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重疾险保多少该如何确定?重疾险和医疗险的区别

保险同城网 2019-12-29 10:00:02
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《重疾险保多少该如何确定?重疾险和医疗险的区别》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。
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人寿保险分很多不同的类别,比如人身(身故)保险,意外保险,健康保险(重疾险,医疗险),年金保险等等。不同的险种解决的是我们不同方面的问题,因为定位和功能不同,也决定了费率的高低。所以,我们需要专业的寿险顾问根据每个家庭不同的情况订制个性化的保障方案。

简单的说就是提供最合适的产品组合,达到性价比最优,保障最大化的目的。

重大疾病保险,根据保险业对重大疾病的定义,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤(癌症)、急性心肌梗塞等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

今天在谈重疾险之前,两个关键词需要先了解一下。

第一,给付型保险。简单的说,一旦发生合同约定的重疾情形后,保险公司直接给付保额,跟治疗实际花费的费用无关。举例,某人重疾保额50万,后确诊为甲状腺癌,虽然治疗实际只花费6万,但保险公司仍给付50万。

第二,保险杠杆。保险的基本属性就是“投资有限的钱,利用杠杆优势将最大的风险做转移的功能”。简单理解,少量的保费可以撬动极大的保额。

那什么情况下杠杆率最高?就是那些发生危险概率最小的事件,比如航空意外险,投资几百元,保障身价就能做到上百万。

而什么情况下杠杆率最低?自然就是风险最容易发生的情况,比如年纪越大,发生疾病的概率越高,这时保费越多,保障额度相对越少。

重疾险的大额赔付几率较高,仅低于终身寿险。而意外险,医疗险则对大多数人来说,赔不了多少。而且重疾险的赔付一般远远早于寿险。所以重疾险对客户来说,价值更高,对保险公司来说,成本更高。因此定价就会更高。

重疾保险可以帮助我们解决什么问题呢?

在我们讨论一个产品的时候,脱离了成本,脱离了性价比去谈是没有意义的。对于重疾险而言,我们希望起到的主要就是两个功能,收入损失的补偿和后期康复费用。

第一:收入损失的补偿,年收入的5倍。

重疾保障就是收入损失补偿的一个主要保险。当重疾的发生时候,我们整个家庭的生活开支不会因为这个人的生病而减少,反而会增加。柴米油盐生活开支、房贷车贷、子女的教育费用、父母的赡养费用等也都不会因为得了重疾而停止,

而很多隐形的费用是医保和单纯的医疗险无法解决的:比如亲人脱产照顾造成的误工损失,护理的费用,去外地就诊的交通食宿费用等等。而这个时候我们的收入又是中断的,这时如果没有足够的现金支持,很难保证之前生活品质不会受到严重的影响,甚至可能导致一人得病,全家返贫的情况。

为什么要做到年收入的5倍?

因为国际上公认的癌症痊愈标准是5年不复发。有了这5年的缓冲时间,病人可以放心的继续接受治疗直到康复,同时家庭的生活品质也不会受到太大的影响。

第二:5年康复的费用。康复的费用一般包括后续门诊复查的费用,护理的费用,营养品的费用等等。

随着医疗科技越来越进步,很多重疾比如甲状腺癌,乳腺癌早期发现的治愈率都在95%以上。虽然可以治愈,但人得过重疾以后并不能马上像正常人一样工作。

国际上公认的标准是5年不复发,才能算是痊愈。所以医生一般还会建议5年的康复和休养时间。在康复期间,是不建议像健康的人一样工作的。

为什么重疾保额不建议只用于治疗费用?重疾保险和医疗保险的区分

1. 重疾和医疗的第一个区别在于

重疾保额是给付型,按照投保额度来,一旦确诊既赔付保额,譬如也许你治病花了10万,保额是50万,那么一旦确诊,既赔付50万。

医疗险是补偿型消费型,花多少补多少。 看起来好像重疾更好,但是因为性价比和成本的问题,治疗费用我们仍然建议由医疗险来解决而不是重疾险。医疗险的杠杆相对重疾要高很多,解释起来就是,如果从结果往前推,同样50万元的保额,医疗险也许只用花几千,但是重疾险却要花几万。

2. 那么这样看起来,好像医疗险更划算。但是医疗和重疾的另一个区别在于,医疗是治疗之后出院之后才能赔付,重疾是一旦医院确诊就可以赔付。那么这中间可能长达几年的时间差,就是我们救治自己或者家人的黄金时间。

那么站在我们家庭整体风险的角度考虑,如果只针对重大疾病的风险,我们完全可以用重疾险+医疗险组合的方式去进行一个很好的解决。

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《重疾险保多少该如何确定?重疾险和医疗险的区别》 相关文章推荐一:人身保险包括哪些?人身保险保障内容分别是什么?

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现在人们的保险意识越来越强了,但很多人并不知道,商业保险中的人身保险到底有哪些?每个险种所保障的责任是什么?今天小编就和大家聊一聊,人身保险中的寿险、意外险、重疾险、医疗险,这四类险种分别是什么意思以及保障的内容是什么?

一、寿险

人寿保险的简称为寿险,人寿保险是商业保险中最简单的一个险种。只要不在免责条款范围内,被保险人不管是出于什么原因的身故,都能通过寿险来获得赔偿。这里需要注意的是,有些人寿保险产品只保障身故,全残不在保障的范围内。

人寿保险分为定期人寿保险和终身人寿保险。

定期人寿保险:在合同约定的保障期限和范围内,被保险人不管是身故还是全残,保险公司赔付保额;如果合同期满之后,被保险人没有发生任何事故,则保费消费掉了,没有任何赔偿金。

终身人寿保险:是保障终身的一款产品,简单来说,被保险人从购买寿险的那天起,一直保障到到被保险人身故。这种终身寿险相对于定期寿险来说,除了保费高之外,还可以起到财富继承的作用。对于那些有家产需要继承的家庭就非常适合购买,这里不建议普通家庭购买。

注意:18岁以下的儿童不推荐购买寿险,因为儿童不具备赚钱的能力。而且法律也有规定,10岁以下的儿童如果身故,赔偿的最大额度为20万,18岁以下的儿童,赔偿的最大额度为50万。

二、意外险

意外险是商业保险中最常见的保险,大多数人购买的第一份商业保险就是意外险。保费低,保障额度却很高而且健康告知条件宽松,某些产品60多岁的老人都可以购买 。这里需要注意的是,意外险只针对因为意外而导致的身故或者全残才会赔付,经医院判断如果是疾病导致的意外身故,不在保障的范围内。意外险的理赔要符合4个标准“突发的、外来的、非本意的、非疾病的”。

意外险主要保障的责任分为2种:意外医疗和意外伤残/身故。前者可报销因意外事故导致的医疗费用,后者保障的是因意外导致的伤残或身故,保险公司赔付保额。这里说的意外伤残的赔付是按照国家规定的伤残等级按比例来赔付的,伤残等级有1级和10级,1级是最严重的,按照100% 的比例来赔付,10级最轻的,按照10% 来赔付。

意外险不是所有人都能够投保的,对被保险人的职业是有一些要求的。通常把职业分为6类,职业类别越高意味着承保风险越大,1-4类职业,更容易投保,而5-6类职业需要购买专门针对这种职业而设立的保险。因此,在投保意外险的时候,一定要搞清楚自己的职业是否符合投保人群,如果买错,出事故后是不会赔偿的。

三、重疾险

重疾险最简单的解释是,被保险人只要得了合同规定的重大疾病种类,保险公司直接赔付保险金。重疾险除了恶性肿瘤、严重烧伤.....等疾病,会确诊即赔外,其余对于疾病的发展阶段会有相应的要求,比如说冠心病,只有做了开胸手术后才会给予赔付。重疾险的赔偿只要医院确诊且符合理赔的标准,保额是一次性给付的,不像是医疗险按比例报销。如果条件允许的话,重疾险可以投保多份,理赔的时候可以叠加使用。重疾险的赔偿金不仅可以用于补偿医疗费用,而且还可以补偿因病而造成的经济损失。

重疾险按照保障来分又分为三种:轻症、中症以及重大疾病。

在2006年,因为友邦保险公司“保死不保生”事件,引发了巨大的负面反应之后,保监会统一规定了25种重大疾病的定义,这25种疾病所涉及到理赔率高达95%。现在市面上每款保险产品都覆盖了25种疾病,有的保险产品甚至高达100种,如果预算不足的情况下,就选择最基础版的重疾险产品就可以了。

相对“重疾”而言的,轻症和中症是重大疾病的早期症状,如果不及时治疗,恶化为重疾的概率非常大,很多重疾的保险产品中都附带的有轻症和中症的保障。这种附加的保费也不会很贵,轻症和中症发生的概率远比重疾要高的多,建议大家都选上。

这里小编要提醒一下大家,我们在投保重疾险的时候,并不是保障的疾病种类越多越好,要关注这款产品中是否包含了高发的轻症和中症的疾病症状。这样才能体现出保险的保障意义。还需要注意一点,在给孩子投保重疾产品的时候,对于保额会有一个上限,具体以保险公司的规定为准。

四、医疗险

医疗险和重疾险最大的区别在于,医疗险是报销型的保险,重疾险是给付型的保险。医疗险的报销范围通常包括住院费、手术费、门诊费、急诊费、救护车运输费等。

医疗险主要分为:小额医疗险、百万医疗险和高端医疗险这3种类型。

1、小额医疗保险:一般情况下,小额医疗险没有免赔额,只要住院凭着发票就可以报销。但这种保险的保额不会太高,在1-2万之间。

2、百万医疗险:是近几年互联网上的网红产品,保费低不多、保额高达百万。最重要的一点是社保报销完之后,剩下的费用能够100%报销,但是一般都会有1W元的免赔额,建议搭配小额医疗保险使用,就可以达到0免赔报销。

3、高端医疗保险:保险公司直接与医院联系支付费用,可以到公立医院、私立医院、非大陆地区医院的专门部门检查,享受一流的医疗服务。甚至可以提供直升机运送病人,但保险费用也很高,最便宜的是几千,最贵的是每年几十万。

总结:今天主要给大家分享了人身保险中的4大常见保险险种,关于这4种险种,大家都熟悉了吗?希望今天的分享对你有用,喜欢别忘了给小编点赞哟。

文章转载自多保鱼官网,原文标题:人身保险包括哪些?人身保险保障内容分别是什么?

原文链接:https://www.dby.cn/news/detail-339873.html

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《重疾险保多少该如何确定?重疾险和医疗险的区别》 相关文章推荐二:人身保险有哪几种 购买技巧看这里

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生命诚可贵,提前配置保险,给生命增添一道屏障已经成为很多人的选择。人身保险是用户日常生活中接触最多的一类险种,也是保险领域的一个大类,但凡涉及到人的寿命或者身体、健康、身体机能等层面的,都属于人身保险的范畴。用户投保人身保险之前,建议先弄清楚人身保险的种类,再按需投保。那么,人身保险有哪几种呢?

图片来源:pixabay

人身保险有哪几种

实际上,人身保险可以分为三个类,就是人们常说的人寿保险、意外伤害保险、健康险。

人寿保险

人寿保险:以保障人的生死为目的。

常见的寿险,就是以死亡为给付条件,若被保人在保障期限内不幸身故,则保险公司会给付寿险保险金。

除了以死亡为给付的普通寿险外,人寿保险还有一种两全险,在保障期限内,若被保人不幸身故,保险公司会赔付死亡保险金。若被保人生存至保障期满,保险公司同样会支付保险金,只不过是满期生存保险金。也就意味着,两全寿险既可以保障生存也可以保障死亡。一般情况下,保险领域也将教育金保险和养老金保险视为两全寿险的一类。

意外伤害保险

意外伤害保险:指的是被保人在保险保障期限内,因为外来的、突然的事故,致使被保人身体受到伤害或残疾或死亡,保险公司会按照保险合同的约定给付保险金。意外伤害险又被分为普通意外伤害险和特种伤害保险。

普通意外伤害险,用户生活中最为常见,主要是指被保人因为意外事故导致的身体损害而提供的保险保障,普通意外险通常以短期保障为主,具体的保障内容、金额和方式以保险人和被保人双方协定为主。

特种伤害险:指的是特种原因或者特种地点造成的伤害保障。比如说旅游伤害险,可以对被保人旅行期间内遭受的意外伤害、交通意外等情况进行保障。

健康险

健康险:以疾病险为主,被保人因为疾病等原因造成身体损害、死亡或残疾,保险公司都会根据合同约定给付保险金。常见的健康险主要有重疾险、医疗险、护理险、失能收入损失险等。下面介绍与用户关联度最大的重疾险和医疗险。

重疾险:以具体的疾病为保障对象,除了行业规定的25种高发重疾险之外,保险公司往往会增加其他的疾病。目前的重疾险所保障的疾病种类很多,有的甚至高达一两百种,保障责任也从刚开始的重疾险保障,扩充到轻症保障、中症保障、疾病终末期保障等。

医疗险:以报销被保人因为意外或疾病产生的医疗费用为目的,采取报销理赔方式。用户若在保障期限内出险,可以凭借出险资料和发票等材料申请理赔,一般情况下医疗险获得的保险金不会高于被保人花费的总费用。

图片来源:pixabay

人身保险购买技巧

了解了人身保险的具体分类后,用户还需要知道该类保险的购买技巧。通过上述的介绍用户可知,人身保险类别很多,一般的家庭预算有限,很难全部备齐,这个时候就需要掌握人身保险的购买技巧了。

1、意外险保费低,可作为基础险种配置

若是预算有限的话,用户可以先配置意外险,主要有两个原因:其一,人生的风险无处不在,意外险可以给人们提供生命和安全保障,对遭遇重大变故的个人和家庭能够起到一定的保障作用。其二,意外险保费低,无论大人还是小孩,每年几百元就可以购买,甚至几十元就可以买到几十万乃至百万保额的意外险,很划算。

2、重疾险保障足,可作为主要险种配置

重疾险的保障责任十分充足,一般情况下一份好的重疾险可以给予被保人一生守护。加上重疾险采取的是确诊即赔的理赔方式,所以重疾险可以作为主要险种配置。重疾险有个特征,是越早投保保费越划算,被承保可能性越大。所以建议重疾险要趁早买,买个较高保额,便可起到关键的保障作用了。

3、寿险责任明确,可作为家庭经济主力配置

寿险是一类责任十分明确的险种,除了两全寿险外,普通的寿险只保障死亡或全残。该类保险适合给家庭经济支柱投保,可以在特定的情况下转嫁因为经济支柱遭遇意外造成的家庭经济陷入困境的风险。

4、医疗险可作为补充险种配置

医疗险,尤其是百万医疗险可以作为重疾险的补充险种配置,如果预算不多的用户,本身重疾险的保额不是很高,可以买一份百万医疗险,百万医疗险的保费价格并不高,且可以增强转嫁大病风险的能力。

人身保险有哪几种?上文便是关于人身保险的具体分类以及购买技巧。实际上人身保险主要是以保障人的身体和寿命为对象的,用户若是预算充足的话,可以综合配置重疾险、医疗险、意外险和寿险。若是预算不足的话,可配置意外险和重疾险险种,或者选择带有身故责任的重疾险投保,这样的话保障也是比较充足的。

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《重疾险保多少该如何确定?重疾险和医疗险的区别》 相关文章推荐三:不同类型的保险有什么作用,该如何选择

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我们在选保险的时候,每次看到众多的产品种类都会感到头疼,当种类多久代表其作用不相同。但大家要知道,保险最根本、最本质的作用就是保障。也就是说,尽管他们的类型不同,但本质都有保障的作用,下面多保鱼就具体说说。

1. 重疾险。

重疾险属于人身保险中的健康保险,一旦被保险人遭遇重疾风险,保险公司承担给付保险金的责任。这类保险越早购买越划算,保障期限选择范围大,建议各位选择终身或者长期重疾险为佳。

2. 医疗保险。

除了社保,商业保险中也有医疗保险。商业医疗保险和社保医疗保险都可以承担被保险人的医疗费用,但商业医疗保险的选择性更大,可以弥补社保的不足。

3. 人寿保险。

人寿保险是典型的人身保险,一般是在被保险人身故后才能获取保险金,可以帮助被保险人的家庭经济稳定一段时间。人寿保险可以合理节税、财富传承。 保险的作用就是保障,不管是赔偿还是给付,都是以被保人的安全和财产为考虑点。

4. 意外险。

意外险也是一种很典型的人身保险,如果被保险人发生意外,因此身故、残疾、支出医疗费用,保险公司承担相应的赔偿责任。身故保险金和残疾保险金可以叠加理赔,医疗费用则是根据发生的经济损失进行补偿。

总结:

不同类型的保险有什么作用?具体作用可以看保险明细,有的是保障人身安全的,有的是保障财产安全的。但他们最本质的作用就是保障,选择自己合适的保险产品才最明智。

文章转载自多保鱼官网,原文标题:不同类型的保险有什么作用,该如何选择

原文链接:https://www.dby.cn/detail-1383.html

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《重疾险保多少该如何确定?重疾险和医疗险的区别》 相关文章推荐四:一般人如何正确的选好保险?

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我们在选保险的时候,每次看到众多的产品种类都会感到头疼,当种类多久代表其作用不相同。但大家要知道,保险最根本、最本质的作用就是保障。也就是说,尽管他们的类型不同,但本质都有保障的作用,下面多保鱼就具体说说如何正确的选好保险。

1. 重疾险。

重疾险属于人身保险中的健康保险,一旦被保险人遭遇重疾风险,保险公司承担给付保险金的责任。这类保险越早购买越划算,保障期限选择范围大,建议各位选择终身或者长期重疾险为佳。

2. 医疗保险。

除了社保,商业保险中也有医疗保险。商业医疗保险和社保医疗保险都可以承担被保险人的医疗费用,但商业医疗保险的选择性更大,可以弥补社保的不足。

3. 人寿保险。

人寿保险是典型的人身保险,一般是在被保险人身故后才能获取保险金,可以帮助被保险人的家庭经济稳定一段时间。人寿保险可以合理节税、财富传承。 保险的作用就是保障,不管是赔偿还是给付,都是以被保人的安全和财产为考虑点。

4. 意外险。

意外险也是一种很典型的人身保险,如果被保险人发生意外,因此身故、残疾、支出医疗费用,保险公司承担相应的赔偿责任。身故保险金和残疾保险金可以叠加理赔,医疗费用则是根据发生的经济损失进行补偿。

总结:

一般人如何正确的选好保险?选好保险的关键点就在于保险的本质,比如说意外险主要保障意外,寿险则保障生与死或者全残类型的保险,因此这几种类型保险看清楚后再做选择很重要。

文章转载自多保鱼官网,原文标题:一般人如何正确的选好保险?

原文链接:https://www.dby.cn/detail-112344.html

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《重疾险保多少该如何确定?重疾险和医疗险的区别》 相关文章推荐五:保险的种类有哪些?保险种类介绍

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在购买保险时,首先要明确保险的分类,才能在购买时做到知己知彼,买得明白放心。今天,来聊聊保险的种类有哪些。

1、重疾险

重疾是多少人吓到惊慌失措的疾病,得了病的高额医疗费用,给很多家庭经济状况不好的人判了死刑,因为无力承担医药费,他们不得不忍痛放弃生命,重疾险可以说是最重要的险种,

我们对于“病”的恐惧,让我们不由自主地去接触重疾险。那么对于重疾险,您又知道多少呢?

重疾险的来源:

重疾险是由外科医生马里优斯医生发明的,这位医生发现在实施了**移植手术后,部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境,无法维持后续康复治疗。为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力,如收入中止,长期的康复费用,他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险,重疾险由此诞生~

重疾险保什么呢?

重疾险保失能收入损失,以及医疗险不能报销的医疗费。得了重疾3-5年不能工作,这样就没有收入来源,如果刚好发生重疾的这个人是家里唯一挣钱的人,那更是雪上加霜了,所以为了补偿这3-5年的收入损失,重疾险的保额也会做到年收入的3-5倍;预算充足者可做到年收入的5-10倍。

2、医疗险

医疗险是报销性质的险种。疾病带来的经济损失有两部分,第一是未来的收入损失,第二是医疗费用。收入损失刚才在重疾险里面讲到了,用重疾来解决。那么,医疗险就是专门报销医疗费用的,看病花钱可以报销医药费。

为什么不用重疾险的赔付来补偿医药费,还要特意去买一个医疗险呢?

因为疾病带来的经济损失有两部分。如果我用重疾的赔付去付医药费的话,那么未来的收入补偿是不是少了?未来怎么生活呢?如果我的收入是需要用来赡养父母抚养孩子的,那失去了收入又该怎么办?医疗险可以解决这部分嘛?很显然不行。

未来的生活,就应该把重疾险的赔付留下,作为以后的生活费。医药费用医疗险报销,这样才能保障我既能看病治疗,又不用担心未来3-5年的收入问题。

3、意外险

意外险,是保意外身故全残、意外伤残、意外医疗的保险。意外险保费便宜,保额非常高,但是一般都是身故或者全残才给赔付,一般的意外伤害,走的都是意外医疗,其实意外就是意料之外的事,我们可以白买保险,但是我们不能预知未来是否有意外,所以小保建议意外险大家人手一份,花费不高,但是杠杆大。

4、寿险

寿险,即人寿保险,是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡,由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。简单来说,寿险是保身故和全残的,要身故或者全残才能赔钱,保障的范围也非常广,除了少数原因(如吸毒、拘捕、部分情况下的自杀等等)导致的身故和死亡不保外,其他的都涵盖在保障范围内。

5、年金险

是指以被保险人生存为给付保险金条件,并按约定的时间间隔给付生存保险金的人身保险。年金领取人和被保险人可以是同一人,也可以是不同人。年金保险的给付期限可以是定期的,如教育金。也可以是终身的,如养老金。

要知道,不是只有重疾才会失去工作能力的,大部分人失去工作能力的原因是自然衰老。所以,年金险的特点是长期强制储蓄,然后在约定的时间把钱返还给客户。

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《重疾险保多少该如何确定?重疾险和医疗险的区别》 相关文章推荐六:人寿的重疾险 2018优选产品推荐

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对保险行业稍微了解的人都知道,重疾险属于健康险大类,多数情况下由健康保险公司承保。但是目前市面上出现了不少人寿的重疾险,比如说百年人寿推出的康惠保、弘康人寿推出的哆啦a保等等。从2018年热销重疾险出发,为大家推荐几款寿险公司承保的精选重疾险产品。

2018年寿险公司承保的重疾险产品很多,今天主要为大家介绍三款,大家可参考下。

人寿的重疾险

保险产品的好坏主要看产品本身,重疾险也不例外。虽然寿险公司以寿险产品为主,但是部分寿险公司推出的重疾险同样受到人们关注。

1、百年人寿——康惠保重疾险

康惠保重疾险由百年人寿保险公司承保的,目前市面上热销火爆,更是慧择保险网网红重疾险产品,2018年双十一还有该款保险的优惠活动。

百年康惠保重疾险可以保障100种重疾、30种轻症,且轻症具备豁免功能。虽然百年康惠保是一款消费型重疾险产品,但是身故可返还保单的现金价值。相对市面上阳光随e保保障的60种重疾+25种轻症,相同保额的情况下,康惠保的价格要便宜600块/年,赔付比例高5%个点,且保障的险种也多些。

百年康惠保优势:

(1)疾病种类全面:百年康惠保的保障内容含有100种重大疾病和30种轻症,轻症保障可选。等待期后重大疾病确诊即赔。若罹患轻症,可豁免之后的所有续期保费。

(2)职业限制少:1-6类职业可投保,仅对健康告知中所列职业有限制。对于一般的重疾险产品而言,1-3类或1-4类职业才可以投保。而这款产品却将大部分高危职业包括在内,可以说是很良心了!

(3)产品性价比高:百年康惠保虽然没有身故保障,但是在条款中规定若被保险人因本合同约定的重大疾病以外的原因身故,百年人寿退还本合同当时的现金价值,本合同效力终止。”也就是说百年康惠保在投保人身故的情况下会退还保单的现金价值,产品性价比高。

2、弘康人寿——哆啦a保重疾险

哆啦a保重疾险是由弘康人寿承保的,这款保险是多次赔付重疾险的标杆,并且可以附加医疗险,最高保额高达300万元。

哆啦a保重疾险的优势:

(1)保障全面、病种数量多:包含了105种重疾+55种轻症,重疾分4组,可赔付3次;另外,含轻症豁免和重疾豁免,一旦罹患合同规定的疾病,免除后续保费、合同仍然有效。

(2)分组科学,六大高危重疾独立分4组:哆啦A保分组科学,六大高危重疾独立分4组,分组更实惠,也是非常有诚意了。某一组别的疾病赔付一次后,其他组别疾病可继续赔付,满足多次疾病保障需求。

比如,重疾分组:A组-恶性肿瘤类、B组-脑部疾病类、C组-心血管类、D组-肾病及其他类。

(3)多次赔付,重疾赔3次+轻症赔2次:重疾分组赔付3次,发生重疾赔付,一次性给付基本保额;轻重分组赔付2次,一次性给付30%基本保额。

3、安邦人寿——长青树重疾险

长青树重疾险是安邦人寿承保的一款消费型重疾险,安邦长青树重疾险共计可保障118种疾病,而且轻症还可以豁免保费,无论是疾病、全残还是身故都可以获得保障。

安邦长青树优势:

(1)180种重疾全面保障至终身:80种重疾,经确认属于保险责任的,即可赔付。

(2)38种轻症额外提前给付:38种轻症提前给付,不影响重疾保额。轻症额外给付5次,每次尊享基本保额的20%。

(3)为身故、全残、疾病终末期提供全面保障:被保险人因意外伤害,或在等待期结束后因意外伤害以外原因身故的:未满18周岁按累计已交保险费的2倍给付“身故保险金”,年满18周岁按本主险合同约定的基本保险金额给付“身故保险金”。

(4)保费豁免更显关爱:被保险人若在等待期后初次患上轻症,即可免除确诊之日起以后各期保险费。

人寿的重疾险购买注意事项

购买重疾险,大家除了要关注下重疾险产品之外,在购买的时候还需要注意一些事项,下面是几点小建议:

1、需要趁早买。专业的保险人员一般会建议消费者,重疾险一定要趁早买,这是有科学根据的,主要原因有2点。

(1)年纪小,保费便宜。一般情况下,年纪大的人身体素质相较于年轻人要差很多,所以发生保险事故的概率要大,而保险公司为了控制成本,对于年龄越大的人,保费一般要收得多。比如,同样是50万保额,交20年的重疾险,25岁时每年保费1万,35岁时每年保费就要接近2万。

对于重疾险,出于经济上的考虑,还是越早买越好。

(2)年纪小,拒保可能性小。

生活中,也有人28岁得胃癌,手术胃全切了的,也有才30岁就脑出血瘫痪在床,60岁的老母亲照顾日常起居饮食。现在重大疾病呈现年轻化的趋势,所以不要等到得病才想起买保险,到那时保险公司也唯恐避之不及了。

2、重疾险先量力再量额。对于重疾险的选择,建议消费者要根据自己的经济情况来定。

二三十岁人们的身体素质是最佳的时候,不过由于刚刚出来工作,经济条件不是很宽裕,年轻人可以根据实际情况选择保额较小的保险。等到一定程度,经济条件好转,再选择保额较高的保险。

上述便是关于2018年优选人寿重疾险的产品推荐以及购买注意事项了,对于重疾险的选择,建议大家量力而行,在经济条件许可下,越早购买越好。上述推荐的3款产品口碑不错,目前慧择网也有销售,大家可以参考下。

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《重疾险保多少该如何确定?重疾险和医疗险的区别》 相关文章推荐七:健康险与重疾险的区别 看过就知道

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如今人们的保险意识很强,懂得利用保险为自己的健康保驾护航,在保险行业,也经常会听到健康险和重疾险这两大类险种。不过很多保险小白对这两类险种并不了解,究竟应该买哪类险种才合适呢?下面为大家详细介绍健康险与重疾险的区别。

健康险与重疾险

1、健康险是什么。健康险是比较常见的一类险种。所谓健康险指的是保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失险以及护理保险等方式对健康原因导致的损失对被保险人给付保险金的一类险种。

和人寿保险不一样的是,人寿保险单纯的以人的寿命为被保对象,只保障人生存或者死亡。健康险则被保对象更加细化,可以是人的健康状况,意外产生之后需要护理的身体等等。比如说常见的长期疾病保险、短期医疗保险等。

虽然每个保险公司的保险产品不一样,但是被保对象大致相同,只是具体的细则不一致而已。

2、健康险种类。健康险按照保障期限分为长期健康险和短期健康险,按照赔付情况分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。

(1)长期健康保险。指保障期限超过一年,或者保障期限虽然没有达到一年但是却有保证续保条款的健康险。

(2)短期健康保险。与长期健康险相反,保障期限不足一年且没有保证续保条款。

所谓保证续保条款,是指在前一保险期间届满后,如果投保人提出续保申请,则保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定,不可拒保。

(3)费用补偿型医疗保险。根据被保险人实际发生的医疗费用支出,按照保险合同约定的标准确定保险金数额的医疗保险。费用补偿型医疗保险在于补偿,所给付的保险金不能超过被保险人实际支出的医疗费用。

(4)定额给付型医疗保险。指的是保险公司与被保险人利用保险合同明确约定好数额,然后按照约定的数额给付保险金。也就是说,给付的金额是固定的,被保险人一旦发生保险合同约定的情况,则支付保险金,无论被保险人实际花费多少。

3、重疾险是什么。所谓重疾险(重大疾病保险),指的是保险公司以特定重大疾病为保险对象的一种保险,比如说常见的恶性肿瘤、心脑血管疾病等。如果被保人不幸患上上述疾病,则保险公司需要根据合同约定的条款内容给予被保险人重大疾病保险金。

4、重疾险种类。重大疾病保险按照保费是否返还来看,分为消费型重疾险和返还型重疾险。

目前市面上比较常见的消费型重疾险有哆啦A保重疾险、安邦长青树重疾险、达尔文1号重疾险等等,常见的返还型重疾险有华夏人寿华夏福、天安爱立方、长城康健人生等。

健康险与重疾险的区别

健康保险包含重大疾病保险,但又不完全包含。根据给付条件,健康险通常以医疗行为的发生为条件,重疾险以约定的疾病发生为条件。主要区别如下:

(1)所有的疾病住院医疗,包括重大疾病的住院医疗,都是在健康保险的保险范围内。

(3)重大疾病保险通常不是补偿型而是给付型,即只要被保险人被确诊为合同规定的疾病,满足合同条件就会给付保险金。但是一般的健康保险,只对实际支出的医疗费用给予补偿。

(3)通常情况下,重大疾病的最终给付,要扣除前期支付的医药费补偿。另外重大疾病的给付条件通常是死亡,或者非常严重的后果。

综上所述,重疾险和健康险的关系很微妙,健康险包含重疾险,但是却有所区别,大家可以根据自己的需求选择购买重疾险或者健康险。目前比较热销的重疾险产品有很多,大家需要明确健康险和重疾险的区别,适合自己的才是最好的产品。

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■ 经济允许可选终身型

■ 注意附加住院医疗险

\"三八\"妇女节刚刚过去,很多女性都想借这个时机为自己增加一份保险作为礼物,重疾险成为投保咨询热点。保险专家表示,随着医疗费用的增长,不止是女性,重疾险应该是所有人不可缺少的一份保单。面对市场上形形色色的重疾险产品,您该如何挑选?本报记者特别咨询了相关保险专家。

两类重疾险可供选择

据中国人寿天津分公司相关负责人介绍,现在市场上出售的重疾险一般可以分为两种类型,即终身型和定期型。终身型重疾险一直保到投保人身故为止,如果在保障期间出现合同中所规定的重大疾病,保险公司一次性给付保险金额。如果一直没有发生赔付,那么只有在身故后,由指定的受益人来领取这笔费用。如选择定期型重疾险,投保人可以和保险公司约定一个期限,在此期间如果出险,则保险公司支付保额费用,如果没有出险,在合同终止时则可以一次性拿到保单规定的金额,一般来说,定期型重疾险的保障期直至70至80岁。此外,还有一种以附加险的形式附加在主险上的重疾险,这类重疾险不能单独出售,一年一缴费。

该负责人表示,一般来说终身型重疾险要比定期型缴纳的费用要多一些。如果家庭经济条件比较好,可以考虑终身型,一方面不用为到期之后的保障担心,另外身故后的费用也可以留给家人;如果想少花钱可以考虑定期型,如果安然度过保障期也可以拿到一笔钱作为养老之用。

附加险考虑住院医疗

不少消费者认为,购买了一份重疾险就可以为自己提供足够的健康保障了,但事实上因为住院治疗,误工造成的损失也很大。因此,在购买重疾产品的同时附加一份住院津贴十分有必要。比如:市民王先生投保\"福康安心\"重疾医疗保障计划,每年有180天的每日住院津贴,累计给付以保险金额为限,而且长期住院津贴的保险金额与重大疾病保险金互不共用。也就是说保险金额10万元,他在罹患重疾并获得10万元理赔之后,住院津贴的给付仍然以每天100元,每年180天为限,累计给付达到10万元时,住院津贴的责任才会终止。

多位保险专家表示,重疾险附加住院医疗险分成津贴型与费用型两种,同时选择这两种保险并不构成重复投保,既能得到每日医疗津贴,也能向保险公司提交医疗清单,报销一部分治病费用。

缴费方式可一年一缴

在重疾险缴费方式上,保险专家建议最好选择一年一缴保费,每年缴费额度相同,年限一般在10年以上,保障时间一般大于20年或为终身。之所以选择年缴的方式是因为趸缴的金额比较高,而年缴每次的费用较低,负担相对较轻;另一方面,如果短期出险,年缴也可以起到\"四两拨千斤\"的作用。在已经理赔的案例中,客户投保了光大永明人寿\"大病无忧重大疾病保险B\",保额50万元,年缴保费40170元,10年期缴费,从2005年10月12日保单生效。今年2月份,被保险人被确诊为\"右乳腺癌\",属于本保单恶性肿瘤的重疾保险责任,只缴费4年共160680元,就获得了50万元的赔付。

中国人寿的保险专家建议购买重疾险时应该首先选取一些一次性理赔额度较大的产品,在此基础上选择一些承保范围比较广、保额较低的险种。一般而言,家庭收入的10%-15%用来买全家的大病保险是合理的支出,购买商业健康险10万元至20万元比较合适。

保费豁免条款需注意

在购买重疾险的时候,除了关注保障期限、保障额度等条款,还应注意是否有保费豁免条款。比如客户投保了\"福康安心\"重疾医疗保障计划,如果被保险人不幸在交费期内罹患合同约定的重大疾病,在得到重疾保障的同时,还可豁免后续保险费,同时不妨碍客户享受住院津贴给付、身故保险金和满期保险金的领取。

中国人寿的保险专家提醒投保人,同等保障额度下,年龄越大,投保重疾险所需要缴纳的保险费用越高。\"投保重疾险需尽早,一般来讲超过60岁,多数保险公司便不会再承保。\"

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《重疾险保多少该如何确定?重疾险和医疗险的区别》 相关文章推荐九:人寿重疾险投保技巧 这些秘诀你知道吗

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人们对健康的关注促使很多寿险公司推出重疾险产品,人寿重疾险相比一般的重疾险,通常会带有身故保障,比如弘康人寿推出的哆啦a保、安邦人寿推出的长青树,被保险人身故都可以获得赔偿。人寿重疾险有着自身的优势,不仅带身故责任而且重疾保障往往很全面,所以很受消费者欢迎。

不过,要投保人寿重疾险还需要掌握一定的投保技巧,不然的话可能会被“坑”。那么,一般购买人寿重疾险有什么秘诀呢?

人寿重疾险投保技巧

购买人寿重疾险的技巧有很多,为大家介绍几种十分实用的投保技巧,大家可以参考下:

1、注意投保对象

不同被保险人,对保险的要求是不一样的。消费者在投保的时候一定要抓住投保人群的特点,对号入座。

例如,白血病、严重脊髓灰质炎、重症手足口病等是少儿常见的重大疾病,一般的重疾险不包含这些疾病,消费者购买的时候需要注意这些,选择专门为少儿设计的人寿重疾险。

2、注意等待期等保险条款

购买人寿重疾险,一定要看清楚保险条款,比如说犹豫期、等待期等,因为这直接关系到消费者自身的利益。

例如,观察期越短对消费者越有利。比如说哆啦A保的犹豫期是180天,市面上还有90天、360天的。因为保险公司一般规定,被保险人等待期内出险不负保险责任,所以等待期长短直接影响着消费者的利益。

3、缴费年限越长压力越小

虽然人寿重疾险的缴费年限越短,一般总保费相对便宜。但是对于重疾险来说,年交的保费期限越长越好,尤其是含有豁免保费的重疾险。

不仅如此,由于通胀因素存在,年缴方式实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。所以建议选择缴费年限长的人寿重疾险。

4、保额最好30-50万元

保额选择十分重要,如今重疾治愈率挺高的,但是治疗费用实在太贵了!所以保额一定要足够,就当前的医疗水平而言,保额建议选择30-50万元的,10万元以下保额的重疾险保额不建议选择,因为不够用!

考虑到以后的经济发展等因素,所以保额建议选择30-50万元。

5、条件许可建议主险搭配附险

人寿重疾险往往是一款主险可以搭配附加险一起出售,这样效果更好。

例如,弘康人寿健康一生A款重疾险往往搭配医疗保险一起出售,消费者只需要每年增加少数的保费就可以享受300万元的医疗险,很划算。

专家也表示,只是单纯地投保重疾险一旦患大病,消费者经济上将会有很大损失,虽说购买了重疾险,但理赔毕竟有限。增加寿险以及医疗险,则可以帮助消费者解决不少的麻烦。

6、免责条款少的重疾险更好

无论什么人寿重疾险,都会有免责条款。具体的重疾险免责条款有所不同,有的多,有的则很少。选择免责条款少的人寿重疾险,对于消费者更加有利,理赔起来更方便。

注意,尤其是一些隐形的免责条款,消费者一定要看清楚,不要马虎。

上述便是关于人寿重疾险投保小技巧了,以上技巧适用于大部分产品。无论什么人寿重疾险,消费者在购买的时候都需要好好研读条款,对保险保障内容、条款做到心中有数。

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