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房贷利率松绑假象 打折背后往往有附加条件

卡宝宝 2019-08-28 10:00:06
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《房贷利率松绑假象 打折背后往往有附加条件》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

随着房地产政策的松绑,“首套房贷款利率出现松动”的传闻不绝于耳。5月12日,央行召开住房金融服务专题座谈会,对进一步改善住房金融服务工作提出5条意见(民间称之为“央五条”),更被业内解读为在政策层面喊话,旨在降低商业银行个人按揭住房贷款利率

9月1日,金融搜索平台发布对全国23个重点城市近400家银行房贷利率的监测报告。数据显示,由于政府的一系列举措,8月房贷市场出现了利率松动的迹象,全国最低房贷利率回归8.5折。值得注意的是,虽然利率打折增多,但房贷放款速度加快的背后,部分银行对客户资质、存款、购买理财产品等隐形的要求增加。

  

真实情况如何?

有附加条件的利率松绑

根据融360监测数据显示,目前在23个重点城市中有10城存在利率优惠,优惠幅度略增,但均有附加条件。其中上海有全国最低8.5折利率折扣,北京、杭州、青岛3城重现9折利率,6城优惠利率为9.4至9.8折,其余城市的房贷利率最低为基准或者更高。

8月30日上午,记者来到位于北京东五环外附近的一处楼盘,赶上周末,售楼部里看房人络绎不绝。售楼小姐介绍,现在首套房申请商业贷款,分为基准利率和基准利率上浮5%两种,一家国有大行要求首付提高到五成才能做到基准利率,另一家国有大行要求首付四成。

“我们多家合作银行,首套房首付都是三成,具体利率多少,都是客户跟银行之间谈。”北京一处高端楼盘置业顾问说,一般都是6.8775%,基准利率上浮5%,能不能申请下来要看你的流水、征信、身份证明等等。

“但就北京地区来说,‘央五条’之后,首套房房贷利率基本没变化,还是上浮5%。”北京一家本土房产公司营销总监付女士说,有的基准利率可以享受9折,但要接受银行提出的“附加条件”。

根据记者了解,所谓“附加条件”,就是不同银行针对购房人资质,例如购房人需要在银行办理一定数额的存款、购买银行内部理财保险等产品,或者通过中介公司申请贷款,才能享受到利率方面的优惠。

监控报告显示,上海民生银行(600016,股吧)出现8.5折优惠,但附加条件却是金融资产达到500万以上的客户才可申请。北京中信银行(601998,股吧)、招商银行(600036,股吧)出现9折优惠,中信银行仅部分支持我爱我家和链家客户,且需购买相应的保险项目;招商银行优惠则是购房者存贷款额15%的保证金一年,享9折,存贷款额5%的保证金一年,享9.5折。

本报记者粗略估算,相比首套基准利率计算,以总价100万元的房子为例,申请70万元的商贷,按基准利率计算,分30年还,每月需还款4447.52元,若利率上浮5%,每月多还152元,一共多还5.4万元的利息。

根据数据显示,8月,在重点关注的23个城市中有15城不同幅度地下调了首套房贷款利率。降幅排名前5的城市依次为哈尔滨、广州、杭州、深圳、重庆。其中,哈尔滨利率下降幅度为0.25%,广州达0.23%,杭州则为0.16%。

但《华夏时报》记者实地考察广州的实际情况则是,“首套房贷款利率还是基准利率上浮5%到10%。”一家总部位于广州的大型地产公司负责人告诉记者,想申请到基准利率或者所谓9折优惠,条件仍极为严苛,要看客户的财产状况、过往征信、是否购买了大额的理财产品或者有大额存款等等。

如果不接受附加条件,怎么办?“那就只能按照以往基准利率或者上浮5%。”上述广州市房地产公司负责人坦言,房贷利率下降,是假象。

“其实就广州来看,多数银行都下调了房贷利率。”上述负责人坦言,但是只是从之前上浮8%—9%下调到上浮5%。其中,工行首套房贷从利率上浮5%-10%调整为利率上浮3%-5%,成为五大中资行中首套利率最低的银行。另外,建行首套房贷从利率上浮8%调整为利率上浮5%;招商银行首套房贷利率从上浮5%降到基准利率;兴业银行(601166,股吧)首套房贷利率从上浮20%降到5%;光大银行(601818,股吧)首套房贷利率从上浮10%降到5%。

如此一来,是否接受银行提出的“附加条件”,是决定客户是否能享受房贷利率优惠政策的关键。但问题是,银行所谓的附加条件,也是在变相提高客户的贷款成本。这是一个相悖的选择题。

房贷审批并无变化

难松动的利率背后,是今年上半年银行主动压缩个人住房贷款,尤其是股份制商业银行,以民生银行、平安银行(000001,股吧)尤为明显。今年上半年,这两家银行个人住房贷款余额分别为594亿元、602亿元,分别比去年底减少121亿元、47亿元。

此外,招行今年上半年的个人住房贷款为2737亿元,虽然比去年底增加51亿元,但在个贷中的占比却降至11.3%,比去年底下降了0.93个百分点。而兴业银行1849亿元的个人及商用房贷款余额,虽然与去年底基本持平,但在个贷中的占比,却从52.33%下降到今年上半年的50.8%。

“对小微企业贷款可以上浮20%-30%,相对而言房贷业务利润实在太小。”一家股份制银行人士坦言,所以股份制银行会相对倾向小微企业贷款

根据央行7月公布的《2014 年上半年金融机构贷款投向统计报告》显示,截至6月末个人购房贷款余额10.74 万亿元,同比增长18.4%,增速比上季末低1.7 个百分点;上半年增加9389 亿元,同比少增239 亿元。

“投放量在央行的意料之中。”一家国有银行相关人士告诉记者,所以才有之前5月份的央行喊话。

在座谈会上,央行要求各商业银行保证正常房地产融资需求,积极引导房地产信贷市场健康发展,商业银行要对个人住房按揭贷款合理定价,提高贷款发放和审批效率,不许停止个人购房贷款

“对于会议传达内容,各银行表示不会因此调整房地产和按揭政策,执行层面会加强总行和分行的沟通和资金支持,确保额度内的按揭贷款正常发放。”上述国有银行人士坦言。

央行要求,银行应合理配置信贷资源,优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求,科学合理定价,综合考虑财务可持续、风险管理等因素,合理确定首套房贷款利率水平。

一面是央行主动喊话要求禁止个人购房停贷,一面多数股份制银行上半年收缩个人房贷增量,这是否意味获得住房贷款比以前更难了?房贷审批尺度是不是趋严?

记者采访多位四大国有银行人士的一致观点是,贷款审批尺度没有发生变化,既没有趋严也没有放松,对符合贷款准入条件的贷款,基本都能通过审批,批准率稳定在九成以上。

“当下经济下行压力增大,企业发展前景不明朗。与之相比,房贷业务具有稳定而大量的信贷需求,又有首付和房产抵押,风险较小。但是国有银行加大个人房贷折扣力度,可能性不大。”一家国有银行人士坦言,未来个人按揭房贷利率要看市场需求发展。

《房贷利率松绑假象 打折背后往往有附加条件》 相关文章推荐一:房贷利率松绑假象 打折背后往往有附加条件

随着房地产政策的松绑,“首套房贷款利率出现松动”的传闻不绝于耳。5月12日,央行召开住房金融服务专题座谈会,对进一步改善住房金融服务工作提出5条意见(民间称之为“央五条”),更被业内解读为在政策层面喊话,旨在降低商业银行个人按揭住房贷款利率。

9月1日,金融搜索平台发布对全国23个重点城市近400家银行房贷利率的监测报告。数据显示,由于政府的一系列举措,8月房贷市场出现了利率松动的迹象,全国最低房贷利率回归8.5折。值得注意的是,虽然利率打折增多,但房贷放款速度加快的背后,部分银行对客户资质、存款、购买理财产品等隐形的要求增加。

  

真实情况如何?

有附加条件的利率松绑

根据融360监测数据显示,目前在23个重点城市中有10城存在利率优惠,优惠幅度略增,但均有附加条件。其中上海有全国最低8.5折利率折扣,北京、杭州、青岛3城重现9折利率,6城优惠利率为9.4至9.8折,其余城市的房贷利率最低为基准或者更高。

8月30日上午,记者来到位于北京东五环外附近的一处楼盘,赶上周末,售楼部里看房人络绎不绝。售楼小姐介绍,现在首套房申请商业贷款,分为基准利率和基准利率上浮5%两种,一家国有大行要求首付提高到五成才能做到基准利率,另一家国有大行要求首付四成。

“我们多家合作银行,首套房首付都是三成,具体利率多少,都是客户跟银行之间谈。”北京一处高端楼盘置业顾问说,一般都是6.8775%,基准利率上浮5%,能不能申请下来要看你的流水、征信、身份证明等等。

“但就北京地区来说,‘央五条’之后,首套房房贷利率基本没变化,还是上浮5%。”北京一家本土房产公司营销总监付女士说,有的基准利率可以享受9折,但要接受银行提出的“附加条件”。

根据记者了解,所谓“附加条件”,就是不同银行针对购房人资质,例如购房人需要在银行办理一定数额的存款、购买银行内部理财、保险等产品,或者通过中介公司申请贷款,才能享受到利率方面的优惠。

监控报告显示,上海民生银行(600016,股吧)出现8.5折优惠,但附加条件却是金融资产达到500万以上的客户才可申请。北京中信银行(601998,股吧)、招商银行(600036,股吧)出现9折优惠,中信银行仅部分支持我爱我家和链家客户,且需购买相应的保险项目;招商银行优惠则是购房者存贷款额15%的保证金一年,享9折,存贷款额5%的保证金一年,享9.5折。

本报记者粗略估算,相比首套基准利率计算,以总价100万元的房子为例,申请70万元的商贷,按基准利率计算,分30年还,每月需还款4447.52元,若利率上浮5%,每月多还152元,一共多还5.4万元的利息。

根据数据显示,8月,在重点关注的23个城市中有15城不同幅度地下调了首套房贷款利率。降幅排名前5的城市依次为哈尔滨、广州、杭州、深圳、重庆。其中,哈尔滨利率下降幅度为0.25%,广州达0.23%,杭州则为0.16%。

但《华夏时报》记者实地考察广州的实际情况则是,“首套房贷款利率还是基准利率上浮5%到10%。”一家总部位于广州的大型地产公司负责人告诉记者,想申请到基准利率或者所谓9折优惠,条件仍极为严苛,要看客户的财产状况、过往征信、是否购买了大额的理财产品或者有大额存款等等。

如果不接受附加条件,怎么办?“那就只能按照以往基准利率或者上浮5%。”上述广州市房地产公司负责人坦言,房贷利率下降,是假象。

“其实就广州来看,多数银行都下调了房贷利率。”上述负责人坦言,但是只是从之前上浮8%—9%下调到上浮5%。其中,工行首套房贷从利率上浮5%-10%调整为利率上浮3%-5%,成为五大中资行中首套利率最低的银行。另外,建行首套房贷从利率上浮8%调整为利率上浮5%;招商银行首套房贷利率从上浮5%降到基准利率;兴业银行(601166,股吧)首套房贷利率从上浮20%降到5%;光大银行(601818,股吧)首套房贷利率从上浮10%降到5%。

如此一来,是否接受银行提出的“附加条件”,是决定客户是否能享受房贷利率优惠政策的关键。但问题是,银行所谓的附加条件,也是在变相提高客户的贷款成本。这是一个相悖的选择题。

房贷审批并无变化

难松动的利率背后,是今年上半年银行主动压缩个人住房贷款,尤其是股份制商业银行,以民生银行、平安银行(000001,股吧)尤为明显。今年上半年,这两家银行个人住房贷款余额分别为594亿元、602亿元,分别比去年底减少121亿元、47亿元。

此外,招行今年上半年的个人住房贷款为2737亿元,虽然比去年底增加51亿元,但在个贷中的占比却降至11.3%,比去年底下降了0.93个百分点。而兴业银行1849亿元的个人及商用房贷款余额,虽然与去年底基本持平,但在个贷中的占比,却从52.33%下降到今年上半年的50.8%。

“对小微企业贷款可以上浮20%-30%,相对而言房贷业务利润实在太小。”一家股份制银行人士坦言,所以股份制银行会相对倾向小微企业贷款。

根据央行7月公布的《2014 年上半年金融机构贷款投向统计报告》显示,截至6月末个人购房贷款余额10.74 万亿元,同比增长18.4%,增速比上季末低1.7 个百分点;上半年增加9389 亿元,同比少增239 亿元。

“投放量在央行的意料之中。”一家国有银行相关人士告诉记者,所以才有之前5月份的央行喊话。

在座谈会上,央行要求各商业银行保证正常房地产融资需求,积极引导房地产信贷市场健康发展,商业银行要对个人住房按揭贷款合理定价,提高贷款发放和审批效率,不许停止个人购房贷款。

“对于会议传达内容,各银行表示不会因此调整房地产和按揭政策,执行层面会加强总行和分行的沟通和资金支持,确保额度内的按揭贷款正常发放。”上述国有银行人士坦言。

央行要求,银行应合理配置信贷资源,优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求,科学合理定价,综合考虑财务可持续、风险管理等因素,合理确定首套房贷款利率水平。

一面是央行主动喊话要求禁止个人购房停贷,一面多数股份制银行上半年收缩个人房贷增量,这是否意味获得住房贷款比以前更难了?房贷审批尺度是不是趋严?

记者采访多位四大国有银行人士的一致观点是,贷款审批尺度没有发生变化,既没有趋严也没有放松,对符合贷款准入条件的贷款,基本都能通过审批,批准率稳定在九成以上。

“当下经济下行压力增大,企业发展前景不明朗。与之相比,房贷业务具有稳定而大量的信贷需求,又有首付和房产抵押,风险较小。但是国有银行加大个人房贷折扣力度,可能性不大。”一家国有银行人士坦言,未来个人按揭房贷利率要看市场需求发展。

《房贷利率松绑假象 打折背后往往有附加条件》 相关文章推荐二:房贷利率2019是涨是跌?2019年一线城市房贷政策分化引关注

  房贷利率2019是涨是跌?年初额度宽松,利率松动已成为近年来银行首套房贷利率的调整规律,不过,在各城市之间,2019年房贷利率走势也出现分化。据悉,中信银行深圳分行、北京银行深圳分行已将二手房首套房贷利率进行下调,首套房贷最低可执行基准利率上浮8%的利率。而在北京地区,记者采访的多家银行均表示,房贷利率暂未调整。

  业内人士预计,在央行降准带来资金面宽松的背景下,未来首套房贷利率向基准利率回归将会是大概率事件。

  具体来看,中信银行深圳分行目前已下调深圳二手房房贷利率,二手房首套最低可达到基准利率基础上浮8%;北京银行深圳分行的二手房首套房贷利率最低可执行基准上浮8%、二套房贷利率执行基准上浮12%。一家中小银行内部人士对记者表示,房贷利率的下调与大环境有关,不止上述银行,深圳地区的多家银行都进行了下调。

  融360大数据研究院3月4日发布的监测数据显示,深圳地区多家银行下调首套及二套房贷利率。目前深圳地区首套利率均值为5.46%,环比上期监测均值5.57%下降1.97%;二套利率均值为5.74%,环比上期监测均值5.8%下降1.03%。

  融360大数据研究院分析师李唯一认为,随着业务旺季即将到来,利率的调整也会影响到市场份额的占有情况。从目前银行的调整趋势来看,后期更多银行跟进的可能性增大,尤其是在深圳此类银行竞争较为激烈的一线城市,在银行自身资金及业务情况允许的条件下,银行往往会参与进来,争取获得更高的市场份额占有率。

  而与深圳地区不同的是,北京地区的房贷政策未现松动,目前首套房贷利率主流仍是上浮10%。记者调查发现,北京地区包括工商银行、交通银行等国有大行以及招商银行、兴业银行、光大银行、中信银行、北京银行在内的多家银行都表示,近期房贷利率没有调整,首套房贷款利率普遍在基准利率基础上上浮10%,二套房普遍为基准利率上浮20%。某股份制银行北京地区相关负责人表示,该行自2018年5月上旬起,首套房贷利率按照基准利率上浮10%、二套房贷利率按照基准利率上浮20%执行,目前未有调整。

  值得注意的是,虽然北京地区首套房贷利率并未出现大面积松动迹象,但个别银行向“主流”利率回归的动作已悄然展开。在年初记者进行走访调查时发现,个别银行在2018年末执行的是首套房贷利率上浮20%起、二套房贷利率上浮30%的政策,但今年初,该行已经回归为北京地区“主流”利率水平。

  对于近期北京、深圳地区出现的房贷利率分化情况,合硕机构首席分析师郭毅表示,这部分银行在深圳地区调低房贷利率,可能与它们的业务布局有关,通过房贷利率给出相对低的折扣,能够吸引更多的购房者申请贷款。

  有分析人士认为,在央行降准等政策引导下,银行资金成本大幅下降,按揭贷款作为银行的安全优质资产,其利率有所下降也符合市场趋势。郭毅指出,从全国层面来看,房贷利率回调其实已经成为客观的事实。随着央行降准、创设新型金融工具补充银行资本金等一系列措施开展下,银行流动性处于宽松状态,而从银行贷款来看,房地产还是一个优质的贷款品种,特别是个人房贷的违约率很低,银行针对个人房贷投放的经营利润也相对可观,在这种情况下银行还是倾向于向房地产领域增加信贷投放。

  易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,此前银行贷款是趋于保守的,而现在出现了一些新的情况,包括房屋交易市场降温、房价泡沫有效剔除、银行贷款额度增加、放松管控预期强化等现象,都会使得银行贷款政策有所松动,这利好于房屋交易市场的重新活跃。

  虽然不同地区房贷利率呈现分化状态,但是深圳地区房贷的下调还是流出了一丝开年的暖意。郭毅分析称,随着银行资金面的充裕,房贷投放意愿强烈,房贷利率预计还有继续下滑甚至回归基准的可能。从政策调控层面来看,首套刚需购房人群的需求是优先保障的,因此,未来首套房贷利率向基准利率回归将是大概率事件。

  “房贷利率的下调是大方向,但是下调其实是在原先上调的基础上进行的,也就是根据市场变化做出的小幅调整。而真正的大幅调整并不多,多数是围绕贷款利率进行的,而首付政策没有发生实质性的改变。不过预计随着利率的下调,后续首付比例政策也会有所调整。”严跃进补充道。

《房贷利率松绑假象 打折背后往往有附加条件》 相关文章推荐三:房贷利率坚冰难融 首套房85折仍是底线

首套房85折仍是“底线”

尽管楼市政策继续“松绑”的预期强烈,但房贷利率并未出现明显松动。机构调研显示,截至今年1月,大部分一二线城市的首套房贷利率没有出现明显变化,只有部分银行略微向下调整。但总体而言,85折仍是首套房贷的“底线”。

分析人士指出,尽管按揭贷款为优质行列,但当前银行继续下调房贷利率的动力不大。购房者的实际成本,只能随基准利率而调整。若房贷利率无明显变化,其对未来房地产市场的刺激作用将相对有限。

 

多数城市房贷利率无变化

来自兴业证券(601377,股吧)的统计显示,今年1月第二周(1月5日-11日),四个一线城市中,只有广州的一家银行下调了首套房贷利率,其余银行并无变化。

据悉,上周北京有17家银行的首套房贷利率低于基准,其余7家银行均与基准利率持平。其中,最低为农业银行和汇丰银行,利率为基准利率的0.88倍。广州、深圳两地的银行中,大多数的首套房贷利率低于基准,利率底线也为基准的0.88倍。上海有17家银行的首套房贷利率低于基准,最低的民生银行(600016,股吧)利率为基准的0.85倍。

二线城市的情况大致类似。天津、南京的首套房最低贷款利率为基准利率的0.9倍,成都、杭州为0.88倍。其中,上周天津有7家银行下调了首套房贷款利率,成都有2家银行出现下调。

2014年末以来,按揭贷款的利率就已开始下调。大多数银行将首套房贷款的最低利率降至基准以下,但85折几乎已成底线。部分银行还需搭配购买理财产品,才可获得较低的利率优惠。但对于二套房的贷款利率普遍仍维持在1.1倍的水平,比之前并无松动。

次轮松绑房贷的起源来自于去年9月30日,央行、银监会**《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》,对拥有1套住房并已结清贷款的家庭,购买二套普通商品住房时,执行首套房贷款政策,即“认贷不认房”。同时,对于贷款购买首套自住房的家庭,贷款最低首付款比例为30%,贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。

此后,多数银行公布了执行细则,其贷款利率也逐渐有所下调。

刺激楼市作用有限

分析人士指出,尽管房贷利率仍有进一步优惠的空间,但在银行地方分支行的具体操作层面,住房贷款申请者想要获得0.7倍的贷款利率难度极大。

中原地产首席分析师张大伟分析认为,央行文件中,提及最低7折的首套房贷款下限,但这并非新政,只是常规性的条款内容。他认为,在目前资金价格水平上,银行吸储难度非常大,7折利率很难实现。

张大伟表示,信贷是对市场成交影响最大的政策,除非继续降息,否则购房者很难在现有的政策下得到实惠。因此,未来信贷层面对房地产市场的刺激恐怕相对有限。

但相比之下,公积金贷款方面的优惠政策,有可能给购房者带来利好。未来一段时间,各地仍可能继续在公积金贷款方面**优惠政策,并可能对市场带来刺激。

当前的房地产市场,供大于求的形势已经明确,这可能制约未来的市场交易。分析人士指出,过去多年来,房地产投资、拿地、新开工等指标不断保持高增速,**增加了房地产市场的供应。如今,不少二三线城市出现的“空城”表明,很多城市的供应已经超出其消化能力,这甚至可能引发偿债危机。

《房贷利率松绑假象 打折背后往往有附加条件》 相关文章推荐四:南京各大银行目前仍限贷 利率打折难

“目前影响销售最关键的因素还是房贷政策,取消限购还在其次。刚需客户大部分都需要贷款,贷款政策没变化,对市场影响不大。”一位业内人士表示。

昨天,南京放松限购的消息一出,记者先后询问工行、建行、交行、农行等多家银行,相关负责人表示暂时没有接到解除限贷的消息。有专家认为,房贷是否放松,仍取决于商业银行。

 

首付七成仍很严

自2010年各家银行取消七折利率后,房贷门槛迅速一路提高,首套房利率从八五折到九折、九五折,直到在基准利率上再上浮。目前南京各家银行的首套房贷款利率普遍上浮5%,只有北京银行(601169,股吧)公开表示对客户没有特殊要求、只要资质审核能通过就可以批放基准利率房贷。

而各家银行普遍执行的仍是二套房须七成首付,利率上浮1.1倍,三套房停止发放贷款,毫无放松迹象。“目前,不少买房人仍在观望。”我爱我家市场部总监胡涓娟表示。

  

三套房贷款难

对于购买第三套住房,多家银行表示仍然无法贷款。

“虽然不限购了,但对于银行来说,还会考虑到其自身的风险性和额度问题。”一位银行人士告诉记者,房贷业务已经不像当年那样抢手,目前楼市普遍不被市场看好。

“目前,各家银行对二套房贷首付、利率要求都比较严格,并没有出现缓和迹象,即使可以贷款购买第三套房,为了控制风险,其首付比例、利率可能会更加高,对于老百姓来说,第三套房贷并不划算,也不适用。”

  

房贷政策松绑难

目前,已有广西浙江四川福建等省份与杭州、绍兴、包头等市**了相关政策,喊话银行放松房地产贷款政策。一线城市北京、上海也频频传出放松限贷政策的消息。但监管部门和各地政府的喊话效果并不理想,银行对于地方政府的政策松绑反应冷淡。

5月份,央行曾召集银行负责人要求对首套房房贷进行倾斜,但3个月已过,并未出现此前各界预期的明显松动,个别城市房贷政策不松反紧,房地产市场整体仍处于低位状态。

优惠利率难享受

那么今年南京首套房贷款利率有打折的可能吗?“基本不可能”,某商业银行信贷部负责人分析,“今年定向调控依然是主调,会加强金融管理,并防止资金流入不合适的领域,特别是产能过剩的房地产领域。”

据悉,目前南京只有北京银行房贷政策松绑,首套房贷利率由上浮5%调整为基准利率。而此前,邮储银行首套房贷利率一直执行基准利率。

而交行省分行办公室相关人士表示:“信用良好的优质客户可享受到基准利率的优惠。”

《房贷利率松绑假象 打折背后往往有附加条件》 相关文章推荐五:杭州首套房贷款松绑 利率打9折

昨日,购房者小王所申请的首套房贷款审批已经通过,预计8月10左右就可放款,“没想到这么快就放款了,这有点出乎意料。”小王说,之前朋友的贷款申请少说一个月,多的需要两三个月甚至半年,看来银行对首套房贷确实松动了。

据了解,杭州多家银行开始顺应全国多地松绑房贷政策的“潮流”,部分银行加入了首套房利率优惠的“军团”,放款周期普遍**缩短。包括农行、民生、汇丰、花旗、大华银行等在内的多家银行下浮了首套房贷利率,而房贷放款时间也大为缩短,从之前的两三个月缩短为15天至一个月。

  

首套房贷重新受宠

中资行重现9.5折利率

  

今年初,各家银行房贷政策一度越收越紧,首套房贷款优惠逐渐减少,从回归基准利率到不断上浮,个别银行甚至一度停贷。

  

进入7月底,随着多个地方限购松绑,银行对房贷的政策也出现了调整,尤其是对首套房贷的态度变得积极了。

  

据农行省分行营业部的相关人士介绍,今年以来,农行对首套房贷实行9.5折甚至9折的优惠政策,主要针对和银行有合作关系的一手新楼盘,或者部分在省分行备过案的二手房中介,最近只是加快了放款速度。之前一个半月都未必能放款,现在一个月就可以了。

  

变化最明显的要数民生银行,之前民生银行由于额度原因,一度暂停房贷业务。目前,这家银行重新加大了个人房贷业务的投入力度,一些支行能申请到9.5折的首套房贷优惠。民生银行个贷部相关人士表示,该行对符合政策支持的按揭贷款已经“基本不设额度限制”,只要客户资质符合银行标准,就能申请到优惠利率。

  

而兴业银行,之前对首套房贷一度在基准利率上上浮5%,现在回归到基准利率。

  

除此之外,包括招行、华夏银行等在内的一些银行也表示,对购买合作楼盘的首套房贷客户可以提供9.5折优惠利率。不过,对优惠贷款有要求,如招商银行日均资产达5万元以上享9.5折优惠,华夏银行则要求贷款客户是该行的优质客户。

  

外资行首套房贷最低9折

但附加条件较高

  

与中资银行不同,在限购政策松绑前,外资银行已经悄然打折。据汇丰银行杭州分行一位个贷经理介绍,7月份以来,该行一手房首套房贷款160万元以上就可以享受基准利率的9.6折,二手房首套房贷款160万元以上也可以享受基准利率的9.4折,贷款160万元以下统一是9.6折。

  

“我们对于期房比较谨慎,风险比较大,不是我们合作的开发商就不做,二手房整个放款时间大概需要一个半月,新房合作的开发商放款时间为一个月左右。”汇丰银行个贷经理说。

  

除了汇丰银行,大华银行和花旗银行对首套房贷也实行了优惠利率,大华银行能提供首套房9.5折优惠,对贷款额度没有硬性要求,主要是申请人的征信记录良好;花旗银行前段时间的首套房贷利率一度上浮到基准,现在又有了优惠,最低可以打到9折,要求是申请人贷款额度在100万元以上,并且没有信用污点,较高的银行流水是审批关键。

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绍兴限购限贷双双松绑

  

据最新消息,8月1日,绍兴市住房和城乡建设局发出《关于促进市区房地产市场平稳健康发展的意见》,绍兴此次的调整方案对银行贷款政策做出具体规定,要求首套房贷款首付比例按人民银行及各商业银行有关规定的最低限执行,除首套房外的新购房贷款首付比例,地方法人银行业金融机构按不低于40%的最低限执行、其他商业银行按人民银行或总行规定的最低限执行,同时要严格执行首套房贷款利率不得超过基准利率的规定。在二套房认定方面,将以拟购房家庭实际拥有的住房数量作为认定标准,不考虑购房贷款次数。

《房贷利率松绑假象 打折背后往往有附加条件》 相关文章推荐六:广深两地银行下调房贷利率 快看2019年广州、深圳房贷利率是多少

  2019年3月还未过半,深圳地区房贷利率就迎来本月内二次下调,多家银行首套最低可执行基准上浮5%,二套利率最低可执行基准上浮10%。在此之前,3月初部分银行将首套房贷利率最低可执行基准上浮8%,二套利率最低可执行基准上浮12%。

  同时,广州房贷利率也出现一些下调迹象。目前广州的银行房贷利率最低可以执行基准上浮3%,例如广州汇丰银行存款50万,持续3个月,可以享受基准利率上浮3%;存款20万持续3个月则上浮3.5%。此外大银行额度充足,放款速度也越来越快。

  深圳、广州地区房贷利率下降趋势会持续多久,是否会回到可以打折的年代,对于刚需人群来说现在是入市的好时机吗?多位银行人士和地产分析师对经济观察报记者表示,2019年房贷利率往上走的可能性不大,至于未来能不能回归八五折、九五折的优惠并不能完全确定,但随着房地产调控基调的转变以及央行可能进一步降准,房贷可能可以回到基准利率。

  广深房贷利率下调

  “今年2月刚开年的时候,杭州银行深圳分行为了吸引客户,首套房贷利率已经执行基准利率上浮到8%,那个时候四大行还是执行基准利率上浮10%,从3月初开始,我们就把基准利率从上浮10%调整到上浮到5%,二套房贷利率从基准利率上浮15%下调至基准利率上浮10%,只要征信没有问题都执行新的标准了。”建行深圳某支行的一位个贷经理对经济观察报记者表示。

  除了建行深圳地区之外,经济观察报记者从深圳多家银行获悉,深圳房贷利率有全面松动的迹象,深圳主要银行的个人住房贷款利率已于3月初左右下调。其中,四大行深圳地区的首套房贷基准从上浮10%调整到上浮到5%,二套房贷利率从基准利率上浮15%下调至上浮10%。交行和邮储银行首套最低执行基准利率5%,二套最低执行基准利率11%-15%。此外,根据融360数据监测,其余多家银行如招行、民生银行、中信银行、广发银行、兴业银行等也从上周开始也做出了相同的调整。事实上,有些深圳地区的银行已经是本月以来第二次下调房贷利率。例如广发银行、中信银行在3月初的时候已经把首套利率最低可执行基准调整为上浮8%,二套利率最低可执行基准调整为上浮12%。

  以贷款100万元、期限20年来算笔账的话:按照等额本息还款方式,按照利率上浮10%计算,每月需要还款6816.89元,累计支付的利息总额约为63.61万元。如今调整为上浮5%后,每月需要还款6677.14元,20年间累计支付的利息总额约为60.25万元;这也意味着,今年初首次贷款买房贷100万元,要比去年初每月少还139.75元,20年间少支付3.36万利息。

  深圳的房贷利率下调的同时,也传出了广州房贷利率松动的消息。不过经济观察报记者走访广州各大银行网点发现,广州各大银行房贷利率普遍执行首套基准上浮10%、二套上浮10-15%的水平,尤其是四大行分支行的相关人士告诉记者利率依然保持原有水平,没有收到相关调整政策。

  不过有股份行和外资银行在首套房利率上给出优惠政策,银行人士认为目前额度也比较宽松,也想多争取一些客户。“贵宾以上客户就是有50万存款我们可以申请走基准利率上浮8%,达不到条件的就走上浮10%,这个优惠政策前两周才发出来的,以前一直是上浮10%-15%。”中信银行广州某支行的个贷经理对经济观察报记者表示。广发银行首套房贷利率也可做到上浮5%,不过需要客户购买一份为贷款金额千分之六的重疾类保险产品。相比起前两家,招行的优惠更有力度,从2018年年底开始,广州地区只要申请首套房贷、征信没有问题的客户都可以无条件做到8%。

  根据房地产大数据应用服务商克而瑞广州的监测,二套房贷利率方面,中行、平安、中信、浦发4家银行仍执行上浮20%以上,其余上浮区间主要集中在上浮15%。除了贷款利率的下降,放款速度也越来越快。广州多家银行支行的个贷经理对经济观察报记者表示,放款速度已经较春节前有所加快,资料齐全的话大概三天就能批,如果个人过户很快的话,银行收到新的房产证之后一般一周内放款,快则三四天。“事实上从2018年年底到现在都有一个下调的趋势,从2018年到现在降准五次,市场流动性比以前宽松,银行放贷的资金比以前要多。”克而瑞广州区域首席分析师肖文晓观察到进入2019年,政府对房地产态度出现了些变化。前两年房地产调控的基调是“房子不能炒,抑制房价上涨”等,从2019年开始已经转为“稳地价、稳房价、稳预期”,整个市场调控的中心是稳定。肖文晓说,广州、深圳等地区对房地产市场在政策上有一些优化调整,包括局部的放松,事实上商业银行也会感受到市场的一些变化,在政策的倾斜下相对以前有些放松。

  池子的水多了

  “曾几何时深圳首套房贷是可以打折的。我见证了从三年多前基准利率下浮15%,到上浮15%,再到从去年下半年开始的上浮10%,我还在去年高位的时候贷款买了一套房子。”上述建行深圳某支行的个贷经理对记者说道。

  2015年,深圳执行二套房新政,不少银行将首付由七成下调至四成,与此同时还进一步调整了首套房贷款利率,不少房贷利率均降至八八折,还有大行还祭出了低至八五折的优惠利率,创下首套房贷利率的历史新低,这种优惠力度一直持续到2017年,此前普遍都执行九折的优惠,有的银行优惠力度更大。随着2017年资金成本上升,房贷利率的这种优惠成为历史,深圳部分银行已将首套房贷利率从9折上调到9.5折,到五一假期以后,深圳出现个别银行执行首套房贷1.1倍利率。进入2018年,政府坚持“房住不炒”,严格执行“限价”等房地产政策,同时金融“去杠杆”的效应正在房地产行业逐渐显现,四大国有银行、部分股份行等银行在深圳房贷市场的首套房利率已全部上浮15%,二套房上浮20%。

  广州的房贷利率在过去的三四年间也是经历了多次“跳跃”。2016年初的时候,广州首套房贷利率主流为八五折,最低可达八二折的优惠,两年后广州市内四家国有银行同时发声将首套房贷利率上浮10%起,二套房房贷利率则上浮15%。

  多位银行人士和地产分析师对经济观察报记者表示,2019年房贷利率往上走的可能性不大。至于未来能不能回归八五折、九五折的优惠并不能完全确定,但很有可能可以回到基准利率。

  肖文晓认为今年还会有下调的空间。在他看来,今年经济稳增长的任务目标非常重,而且强调松紧适度,在地方政府的层面来说,房地产对于经济贡献度比较高,还是会有一些“因城施策”的放松,虽然房地产向来都是严控的行业,但是只要池子里注入的水变大,多少还能流到相关行业。他预测今年会进一步降准,对于比较合理的住房需求不排除还会给出更优惠的空间。

  美联物业交易管理总监曹凯红对经济观察报记者表示,过去一段时间利率太高刚需供楼压力太大,现在房贷利率下调也是支持首套,响应“房子用来住的”政策的一种反应,市场沉淀了这么久,水分都挤干净了,现在对于刚需来说是比较好的买入时期。“随着大湾区纲要发布,湾区热度比年前有所上升,有些楼盘取消了一些优惠政策,对于刚需人群来说房价更为关键,不可能等一个利率优惠就不买房。利率是辅助性的,只要不是太高对他们决策来说不会有太大影响。”肖文晓对经济观察报记者说。

《房贷利率松绑假象 打折背后往往有附加条件》 相关文章推荐七:北京第二套房贷款政策最新

  北京第二套房贷款政策最新,2017年5月1日起北京地区新房、二手房房贷政策再次收紧,部分银行的新房、二手房的首套房执行基准利率,二套房则在基准利率基础上上浮20%,商住房抵押贷款基本暂停。

  北京第二套房贷款政策

  【首套房贷款政策】:执行基准利率(4.9%)

  【二套房贷款政策】:上浮20%(5.88%)

  【商住房抵押贷款】:暂停贷款

  【前后新政策对比】4月30日(含)以前网签的业务,首套房利率最低执行九五折,具体以网签日期为准。

  二套房认定标准

  由于“认贷不认房”政策的**,二套房的界定要简单些,情况也没有首套房那么复杂。

  1、贷款买过一套房,商业贷款已结清,再贷款买房——算首套;若贷款未结清——算二套

  2、个人名下有两套房的商业贷款记录,一套已还清,另一套未还清,此时再贷款认定为二套房以上。

  3、夫妻两人,一方婚前买房使用商业贷款,另一方婚前购房用的是公积金贷款,婚后两人想要以夫妻名义共同贷款。

  若贷款已还清,银行业金融机构可以根据借款人偿付能力、信用状况等具体因素灵活把握贷款利率和首付比例,若贷款未还清——算二套房以上

  4、准备结婚两人,还没有领取结婚证,一方名下有房产和房贷未还清,另一方没有任何房产和房贷记录,现在两人一起购买新房,登记两个人名字,没有贷款记录的人申请贷款,二人因共为产权人,从银行按揭贷款买房算二套。

  房贷政策再次收紧:首套房贷款无优惠、二套房货涨两成

  随着房贷收紧,二套房利率上浮20%,这对投资炒房者也是一大打击。目前银行中长期贷款基准利率是4.9%,二套房的贷款利率上浮20%,也就是执行5.88%的年利率。据悉,此前,由于房地产信贷额度受到管控而下降,部分银行首套房贷利率仍为9折,但也有部分银行已经取消了首套房利率折扣,回到基准利率,甚至上浮10%。而二套房多执行在基准利率基础上上浮10%的政策。“基于当前的市场环境,为有效防范金融机构信贷风险,推动房贷业务平稳健康发展,个人首套房利率最低执行基准利率。”北京银行有关负责人向记者证实。而此前,京城个人首套房贷款利率优惠从八折,陆续上调至八五折、九折、九五折,直至现在的最低基准利率,也就是没有任何优惠。随着楼市调控政策不断加码,北京地区大部分银行已上调了首付比例,落实“认房又认贷”的首套房认定标准,并停止审批25年以上的住房贷款。

  商住房抵押贷款基本暂停

  随着商住房限购出炉,商住房抵押贷款在‘3·17’之后就基本不做了,北京地区各银行已基本暂停了对商住房的抵押贷款,套现的商住房变得更加困难。而在4月中旬就有消息传出,北京多家银行已禁止商住房做抵押贷款。一家国有银行的工作人员对记者表示,“商住房抵押风险较高,贷款用途控制不了,转出容易出现问题。不仅我们,各家银行基本都不做商住房的抵押贷款了,出于风险控制的考虑,逐步停了这块业务。

《房贷利率松绑假象 打折背后往往有附加条件》 相关文章推荐八:2019年3月房贷利率最新消息:房贷业务拐点已至 利率下行或扩大

  伴随春日的暖风与暖阳,楼市近期迎来回暖。3月以来,全国多个城市住房成交量有明显回升。而在年初就开始有所松动的房贷利率,随着住房成交量的上升,也出现了下行的趋势。

  从近期的利率调整情况看,北上广深四大一线城市中,除上海利率已处于低点未有较大变化外,其余三城市均有不同程度的松动。而利率下调的影响范围还在进一步扩大。

  记者在采访中获悉,房贷业务在年初就成为各家银行重点关注的业务,不过房贷实际的回暖却有些姗姗来迟,直至3月楼市回暖后,房贷业务才随之升温。

  不少业内人士认为,这或许将成为2019年房贷业务发力的开始。

  房贷业务拐点已至

  回顾近年房贷业务的走势,2018年达到增速低点,这与2018年楼市的调控政策相一致。从2018年上市银行披露的年报数据看,房贷业务主力军四大行(中国银行未披露房贷相关数据,本文中四大行指工商银行、建设银行、农业银行与交通银行)在2018年房贷增速较2016、2017年均有所回落。

  从历史年报数据看,2016年五大行个人住房贷款增幅均在30%左右;随着楼市的调控政策陆续**,2017年工行和农行的房贷增速分别回落至21.5%与22.5%。建设银行、中国银行、交通银行2017年房贷同比增幅则分别为17.5%、17.5%和16.49%。

  2018年报数据显示,房贷增速进一步下滑。去年工行与农行的个人住房贷款同比增速分别为16.5%与16.8%, 建行、交行增幅则分别为12.83%与12.29%。

  记者在年初调研报道中就已指出,2019年开年多家银行的零售信贷业务指标就将房贷(按揭)放在重点位置上,并为接下来的房市回暖准备了较为充足的额度。但房贷业务的升温在前两个月并不明显。直到3月,这一拐点才来临。

  华南某股份行一位个贷业务人士告诉记者,一季度通常是商业银行信贷额度较为宽松的时期,也是住房按揭贷款用款高峰,但前两个月房贷业务只能称为平稳,难言回温;直到3月,楼市成交量的上升,才带动了房贷业务的明显回温。

  “尤其是近期,咨询房贷业务的人明显增多。一方面与房贷利率的下调有关,另一方面也是市场对楼市的预期趋于稳定,之前很多观望的刚需购房者现在选择出手。来自个贷业务同行的判断也差不多,这应该是今年银行房贷业务的一个拐点。”上述个贷人士进一步指出,二季度,这一回暖趋势大概率会延续。

  房贷利率下行或扩大

  从北上深近期房贷政策与利率的变化看,不少市场人士认为,房贷利率已经释放出下行信号,但与之前大规模的利率松动相比,这次的下调表现更为稳健。

  一线城市中,北广深已有不同程度的松动。其中,深圳首先出现较为普遍的利率下调。3月初,包括四大行在内,深圳多家银行将首套房利率从上浮10%下调至上浮5%,二套房利率下调至基准利率上浮10%。

  广州整体维持首套房基准上浮10%,二套房基准上浮15%的水平不变;北京则维持首套房上浮10%,二套房基准上浮20%水平不变。但部分股份行和城商行的利率出现松动,贷款条件与放款速度也有不同程度放松。

  记者在采访中发现,以北京为例,去年同期没有额度、停贷的部分股份行,现在重新开启了房贷业务,并相较大行执行了更为简便的批款条件。

  但北京一位房地产中介人士告诉记者,房贷利率整体上基本没有变化,但三月份开始成交量有所增加,而且增幅稳定,随着买房增加房贷也有所增加。但大行的申请条件目前并无明显变化,放款周期在一个月左右。至于部分业务较少的股份行和城商行,可能通过更简便的流程和放款周期来吸引客户,但并非市场的主流。

  该中介人士指出,整体房地产的调控并未改变,监管并不会放任楼市猛增。这一轮的回暖,主要是之前观望的刚需购房者,在两会之后稳定了预期,选择在这一时点购房,并非源于其他因素的刺激。所以,未来楼市与房贷的回暖也不会是过于剧烈,整体会稳定回升,并且是可控的。

  也有市场人士认为,房贷利率的下调是楼市回温的原因之一,而利率的下调在全国范围内未来存在更大的空间。除一线城市外,近期有多个二三线城市的房贷利率出现松动。

  从广东省内情况看,近期珠海、佛山等地的多家银行房贷利率下调5个百分点。厦门更是出现部分银行将首套房的银行贷款利率回调至基准利率,并且有贷款结清后再次购房,仍可按照首套房贷利率操作。

  此外,天津、杭州、南京等多个城市首套房利率均有明显下调。不少市场人士认为,首套房贷向基准利率靠拢是大势所趋,未来房贷利率存在更大范围下行的可能。

《房贷利率松绑假象 打折背后往往有附加条件》 相关文章推荐九:2019年西安房贷利率预测:未来西安房贷利率或有继续下调可能

  目前,全国范围内有多个城市传出房贷利率下调的消息,那么,2019年西安房贷贷款利率变化如何?对于刚需购房者而言,房贷利率上浮或者下调直接关系着购房成本,快来看看未来房贷利率走势

  多城市首套房贷平均利率下调

  据相关数据显示,深圳约13家银行将首套房贷利率下调至上浮4%-8%之间,首套利率最低的为花旗银行,下调至上浮4%;二套房贷也有约 13 家银行下调至上浮10%-13%之间。

  据融360统计数据,截至2月,全国首套房贷平均利率已连续三个月下降。2月全国首套房贷款平均利率为5.63%,相当于基准利率的1.149倍。在融360统计的35个城市533家银行中,仅2家银行分(支)行首套房贷款利率上升,较1月减少14家;与此同时,有44家银行分(支)行利率下降,较1月增加10家。具体来看,19家主要银行首套房贷款平均利率最低为基准利率1.080倍;银行首套房贷款平均利率最高为基准利率的1.213倍;工、农、中、建国有四大行首套房贷款平均利率为基准利率上浮14.4%,上浮程度较1月下降0.5个百分点。

  对此,融360分析师认为,深圳连续下降房贷利率,这包括了资金面宽松、房地产市场业务旺季、银行竞争等多方面的原因,不能简单认定为房地产市场调控放宽的信号。但预计后期首套利率执行基准上浮15%及以上的银行数量会继续减少。

  西安个别银行房贷利率小幅调整

  近期,记者走访多家银行发现,目前西安市场房贷利率大部分维持在首套房贷利率基本上浮15%,二套房贷利率上浮20%,少数银行执行首套房贷利率上浮20%。

  位于曲江区域的阳光城PLUS置业顾问表示,目前与该楼盘合作的相关银行房贷利率并未出现下调现象,还是维持在之前首套房贷利率上浮15%,且现在的放贷时间基本都维持在一个月之内。

  走访中,记者发现,除光大银行近期有小幅下调外,中信银行、秦农银行、中国工商银行等银行并未有变化。据记者了解,2018年上半年,光大银行首套房贷利率上浮30%,但在年底时,该行就进行过一次调整,下调到首套房贷利率上浮20%,直到目前该行执行房贷利率政策为首套房贷利率上浮15%,二套房贷利率上浮20%。照此来算,该行房贷利率下调,购房者如果商贷100万元,等额本息,还款时间为30年,将至少少还约5万元。

  中信银行相关人员在采访中表示,目前该行住房按揭贷款利率暂无变化,首套房贷利率为基准上浮15%,二套房贷利率为基准上浮20%。对于近期关于利率下调的消息,目前该行还未有相关利率政策**。关于额度贷款方面,该工作人员表示,2019年该行住房贷款额度由总行统一管控,目前还未接到总行关于额度管控的通知。

  未来房贷利率或有继续下调可能

  美城股份市场研究中心总监沈玮认为:利率下浮从去年年底已经开始,比较明显的还有上海、厦门等。上海出现了利率打九折的情况,厦门去年就已经调到了基准利率。由此可见,目前利率下浮明显的基本在一线和强二线城市,主要还是因为资金和货量比较充足。另外,这些城市的房价相对比较稳定,销量可能出现了一些下滑,这种市场情况下也具备了房贷利率下调的基础。

  沈玮认为,目前西安维持在15%的上浮利率是处于一个高位的,所以今年可能还要继续下调,至于能不能调到基准利率,主要看今年资金放水的情况,如果今年有降准的可能,那房贷利率也就有了下调甚至下调基准利率的可能。

  从市场规律来看,房贷利率和楼市应该是反向关系,房贷比较宽松楼市就有上行的可能,房贷比较紧的话楼市就有下行的可能。但目前大多数城市是在调银行利率的上浮幅度,并不是基准利率,能不能传导到楼市主要在于政策。

  根据之前的信息,今年的金融政策比较严谨,尤其对房地产把控依旧比较严格,如果限贷不放松,资金很难流入楼市中去,沈玮认为在现在比较稳的阶段下,对于购房者来说,利率下浮就是很好购入时机,毕竟能够减少一定的购房成本。

  光大银行工作人员介绍,今年该行的房贷贷款额度比较充足,总行也大力支持该业务,所以,相比去年房贷额度管控严格改为一定额度的提高。秦农银行戴经理认为,关于今年其他城市利率下调现象,他觉得应该是跟国家调控政策有关,但是目前从西安市场来看,整体平稳,未出现大的变化。

关键字: 房贷利率 打折 背后
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