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住房抵押贷款和按揭抵押贷款到底有什么不同?

鼎酬资本 2019-11-07 16:00:04
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《住房抵押贷款和按揭抵押贷款到底有什么不同?》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

个人住房抵押贷款,按揭抵押贷款,都是以住房作为抵押,但这两种贷款方式在本质上是有不同的,如果不能区分这两者的区别,对于贷款者而言将会承担更高的利率。今天便与大家说说这二者

个人住房抵押贷款,按揭抵押贷款,都是以住房作为抵押,但这两种贷款方式在本质上是有不同的,如果不能区分这两者的区别,对于贷款者而言将会承担更高的利率。今天便与大家说说这二者的区别。 1.定义的区别 住房按揭贷款为商业银行给购房者发放的用于购买新住房的贷款。个人住房抵押贷款为贷款人用自己的住房抵押给商业银行,用来贷款。因此,从定义上看,住房抵押贷款是将已有住房抵押而获取贷款的方式,个人住房按揭贷款,则是用来买房的一种贷款的方式。 2.当事人的区别。 按揭贷款,其实是发生在购房者、银行、卖方三者之间,围绕着住房产权、借款、还款而进行的一种交易。而抵押一般只牵扯到两个人,也就是抵押人与抵押权人,是贷款人将住房抵押给银行进行以物换钱的行为,因此比按揭简单很多。 3.用途的区别。 住房抵押贷款,依据钱的用途来分,包括着两种方式,一为消费性贷款,二为经营性贷款。消费贷款的用途可以是出国留学或外出旅游等个人消费,经营性贷款则需要用于商业,比如公司资金周转或者开店。而按揭贷款用途就没有抵押贷款那么广泛,主要是用于购房。 4.贷款期限的区别。 一般来说,住房抵押贷款的期限,根据贷款的用途不同而不同,有3到5年,或者10年的限制。而购房按揭贷款,期限比起住房抵押贷款长很多,最长可达30年。所以在年限上,二者有很大区别。 5.提供资料的区别 办理个人住房抵押贷款,借款人需要提供房产证、贷款用途证明等资料。购房按揭贷款的话,借款人需要提供购房合同,首付款交付证明等一些资料。 6.产权主体变更的区别 住房按揭贷款的住房所有权,在购房交易完成时,便从卖方转移到了买家手中。而住房抵押贷款时,房屋所有权并不会发生改变,依旧是原所有人的。 7.贷款使用成本的区别 在一般情况下,按揭贷款方式,比起住房抵押贷款使用成本更低。按揭贷款用于买房时,有国家政策支持。大部分城市买房都可以享受打折优惠。住房抵押贷款主要是用于经营或者是消费,是没有政策支持的,所以都是在基准利率上上浮。所以从这点上看,按揭贷款比抵押贷款划算一些。

《住房抵押贷款和按揭抵押贷款到底有什么不同?》 相关文章推荐一:住房抵押贷款和按揭抵押贷款到底有什么不同?

个人住房抵押贷款,按揭抵押贷款,都是以住房作为抵押,但这两种贷款方式在本质上是有不同的,如果不能区分这两者的区别,对于贷款者而言将会承担更高的利率。今天便与大家说说这二者

个人住房抵押贷款,按揭抵押贷款,都是以住房作为抵押,但这两种贷款方式在本质上是有不同的,如果不能区分这两者的区别,对于贷款者而言将会承担更高的利率。今天便与大家说说这二者的区别。 1.定义的区别 住房按揭贷款为商业银行给购房者发放的用于购买新住房的贷款。个人住房抵押贷款为贷款人用自己的住房抵押给商业银行,用来贷款。因此,从定义上看,住房抵押贷款是将已有住房抵押而获取贷款的方式,个人住房按揭贷款,则是用来买房的一种贷款的方式。 2.当事人的区别。 按揭贷款,其实是发生在购房者、银行、卖方三者之间,围绕着住房产权、借款、还款而进行的一种交易。而抵押一般只牵扯到两个人,也就是抵押人与抵押权人,是贷款人将住房抵押给银行进行以物换钱的行为,因此比按揭简单很多。 3.用途的区别。 住房抵押贷款,依据钱的用途来分,包括着两种方式,一为消费性贷款,二为经营性贷款。消费贷款的用途可以是出国留学或外出旅游等个人消费,经营性贷款则需要用于商业,比如公司资金周转或者开店。而按揭贷款用途就没有抵押贷款那么广泛,主要是用于购房。 4.贷款期限的区别。 一般来说,住房抵押贷款的期限,根据贷款的用途不同而不同,有3到5年,或者10年的限制。而购房按揭贷款,期限比起住房抵押贷款长很多,最长可达30年。所以在年限上,二者有很大区别。 5.提供资料的区别 办理个人住房抵押贷款,借款人需要提供房产证、贷款用途证明等资料。购房按揭贷款的话,借款人需要提供购房合同,首付款交付证明等一些资料。 6.产权主体变更的区别 住房按揭贷款的住房所有权,在购房交易完成时,便从卖方转移到了买家手中。而住房抵押贷款时,房屋所有权并不会发生改变,依旧是原所有人的。 7.贷款使用成本的区别 在一般情况下,按揭贷款方式,比起住房抵押贷款使用成本更低。按揭贷款用于买房时,有国家政策支持。大部分城市买房都可以享受打折优惠。住房抵押贷款主要是用于经营或者是消费,是没有政策支持的,所以都是在基准利率上上浮。所以从这点上看,按揭贷款比抵押贷款划算一些。

《住房抵押贷款和按揭抵押贷款到底有什么不同?》 相关文章推荐二:房屋按揭抵押是什么意思

  房屋按揭抵押是什么意思?不少人在买房时,会选择按揭贷款的方式买房。按揭贷款需要和银行签订贷款协议,买房者以其所购置的产权住房为抵押。下面一起来了解下关于房屋按揭抵押是什么意思。

  房屋按揭抵押是什么意思

  房屋按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担个人住房贷款业务。所谓按揭是指按揭人将房产产权转让按揭,受益人作为还贷保证人在按揭人还清贷款后,受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人,过程中按揭人享有使用权。

  房屋抵押贷款,又称按揭,是指银行向贷款者提供大部分购房款项,购房者以稳定的收入分期向银行还本付息,而在未还清本息之前,用其购房契约向银行作抵押,若购房者不能按照期限还本付息,银行可将房屋出售,以抵消欠款。

  房屋按揭贷款与房屋抵押贷款有什么区别呢?

  1、成本不同

  主要是利率方面对于按揭贷款,按揭贷款又叫个人住房贷款,属于商业贷款。抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。利率都是执行人民银行规定的基准利率,以前做买房按揭贷款利率还有折扣,由于现在政策紧,度少,利率不降反升利率上浮。但是按揭的上浮低于抵押的上浮。

  2、法律关系的主体不同

  抵押关系中,若债务人即抵押人,则只有两个法律关系主体即抵押权人和抵押人。而按揭关系中,最少应有三个法律关系主体,即按揭人(银行)、按揭人(买方)、第三人(原房屋所有人)。

  3、先期条件不同

  借款人要向银行申请房屋抵押贷款,是以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款,抵押贷款用途可用以购房、也可以用作其他用途。而按揭贷款是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务却只能用以购房。

  以上就是宝宝网(http://loans.cardbaobao.com/)关于按揭抵押的相关介绍,如果想了解更多小额贷款无抵押贷款、抵押贷款、银行贷款、贷款利率房贷车贷等关于贷款的内容,欢迎继续关注卡宝宝贷款频道。

《住房抵押贷款和按揭抵押贷款到底有什么不同?》 相关文章推荐三:房屋抵押贷款和房屋按揭贷款的区别

  针对房屋抵押贷款和房屋按揭贷款,很多人都无法正确分清,毕竟这两个词语常相像。房屋抵押贷款和房屋按揭贷款虽然在字面上没什么差别,实际上在很多方面都存在着差异。接下来就让卡宝宝小编为大家详细介绍下房屋抵押贷款与房屋按揭贷款的区别。

  一、 法律关系的主体不同

  抵押关系中,法律主体只有两个就是抵押权人和抵押人,而在按揭关系中,最少应有三个法律关系主体,即按揭人(银行)、按揭人(买方)、第三人(原房屋所有人)。   二、贷款成本不同   总的来说,按揭贷款比抵押贷款利率更低一些。因为如果是首套房申请按揭贷款,购房者有机会享受到一定的利率折扣,而抵押贷款则不然,各银行大多会在基准利率的基础上上浮一定的比例。如果购房者不能享受到利率折扣,且执行利率有一定的上调,通常来说,其上调幅度也会低于抵押贷款。

  三、 先期条件不同

  借款人要向银行申请抵押贷款的条件是以一定的物品作为抵押向银行取得的贷款,可用以购房、也可以用作其他用途。而按揭贷款是购房者以所购住房做抵押,并且由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务,只能用以购房。   四、贷款期限不同   按揭贷款最长贷款期限为30年,每笔贷款的年限由商业银行依据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定。而房屋抵押贷款的最长贷款期限最长不超过10年。   五、贷款用途不同   房屋按揭贷款就是按揭人通过分期付款方式来购买商品房,而房屋抵押贷款则是指借款人用全款购买的房屋抵押给银行,以借得一揽子资金。根据广义上的用途来细分,房屋抵押贷款又包括个人消费贷款和经营性贷款两种方式。具体而言,消费贷款可以用作购车、旅游、装修、医疗、留学等消费领域,而经营性贷款顾名思义是用于商业用途。

《住房抵押贷款和按揭抵押贷款到底有什么不同?》 相关文章推荐四:想办理住房贷款银行贷款率利涨幅大么_银行办理按揭住房贷款要哪...

住房贷款是指个人买房向银行提出贷款申请,银行审核通过,与贷款人签订贷款合同发放贷款,用于个人购买住房,另外也可以公积金住房贷款,贷款利率按照央行基准记录执行或者上下浮动,贷款人按照银行规定按期还本付息。

想办理住房贷款银行贷款率利涨幅大么

不同银行的房贷利率执行标准不一样至于哪家银行房贷利率低最好多找几家银行进行对比然后再做选择了。

银行办理按揭住房贷款要哪些条件

从商业银行个人住房信贷业务的角度来说商品房按揭贷款属于商业性个人住房按揭贷款。所谓商业性个人住房贷款又叫做自营性个人住房按揭贷款是指商业银行向在该城镇区域内购买具有普遍和一般意义上的市场流通中的住房的自然人发放的贷款。在商品房按揭贷款中银行系以自有信贷资金向客户提供贷款。相对于住房公积金贷款个人住房组合贷款而言商品房按揭贷款的放贷条件较为宽松但贷款利率比较高。综合起来看商品房按揭贷款主要具有以下几方面特征。首先贷款条件主要是《个人住房贷款管理办法》第五条规定的情形比如具有城镇常住户口、有稳定的职业和收入、信用良好有偿还贷款本息的能力、已付的首期购房款不得低于全部购房款的20%、有贷款人认可的抵押物作为担保或者保证人做担保等;3、贷款用途根据《个人住房贷款管理办法》规定贷款仅限于购买普通住宅但实际上银行对别墅等豪华住房亦、商铺也办理按揭贷款;4、贷款额度各商业银行一般根据不同的房屋种类确定不同的额度。5、贷款年限此年限主要由商业银行结合具体情况决定。一般要求贷款年限加借款人贷款时的年龄之和不能超过法定的退休年龄且最长不超过30年。商品房按揭贷款的程序主要体现在《个人住房贷款管理办法》第六条的规定当中。根据商业实务操作结合国家规定一般在办理商品房按揭贷款的过程中主要有以下几个步骤:1、具备住房按揭贷款条件的申请人向相关金融机构提出申请。金融机构主要是各商业银行的分理处或者营业部并且申请人对金融机构并不具有选择的可能一般都要向与出卖人有特定业务关系的金融机构申请;2、经办的金融机构对申请人的贷款条件进行审查核实决定是否发放住房按揭贷款;如果符合条件则发放贷款;如果不符合贷款条件则一般会要求补交首期款或者加贷款利率或者贷款银行不同意发放贷款;3、借款人与贷款人签订住房按揭贷款合同。借款人如果选择自动划款方式还款应当在银行开立还款账户申领储蓄卡并将划款账号告知银行;4、办理担保、保证或者保险手续;如果是房屋作抵押则应当办理抵押登记;5、贷款人接受借款人的委依照其指令将住房按揭贷款划入开发商的账户。一般该账户为三方监管的特定账户;6、划款之后借款人即购房人应当按照贷款银行的要求按时偿还借款

《住房抵押贷款和按揭抵押贷款到底有什么不同?》 相关文章推荐五:贷款买房姿势多 码一码适合自己的方式

时下,贷款买房置业是最常见的,对于购房者来说,贷款买房姿势很多,到底哪一种贷款方式更合适自己,不同人应不同对,现在就跟着卡宝宝小编来码一码适合自己的方式吧!

  贷款购房主要有以下几种:1、住房公积金贷款;2、个人住房商业性贷款;3、个人住房组合贷款。

  1、住房公积金贷款:对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半。

  2、个人住房商业性贷款:以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。

  3、个人住房组合贷款:住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,最高限额一般为10——29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。

《住房抵押贷款和按揭抵押贷款到底有什么不同?》 相关文章推荐六:买房银行贷款利息多少_银行房屋贷款利息怎么算

  无论是在哪个城市生活,我们都会惊叹于房价的上涨。还好在我们可以贷款买房子,这真真解决了大部分人的住房问题。那么,买房银行贷款利息多少呢?下面卡宝宝就给大家算一下买房银行贷款利息

  买房银行贷款利息计算

  房贷利息是购房者向银行借款,按照银行规定利率支付的一种本金利息。利息的计算公式为:利息=本金×利率×存款期限(也就是时间)。房贷利息计算会因为贷款方式以及房贷还款方式的不同而有所不同,根据房贷还款方式不同,房贷利息计算可分为等额本息和等额本金两种计算方法。

  1、住房公积金贷款:对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半。

  2、个人住房商业性贷款:以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。

  3、个人住房组合贷款:住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,最高限额一般为10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。

《住房抵押贷款和按揭抵押贷款到底有什么不同?》 相关文章推荐七:2016最新买房贷款必备常识

没有了解过贷款买房的蛙友们也许并不清楚贷款买房有哪几个种类,今天卡宝宝小编将为大家详细介绍一下。

目前,我国购房贷款的种类主要有住房公积金贷款、按揭贷款和个人住房组合贷款。

  

(一)住房公积金贷款

  

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公 积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质, 贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积

金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

  

(二)按揭贷款

  

按揭贷款,又称个人住房商业贷款,是中国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款,是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能 力的自然人,购买本市城镇自住住房时,以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押,作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。住房 公积金贷款的方式仅限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是 银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有 足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。

  

(三)个人住房组合贷款

  

个人住房组合贷款是指对按时足额缴存住房公积金的职工在购买、大修各类型住房时,建设银行同时为其发放公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款而形成 的特定贷款组合。因住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,最高限额一般为10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷 款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。

《住房抵押贷款和按揭抵押贷款到底有什么不同?》 相关文章推荐八:房贷提前还款怎么算

  房贷提前还款怎么算?银行对房贷提前还款没有次数限制,不过却有时间的限制,也就是说借款人提前还款一次后需要间隔一段时间才能再次还款,不过不同银行的规定也有所不同,具体情况借款人需要向贷款行咨询。

  房贷提前还款怎么计算?

  1、住房公积金贷款:对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该选住房公积金低息贷款。

  2、住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。

  3、个人住房商业性贷款:以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。

  4、只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。

  5、个人住房组合贷款:住房公积金管理可以发放的公积金贷款,限额一般为10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。

  6、由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。个人住房委托贷款(公积金贷款)划算,个人住房贷款(商业性贷款)利息负担重,但具体的还款差别有多大。

《住房抵押贷款和按揭抵押贷款到底有什么不同?》 相关文章推荐九:房贷利息计算 贷款方式很重要

目前贷款购房主要有以下几种:1、住房公积金贷款;2、个人住房商业性贷款;3、个人住房组合贷款。那么,哪一种比较好呢?

1、住房公积金贷款:

对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半),而且要低于同期商业银行存款利率,也就是说,在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时,住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半。

2、个人住房商业性贷款:

以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%,并以此作为购房首期付款,且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么就可申请使用银行按揭贷款。

3、个人住房组合贷款:

住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款,最高限额一般为10-29万元,如果购房款超过这个限额,不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中,贷款金额较大,因而较多被贷款者选用。

关键字: 按揭 抵押贷款
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