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人保助贷险起事件:有子公司仍在开拓市场 也是有已经清除整治

东方财富网 2020-05-12 15:00:02
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《人保助贷险起事件:有子公司仍在开拓市场 也是有已经清除整治》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

原标题:人保助贷险起风波:有分公司仍在开展业务,也有正在清理整顿

对于颇受市场关注的“人保关停助贷险部门”一事,中国人保方面向澎湃新闻表示,要去和财险业务部门先核实。

不过,一位接近人保财险的人士向澎湃新闻表示,现在业务审批在收紧,很多业务不做了。算是业务的主动调整,主要是风险排查,剔除高风险业务,更多是主动防风险考虑。

所谓人保助贷险,全称为个人信用贷款保证保险,指的是人保财险推出的服务于中国大陆本地居民的无抵押贷款业务的贷款保证保险产品。只要投保成功,投保人(借款人)即可申请中国人保合作银行发行的小额贷款。

一位中部省份人保财险省级分公司总经理向澎湃新闻表示,目前还在做助贷险,总体风控较好。虽然此类产品赔付率和综合成本率较高,但该省也接近盈亏平衡了。

但据澎湃新闻了解,已有地方对这类产品进行清理整顿。一位东部地区人保财险省级分公司副总告诉澎湃新闻,该公司正在进行清理整顿。

“我们的这块业务应该说还过得去,马马虎虎吧。”上述副总向澎湃新闻表示,对于助贷险是否会陆续停掉,将视清理情况和市场情况而定,具体的业务部门目前正在拿方案。

从中国人保官网的产品简介来看,人保助贷险的门槛低、范围广,适合人群为21-56周岁,身体健康、有稳定工作、月收入2500元以上的广大符合要求的中国大陆居民。与传统贷款业务相比,人保助贷险所需申请资料和资信证明文件少,审批速度快。

根据介绍,保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下所欠的全部贷款本金和相应的利息(含罚息、复利)按照保险合同的约定承担赔偿责任,无免赔。人保助贷险投保人无需再向中国人保财险合作银行提供其他任何抵押或担保。

近段时间,受P2P网贷等风险影响,多家保险公司的信用保证险业务赔付率大幅上升。4月16日,银保监会还公开通报了中华联合财产保险股份有限公司在承保网络借贷信息中介机构信用贷款保证保险业务中侵害消费者权益的情况。

就中国人保来看,该公司信用保证险2019年承保利润为-28.84亿元,综合成本率在各财险险种中最高,达到121.7%,赔付支出净额较2018年增长106.2%,达70.72亿元。

人保财险副总裁沈东在中国人保2019年度业绩发布会上也表示,信用保证险亏损主要是赔付率上升幅度比较大,费用率相对比较高。还有一个原因是业务特点决定的,信用保证险,特别是融资类的信用保证险是先赔后追,追偿的收入入帐相对滞后,随着业务的进展,业务的特点会体现赔付率先高后低的特征,特别是在业务快速发展的情况下。受新冠肺炎疫情冲击影响,融资类的信用保证险风险管控压力将持续加大。

其实,人保内部清理整顿信用保证险的高风险业务是有先兆的。中国人保董事长缪建民当时在业绩会上就指出,信用保证保险综合成本率偏高,除了市场信用的变化以外,从内部来看还需要进一步规范承保、提升风控能力。这也是人保集团包括他本人十分关注的,今年强化信用保证保险的风控能力、规范承保是发展信用保证保险一个重要的措施,去年综合成本率偏高,不是因为风险没有体现,是因为风险有体现了,人保对有些产品提升了责任准备金。当然另一方面,确实也存在人保在风险管理方面对基层的传导还不够,下一步在这方面除了规范承保、强化风控能力之外,还要强化问责。

值得注意的是,2019年12月,银保监会也对信用保证保险业务进一步加强了监管。银保监会下发的《信用保险和保证保险业务监管办法(征求意见稿)》明确规定,保险公司经营信保业务的,最近两个季度末核心偿付能力充足率应当不低于75%,且综合偿付能力充足率应当不低于150%。对于经营融资性信保业务的,要求最近两个季度末核心偿付能力充足率不低于90%,且综合偿付能力充足率不低于180%。

《人保助贷险起事件:有子公司仍在开拓市场 也是有已经清除整治》 相关文章推荐一:人保助贷险起风波:有分公司仍在开展业务 也有正在清理整顿

原标题:人保助贷险起风波:有分公司仍在开展业务,也有正在清理整顿

对于颇受市场关注的“人保关停助贷险部门”一事,中国人保方面向澎湃新闻表示,要去和财险业务部门先核实。

不过,一位接近人保财险的人士向澎湃新闻表示,现在业务审批在收紧,很多业务不做了。算是业务的主动调整,主要是风险排查,剔除高风险业务,更多是主动防风险考虑。

所谓人保助贷险,全称为个人信用贷款保证保险,指的是人保财险推出的服务于中国大陆本地居民的无抵押贷款业务的贷款保证保险产品。只要投保成功,投保人(借款人)即可申请中国人保合作银行发行的小额贷款。

一位中部省份人保财险省级分公司总经理向澎湃新闻表示,目前还在做助贷险,总体风控较好。虽然此类产品赔付率和综合成本率较高,但该省也接近盈亏平衡了。

但据澎湃新闻了解,已有地方对这类产品进行清理整顿。一位东部地区人保财险省级分公司副总告诉澎湃新闻,该公司正在进行清理整顿。

“我们的这块业务应该说还过得去,马马虎虎吧。”上述副总向澎湃新闻表示,对于助贷险是否会陆续停掉,将视清理情况和市场情况而定,具体的业务部门目前正在拿方案。

从中国人保官网的产品简介来看,人保助贷险的门槛低、范围广,适合人群为21-56周岁,身体健康、有稳定工作、月收入2500元以上的广大符合要求的中国大陆居民。与传统贷款业务相比,人保助贷险所需申请资料和资信证明文件少,审批速度快。

根据介绍,保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下所欠的全部贷款本金和相应的利息(含罚息、复利)按照保险合同的约定承担赔偿责任,无免赔。人保助贷险投保人无需再向中国人保财险合作银行提供其他任何抵押或担保。

近段时间,受P2P网贷等风险影响,多家保险公司的信用保证险业务赔付率大幅上升。4月16日,银保监会还公开通报了中华联合财产保险股份有限公司在承保网络借贷信息中介机构信用贷款保证保险业务中侵害消费者权益的情况。

就中国人保来看,该公司信用保证险2019年承保利润为-28.84亿元,综合成本率在各财险险种中最高,达到121.7%,赔付支出净额较2018年增长106.2%,达70.72亿元。

人保财险副总裁沈东在中国人保2019年度业绩发布会上也表示,信用保证险亏损主要是赔付率上升幅度比较大,费用率相对比较高。还有一个原因是业务特点决定的,信用保证险,特别是融资类的信用保证险是先赔后追,追偿的收入入帐相对滞后,随着业务的进展,业务的特点会体现赔付率先高后低的特征,特别是在业务快速发展的情况下。受新冠肺炎疫情冲击影响,融资类的信用保证险风险管控压力将持续加大。

其实,人保内部清理整顿信用保证险的高风险业务是有先兆的。中国人保董事长缪建民当时在业绩会上就指出,信用保证保险综合成本率偏高,除了市场信用的变化以外,从内部来看还需要进一步规范承保、提升风控能力。这也是人保集团包括他本人十分关注的,今年强化信用保证保险的风控能力、规范承保是发展信用保证保险一个重要的措施,去年综合成本率偏高,不是因为风险没有体现,是因为风险有体现了,人保对有些产品提升了责任准备金。当然另一方面,确实也存在人保在风险管理方面对基层的传导还不够,下一步在这方面除了规范承保、强化风控能力之外,还要强化问责。

值得注意的是,2019年12月,银保监会也对信用保证保险业务进一步加强了监管。银保监会下发的《信用保险和保证保险业务监管办法(征求意见稿)》明确规定,保险公司经营信保业务的,最近两个季度末核心偿付能力充足率应当不低于75%,且综合偿付能力充足率应当不低于150%。对于经营融资性信保业务的,要求最近两个季度末核心偿付能力充足率不低于90%,且综合偿付能力充足率不低于180%。

《人保助贷险起事件:有子公司仍在开拓市场 也是有已经清除整治》 相关文章推荐二:人保助贷险起风波:有分公司在开展业务 也有在清理整顿

对于颇受市场关注的“人保关停助贷险部门”一事,中国人保方面向澎湃新闻表示,要去和财险业务部门先核实。

不过,一位接近人保财险的人士向澎湃新闻表示,现在业务审批在收紧,很多业务不做了。算是业务的主动调整,主要是风险排查,剔除高风险业务,更多是主动防风险考虑。

所谓人保助贷险,全称为个人信用贷款保证保险,指的是人保财险推出的服务于中国大陆本地居民的无抵押贷款业务的贷款保证保险产品。只要投保成功,投保人(借款人)即可申请中国人保合作银行发行的小额贷款。

一位中部省份人保财险省级分公司总经理向澎湃新闻表示,目前还在做助贷险,总体风控较好。虽然此类产品赔付率和综合成本率较高,但该省也接近盈亏平衡了。

但据澎湃新闻了解,已有地方对这类产品进行清理整顿。一位东部地区人保财险省级分公司副总告诉澎湃新闻,该公司正在进行清理整顿。

“我们的这块业务应该说还过得去,马马虎虎吧。”上述副总向澎湃新闻表示,对于助贷险是否会陆续停掉,将视清理情况和市场情况而定,具体的业务部门目前正在拿方案。

从中国人保官网的产品简介来看,人保助贷险的门槛低、范围广,适合人群为21-56周岁,身体健康、有稳定工作、月收入2500元以上的广大符合要求的中国大陆居民。与传统贷款业务相比,人保助贷险所需申请资料和资信证明文件少,审批速度快。

根据介绍,保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下所欠的全部贷款本金和相应的利息(含罚息、复利)按照保险合同的约定承担赔偿责任,无免赔。人保助贷险投保人无需再向中国人保财险合作银行提供其他任何抵押或担保。

近段时间,受P2P网贷等风险影响,多家保险公司的信用保证险业务赔付率大幅上升。4月16日,银保监会还公开通报了中华联合财产保险股份有限公司在承保网络借贷信息中介机构信用贷款保证保险业务中侵害消费者权益的情况。

就中国人保来看,该公司信用保证险2019年承保利润为-28.84亿元,综合成本率在各财险险种中最高,达到121.7%,赔付支出净额较2018年增长106.2%,达70.72亿元。

人保财险副总裁沈东在中国人保2019年度业绩发布会上也表示,信用保证险亏损主要是赔付率上升幅度比较大,费用率相对比较高。还有一个原因是业务特点决定的,信用保证险,特别是融资类的信用保证险是先赔后追,追偿的收入入帐相对滞后,随着业务的进展,业务的特点会体现赔付率先高后低的特征,特别是在业务快速发展的情况下。受新冠肺炎疫情冲击影响,融资类的信用保证险风险管控压力将持续加大。

其实,人保内部清理整顿信用保证险的高风险业务是有先兆的。中国人保董事长缪建民当时在业绩会上就指出,信用保证保险综合成本率偏高,除了市场信用的变化以外,从内部来看还需要进一步规范承保、提升风控能力。这也是人保集团包括他本人十分关注的,今年强化信用保证保险的风控能力、规范承保是发展信用保证保险一个重要的措施,去年综合成本率偏高,不是因为风险没有体现,是因为风险有体现了,人保对有些产品提升了责任准备金。当然另一方面,确实也存在人保在风险管理方面对基层的传导还不够,下一步在这方面除了规范承保、强化风控能力之外,还要强化问责。

值得注意的是,2019年12月,银保监会也对信用保证保险业务进一步加强了监管。银保监会下发的《信用保险和保证保险业务监管办法(征求意见稿)》明确规定,保险公司经营信保业务的,最近两个季度末核心偿付能力充足率应当不低于75%,且综合偿付能力充足率应当不低于150%。对于经营融资性信保业务的,要求最近两个季度末核心偿付能力充足率不低于90%,且综合偿付能力充足率不低于180%。

《人保助贷险起事件:有子公司仍在开拓市场 也是有已经清除整治》 相关文章推荐三:两大子公司相继换帅 人保集团缪建民“挥刀”向寿险

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近日,《中国经营报》记者从多个信源处获悉,因现任中国人民健康保险公司(以下简称“人保健康”)总裁宋福兴将到龄退休,中国人民财产保险股份有限公司(以下简称“人保财险”,02328.HK)副总裁华山有望接任。据内部人士透露,华山出任人保健康总裁一事已经进行了内部公示。

此前,媒体报道称,中国人寿原副总裁肖建友业已出任中国人民人寿保险公司(以下简称“人保寿险”)董事长职务,并已经在内部公示。

8月26日,在中国人保(601319.SH)半年报业绩发布会上,人保集团董事长、人保财险董事长缪建民表示,尽管集团以产险为主,并不意味着不重视寿险和健康险,今年上半年寿险、健康险加起来对集团的利润贡献已超过17%,希望寿险和健康险加快发展,在价值和利润贡献方面,在将来能与财险相匹配。

不过,对于人保寿险和人保健康而言,其离缪建民“价值和利润贡献方面能与财险匹配”的“小目标”仍有很大的差距。

人保健康换帅

据记者了解,此次缺席中期业绩会的人保健康现任总裁宋福兴,年届60岁,面临退休,其接任者华山则来自人保财险。

近日,中国人保公布了半年报。数据显示,上半年集团合并净利润216.8亿元,同比增长55.4%,其中人保财险净利润168.5亿元,人保寿险净利润31亿元,人保健康净利润2.6亿元,创2007年以来同期最好水平。

与以往中期业绩发布会略有不同的是,此次人保健康班子成员并未出现。而在往年历次人保集团业绩发布会,人保健康高管均有出席。

缪建民向记者解释称:“健康险板块在集团公司总体占比还比较小,所以没来,涉及到健康险的问题媒体可以问,我们也能代答。还有很多子公司没来,如人保投控、人保金服等,我们挑子公司是有代表性的,在集团公司业绩里占比比较高的。”

据记者了解,此次缺席中期业绩会的人保健康现任总裁宋福兴,年届60岁,面临退休,其接任者华山则来自人保财险。据人保系统内部人士透露,华山出任人保健康总裁一职已经进行了内部公示。

公开资料显示,华山自2010年至2013年7月任人保财险江苏分公司总经理,2013年7月任人保财险总裁助理,2015年8月任人保财险副总裁,2019年3月任人保财险执行董事(其董事任职资格待核准)。

除了宋福兴之外,人保健康监事长董清秀由于职务调整已于今年3月被免去监事长职务。

人保健康是国内第一家专业健康险公司。不过,近几年,专业健康险公司面临比较大的生存压力,在跟财险和寿险的竞争中面临尴尬局面。在当前的市场上,健康险销售主力仍是财险公司与寿险公司。

曾任职人保健康某中支公司总经理的人士告诉记者,人保寿险与人保健康业务有一部分交叉重合,人保财险与人保健康也有一部分业务交叉重合。除去商业健康险,如人保财险经营的重点社保补充业务,人保财险与人保寿险也同样可以开展。

中国人保2019年半年报即披露,人保财险社保业务保费收入323亿元,覆盖31个省,281个地市,承保5.04亿人次。

上半年,人保财险在财产保险市场占有率为35.1%,人保寿险在人身保险市场占有率为3.8%,人保健康在人身保险市场占有率为0.8%。

按规模保费统计,2019年上半年,人保财险、人保寿险、人保健康分别实现规模保费2,353.35亿元、745.11亿元、158.64亿元。

虽然人保健康保费规模突破了100亿元,但是其盈利水平很低,今年上半年人保健康的净利润只有2.64亿元,对于人保健康而言,2.64亿元已经为近几年同期最好的水平。

记者注意到,目前人保健康的主要业务渠道是团体保险业务,上半年团体保险渠道原保费收入98.76亿元,占其规模保费近六成。其保费收入排名前二的两大产品城乡居民大病团体医疗保险(A型)、和谐盛世城镇职工大额补充团体医疗保险两款产品分别实现保费收入38.15亿元、37.04亿元。而其个人保险渠道原保费收入仅46.1亿元。

一位曾在人保系统工作过的人士认为,华山在人保系统工作多年,有一定影响力。如果华山出任人保健康总裁,可以更方便协调,如社保补充业务,人保健康与人保财险两家公司同时一起去竞标,以中国人保统一的招牌竞标成功概率会更高。

对于团体保险业务,人保健康在半年报中表示,人保健康在商业团体保险业务方面聚焦中心城市市场,进一步加强员工综合福利保障计划业务开拓,推进团险业务向高质量发展转型;在政府委托业务方面继续探索多元化发展布局,做好续保大病项目增费,并积极拓展长期护理保险和扶贫保险业务。

也有业内人士认为,虽然人保健康的主要业务渠道是团体保险业务,不过人保健康若要实现持续有规模的盈利,还得依靠个人保险业务。而上述曾任职人保健康某中支总经理的人士透露,人保健康在个险培训上还非常薄弱,在高层领导更替之际,省公司一些管理干部还在观望不想有所作为,人心不稳、基层干部看不到希望。

肖建友将出任人保寿险董事长

此番肖建友出任人保寿险董事长,市场猜测,肖建友多年的个险经历背景之下,未来几年人保寿险或将重点发力个险。

除了人保健康换帅外,人保寿险近日也将迎来新董事长。

据了解,人保寿险内部发文宣布肖建友任该公司董事长职务,当然其董事长正式任职仍需要履行相关程序之后方能正式任职。

公开信息显示,今年50岁的肖建友,曾在中国人寿最大的省级分公司江苏分公司工作多年,先后担任江苏省分公司副总经理(主持工作)、总经理。

2015年5月,肖建友进入中国人寿总公司,任总公司党委委员、总裁助理。2016年10月,肖建友被提拔为中国人寿副总裁,三年后的2019年6月,肖建友到中国人保出任副总裁。此番肖建友出任人保寿险董事长,市场猜测,肖建友多年的个险经历背景之下,未来几年人保寿险或将重点发力个险。也有内部人士透露,人保寿险未来发展将对标新华人寿。

在业绩会上谈到中心城市战略时,人保集团董事长缪建民表示,“中心城市攻坚战”对财险和寿险、健康险公司有着不同含义。对财险而言,是巩固其市场地位,而对寿险和健康险而言,则是加快中心城市的发展,特别是在中心城市销售队伍的建设、有效人力的扩张,同时提升在中心城市的服务能力。

据了解,今年上半年人保寿险实现保险业务收入708.3亿元,但净利润仅为31亿元,新华人寿虽然保险业务收入只有739亿元,其净利润却达到了105.46亿元,保险业务收入大致相当,但是两者的净利润却相差3倍多。

中国人保的半年报显示,人保寿险最大的业务渠道为银保渠道,在其708亿元保费收入中,银保渠道保费达到361亿元,而其银保渠道的趸交保费201亿元,若算上其个人保险渠道30亿元趸交和团体保险渠道20亿元趸交业务,其趸交保费达到了250亿元的水平,该趸交业务保费规模远高于A股上市保险公司中国人寿、平安人寿、太保寿险和新华人寿这四家保险公司的水平。

人保寿险总裁傅安平透露,根据集团公司“3411工程”的要求,今年上半年主动压缩规模保费100多亿元。由于结构调整,首年期交保费增长22%,十年及以上首年期交保费同比增长65.8%。

缪建民直言,赚钱的保费多发展,不赚钱的保费砍掉了。

事实上,砍掉100亿元趸交业务对人保寿险影响较大,这导致上半年其保费规模增长只有1.4%。

从个人保险渠道数据来看,人保寿险同样不容乐观。人保寿险个人保险渠道今年上半年实现保费收入309亿元,长险首年为113亿元,其中趸交保费30亿元,期交首年83.16亿元,其个险新单和期交新单都远远低于A股上市的中国人寿、平安人寿、太保寿险和新华人寿的水平。

截至6月30日,人保寿险营销员人数为25.06万人,营销员月人均首年规模保费3802元,月人均寿险新保单为1.21件。而新华人寿的个险规模人力为38.6万人,月均人均合产能4472元,可见,人保寿险的营销员产能低于新华人寿的水平。

人保寿险能否在肖建友的带领下成功实现业务转型? 市场充满期待。

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《人保助贷险起事件:有子公司仍在开拓市场 也是有已经清除整治》 相关文章推荐四:人保健康换将:华山履新 健康险模式变革如何破局

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来源:慧保天下

“慧保天下”获悉,9月2日下午,人保健康内部宣布重要人事任命,原人保财险执行董事、副总裁华山将接替宋福兴出任人保健康新一任总裁。而宋福兴因为年满60周岁,正式退休。

这已经是中国人保集团近期第二起重大人事变动,就在8月26日,从国寿股份调任中国人保集团出任集团副总裁的肖建友被任命为人保集团旗下另一家子公司人保寿险的董事长,而此前,这一职务都由人保集团董事长缪建民兼任。

人保集团子公司层面的三定依然在继续,但旗下三家子公司的一把手任命都已完成。人保财险方面,由集团副总裁谢一群接替林智勇出任新一任总裁;人保寿险方面,肖建友出任董事长,与总裁傅安平组成新的领导班子;人保健康方面,则由华山出任新一任总裁。

一把手人事确定后,对于人保集团上下来说,就是要落实执行集团战略。缪建民在人保多个会议上强调保险商业模式的变革,对于多年徘徊不前的人保健康来说,面对健康险市场火热的竞争态势,这个命题更有其深刻意义。

而对于华山来说,其丰富的车险经验又会给人保健康,甚至整个健康险市场带来怎样的变数呢?

01

起大早,赶晚集?人保健康蹉跎14载,正是国内专业健康险公司命运的一个缩影

人保健康由中国人民保险集团公司发起设立,其2004年5月13日获准筹建,2005年3月31日即正式成立,发展至今已经14年时间。作为国内首家专业健康保险公司,其见证了中国专业健康险公司完整的发展历程,其自身的发展,也因此成为国内专业健康险公司命运的一个缩影。

由于是国内首家专业健康险公司,同时又有人保寿险这一在功能上实际有一定重合的兄弟公司存在,人保健康在成立之初就将更多精力投注在了服务国家医疗保障体系建设方面,力图从对接社会医保入手,培育自身核心竞争力。

在该领域,其先后创建了“湛江模式”、“太仓模式”、“平谷模式”等典型经验做法,得到了政府高层的充分肯定,商业保险公司经办社保业务渐渐成为常态。这其中,人保健康更是凭借自身特殊市场地位,一骑绝尘。查询年报,可以看到那个时期,人保健康最热销的产品多为社保补充类医疗保险。

由于业务性质特殊,社保经办类业务虽然规模较大,但留给商业保险公司的利润空间其实有限,商业保险公司更多寄望于通过这种方式覆盖更多客户,通过二次开发,最终实现价值。很长一段时间内,人保健康的保费收入都起伏不定。

2012年开始,随着资产驱动负债模式的兴起,沉闷已久的专业健康险公司大多走上了规模扩张的道路,通过银保渠道、通过更类似于年金产品的护理保险,大肆销售中短存续期产品。这期间,人保健康的规模保费也快速膨胀。

随着行业发展转向,“保险姓保”成为共识,人保健康从2017年也开始加速转型,原保险保费、规模保费连续两年出现负增长,但业务结构开始有所改善。

2019年上半年,在社保经办类业务的强力助推之下,人保健康再度实现高速增长,实现原保险保费收入105.83亿元,同比增长43.8%,市场占有率达到0.8%,同比上升0.2个百分点。其中,大部分都来自于与基本医疗保险相衔接的补充医疗保险业务。

净利润也表现良好,达到2.64亿元,同比增长1100.0%。从2016年开始,人保健康已经连续三年实现盈利,不过仅2009-2018年间,其亏损额度累计就达到了24.25亿元,要想弥补这些亏损额度,还需要一定时间。

02

人保健康新使命:健康管理服务的必然趋势,和人保集团做强做大的重要战略支点

对于此时的人保健康而言,此时转型的一大利好因素是,健康险已经成为国内增长最快的险种之一。

数据显示,2019年前6月,人身险公司实现原保费收入1.88万亿元,同比增长15.21%,其中,健康险保费收入3438亿元,同比增长近31%,远远高于行业整体水平,在全部原保险保费收入中的占比也达到了18%。

健康险几乎已经成为所有保险公司的发力重点,无论是财险还是寿险。某大型寿险公司人士甚至坦言,其公司80%以上业务均为健康险业务。健康险甚至一度超越车险,成为国内第一大险种。

受益于此,专业健康险公司——人保健康也表现出强劲的增长动力,如前文所述,上半年其原保险保费增速达到43.8%。

近期,银保监会下调长期普通年金险预定利率备案上限,长期普通型年金的优势将进一步被抵消,进一步利好保障型产品发展。

种种利好因素,对于人保健康而言,无疑都意味着机会。

更重要的是,健康险的高速发展也引来了人保集团高层的高度重视,早在一次内部讲话中,董事长缪建民就提及:“健康险是保险业增长最快的险种,过去5年复合增速是寿险的2倍、财险的3倍,随着人口老龄化速度加快,刚性需求会越来越大,所以我们要把健康险作为集团做强做大的重要战略支点。”

不过随着健康险市场发展,竞争愈演愈烈,网销百万医疗险、重疾险等产品都有重蹈价格战的趋势出现,甚至于有再保险公司已经暂停分保某些健康险。这给健康险发展敲响了警钟:一味的依靠产品本身,已经难以为继,必须将市场竞争从产品价格转向健康管理服务,通过差异化的服务,满足不同层次用户需求,构建竞争壁垒。

对于这一趋势,人保集团显然也早有计划,在讲话中,缪建民就指出:“不能再走传统高佣金人海战术的模式,必须把保险产品与健康管理服务相结合,真正解决群众医疗、健康方面的痛点难点,才能体现出专业化优势。”

按照人保集团规划,下一步,要把健康管理作为人保健康转型发展的重点之一,实现强特色、上规模、创价值,要加强与医疗机构、专家团队、健康服务提供商的合作,推进“建平台、搭生态圈”;要组建懂销售、懂健管的销售队伍,提升专业销售能力;要构建线上线下结合健康管理服务体系,将“人民健康”APP打造成行业领先的明星APP。

健康险发展迎来关键时刻,显然,这也是人保健康发展的关键时刻。

03

华山会带来什么

成立14年的人保健康,继刘健、李玉泉、宋福兴之后,迎来了第四任总裁华山。

华山,现年54岁,参加工作35年,其1984年加入中国人民保险公司,历任中国人民保险公司无锡市分公司副总经理、江苏省分公司总经理助理、人保财险江苏省分公司总经理助理、副总经理兼南京市分公司总经理等职,2009年3月升任江苏省分公司总经理。

这之后,华山长期担任江苏省分公司总经理一职,2013年12月升任总公司总裁助理之后,仍兼任江苏省分公司总经理,直到2017年升任总公司副总裁。

在人保财险系统内排名第一的省级分公司——江苏省分公司,华山主政多年,正是在其带领下,该公司在2010年率先成为全国非寿险业年度总保费突破100亿元的省级分公司。从市场份额来看,江苏省分公司从2011年开始,也一直处于单边上扬的态势,成为当地妥妥的“财险一哥”。

由于在江苏省财险市场的突出表现,华山在当地市场颇有“霸气”之名,2009年,其在接受媒体采访时,就曾表示:“我在江苏财险市场上是一定要做老大的,这一点不容更改。”

2013年末升任总裁助理之后,华山主要负责车险业务,这几年也正是新一轮商车费改推进期间,大型险企凭借机构以及品牌优势,更加如鱼得水,可以看到,这几年中,人保财险车险保费虽然不可避免地受到市场大环境影响,增速不断降低,但仍旧保持了承保盈利。

人保财险2014-2018年车险业务发展情况

对于长期操盘车险业务的华山来说,此时出任人保健康总裁,是机遇但更是挑战,毕竟,急速做大的健康险蛋糕上,业内外势力盘踞,玩法愈发多元,对于创新,也有着更高要求。

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《人保助贷险起事件:有子公司仍在开拓市场 也是有已经清除整治》 相关文章推荐五:前三季度:上市财险公司净利润同比增长82.5% 非车险成竞争蓝海

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原标题:前三季度:上市财险公司净利润同比增长82.5% 非车险成竞争蓝海

摘要 【前三季度:上市财险公司净利润同比增长82.5% 非车险成竞争蓝海】近日,上市险企悉数公布前三季度业绩报告。2c8127676018f006002f83ec253a6fa5方面,人保财险、平安产险、太保产险合计实现净利润416亿元,同比增长超八成。原保险保费收入共计6284亿元,占整体财产险行业的64%。业界分析认为,上市险企前三季度的原保险保费收入和净利润均保持稳健增长态势,这为四季度业绩增长提供了空间。与此同时,上市险企的财险业务结构显著优化,非车险继续成为产险市场的新动能。(中国金融新闻网)

近日,上市险企悉数公布前三季度业绩报告。财产险公司方面,人保财险、平安产险、太保产险合计实现净利润416亿元,同比增长超八成。原保险保费收入共计6284亿元,占整体财产险行业的64%。业界分析认为,上市险企前三季度的原保险保费收入和净利润均保持稳健增长态势,这为四季度业绩增长提供了空间。与此同时,上市险企的财险业务结构显著优化,非车险继续成为产险市场的新动能。

三巨头净利合计416亿元

今年前三季度,财险“老三家”平安产险、人保财险和太保产险合计获得净利润416亿元,同比增长82.5%。三家上市险企共实现原保费收入6284亿元,同比增长11.5%,与上半年增速基本持平。

具体来看,人保财险1月至9月实现原保险保费收入3317.6亿元,同比增长13.0%。在净利润方面,人保财险盈利219.9亿元,同比增长66.7%,两项绝对数值均领跑上市公司。

虽然人保财险在财险市场拥有绝对优势地位,但该公司也面临向更高质量转型的迫切需求。在近日举行的投资者开放日活动现场,人保集团董事长缪建民道出了人保财险的发展目标:“坚守商业性财产险业务综合成本率与国际先进同业持平的中长期目标,业务结构逐步达到国际上非车险占比60%的结构性目标,实现规模、效益与结构同步提升优化,成为集团市值支撑的‘压舱石’。”

财险市场的另一巨头平安产险,前9月实现原保费收入1968.8亿元,同比增长8.7%;净利润为153.6亿元,同比增长78.0%,较上半年增速有所放缓。太保产险实现原保费收入997.8亿元,同比增速为12.6%,位列第二,录得净利润42.6亿元,同比大幅增长102.9%,高增速延续。兴证国际证券研报指出,中国太保在发展中注重打造“数字化”平台,加速“太保转型2.0”建设,产险业务盈利性有望持续提升。

从综合成本率指标来看,平安产险的业务综合成本控制最好。前三季度,平安产险综合成本率为96.2%,同比增长0.2个百分点,但较上半年下降明显。人保财险综合成本率为97.9%,较上半年有所抬升。

群益证券指出,财险行业马太效应特征明显,商车费改及“报行合一”背景下行业竞争格局优化。另外,财政部此前发布的税收新政,也带给上市险企较大的净利润增厚幅度。

车险增长遭遇“天花板”

受新车销售量承压与监管力度加大等影响,前三季度车险市场依然面临较大压力,传统第一大财险险种的绝对垄断地位正在被削弱。从前三季度的车险保费收入情况可以看出,三家上市公司的车险保费均延续了上半年的微增长趋势。平安产险车险保费收入1386.83亿元,同比增长6.3%,增速最快。太保产险车险业务收入为674亿元,同比上涨5.3%。人保财险实现车险保费收入189.2亿元,同比仅增2%。

对于今年以来车险增长乏力问题,人保财险副董事长、总裁谢一群解释称:“车险的发展的确遇到了天花板,目前市场竞争非常激烈。今年公司的车险增长速度有所减缓,主要是由于监管部门对三家市场发展份额最大的公司加强了监管力度。中国人保坚决拥护监管机构整治市场乱象,自觉严格执行‘报行合一’。而中小企业车险业务增速比较快,相比之下增速有所放缓。但车险仍然是公司的重要险种,调结构不是说把车险的速度放下来,而是要继续保持发展。”

缪建民认为,优化业务结构不是简单的为了降低车险的发展速度,而是为了防止对车险业务的过度依赖。从车险本身来看,今年新车销售量下降了11%,随着车险费率市场化继续推进,车均保费还将进一步下降。从更长期的角度来讲,随着自动驾驶技术日益成熟,传统车险业务的商业模式会面临被颠覆的风险。所以依照这种趋势,财险公司过度依赖车险的商业模式是有风险的。但短期内,车险是中国人保的“吃饭”险种,要在做大做强车险的基础上,优化业务结构,使财险可以健康可持续发展。

据《金融时报》记者观察,一些车险经营主体之所以在手续费上恶性竞争,不仅因为要抢占市场份额,更因为其过度同质化的产品难以脱颖而出,所以才通过不正当竞争手段来吸引消费者的注意力。然而,能够实现车险差异化发展的秘诀最终要落在产品与服务创新上,新科技的应用不仅可以加快定制化、个性化产品研发,还能让理赔服务更上一个台阶。

平安集团是较早将科技融入业务发展的公司。平安产险将AI图像定损技术植入“平安好车主”APP,支持用户进行免费的外观损伤自助检测,检测成功率达95%。“智能理赔系列”中的车险理赔实现了5到10分钟智能查勘率94.55%;“车险智能闪赔”在业内首次实现将图片识别技术与风险渗漏规则模型相结合。

天风证券指出,“严监管”态势下,车险费用率下降显著。随着对于车险费用竞争的管控加强,规模优势及服务优势对于车险业务发展更为重要,龙头公司优势更强。

业界分析,新车销量并没有实质性改善,对车险增长的掣肘依然存在,另外随着商业车险费率市场化改革的持续深入,车险市场竞争更激烈。综合来看,大型保险公司在定价、核保、科技应用水平等方面均具有优势,未来强者恒强格局有望延续。

非车险成为新增长点

正如市场所预期,在车均保费进一步下滑趋势下,上市险企纷纷加大对非车险业务领域的拓展以推动整体财险业务保费的稳定增长。

分析财险“老三家”的非车险保费情况,人保财险前三季度非车险保费收入142.6亿元,同比增长31.7%,占比总保费约43%,距离其60%的理想比例还有一定差距。其中,信用保证险、意健险和责任险的保费收入同比增长128%、38%和28.9%。平安产险非车险保费收入同比增长14.9%,占总保费约30%。意健险保费收入为95.56亿元,同比增长37.9%。太保产险非车险业务收入330亿元,同比大幅增长32.3%,占比总保费约33%。

近两年,在非车险领域中,信用保证险业务发展较快。虽然太保产险未公布前三季度各项非车险险种的具体保费收入情况,但以其上半年业绩来看,该公司的保证险业务在坚持风险可控的基础上实现较快发展,反欺诈和信用风险防范能力不断提升。而保证保险保费收入也占据了平安产险非车险险种的第一位。

对于市场比较关注的信用风险敞口问题,特别是涉及到P2P的业务,人保财险方面表示,信用保证保险的模式结构较过去有了很大改变。从去年第三季度起,公司已没再承保新的P2P业务,现有平台业务正在对模式进行改变。尽管2019年保证险业务收入呈现增长,但总体风险可控。人保财险的防范风险举措包括三方面:一是坚持小额分散;二是坚持短期业务为主;三是持续加强风控,与个人征信相结合,加强贷前、贷中、贷后管理。

非车险领域仍是一片蓝海,特别是随着国家系列政策的**,非车险的发展空间还会增大。天风证券指出,在非车险方面,农险、责任险得到政策支持,将保持较快发展,且一些非车险险种的综合成本率低于车险,有助于提升承保利润率水平。在新**的农险指导意见下, 预计未来几年,农险保费增长有望保持在20%左右。

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《人保助贷险起事件:有子公司仍在开拓市场 也是有已经清除整治》 相关文章推荐六:上市险企2月保费扫描:健康险两极分化 财险“全军覆没”

摘要 【上市险企2月保费扫描:健康险两极分化 财险“全军覆没”】伴随着五大A股上市险企前两月保费的相继出炉,寿、产及健康险领域佼佼者的2月单月战绩也浮出水面。3月15日,北京商报记者梳理发现,受近期疫情影响,五大A股上市险企2月合计保费收入1435.39亿元,同比下滑2.69%。而分领域来看,2月保费两极分化更为明显,寿险板块保费增速现“两正三负”;财险板块“全军覆没”,除了“老大哥”人保财险保费继续下滑外,其余两家亦加入负增长大军;健康险板块也“黑马”不再,一家成倍增长,一家却出现两位数下滑。(北京商报)

伴随着五大A股上市险企前两月保费的相继出炉,寿、产及健康险领域佼佼者的2月单月战绩也浮出水面。3月15日,北京商报记者梳理发现,受近期疫情影响,五大A股上市险企2月合计保费收入1435.39亿元,同比下滑2.69%。而分领域来看,2月保费两极分化更为明显,寿险板块保费增速现“两正三负”;财险板块“全军覆没”,除了“老大哥”人保财险保费继续下滑外,其余两家亦加入负增长大军;健康险板块也“黑马”不再,一家成倍增长,一家却出现两位数下滑。对此,分析人士指出,相较于“开门红”首月,2月受到疫情影响更为严重,分化的现象或在短期持续,不过,长期来看,疫情过后各项业务的发展便会趋于正常。

五家寿险公司增速“两正三负”

“有人欢喜有人忧。”从上市险企寿险板块来看,2月保费继续延续1月两极分化的状态,增速现“两正三负”。

具体来看,中国人寿和新华保险2月保费收入分别同比增长9.87%和18.04%至345亿元和88.6亿元。而平安人寿、人保寿险、太平洋人寿的保费收入则分别实现319.2亿元、77.9亿元、147.8亿元,三家公司保费收入均较去年同期有所下滑,其中,人保寿险下滑最为明显,同比下滑了13.90%。

究其原因,与各家公司的战略不同不无关系。今年与往年不同,中国人寿与新华保险提前了“开门红”的时间,早在去年10月左右就开始进行预售,故这两家险企前两月新单保费收入几乎未受影响。而其它险企多维持着此前12月才开始的节奏,故会受到疫情影响。不过,近年来,由于监管鼓励“保险姓保”,强化保障属性,也不排除部分企业将新单保费收入均匀分布在各个月份,从而导致1、2月数据较此前同比下降的状况。

但众安金融研究院表示,抛开受疫情阻碍全行业业务开展难这一因素,寿险业务新单短期拓展困难,另外一个不可忽视的原因,是营销队伍发展受阻,保险公司代理人增员及培育速度有所放缓,原有代理人扩张计划被影响。

中银证券分析,近年来,保险行业持续面临代理人增员承压的困境,为加速寿险代理人渠道模式转型,以及促进销售更加专业化。其中,以中国平安尤为突出。据北京商报记者梳理发现,去年以来,中国平安月均代理人数量下滑9.1%。对此,中国平安表示,2019年该集团已经开始借助人工智能技术等举措对代理人进行甄选加强,意图实现量减保质。而为了扩充新鲜血液,近日来,平安集团首席保险业务执行官陆敏还主持了线上创说会直播招人。

财险全线走低均陷入负增长

不同于寿险板块“有人欢喜有人忧”,2月财险板块可谓是“愁云满面”。三家财险公司2月保费收入纷纷走低,身为财险“老大哥”的人保财险继1月下降3.33%后,“二战”再失利,2月保费收入实现225.1亿元,同比下降6.79%;平安财险和太平洋财险保费分别为127.2亿元和65.3亿元,也均同比下滑。

针对2月财险保费收入陷入低迷的情况,某财险公司负责人分析,由于近年来,受汽车市场的萎靡及商车费改等外部因素的影响,车险市场一直处于寒冬状态,保费增速一直处于持续走低的状态。从2月中上旬市场前十传统财险公司的经营数据来看,车险业务规模同比均出现大幅下滑,其中2家机构同比增速负增长超30%,7 家机构负增长超20%。随着疫情缓解,车险增量将实现短期反弹,但预计全年保费仍将呈增长下滑趋势。

“此外,疫情期间,营运车业务停驶延保,短期内保费将受一定影响。长途大巴、省际大货、出租车、网约车等营运车辆受交通管制、承运需求骤降等影响,短期内车辆闲置时间较长,营收遭到较大冲击。考虑到保费支出对其现金流的影响,部分企业已申请停驶延保,这也将在短期内对车险业务造成一定影响。”该负责人表示。

车险保费增长受限,部分财险公司纷纷转战非车险市场。北京商报记者梳理发现,平安财险2月非车险业务处于增长的状态,其中非机动车辆保险、意外与健康保险2月保费收入分别为27.3亿元、8.8亿元,同比增长16.17%、18.92%。而人保财险的意外与健康保险保费收入占当月财险保费总收入的比例也由1月的21.99%提升至2月的29.11%。

健康险“黑马”不再两极分化严重

颇受瞩目的“黑马”健康险,2月增长势头也有所减弱,呈现出两极分化的状态。

其中,平安健康险突出重围,成为“平安系”子公司中前两月保费增长的主力军。其前两月保费收入为18.6亿元,较去年的10.2亿元同比增长82.4%。延续1月保费高增长态势,2月保费更加亮眼,同比增长108.93%至5.85亿元。

对此,平安健康险相关负责人表示,公司从保险的销售到就医服务到理赔均是线上化运营,在疫情期间,线下展业不能开展,线上化经营的优势就较为明显。且受疫情的影响,消费者的保险意识不断提高,对保险的需求也相对提升,故健康险并未受到太大影响。

不过,人保健康险开年首月的23.06%高增长却已不再。虽然该公司前两月保费收入仍保持着同比7.74%的增长率,但就2月单月保费收入来看,却处于负增长的状态,同比下降17.35%。

据北京商报记者梳理,人保健康并非没有布局线上业务,人保健康曾与蚂蚁金服合作在行业内第一个构建起了全新一代互联网保险云核心业务系统,布局线上业务。该系统出单时间达到每秒1000单,出单效率处于健康险行业顶尖水平。以2018款好医保住院医疗保险为例,每天1万单的日结文件,处理速度从以前的4小时缩短至6分钟。

那么,人保健康险2月单月保费缘何下滑?对此,北京工商大学保险系副主任宋占军分析,人保健康险2月负增长主要原因可能是线下业务的暂时困境。不过,阶段性暂时负增长不太可能影响人保健康险的长期发展。在当前商业健康保险市场竞争白热化的背景下,人保健康在《健康保险管理办法》修订后,基于长期健康保险和健康管理等方面的优势,将面临更好的发展前景。

从人保健康险相关负责人回应来看,线下业务暂时受困为主因。人保健康险相关负责人表示,2月当月保费负增长,主要是传统线下业务受疫情影响因素所致。人保健康险线下传统渠道,如社保、团险业务,受疫情因素影响,保费负增长;但线上互联网保险业务保持了快速增长。随着疫情防控形势逐步向好,预计疫情对传统线下业务的影响将在二至三季度逐步消化,互联网业务的拉动效应将更加凸显,预计全年保费将保持正增长。

《人保助贷险起事件:有子公司仍在开拓市场 也是有已经清除整治》 相关文章推荐七:上市险企2月保费扫描:健康险两极分化 财险“全军覆没

伴随着五大A股上市险企前两月保费的相继出炉,寿、产及健康险领域佼佼者的2月单月战绩也浮出水面。3月15日,北京商报记者梳理发现,受近期疫情影响,五大A股上市险企2月合计保费收入1435.39亿元,同比下滑2.69%。而分领域来看,2月保费两极分化更为明显,寿险板块保费增速现“两正三负”;财险板块“全军覆没”,除了“老大哥”人保财险保费继续下滑外,其余两家亦加入负增长大军;健康险板块也“黑马”不再,一家成倍增长,一家却出现两位数下滑。对此,分析人士指出,相较于“开门红”首月,2月受到疫情影响更为严重,分化的现象或在短期持续,不过,长期来看,疫情过后各项业务的发展便会趋于正常。

五家寿险公司增速“两正三负”

“有人欢喜有人忧。”从上市险企寿险板块来看,2月保费继续延续1月两极分化的状态,增速现“两正三负”。

具体来看,中国人寿(行情601628,诊股)和新华保险(行情601336,诊股)2月保费收入分别同比增长9.87%和18.04%至345亿元和88.6亿元。而平安人寿、人保寿险、太平洋(行情601099,诊股)人寿的保费收入则分别实现319.2亿元、77.9亿元、147.8亿元,三家公司保费收入均较去年同期有所下滑,其中,人保寿险下滑最为明显,同比下滑了13.90%。

究其原因,与各家公司的战略不同不无关系。今年与往年不同,中国人寿与新华保险提前了“开门红”的时间,早在去年10月左右就开始进行预售,故这两家险企前两月新单保费收入几乎未受影响。而其它险企多维持着此前12月才开始的节奏,故会受到疫情影响。不过,近年来,由于监管鼓励“保险姓保”,强化保障属性,也不排除部分企业将新单保费收入均匀分布在各个月份,从而导致1、2月数据较此前同比下降的状况。

但众安金融研究院表示,抛开受疫情阻碍全行业业务开展难这一因素,寿险业务新单短期拓展困难,另外一个不可忽视的原因,是营销队伍发展受阻,保险公司代理人增员及培育速度有所放缓,原有代理人扩张计划被影响。

中银证券(行情601696,诊股)分析,近年来,保险行业持续面临代理人增员承压的困境,为加速寿险代理人渠道模式转型,以及促进销售更加专业化。其中,以中国平安(行情601318,诊股)尤为突出。据北京商报记者梳理发现,去年以来,中国平安月均代理人数量下滑9.1%。对此,中国平安表示,2019年该集团已经开始借助人工智能技术等举措对代理人进行甄选加强,意图实现量减保质。而为了扩充新鲜血液,近日来,平安集团首席保险业务执行官陆敏还主持了线上创说会直播招人。

财险全线走低 均陷入负增长

不同于寿险板块“有人欢喜有人忧”,2月财险板块可谓是“愁云满面”。三家财险公司2月保费收入纷纷走低,身为财险“老大哥”的人保财险继1月下降3.33%后,“二战”再失利,2月保费收入实现225.1亿元,同比下降6.79%;平安财险和太平洋财险保费分别为127.2亿元和65.3亿元,也均同比下滑。

针对2月财险保费收入陷入低迷的情况,某财险公司负责人分析,由于近年来,受汽车市场的萎靡及商车费改等外部因素的影响,车险市场一直处于寒冬状态,保费增速一直处于持续走低的状态。从2月中上旬市场前十传统财险公司的经营数据来看,车险业务规模同比均出现大幅下滑,其中2家机构同比增速负增长超30%,7 家机构负增长超20%。随着疫情缓解,车险增量将实现短期反弹,但预计全年保费仍将呈增长下滑趋势。

“此外,疫情期间,营运车业务停驶延保,短期内保费将受一定影响。长途大巴、省际大货、出租车、网约车等营运车辆受交通管制、承运需求骤降等影响,短期内车辆闲置时间较长,营收遭到较大冲击。考虑到保费支出对其现金流的影响,部分企业已申请停驶延保,这也将在短期内对车险业务造成一定影响。”该负责人表示。

车险保费增长受限,部分财险公司纷纷转战非车险市场。北京商报记者梳理发现,平安财险2月非车险业务处于增长的状态,其中非机动车辆保险、意外与健康保险2月保费收入分别为27.3亿元、8.8亿元,同比增长16.17%、18.92%。而人保财险的意外与健康保险保费收入占当月财险保费总收入的比例也由1月的21.99%提升至2月的29.11%。

健康险“黑马”不再 两极分化严重

颇受瞩目的“黑马”健康险,2月增长势头也有所减弱,呈现出两极分化的状态。

其中,平安健康险突出重围,成为“平安系”子公司中前两月保费增长的主力军。其前两月保费收入为18.6亿元,较去年的10.2亿元同比增长82.4%。延续1月保费高增长态势,2月保费更加亮眼,同比增长108.93%至5.85亿元。

对此,平安健康险相关负责人表示,公司从保险的销售到就医服务到理赔均是线上化运营,在疫情期间,线下展业不能开展,线上化经营的优势就较为明显。且受疫情的影响,消费者的保险意识不断提高,对保险的需求也相对提升,故健康险并未受到太大影响。

不过,人保健康险开年首月的23.06%高增长却已不再。虽然该公司前两月保费收入仍保持着同比7.74%的增长率,但就2月单月保费收入来看,却处于负增长的状态,同比下降17.35%。

据北京商报记者梳理,人保健康并非没有布局线上业务,人保健康曾与蚂蚁金服合作在行业内第一个构建起了全新一代互联网保险云核心业务系统,布局线上业务。该系统出单时间达到每秒1000单,出单效率处于健康险行业顶尖水平。以2018款好医保住院医疗保险为例,每天1万单的日结文件,处理速度从以前的4小时缩短至6分钟。

那么,人保健康险2月单月保费缘何下滑?对此,北京工商大学保险系副主任宋占军分析,人保健康险2月负增长主要原因可能是线下业务的暂时困境。不过,阶段性暂时负增长不太可能影响人保健康险的长期发展。在当前商业健康保险市场竞争白热化的背景下,人保健康在《健康保险管理办法》修订后,基于长期健康保险和健康管理等方面的优势,将面临更好的发展前景。

从人保健康险相关负责人回应来看,线下业务暂时受困为主因。人保健康险相关负责人表示,2月当月保费负增长,主要是传统线下业务受疫情影响因素所致。人保健康险线下传统渠道,如社保、团险业务,受疫情因素影响,保费负增长;但线上互联网保险业务保持了快速增长。随着疫情防控形势逐步向好,预计疫情对传统线下业务的影响将在二至三季度逐步消化,互联网业务的拉动效应将更加凸显,预计全年保费将保持正增长。

《人保助贷险起事件:有子公司仍在开拓市场 也是有已经清除整治》 相关文章推荐八:人保健康宋福兴退休 华山接替出任新总裁

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华夏时报(chinatimes.net.cn)记者吴敏 北京报道

近日,《华夏时报》记者获悉,中国人民健康保险公司(以下简称“人保健康”)内部宣布重要人事任命,现任总裁宋福兴因为年满60周岁,正式退休。原人保财险执行董事、副总裁华山接替出任新总裁。

华山履新挑战重重

事实上,近两年来,人保集团逐步在集团及各子公司层面推进“三定”工作。2018年以来,人保集团及各子公司经银保监会核准的人事变动达30余人次。其中包括人保健康、人保养老、人保资管、人保集团等多家单位。就在8月26日,人保集团中期业绩发布会的当天,肖建友还被任命为人保寿险董事长。

公开资料显示,华山,现年54岁,1984年加入中国人保,历任中国人保无锡市分公司副总经理、江苏省分公司总经理助理、人保财险江苏省分公司总经理助理、副总经理兼南京市分公司总经理等职,2009年3月升任江苏省分公司总经理。

此后,华山长期担任江苏省分公司总经理一职,2013年12月升任总公司总裁助理之后,仍兼任江苏省分公司总经理,直到2015年6月升任总公司副总裁。

值得一提的是,华山主政江苏省分公司之后,2010年,就率先成为全国非寿险业年度总保费突破100亿元的省级分公司。从市场份额来看,江苏省分公司从2011年开始,也一直处于单边上扬的态势,在人保财险系统内排名第一。

8月26日,在中国人保半年报业绩发布会上,人保集团董事长、人保财险董事长缪建民表示,尽管集团以产险为主,并不意味着不重视寿险和健康险,今年上半年寿险、健康险加起来对集团的利润贡献已超过17%,希望寿险和健康险加快发展,在价值和利润贡献方面,在将来能与财险相匹配。

此次华山调任人保健康,是否能实现与财险匹配的目标,尚不得而知,但可以预见的是,要实现这个目标,还面临很多的挑战。

数据显示,截至2019年6月30日,人保财险在财产保险市场占有率为35.1%,人保寿险在人身保险市场占有率为3.8%,人保健康在人身保险市场占有率为0.8%,其中,大部分都来自于与基本医疗保险相衔接的补充医疗保险业务。按规模保费统计,2019年上半年,人保财险、人保寿险、人保健康分别实现规模保费2353.35亿元、745.11亿元、158.64亿元。

可以看出,人保健康不论是保费规模还是市场占有率都与财险存在较大的差距。

人保健康由中国人民保险集团公司发起设立,其2004年5月13日获准筹建,2005年3月31日正式成立。是国内首家专业健康保险公司。

因为在业务上与人保寿险存在较大的重合,人保健康的位置也稍显尴尬。

为了培育自身核心竞争力,成立初期,人保健康就将经营重点放在社保补充业务上。社保经办类业务虽然规模较大,但因为业务性质特殊,留给保险公司的利润空间非常有限。对于保险公司而言,更多的是希望通过这类业务获得更多客户,通过二次开发,最终实现价值。

将健康管理作为转型重点之一

幸运的是,如今健康险已经成为国内增长最快的险种之一。

数据显示,2019年前6月,人身险公司实现原保费收入1.88万亿元,同比增长15.21%,其中,健康险保费收入3438亿元,同比增长近31%,远远高于行业整体水平,在全部原保险保费收入中的占比也达到了18%。

今年上半年,人保健康实现保费收入152.15亿元,同比增长43.8%。银保、个险、团体渠道都实现了保费收入的同比增长。上半年,人保健康期缴首年保费收入同比增长357.7%,新业务价值同比增长12.2%。公司净利润2.6亿元,连续三年实现盈利。2013年以来,人保健康逐步构建出政府委托、商业健康保险和健康管理三大业务板块。

对于健康险未来的发展,中国社科院保险与经济发展研究中心秘书长王向楠十分看好,他向本报记者表示,健康是人追求的一个目的,也是享受其他财富的限制条件,所以随着我国向高收入国家迈进和对高质量发展的追求,对健康及其保障的需求会以更快的速度增加。这几年,我国在各层次医疗险、重大疾病险的供给上发展很快,但人们投保的比例和金额仍然名偏低,护理险、收入险还没有怎么发力。考虑到医疗保健开支不断增加、家庭保障弱化、护理服务标准等基础制度完善等原因,健康险仍有很大的发展空间。如果不考虑新会计准则中保费核算方式的变更,健康险保费占总保费的比重会达到20%,占人身险总保费的比重会达到30%。

艾瑞咨询一份针对健康保险的报告指出,2020年我国健康保险市场以26%的渗透率计算,人均每单消费价增长到3500元,市场将达到1.3万亿元。

健康险的高速发展也引来了人保集团高层的高度重视,按照人保集团规划,下一步,要把健康管理作为人保健康转型发展的重点之一,实现强特色、上规模、创价值,要加强与医疗机构、专家团队、健康服务提供商的合作,推进“建平台、搭生态圈”;要组建懂销售、懂健管的销售队伍,提升专业销售能力;要构建线上线下结合健康管理服务体系,将“人民健康”APP打造成行业领先的明星APP。

但目前,几乎所有的保险公司,不论是寿险还是财险,都在发力健康险业务,面对严峻的外部竞争,王向楠认为人保健康的优势在于,有国家信用支持和跨界谈判优势,集团中产险、寿险、金融等业务与健康业务可以产生协作效应,网点覆盖和服务能力强、积累了较大的市场规模,有较完善的健康管理产业布局,坚持专业化经营使得业务基础好。

但王向楠也指出,健康险仅是大健康产业的后端,其发展需要处理好几方面工作。对于社会医保,注意在做好低端和高端的补充的同时,在精算、风险管理、费用和财务管理、网店和人员服务等方面全面协助其工作,并获取****、检查能力、跨界谈判等的支持,不断深化协作。与医疗服务供给方加强联系合作,并积极发展医院、远程医疗服务、健康管理公司、养老社区等。在考虑风险的基础上,积极开发各类对消费者有价值的产品,关注高频低损的业务,简化手续。加强运用信息科技、生物技术等,将产品服务低成本的送达成本,促进被保险人的健康行为。

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《人保助贷险起事件:有子公司仍在开拓市场 也是有已经清除整治》 相关文章推荐九:人保集团子公司高管变阵 财险副总华山任健康险总裁

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来源:券商中国

券商中国记者确认,9月2日下午人保集团有关人士到人保健康宣布,人保健康原总裁宋福兴到龄退休,新总裁由人保财险副总裁华山担任,华山下午也到场。

这意味着,刚刚发布上半年靓丽业绩的中国人保,以及确定了旗下寿险、健康险2家子公司的重要职务人选。

一周前的8月26日,券商中国记者曾独家报道人保寿险宣布董事长由人保集团副总裁肖建友接替集团董事长缪建民担任。这两位履新的高管相关任职还需经过监管批准。

更早前,人保集团另一也是最重要的子公司人保财险已变更总裁,今年2月,人保财险总裁已从林智勇变更为集团副总裁谢一群。至此,人保集团最重要的3家子公司人保财险、人保寿险、人保健康险都发生了重要人事调整。

对于寿险、健康险2家子公司,人保集团董事长缪建民在8月26日举行的中期业绩发布会上说,寿险健康险上半年对集团利润贡献已提升,希望继续加快发展,将来能够在价值和利润贡献方面,与财险相匹配。

人保寿险董事长变更为肖建友

记者了解到,近日,人保系统内部宣布,人保寿险公司董事长变更为肖建友。此前,人保寿险董事长由人保集团董事长缪建民担任。

肖建友此前在中国人寿保险股份公司担任副总裁,今年调动到中国人保集团,现为人保集团副总裁。今年6月中国人保公告,董事会决议聘任肖建友为公司副总裁,8月中旬公告,其任职获得监管核准。

公开信息显示,肖建友于1968年9月出生,1994年8月进入原中国人民保险公司,1996年8月至2019年5月任职于中国人寿(中保人寿及中国人寿),曾任江苏省分公司总经理以及中国人寿总裁助理、副总裁。

肖建友是从国寿江苏分公司业务一线做起来的高管。国寿江苏分公司,为不少业内人所知,是国寿系统内排名第一的分公司,既重要也压力大。据了解他的人称,肖建友是业务型干部,对于销售、队伍建设等的话题,说起来能滔滔不绝。

对于肖建友接任人保寿险董事长一职,有人保人士表示,预计他会以参与制定人保寿险宏观战略层面为工作重点,毕竟他还在集团分管几个部门。同时,他还可能会兼任调至国寿的原人保集团副总裁盛和泰的一些任职,比如人保再保险董事长等。因此,人保寿险的经营管理可能将以“董事长肖建友+总裁傅安平”配合的方式。

不过,对于人保寿险董事长从集团董事长缪建民变为集团副总裁担任,也有分析认为,这或许不利于人保寿险在人保集团的地位。“以前相当于总裁直接向集团董事长汇报工作,现在意味着要先向集团副总裁汇报,集团副总向董事长汇报,也就是公司情况汇报到集团董事长多了一级。”一位接近人保的人士称,人保集团重要子公司的董事长,比如人保财险、人保健康险,包括此前人保寿险,公司董事长都由集团董事长缪建民来担任。

人保寿险走到价值增长阶段

人保寿险成立于2005年底,是国内成立最晚的大型寿险公司,发展有其时代局限性,阶段性特征和短板都比较鲜明。

诞生之初,人保寿险先是按外资公司来设定,后又在人保集团上市压力下要快速做大,使得倚重银保业务的人保寿险有了一定规模,年度保费已达900多亿。但寿险公司更看重的价值指标则不理想,盈利能力也偏低。不过,目前,对于人保寿险来说,规模不再是首要目标,做强价值才是。

今年上半年,人保寿险保费708.3亿元,同比增长1.4%,增速较低。对此,人保寿险总裁傅安平在中期业绩发布会上表示,这主要是公司大力推进向高质量发展转型,上半年主动压缩规模保费100多亿元。因此,尽管今年保费规模增长只有1.4%,但因为结构调整,首年期交保费增长22%,十年及以上首年期交保费同比增长65.8%。

“说通俗一点,赚钱的保费多发展,不赚钱的保费砍掉了。”缪建民也表示,虽然人保寿险整体保费增长不明显,但是业务质量大幅度提升。

此前,在今年一季度举行的2018年业绩发布会上,缪建民也曾专门介绍人保寿险的开门红良好业绩:人保寿险业务质量发生了变化,今年前两个月原保费(460亿)增长仅3.2%,但是标准保费增长达42%。“我们寿险强调重价值,所以我们今年对寿险的考核重点是标准保费和新业务价值,质量的提升很明显。”

在2018年年报中,人保集团在2019年发展战略和规划中提及,人保寿险将坚持抓好个险等销售队伍建设,强化制度、干部、后台等基础,升级产品体系,着力提升业务内含价值,强化内控与问责,保障业务稳健发展。

人保财险华山接任人保健康总裁

另一家子公司人保健康,由于总裁宋福兴今年面临到龄退休,因此总裁职务上的人员变动并不让人意外,问题是谁来接任。近日有了结果,接棒的人,是人保财险副总裁华山。

根据人保财险公布的信息,华山,今年54岁,他在保险业拥有35年经营管理工作经验。他于1984年加入中国人民保险公司,是从江苏一线成长起来的业务高管,曾任人保财险江苏分公司一把手、人保财险总裁助理。在江苏期间,历任中国人民保险公司无锡市分公司副总经理、江苏省分公司总经理助理,人保财险江苏省分公司总经理助理、副总经理兼南京市分公司总经理、江苏省分公司总经理。

除了担任人保财险副总裁外,华山亦担任中国保险行业协会车险专业委员会主任,人保汽车保险销售服务有限公司董事长,神州优车股份有限公司董事。

一位人保财险人士对华山的评价颇高,他用了几个词:专业、有能力、有业绩、有口碑。据人保财险一位人士称,8月20日华山还在公司参加了主题教育大会。

在8月26日的中国人保2019中期业绩发布会上,华山以人保财险副总裁身份出席,并回答了关于车险在多地收到停业处罚的影响的媒体提问。他认为,部分分支机构的停业对某一地市某一区域的保费影响比较大,但对全国保费影响不大。上半年人保财险车险保费增速基本与市场持平,盈利水平优于行业。如果市场都能按照监管“报行合一”要求进行,对人保财险下半年乃至以后车险经营都是有利的。

履新人保健康,对于华山来说,担子也不轻。作为成立于2005年3月的国内第一家健康险公司,人保健康险肩负着探路健康险的重任,不过这条路并不好走,好在最近四年开始实现年度盈利。同时,近年来,人保健康业务也在除政府业务以外的领域上,陆续有不少尝试。与市场化平台合作,推出面向个人的健康险,也受到不小关注。

人保集团给人保健康定下的发展计划是,全面深化改革,强化专业能力建设,推进机构扁平化发展,优化资源分配,注重产品创新,提升医保控费能力,做优做精商业健康险,着力推动健康管理服务强特色、上规模、创价值。

寿险健康险上半年对集团利润贡献17%,希望将来能媲美财险

“今年上半年寿险健康险加起来对集团的利润贡献已超过17%,我们希望寿险和健康险加快发展,在价值和利润贡献方面,在将来能与财险相匹配。”

中国人保董事长缪建民在2019中期业绩发布会上说,尽管集团以产险为主,并不意味着人保集团不重视寿险和健康险,相反,其认为寿险和健康险发展潜力更大。

中国人保8月23日晚公布的2019年中报显示,上半年实现归母净利润155.17亿元,实现利润总额193.73亿元,同比增长2.6%。旗下3家主要保险子公司中,人保财险净利润169亿,增长43.7%;人保寿险净利润31亿,增长108.3%;人保健康净利润2.64亿,同比大幅增长11倍。由此计算,人保财险对集团的利润贡献达87%。详见券商中国报道《中国人保半年净赚155亿,同比大增六成,财险成最大亮点,在成都、佛山等地重夺市场第一》。

中国人保是以财险为主的大型保险集团,于2012年港股上市,去年11月登陆上交所“回A”。目前,A股比H股溢价2倍多,在A+H上市公司中属于溢价较多的。对此,人保资产总裁王颢对券商中国记者表示,A、H股两个市场的投资者结构完全不同,有溢价是正常的。同时,A股市场对于人保集团这一财险龙头股回归A股,也是高度关注的。如果说A、H两地估值对比,人保认为是H股被低估了。

今年的股东大会也有投资者曾询问中国人保H股股价为何上不去,缪建民当时的解释是,这除了与港股市场机构投资者为主、交易不如A股活跃有关外,还与投资者对人保的不了解有关,除了财险以外的板块,在H股估值中几乎都没有体现,但寿险等板块的价值已提升了。

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