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变动保险受益人 口头上遗书没合理

第一金融网 2020-02-01 10:00:46
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《变动保险受益人 口头上遗书没合理》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。
["早在十几年前,张老伯的爱人便不幸去世,但因儿子和女儿年幼,张老伯害怕给两个孩子找了后妈以后受虐待,便放弃了再寻找一个老伴的念头,一个人把一双儿女抚养成人。现在好不容易女儿出嫁了,儿子也成家了,但由于一直操劳,自己也落下了一身毛病。因太痛爱自己的儿子了,所以为了免除儿子的后顾之忧,他便给自己买了多份人身综合保险,其中死亡保险金为15万元,保单上载明了受益人就是自己的儿子。 不料,在购买保险半年后,张老伯便遭到了儿媳妇的嫌弃,当然儿子也是应验了老话,有了媳妇忘了亲爹娘,对自己的爹也开始不冷不热。一气之下,原和儿子一同居住的张老伯,便搬到了女儿家去居住,幸好女儿还比较孝顺,对张老伯的饮食起居照顾得井井有条。2007年,张老伯的身体状况急剧下降,他看着孝顺的女儿,想着大逆不道不孝顺的儿子,他作出一个决定,就是把自己保险单上的受益人由女儿取代其儿子,并且为了让更多的人知道,他还叫来很多亲戚,在他们面前做了郑重宣布,但是没有通知保险公司。2008年8月,张老伯更是病情加重,到09年不幸病逝,于是,这几份保险的受益人便成了女儿和儿子争议的焦点。两人同时向保险公司提出了索赔要求,都认为自己才是合法的保险受益人,公说公有理,婆说婆有理,儿子和女儿各执一词,两人为取得所有保险金,争得不可开交。但最终保险理赔时,保险公司还是赔付给了其儿子。 理由是,张老伯虽然有变更受益人的权利,但他变更受益人让女儿取代其儿子只是在家人的面前做了宣布,虽有口头遗嘱,可他并未通知保险公司,当然也没有履行合法的变更手续,因而张老伯保险受益人的变更是无效的,即使他的儿子在他身前再不孝顺,其儿子也仍然是合法的受益人。 变更受益人是被保险人的合法权益。被保险人根据对自己享有的民事权利的处分权,可以按照自己的意愿指定受益人,也可变更受益人,只要这种变更不违背法律和社会公共利益。在以上案例中,张老伯的儿子没有尽到赡养义务,张老伯改而决定由其女儿作为保单受益人,这是完全合情合理的。但按有关规定,变更受益人必须履行法定程序,否则变更无效。在我国《保险法》第六十二条中就有这样的规定:“被保险人或者投保人可以变更并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的通知后,应当在保险单上批注”。为了避免因变更受益人而产生不必要的纠纷,保险法规定了较为严格的通知义务,即要求被保险人或者投保人以书面形式将变更受益人的决定通知保险人,否则保险人可以不受该项变更的约束,在给付保险金时,依法仍然只能将保险金给付原来的受益人。 综上所述,笔者建议投保人,在投保后,如果投保人和被保险人的情况一旦发生了变化,如果想要变更受益人,就应及时书面通知保险公司,办理受益人变更手续。只有保险公司收到申请,在保单上批注或出具批单之后,才会产生变更效力,否则,投保人再做其他努力(包括口头遗嘱)都是无效的,当然在法律上也是不会受到合法保护的。"]

《变动保险受益人 口头上遗书没合理》 相关文章推荐一:变更保险受益人 口头遗嘱没有效

["早在十几年前,张老伯的爱人便不幸去世,但因儿子和女儿年幼,张老伯害怕给两个孩子找了后妈以后受虐待,便放弃了再寻找一个老伴的念头,一个人把一双儿女抚养成人。现在好不容易女儿出嫁了,儿子也成家了,但由于一直操劳,自己也落下了一身毛病。因太痛爱自己的儿子了,所以为了免除儿子的后顾之忧,他便给自己买了多份人身综合保险,其中死亡保险金为15万元,保单上载明了受益人就是自己的儿子。 不料,在购买保险半年后,张老伯便遭到了儿媳妇的嫌弃,当然儿子也是应验了老话,有了媳妇忘了亲爹娘,对自己的爹也开始不冷不热。一气之下,原和儿子一同居住的张老伯,便搬到了女儿家去居住,幸好女儿还比较孝顺,对张老伯的饮食起居照顾得井井有条。2007年,张老伯的身体状况急剧下降,他看着孝顺的女儿,想着大逆不道不孝顺的儿子,他作出一个决定,就是把自己保险单上的受益人由女儿取代其儿子,并且为了让更多的人知道,他还叫来很多亲戚,在他们面前做了郑重宣布,但是没有通知保险公司。2008年8月,张老伯更是病情加重,到09年不幸病逝,于是,这几份保险的受益人便成了女儿和儿子争议的焦点。两人同时向保险公司提出了索赔要求,都认为自己才是合法的保险受益人,公说公有理,婆说婆有理,儿子和女儿各执一词,两人为取得所有保险金,争得不可开交。但最终保险理赔时,保险公司还是赔付给了其儿子。 理由是,张老伯虽然有变更受益人的权利,但他变更受益人让女儿取代其儿子只是在家人的面前做了宣布,虽有口头遗嘱,可他并未通知保险公司,当然也没有履行合法的变更手续,因而张老伯保险受益人的变更是无效的,即使他的儿子在他身前再不孝顺,其儿子也仍然是合法的受益人。 变更受益人是被保险人的合法权益。被保险人根据对自己享有的民事权利的处分权,可以按照自己的意愿指定受益人,也可变更受益人,只要这种变更不违背法律和社会公共利益。在以上案例中,张老伯的儿子没有尽到赡养义务,张老伯改而决定由其女儿作为保单受益人,这是完全合情合理的。但按有关规定,变更受益人必须履行法定程序,否则变更无效。在我国《保险法》第六十二条中就有这样的规定:“被保险人或者投保人可以变更并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的通知后,应当在保险单上批注”。为了避免因变更受益人而产生不必要的纠纷,保险法规定了较为严格的通知义务,即要求被保险人或者投保人以书面形式将变更受益人的决定通知保险人,否则保险人可以不受该项变更的约束,在给付保险金时,依法仍然只能将保险金给付原来的受益人。 综上所述,笔者建议投保人,在投保后,如果投保人和被保险人的情况一旦发生了变化,如果想要变更受益人,就应及时书面通知保险公司,办理受益人变更手续。只有保险公司收到申请,在保单上批注或出具批单之后,才会产生变更效力,否则,投保人再做其他努力(包括口头遗嘱)都是无效的,当然在法律上也是不会受到合法保护的。"]

《变动保险受益人 口头上遗书没合理》 相关文章推荐二:买保险宜指定受益人 变更受益人需书面通知

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昨天,闺密来电,了解变更保险合同的身故受益人的事。原来,2005年,我这朋友为自己买了重大疾病保险,保险金额10万元。当时也不太懂,投保时“受益人”一栏没有选择,这段时间看伊春空难事件的报道,有相当一部分遇难者没有选择受益人或忽略填写受益人,造成保险公司理赔金一时难以支付,于是就想到了自己的保险也应该变更一下受益人了。大家保险意识渐强了,变更受益人的问题应该弄明白,无论是投保人身险还是财产险。

书面通知是关键

根据我国现行《保险法》第18条第3款规定:“受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人”,第41条又规定“保险人或投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后,应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。”

这两条规定说明,被保险人或投保人可以根据自己的意愿指定受益人,也可以对受益人进行变更,但变更受益人必须以书面的形式通知保险公司,由保险公司批单变更方能产生法律效力。

自行变更无效

实践中,很多投保人与被保险人都认为既然我有变更的权利,那我就可以自行口头约定变更某人为受益人,或者通过遗嘱的方式指定某人为受益人,理赔时保险公司就应当按照我的意愿对受益人做出赔偿。

问题并没有这么简单!“书面通知”是法律规定的形式上的法律要件,没有通知保险公司,就意味着没有履行合法的变更保险受益人的手续,此次变更就是无效的。

受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定,故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产,既不纳入遗产分配,也不用于清偿被保险人生前债务。而且,《继承法》第3条规定,遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产,也就是说,公民遗嘱处分的财产必须满足两个条件:个人完全所有的、合法的。但是,《保险法》赋予被保险人的权利只是——合法变更受益人,被保险人生前对其身故后可能产生的保险理赔金并没有完全所有权,因此被保险人在遗嘱中处分的财产并不是合法的财产案件,违反了《继承法》与《保险法》的强制性规定,侵害了受益人的合法权益。

凡是没有书面通知保险人的变更受益人的决定,在法律上都是不能被认可的,不能影响到原受益人的受益权。因此,被保险人在对保险合同的受益人进行变更时,一定要弄清楚自己对于保单所拥有的权利,以免因为误解或缺乏相关法律知识而失去相关权利 ,最终不能实现自己的真实意愿。

另外,《保险法》第41条第2款也规定,投保人指定或变更受益人时须经被保险人同意,也是对被保险人保险权利的有效补充。

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《变动保险受益人 口头上遗书没合理》 相关文章推荐三:临沂市民保险未指定受益人理赔遇麻烦 投保要注意

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一个月前,临沂市民郑女士的丈夫因病去世。因为丈夫生前曾买了几份保险,最近几天郑女士一直在忙着办理保险的理赔事宜,本以为应该很简单,结果却因为保险未指定受益人而发生了些小麻烦。究竟是怎么回事呢?保险受益人又会给理赔带来哪些影响呢?

买保险时未指定受益人,理赔遇到小麻烦

郑女士的丈夫一个月前因病去世,因为丈夫生前买了两份保险,所以最近几天郑女士都在忙着理赔事宜。但是在办理的途中,郑女士却遇到了一些小麻烦。

原来,郑女士的丈夫当时买保险的时候没有指定受益人,由于郑女士的丈夫已经死亡,因此这两份保险就相当于遗产继承一般,受益人则变成了法定受益人。根据最高人民法院《关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》的规定:“人身保险金能否列入被保险人的遗产,取决于被保险人是否指定了受益人。指定受益人的,被保险人死亡后,其人身保险金应付给受益人;未指定受益人的,被保险人死亡后,其人身保险金应作为遗产处理。”

根据《继承法》对法定继承人的规定:第一顺序为配偶、子女、父母,郑女士的丈夫父母已经去世,郑女士和丈夫有两个女儿,因此保险的法定受益人便是郑女士以及两个女儿。对于父亲的两份保险,郑女士的两个女儿纷纷表示放弃受益权,由母亲郑女士享有全部权益。因为郑女士的大女儿在外地,因此在填写“放弃受益权声明书”的时候,全都由小女儿进行了填写,结果郑女士在递交理赔材料时便遇到了麻烦,保险公司理赔人员表示,必须由本人填写,且本人必须到场。

对于保险公司的要求,郑女士虽然表示理解,但还是觉得挺麻烦,大女儿人在外地平时工作也比较忙,只有周末有时间但是保险公司周末又不上班。“唉,没想到没指定受益人,办个理赔竟然这么麻烦。”郑女士告诉记者。

专家建议:投保时指定受益人

对于郑女士的遭遇,记者向临沂部分保险公司咨询了解到,因为被保险人去世,保险权益纠纷问题经常发生,因此在进行保险理赔时,各公司对于“放弃受益权”这方面都有相应的要求。不过各公司要求不一,有的公司要求必须本人到场签署“放弃受益权声明书”,有的公司要求如果本人无法到场,需提供身份证原件,还有的公司要求相对较松,只需本人签署声明书即可,无需亲自到场。

专家告诉记者,保险受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人,受益人可以由投保人指定,也可法定。为了受益人在被保险人出险时向保险公司迅速申请到理赔金,专家建议投保人在投保的时候指定受益人。

专家表示,填保单时如果选择的是法定受益人,从某种意义上来说等于未指定受益人,将按照《继承法》对法定继承人的规定进行保险权益继承。对于法定继承人,理赔所需要提供的文件相对繁琐,如果法定继承人比较多,且在不同城市居住,公证处办理继承权公证时需全体继承人到场,协调不好可能会影响到理赔时效。

相对而言,保险合同指定受益人在申请理赔时,只需提交受益人身份证明材料即可。因此,专家提醒广大消费者,在签署保单时,为避免不必要的麻烦,应明确写明受益人。而且专家还提醒投保人,指定受益人并非不可变更,在所保障的风险事故未发生前,投保人或被保险人可随时到相应保险公司变更受益人。

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《变动保险受益人 口头上遗书没合理》 相关文章推荐四:生存保险金受益人需要什么条件?

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生存保险金受益人是由投保人或被保险人指定,在保险事故发生后,依照合同享有保险金请求权的人。当然,要成为生存保险金受益人要满足一定的条件。那么生存保险金受益人需要什么条件呢?本文将为您详细介绍。

生存保险金受益人所需条件

1、受益人是享受保险金请求权的人‌。受益人享受保险合同的利益‌,领取保险金,但他并非保险合同当事人‌,且不负交付保险费的义务。

2、受益人是由投保人或被保险人在保险合同中指定的人‌。保险合同生效后,投保人或被保险人可以中途撤销或变更受益人,无需征得保险人的同意,但必须通知保险人,由保险在保险单上作出批准后才能生效。如果投保人与被保险人不是同一人‌,投保人变更或撤销受益人时,需征得被保险人同意。如果投保人或被保险人没有在保险合同中指明受益人的,则由被保险人的法定继承人为受益人。

成为生存保险金受益人以后,需要填写姓名、性别、与被保险人的关系、身份证号码、受益顺序、住址、联系方式以及本人笔签名。

生存保险金受益人更改

当然,生存保险金受益人不是一直都不变的,它可以更加投保人或被保人的意愿进行更换,那么生存保险金受益人如何更换呢?以下是生存保险金受益人更换程序。

(一)变更权人必须书面通知相对人即保险人。

《保险法》第63条第一款即规定,被保险人或者投保人的变更受益人的行为,必须通知保险人才对保险人产生效力,否则保险人仍得向原来指定的受益人给付保险金。

(二)保险人接到变更权人的书面通知后,应当对保险单作出批注。

这种要求不仅针对被保险人和投保人,而且也针对保险人,即要求其在保险单上作出批注,以便将来给付保险金时有据可查,不致出错,即使出现纠纷也便于依法解决。

实践中,很多投保人与被保险人都认为既然我有变更的权利,那我就可以自行口头约定变更某人为受益人,或者通过遗嘱的方式指定某人为受益人,理赔时保险公司就应当按照我的意愿对受益人做出赔偿。

而事实上问题并没有这么简单,“书面通知”是法律规定的形式上的法律要件,没有通知保险公司,就意味着没有履行合法的变更保险受益人的手续,此次变更就是无效的。

凡是没有书面通知保险人的变更受益人的决定,在法律上都是不能被认可的,不能影响到原受益人的受益权。因此,被保险人在对保险合同的受益人进行变更时,一定要弄清楚自己对于保单所拥有的权利,以免因为误解或缺乏相关法律知识而失去相关权利,最终不能实现自己的真实意愿。

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《变动保险受益人 口头上遗书没合理》 相关文章推荐五:保险受益人去世怎么更改受益人?

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一般而言,我们通常所说的保险受益人是指被保险人身故金给付对象。保险受益人是由投保人和被保险人指定的对象。投保人指定受人要被保险人签字确认,受益人可以是自然人,也可以是法人。事实上,不乏有保险收益人意外去世的这种现象,那么,在这种情况下,如何更改保险受益人呢?

保险受益人能否变更?

可以办理变更的,一般保险如果没有指定受益人就是默认的法定。无论是法定还是其他都是可以变更的,需要投保人和被保险人带相关证件去保险公司办理。

保险收益人怎么变更?

一、被保险人或者投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人,受益人为数人时,应确定受益顺序或受益份额。未指定受益人的,保险金作为被保险人的遗产,由保险人依本合同约定向被保险人的继承人履行给付保险金义务。

二、被保险人或者投保人变更身故保险金受益人时,应以书面形式通知保险人,并由保险人在保险单上予以批注。投保人在指定和变更身故保险金受益人时,须经被保险人书面同意。

三、受益人先于被保险人身故,或受益人放弃(依法丧失)受益权的:

(一)若保险合同中未列明其他受益人,按未指定受益人的情形处理;

(二)若保险合同中列明有其他受益人,按下列方式给付保险金:

1、受益方式为顺位的,保险人向其他受益人中受益顺序在前的受益人给付保险金;

2、受益方式为均分或比例的,保险人按保险合同中约定的受益份额向其他受益人给付保险金;已身故受益人、放弃(依法丧失)受益权受益人名下的保险金作为被保险人的遗产,由保险人依本合同约定向被保险人的继承人履行给付保险金义务。

四、被保险人与受益人在同一意外伤害事故中身故,无法确定两者身故先后顺序的,推定受益人先于被保险人身故。

五、保险金作为被保险人遗产的,保险人向被保险人所有继承顺序在前的继承人以均分方式给付保险金。

六、残疾保险金的受益人为被保险人本人,保险人不受理其他指定或变更。

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《变动保险受益人 口头上遗书没合理》 相关文章推荐六:男子投保100万保险 受益人是儿子 他和儿子一同身故 保险金归谁?

买保险,很多人只关心保额和理赔,却很少有人重视受益人。其实受益人是非常重要的,受益人对保单的影响看似不大,但是却是尤为重要的。今天我们就以一个案例来说明下。

真实案例 2016年,陈某为自己购买了一份保额100万的两全保险,保险期间为10年,购买保险时,他将保单的受益人填写为自己的儿子小陈。 2018年的一年暑假,陈某驾车带自己的儿子外出游玩,没想到中途发生交通意外,陈某和儿子小陈都不幸身故。 陈某投保的100万两全保险儿子小陈作为受益人身故了,保险金该给付谁呢?陈某的妻子和陈某的父母就保险金的给付问题产生了矛盾。陈某的妻子认为,受益人是自己的儿子,那么儿子去世了,这比钱自认是应该由她一个人来获得。而陈某的父母认为,儿子和和孙子都去世了,自己应该拥有一份继承权。 因为闹得不可开交,最后只能到法院友法官来判决。经过法院的审理,最终决定:由于陈某和儿子小陈在同一场交通事故中去世,无法确定是谁先死亡,应该推断小陈先死亡。保险金作为可以作为陈某的遗产,陈某的妻子和陈某的父母都拥有继承权。最后经过法院的协调,陈某的妻子和陈某的父母各获得50万的保险理赔金。 案例分析 投保人、被保人和受益人同时去世,这种情况一般会发生在案例中的这种情况,发生严重的交通事故或者是大型的灾难事故,比如地震、空难这些情况。对于被保险人和受益人同时死亡的这一情况,新的《保险法》针对这一情况做了规定:“受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定受益人死亡在先。” 关于投保人、被保险人和受益人 投保人就是交钱的人。是保单的主人,拥有变更受益人和退保的权利。被保人是被保护的那个人。被保人的健康状况或者生命关系着合同的存续与否,需要做的就是开开心心健健康康的生活,活的越健康越好,活的越长久越好。 受益人就是拿钱的人。分为生存受益人和身故受益人,生存受益人如无特别约定,一般都是被保人;身故收益人是被保人身故后可以领取保险金的人,一般是我们的家人。推荐阅读:什么是保单受益人 保单受益人可以更改吗?

被保人与受益人的关系 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。被保人生存时,享有领取保险金的是我们的被保人,此时受益人也称为生存受益人。 被保人身故后,受益人可以领取身故理赔金,称为身故受益人。投保人和被保人均可以指定受益人,但投保人若要变更受益人需经过被保险人同意。 身故受益人分为指定受益人和法定受益人,有以下三种情况: 1、受益人为指定受益人:身故理赔金直接归指定受益人所有; 2、受益人为法定受益人:身故理赔金按《继承法》的规定由法定继承人继承; 3、受益人是指定受益人,但指定受益人丧失受益资格(如受益人加害被保险人)或受益人无法受益(如受益人先于被保险人死亡)时,理赔金参照上一种情况作为遗产由法定继承人继承。 如果被保险人与受益人同时身故,保险金应该赔给谁 像案例中这样,被保险人和投保人同时身故了,保险金应该赔给谁呢?虽然这种事情很少发生,但是鉴于这种概率虽低但是有的情况,我们在投保时就需要尽量考虑周全,避免理赔时引起不必要的麻烦和纠纷。 在《保险法》和保险合同内,针对这一情况,一般会将保险金作为被保险人的遗产,按照我国《继承法》来给付继承人。除了受益人先与被保险人身故没有其他受益人这种情况,还有如果没有指定受益人或者受益人指定不明确、受益人依法丧失受益权或者放弃收益权,没有其他的受益人这两种情况也是按照继承法来继承被保险人的保险金。

《保险法》和保险合同里面也会特别申明,如果受益人和被保险人同时身故或者在同一事故身故,无法确认的先后顺序的,应该推定受益人身故在先。所以,被保险人和受益人如果同时身故并且无法确定先后顺序的情况下,应该默认受益人身故在先。那么这笔理赔款就作为被保险人的遗产来处理。因此这笔钱是按照中华人民共和国的继承法给付给法定的继承人。 受益人的正确填写方式 受益人分为指定受益人和法定受益人。法定受益人是按照《继承法》的顺序直接分配保险金。按照第一顺序是配偶、子女、父母;第二顺序是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母的原则分配。同一顺序的法定继承人,继承份额应当均等。第一顺顺序受益人分配了,第二顺序不分配。第一顺序受益人丧失或者放弃受益权,再由第二顺序受益人分配。 而指定受益人则可以指定一人,也可以指定多人。指定多人时,需要考虑收益顺序和收益的份额。比如同一顺序多个受益人的,或者不同顺序多个受益人的。 为了更好地保障受益人的权益,建议大家最好指定受益人,不要选择法定受益人。指定受益人时最好选择多人,并且将份额分配好,如果保险目的是财富传承,计划更应详细周全,结合受益人的人身风险,做好多顺序受益人方案。当保单上受益人身份发生变化,比如家庭成员关系改变、受益人死亡等情况,应及时做好受益人的变更。 结语 好了,关于保险受益人的文章,今天就分享到这里,希望对你有用。

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《变动保险受益人 口头上遗书没合理》 相关文章推荐七:为子女买保险,“受益人”是谁?

["我近期打算给刚满周岁的女儿买份重大疾病保险,根据规定,保险受益人可写孩子,也可以写除孩子以外的其他人。请问,为子女买的保险,受益人究竟该写谁?

人身保险的受益人是指人身保险合同中,由被保险人或者投保人指定的,享有保险金请求权的人。受益人一般分为“身故受益人”和“生存受益人”。身故受益人是指在保险合同中由被保险人或投保人指定,在被保险人死亡后有权领取保险金的人,一般会在人身保险合同列明。父母为子女买保险,身故受益人一般为家长,而生存受益人一般是被保险人本人。回到上述问题,即当投保人女儿发生重大疾病时,保险金受益人为女儿。

一般情况下,身故受益人可以根据一定规则选择指定。如果子女未成年,一般情况下,受益人可指定为父母自己(即被保险人的监护人)。在孩子成年成家后,可根据情况将受益人进行变更。

值得一提的是,一般而言,所有的父母在为子女买保险时,一定是把保险作为自己一份爱的传承,给予自己的下一代。希望最终的受益人是子女,即被保险人,而不是首要关注自己可以从中获得多少回报。

案例演示

2009年6月,家住安徽淮南大通区孔店乡的李平(化名)一家收到了太平人寿6万余元理赔给付款,这笔保险金为这户刚失去孩子的家庭带去了些许安慰。

2006年11月,年轻的李平夫妇喜得“千金”。夫妇俩常年在外从事水上运输工作(当地俗称“跑船”),孩子暂由其爷爷奶奶照顾。为了弥补不能照顾女儿的一份愧疚,同时表达对女儿的一份关爱,夫妇俩在孩子刚刚符合投保年龄的时侯,就为其购买了一份太平人寿“福禄双至”重大疾病产品。该保险合同上默认的受益人(即生存受益人)是其女儿,指定的身故受益人则是李平夫妇俩。

不幸的是,从2008年9月开始,孩子就出现头歪面瘫的症状。相继在当地医院和外地较大医院进行检查后,于2009年2月在南京儿童医院被确诊为小脑肿瘤。由于孩子的治疗需要大笔费用,李平此时想起了她曾经为孩子购买过的保险产品,于是,她于3月初向太平人寿递交申请理赔材料。太平人寿理赔人员在接到申请材料后,立即展开调查工作,准备理赔。按照保险合同对生存受益人的约定,即将赔付的重大疾病保险金,将给付给孩子,由其监护人(李平夫妇)代领,可用于手术治疗费的补偿。

令人遗憾的是,由于病情恶化,3月15日,孩子还是永远离开了人世。孩子去世,李平一家悲痛万分。年仅25岁的年轻母亲在处理完女儿后事之后再也没有心情与理赔人员接触,全权委托其他家人办理理赔。太平人寿理赔人员在安慰李平家人的同时,继续展开理赔工作,并确认孩子的病故属于身故理赔范围,并作出理赔6万余元的决定。作为本保单指定的身故受益人,孩子父母很快收到了一笔6万多的保险金。

专家提示

生存受益人一般就是被保险人,原则上是固定不变的,而身故受益人并不一定是固定不变的,可以按照一定的规则随时进行变更。对于某些长期险,身故受益人的变更往往是必然的。根据《保险法》规定,指定身故受益人先于被保险人死亡,没有指定其他身故受益人时,保险金作为被保险人的遗产支付给法定继承人。如父母为子女购买长期险(保障期限往往长达几十年),在子女未成年时,身故受益人可以指定为父母,当子女成年成家后,身故受益人完全可以变更为子女的配偶或其子女。

如某30岁家长为刚满周岁的孩子投保太平人寿“福寿连连”产品,保险合同约定在每第二个保单周年日按合同基本保险金额的10%给付生存保险金,享受此生存保险金的受益人是被保险人本人,即孩子,而不是父母。在子女未成年时,生存保险金可以由父母代为领取。在子女成年后,生存保险金由子女领取,一直可领取至88周岁,88周岁还可领取生存满期红利。其时,父母(投保人)可能已经作古。所以,父母在投保时,就不应把自己当成生存保险金的受益人。以自己的年龄推算出这份保险的满期生存金要自己近120岁才能领取,是完全没有意义的,因为自己并不是这份保险的生存保险金受益人。

作为身故受益人,如果父母没有生存至保障期满,而投保人或被保险人又未及时变更这份保单的身故受益人,则身故受益人将自动变更为被保险人的法定继承人(可能是被保险人的配偶或子女),即有可能是投保人的孙辈。可谓一张保单,延续了三代人的责任与关爱。在投保时,父母就应考虑到这一点,而不应把自己定位为永远的受益人,而应把保险作为一份留给子女持续的关爱。

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《变动保险受益人 口头上遗书没合理》 相关文章推荐八:投保合同内容可变更 细节需谨慎

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对于多数人来说,投保前对于选择保险公司、代理人、产品种类,以及签合同时保险条款、免责事项等事情都非常注意和上心。而一旦签订了保险合同,便觉得松了一大口气。保险专家提醒消费者,要明确一个观念即合同不是一成不变,变更细节需认真对待。

投保合同内容可变更 细节需谨慎

必要情况下,保险合同的内容可以变更

一般来说,保险合同签订后便不再变更内容,但是倘若被保险人出现了一些客观状况且涉及到合同承保范围,那么这时候的变更就非常有必要了。

案例:王先生经营着一家小商铺,且纳入了保险合同范围之内。若将小商铺从城东搬到城西,地址发生变化,商铺里的商品数量也有增有减,就涉及保险合同内容的变更问题,如地址和商品数量的增减,商品价值、品种、风险程度、保险责任范围、保险期限、保险费、保险金额等合同中所约定事项的变化都属于保险合同内容的变更。情况发生变化后,保险公司承担的风险责任也相应发生了变化,收取的保险费也会酌情增加或减少。

提醒:保险合同订立后,投保人可以提出变更合同内容的要求,但须征得保险人同意,办理变更手续,合同才会有效。

保险合同的主体可以变更

这里的主体主要是指投保人、被保险人或受益人的变更。在财产保险中,被保险人变更通常是因保险标的(作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体)所有权发生转移而引起的。

案例:李先生的旧房在保险公司保了险,最近他又看中了一套新房,想把旧房连带保险卖给一位朋友,这涉及合同主体——被保险人变更的问题。李先生转让房子要通知保险公司,经保险公司同意,并将保险单批改后,保险合同才能有效转移给李先生的朋友;否则,李先生的朋友要自己重新投保,才能享有房屋保险。

提醒:上述所说的是一般原则,原则之外也有例外,货物运输保险中保险标的发生转移时,不需要保险人同意,投保方可以将货物运输保险单或保险凭证背书转让,即在保险单背面记录有关货物买卖、保险单转让事宜。

人身保险合同中的受益人可以变更

案例:刘先生为转移自己年老将至可能遇到的意外风险和财务危机,买了好几份保险,自己既是投保人又是被保险人。保险单上的受益人正是一儿一女。哪知儿子不务正业,吃喝玩乐。刘先生准备把保险金全部给孝顺上进的女儿。

作为被保险人,刘先生的想法很容易实现,他一个人拿主意就行,通知保险公司,以免将来保险公司按照原来的合同记载把保险金给一儿一女。如果是投保人变更受益人,情况则有不同。假设刘先生只是投保人,妻子是被保险人,一子一女是受益人,刘先生若要变更受益人,则不能自己作主,必须征得被保险人——妻子的同意。此外,人身保险合同(包括意外、健康、人寿)的被保险人是不能变的,因为每人情况不一样。

提醒:合同签订后一般不要轻易变更;如要变更,需要记住上述事项,以免影响到自己的权利。

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《变动保险受益人 口头上遗书没合理》 相关文章推荐九:保单里的这三种人要弄清,不然保险白买

闻名全国的小明大家很熟悉吧,现在小明想买保险,但是不知道保单里的投保人、被保人、受益人到底指谁,也不知道他们之间的关系。

我来唠叨几句

1、投保人是负责交钱的人,

2、被保险人是受保护的人,

3、受益人指定受益人和法定受益人,

婆婆可以给儿媳妇买保险吗?

《保险法》第三十一条 规定(懒得看的同学看“说人话”)

投保人对下列人员具有保险利益:

一、本人 ;

二、配偶、子女、父母;

三、前项意外与投保人有抚养、赡养或者抚养关系的家庭其他成员、近亲属;

四、与投保人有劳动关系的劳动者

说人话

一、本人(自己)

二、配偶、子女、父母

1、根据《婚姻法》,夫妻有相互扶养义务;

2、父母对子女有抚养教育的义务

3、子女对父母有赡养扶助的义务。子女可以是婚生、非婚生、养子女、继子女。父母除亲身父母外,还可以是养父母、或者有抚养关系的继父母。这些属于有保险利益。( 岳父岳母,公公婆婆,不属于父母范畴)

三、前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属。也可以作投保人。包括岳父岳母公公婆婆,但是,实际情况下,可操作性不强。

so,婆婆不能给儿媳妇买保险。

mother in law 并不是 mother。

受益人

投保人和被保险人可以是同一人,投保人和受益人也可以是一个人,就是自己给自己交钱买保险。

比如,小明自己出钱给自己买了一份保险。

那么他既是投保人(出钱的人),也是被保人(给自己买),问题是谁是受益人?

受益人,是指在人身保险合同中,由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

简单点说,就是去找保险公司理赔和收到保险公司理赔金的人。

人数可以是一人或者多人,投保人或者被保险人可以作为受益人,但受益人不一定是投保人或被保险人。

但是身故保险的投保人、被保人和受益人不能是一个人(人都不在了,怎么受益)。

所以小明的受益人(非身故险)可以是他自己,也可以是他媳妇儿,或者他的子女。

受益人一般分为“法定受益人”和“指定受益人”。

法定受益人

投保时,如果没有填写指定受益人,则默认是法定受益人,按照《继承法》规定的继承顺序,领取保险金。

继承顺序是这样的

第一顺序:配偶、子女、父母

第二顺序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母

继承开始后,顺序是第一顺序继承人继承,第二顺序继承人不再继承;没有第一顺序继承人继承的,由第二顺序继承人继承。

子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的继子女。

父母包括生父母、养父母和有抚养关系的继父母。

兄弟姐妹包括,同父母的兄弟姐妹、同父母或者异父母的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有抚养关系的继兄弟姐妹。

保险金如何分配?

受益人按相等份额享有受益权,也就是说保险金会由同一顺序的继承人,平均分。

例如

小明买了一款保额100万的寿险,出险后

保单里的这三种人要弄清,不然保险白买

指定受益人

如果想要将整笔保险金留给某一(几)个人,那就应该在保险期间内指定受益人,钦点谁能领走自己的保险金。

通常情况下,保险受益人“指定”优于“法定”。

被保险人具有指定受益人的最高话语权,可以按照自己的主观意愿分配保险金。

投保人和被保人为同一个人时可指定受益人领取保险金的顺序和数额,

投保人和被保险人不是同一人时,投保人指定受益人必须先经被保险人同意,

例如,小明给自己媳妇儿买了保险,媳妇儿是被保人,那么指定谁为受益人得由他媳妇儿说了算(这可不是妻管严)

父母给子女投保,受益人怎么指定?

如果子女未成年,指定受益人只能是父母双方,且由父母代为指定

子女可以在成年后,可以按个人意愿更改指定,比如增加配偶之类。

指定受益人是不是想指谁就指谁?

原则上是可以。但是为了防范逆选择风险,保险公司通常都要求被保险人选择有亲属关系的家庭成员作为指定受益人,比如配偶子女父母等。

少数保险公司可以接受任意指定受益人的行为,但指定的受益人必须接受保险公司的审核,审核通过之后,才可以确认为受益人。(毕竟保险特别是寿险涉及到人身安全和金钱,交给自己人还是放心。)

如何变更受益人

保单有效期内,投保人或被保险人都可以向保险公司提出申请,变更受益人。啰嗦一句,被保人是不能变更的。

保险公司会在变更后在保单上进行批注。

不过,受益人的变更必须要经过被保险人同意。

变更受益人属于单方的法律行为,只要被保险人或者投保人自己做出意思表示,就已经生效了。

但变更还是一定要通知保险公司,通知形式可以是口头或者是书面,为了避免有纠纷,最后进行书面告知。

所以说,实践中,假如被保险人买了保险之后,又立了遗嘱,变更受益人,已经通知了保险公司,就是有效的。

变更还是有些限制的

一是保险合同约定不能变更的,比如约定生存受益人,只能是被保险人本人的,不能变更;

二是变更后的受益人和被保险人非本人、父母、配偶、子女关系的,就只能被保险人自己申请变更;

三是主险和附加险的受益人要一致,不能单独变更。

若受益人比被保险人先去世,保险金会不会变遗产?

这分两种情况

1.法定受益人先与被保险人去世的

只要法律规定属于你继承人的,都是法定受益人的范围。

其中一个受益人去世之后,并不影响其他受益人领取保险金。

比如法定受益人里第一顺序的配偶去世后,被保险人的子女和父母仍然可以按等份领取保险金。

即使第一顺序的受益人不幸全部去世之后,还有第二顺序的法定受益人。

最极端的情况下,法定受益人全部不在世,才能按照遗产处理,找人代位继承。

2. 指定受益人先与被保险人去世的

只有唯一一个指定受益人时,受益人去世的,按照法律,保险金按遗产处理。

离婚了保险金怎么分?

比如说,小明买的保险,唯一指定受益人是他媳妇儿。

小明如果身故时,两人已经离婚,受益人未变更。

身故保险金就只能按未指定受益人处理,当作遗产由法定继承人继承。

结婚事大,离婚也不可儿戏呀。

建议,可以按照自己情况,指定多个受益人,利用受益比例和受益顺序进行区分。

并不是所有保险都能指定受益人

从保险金获取条件的角度划分,受益人一般又分为“身故受益人”和“生存受益人”。

身故受益人在保险合同中由被保险人或投保人指定;而生存受益人则一般是被保险人本人,而且一般不能更改,如医疗险,保费是用来给被保险人治病的。

保单里的这三种人要弄清,不然保险白买

总结

我们决定为自己或者家人配置一份保险,是为了将不可预计的风险给家庭带来的伤害降到最低。

所以保险受益人是谁,在一定程度上决定这份保险是否能提供预期的保障。

好在受益人是可以变更的,大家可以根据实际情况及时变更,最大程度的发挥保险的保障作用。

关键字: 合理 变动
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