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商业保险科谱 篇四:标准牛:80后,怎样配备商业保险?_

什么值得买 2020-02-13 04:01:06
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《商业保险科谱 篇四:标准牛:80后,怎样配备商业保险?_》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。
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80后这一代人,上有老下有小唯独没自己,生活压力山大,无处诉凄凉。

那么,作为80后一代,他们应该如何配置保险产品以应对人生下半场的风险呢?

就目前保险市场来看,个人商业保险成为生活的必需品、打赢翻身仗的“杀手锏”。

今天的文章,保准君将简单易懂地介绍一下这些险种——医疗险、重疾险、意外险和寿险,然后再详细地介绍一下80后应该如何配置保险。

No.1主要险种介绍1、个人商业保险

与社保相比,商业保险主要解决的是看病贵的问题,且需要个人向商业保险机构购买。

商业保险一般分为报销型商业医疗保险(后面简称“报销型“)和定额给付商业疾病保险(后面简称”定额给付型“)。

1)报销型

报销型是指患者在医院里所花费的医疗费由保险公司来报销,一般分门诊医疗保险与住院医疗保险。

目前市面上主流的报销型产品,主要分为高额医疗险与小额医疗险。

高额医疗险一般指百万医疗,保额一般在100~300万之间,主要作用是保障高额的门诊和住院医疗费用。

这类保险产品一般有免赔额,即社保报销完之后,超过免赔额的部分保险公司才予以报销,低于免赔额的部分由客户自己承担。

目前大部分百万医疗产品的免赔额为1万元。

这里推荐保准牛·月月e保百万医疗险,首月1元即可享受高达600万的医疗保障,而且免赔额年度才5000元,很良心。

小额医疗险的保额通常在1万元以内,只能报销社保范围内的医疗费用,主要作用就是保障感冒发烧等小额的医疗费用。

2)定额给付型

定额给付型是指患者明确被医院诊断为患了某种在合同上列明的疾病,由保险公司根据合同约定的金额来给付给患者治疗及护理,典型保险产品为重大疾病保险。

保监会规定了25种重大疾病,但大部分的重疾险保障疾病数目远远超过25种,扩充的重大疾病由各家保险公司自行决定。

目前重疾保险呈现的一种趋势是可以多次理赔,即根据重疾的发病率将重疾险保障疾病分为若干组,比如3组,如果确诊为其中某组内的某种疾病可以获得理赔;

如备哆分1号重大疾病保险,轻中重全面守护,重疾保额递增,还可以附加癌症二次赔付。

同时,如果未来确诊为另一分组的某组重要疾病,还可继续理赔。由于市面上的重疾保险一般不需要体检,所以保额不是特别高,一般在80万以下。

2、个人意外险

意外险的主要保障有意外身故和意外残疾。

意外身故即在保险期限内被保险人意外死亡,其受益人(一般为家人)将获取一定的赔偿。而意外残疾主要是给付给被保险人的补充。

意外险投保门槛比较低,一般不需要健康告知,购买十分便捷和简单,如小蜜蜂意外险。

除了常规的意外险,还有一些场景化的意外险,比如出行意外,交通工具意外等。

3、个人寿险

寿险的保障是身故保障,如果被保险人在保险期内身亡(包括意外和非意外身故)或全残,受益人将获得保险金。寿险一般是留给家人使用的。

寿险包括定期寿险和终身寿险。

定期寿险有确定的保障期限,如果被保险人在保障期内身故,保险公司才赔付保额,否则无法获得赔偿。

例如大麦定期寿险,最高可选300万保额,如果在保障期限内被保险人不幸身故,可获得保额,对家人生活做补偿。

终身寿险的保障期限为被保险人的一生,所以终身寿险必然赔付,因此终身寿险一般比较昂贵。

No.2产品配置策略

上有老要赡养,下有小要抚养,80后的生活正是水深火热!

其中,老人一般为家庭风险最高的人群,而小孩为家庭实际花费最高的人群。

80后作为家庭的经济主要支柱,要保证生活无忧,应该优先为自己配置保险产品。

在保额的配置上一般为“最幼子女独立前(比如22岁)家庭必须的各项支出(生活开支、孩子教育、父母赡养、医疗费用、车贷房贷等)- 储蓄及可快速变现的资产-夫妻另外一方未来可预期的基本收入”,这是国际上比较流行和认可的保额计算法。

举个栗子:

A先生今年30,妻子全职在家,房贷约为30万,现在每年的家庭生活消费支出为5万,父母晚年的赡养费20万,孩子刚出生到毕业独立预计教育费用50万,房子可变现100万,保障到60岁:

那么未来30年需要的费用为:30万+5万*30+20万+50万=250万,

需要配置的保额至少为:250万-100万=150万。

如果对于各项支出无法预测,建议以个人年收入的5~10倍为基本保额。

根据个人的经济收入情况,80后可以选择下面5种保险配置方案:

1)基础版配置:意外险+医疗险+重疾;

2)青铜版配置:意外险+医疗险+重疾+老人意外+老人医疗;

3)白银版配置:意外险+医疗险+定期寿险+老人意外+老人医疗;

4)黄金版配置:意外险+医疗险+重疾+定期/终身寿险+老人意外+老人医疗;

5)白金版配置:意外险+医疗险+重疾+定期/终身寿险+老人意外+老人医疗+儿童教育基金。

了解了以上五种不同的保险产品配置方案,且听保准君再细说一下为什么要配置以上不同的险种,意义在哪里?

◆ 意外险配置

意外险一般费率比较低,且属于给付型产品。意外虽然是小概率事件,但是后果很严重。

意外险保额一般为年收入的5-10倍,建议100万起步。

◆ 百万医疗险配置

目前医疗费用较高,一旦出现因病住院,会给自己和家庭带来很大的损失。

由于百万医疗产品一般是报销型,建议选择保额为100~300万。

医疗险是凭票报销型,不限疾病及治疗方式的赔付,有些花费高但又未达到重疾险赔付标准的可以用医疗险报销。

◆ 重大疾病配置

重大疾病的发生率逐渐增高,一旦被保险人患病,因不能工作失去收入,家庭经济将陷入危机。

重疾险和医疗险不同之处在于,重疾险为给付型产品,一旦确诊就可以获得保额部分的现金给付,该现金给付金额从一定程度上能够帮助家庭缓解经济压力。

因而,即使有了医疗险,也还是要配置重疾险,以弥补家庭实际收入的损失。

重疾保险产品费率较高,保额建议为家庭年实际收入的1~3倍,这能够保障一个家庭能够平稳过渡1~3年。

预算多的可以考虑买终身重疾,预算少一点可选定期重疾(建议保至65岁)。一般65岁之后,小孩也长大成人,家庭支出会少很多。

◆ 小孩保险配置

小孩不承担家庭经济责任,寿险可以不用考虑,建议优先配置意外险,然后建议配置重疾产品,最后考虑教育金的投资型产品。

◆ 老人相关保险配置

老人非家庭的主要经济来源,但是却是家庭患病风险最高的人群。

随着年龄的增长,配置重疾险或者寿险的价格已经非常高了,所以可以考虑:医疗补充+意外险。

◆ 寿险配置

优先配置高保额的定期寿险,性价比更高;如果经济状况较优,可进一步配置高保额终身寿险。

听完保准君的保险产品配置策略,80后的你是否已经心中有数了呢?

欢迎留言分享你对80后保险产品配置的不同见解,保准君等你来聊哦!

最后,祝福每一个80后都能脱离生活“苦海”,早日翻身做主人!

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《商业保险科谱 篇四:标准牛:80后,怎样配备商业保险?_》 相关文章推荐一:保险科普 篇四:保准牛:80后,如何配置保险?_

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80后这一代人,上有老下有小唯独没自己,生活压力山大,无处诉凄凉。

那么,作为80后一代,他们应该如何配置保险产品以应对人生下半场的风险呢?

就目前保险市场来看,个人商业保险成为生活的必需品、打赢翻身仗的“杀手锏”。

今天的文章,保准君将简单易懂地介绍一下这些险种——医疗险、重疾险、意外险和寿险,然后再详细地介绍一下80后应该如何配置保险。

No.1主要险种介绍1、个人商业保险

与社保相比,商业保险主要解决的是看病贵的问题,且需要个人向商业保险机构购买。

商业保险一般分为报销型商业医疗保险(后面简称“报销型“)和定额给付商业疾病保险(后面简称”定额给付型“)。

1)报销型

报销型是指患者在医院里所花费的医疗费由保险公司来报销,一般分门诊医疗保险与住院医疗保险。

目前市面上主流的报销型产品,主要分为高额医疗险与小额医疗险。

高额医疗险一般指百万医疗,保额一般在100~300万之间,主要作用是保障高额的门诊和住院医疗费用。

这类保险产品一般有免赔额,即社保报销完之后,超过免赔额的部分保险公司才予以报销,低于免赔额的部分由客户自己承担。

目前大部分百万医疗产品的免赔额为1万元。

这里推荐保准牛·月月e保百万医疗险,首月1元即可享受高达600万的医疗保障,而且免赔额年度才5000元,很良心。

小额医疗险的保额通常在1万元以内,只能报销社保范围内的医疗费用,主要作用就是保障感冒发烧等小额的医疗费用。

2)定额给付型

定额给付型是指患者明确被医院诊断为患了某种在合同上列明的疾病,由保险公司根据合同约定的金额来给付给患者治疗及护理,典型保险产品为重大疾病保险。

保监会规定了25种重大疾病,但大部分的重疾险保障疾病数目远远超过25种,扩充的重大疾病由各家保险公司自行决定。

目前重疾保险呈现的一种趋势是可以多次理赔,即根据重疾的发病率将重疾险保障疾病分为若干组,比如3组,如果确诊为其中某组内的某种疾病可以获得理赔;

如备哆分1号重大疾病保险,轻中重全面守护,重疾保额递增,还可以附加癌症二次赔付。

同时,如果未来确诊为另一分组的某组重要疾病,还可继续理赔。由于市面上的重疾保险一般不需要体检,所以保额不是特别高,一般在80万以下。

2、个人意外险

意外险的主要保障有意外身故和意外残疾。

意外身故即在保险期限内被保险人意外死亡,其受益人(一般为家人)将获取一定的赔偿。而意外残疾主要是给付给被保险人的补充。

意外险投保门槛比较低,一般不需要健康告知,购买十分便捷和简单,如小蜜蜂意外险。

除了常规的意外险,还有一些场景化的意外险,比如出行意外,交通工具意外等。

3、个人寿险

寿险的保障是身故保障,如果被保险人在保险期内身亡(包括意外和非意外身故)或全残,受益人将获得保险金。寿险一般是留给家人使用的。

寿险包括定期寿险和终身寿险。

定期寿险有确定的保障期限,如果被保险人在保障期内身故,保险公司才赔付保额,否则无法获得赔偿。

例如大麦定期寿险,最高可选300万保额,如果在保障期限内被保险人不幸身故,可获得保额,对家人生活做补偿。

终身寿险的保障期限为被保险人的一生,所以终身寿险必然赔付,因此终身寿险一般比较昂贵。

No.2产品配置策略

上有老要赡养,下有小要抚养,80后的生活正是水深火热!

其中,老人一般为家庭风险最高的人群,而小孩为家庭实际花费最高的人群。

80后作为家庭的经济主要支柱,要保证生活无忧,应该优先为自己配置保险产品。

在保额的配置上一般为“最幼子女独立前(比如22岁)家庭必须的各项支出(生活开支、孩子教育、父母赡养、医疗费用、车贷房贷等)- 储蓄及可快速变现的资产-夫妻另外一方未来可预期的基本收入”,这是国际上比较流行和认可的保额计算法。

举个栗子:

A先生今年30,妻子全职在家,房贷约为30万,现在每年的家庭生活消费支出为5万,父母晚年的赡养费20万,孩子刚出生到毕业独立预计教育费用50万,房子可变现100万,保障到60岁:

那么未来30年需要的费用为:30万+5万*30+20万+50万=250万,

需要配置的保额至少为:250万-100万=150万。

如果对于各项支出无法预测,建议以个人年收入的5~10倍为基本保额。

根据个人的经济收入情况,80后可以选择下面5种保险配置方案:

1)基础版配置:意外险+医疗险+重疾;

2)青铜版配置:意外险+医疗险+重疾+老人意外+老人医疗;

3)白银版配置:意外险+医疗险+定期寿险+老人意外+老人医疗;

4)黄金版配置:意外险+医疗险+重疾+定期/终身寿险+老人意外+老人医疗;

5)白金版配置:意外险+医疗险+重疾+定期/终身寿险+老人意外+老人医疗+儿童教育基金。

了解了以上五种不同的保险产品配置方案,且听保准君再细说一下为什么要配置以上不同的险种,意义在哪里?

◆ 意外险配置

意外险一般费率比较低,且属于给付型产品。意外虽然是小概率事件,但是后果很严重。

意外险保额一般为年收入的5-10倍,建议100万起步。

◆ 百万医疗险配置

目前医疗费用较高,一旦出现因病住院,会给自己和家庭带来很大的损失。

由于百万医疗产品一般是报销型,建议选择保额为100~300万。

医疗险是凭票报销型,不限疾病及治疗方式的赔付,有些花费高但又未达到重疾险赔付标准的可以用医疗险报销。

◆ 重大疾病配置

重大疾病的发生率逐渐增高,一旦被保险人患病,因不能工作失去收入,家庭经济将陷入危机。

重疾险和医疗险不同之处在于,重疾险为给付型产品,一旦确诊就可以获得保额部分的现金给付,该现金给付金额从一定程度上能够帮助家庭缓解经济压力。

因而,即使有了医疗险,也还是要配置重疾险,以弥补家庭实际收入的损失。

重疾保险产品费率较高,保额建议为家庭年实际收入的1~3倍,这能够保障一个家庭能够平稳过渡1~3年。

预算多的可以考虑买终身重疾,预算少一点可选定期重疾(建议保至65岁)。一般65岁之后,小孩也长大成人,家庭支出会少很多。

◆ 小孩保险配置

小孩不承担家庭经济责任,寿险可以不用考虑,建议优先配置意外险,然后建议配置重疾产品,最后考虑教育金的投资型产品。

◆ 老人相关保险配置

老人非家庭的主要经济来源,但是却是家庭患病风险最高的人群。

随着年龄的增长,配置重疾险或者寿险的价格已经非常高了,所以可以考虑:医疗补充+意外险。

◆ 寿险配置

优先配置高保额的定期寿险,性价比更高;如果经济状况较优,可进一步配置高保额终身寿险。

听完保准君的保险产品配置策略,80后的你是否已经心中有数了呢?

欢迎留言分享你对80后保险产品配置的不同见解,保准君等你来聊哦!

最后,祝福每一个80后都能脱离生活“苦海”,早日翻身做主人!

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《商业保险科谱 篇四:标准牛:80后,怎样配备商业保险?_》 相关文章推荐二:退休前怎么理财规划?

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准退休人员的老年生活应该如何提前规划呢?诚然现在大部分退休职工都能按月领取养老保险金,但是若想要退休生活变得更加安逸幸福,还需要在退休前多做理财规划。那么准退休夫妻应该如何通过理财来规划自己的晚年生活呢?大家保保险网将通过一对52岁准退休夫妻的理财案例来说明。

案例回顾:准退休夫妻的理财现状

徐先生和妻子二人今年52岁,处于即将退休的年纪。目前徐先生是一家国企职工,月收入12000元,距离退休还有8年时间;妻子是一家私营公司的会计,收入8000元。夫妻二人有一套三室一厅的住房,价值120万元。到今年为止,徐先生夫妻俩共有存款100万元,此外另有50万投入股市,目前亏损20%;另有50万借给亲戚做生意,每年收取一定利息。由于夫妻二人住在上海,每月开支较高,约为8000元。在保险保障方面,徐先生夫妻都有基本社保,此外两人还分别购买了一份意外险。

以上是徐先生夫妻的财务状况。基于此财务状况,徐先生夫妻的理财目标如下:

1. 为儿子购置婚房,筹办婚礼,预计花费250万;

2. 为未来的退休生活做准备;

大家保保险网理财专家分析:

简单梳理一下,徐先生夫妻的收支情况如下:

收入:20000元/月

资产:120万元的房子一套、银行存款100万、股市投入50万、借债50万。

从以上徐先生夫妻的资产配置来看,显然他们的资产配置方式过于单一,而且其中股市和借债两部分收益非常不稳定,风险高。另外徐先生夫妻还有银行存款100万,虽然风险低,但是这笔钱可以利用起来提高收益。综上所述,徐先生夫妻家庭资产重新配置的空间较大。

从徐先生夫妻目前的理财目标来看,两人面对着不小的理财压力。大家保保险网理财专家建议,徐先生不必对孩子的婚姻大包大揽,也需要孩子自己承担一些费用。两位老人则更应该为自己的未来生活做打算。

大家保保险网理财专家建议:

基于徐先生的收支情况和理财目标,大家保保险网理财专家给出了如下建议:

1.预留一笔家庭备用金:

徐先生夫妻目前岁数较大,生病或意外支出的概率比较高,所以一定要预留一笔充足的家庭备用金。那么多少钱比较合适呢?建议预留6个月生活费,也就是5万元作用。这笔钱可以直接存在银行,也可以以货币基金或短期理财的方式储蓄。比如3/6个月的定存;还有短期理财产品等,可以根据自身资金使用情况来选择。

2.减轻筹办儿子婚礼的压力

上海房价一直居高不下,徐先生夫妻目前大家保保险网理财专家并不建议老人全程筹办孩子的婚礼可动用的财产不到150万,另外50万在亲戚手上,能不能收回还未知。基于这样的压力,这样对徐先生夫妻二人的压力较大。建议孩子和自己的女朋友也承担一部分婚礼费用,减轻父母压力。

3.做好退休规划

为孩子筹备婚礼后,徐先生夫妻可用的资产基本没有了。那么如何做好退休规划呢?建议前期先用个投资工具来生钱,比如拿出银行存款中的50万配置收益高些的理财产品。减少股票的投资,转向基金类投资。这样不但可以降低投资风险,收益也有保障。总的来说,可以将资金的10%——20%用于购买定投指数基金;将资金的60%-70%投资债券基金或者银行理财产品。

4.做好保险保障

徐先生夫妻年龄渐大,以后将会面临不少疾病和意外风险,因此尽早做好保险保障是很有必要的。就徐先生而言,建议在意外保险基础上,可以每年拿出5000元左右为自己购买一份人寿保险。徐太太也可以每年花3000元左右追加一份人寿保险。

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《商业保险科谱 篇四:标准牛:80后,怎样配备商业保险?_》 相关文章推荐三:什么是“定期寿险”? 哪些人适合买定期寿险?

​很多朋友认为寿险买了比较晦气,因而在购买保险的时候,会避开这个险种。其实不然,定期寿险最大的作用,就是防止家庭经济支柱的身故,给整个家庭带来巨大的财务风险。成年人需要定期寿险,这个保险最大的特点是 “保费低、保障高”。接下来小编给大家聊一聊定期寿险方面的知识,希望看完这篇文章后,能让你心中的成见少一些。

一、什么是“定期寿险”?

定期人寿保险的责任很简单,只要身故或全残后就可以赔钱。大多数消费者听到这个保险是人死后才可以赔钱,就被吓跑了,活的好好的,为什么要赌咒自己死呢?感觉这个保险买了也没什么用,因此不会购买。

事实上,定期人寿保险不是为自己买的,而是为家庭成员买的。它的价值在于帮助家庭抵御生活中最残酷的风险。在上有老,下有小的关键时刻,以及住房贷款压力,万一不幸,定期寿险是留给家庭的经济支持,以免让家庭陷入困境。因此,定期寿险的受益人通常是家人:爱人,父母或者小孩。

二、为什么需要买定期寿险?

很多朋友觉得定期寿险是保死不保生的,只有被保险人身故了,家人才可以领到钱,买这个保险不吉利。其实这个想法是非常片面的,虽然这个保险是保障人身故或伤残的,但是对于那些在30、40岁阶段的中年人而言,上有老下有小,房贷车贷孩子的教育和父母的赡养压在身上,万一有个意外,对家庭的经济打击是难以估计的。人没了,生活还是要继续呀,如果有了定期寿险,家人就可以凭借保单领取一笔钱,用于今后的生活,寿险的作用其实是留爱不留债。

推荐阅读:寿险理赔案例:男子罹患白血病后妻子买寿险 60万保险遭遇拒赔!

三、意外险附加身故保障,还需要买定期寿险吗?

自己买了意外险,里面的保障责任有保意外身故的,这种情况还需要定期寿险吗?

当然需要!理由是,意外险的定义一般是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的。这样一来,像得重疾身故的、猝死的、抑郁自杀的,都不能获得赔付,这些保险公司都是明确规定不在赔付范围内的。而定期寿险,不管是什么原因导致被保人身故,只要确定死亡,就能赔付。赔付的前提是,一定要看清楚保单的“免责条款”。

说到底,意外险和定期寿险的保障有部分相似,定期寿险就是放大版的意外险,但是保障责任上,比意外险更全,而且保额可以保更高,配置一份绝对不会吃亏!

四、有终身寿险还需要定期寿险吗?

从概念来说,“定期寿险”的保障期是可以灵活选择的,但终身寿险的保障时间是不能选择的,从购买之日起保障终身。

要知道保终身的寿险,意味着保费越贵,对于身处中年阶段的成年人来说,缴费上是有点压力的。有些朋友会选择保障至60岁的定期寿险,原因很简单,因为这个阶段需要赚钱,还是家庭的经济支柱,子女还小需要照顾,父母年老还需要赡养,背负着的家庭经济责任很重。不过,在经济条件有限的情况下,建议大家优先为自己配置好定期寿险,有条件最好配置上终身寿险。

有些朋友可能要问,配置重疾的时候已经附带了终身寿险,还要配置定期寿险吗?

小编说一下自己的看法,如果你认为自己附加的那个终身寿险的保额不高,自己的保险预算也充足的情况下,可以考虑再配置一份定期寿险。

在成年人阶段承担的家庭责任越重,越需要高保额的寿险来加持,以保障万一自己身故,家人不会因为经济困难变成“贫困户”或者“幼无所养、老无所依”。

五、哪些人适合买定期寿险?

定期寿险特别适用于有一定负债(例如房贷、车贷)或者有孩子、父母需要照顾的人群。再次强调,购买定期寿险的意义,不是保障自己,而是保障家人,万一风险发生,确保家人生活不会受到严重的影响。

很多人会问,如果风险没发生呢,钱不是白交了?

没有人希望自己出事,买保险的意义是抵御风险,不是赚钱。小编希望我们每个人都健健康康,永远用不到这个赔付,但这不代表我们不需要防范。

所以哪些人适合配置定期寿险,大家应该有点概念了吧,接下来小编给大家举几个例子说明:

1、努力打拼的青年人:肩负着赡养父母的责任。

2、家庭经济顶梁柱(不分男女):上有老,小有小,肩负着孩子教育,家庭生活改善,父母赡养等责任。

3、房贷人群:努力攒钱买房,未来住房贷款不能成为家庭的负担。

六、如何选择定期寿险

定期人寿保险的责任很简单,产品也很相似,但当你选择时,你可以关注以下几点:

1、能否投保:首先,看年龄、职业等是否符合保险要求,以免被拒绝;然后一定要仔细看健康告知,确保自己符合要求。

2、价格对比:同样的责任,同样的保险期间和交费期间,选保费低的。

3、看免责条款:免责条款越少,对自己越有利。在相同的条件下,选择免提条款最少的。

4、保额、保险期间及交费期间是否满足你的需求:保额以便需要覆盖家庭房贷、车贷、教育费用、父母养老费用等财务缺口。保险的保障期间选择保至60岁就好了,这时候家庭的财务风险比较小。缴费的时间建议越长越好,20年或30年,降低每年保费压力,如果中间发生不幸,后续保费不用再交。

写在最后

人生在世,最怕的无非就是意外、身故和重疾,如果我们把这几个意外的保障都配置其齐全了,就没有什么好担心的。小编最后再提醒一下,家庭经济支柱一定要重视定期寿险的配置!好啦,今天就先分享到这里了,如果喜欢,别忘了给小编点赞哟!

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《商业保险科谱 篇四:标准牛:80后,怎样配备商业保险?_》 相关文章推荐四:晁晓娟:保准牛智能保险 用科技赋能更多企业

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高精准、个性化为企业赋能

保准牛自2015年成立以来,先后为十多个行业定制了上千种保险,覆盖共享经济、体育、留学、人力资源、O2O、旅游、餐饮、医疗、能源等相关领域,赋能企业用户超过5000家,覆盖超过200+城市及部分海外城市。服务客户包括招商局集团、中智、36氪、百度外卖、斗米兼职等中大型客户,也包括一些通过APP在线投保的C端用户。

保准牛针对每一类客户的不同需求,定制不同的个性化产品和服务。比如,保准牛雇主保,这款产品的出现,很大程度就是为了满足一些企业雇主的风险高的状况,员工意外受伤,很多时候用人单位的赔偿负担依然较重。所以企业除了社保,老板更应该为员工购买商业保险,防患于未然,有效规避企业运营风险,给员工一份安心,更给企业一份保障。为了满足企业的保障需求,保准牛定制了让老板更放心的保障产品——雇主保,其保障额度10-80万不等,保障内容按需定制,通过大数据风控降低保费,最大程度地帮助企业转嫁用工风险,降低运营成本,解决企业老板的后顾之忧。

对于大量的中小客户,保准牛也一直提供专属的开放平台,产品、技术、服务都是现成接口,也已经帮助数千家B端和保险达成合作。

“中国的保险市场近十年都保持着高速增长。尽管每年都有两位数的年复合增长率,越来越多的人意识到保险的保障作用,但整个中国的保险市场无论是保险密度还是深度,还存在着巨大的增长空间。作为互联网保险公司,应该如何通过科技和智能去实践、思考和创新?是保准牛一直在探索和坚持实践的事情。我们期待,行业因我们的努力而变得越来越好,期待有更多的企业因保准牛的赋能而变得更好。”晁晓娟在演讲中如是说。

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《商业保险科谱 篇四:标准牛:80后,怎样配备商业保险?_》 相关文章推荐五:不同人群,应该这样买保险

如今,经济的发展,国民的收入水平的上升,保险业的不断兴起,个人的保险意识也在增强,最近多保鱼在某个平台做了一些基本的讲解,发现大多数的人不知道怎么给自己配置保险。所以今天多保鱼就来讲讲白领、中产阶级、全职太太、个体户和自由职业者这五大类的保险要如何规划。

第一个主流群体:夹心白领

夹心白领指的是年龄在40岁以下且收入中等的员工。家庭平均收入在80,000到250,000之间。一般来说,“夹心白领”处于上有老下有小的阶段,处于生活和工作的双重压力之下。特别是35岁以上的白领已经成为重疾最严重的人群之一。

夹心白领作为家庭的经济支柱,需要关注保障,这一群人需要先配置重大疾病保险、意外险和医疗保险,如果经济条件允许,还应配置一个寿险。保障类型保险不仅可以确保他们患有疾病或意外事故有钱治愈,还可以保证在患有严重疾病或不幸死亡后向家人支付生活津贴。

第二个主流群体:低调的中产阶级

低调的中产阶级一般是指国有企业和事业单位的雇员,福利高,收入高。家庭年均收入在10万至35万元之间。这群人有稳定的工作和令人羡慕的好处,但往往更稳定的生活状况会使他们忽视家庭风险。

稳定的生活并不意味着没有风险,特别是个人风险是不可预测的,应该完善保障。许多人低估了健康问题对家庭经济的影响。即使他们享有良好的福利保障,在治疗严重疾病时,许多药物和器械的使用也不包括在医疗保险的报销范围内。营养费等也需要大量的开支,即使有钱治疗,也会**降低生活质量。因此,重大疾病保险和意外险至关重要。

第三个主流群体:全职太太

全职太太指的是在家照顾孩子的全职家庭主妇,全职妻子是一群特殊的人,有时被视为“幸福的象征”,有时也意味着“牺牲”。一般来说,全职太太比职业女性更不安全。

全职太太也为家庭创造价值,但它经常被忽视,因为它不会创造直接的家庭财富,所以它缺乏安全性和完善的保险保障,这可以很好地解决这个问题。首先,重大疾病保险、医疗保险和意外险等基本保障是不可或缺的,而保额就足够了。其次,据统计,女性的寿命比男性长,因此有必要分配足够的养老保险,并进行长期规划,以确保您晚年无后顾之忧。

第四类主流群体:个体户

个体户家庭的收入不固定,这个群体中很少有人拥有社交保障。他们对风险的意识相对较低。许多人会想:“只要你有足够的钱,看病和照顾老人就不是问题。”自营业务的风险很大,生活压力也很大。在部署保险时,我们应该尽力改善保险保障,特别是医疗保险和重大疾病保险。医疗保险可以解决医疗费用,重大疾病保险是正处于关键时刻救命的钱,其次,自营职业面临的事故风险不容忽视,一个综合意外险可以有效地转移事故风险,养老保险应该提前计划,金额必须足够。

第五个主流群体:自由职业者

自由职业者有一定的专业技能,高收入但不稳定,社会保障很少。这些人习惯于没有保障而生活,但他们意识到风险但不关心。一般有“这些风险我不满足”的乐观风险。

这群人实际上面临的风险大于固定时间的专业人士。配置保险时,他们可以选择配置医疗保险和意外险,补充全额的重大疾病保险和寿险。从基本的保障改进之后,从长远来看,考虑一下,还应该配置养老保险,以便尽早考虑未来养老金保障。

分析完以上的五类人群后,我们需要知道的是保险规划是对自己和家庭的一种责任,要知道科学的保险配置是可以转移自身的风险的,在风险来临之时可以减少风险带来的损失。所以,我们在购买保险时候,要注意自身的情况以及自己的财务状况,适合自己需求的才是最好的。

《商业保险科谱 篇四:标准牛:80后,怎样配备商业保险?_》 相关文章推荐六:珠峰保险与保准牛的战略签约仪式在珠峰保险北京总部举行

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11月12日,珠峰保险与保准牛的战略签约仪式在珠峰保险北京总部举行,双方代表就未来的合作方向、合作内容、合作目标达成共识,并签署战略合作协议。珠峰保险临时负责人、拟任总裁彭喜锋、保准牛高级副总裁兼联合创始人赵全代表双方进行了战略签约。

签约仪式上,珠峰保险临时负责人、拟任总裁彭喜锋首先致辞,他表达了对双方战略合作的期望。他希望珠峰团队能够发挥勇于创新的精神,在未来的合作中,不断拓展新业务、新渠道,让合作尽快落地。对双方的合作要全力以赴,集中资源去推动珠峰保险与保准牛的战略合作,让合作能够得到充分的落地。双方的合作能够互惠互利,合作共赢,共同推动保险科技的创新发展。

保准牛赵全也表达了保准牛对合作的期待,他说:”保准牛是一家全球化定制保险平台,依托保险科技、大数据、人工智能等多维驱动,为企业提供全方位、个性化、多场景的智能保险赋能。与珠峰保险的合作洽谈非常高效,我相信双方未来在产品、技术、市场都会进行多维的合作,共建属于保准牛和珠峰保险的业务模型。在保险这个千亿、万亿的大市场中创造更多可能。”

保准牛首席科学家彭勇博士就未来保准牛的科技赋能及与珠峰保险的保险科技的创新落地进行了阐述。科技是保准牛的核心竞争力。保准牛有为每个企业客户生成企业画像,提供多维度的业务及风险分析,打造保前、保中、保后风控闭环,优化业务结构,合理控制风险的神盾;投核保自动化-闪电牛,通过电子签、OCR、智能核保等科技手段的应用,实现投保、保全、理赔的全程在线便捷操作。还有整合产品+管理+服务功能,助力销售人员及客户在线轻松开展业务的智能分销平台-领客牛。保准牛视频在线查勘-云查勘,远程视频沟通、出险人身份认证、查勘截图、视频回看、查勘报告等环节,大幅提升理赔效率。实现了精准咨询 、风险测评 、工种核查等智能知识问答和学习的AI机器人客服-保准知道。相信,保准牛的科技能力将为双方的合作注入新的活力。

科技给传统保险行业带来了新渠道、新模式、新业态,科技赋能保险,已经成为整个保险业加快商业模式变革的共识。战略签约是双方合力共赢的开始,未来,保准牛和珠峰保险将一同努力,运用保险科技的力量,创新更多更好的产品,服务企业和个人。

关于保准牛:保准牛-全球化定制保险平台,依托保险科技、大数据、人工智能等多维驱动,为企业提供全方位、个性化、多场景的智能保险赋能。运用先进的AI和大数据驱动技术,通过数据化算法和产品模型形成动态迭代的反馈闭环,定制专业化、创新性、低成本的创新保险产品与保障服务体系。保准牛成立于2015年8月,先后为十多个行业定制了上百种保险,保准牛已在互联网、蓝领、体育、健康、教育、物流等领域持续不断的为客户赋能,定制上千款保险产品,累计帮助近8000家B端服务超过1.5亿保险用户,服务范围辐射全国200+城市及部分海外城市。未来,保准牛将继续运用保险科技为产业赋能,推动保险产业的健康发展。

关于珠峰保险:珠峰保险是经原中国保监会批准设立的全国性财产保险公司,注册地西藏拉萨市,营业场所设在北京,注册资本金 10 亿元人民币。2016 年开业至今,珠峰保险一直努力挖掘国内财产保险市场技术潜力,研究和开发满足客户各种保障需求的新型保险产品,并着重为客户提供合理的风险管理方案,帮助客户提高风险管理意识和风险识别水平,不断努力为客户提供更好的保险保障。

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《商业保险科谱 篇四:标准牛:80后,怎样配备商业保险?_》 相关文章推荐七:独生子女面临哪些风险?独生子女如何配置保险?

你是独生子女吗?独生子女,意味着零食都是你的,玩具都是你的,爸**爱都是你的,然而同时,长大后的独生子女慢慢体会到,自己不敢死、不敢倒、不敢穷也不敢远行。因为成年后的每一个决定,都需要把爸妈也考虑在内,所有的重担,都在独生子女身上。第一代独生子女现在已经30多岁了,今天我们就来聊聊独生子女如何买保险?一起来看看。

真实案例 老于(化名)是个85后,他和妻子都是独生子女。前段时间,他的父亲因为轻微脑梗进了医院,所幸发现的及时,动了手术身体得到了好转。母亲因为天气变化快,传染了流感,也住进了医院,一下子家里两位老人病倒,作为父母的独生子,他和妻子二人在病床前忙的如蚂蚁一样团团转,而刚满10岁的孩子也只好让他先去朋友那里住。 老于的父亲虽然救回了一命,但是术后的康复却需要很长时间,家里的积蓄眼看就要底朝天,老于心想,要么我也弄个“疾病众筹”?虽然也有亲朋好友嘘寒问暖,问是否需要帮忙,都被老于一一回绝了,告诉他们自己还能挺得住,让大家不要担心。 也许中年人的伤感,就是再深夜待在医院里多抽几根烟吧,老于坐在医院的走廊上,心里一阵莫名的心酸,回想起小时候一个人独霸一台游戏机,一个人吃一整份肯德基的时候,哪种快乐不知道什么时候变成了如今一个孤寂脆弱的背影,需要自己一路负重前行,而这条路上,连一个搀扶的人都没有。 据统计,我国自1980年实施独生子女计划以来,和老于这样的独生子女有2.18亿人。这意味着什么呢?意味着有4亿老人进入老龄化,需要子女赡养。80后作为第一代独生子女,早已经处于上有老下有小的状态,孩子如春笋般的长大,而父母以肉眼可见的速度在衰老。时间没有给我们准备的时间,就把一些无法预料的变故排山倒海般送到了我们面前。 老于和妻子为了生活,之前背井离乡的在广州打工,奋斗了十几年,总算在广州安了家,好不容易把父母接过来,没想到遇到这样的事情。我们生活在世上,最怕的是生病和意外,其实独生子女更是,万一父母生病了,只有自己苦撑,万一自己倒下了,整个家庭也就跨了。一场大病可以轻易摧毁一个普通的家庭,而对于独生子女来说,没有兄弟姐妹的扶持,只有依靠自己,任何事也只能自己独自去承受。而如今的社会,基本上大家除了养孩子,养父母还要养车、还房贷。面对来自各方面的压力,除了夫妻二人努力赚钱,守住一家老小的健康,我们要如何分担风险呢?

独生子女需要面对的风险 1、独生子女的“成人风险” 独生子女伤病残亡的风险。其风险性就在其惟一性。特别是大龄独生子女死亡对一个家庭及其整个亲属网络精神上的打击几乎是十分沉重的。 2、独生子女的“成材风险” 独生子女缺乏一个良好的可以实施“同伴教育”的成长生态,难以全面发展,智力素质与非智力素质发展的不平衡几乎成为共识。 3、独生子女的“养老风险” 独生子女所拥有的养老资源更少。这主要有二种情势:一是没有兄弟姐妹,所以亲属的养老支持几乎是不存在的。二是独生子女群体对不育和独子生育的偏好可能更强。 4、独生子女家庭的“儿女养老风险” 独生子女作为惟一的养老责任主体,注定了独生子女的养老责任重大、心理压力巨大。俗称的“四二一”家庭结构是脆弱的家庭结构,放长时段看,几乎所有典型的独生子女家庭都或多或少存在经济上支持、生活上照料和精神上慰藉的养老风险。 5、独生子女家庭的“结构缺损风险” 结构完整的三角形的独生子女家庭可能因为遭遇独生子女的成人风险而出现结构性的缺损,严重者可导致结构的瓦解。比较而言,该风险是独生子女成人风险中最严重的一种。简单说,在家庭生命周期的推演过程中,独生子女家庭的风险家庭化可能进一步转变为残缺无后家庭,成为家庭和社会的伤痛。

独生子女如何配置保险? 无论是父母还是独生子女本身,应该比常人更需要购买保险,为自己、为父母,更为整个家庭提供稳健的保障。那么独生子女要如何配置保险呢? 一、遵守“先近后远”的原则 买保险的第一要义就是适合,最容易发生风险的应先投保,再考虑风险比较远的,一步一步来。80后基本已经上有老下有效,首先要保障的就是自己,作为家庭支柱,重疾险和医疗险应该优先考虑。 另外,再考虑覆盖家庭负债和生活开销的寿险,这样一来,万一有点什么变故,父母和孩子也不至于在经济上受到摧毁。最后,再考虑孩子和父母。当然了,如果未来不想增加孩子的负担,也可以提前考虑养老保险。 二、先重保障后重教育 孩子在婴幼儿阶段,遭受意外伤害的概率和头疼脑热、生病住院的概率相对比较高,所以最好优先考虑购买少儿意外险、医疗保险和少儿重大疾病险。在这些保障型保险配置好后,再考虑购买教育金保险。 三、先急后缓的原则 如果是80后,父母基本都在60岁左右,进入老龄化阶段,由于年龄和健康限制,此时要买重疾险或者寿险这些,其实不太划算,可以考虑防癌险、医疗险和综合意外险。 如果是还未成家的90后,趁父母还年轻,除了考虑重疾险这些,还可以考虑养老保险,每年投一两万块钱,等父母年老时,有养老金撑着,我们的压力就没那么大了。 结语 今天的文章就分享到这里,如果觉得有用,记得点赞分享给需要的人哦!

《商业保险科谱 篇四:标准牛:80后,怎样配备商业保险?_》 相关文章推荐八:中银三星中银鸿利怎么样?适合谁买?

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我们都知道定期寿险可以作为一种补偿,对于上有老下有小的人群,是必须配置这一款保险的,给您的家人提供资金保障。今天,给大家介绍一款中银三星旗下的寿险,中银三星中银鸿利怎么样?适合谁买?

中银三星中银鸿利投保须知

1.保险公司:中银三星保险公司

2.保险产品:中银三星中银红利两全保险

3.险种类型:万能险

4.理赔范围:身故保险金、满期保险金

中银三星中银鸿利产品特色

一、专业投资 安全透明。

万能保险是一种兼顾财富管理和保障功能的新型保险产品。与传统保险产品相比,万能保险具有费用透明、结算利率公开、资金增值等特点。保险公司为投保人设立单独的个人账户,投保人所交的保险费在扣除相关费用后进入个人账户。

保险公司按照投资专家制定的投资策略,将资金配置到各种投资工具中,并对个人账户中的资产价值进行核算。

二、保底利率 稳健增值

保险公司为中银三星中银鸿利万能保险产品设立最低保证利率2.5%,保证保单账户实际结算利率不低于最低保证利率,在合同有效期间内,保单利息在结算日零时或合同效力终止时按照合同约定的日复利方式进行结算复利计息。

三、保单借款 资金灵活

若合同有效且具有现金价值,投保人可向保险公司书面申请保单借款:最高借款金额不超过申请时保单现金价值的 80%;每次借款金额不低于保险公司规定的相应限额。

中银三星中银鸿利适合谁买?

中银三星中银鸿利是一款定期寿险,那么,定期寿险适合谁买?上有老下有小的家庭经济支柱,一定要配置定期寿险!

举个例子,小王本来有房贷车贷,孩子正在上幼儿园,小王的工资就是全家大部分的收入,但是小王不幸离世,身上的重担就落到他妻子的身上,小王妻子不仅要赡养老人,抚养小孩,管理日常开支,并且需要偿还房贷和车贷,此时小王妻子的压力是非常大的。这时如果有一笔定期寿险,小王妻子就能够减轻经济上的重担。这样不幸发生时,家人除了悲痛之时还有高额的保险理赔款,可以更从容地面对悲伤。

定期寿险作为典型的收入补偿型产品,目前最合适的购买人群是成年家庭经济支柱,他们一旦身故,房子可能被银行收走,孩子的学业和生活可能无以为继,年老的父母无依无靠,就是因为这么多牵挂,家庭支柱的这份寿险保障才更有价值。

小知识:定期寿险如何配置更合适?

对于寿险的配置,我们建议可以结合自身的家庭财务目标,把家庭基本的生活支出,包括生存、子女教育、赡养父母的花销以及房贷等债务情况考虑进去。

定期寿险配置要结合自己的收入情况来看,按年收入的5-10倍来确定,一线白领的定寿保额可参考上面的推算,可以考虑配置到50万-100万左右。

在保障期限方面,考虑到延迟退休的可能,一般建议保至60-70周岁。对于定期寿险,我们可以选择保障到70岁,到了这个年龄,我们已经不是家庭收入的主要来源,不用担心因为自己的离去给家人巨大的财务负担。

综上所述,定期寿险作用非常强大,一旦被保人身故,就可以提供一笔资金,给您的家人一份保障,供孩子读书和老人生活。(来源:保险海整理)

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《商业保险科谱 篇四:标准牛:80后,怎样配备商业保险?_》 相关文章推荐九:男子罹患肺癌保险明明已经赔了150万,为啥还要放弃治疗?成年人需要配置哪些保险?

最近几天,小编逛知乎的时候看到一个话题热度很高,有一个网友提出了一个问题:为什么有些癌症患者家庭条件不错也买了保险,但还是选择放弃治疗?

其中有一位匿名用户的回答点赞数最高,答主说得知自己患上晚期肺癌后,即使有保险赔偿,个人经济条件也不算差的情况下,还是选择了放弃治疗,就是因为想把钱留给年迈的父母,不希望最后自己治疗无果,让年迈的父母陷入贫穷之中。

不得不说,这位答主还挺有保险意识的,在生病之前就给自己买了三份重疾险和一份寿险,总保额加起来有210万,其中三份重疾险的理赔金150万已到账,寿险如果身故后也是可以理赔的。

小编很理解这位答主的心情和所作出的决定,但仍然感到有些难过,生病了哪怕有一丝希望也要试一试,能活着是多么幸福的一件事。那么问题来了,生了大病之后,选择治疗和给家人留下保障真的不能兼顾吗?

假如这位答主购买了百万医疗险的话,医疗保险可以报销所有癌症治疗费用,重疾保险可以支付治疗期间的生活费用,如果治疗效果不好,不幸去世,寿险赔的钱还可以留给家人。虽然很多人有一定的保险意识,但不知道如何为自己配置保险,也不知道自己购买的保险是否能抵御风险。接下来小编就来给大家科普一下成年人要配置哪些保险?

推荐阅读:成人保险买哪种好?

首先,保险的配置需要了解自己的保障需求,以自己的需求为出发点,才不至于买错。

其次,一个人一生所面临的风险不过是出生、老年、疾病、死亡和残疾的风险,普通人最需要避免的是疾病、死亡和残疾带来的风险。全面的保障应该是社保和商保都要购买的。不是有一句广告说的是,社保加商保,生活才会更美好吗?社保是基础,可以解决小额医疗费用,商业保险是进一步保障,可以负担严重疾病的治疗费用。社保是国家福利,小额的医疗费用、买药等都能报销,没有社保的,建议先购买社保。购买社保后,可以根据自己的预算和实际情况逐步分配商业保险所用的保费比例。

最后,成人的商业保险计划需要包括四种保险:医疗保险、重疾保险、意外保险和人寿保险。医疗保险和重疾保险可以转移大病的风险,并提供相应的保障。医疗保险可以解决医疗费用问题,重疾保险可以解决因生病后无法工作而造成的收入损失问题。如果之前提到的答主同时购买了医疗险和重疾险,住院期间治疗费用和生活支出的问题基本可以不用担心。

意外险和寿险能够转移身故的风险,提供对应的保障,意外险可以解决因意外身故或者全残的问题,寿险可以保障因意外和疾病造成的身故风险,不幸身故后保险公司会赔付保额给家人,保障他们日后的生活。

写在最后:

风险无处不在,虽然不知道它什么时候来,但我们可以提前做好保障规划,当风险来临的时候才会更加从容淡定。成人在配置保险的时候社保一定不能少,然后把商业保险配置齐全,只有保险配置的足,在疾病来临的时候,才能让自己多一个选择,多一个机会。

关键字: 80后 商业保险 标准
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