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京东与蚂蚁:金融科技走出分岔路

中国银行保险报网 2020-09-16 13:00:29
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《京东与蚂蚁:金融科技走出分岔路》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

□记者 于晗

在各类金融科技榜单上,有蚂蚁集团的存在,必然有京东数科。

作为我国金融科技领域的两家代表性机构,过去几年,引领着我国互联网公司对于金融科技的探索。如今,两家公司相继奔向上市之路。

近日,两家公司先后披露了上市招股书,透过招股书,为外界揭示了京东数科与蚂蚁集团两条差异化的金融科技之路。

谁是金融科技第一股?

同样孵化于电商平台,同样押注金融科技赛道,京东数科与蚂蚁集团,几乎形成了天然的对比模板。然而,在过去几年,不同的资源禀赋和业务策略,两家公司的业绩表现颇具差异性。

业绩显示,在2017年度、2018年度、2019年度和2020年1月-6月,蚂蚁集团分别实现营业收入653.96亿元、857.22亿元、1206.18亿元和725.28亿元,2017年度至2019年度年均复合增长率为35.81%;分别实现净利润82.05亿元、21.56亿元、180.72亿元和219.23亿元。

相较于蚂蚁集团,京东数科的体量偏小,在2017年至2019年末,京东数科营业收入分别为 90.70亿元、 136.16亿元、182.03亿元;期间,净利润分别为-38.20 亿元、1.30亿元、7.90 亿元。在业务增长方面,2017年至2019年,京东数科年均复合增长率为 41.67%。

不过,定位于一家“数字科技”企业,京东数科的毛利率较为可观。2017年、2018年、2019年和2020年上半年,其毛利率分别为54.69%、64.38%、65.77%和67.08%,呈现逐年上升趋势,超过了科创板的平均水准。

按照公司服务的行业和客户类型,京东数科将主营业务划分为金融机构数字化解决方案、商户与企业数字化解决方案、政府及其他客户数字化解决方案三大板块,实现了ToF、ToB、ToG的全覆盖。

蚂蚁集团的业务相对则聚焦于数字金融。基于支付宝平台广泛的用户覆盖,蚂蚁集团主要向金融机构合作伙伴提供数字金融技术支持、客户触达及风险管理方案,助力其提供消费信贷、小微经营者信贷、理财及保险服务。

同时,依据证监会公布的《上市公司行业分类指引(2012年修订)》,蚂蚁集团归属互联网和相关服务业,京东数科则归属软件和信息技术服务业。因此,在招股书中,京东数科也称其为“数字科技第一股”。

业务格局显现差异化

截至2020年上半年末,京东数科三大板块中,金融机构、商户与企业、创新业务(政府及其他客户数字化解决方案)营收分别为42.84亿元、54.09亿元和5.75亿元,营收占比分别为41.48%、52.37%和5.57%。创新业务虽占比较小,但其过去3年的收入复合增长达239.05%。

在营收划分上,京东数科的维度与蚂蚁集团截然不同。京东数科按照服务客户类型划分,蚂蚁集团按照业务线划分,营收主要来自三大门类:数字支付与商家服务、数字金融科技服务与创新业务及其他,2019 年营收占比分别为55.7%、43.7%、0.5%。

在招股书中,京东数科定位自己是一家提供数字化解决方案的数字科技公司。自2013年从京东集团内部孵化以来,该公司经历了从数字金融模式到金融科技模式、再到数字科技模式的三次战略转型。2018年12月,公司名也从早先的“京东金融”变更为“京东数科”。

蚂蚁集团则定位“一家领先的金融科技开放平台,致力于以科技和创新推动包括金融服务业在内的全球现代服务业的数字化升级。”从最早成立于2004年的支付宝开始至今,毫无疑问,以支付宝平台为依托,蚂蚁集团已经形成了一个金融服务生态。

金融监管是二者共同考验

从长远发展来看,由于二者均涉及金融业务,在当前互联网金融行业风险整顿、金融控股公司监管新规确立的背景下,二者的金融业务运营,势必要经受监管的长期考验。

据介绍,花呗、借呗产品98%的贷款资金来自持牌金融机构和发行ABS,少量为蚂蚁自有资金。业内一般将此类模式称为互联网联合贷款业务,京东数科的“京东白条”亦属此类。在该业务上,此前监管尚未给出明确规制,但其潜在的风险近期已得到监管关注,据消息,央行已开始摸底联合贷业务相关数据,对其的下一步监管已在路上。

对于监管的方向,二者显然也意识到了这一点,近年来,二者并逐步谋求去掉“金融”标签。

而着眼未来,待上市之后,金融科技公司扎根主业、拥抱监管,进一步提升科技业务比重,仍是拥有持续生命力的理想之途。

《京东与蚂蚁:金融科技走出分岔路》 相关文章推荐一:京东与蚂蚁:金融科技走出分岔路

□记者 于晗

在各类金融科技榜单上,有蚂蚁集团的存在,必然有京东数科。

作为我国金融科技领域的两家代表性机构,过去几年,引领着我国互联网公司对于金融科技的探索。如今,两家公司相继奔向上市之路。

近日,两家公司先后披露了上市招股书,透过招股书,为外界揭示了京东数科与蚂蚁集团两条差异化的金融科技之路。

谁是金融科技第一股?

同样孵化于电商平台,同样押注金融科技赛道,京东数科与蚂蚁集团,几乎形成了天然的对比模板。然而,在过去几年,不同的资源禀赋和业务策略,两家公司的业绩表现颇具差异性。

业绩显示,在2017年度、2018年度、2019年度和2020年1月-6月,蚂蚁集团分别实现营业收入653.96亿元、857.22亿元、1206.18亿元和725.28亿元,2017年度至2019年度年均复合增长率为35.81%;分别实现净利润82.05亿元、21.56亿元、180.72亿元和219.23亿元。

相较于蚂蚁集团,京东数科的体量偏小,在2017年至2019年末,京东数科营业收入分别为 90.70亿元、 136.16亿元、182.03亿元;期间,净利润分别为-38.20 亿元、1.30亿元、7.90 亿元。在业务增长方面,2017年至2019年,京东数科年均复合增长率为 41.67%。

不过,定位于一家“数字科技”企业,京东数科的毛利率较为可观。2017年、2018年、2019年和2020年上半年,其毛利率分别为54.69%、64.38%、65.77%和67.08%,呈现逐年上升趋势,超过了科创板的平均水准。

按照公司服务的行业和客户类型,京东数科将主营业务划分为金融机构数字化解决方案、商户与企业数字化解决方案、政府及其他客户数字化解决方案三大板块,实现了ToF、ToB、ToG的全覆盖。

蚂蚁集团的业务相对则聚焦于数字金融。基于支付宝平台广泛的用户覆盖,蚂蚁集团主要向金融机构合作伙伴提供数字金融技术支持、客户触达及风险管理方案,助力其提供消费信贷、小微经营者信贷、理财及保险服务。

同时,依据证监会公布的《上市公司行业分类指引(2012年修订)》,蚂蚁集团归属互联网和相关服务业,京东数科则归属软件和信息技术服务业。因此,在招股书中,京东数科也称其为“数字科技第一股”。

业务格局显现差异化

截至2020年上半年末,京东数科三大板块中,金融机构、商户与企业、创新业务(政府及其他客户数字化解决方案)营收分别为42.84亿元、54.09亿元和5.75亿元,营收占比分别为41.48%、52.37%和5.57%。创新业务虽占比较小,但其过去3年的收入复合增长达239.05%。

在营收划分上,京东数科的维度与蚂蚁集团截然不同。京东数科按照服务客户类型划分,蚂蚁集团按照业务线划分,营收主要来自三大门类:数字支付与商家服务、数字金融科技服务与创新业务及其他,2019 年营收占比分别为55.7%、43.7%、0.5%。

在招股书中,京东数科定位自己是一家提供数字化解决方案的数字科技公司。自2013年从京东集团内部孵化以来,该公司经历了从数字金融模式到金融科技模式、再到数字科技模式的三次战略转型。2018年12月,公司名也从早先的“京东金融”变更为“京东数科”。

蚂蚁集团则定位“一家领先的金融科技开放平台,致力于以科技和创新推动包括金融服务业在内的全球现代服务业的数字化升级。”从最早成立于2004年的支付宝开始至今,毫无疑问,以支付宝平台为依托,蚂蚁集团已经形成了一个金融服务生态。

金融监管是二者共同考验

从长远发展来看,由于二者均涉及金融业务,在当前互联网金融行业风险整顿、金融控股公司监管新规确立的背景下,二者的金融业务运营,势必要经受监管的长期考验。

据介绍,花呗、借呗产品98%的贷款资金来自持牌金融机构和发行ABS,少量为蚂蚁自有资金。业内一般将此类模式称为互联网联合贷款业务,京东数科的“京东白条”亦属此类。在该业务上,此前监管尚未给出明确规制,但其潜在的风险近期已得到监管关注,据消息,央行已开始摸底联合贷业务相关数据,对其的下一步监管已在路上。

对于监管的方向,二者显然也意识到了这一点,近年来,二者并逐步谋求去掉“金融”标签。

而着眼未来,待上市之后,金融科技公司扎根主业、拥抱监管,进一步提升科技业务比重,仍是拥有持续生命力的理想之途。

《京东与蚂蚁:金融科技走出分岔路》 相关文章推荐二:医渡云集团旗下保险科技平台入选十大“首都金融创新激励项目”

2月22日,由北京市地方金融监督管理局主办、清华大学五道口金融学院承办的首届“首都金融创新激励项目”评选结果揭晓。医渡云集团旗下的“科技赋能平等保障”保险科技创新项目从数百个申报项目中脱颖而出,入围十大“首都金融创新激励项目“。

这是北京市首次推出金融创新激励项目,旨在激励在服务首都重大战略和经济社会发展、引领首都金融改革开放、维护首都金融安全稳定中贡献突出的技术创新、制度创新、产品创新、组织模式创新和业务流程创新等优秀金融创新项目。项目专家评审委员会由金融管理部门、金融机构、行业协会、专业服务机构、高校院所、研究机构等方面的专业人士和专家学者组成。

与医渡云同时入选的还有中国证券登记结算公司、全国中小企业股份转让系统有限责任公司、工商银行、京东数科、百信银行等知名金融机构和金融科技企业。入选项目来自保险科技、银行科技、资管科技、监管科技等细分领域,代表着对首都金融业有重大突出贡献的科技成果。

医渡云集团旗下的智慧保险科技平台,依托“医学大脑”数据智能处理模型和疾病知识图谱,赋能保险公司智慧化运营,助力保险行业数字化转型;通过数据智能驱动,协助保险精算,助力保险公司打造专病险、带病险、药品险等创新险;整合医疗和医药资源,为用户提供个性化的医疗和健康管理服务。截至目前,该平台已服务中国人寿(601628)、中国太平、阳光保险等几十家大中型保险集团,涵盖创新健康险设计及定价、智能核保、智能理赔、健康管理等领域。

医渡云集团副总裁李伟表示:“我们希望通过科技赋能健康产业链,研发出更多可及性更高、普惠性更强的保障型产品,为亚健康人群及疾病类人群提供科学、专业的健康指导和健康保障,推动健康服务全产业链和全生命周期创新。”

在新型冠状病毒感染肺炎疫情发生后,医渡云集团发挥科技创新优势,联合泰合资本、和玉资本、人保健康、水滴公益等机构,向全国人民免费赠送累计13万张视频医生卡,缓解居民就医难题,助力各地疫情防控。此外,医渡云携手中国人寿财险推出“健康问问”免费在线AI健康咨询服务,利用医学自然语义处理技术,帮助用户实现健康自查和疾病自测,及时发现疾病风险,对接医疗服务。

《京东与蚂蚁:金融科技走出分岔路》 相关文章推荐三:未来十年,有望翻30倍甚至50倍的科技牛股(收藏)

来源:雪球App,作者: 相约莲池,(https://xueqiu.com/9164851744/156901667)

本文来源:36氪

作者:董洁

京东似乎从来没有这么赚钱过。

8月17日美股盘前,京东如期发布了2020年Q2及半年报。主要财务指标上,净收入2011亿元人民币(约285亿美元),同比增长33.8%,首次实现单季净收入超2000亿元人民币;净利润(归属于普通股股东)164亿元人民币,同比大增26.3倍;季度月活用户数也净增超3000万,达4.174亿。

受良好业绩带动,截至今晨美股收盘,京东股价报收66.98美元,大涨7.9%,年初至今累计涨幅超90%。

在去年下半年摆脱低迷后,京东的增长就迎来了爆发之势,在净收入、净利润、月活用户数等多个关键指标上,都实现了连续多个季度的增长。与过去季度间反复性的“利润—亏损”的摇摆不同,如今的京东正走向持续性的利润变现。

更让京东开心的是,主营业务之外,京东的另外三架马车也正给自己带来回报。京东数科(估值近2000亿)极可能在三季度赴科创板上市,按照36.8%的股权占比,京东的投资收益将超740亿人民币。除此之外,京东物流以及健康也在过去的季度实现了大规模增长。据财报透露,高瓴资本将投资京东健康超8.3亿美元,自去年5月独立以来,京东健康累计融资额已超18亿美金。

京东Q2财报最让外界惊讶的是净利润的改善。162亿的净流润(归属于普通股股东)同比增长了26倍。总结原因主要是规模化收入大增、成本控制得当以及投资收益斩获。

具体来看,2020年Q2,京东日用百货商品销售的净收入为640亿人民币(约91亿美元),同比增长45.4%;净服务收入为229亿人民币(约32亿美元),同比增长36.4%。

日用百货的增长我们在此前就已提到,得益于疫情影响,京东的日百品类在上一季度已经实现了近40%的增长。京东零售集团CEO徐雷此前在财报会就表示,“消费品,生鲜和健康品类在疫情当中表现非常好,疫情期间几个品类的增幅都在100%以上。”

从战略角度来看,除电子家电外,日百品类也是京东今年寻求增量突破最依仗的品类。今年4月,京东成立了大商超全渠道事业群,集合原有的消费品事业部、新通路事业部、7FRESH和1号店,目的就是要整合线上线下,抓住用户对于即时性消费的需求。

在京东回港二次上市的投资人路演会议上,京东也表示未来的主要增长点就在新成立的大商超全渠道事业群。据内部人士透露,京东超市在去年底定下成交额三年8000亿元的目标,在商超、医药等领域,对市场规模的追求甚至要超过利润,要求快速占领市场。

“物竞天择”项目就是这一目标下的产物。通过在线下铺设广域网点(便利店、商超、百货等),消费者在京东App下单后,货品由网点配送,时效上最快可以半小时达。从履约方式来看,物竞天择兼顾了电商的长时效配送与即时配送的短时效配送,与传统的到家模式相比,它的灵活性要更高,覆盖的范围也更广。

如今“物竞天择”已经成为京东的战略级项目,除了商超领域,3C、服饰、家居、医药、鲜花等品类都在和‘物竞天择’做接通,据悉今年将有100家线下店铺接入。

成本控制得当也是本季京东净利润改善的一大原因。在净收入同比增长33.8%的情况下,京东的营销费用仅增长21%,达68亿人民币;研发费用也仅为36亿人民币,与去年几乎持平。在经历了多年低效的高额投入后,进入2020年,“降本增效”成了京东上下的共识。

另值得注意的是,京东本季度大增的净利润里,还有一部分是来自达达上市带来的投资收益。财报显示,Q2京东的股权投资收益为40亿元,而去年同期为亏损3亿元,投资收益的大幅增长,主要是来源于达达集团上市带来的41亿元(招股书显示,京东占有达达47%的股份)股权收益。

稍显不足的是,此前一直高速增长的POP平台佣金收入增速本季度略有下滑,从而拉低了京东整体的营销收入。京东新任CFO许冉解释称“第三方商家的复工要比自营业务慢一些,到了四月和五月初才恢复,导致收入被影响。”

净利润的大幅改善,也为京东提供了充足的现金流。

财报显示,截至2020年6月30日,京东现金及现金等价物、受限资金及短期投资共计1260亿元人民币(约178亿美元),相比去年年底的645亿,净增近一倍。

充足的现金储备也给了京东施展拳脚的机会。今年二季度,京东先后认购了国美发行1亿美元可转债、全资收购五星电器,并投资了凯撒旅游以及首航集团,不完全统计,其累计投入的金额近30亿人民币。

以往对于新业务,京东往往由于资金紧张而畏手畏脚不敢投入,当业务走向正轨,曾经不擅投资的京东也正在通过各种战略布局来补足短板。讲个机会!!!

这里为大家准备了一个福利,近期笔者用自己的方式,结合市场各方面的热点题材和板块,从市场几百只热点股中,整理精选了10只低位金股,这些股震荡吸筹几个月,目前随着市场回暖,已经开始有主力资金介入,上升通道已经打开,趋势极佳,爆发只是时间问题,保守预计收益60个点左右,私16685157639领!关键的是,京东这些现金流的增长并没有通过以往的“手段”——拉长应付账款周期来解决。财报显示,过去5个季度的京东的应付账款周期分别为59.4天,56.6天,54.5天,51.7天,50.8天,每个季度都在递减。

京东赚钱也开始变得容易

截图来源:京东财报@今日芯闻@今日话题

这带来的好处是给予了商家更大的经营利益,使其更愿意呆在京东平台。一个数据可以体现:2020年Q2,京东POP平台的商家数,同比增加了近10万。$中国平安(SH601318)$

与此同时,京东旗下其他几驾马车也正迎来收获期。$中国人寿(LFC)$$君正集团(SH601216)$

6月底,北京证监局官网正式披露了京东数科参与上市辅导的公告。不出意外,今年三季度,最晚四季度,京东数科将在科创板挂牌上市。虽然还没有递交招股书,但通过此次京东财报还是能看出数科部分业务的增长。

2020年Q2,京东白条的应收帐款为20.5亿,去年同期4.5亿人民币,同比大增355%。应收帐款的增加,意味着过去一年京东用户使用白条的数额在增长,间接也提高了京东数科的收入。京东数字用户中心总经理江明丽618当日曾透露,白条交易额3分钟突破10亿元。

目前京东数科旗下主要包含四大业务:金融科技、智能城市、数字营销和AI与机器人,其中金融科技(京东白条就属于此业务)是京东数科的主要营收来源。

按照目前京东在数科总计36.8%的股权,如果京东数科以2000亿人民币的估值上市,京东获得的财务回报将超过740亿人民币,到时间京东将会有更多的现金流进行资本操作。

《京东与蚂蚁:金融科技走出分岔路》 相关文章推荐四:中国增长最快的大型物业管理服务商融创服务ipo咨询

来源:雪球App,作者: Takun,(https://xueqiu.com/6344107619/156340783)

2007年至今,金融科技行业跌跌撞撞十几年,商业模式大体经历了两次大的转变:由个人资金为主的业务撮合向以机构资金为主的助贷模式转变,以及由重资本的兜底模式向分润模式,或说轻资本模式转变。

对于前一种转变,留下来的公司大多已经完成了助贷转型,在行业洗牌过程中,由上万家锐减到数百家公司,出现了蚂蚁金服、京东数科这样的行业巨头。而中概股队伍里,也有乐信和360金融凭借资产质量、风控、资金成本等综合优势脱颖而出。

而后一种转变,正在如火如荼进行,各方参与者都将分润模式当作未来的重点方向。这一模式的核心在于获得资方的认可,视风控为生命的银行更倾向与资产质量好的公司合作,导致对优质客群的争夺将更为激烈。

这个过程中,消费场景将愈发重要。消费场景不仅能帮公司获取现有的优质人群,还能实现对未来优质人群的锁定。这也是为什么蚂蚁能做到万亿规模,以及乐信将新消费平台上升到未来战略层面的原因。

01分润模式带动规模上升,风险出清

近日,银保监会发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》中提到,商业银行不得将贷款发放等核心环节委托给第三方。既肯定了第三方合作机构的作用,又划清了双方的边界。

监管希望让金融的回归金融,科技的回归科技。这一举措极大促进金融科技行业的转型:由重资本模式向分润模式的转变。

重资本模式下,金融科技平台要交保证金给金融机构的坏账“兜底”,赚的是利差。而分润模式下,平台方不需缴纳保证金“兜底”,只需将借款客户做完第一道风控后导流给银行,是否放贷以及额度多少都由资方自行决议。此时,平台方赚的是获客渠道和风控技术的服务费。

抛开监管因素,行业内的头部玩家也乐于向分润模式转变。早在2018年,行业的老大哥们,蚂蚁集团和京东数科就先后采取了分润模式。

乐信、360金融等头部中概股公司也在积极转型,将该模式当做未来的重点方向。乐信在今年一季报电话会议透露,分润模式在第一季度已占贷款资金约26%,财报发布时已占比例约30%,年底有望达到50%。

行业内头部玩家热衷于向分润模式转型,也不难理解,这至少有两大好处:规模的快速做大、监管风险和业务风险的双向肃清。

规模至关重要。一方面,规模对应收入,比如大家常看的指标,促成借款额。对平台方来说,规模越大,意味着实力越强,在和银行博弈过程中,更有话语权。

当然离开风险谈增长,无疑于火中取栗。在促成借款额增长的同时,还要兼顾资产质量的稳定,否则会加剧坏账风险从而影响利润。在规模做大的过程中,平台会掌握大量的数据储备,这对其提高风控水平、进而减少坏账大有裨益。

兜底模式下,平台需要向银行缴纳放款量5%-10%的保证金,换句话说,自有资金最多加20倍杠杆。早期贷款规模小,保证金对贷款规模的制约还不明显,但当贷款规模达到千亿级别时,自有资金就很难支撑贷款规模的快速扩大。

虽然可以通过发行ABS来筹集资金,但实际上,ABS的融资金额要以注册资本净额按比例执行。也就是说,如果想要持续性扩大规模,还要持续性的扩大企业的注册资本。这也是一笔不小的资金占用。

2017年蚂蚁集团为了快速扩大规模,将旗下两家小贷公司的注册资本从38亿元大幅提升至120亿元,但有限的注册资本终究难以承千亿级别的业务体量。到2018年,当蚂蚁集团消费贷款规模达6000亿后,就转而开始采用分润模式。中信证券预估,目前蚂蚁集团消费贷款规模超过万亿。

第二个好处是,平台方在监管和业务两个层面的风险将烟消云散。实际上,监管并不希望平台方过度涉及贷款环节,向分润模式转型后,平台只负责导流和技术服务,肯定是最合规的方式。

从业务风险上看,金融业因为涉及杠杆,导致利润前置,风险后置。而一般来讲,减少风险的办法有两种,一种是通过技术加强风险的识别和防控,另一种是通过利益分配模式改变,进行风险转移。分润模式属于第二种,平台方不再为坏账进行兜底,银行负责风险控制,前者有效规避业务风险,后者获取风险收益。

尽管短期内这一模式可能会导致take rate降低,但换来规模的扩大,长远来看并不亏。

02优质客群争夺战,消费场景成关键

虽然分润模式正在被银行等金融机构所接受,但并非所有玩家都能吃到“果子”。

以往,由于有保证金兜底,银行对风险的敏感程度并不高。但分润模式下,银行需要自己承担坏账损失,银行对风险的敏感度会显著提升,进而对资产质量的要求大幅提高,而资产质量最大程度上又由客群决定。因此,银行更倾向与客群好的机构合作。

这带来的结果是,资产质量好的机构会率先得到银行等资方的青睐,资产质量差的机构得不到低成本资金,优质客户也会流失,更没有低成本的资金与其合作,最后沦落到边缘市场。

分润模式下,机构之间关于优质客群的争夺会更激烈。在资金成本、风控能力差异逐渐缩小的背景下,如何获取现有的优质人群,又如何对未来优质人群进行锁定成为竞争的关键。此时,消费场景的威力开始显现,蚂蚁集团凭什么稳坐金融科技龙头,离不开国内最大电商平台的导流。而在中概股中被公认客群质量最好的公司是乐信。

乐信的资产质量好,得益于它的用户和战略定位。它把用户定位为高成长性的高学历人群,这些人大部分刚步入社会,缺乏银行看重的征信数据,也没有足够的银行流水,因此银行对这类人群授信较低。

但这类人群具备高学历,收入成长性高,有信用意识,且具备一定的借贷需求,属于被传统金融机构遗漏的优质资产。而乐信是中国较早进入电商分期领域的公司,早年通过地推,瞄准受过高等教育的年轻人做推广,获得种子用户,随后也通过这些用户的口碑传播,进一步扩大客群。

在战略上,乐信于2019年4月推出了新消费平台战略,目的是通过旗下分期乐、乐卡两个产品满足年轻用户的消费需求。分期乐提供分期服务,提升用户的消费能力;乐卡则通过线上线下120多项涵盖吃喝玩乐、衣食住行的品牌权益提供消费优惠。通过消费权益服务,乐信为获取未来的优质客群构建了一个流量池。

对于乐信来说,以金融科技服务为核心,向生活服务多个消费场景延伸,能提升用户活跃度,反哺金融科技业务,也能把用户留在其新消费的大盘子里,获得新的增长点。

拉长周期看,分润模式下消费场景的重要性不言而喻,这对公司赢得优质客群争夺有莫大帮助。未来只有掌握了优质人群的玩家,才能笑到最后。简单来说,有优质客群的公司就像磁铁一样,持续吸引来优质用户。这又会进一步吸引银行的资金,行业集中度会进一步提升。

总结:

经过行业洗牌,能够存活至今并保持增长的公司显然具备持续进化的能力,接下来将是高手过招。而分润模式下,对于消费场景的挖掘和应用可能会成为未来竞争的胜负手。

考虑到蚂蚁集团、京东数科行业老大哥的上市,有望带动整个行业估值的提升。这俩大哥上市,势必会被炒上天,换种思路,可以在中概股中提前布局,尤其客群质量好、分润模式转型成果显著的公司值得重点关注。

$乐信(LX)$

《京东与蚂蚁:金融科技走出分岔路》 相关文章推荐五:15家医药行业龙头未来三年的增长逻辑

来源:雪球App,作者: 7X24快讯,(https://xueqiu.com/5124430882/156851875)

【京东2020第二季度营收2011亿元 同比上涨33.8%】京东美股盘前发布2020年第二季度财报。数据显示,京东Q2营收2011亿元,市场预估1907.41亿元,去年同期1503亿元。京东第二季度调整后每ADS收益3.51元,市场预估2.71元。

财报显示,第二季度公司实现归属于普通股股东的净利润为164亿元人民币,非美国通用会计准则下(Non-**AP)归属于普通股股东的净利润为59亿元人民币。

财报显示,截至2020年6月30日,京东过去12个月的活跃购买用户数较去年同期的3.213亿增长29.9%至4.174亿。2020年6月,京东移动端日均活跃用户数较去年同期增长40%。

财报显示,6月下旬,京东集团宣布与京东数科达成协议:京东集团将行使双方在2017年框架协议中达成的关于京东数科利润分成权的股权转换权利,并以现金方式向京东数科追加投资17.8亿元人民币,以满足中华人民共和国法律对注册资本的最低要求,从而持有京东数科36.8%的股权。

财报原文:网页链接

#京东二季度营收增超3成#

《京东与蚂蚁:金融科技走出分岔路》 相关文章推荐六:安联集团在华保险版图再下一城 接盘泰康近4%股权

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北京商报讯(记者 孟凡霞 李皓洁)德国安联保险集团(以下简称“安联集团”)在中国的保险版图再下一城。11月6日,泰康保险集团发布关于变更股东有关情况的信息披露公告显示,安联集团拟受让泰康保险集团3.9662%股权,股权出让方为高盛集团。

据了解,高盛集团拟将其持有泰康保险集团的1.08亿股股份转让给安联集团,转让完成后,高盛集团持有泰康保险集团的股份由3.43亿股降至2.35亿股,持股比例由12.5622%降至8.5960%。新进股东安联集团的持股比例将达到3.9662%。

目前安联集团受让高盛集团所持股份事宜已签署相关股份卖协议,但交易尚待中国银保监会的批准。

对于此次股权变更,泰康方面表示,安联集团作为本次交易的拟议受让方,是欧洲最大的保险公司,也是全球最大的保险资产管理集团之一。泰康保险集团欢迎安联集团成为公司股东,也相信德国安联集团的加入将有利于公司的长久、稳健发展。不过,安联集团方面向记者表示暂不予置评。

同时,中国社科院保险与经济发展研究中心秘书长王向楠表示,此次投资泰康也是安联集团对中国市场加大投入的一种方式。此外,安联集团在财富管理养老保险和国际化运用方面的先进经验与泰康保险集团的已有基础和发展方向也能较好结合,从而实现协同共赢。

公开资料显示,泰康保险集团目前已发展成为一家涵盖保险、资管、医养三大核心业务的大型金融保险服务集团,旗下拥有寿险财险、资产、养老等多张牌照;而安联集团是一家综合金融服务供应商,业务涉及保险、银行、资产管理和其他金融、咨询以及类似服务领域。

值得一提的是,这并非安联集团首次涉足中国保险市场,作为进入中国市场较早的外资机构,安联集团多次大保险版图,拥有寿险、产险、健康险等多张牌照。

1998年,安联集团与中信信托共同出资成立我国第一家中欧合资保险公公司德安联人寿,安联集团持股占比为51%。今年4月,中德安联人寿第十家分公司湖北分公司获批开业。

2010年,原保监会批准将2003年成立的安联保险公司广州分公司改建为安联财产保险(中国)有限公司,成为安联保险集团单独出资的外商独资法人保险公司。2018年,安联财险引入京东等公司增资入股后,更名为京东安联财险,但安联集团仍是第一大股东,持股比例为50%。

另外,安联集团还与中国太保(601601)创立太保安联健康险公司,持股占比22.95%。

更为引人关注的是在去年11月,安联集团获批筹建安联(中国)保险控股有限公司,这也是我国获批筹建的第一家外资保险控股公司。对此,该集团亚太区首席执行官邵多卓曾表示,中国是安联集团亚洲增长战略的核心,该控股公司的设立有助于安联将全球专业知识与当地市场的客户及行业需求充分融合。

此外,北京商报记者也发现,安联集团还在中国多次进行不动产投资。自2017以来,该集团旗下公司还联合多家公司分别收购上海虹口SOHO、凌空SOHO、新湾财智中心以及位于北京的写字楼高科岭、北京融新科技中心等。

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《京东与蚂蚁:金融科技走出分岔路》 相关文章推荐七:安联集团拟受让泰康保险集团3.9662%股权

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德国安联保险集团(以下简称“安联集团”)在中国的保险版图再下一城。11月6日,泰康保险集团发布关于变更股东有关情况的信息披露公告显示,安联集团拟受让泰康保险集团3.9662%股权,股权出让方为高盛集团。

据了解,高盛集团拟将其持有泰康保险集团的1.08亿股股份转让给安联集团,转让完成后,高盛集团持有泰康保险集团的股份由3.43亿股降至2.35亿股,持股比例由12.5622%降至8.5960%。新进股东安联集团的持股比例将达到3.9662%。

目前安联集团受让高盛集团所持股份事宜已签署相关股份买卖协议,但交易尚待中国银保监会的批准。

对于此次股权变更,泰康方面表示,安联集团作为本次交易的拟议受让方,是欧洲最大的保险公司,也是全球最大的保险和资产管理集团之一。泰康保险集团欢迎安联集团成为公司股东,也相信德国安联集团的加入将有利于公司的长久、稳健发展。不过,安联集团方面向记者表示暂不予置评。

同时,中国社科院保险与经济发展研究中心秘书长王向楠表示,此次投资泰康也是安联集团对中国市场加大投入的一种方式。此外,安联集团在财富管理、养老保险和国际化运用方面的先进经验与泰康保险集团的已有基础和发展方向也能较好结合,从而实现协同共赢。

公开资料显示,泰康保险集团目前已发展成为一家涵盖保险、资管、医养三大核心业务的大型金融保险服务集团,旗下拥有寿险、财险、资产、养老等多张牌照;而安联集团是一家综合金融服务供应商,业务涉及保险、银行、资产管理和其他金融、咨询以及类似服务领域。

值得一提的是,这并非安联集团首次涉足中国保险市场,作为进入中国市场较早的外资机构,安联集团多次扩大保险版图,拥有寿险、产险、健康险等多张牌照。

1998年,安联集团与中信信托共同出资成立我国第一家中欧合资保险公公司德安联人寿,安联集团持股占比为51%。今年4月,中德安联人寿第十家分公司湖北分公司获批开业。

2010年,原保监会批准将2003年成立的安联保险公司广州分公司改建为安联财产保险(中国)有限公司,成为安联保险集团单独出资的外商独资法人保险公司。2018年,安联财险引入京东等公司增资入股后,更名为京东安联财险,但安联集团仍是第一大股东,持股比例为50%。

另外,安联集团还与中国太保创立太保安联健康险公司,持股占比22.95%。

更为引人关注的是在去年11月,安联集团获批筹建安联(中国)保险控股有限公司,这也是我国获批筹建的第一家外资保险控股公司。对此,该集团亚太区首席执行官邵多卓曾表示,中国是安联集团亚洲增长战略的核心,该控股公司的设立有助于安联将全球专业知识与当地市场的客户及行业需求充分融合。

此外,北京商报记者也发现,安联集团还在中国多次进行不动产投资。自2017以来,该集团旗下公司还联合多家公司分别收购上海虹口SOHO、凌空SOHO、新湾财智中心以及位于北京的写字楼高科岭、北京融新科技中心等。

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《京东与蚂蚁:金融科技走出分岔路》 相关文章推荐八:金融科技精准赋能小微企业

□高笑寒

新冠肺炎疫情暴发后,实体经济受到冲击,小微企业首当其冲。而现金流不足、资金周转不畅又是诸多小微企业面临的最大压力。对于金融机构来说,不仅要对其及时“输血”,更重要的是精准“输血”,金融科技在弥补传统金融机构对小微企业信贷中存在的信用评级难、运营成本高等短板上成为重要支持力量。

冲击:小微企业的多重考验

对于今年以来席卷全国的新冠肺炎疫情来说,受冲击最大的应该是小微企业。作为我国经济建设的中坚支柱,小微企业在复工复产后面临着用工难、开工难、产业链配套难等诸多问题,其中最为棘手的就是资金压力。有调查预测,超过2/3的小微企业资金维持能力不超过2个月,其中34%的小微企业认为难以维持1个月。

对于贡献了90%以上的企业数量、80%以上的城镇劳动就业以及60%以上的GDP的小微企业来说,如何帮助其度过疫情带来的多重考验,不仅是挽救多个经济个体,而且对整个经济、社会的稳定至关重要。

目前中央及地方政府已经**了多项支持小微企业的政策,从信贷服务、财政补贴、税费、社保等多方面支持小微企业有序复工复产、渡过难关。

金融信贷支持政策来说,政府一方面加大了对疫情防控相关领域的信贷支持,截至2月26日,银行机构为抗击疫情提供的信贷支持已经超过9535亿元,鼓励银行保险机构积极满足卫生防疫、医药产品制造及采购、公共卫生基础设施建设等方面的融资需求;另一方面,加强民营和小微企业等重点领域信贷支持,保持贷款合理增速。疫情期间,多家银行机构对湖北省内的普惠型小微企业贷款利率在原有基础上下调了0.5个百分点。

对小微企业在疫情期间提供适度金融政策支持,及时对疫情冲击影响企业进行“输血”,可有效激发实体经济主体活力并畅通经济金融良性循环。

短板:金融机构风控承压

与小微企业“失血”快形成鲜明对比的是“输血”难。在2月27日***召开的联防联控机制召开新闻发布会上,中国银保监会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企表示,在贷款展期续贷临时性措施安排方面,要严格区分经营失败或受疫情影响面临临时性经营困难这两种情形,谨防部分企业借此“搭便车”,防范道德风险

长期以来,对于传统金融机构来说,小微企业贷款不仅金额小、成本高、尤其风控很难。此次疫情的政策导向对它们又提出了更大的战,特别是对于优势并不在于“下沉”市场和小微群体的传统金融机构,一下子要将那么多笔的专项贷款用出去、用到位,并非易事。

数据短板。对于传统金融机构来说,数据收集一直是难题。但由于小微企业抵押品少、信用历史短,而对于其背景调查、数据收集的重要性就更加突出。但小微企业的数据不仅比较稀缺,而且一般都分散在各个不同的机构、平台,包括与政府部门有关的社保、公积金、税务等数据,也包括其上下游产业链企业的数据和社会运营商的相关数据,各方数据都有价值,但现实情况下这些数据都是孤立的。确定小微企业的实际经营状态,需要对其税务数据、社保数据、流水贸易等各种数据做全面分析,数据短板是制约信贷精准投放的首个障碍。

信用短板。由于小微企业的发展水平良莠不齐,且抗风险能力普遍较弱,如果进行无差别的盲目贷款,那么金融机构将在很大程度上背负更大的风险。但由于传统金融机构对中小微企业数据掌握有限,而且我国民间的社会征信机构发展普遍不足,资源有限就导致金融机构在给小微企业提供信用评分、评级等服务上“捉襟见肘”,在此次疫情的信贷投放也难免显得有些“力不从心”。

智能短板。传统金融机构数据采集维度不足、力度不够,加上社会信用支持薄弱,同样造成了后续的在小微企业信贷方面数据智能分析、应用短板凸显。目前人工智能金融行业的支付、理赔、客服投顾等方面有了较为成熟的应用,但在信贷和风控方面,传统金融机构的主动变革步伐仍显缓慢。与之相反的是像蚂蚁金服、京东金融等电商企业在应用人工智能解决传统信贷风控中存在信息不对称、成本高、时效性差、效率低等问题等开始了有益尝试并取得了丰富经验。

新机遇:数字化转型长远契机

在疫情期间,传统金融机构在产品、风控、运营服务等方面短板凸显,但不破不立,也许能够转化为金融机构未来数字化转型的长远契机和发展动力。

大数据金融。当前时代已是一个在线社会,人人在线的商业模式和企业在线的管理模式让更广维度、更深层次的数据采集成为可能,而且成为现代金融机构的必要生产要素之一。2019年年底,为了打通信息壁垒,上海市政府8家单位就联合开放了首批300余个普惠金融相关数据项目,实现了纳税、社保缴纳、住房公积金、市场监管、发明专利、科创企业认定、环保处罚、商标、司法判决等信息面向商业银行开放,进一步打通政府和银行间信息壁垒。同样蚂蚁金服、京东金融等新兴互联网金融系机构在小微企业信贷领域的突出表现,也受益于其从商业模式中采集的海量、多维、动态数据。争取更多的数据开放和获得,对于金融机构的产品设计、服务优化、受众匹配、风险防控的重要性日益凸显。

供应链金融。供应链金融可以很好的解决小微企业的信用短板问题。大部分小微企业并不是独立存在的,而是依附于核心企业。供应链金融就是将小微企业群与核心企业作为一个整体,通过对物流、债权、债务等多重信息考量小微企业的信用等级。蚂蚁金服目前在做的供应链金融产品双链通就是以核心企业的应付账款为依托,核心企业的付款,由其签发一个付款凭证,各级供应商之间基于真实的贸易去支付这个付款凭证,如果小微企业手里有了这个付款凭证,就可以向与蚂蚁金服合作的银行在线申请贷款。这个贷款全部都是线上化,且效率非常高,最快可以达到秒级放款。供应链金融的应用,其一是企业信用的真实性得到解决,其二是金融服务的效率**提升,其三是整个产业链有了整体支撑。

智能化金融。将智能科技引入金融机构的风险控制环节,可以使得静态的风控管理转为贷前审核、贷中监控和贷后管理全动态实时管理。京东旗下的京东数科就以此为抓手将智能化金融应用于涉农企业和农户进行精准信贷管理。将农业生产养殖过程、养殖能力进行数字化的量化建模,凭借农业生产的量化模型及农民的历史生产数据给农民做信用授信,解决农业行业普遍存在的质押、担保和征信不充分的问题。同时将数字农贷深入农业生产全过程,辅助农民进行资金管理、风险管理。

未来已来,未来的社会是一个高度微粒化、数据化、信用化的世界,同样这些特征也会赋予金融领域新的模式和新的业态,金融机构只有不断求变,从被动适应到主动创造,才能更好地担当起时代使命和重任。

《京东与蚂蚁:金融科技走出分岔路》 相关文章推荐九:安联集团在华保险版图再下一城 接盘泰康近4%股权

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原标题:安联集团在华保险版图再下一城 接盘泰康近4%股权

摘要 【安联集团在华保险版图再下一城 接盘泰康近4%股权】德国安联保险集团(以下简称“安联集团”)在中国的保险版图再下一城。11月6日,泰康保险集团发布关于变更股东有关情况的信息披露公告显示,安联集团拟受让泰康保险集团3.9662%股权,股权出让方为高盛集团。(北京商报)

德国安联保险集团(以下简称“安联集团”)在中国的保险版图再下一城。11月6日,泰康保险集团发布关于变更股东有关情况的信息披露公告显示,安联集团拟受让泰康保险集团3.9662%股权,股权出让方为高盛集团。

据了解,高盛集团拟将其持有泰康保险集团的1.08亿股股份转让给安联集团,转让完成后,高盛集团持有泰康保险集团的股份由3.43亿股降至2.35亿股,持股比例由12.5622%降至8.5960%。新进股东安联集团的持股比例将达到3.9662%。

目前安联集团受让高盛集团所持股份事宜已签署相关股份买卖协议,但交易尚待中国银保监会的批准。

对于此次股权变更,泰康方面表示,安联集团作为本次交易的拟议受让方,是欧洲最大的保险公司,也是全球最大的保险和资产管理集团之一。泰康保险集团欢迎安联集团成为公司股东,也相信德国安联集团的加入将有利于公司的长久、稳健发展。不过,安联集团方面向记者表示暂不予置评。

同时,中国社科院保险与经济发展研究中心秘书长王向楠表示,此次投资泰康也是安联集团对中国市场加大投入的一种方式。此外,安联集团在财富管理、养老保险和国际化运用方面的先进经验与泰康保险集团的已有基础和发展方向也能较好结合,从而实现协同共赢。

公开资料显示,泰康保险集团目前已发展成为一家涵盖保险、资管、医养三大核心业务的大型金融保险服务集团,旗下拥有寿险、财险、资产、养老等多张牌照;而安联集团是一家综合金融服务供应商,业务涉及保险、银行、资产管理和其他金融、咨询以及类似服务领域。

值得一提的是,这并非安联集团首次涉足中国保险市场,作为进入中国市场较早的外资机构,安联集团多次扩大保险版图,拥有寿险、产险、健康险等多张牌照。

1998年,安联集团与中信信托共同出资成立我国第一家中欧合资保险公公司德安联人寿,安联集团持股占比为51%。今年4月,中德安联人寿第十家分公司湖北分公司获批开业。

2010年,原保监会批准将2003年成立的安联保险公司广州分公司改建为安联财产保险(中国)有限公司,成为安联保险集团单独出资的外商独资法人保险公司。2018年,安联财险引入京东等公司增资入股后,更名为京东安联财险,但安联集团仍是第一大股东,持股比例为50%。

另外,安联集团还与中国太保创立太保安联健康险公司,持股占比22.95%。

更为引人关注的是在去年11月,安联集团获批筹建安联(中国)保险控股有限公司,这也是我国获批筹建的第一家外资保险控股公司。对此,该集团亚太区首席执行官邵多卓曾表示,中国是安联集团亚洲增长战略的核心,该控股公司的设立有助于安联将全球专业知识与当地市场的客户及行业需求充分融合。

此外,北京商报记者也发现,安联集团还在中国多次进行不动产投资。自2017以来,该集团旗下公司还联合多家公司分别收购上海虹口SOHO、凌空SOHO、新湾财智中心以及位于北京的写字楼高科岭、北京融新科技中心等。

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关键字: 蚂蚁 京东 金融科技
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