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上海市银保监局:增加金融业助企纾困幅度 金融机构保险机构适度减少盈利考评比例和预估增长幅度

同花顺金融网 2020-02-11 21:00:43
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《上海市银保监局:增加金融业助企纾困幅度 金融机构保险机构适度减少盈利考评比例和预估增长幅度》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

原标题:上海银保监局:加大金融助企纾困力度银行保险机构适当降低利润考核比重和预期增幅来源:上海证券报

10日,上海银保监局下发《关于进一步做好疫情防控支持企业发展保障民生服务的通知》,要求在沪银行保险机构主动作为,全力支持企业抗击疫情,加大金融助企纾困力度,完善受疫情影响的社会民生领域金融服务,同时优化服务方式,提升服务效能。

改进绩效考核内部定价方面进行倾斜支持

根据上述通知,在沪银行保险法人机构要主动与主要股东进行沟通,分支机构要主动与上级单位联系,改进绩效考核体系,对疫情相关业务在内部定价方面进行倾斜支持,适当降低利润考核比重和预期增幅,提高不良容忍度、社会责任承担等非盈利指标在绩效考核中的比重。

同时,根据近年来上海银行(601229)业保险业的良好经营情况,对利润分配、各类拨备运用政策进行调整,积极应对疫情对本单位经营管理带来的不利影响。

保障信贷投放单列信贷计划

就全力支持企业抗击疫情方面,通知要求在沪银行业机构要准确评估疫情对企业经营管理带来的影响,多措并举,推动对民营企业、小微企业的信贷投放合理增长,确保全年实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,力争普惠型小微企业贷款综合融资成本再降低0.5个百分点。

同时,在沪银行业机构要单列信贷计划,确保有充足的信贷资源投向防疫企业与受疫情影响严重的企业。对于受疫情影响资金需求扩大的存量小微企业,符合条件的要主动增加授信额度,不强制要求额外提供新资料,不强制要求新增增信措施,可随时提款,满足企业的临时资金需要。

不抽贷、断贷、压贷鼓励减息

在加大金融助企纾困力度上,上述通知要求,在沪银行业机构对于受疫情影响较大的旅游、住宿餐饮、批发零售、交通运输、物流仓储、文化娱乐、会展等行业,以及有发展前景但暂时流动资金受困的企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响较大且近期有贷款到期的企业,精准施策,主动与客户协商具体的还款方式和还款期限,提前做好续贷安排,充分运用无还本续贷、年审制等方式,做到应续尽续。鼓励在沪银行业机构对于2020年6月30日前贷款到期但受疫情影响较大难以按期还款的客户主动进行续贷,续贷期限不超过一年。

通知还提出,鼓励在沪银行业机构在自身能力可承受的范围内为受疫情影响较大的企业贷款减免一定期限的利息,具体减免方式各行可自行制定相应的细则。

在完善企业信用修复机制方面,通知提出各行可制定一定期间的政策宽限期(可视疫情变化情况适时调整),在政策宽限期期间,受疫情影响相关行业的企业暂时无法正常归还到期贷款而发生逾期的,不计罚息及复利,不影响客户征信记录。对受疫情影响暂时失去收入来源的企业,可依调整后的还款安排报送信用记录,不强制要求此类逾期90天或60天以上的贷款归为不良。

上述通知明确,在沪银行保险机构要对疫情期间的业务运营和政策落实情况建立监测监督机制,对于违反相关规定,未能尽职尽责的单位和个人进行内部问责。辖内各法人银行机构应当制定特殊时期免责制度或免责行为清单,要积极向总行争取特殊时期各类免责政策,明确免责情形。

《上海市银保监局:增加金融业助企纾困幅度 金融机构保险机构适度减少盈利考评比例和预估增长幅度》 相关文章推荐一:上海银保监局:加大金融助企纾困力度 银行保险机构适当降低利润考核比重和预期增幅

原标题:上海银保监局:加大金融助企纾困力度银行保险机构适当降低利润考核比重和预期增幅来源:上海证券报

10日,上海银保监局下发《关于进一步做好疫情防控支持企业发展保障民生服务的通知》,要求在沪银行保险机构主动作为,全力支持企业抗击疫情,加大金融助企纾困力度,完善受疫情影响的社会民生领域金融服务,同时优化服务方式,提升服务效能。

改进绩效考核内部定价方面进行倾斜支持

根据上述通知,在沪银行保险法人机构要主动与主要股东进行沟通,分支机构要主动与上级单位联系,改进绩效考核体系,对疫情相关业务在内部定价方面进行倾斜支持,适当降低利润考核比重和预期增幅,提高不良容忍度、社会责任承担等非盈利指标在绩效考核中的比重。

同时,根据近年来上海银行(601229)业保险业的良好经营情况,对利润分配、各类拨备运用政策进行调整,积极应对疫情对本单位经营管理带来的不利影响。

保障信贷投放单列信贷计划

就全力支持企业抗击疫情方面,通知要求在沪银行业机构要准确评估疫情对企业经营管理带来的影响,多措并举,推动对民营企业、小微企业的信贷投放合理增长,确保全年实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,力争普惠型小微企业贷款综合融资成本再降低0.5个百分点。

同时,在沪银行业机构要单列信贷计划,确保有充足的信贷资源投向防疫企业与受疫情影响严重的企业。对于受疫情影响资金需求扩大的存量小微企业,符合条件的要主动增加授信额度,不强制要求额外提供新资料,不强制要求新增增信措施,可随时提款,满足企业的临时资金需要。

不抽贷、断贷、压贷鼓励减息

在加大金融助企纾困力度上,上述通知要求,在沪银行业机构对于受疫情影响较大的旅游、住宿餐饮、批发零售、交通运输、物流仓储、文化娱乐、会展等行业,以及有发展前景但暂时流动资金受困的企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响较大且近期有贷款到期的企业,精准施策,主动与客户协商具体的还款方式和还款期限,提前做好续贷安排,充分运用无还本续贷、年审制等方式,做到应续尽续。鼓励在沪银行业机构对于2020年6月30日前贷款到期但受疫情影响较大难以按期还款的客户主动进行续贷,续贷期限不超过一年。

通知还提出,鼓励在沪银行业机构在自身能力可承受的范围内为受疫情影响较大的企业贷款减免一定期限的利息,具体减免方式各行可自行制定相应的细则。

在完善企业信用修复机制方面,通知提出各行可制定一定期间的政策宽限期(可视疫情变化情况适时调整),在政策宽限期期间,受疫情影响相关行业的企业暂时无法正常归还到期贷款而发生逾期的,不计罚息及复利,不影响客户征信记录。对受疫情影响暂时失去收入来源的企业,可依调整后的还款安排报送信用记录,不强制要求此类逾期90天或60天以上的贷款归为不良。

上述通知明确,在沪银行保险机构要对疫情期间的业务运营和政策落实情况建立监测监督机制,对于违反相关规定,未能尽职尽责的单位和个人进行内部问责。辖内各法人银行机构应当制定特殊时期免责制度或免责行为清单,要积极向总行争取特殊时期各类免责政策,明确免责情形。

《上海市银保监局:增加金融业助企纾困幅度 金融机构保险机构适度减少盈利考评比例和预估增长幅度》 相关文章推荐二:银保对外开放划定路线图 新举措率先落地上海

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金融业对外开放正在上演“加速度”。昨日,中国银行保险监督管理委员会(以下简称“银保监会”)公布加快落实银行及保险业对外开放的相关措施和实质性举措。与此同时,多项监管文件和行政许可事项实施办法同步**。

在持续完善法规制度建设的同时,银保监会将同步受理各项开放措施的准入申请。上证报获悉,扩大开放新举措率先在上海落地。昨日,上海保监局正式为韦莱保险经纪有限公司办理《经营保险经纪业务许可证》换证手续,韦莱保险经纪成为全国首家获准扩展经营范围的外资保险经纪机构。

股比限制及业务范围均放宽

银保监会为银行及保险业的对外开放划定了具体路径。

为推动外资投资便利化,银保监会放宽了对外资入股银行业金融机构和保险公司的股比限制。如对商业银行新发起设立的金融资产投资公司和理财公司,外资持股比例不设置限制;对外资人身险公司外方股比被放宽至51%,3年后不再设限。

对外资设立机构的条件也有所放宽。银保监会允许外国银行在境内同时设有子行和分行,以及取消外资保险机构设立前需开设2年代表处的要求。

此外,银保监会还扩大了外资机构经营的业务范围。如全面取消外资银行申请人民币业务需满足开业1年的等待期要求,允许符合条件的境外投资者来华经营保险代理业务和保险公估业务等。

在优化外资机构监管规则方面,银保监会将对外国银行境内分行实施合并考核,调整外国银行分行营运资金管理要求。

“上述新开放举措旨在进一步完善银行业和保险业的投资和经营环境,激发外资参与中国金融业发展的活力,丰富金融服务和产品体系,提升金融业服务实体经济的质效。”银保监会相关负责人表示。

多项监管配套文件加速落地

为确保相关措施及早落地,银保监会正加快完善相关法律法规和配套制度建设。昨日,银保监会推出了以下实质性举措:

一是发布《关于进一步放宽外资银行市场准入相关事项的通知》,明确允许外资银行可以开展代理发行、代理兑付、承销政府债券业务,允许符合条件的外国银行在中国境内的管理行授权中国境内其他分行经营人民币业务和衍生产品交易业务,对外国银行在中国境内多家分行营运资金采取合并计算。

二是发布《关于放开外资保险经纪公司经营范围的通知》,放开保险经纪公司经营范围,与中资一致。

另外,就《中国银行保险监督管理委员会关于废止和修改部分规章的决定》公开征求意见。该决定将宣布废止《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》,同时修改多部行政许可事项实施办法相关条款,落实取消中资银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制的开放措施。

扩大开放举措率先在上海落地

银保监会昨日表示,在平等互利的基础上,欢迎和支持更多符合条件的外资金融机构参与中国银行业和保险业对外开放进程,共同构建更加开放、互利共赢的金融市场环境。

在持续完善法规制度建设的同时,银保监会将同步受理对接各项开放措施的准入申请。据了解,近期已有来自英国、日本、新加坡的商业银行,以及来自法国、德国的保险机构表达了在上海等地新设机构或增持股权的意向。银保监会表示,将根据既定的开放方案做好政策和准入辅导,推动一批项目适时落地。

据上证报了解,银保监会扩大开放举措已率先在上海落地,外资机构韦莱保险经纪首获扩大经营范围。根据《关于放开外资保险经纪公司经营范围的通知》,符合条件的外资保险经纪机构可以向当地保监局申请办理许可证变更手续,将与中资保险经纪机构享有同等经营范围。

上海保监局积极贯彻落实银保监会通知精神,按照上海勇做新时代改革开放排头兵、创新发展先行者的要求,快事快办,启动绿色通道,对韦莱保险经纪提出的变更经营范围申请,提供了一站式审核服务。

昨日,上海保监局正式为韦莱保险经纪办理《经营保险经纪业务许可证》换证手续。此举标志着银保监会有关保险中介行业扩大开放举措在上海正式落地,韦莱保险经纪成为全国首家获准扩展经营范围的外资保险经纪机构。

韦莱保险经纪由国际著名的英国韦莱集团控股,注册地在上海,是首批进入中国保险市场的外资保险经纪机构之一。英国韦莱集团在保险经纪领域一直处于国际领先地位,是全球三大保险经纪集团之一。

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《上海市银保监局:增加金融业助企纾困幅度 金融机构保险机构适度减少盈利考评比例和预估增长幅度》 相关文章推荐三:超过10家银行因保险销售违规等问题被罚

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又有银行因为保险销售误导被罚!

近期,上海保监局在一天连发4份处罚函,直指2家银行保险销售误导等违规问题。实际上,据记者不完全统计显示,今年以来,共有超过10家银行因保险销售违规等问题被罚。

自10月份下旬以来,不少寿险公司开始备战2019年“开门红”(历年1月份或第一个季度为保险“开门红”阶段),一些依赖银保渠道的寿险公司也通过各种方式强化银保销售,而近期监管密集处罚银保销售误导无疑对险企及银行等代销机构颇具警示意义。

一家中型寿险公司银保业务负责人对记者表示,目前银保代销普遍面临转型,险企希望在银行渠道推动交费期限与存续期限更长的保障型产品,但银行方面此前一直销售偏重理财属性的中短存续期产品,因此,银行短期内无法迅速实现转型,难免出现销售误导等现象,长期来看,银保转型需要险企与银行更加紧密的合作。

上海保监局连发6份处罚函 直指欺骗投保人等误导问题近期,上海保监局一周内连发6份处罚函,直指银行机构保险销售误导等保险代销问题。

颇有代表性的是上海保监局〔2018〕46号处罚函。该处罚函表示,上海保监局检查发现,某国有大行存在两项违法违规行为。

一是欺骗投保人。2016年1月份至2017年6月份期间,上述银行电销坐席在电话销售保险产品时,使用与事实不符的表述向投保人促销。问题类型包括电销坐席夸大保险责任或保险产品收益、利用营销手段进行不实宣传以及对国家关于保险的政策进行不实宣传等。

二是向投保人隐瞒与合同有关的重要情况。2016年1月份至2017年6月份期间,上述银行电销坐席在电话销售保险产品时,存在未介绍或未完整介绍保险合同中涉及保险消费者核心权益内容的问题。

实际上,据记者梳理,今年以来共有超过10家银行由于代销保险违规被罚,其中绝大多数涉及保险销售误导,个别银行也因为未经许可从事保险代理业务、发放贷款时变相要求购买特定保险公司产品等原因被罚。

例如,今年10月份,上海保监局下发的7份处罚函中,有6份处罚函直指4家银行保险销售误导,其中有3家银行因欺骗投保人等违规行为受到监管处罚。

此外,9月份中旬,北京保监局发现个别消费者由于不重视银保“双录”而出现无法**的误导新变化:有消费者张某投诉称,其在某银行咨询理财产品时,销售人员推荐购买一款交费期为五年的分红型人身保险产品,后来,张某发现保险合同约定与销售人员承诺不符,遂投诉至北京保监局,但由于“双录走过场”而无法**。

事实上,为解决上述诸多销售误导问题,今年以来,中国银保监会进一步强化了对保险销售误导的查处惩戒力度:针对损害保险消费者合法权益的典型问题和突出公司,组织开展“精准打击行动”;针对人身保险销售、渠道、产品和非法经营等方面问题,开展人身保险“治乱打非”专项整治; 5月30日银保监会还发布了《关于防范银行保险渠道产品销售误导的风险提示》,强化银保销售管理。

虽然银保监会进一步强化监管,但依然有银行与险企“屡罚不止”。

多家险企因银保业务被罚 银保业务销售误导屡禁不止除银行外,今年以来,也有多家保险机构因为银行保险业务受到监管的处罚。颇为典型的是,今年6月6日,中国银保监会官网消息称,其严肃查处了一起保险销售误导的典型案例,责令相关银行和保险公司整改。

具体而言,2016年12月份,家住内蒙古呼和浩特市的王某带着500万元到银行存款,却被自称银行工作人员的保险推销员和支行行长联合欺骗,购买了一份100周岁后才能取回的保单。发现被骗后,王某向**局报案,向监管部门投诉,找银行行长讨说法,跟保险公司谈判协商,最终颇费周折拿回了本金和利息。

中国银保监会严肃查处了这起保险销售误导的典型案例,责令相关银行和保险公司整改,停止银行代理保险新业务1年并处保险公司60万元罚款,处银行30万元罚款,对相关银行和保险公司责任人给予警告并处3万元-5万元罚款。

今年以来,无论是银行代理机构,还是险企直销渠道,销售误导一直保险销售的顽疾。从银保监会披露的投诉情况来看,2018年上半年,保险合同纠纷投诉占投诉总量的97.90%。其中,分红型人寿保险占销售纠纷投诉的46.67%,主要反映承诺固定分红收益、隐瞒保险期间或缴费期间、隐瞒退保损失、与银行存款或银行理财产品做简单对比等问题。

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《上海市银保监局:增加金融业助企纾困幅度 金融机构保险机构适度减少盈利考评比例和预估增长幅度》 相关文章推荐四:上海银保监局提出银行保险业支持科技金融五大目标

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新浪财经讯 8月22日消息,上海银保监局发布了《上海银行业保险业进一步支持科创中心建设的指导意见》(下称《指导意见》),在构建上海“4465”科技金融框架的基础上,提出了上海银行业保险业发展科技金融的五大支持目标、建立科技金融创新机制的五大完善举措、多方合作开展科技金融的五大联动措施,以此全面助推上海科创中心建设。

《指导意见》提出的科技金融五大支持目标,分别为支持上海自由贸易试验区新片区、上海证券交易所科创板、长三角区域一体化三项新的重大任务建设;支持科研基础设施和科技重大项目建设;支持“上海制造”品牌建设,服务科技产业创新布局;支持专业技术交易转移平台建设;支持高层次科技人才的金融需求。其中,上海银保监局在推动辖内科技金融业务发展过程中,首次提出支持上海三项新的重大任务建设,体现了上海银行业保险业的主动担当。

在完善科技金融创新机制方面,《指导意见》首次要求将科技金融上升到战略高度,鼓励辖内法人银行在发展战略中内嵌支持科创中心建设的任务;鼓励保险公司加强科技保险专营分支机构的建设;支持银行保险机构开发符合技术贸易特点的金融产品,建立投融资对接平台,为产业链、创新链提供金融服务;优先在科技支行试点开展科技金融业务“标准化操作”,完善尽职免责机制,营造勇于创新的良好氛围;在银行业保险业机构的考核中逐步体现科技金融成果的运用。

在放大科技金融联动成效方面,《指导意见》要求各银行保险机构充分利用与外部机构的合作机遇,提高科技金融风险管理水平与专业化水平,降低科技金融业务风险,解决信息不对称、科技金融风险补偿等问题;同时,鼓励开办“银政通”等业务,实现“一窗式”服务,进一步优化科技型小微企业金融服务的营商环境。

此次《指导意见》的发布,是上海特色“4465”科技金融框架的补充和深化,是推进落实《上海银行业支持上海科创中心建设的行动方案(2017-2020年)》的重要举措。上海银保监局表示,将以《指导意见》为契机,主动前移科技金融服务,有效增加科技金融供给总量,优化科技金融结构,全面提高金融服务覆盖面和支持力度,增加信贷的科技产出率和科技增值率,促进科技产业和科技金融业务可持续发展。

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《上海市银保监局:增加金融业助企纾困幅度 金融机构保险机构适度减少盈利考评比例和预估增长幅度》 相关文章推荐五:保险加强监管 各地排查重点领域重点公司

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针对一家涉嫌非法从事保险中介业务机构的排查工作已于近日告一段落。获悉,保险监管机构要求在2月初获得各机构对X生国际排查工作的有关工作开展情况、排查结果等。

一位资深保险业人士则表示,这是关于该机构的第二次排查。去年年中,总部在华南区的一家险企的某家分公司曾披露了对X生国际的排查工作。不过,关于X生国际的排查工作,广东保监局暂时没有可向媒体提供的信息。

广东保监局表示,广东作为全国最大的区域保险市场,风险总体可控,风险防控工作有力有效,没有发生重大风险和群体性事件。目前满期及退保已处于一个逢高回落的阶段。

第二次排查X生国际

一家涉嫌非法从事保险中介业务的机构遭遇新一轮的排查。2月初之前,关于一家于2013年10月在上海自贸区注册的X生国际的排查工作安排已暂告一段落。

据悉,排查内容主要有五部分:一是保险机构与X生国际及其分支机构共处同一住所或营业场所的情况;二是保险机构的从业人员在X生国际及其分支机构兼职或从业的情况;三是保险机构与X生国际及其分支机构合作开展业务的情况;四是保险机构签约的保险代理机构、保险经纪机构与X生国际及其分支机构合作开展业务的情况;五是保险机构及从业人员存在的其他与X生国际关联的情形。

据悉,保险监管机构要求在2月5日获得各机构的有关工作开展情况、排查结果等。

针对2018年的排查工作,一位华南地区的保险高层人士表示,不清楚关于该公司的排查,不知道该公司的情况。另一位资深保险业人士则表示,这是关于该机构的第二次排查。据披露,去年年中,总部在华南区的一家险企的某家分公司曾披露了对X生国际的排查工作。该家险企分公司成立分公司排查小组、建立分公司风险防控报告责任机制、组织开展全面排查工作,摸清底数,及时整改,确保保监局和公司要求得到全面贯彻落实。

事实上,最近几年来,保监会致力从严监管,坚决打击违法违规市场乱象。

近日从业内获悉,大部分保险区域市场都将重点关注中介及互联网保险等情况,地方监管机构亦将在2018年继续开展中介市场、互联网保险等专项检查。在2017年各地加大行政处罚力度的背景下,2018年或将进一步依法加大行政处罚力度。

各地保监局披露风险防范工作

事实上,除了保险中介领域的动作外,2018年人身险的监管工作尤其注重防范风险。多家保监局目前已披露了有关风险防范工作。

宁夏保监局在2月1日于官网披露,宁夏保监局着力开展人身保险风险防范工作,重点防范人身保险公司满期给付与退保风险。要求摸清风险底数,按要求组织辖区人身保险公司开展风险预测,排查确定5家重点公司、1个重点地区、2个重点渠道、9个重点产品,分析重点人群及重点网点分步,有针对性地配置服务力量,制订工作方案。

宁夏保监局还要求,夯实薄弱环节。开展风险防范工作现场督导,选取辖区内5家满期给付与退保业务集中、增速快的人身保险机构进行实地督导,明确指出保险机构当前工作中的不足,提出针对性要求。

重庆保监局亦于近期披露称,强化重点业务环节监测,抓实风险分析和预警。重点关注异常退保、减保、保单贷款情况,针对大额退保、贷款类业务进行统计监测,定期对投诉数据进行分析,对新单业务抽访,对采取双录流程的保单进行跟踪,对回访出现的问题件进行监测,对可疑数据提前做出风险处置,形成风险预警报告。

河北保监局亦在2月6日官网披露,加大防范化解风险力度,牢牢守住风险底线。河北保监局要求突出重点领域,加强中短期存续业务监测。河北保监局要求,突出重点公司,制定落实监测制度,加大检查力度,防控重点公司风险。此外,加强风险监测,指导公司制定流动性管理计划,防控流动性风险。

广东保监局在近日新闻发布会上表示,将防范化解风险作为监管工作的首要任务,成立风险防控工作领导小组,全面梳理辖内保险市场风险防范工作重点。紧盯重点机构、重点地区、重点业务和重点渠道,采取有针对性的风险防范和处置措施,加强非现场监测、窗口指导和现场检查。制定风险防范工作方案和应急处置预案,组织51家保险公司950家分支机构、258家银邮代理机构开展非正常退保和集中满期给付的应急处置演练,指导省市两级的行业协会及保险机构制定风险应急处置预案。大力引导公司深化结构调整转型,以优质增量业务化解存量业务风险。

广东保监局表示,广东作为全国最大的区域保险市场,风险总体可控,风险防控工作有力有效,没有发生重大风险和群体性事件。接受媒体访问时,广东保监局表示,经过2013年至今,目前满期及退保已处于一个逢高回落的阶段。

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《上海市银保监局:增加金融业助企纾困幅度 金融机构保险机构适度减少盈利考评比例和预估增长幅度》 相关文章推荐六:银保独大格局难破 险企新销售渠道效益存疑

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目前除了银保渠道外,其他包括与券商、信托公司等金融机构的合作模式,都需要保险公司有极大的议价能力、销售能力。这些创新尝试实际效益并不确定。

自去年银保“一对三”新规**后,监管部门如今又尝试放行券商、信托、基金等非银行金融机构兼业代理销售保险,进一步拓展保险销售渠道。受访保险公司负责人一致认为,未来银保渠道仍是拉升险企业务量的主力,短期内业务增速虽然会有所回调,但长期仍然向好;而券商、信托、基金代销保险实际效益尚难确定,即便实施,短期对保险公司的业绩贡献有限。

银保渠道短期增速或放缓

“大”银行决定“大”渠道。目前流行的银保合作为“协议代理模式”,即保险公司与银行签订短期代理协议代销保险产品,保险公司按业务量向银行支付手续费。

在“以量补价”的策略下,银保渠道实际已经成为各家保险公司业绩发展的主要驱动力,银保业务收入对保险公司的业绩贡献率最高可达90%。为了争取优势网点拉升保费,现在银保手续费已增至保费收入的3.5%~4.5%左右,不排除有中小型保险公司为抢占银行渠道资源,给予5%左右的费率。走高的手续费直接影响利润水平,目前保险公司银保新业务利润率约为3%~5%,甚至可能更低。

2010年11月1日,银监会发布新规,要求2010年年底前银行必须肃清驻点的保险公司销售人员;其后保监会下发《银行代理保险业务监管指引》。按照上述文件要求,银行每个网点原则上最多只能跟3家保险公司合作,这成为短期内影响银保业绩增长最大的不确定因素。

“在快速发展的上海保险市场上,2010年银保渠道对保险公司业绩的贡献率已经高达50%,较2009年增长了21%,发展趋势是明显的。”汇丰人寿保险总裁老建荣表示,新政策可能影响一些缺乏竞争力的保险公司业绩增长;但是对已经实现银保渠道“一对一”模式的保险公司而言,新政将不会产生实质影响,相反它还可能提升银保渠道的业务质量和盈利状况。

实际上,受访的保险公司高管大多有这样的共识:一方面,银保作为主销售渠道的地位难以撼动,银保业务收入总体还将出现增长,只是短期增速会放缓;另一方面,在“一对三”的约束下,银行系保险公司将获得先机,银保渠道竞争水平将得以提升,高端银保业务的“鹊起”,可能意味着未来银保业务利润空间的拓展。

券商信托渠道效益存疑

东方不亮西方亮。那些被挤出银行大门外的中小保险公司,亟需寻找更多的柜台代销保险产品,以保证业绩稳定增长。今年4月,保监会发布的《保险公司委托金融机构代理保险业务监管规定(征求意见稿)》称,符合条件的券商、基金公司、信托公司等,未来可申请保险兼业代理执照,代理保险业务。

券商、基金、信托和金融租赁公司代销保险的模式,海外已经尝试过,但以失败居多。沪上一老牌外资保险公司相关负责人表示,“早在政策推出之前,该公司就已经对在信托、券商、基金等渠道代销保险业务进行过研究。希望能够解决最大的一个疑点,就是这些新金融机构的渠道究竟能够带来多高的投入产出比,或者说效益如何?”

老建荣表示,即便未来能够通过信托、券商、基金等金融机构代销保险产品,保险公司还需要发挥保险的优势设计产品。但问题是,这些金融机构客户的风险偏好和诉求,在多大程度上能与保险公司的目标客户相匹配;代销保险产品时,这些金融机构合规检查如何实现。这些问题均需进一步分析论证。

有外资保险公司负责人根据此前完成的调研结果指出,“仅仅从目标客户群来分析,几大类金融机构中,信托、基金与保险公司的客户群风险偏好更接近一些,它们代销保险产品的可能性应当更大。”目前除了银保渠道之外,其他包括与券商、信托公司等金融机构的合作模式,都需要保险公司有极大的议价能力、销售能力。这些创新尝试实际效益并不确定。

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《上海市银保监局:增加金融业助企纾困幅度 金融机构保险机构适度减少盈利考评比例和预估增长幅度》 相关文章推荐七:银行电销误导成处罚“重灾区” 6家银行因保险销售违规被罚168万

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10月23日,北京保监局向工商银行、民生银行信用卡中心下发处罚决定,对于上述两家银行分别处以30万元的罚款。记者统计发现,北京、上海两地保监局近期已就销售误导对银行开出了168万元的罚单。

今年10月份,上海保监局也曾对多家银行下发处罚决定书,特别是针对银行销售误导(尤其是电话销售)等行为给予了密集处罚,涉及的银行包括交通银行、平安银行、兴业银行和光大银行,其中,就销售过程中欺骗投保人的行为处罚合计为108万元。

银保监会数据显示,2018年上半年,中国银保监会机关及各保监局接收涉及保险公司的保险消费投诉47900件,其中,涉嫌违法违规投诉1004件,占投诉总量的2.10%,较上年同期增长1.83%。

银行电销误导成处罚“重灾区”

近期,北京、上海保监局接连对多家银行下发处罚决定,直指银行电销误导。

10月23日,北京保监局对工商银行、民生银行信用卡中心分别处以30万元的行政处罚,理由均为“存在电话销售保险过程中欺骗投保人的行为”。北京保监局表示,上述行为违反了《中华人民共和国保险法》第一百三十一条的规定,因此予以处罚。

10月24日,上海保监局向交通银行下发处罚决定书,处以34万元罚款。同日,平安银行上海分行被处以15万元罚款。

11月18日,上海保监局向兴业银行信用卡中心、光大银行上海分行下发处罚决定书,两家银行分别被开出了35万元和24万元的罚单。其中,2016年1月至2017年6月期间,兴业银行信用卡中心存在“电话销售欺骗投保人”、“电话销售向投保人隐瞒与合同有关的重要情况”两项违法违规行为;光大银行上海分行被指“你行人员在销售保险产品过程中存在表述与保险条款不符的情况。”

综上所述,今年10月份以来,仅上海、北京两地保监局就销售误导问题,已经对上述六大银行开出168万元的罚单。

监管警示电销误导等侵权行为

人身保险电话销售业务快速发展,是消费者购买保险产品的重要渠道之一。在电话销售过程中,消费者与销售人员通过语音进行交流,电话销售人员对保险产品的情况介绍,对于保险消费者决定是否购买保险产品至关重要。

《保险法》规定,保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得欺骗投保人、被保险人或者受益人,不得对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况等。

近期,银保监会在《以案说险:侵害保险消费者合法权益典型案例分析》中披露,监管机构在“亮剑行动”专项检查中发现,某人身保险公司在电话销售过程中主要存在以下违规行为:

一是夸大保险责任;

二是对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传;

三是对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况;四是违规销售万能保险产品。

银保监会表示,案例中相关保险机构电话销售人员对消费者进行误导宣传,主要行为有:

夸大保险责任,如宣称保险产品“没有任何免赔,没有任何门槛,花多少,公司给咱们报多少”;

对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传,如宣称“监管机构已统一发文,今后保险费率要上调”;

对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况,如隐瞒犹豫期起算时间、期间及投保人犹豫期内享有的权利,免除保险人责任的条款,提前解除人身保险合同可能产生的损失,人身保险新型产品保单利益的不确定性等。

这些误导宣传行为往往具有很强的迷惑性。有的消费者缺乏防范意识,简单听信电话销售人员的误导宣传,从而受诱导购买了不符合自身需求的保险产品,造成权益受损。

根据相关保险监管规定,保险公司开展电话销售的产品限于普通型人身保险产品,符合条件的保险公司可以销售分红型人身保险产品,但不能销售万能保险产品。案例中相关保险机构通过电销渠道销售万能险产品的行为,违反了保险监管规定。

此外,银保监会就电话渠道购买人身险,提示消费者防范风险。

一是了解保险产品的性质;

二是了解保险产品的关键信息;

三是收到保险合同后,应及时阅读合同条款,发现误买一年期以上人身保险产品的,可在犹豫期内无条件解除保险合同,保险公司除扣除不超过10元成本费以外,退还全部保费;解除一年期(含)及以下人身保险合同的,保险机构按照合同约定退还保险单的现金价值;

四是如遇电话销售人员误导宣传的,可向监管机构投诉。

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近日,“上海国际再保险中心建设推进会暨国际再保险平台上线仪式”在沪成功举行。

上海保交所推出的国际再保险平台,是上海国际保险中心建设的重要组成部分,有助于满足市场对于再保险基础设施服务的需求;中行受邀参加该上线仪式,介绍为国际再保险平台量身定制的专享服务方案,并将进一步加强与上海保交所合作,后续还将在资金结算、跨境担保、跨境托管等多个业务领域为再保险市场机构提供综合金融服务方案。

据了解,上海保交所筹建初期,双方就建立了良好的合作关系。2017年5月,中国银行为上海保交所开立人民币和美元FT账户,成为上海保交所首家FT账户结算银行、也是国际再保险平台指定服务银行。活动由上海保监局、市金融办、上海保险交易所联合举办,邀请了来自监管机构、政府部门、财产保险公司、再保险公司、保险经纪公司、境外再保险机构等100多家市场机构代表参加。(段久惠)

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【记者付习习】

7月20日,***金融稳定发展委员会办公室宣布11条金融业进一步对外开放的政策措施。上海市副市长吴清在近日举办的“中国金融改革与上海国际金融中心建设”研讨会上表示,11条金融业对外开放措施会给上海建设国际金融中心带来新机遇,将有更多机构在上海落户。吴清进一步表示,上海将全面贯彻实施《上海国际金融中心建设行动计划(2018-2020年)》,从“五个维度”持续发力,确保到2020年建设形成“6+1”格局的国际金融中心,顺利实现“基本建成与中国经济实力和人民币国际地位相适应的国际金融中心”的战略目标。

》记者从上海银保监局了解到,近年来在银保监会的指导下,上海银保监局积极引导辖内银行保险机构扩大对外开放,持续优化辖内银行保险领域外资营商环境。

一是进一步推动外资银行保险机构落户上海。机构方面,目前,在沪外资法人银行已达21家,占全国外资法人银行总数的一半以上。今年以来,约旦阿拉伯银行已在沪设立分行,创兴银行上海分行也已获批筹建。工银安盛和交银康联两家合资保险公司的资产管理子公司已经分别获批在上海正式开业。截至2019年6月末,共有30个国家和地区的营业性银行业金融机构在沪落地,各类外资银行营业性机构共计228家,是2001年52家的4倍多;外资保险法人及省级分公司共有51家,是2001年14家的3.6倍。同时,业务规模也实现了较快增长。截至2019年6月末,辖内外资银行总资产1.37万亿元,较2001年末增长了6倍多;今年上半年,辖内外资保险业务规模200多亿元,在整个上海保险市场占比达到1/5。

二是引导外资银行保险机构将自身优势与当地实际相结合。一方面,利用外资银行保险机构在跨境业务、贸易融资、财富管理、风险管理等方面的有利条件,为本地市场引入了丰富的产品、成熟的做法和先进的风险管理手段;另一方面,鼓励中外资银行保险机构积极响应“一带一路”倡议,为“走出去”的中国企业和“走进来”的境外企业提供全方位金融服务。

三是进一步支持推动本地营商环境的优化。进一步压缩审批时间,提高行政许可事项辅导效率。同时,扎实做好机构准入辅导服务工作,及时为外资银行保险机构提交在沪设立机构申请提供政策解读与准入咨询服务,有力改善了上海金融营商环境。

下一步,上海银保监局将根据银保监会的统一部署,积极配合上海市委市政府,进一步拓展上海银行(601229)业保险业开放领域,优化开放布局,创新开放体制,以全方位对外开放推动改革全面深化和经济高质量发展。

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