部分大病医保保障不了,所以大病医保制度的完善是整个社会的福音,但是若要完全转移自己和家庭的风险,别忘了合理配置商业保险,这样才能让保障做全。

四、百万医疗险VS重疾险,有何区别?能否互相代替?

为大病担责的保险,虽然有大病保险、防癌险以及重疾险等健康保障,但是百万医疗仍然从不同角度弥补了以上这些健康险的不足。

保费上的区别:百万医疗险作为一年期的消费型保险产品,几百到一千左右的保费就可以获得百万医疗保障,切实解决大额医疗费用的问题。通常来说重疾险的费率要远高于医疗险。

保障范围:不一定所有的大病就是重疾或轻症,而百万医疗保险保障范围很广,不限疾病意外/种类、不限社保范围、保障能覆盖住院医疗费用、特殊门诊医疗费用等各种医疗支出,对于大病保险和重疾险来说都是有利的补充。

赔付方式:百万医疗险最大的特点是一款消费型的医疗险,它必须以发生合理且必要的医疗费用为前提,也就是说它不会像重疾险一样,把费用提前一次性给付。而是先治疗后报销的补偿型赔付方式,实报实销——用了多少报多少;只报销医疗费用,不可以用于其他。

不过保障期限上,重疾险的保障期间选择范围大,有定期和终身可选。约定好了保障期限,这期间内都可获得保障。而医疗险的保障期间一般都是一年期的,因此保证续保很重要。

综上,百万医疗险和重疾险无法互相代替,是互补的关系,可以给予被保险人更完善的大病保障。

总结:

不管是《流感下的北京中年》,还是《我不是药神》,即便情况较为稳定的中等收入人群,也随时面临“因病致贫”的问题,所以有必要买一份保大病的保险,来增加自己和家人的健康保障。

"]

《医保、医疗险和重疾险有什么区别?医疗险和重疾险买哪个好?》 相关文章推荐三:医保、医疗险和重疾险有什么区别?医疗险和重疾险买哪个好?

["

医保属于社会保险中的一部分,覆盖全社会,但“保而不包”。医保不仅有起付线、封顶线,还有报销比例的限制,而且自费体检、自费药、以及护理费、营养费、误工费等都不在社保的报销范围。

举个例子:

小王意外住院,当地社保起付线是1500元,报销比例是85%,那么小王即便用社保报销,起码也有1500元外加15%的缺口;自费药和护理费等等还不涵盖在其中。这时就需要商业医疗保险来补充。

医疗险

商业性质的医疗险属于报销型险种。保险公司能赔多少钱,得看你实际花费多少,赔付金额不会超过治疗费用。由于社保无法报销所有的费用,所以,不妨投保医疗险作为社保的补充,提升保障范围和治疗品质。

重疾险

重疾险即重大疾病保险,和实际发生的费用无关,只要确诊符合保险条款就赔付,一次性赔完。它既可以弥补医保/医疗险无法涵盖的医疗费用,更是长期康复和护理费用的主要来源,同时能有效弥补病患和家人的收入损失。后两点,只有重疾险可以做到,医保和任何一款医疗险都无法做到。

那么,商业医疗险和重疾险,怎么买才好?接下来就请对号入座吧:

1. 如果你有社保、经济条件一般:

对你来说,商业医疗险和重疾险都可以暂时不买。可以等经济稍微好点的时候,考虑消费型的短期(比如保1年)医疗险和重疾险。这类保险费用低,也能基本支撑大病带来的医疗负担,适合刚工作不久、手头不宽裕的年轻人。

2. 如果你容易生病住院,或经济条件良好

可考虑购买商业医疗险作为社保医疗险的升级,特别是预期医疗费高于保费时。社保只能报销基础费用,而一些自费项花费高、社保又不能报,商业医疗险就能起作用了。

3. 如果你日常看病花销低、很少生病住院

如果你的收入水平还可以,一定要优先考虑重疾。这是因为,一旦得了重疾(如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等),不仅要担心巨额医疗花费,还有疗养费以及因病导致的经济来源中断的生活费。购买重疾险不仅是为了自己,也是为家人的生活增加一份保障。

4. 如果你有特定的需求

医疗险的层次和种类很丰富,如果你有特殊需要,可以购买针对一些特定的疾病(如高血压、少儿特定疾病白血病等),以及针对特定科目(如牙科、妇产科)的定向保险。

建议:如果条件允许,最好是先买综合型的险种,再加保定向险。

5. 如果你经济条件宽裕

建议医疗险与重疾险两者都买。这是因为,医疗险可以作为社保医疗险的升级;重疾险是对社保医疗险的补充;两者结合,就构成了一个坚实的医疗后盾。

"]

《医保、医疗险和重疾险有什么区别?医疗险和重疾险买哪个好?》 相关文章推荐四:医疗险买那个好 与重疾险有什么区别

["

看病难、看病贵仍然是社会普遍存在的现象,为解决这一难题,国家一直在推行医保改革,但是我国医保发展期间短且人口基数大,因此进展迟缓,只能保而不包,因此需要商业医疗险作为补充,推进健康中国2030建设,但是市面上的医疗险产品众多,许多消费者不知道如何抉择,因此一直持观望态度,且推迟了保障。下面看看医疗险买那个好?与重疾险有什么区别?

医疗险买那个好

医疗险的作用是补充社会医保的保障不足部分,所以我们选一款好的医疗险应该具备什么特点:

1、保费低,保额高:消费者选择商业医疗险需突破社保报销封顶线,有效弥补社保的不足,这样才能进步提供医疗保障。

2、不限医保目录:突破医保目录的限制,对于住院期间发生的自费药、进口药都能进行报销,这样才能发挥保险保障作用,进一步减轻经济负担。

3、产品稳定性好:医疗险不像重疾险,一般保障期限短,因此建议选择稳定性好的医疗险,这样更利于保障消费者的利益。

4、保障责任全面:购买医疗保险主要是提供医疗保障,因此建议购买的保险产品保障全面,如住院医疗、门诊医疗等。

医疗险产品推荐

“定心丸”乐享一生百万医疗险

承保年龄:出生满30天至49周岁

保障期限:5年

缴费年限:3年、5年

产品特色

一次投保五年保障:产品保障期限为五年,因此购买一份保单,即可获得5年医疗保障呵护,比一般只保障一年的医疗保险期限更长,产品性价比更高。

恶性肿瘤双倍赔付:购买产品后如不行患上恶性肿瘤需要住院治疗的,那么,将双倍赔付保险金额,可以最大程度缓解消费者的经济压力。

医疗理赔范围广:产品提供住院医疗、特殊门诊医疗、恶性肿瘤保险金以及住院垫付服务等,产品医疗赔付范围广,能缓解看病贵等问题。

享住院绿通服务:产品提供住院绿色通道与恶性肿瘤第二诊疗意见服务,附加的增值服务彰显人性关怀,因此产品性价比高。

医疗险与重疾险有什么区别

实际用途上

医疗保险:医疗险属于消费性产品,因为社会保险中医保保障存在局限性,因此商业医疗险在是对医疗资源匮乏的补充,提高市民的医疗服务质量,进一步解决看病难、看病贵等现象。

重大疾病保险:重疾险不能单纯看作医疗费用补充,因为重疾发生带来的危害严重,其死亡率且治疗费用高,因此患者发生重疾没有收入来源,因此该笔补偿款可能是“救命钱”,能让患者获得优质的治疗,并且努力康复。

保障意义上

重大疾病保险的保障意义要比医疗险大,因为重疾险发生后其治疗费用对许多家庭而言,都是不可承受之重,并且有可能会出险的现象就是当家庭把所有资源都投入进去,但是病人并没有康复,因此人财两失,但是重大疾病补偿金不会让家庭承担经济重负,治疗时没有后顾之忧。

医疗险一般是进一步减轻经济压力,且住院医疗以及门诊医疗一般花费和重疾不能同日而语,因此医疗险是弥补不足,不能起到举足轻重的作用,因此两款产品保障意义存在差异。

补偿机制上

医疗险是报销制,根据消费者住院或者门诊花的花费,按照一共比例进行报销,部分产品存在免赔额,花销需在免赔额上才能进行报销,具体金额根据您实际花费决定。

重疾险是一次性赔偿支付,消费者购买重疾险产品一般会选择基本保额,如发生的合同规定的重疾产品,保险公司审核无误后,按照规定的基本保险金额进行给付,不随投保者的实际花费进行转移。

医疗险买那个好?在此推荐“定心丸”乐享一生百万医疗险,但是消费者需要解决自己的实际需求进行选择,一般保费低,保额高、不限医保目录以及保障全面都是性价比高的产品,且医疗险与重疾险之间存在本质区别,如实际用途上、保障意义上以及补偿机制上,因此消费者选择产品时,建议两类保险同时规划,确保您未来健康无忧。

"]

《医保、医疗险和重疾险有什么区别?医疗险和重疾险买哪个好?》 相关文章推荐五:有了大病保险 仍要购买重疾险

["

很多人在购买保险方面,常常存在这样的一个误区:已经购买了大病保险就不需要购买重疾险了。实际上,有了大病医保后,再买重疾险还是很有必要的。

首先我们要明确什么是重疾险。重疾险即重大疾病险的简称,重疾险一般以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

对于一些困难病患家庭,城镇居民大病救助可以帮助患者解决燃眉之急,给予一定的经济补贴,但是大病面前,资金往往成为大问题。社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的,住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。因此,在重大疾病面前,大病医保显得杯水车薪。如果曾购买过重疾险,只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象,那么就可以一次性获得保险公司的给付。对医保覆盖对象来说,重大疾病险可作为一种必要补充;对没有医保的人来说,重疾险则尤其重要。

提示:多买一份保险,就多一份保障。重疾险是大病保险的一个重要的补充,不怕一万,就怕万一,为了自己和家人着想,两者最好都要购买。

"]

《医保、医疗险和重疾险有什么区别?医疗险和重疾险买哪个好?》 相关文章推荐六:多买多赔?买多份重疾险能否多次理赔

["

很多人都会购买重疾险来保障自己的生命健康,但是也有些耍小聪明的,就看中了重疾险的高保额,就想多买几份重疾险,到时候生病的时候多次理赔,可能还有盈余。多保鱼小编只能说,你想的到,保险公司一大公司人全是**,想不到的吗。商业保险大部分都是不能重复赔偿的,尤其是像重疾险、意外险这类的人身险,都不受保险数量影响的,只受保额影响。

虽然商业保险之间很少可以叠加赔偿,但是社会基础保障和商业保险是可以叠加使用的,意味着在生病的时候,既可以报销社保部分,同样也能报商业保险的部分。很大程度上的减轻了消费者的负担。

基础医保和重疾险如何同时报销?

我国保险法规定,费用报销型医疗保险的给付金额是不可以超过被保险人实际发生的医疗费用金额。

如果要让两个产品同时发挥报销作用,就得活用好商业医疗保险的报销门槛。因为社保是优先于商业医疗保险的报销,所以在报销时,等社会基本医疗保险报销之后,剩余的医疗费用就会由商业医疗保险报销所应当报销的部分。

所以在消费者花费超过医保报销的这个额度,超过的部分就会由商业医疗保险来接受。这样就可以可以很好地将两者结合,为自己配置了更全面保障的医疗险。

就像上面多保鱼小编说的,重疾险看的不是数量而是金额,所以购买多份的重疾险完全不能多赔钱,别再自作聪明了,如果想多次赔款就关注医保和商业保险吧,这两种是可以同时赔的!

文章转载自多保鱼官网,原文标题:多买多赔?买多份重疾险能否多次理赔

原文链接:https://www.dby.cn/detail-110511.html

"]

《医保、医疗险和重疾险有什么区别?医疗险和重疾险买哪个好?》 相关文章推荐七:医疗险与重疾险,一个都不能少

["

电影《我不是药神》近日大热并在朋友圈刷屏。医治慢性粒细胞白血病的进口药格列宁竟然要4万元/瓶,癌症治疗药的昂贵对普通老百姓而言就是不能承受之重。片中的老年病患者感叹得一个癌症最后“把房子吃没了,把亲人拖垮了”,引发不少观众的强烈共鸣。没有比这样的场景,更让人意识到购买医疗险和重疾险的重要性。

保险专家提醒,重大疾病和其它疾病不同,它具有医疗费用高、治疗周期长的特点。购买重大疾病一般建议考虑两个方面:一是医疗费用,保险消费者可以通过短期医疗险的组合来解决医保报销比例、报销额度和报销药品的限制。二是收入补偿,一般通过重疾险来解决。

部分乙类药品和自费药品无法通过医保报销

一旦罹患重疾,我们首先会想到医保。医保的重疾医疗报销主要依赖于基本医疗保险和地方补充医疗保险,哪些药属于社保医疗报销范畴可以在各个地方的社保局网站查询。比如在深圳社保局的官网中,深圳市民通过“医保药品目录查询”可以查到“深圳市社会医疗保险药品目录”。

平安人寿深圳分公司业务主任叶福陵介绍,药品中最主要的有三类:甲类、乙类、自费药品,其中甲类在医保报销范围之内,乙类药品一般是个人和医保共同分担费用,自费药品则全部由个人承担了。

比如在电影《我不是药神》中的慢性粒细胞白血病患者,使用比较常见的治疗药品有国产药“格列卫甲磺酸伊马替尼片”和进口药“格尼可甲磺酸伊马替尼胶囊”两种,其中国产药属于医保可报销范畴,而进口药属于自费药需要患者自付承担费用。

叶福陵表示,医保是解决医疗费用的重要组成部分,不可或缺,但医保也有局限性:第一,医保有一定的报销比例,比如深圳医保的报销比例一般在90%(退休人员95%);第二,医保有一定报销额度的限制,比如基本医疗保险的支付限额最高为本市上年度在岗职工平均工资的4倍。此外,根据社保缴费年限,有支付限额的设定。深圳的地方补充医保虽然缴满6年后不设上限,但6年以下最高只能报销20万元;第三,医保不报销自费药。

重大疾病和其它疾病不同,它具有医疗费用高、治疗周期长的特点,如果只依靠社保,对于普通患者来说,昂贵的医疗费用难以维持,因此需要商业保险来补充。

医疗险与重疾险可互为补充

购买重大疾病险一般建议考虑两个方面:一是医疗费用,保险消费者可以通过短期医疗险的组合来解决社保报销比例、报销额度和报销药品的限制。二是收入补偿,一般通过重疾险来解决。医学上有个说法叫“五年康复期”,就是指一个重大疾病患者如果在五年之内没有复发,这个患者未来发生重大疾病的概率就和正常人差不多了。因此,五年的安心静养特别关键,很多人会被迫或者主动选择不工作,几年内因为不能工作带来的收入损失就可以通过重疾险来获得一次性补偿。

“医疗险属于实报实销型,重点解决重疾治疗中的医疗费用,重疾险属于给付型保险,确诊后一次性给付,解决安心静养期间所带来的收入损失以及后续的营养费、康复费等。”叶福陵说。

不同年龄段配置保险需求不同

保险专家指出,医疗险和重疾险原则上是越早规划越划算,而且不同人生阶段配置健康险的侧重点也应该不同。

刚工作阶段,经济不会太宽裕,但一定要补充医疗险,虽然是消费型保险,但费用便宜,一年几百元对于一个都市白领而言并不是什么大问题;重疾险则在有条件的情况下配置,如果没有条件可以暂时不考虑。成家立业还没有小孩的阶段,这时候除了医疗险外,不能少了重疾险的配置,建议考虑基本额度的配置。

人到中年上有老下有小,压力最大,因此医疗险、重疾险都必不可少,为了搭建一份牢固的家庭保障,建议至少配置一般额度的医疗险和重疾险。

退休后,随着年龄的增长,市面上多数医疗险和重疾险已经没法购买,再加上身体条件不够好,被保险公司责任免除或者拒保的可能性很大,因此,这个阶段在配置健康险的时候要调整好心态,特别是针对保费高的现象,要理性对待。

重疾险的额度多少才合适

如果以一个一线城市的白领男士为例,医疗险和重疾险的额度多少比较合适?保险专家指出,健康险的配置与每个人的具体收支情况息息相关。

医疗险的配置相对简单,目前市场上很多百万住院医疗保险,一年几百块可以有效解决自费药和报销额度的问题。

重疾险方面,以一个单身白领为例,男,30岁,年收入20万元,个人每月基本生活(衣食住行)开支6000元,父母退休每月基本生活开支3000元。对这位白领的重疾险配置有三个层次的建议:

一是基本额度36万,主要考虑五年内不工作个人最基本的生活开支不受影响,6000元/月×12个月×5年=36万元,即发生重大疾病,保险公司一次性给付36万元,保证5年不工作,每月6000块钱的基本生活开支不受影响;

二是一般额度43.2万元,主要考虑家人的陪伴照顾缓解精神压力,比如希望父母在身边陪伴照顾至少2年,这两年要考虑到父母的基本生活开支,3000元/月×12个月×2年=7.2万元,再加上基本额度36万共计43.2万元,即发生重大疾病,保险公司一次性给付43.2万元,其中36万元保证5年不工作基本生活开支不受影响,7.2万元买断父母两年的时间让父母安心陪伴;

三是理想额度100万元,就是5年年收入的总和,保险公司一次性给付100万元,保证5年不工作,个人的生活品质不受影响。

“总的来说,这位男士购买重疾的最低额度不能低于基本额度36万元,再根据具体支出情况有条件考虑一般额度43.2万元和理想额度100万元。”叶福陵说。

购买医疗险和重疾险

有哪些认识误区

误区一 有医保不需要购买医疗险

根据平安人寿深圳分公司的理赔数据,今年5月份该公司总共理赔了6392件,其中医疗险赔付5784件,占比高达90.5%。

保险专家提醒,医保是最基础的保险,但有不少限制,因此需要商业保险的医疗险来补充。保险保的是风险,风险发生的概率越高越应该优先配置,在所有的寿险中,建议优先配置医疗险和重疾险。

误区二 年轻人发生重疾的可能性很小

从理赔数据来看,每个年龄段都有发生重疾风险的可能性,而且发生重疾的年龄正越来越年轻化。“我上面提到的5月理赔数据中,十大理赔案件的平均出险年龄是33岁。”叶福陵告诉记者。

这位保险专家建议,年轻的时候,身体条件好容易通过保险公司的核保,同时保费还比较便宜,因此,买重疾险越早规划越好。

误区三 重疾险没有分红不划算

有的消费者会认为,重疾险是消费型保险,没有任何分红,每年动辄交好几千甚至上万,没有回报不划算。保险专家提醒,一旦罹患大病,医疗险和重疾险在关键时候能帮患者和家庭分担巨大的经济风险,避免让家庭因病致穷。“健康险不是用来计算回报率的,它是风险转移的工具。”

"]

《医保、医疗险和重疾险有什么区别?医疗险和重疾险买哪个好?》 相关文章推荐八:个人买什么保险好 重疾加医疗险终身无忧

["

保险意识的增强让人们了解到了保险的魅力,不过无论买什么东西都需要甄别,在诸多险种中,哪种保险最适合自己呢?很多人不禁发出疑问,个人买什么保险好?本文将为大家做具体的规划。

如果想要全方位保障,那么最好意外险、医疗险、寿险以及健康险均配备。但是现实生活中很多人的预算有限,故而建议优先为自己配备重疾险和医疗险。

个人买什么保险好

个人买什么保险,建议在社保的基础上,再为自己购买重疾险+医疗险,这样足以终身无忧。

(1)为什么要买重疾险+医疗险

简单来说,重疾险和医疗险可以解决2个问题:治病没钱以及看病报销的问题。

大家知道社保虽然可以报销,但是都是基础的保险,很多治疗技术以及费用都是无法报销的,所以单凭社保保障力度是不够的。

买重疾险:万一病了,保险公司送钱治病,买多少保额,送多少保额。

买医疗险:躺在病床上,保险公司买单,花多少钱保险公司报销多少钱。

(2)重疾险+医疗险的作用

一句话可以概括:医疗险和重疾险可作为医保补充,解决医保基础性保障的问题。

大家知道,医保属于社会保险中的一部分,虽然覆盖范围广,但是有起付线、封顶线,还有报销比例的限制。被保险人的很多费用都不能保险,比如说自费体检、自费药以及误工费等等,往往只能提供基础的保障。

而医疗险和重疾险则不同,根据保险合同约定,可以弥补社保的不足,给被保险人充足的保障。

医疗险可以报销被保险人的治疗费用,保险公司赔付的金额不会超过被保险人花费的金额,往往是实报实销,凭借发票进行报销。

重疾险则和被保险人实际发生的费用无关,只要达到了保险合同约定的情况,保险公司就会一次性支付重疾保险金,确诊给付。可以让被保险人有钱治病,也弥补收入中断带来的损失,还可以提供康复费用。

(3)个人买保险如何规划保额

消费者在选择重疾险以及医疗险的时候,还需要注意保额。

目前市面上的百万医疗险很流行,而且保障很足,通常是低保费高保额,比如说定心丸乐享一生百万医疗险,保额就高达200万元,消费者买一份百万医疗险就可以。

至于重疾险的保险,建议消费者要考虑到大病的治疗费用以及相关的技术手段、康复修养等因素,综合考虑相关因素,建议重疾险的保额设置在10-50万元左右,当然,如果考虑到通货膨胀、进口药物等因素,保额还可以适当提高。

个人买什么保险好,建议消费者在社保的基础上配备医疗险和重疾险,这样的话即便不幸患病也不用担心治疗费用以及康复费用的问题。当然了,消费者还可以根据自身的情况进行相应的调整,比如说购买带有寿险的重疾险,保障会更加充足。

"]

《医保、医疗险和重疾险有什么区别?医疗险和重疾险买哪个好?》 相关文章推荐九:社保中都有大病保险了,还有必要买商业重大疾病保险吗?

["

最近,有不少朋友询问小新说:我今天才知道,原来我买的社保医疗保险中就包括大病保险,是可以给予大病补偿的,我每个月都交这个了,还有必要买重大疾病保险吗?是不是买了就重复了?

想要知道这个问题的回答,我们需要先了解一下大病保险和商业重大疾病保险的区别。

大病,重疾,这两个词看上去很像,虽分属保险却是不同的概念。

1.保险属性

大病保险属于社会保险范围,具有保障性,不以盈利为目的;商业重疾险属于商业保险范围,现在越来越多的人将购买重疾险作为一个补充和预防手段。

2.保险目的

大病保险的目的是解决人民群众因病致贫、因病返贫的问题;商业重疾险缓解大病所产生的巨额医疗费用给家人及其家庭所带来的经济压力。

3.保障对象

大病保险是城镇职工医保、城镇居民医保以及新农合的参保人;商业重疾险,自然人,只要投保人以及被保险人符合保险公司的规定,并愿意履行保险合同条款即可。

4.保障内容

大病保险在基本医疗保障的基础上,在参保人患大病发生高额医疗费用的情况下,对城镇职工医保、城镇居民医保以及新农合补偿后需个人负担的合规医疗费用给予保障;商业重疾险按照商业保险公司条款约定,被保险人罹患合同约定的重大疾病病种后即可申请赔付。

5.缴费方式

大病保险,交城镇职工医保需单独缴纳,一般在10元左右,交城镇居民医保、新农合的,从基金中划拨,原则上不再额外增加群众个人缴费负担;商业重疾险自愿投保,由投保人个人负担。

6.赔付条件

大病保险属于报销型保险,根据你的医疗费用进行报销,假设说,如果说一个家庭有人患了大病,需要这家庭先拿出一部分钱来进医治,然后社保根据用药和治疗情况,去掉个人承担部分以及进口药、自费药、器械等部分,最后剩余的钱才会到手;商业医疗险是确诊即赔,简单说就是根据保额赔付,假设说,一个人购买了30万保额的重大疾病保险,如果这个人患了大病,不管找个人是花了1万还是50万,保险公司就根据你当时的保额进行一次性赔付,买了30万就赔30万。

可见,在保障功能上,大病保险是“专款专用”,保障更主要的是集中在生病后的治疗期间内;而商业重疾险相当于“生病损失补偿”,所能获得的赔付可以用于任何时间任何地方。

简单说,假设一个人不幸得了重疾,首先面对的便是医药费,对于医保来说报销的只是其中的一部分,很多进口药或其他自费项目不在医保的报销范围之内;相反重疾险,只要确诊,符合保险合同的理赔条件,会一次性赔付给你。至于赔付多少,就要看你当初买的保额是多少了,一般保额是根据自己的需求购买的,而赔付的这笔钱用于什么地方,保险公司无权过问。

小新之前看到过常见重疾的治疗费用表:

常见重疾的治疗费用表

而一场大病会产生以下三种费用:1.治疗费用;2.后续的康复疗养费用;3.工作收入损失。

医保可以直接报销的是住院手术医疗费用,而其他方面也只是报销一部分,那么像住院押金、手术中的自费器材、自费药费、住院期间家属的额外花销和医护红包等等,谁来承担呢?并且后续的康复疗养费用和工作损失医保也是不管的。

因此,重疾险的作用不容忽视。

小新·小结:

重疾险只管大病,保费很高;大病保险也是针对大病,保费低报销额度低还需要先行垫付凭发票来报销!

其实,说到底,重疾险和大病保险并不冲突,相反是相互补充,相互依存的,不是有了大病保险,就不要购买重大疾病保险了

如果不幸得了重大疾病,比如:癌症,重疾险可以立即赔付,用于大病的治疗或其他方面,这个钱就完全属于自己,而用于癌症治疗的费用可在医保报销后再进行医疗险报销,两者完全是相互补充的。

所以,重大疾病保险的购买也是必须的。

关于购买重疾险,小新有以下建议:

1.购买重疾险时,低保额不够,高保额保费又太高,生活经济压力会加大。其实,保险保障不是一次性购买就可以的,随着生活的推进、工作性质、收入变化、未来风险高低等,需要做应对的调整,所以当经济条件一般时,可以先购买性价比较好,满足自己需求,自己负担得起的重疾产品,等经济条件上升时,根据当下需求和风险,适时增加重疾的保障额度。

2.在消费型重疾险和返还型重疾险上,很多消费者都选择购买返还型重疾保险,因为到期可以返钱。其实消费型重疾险的性价比更高,更适合保障意识高,保费预算低的人群,比如:收入不是很高的工薪阶层、刚工作的青年群体、经济条件一般的家庭。

3.重疾选择疾病种类不是越多越好,因为只要包含常见的25种高发重疾,那么就可以预防98%的风险了。而覆盖疾病更多的重疾险,相对应的保费也会高很多,而起到的保障作用在我们看来可能没有明显的增加。所以保费预算不足的人群,要慎选!建议购买保障疾病种类在40-60种重疾的消费型重疾险。

4.在重疾险的保障期间上,是买定期1年或者几十年还是终身?保费随着投保年龄增长而递增的,而且1年期重疾险的最高续保年龄通常不会超过60岁,而60岁又是疾病高发、急需保障的年龄,所以小新建议是买终身,如果实在预算不足,也可以买定期,但是不建议买1年定期在续保,不仅年龄越大保费越高,而且后面可能会出现不能续保的情况,可以买几十年的定期,比如30年等,等预算充足时,增加保额和买个终身。

总之一句话:重疾险一定要买够(适合当下需求),越早越便宜!(来源:新一站保险网)

"]
关键字: 医保 区别
阅读全文
温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
APP 广告图
网友评论
条评论
推荐阅读
  • 热 点
  • 网贷行业
  • 网贷政策
  • 平台动态
  • 网贷研究
  • 互联网理财
  • 互联网金融
                热帖排行
                1/1

                相关推荐:

                医疗保险和医保区别 省医保和市医保的区别 市医保和省医保的区别 医保和医疗保险的区别 医保与医疗保险的区别 医保和医疗保险的区别吗 居民医疗保险和医保的区别 医疗保险职工医疗保险的区别 医疗保险证和医保卡有什么区别 医疗保险职工医疗保险的区别吗 住院医疗保险和基本医疗保险区别 职工医疗保险和居民医疗保险区别 西方医疗保险与中国医疗保险区别 职工医疗保险 和城乡居民医保的区别 城镇医疗保险和职工医疗保险的区别 城镇居民医疗保险和职工医保的区别 医疗保险金跟农村的医保有什么区别吗 城镇居民医疗保险和职工医疗保险的区别 商业医疗保险和社会医疗保险有什么区别 职工医疗保险和城镇居民医疗保险的区别