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上海农商银行发布长三角区域一体化发展综合金融服务方案

金投网 2019-11-07 18:00:00
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《上海农商银行发布长三角区域一体化发展综合金融服务方案》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

近日,上海农商银行发布《上海农商银行支持长三角区域一体化发展综合金融服务方案》(以下简称为“《服务方案》”),预计在未来五年内为长三角地区客户(不含海)提供授信不少于2000亿元。

自长三角一体化战略上升为国家战略以来,上海农商银行认真贯彻落实有关工作,成立了由董事长、行长担任双组长的“长三角一体化农村金融机构合作发展工作领导推进小组”,明确将推进长三角区域金融服务纳入新三年发展战略,全力支持长三角区域一体化发展,进一步提升对区域内实体经济,特别是县域、农村地区的金服务水平。

本次《服务方案》共包含25条具体举措,重点推进以“客户、产品、组织、保障”为核心的四大体系建设,全力支持长三角区域一体化发展,进一步提升对区域内实体经济,特别是县域、农村地区的金融服务水平。

搭建平台汇聚三省一市力量

2018及2019年,上海农商银行连续举办了两届长三角农村金融座谈会,与江苏浙江安徽省农村信用社联合社及21家农商银行共同发布了《长三角农村金融机构合作宣言》,并发起设立了长三角农村金融机构公司金融业务专业委员会、金融市场业务专业委员会、贸易金融业务专业委员会,提升长三角农村金融机构的市场影响力,共同为客户创造价值,提供综合、优质、全面的金融服务。

《服务方案》明确,积极履行“建立长三角农村金融座谈会常态化工作机制”牵头单位职责,联合江苏、浙江、安徽三省联社,轮流主办长三角农村金融座谈会,为长三角区域实体经济、普惠金融、乡村振兴提供高质量金融服务。同时,还将以公司金融、金融市场、贸易金融三个专业委员会为依,形成定期沟通会商机制,推动成员单位在行业资讯交流、流动性支持、国际业务代理、联合研究等领域加深合作。

深化“三农”服务

农村金融机构是“三农”服务的主力军,《服务方案》提出,上海农商银行将坚守初心、坚持主业,以更专注的态度服务“三农”客户。大力支持新型农业经营主体的发展,对于区级以上农业产业化重点龙头企业、区级以上农民专业合作社示范社等加强政策倾斜、加大信贷投放。做深做精涉农贷款,进一步推广运用“农村土地经营权抵押贷款”“农业品牌质押履约保证保险贷款”“农超对接款”“农机贷”等产品,深化“银行+担+保险”三方合作模式,推广新农直报线上可循环农业贷款,以提升农业经营主体融资的覆盖面、可得性、便利度。

该行将在松江、金山、青浦、嘉善、昆山支行内设立“三农”服务团队,全面支持推进农村发展、加快美丽乡村建设,把实施乡村振兴战略落到实处。进一步推进银行与保险合作创新,积极融入金山“两区一堡”发展战略。

此外,还将推动设立长三角农业担保基金,优先支持长三角农产品(行情000061,诊股)加工、高科技农业以及新农村建设重点农业产业项目。

强化科创陪伴

以陪伴理念,服务科创企业是上海农商银行的特色。依托“鑫动能”战略新兴客户培育计划和覆盖科创企业初创期、成长期、扩张期及成熟期的“鑫科贷”专属系列产品,为科创企业提供全生命周期金融服务。

此外,把握G60科创走廊、科创板开板等契机,聚焦国家及上海市重点产业方向,形成“贷款+认股期权”及投资推荐的综合服务,进一步探索商业银行投贷联动业务模式。结合“浦江之光”行动要求,加强与保、券商、各类基金担保公司间的联动衔接,加快推进“投贷联动”业务,挖掘客户潜力,与之携手共创价值。

提升服务能力

随着长三角一体化工作的推进,上海农商银行将继续丰富业务资格,强服务客户的能力,包括重点推动与长三角农村金融机构在债券承销投资方面的合作,积极探索长三角一体化银团专项产品等,以提升融资产品灵活性及客户需求贴合度。

作为国内农信系统中唯一一家获准开展自贸区分账核算业务的银行,上海农商银行将以开放务实的态度共享其自贸区业务平台,支持长三角兄弟农村金融机构跨境业务需求,同时优化自身跨境服务功能,加强业务的全面性和便捷性。

今年以来,上海农商银行共给予长三角地区企业客户(不含上海)授信135亿元,承销长三角地区金融企业债务融资工具105亿元。随着《服务方案》的**,长三角农村金融一体化服务工作将加速推进。上海农商银行表示,将继续支持国家战略,与长三角农村金融机构深化交流,助力经济发展,提升企业、百姓金融服务的可得性与获得感。

《上海农商银行发布长三角区域一体化发展综合金融服务方案》 相关文章推荐一:上海农商银行发布长三角区域一体化发展综合金融服务方案

近日,上海农商银行发布《上海农商银行支持长三角区域一体化发展综合金融服务方案》(以下简称为“《服务方案》”),预计在未来五年内为长三角地区客户(不含上海)提供授信不少于2000亿元。

自长三角一体化战略上升为国家战略以来,上海农商银行认真贯彻落实有关工作,成立了由董事长、行长担任双组长的“长三角一体化农村金融机构合作发展工作领导推进小组”,明确将推进长三角区域金融服务纳入新三年发展战略,全力支持长三角区域一体化发展,进一步提升对区域内实体经济,特别是县域、农村地区的金融服务水平。

本次《服务方案》共包含25条具体举措,重点推进以“客户、产品、组织、保障”为核心的四大体系建设,全力支持长三角区域一体化发展,进一步提升对区域内实体经济,特别是县域、农村地区的金融服务水平。

搭建平台汇聚三省一市力量

2018及2019年,上海农商银行连续举办了两届长三角农村金融座谈会,与江苏、浙江和安徽省农村信用社联合社及21家农商银行共同发布了《长三角农村金融机构合作宣言》,并发起设立了长三角农村金融机构公司金融业务专业委员会、金融市场业务专业委员会、贸易金融业务专业委员会,提升长三角农村金融机构的市场影响力,共同为客户创造价值,提供综合、优质、全面的金融服务。

《服务方案》明确,积极履行“建立长三角农村金融座谈会常态化工作机制”牵头单位职责,联合江苏、浙江、安徽三省联社,轮流主办长三角农村金融座谈会,为长三角区域实体经济、普惠金融、乡村振兴提供高质量金融服务。同时,还将以公司金融、金融市场、贸易金融三个专业委员会为依托,形成定期沟通会商机制,推动成员单位在行业资讯交流、流动性支持、国际业务代理、联合研究等领域加深合作。

深化“三农”服务

农村金融机构是“三农”服务的主力军,《服务方案》提出,上海农商银行将坚守初心、坚持主业,以更专注的态度服务“三农”客户。大力支持新型农业经营主体的发展,对于区级以上农业产业化重点龙头企业、区级以上农民专业合作社示范社等加强政策倾斜、加大信贷投放。做深做精涉农贷款,进一步推广运用“农村土地经营权抵押贷款”“农业品牌质押履约保证保险贷款”“农超对接贷款”“农机贷”等产品,深化“银行+担保+保险”三方合作模式,推广新农直报线上可循环农业贷款,以提升农业经营主体融资的覆盖面、可得性、便利度。

该行将在松江、金山、青浦、嘉善、昆山支行内设立“三农”服务团队,全面支持推进农村发展、加快美丽乡村建设,把实施乡村振兴战略落到实处。进一步推进银行与保险合作创新,积极融入金山“两区一堡”发展战略。

此外,还将推动设立长三角农业担保基金,优先支持长三角农产品(行情000061,诊股)加工、高科技农业以及新农村建设重点农业产业项目。

强化科创陪伴

以陪伴理念,服务科创企业是上海农商银行的特色。依托“鑫动能”战略新兴客户培育计划和覆盖科创企业初创期、成长期、扩张期及成熟期的“鑫科贷”专属系列产品,为科创企业提供全生命周期金融服务。

此外,把握G60科创走廊、科创板开板等契机,聚焦国家及上海市重点产业方向,形成“贷款+认股期权”及投资推荐的综合服务,进一步探索商业银行投贷联动业务模式。结合“浦江之光”行动要求,加强与保险、券商、各类基金、担保公司间的联动衔接,加快推进“投贷联动”业务,挖掘客户潜力,与之携手共创价值。

提升服务能力

随着长三角一体化工作的推进,上海农商银行将继续丰富业务资格,增强服务客户的能力,包括重点推动与长三角农村金融机构在债券承销和投资方面的合作,积极探索长三角一体化银团专项产品等,以提升融资产品灵活性及客户需求贴合度。

作为国内农信系统中唯一一家获准开展自贸区分账核算业务的银行,上海农商银行将以开放务实的态度共享其自贸区业务平台,支持长三角兄弟农村金融机构跨境业务需求,同时优化自身跨境服务功能,加强业务的全面性和便捷性。

今年以来,上海农商银行共给予长三角地区企业客户(不含上海)授信135亿元,承销长三角地区非金融企业债务融资工具105亿元。随着《服务方案》的**,长三角农村金融一体化服务工作将加速推进。上海农商银行表示,将继续支持国家战略,与长三角农村金融机构深化交流,助力经济发展,提升企业、百姓金融服务的可得性与获得感。

《上海农商银行发布长三角区域一体化发展综合金融服务方案》 相关文章推荐二:兴业银行“火力全开” 助力进出口企业“卖全球”

11月5日,第二届中国国际进口博览会在上海开幕。此次进博会规模更大,参展企业和首发新品、新技术更多,各大企业的“黑科技”“酷炫品”竞相“全球首秀”。与此同时,各家金融机构也“火力全开”,为进博会和进出口企业贸易便利化提供特色综合金融服务方案,推动更多中国企业融入全球贸易链,助力贸易强国建设。

记者从兴业银行(行情601166,诊股)获悉,近期该行跨境金融一站式服务平台“兴业单证通”联合我国国际贸易“单一窗口”升级推出金融服务板块,面向进出口企业提供通关、物流、支付、外汇、退税等一站式业务办理。 目前已有3000多家进出口企业签约并通过“单一窗口”或“兴业单证通”,在线办理贸易款项结算、结售汇、海关税费缴纳等业务,真正做到“让数据多跑路,客户少跑腿”。

“通过‘兴业单证通’,我们真正感受到了‘足不出户’办理业务的方便快捷,有效简化了通关手续,降低了经营成本。”一家高新技术企业负责人表示,今年该公司通过“兴业单证通”已累计办理跨境汇款业务18亿美元

据介绍,“兴业单证通” 可为进出口企业提供涵盖结算、存款、融资、交易、FICC等多元化金融服务,实现客户“足不出户”、全流程线上化办理各项跨境业务,助力进出口企业贸易便利化。

跟随中国经济全球化进程和企业“走出去”步伐,兴业银行稳步推进国际化布局,加速构建全球金融服务体系,目前已形成了境内分行、境外分行、代理行、自贸区分行“四位一体”的跨境服务网络,与全球104个国家和地区的1400多家代理行建立了包括美元、欧元、加币、港币等13个币种的清算合作体系,基本覆盖与中国经贸往来密切的国家和地区。

作为首届进博会的重大开放举措之一,上海自贸试验区新片区――临港新片区已挂牌运行两个多月,以更开放的金融政策、更自由的展业环境、更多元的业务机会,为中国经济高质量发展增添新动力。

兴业银行充分利用上海自贸区的政策优势,不断升级金融服务,为自贸区内企业提供全方位金融支持,促进投资贸易自由化、便利化。日前该行率先通过FT分账核算单元为国内一家知名黄金珠宝上市公司量身打造了挂钩1年期LPR基准利率的FTE人民币流动资金贷款,并在设计中加入了避险产品,将LPR浮动利率贷款转化为固定利率贷款。在上海自贸区高度市场化的利率环境中,不仅有效降低了融资成本,还通过先进的风险管理工具有效控制利率风险,可谓一举两得,受到了企业的由衷赞赏。

与此同时,兴业银行还借助银银平台国际版,通过集团境内外联动为中小金融机构提供包括代理国际结算、 跨境外币清算、 跨境投融资业务等全方位跨境金融服务,帮助中小金融机构增强跨境服务能力。目前代理130家银行接入人民币跨境支付系统,代理境内银行数量约占市场三分之一。

在深化对外开放,全球经济一体化格局下,兴业银行通过与跨国公司海外总部建立SWIFT直连,为跨国企业集团提供特色全球资金管理服务。目前已与欧洲汽车龙头企业、法国化妆品连锁集团、韩国大型化学株式会社等企业建立合作关系。据了解,兴业银行将与SWIFT组织合作近期上线全新的SWIFT共享直连全球资金管理服务,帮助客户在“走出去”过程中低成本、高效率地实现“看账户、管账户、用资金”的全球一体化资金管理。

近年来,兴业银行充分发挥集团综合化经营优势,逐步形成以“兴业单证通”为主体,涵盖“外币负债、跨境贸易金融、跨境资本服务、境外客户金融服务、自贸区业务、全球资金管理、FICC”等“一体多元”的跨境金融综合服务体系。截至2019年9月末,该行发放外币贷款余额127亿美元,居全国性股制银行之首,累计实现本外币跨境结算量1451亿美元。

《上海农商银行发布长三角区域一体化发展综合金融服务方案》 相关文章推荐三:标与非标认定标准将明确 对银行理财影响较大

在资管新规中,非标业务受到重点清理,但“标”(即标准化债权类资产)与“非标”(非标准化债权类资产)的内涵与外延一直没有十分明确。近日、央行、银保监会等四部门就《标准化债权类资产认定规则》征求意见,征求意见稿拟明确标准化债权类资产与非标准化债权类资产的界限、认定标准及监管安排,引导市场规范发展。

为规范金融机构资产管理产品投资,强化投资者保护,促进直接融资健康发展,有效防控金融风险,根据《中国人民银行中国银行(行情601988,诊股)保险监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 国家外汇管理局关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(银发〔2018〕106号,以下简称《指导意见》)要求,人民银行会同银保监会、证监会、外汇局起草了《标准化债权类资产认定规则(征求意见稿)》(以下简称“征求意见稿”),于10月12日发布。征求意见稿拟明确标准化债权类资产(以下简称“标债资产”)与非标准化债权类资产(以下简称“非标资产”)的界限、认定标准及监管安排,引导市场规范发展。

接近监管的人士表示,央行从市场角度出发,客观地看标债资产与非标资产的利与弊,并未强制非标资产进行转标,而是将投资标债资产的主动权交给市场机构。征求意见稿细化了指导意见中关于标债资产的五项要求及相关认定标准,既没有制造进一步紧缩的预期,也没有放松监管要求,对市场影响相对较小。

划定标债资产认定范围

征求意见稿所称的标债资产,是指依法发行的债券资产支持证券固定收益证券,主要包括国债中央银行票据地方政府债券政府支持机构债券金融债券、非金融企业债务融资工具、公司债券企业债券国际机构债券同业存单信贷资产支持证券资产支持票据证券交易所挂牌交易的资产支持证券,以及固定收益类公开募集证券投资基金等。

其他债权类资产被认定为标债资产的,征求意见稿在第二条中指出,应当同时符合5个条件,包括等分化,可交易;信息披露充分;集中登记,独立托管;公允定价,流动性机制完善;在银行间市场证券交易所市场等***同意设立的交易市场交易。

央行有关部门负责人介绍,征求意见稿充分考虑市场需要,为各类债权类资产提供了明确的标债资产认定路径,提升债券市场的普惠性和包容性。具体看,征求意见稿发布后新增的各类债权类资产,均可按相关程序进行标债资产认定;若通过标债资产认定,资管产品可投资该类标债资产以置换存量的非标资产。

征求意见稿同时充分考虑标债资产认定的可操作性,明确由为债权类资产提供登记托管、清算结算等基础设施服务的基础设施机构作为申请主体,向央行提出标债资产认定申请,央行会同金融监督管理部门根据征求意见稿所列条件及有关规定对相关债权类资产进行认定。

上述接近监管人士解释,在不干扰正常融资、不改变市场标准的情况下,征求意见稿提供标债资产认定的路径,消除市场对非标资产清理“一刀切”的疑虑和误读。

并非“一认定终身

征求意见稿还对非标资产进行定义,不符合上述所列条件的债权类资产,即为非标资产。

事实上,在指导意见发布后,绝大多数市场机构已主动按照意见及相关监管要求,调整不合规的资管业务,如压缩信托贷款委托贷款债权融资计划等非标资产规模等。对于一些市场机构普遍关心、性质模糊的金融产品,征求意见稿也给出了明确定义。

其中,银行业理财登记托管中心有限公司的理财直接融资工具,银行业信贷资产登记流转中心有限公司的信贷资产流转收益权转让相关产品,北京金融资产交易所有限公司的债权融资计划,中证机构间报价系统股份有限公司的收益凭证,上海保险交易所股份有限公司的债权投资计划资产支持计划,以及其他未同时符合征求意见稿第二条所列条件的为单一企业提供债权融资的各类金融产品,是非标资产。

有观点表示,此前市场寄予厚望的几大平台都被划为非标,征求意见稿堪称最严口径。不过,兴业银行(行情601166,诊股)首席***家鲁政委认为,认定标准体现了“实质重于形式”的动态原则,并非静态“一认定终身”地对资产品种进行划分,从而为未来债券市场资产品种的发展、交易与登记托管场所的扩容留下了充足的空间。目前被认可的债券市场登记托管机构包括中债登、上清所以及中证登,被认可的交易市场包括外汇交易中心、上交所、深交所,但未来可能根据市场发展动态调整。

华泰证券(行情601688,诊股)李超团队认为,银登中心及北交所等机构类债权被定义为非标,是监管部门从严规范直属机构,利于促进直接融资的健康发展。此外,资管新规的措施实施需基于对非标的严格定义。因此,作为资管新规的核心问题之一,非标的严格定义有利于切实防控金融风险。

此外,存款(包括大额存单),以及债券逆回购同业拆借等形成的资产被划定在非标之外。而对于票交所从今年8月开始推出“标准化票据”的举动,在金融监管研究院院长孙海波看来,普通票据不符合标准化资产认定,从而属于非标;但是从标准化票据的设计结构来看,还是有可能完全符合标准化资产定义的,应该可以被认定为标。

值得注意的是,征求意见稿还设置了过渡期。上述央行有关部门负责人介绍,在《指导意见》过渡期内,对于征求意见稿发布前存量的“未被纳入本规则发布前金融监督管理部门非标准化债权类资产统计范围的资产”,可豁免非标资产投资的期限匹配、限管理、集中度管理、信息披露等监管要求;对于发布后新增的,不予豁免。

对信托、银行理影响较大

“标与非标,最大差异是期限错配,对未来银行理财,信托等资产配置影响重大,一旦认定为标,则意味着可以不受期限错配的限制。”孙海波分析认为,从前述定义看,目前银行理财业务统计表会面临较大的变更,比如此前很多银行做的比较多的同业借款,按照征求意见稿肯定会被纳入非标。

一位业内人士也表示,同业借款和协议存款在这两年是银行理财投资占比比较高的类别。此前业内没有统一定性,有的认为应算作非标,有的认为应算作标。按照征求意见稿给出的标债资产界定五大条件看,这类资产应该算作是非标,这对银行理财中非标占比会有影响。

孙海波认为,一旦标和非标的认定标准明确,后续信托会很可能引入非标投资的比例限制,非标的期限错配和信息披露,以及净值化管理等。“总体而言,这些要求对信托的影响最大,银行理财次之。证监会的私募资产管理产品因为相对更严,影响不大。而对于保险资管而言,反而希望能通过较严的制度挤出其他产品,从中受益,毕竟保险资金期限最长。”孙海波说。

《上海农商银行发布长三角区域一体化发展综合金融服务方案》 相关文章推荐四:上海农商银行“新农直报线上可循环贷款”首批业务成功落地

9月26日,上海穗昌农产品专业合作社、上海峰盛果蔬专业合作社顺利通过上海农商银行企业网申平台实现在线提款,标志着该行创新开发的“新农直报线上可循环贷款”首批业务成功落地。

据悉,“新农直报线上可循环贷款”是上海地区银行同业中针对农业经营主体开发的首款线上类融资产品。产品设计围绕农业经营主体周期性资金需求特点,通过对农民专业合作社、农业企业的经营规律的分析论证,以“小额、便捷、高效”为出发点和立足点,本着让客户“线上申请一次+线下跑一次”的理念,采用“线上+线下”的方案推进实施。该产品单户额度最高50万元,以信用方式为主,额度有效期最长可达2年,实现了线上申请、线上支用、随借随还、额度可循环,用款方式更贴合农业生产周期特性,此次首批落地的业务实际审批仅耗时3个工作日。

下一阶段,上海农商银行将紧扣上海地区农业经营主体需求,积极推广该款线上类农业融资产品,并根据用户体验和市场变化持续进行更新优化、升级迭代,以实现线上化、自动化、智能化为目标,探索大数据人工智能加持下的产品开发与风控模式创新,积极践行普惠金融、创新支农惠农手段。

作为全国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行,上海农商银行始终以服务“‘三农’、小微、科创”为己任。截至2019年8月末,该行涉农贷款突破500亿元,继续保持上海地区银行业涉农贷款规模排名第一;市政策性农业信贷担保项下的涉农贷款累计发放金额突破3亿元,在上海地区市场份额占比近六成;与安信农保合作创新的“银行+担保+保险”模式下发放涉农贷款约2400万元,在上海同业中位居第一。此外,该行相继推出农村土地承包经营权抵押贷款、农业企业专利权质押融资、农机贷款、农业品牌质押融资、家园贷等特色业务,积极助力上海都市现代化农业发展。

《上海农商银行发布长三角区域一体化发展综合金融服务方案》 相关文章推荐五:连续六个季度不良贷款“双降” 浦发银行做了什么?

10月29日晚间,浦发银行披露2019年三季报显示,该行已连续六个季度实现不良“双降”,风险压降成效明显。

今年1-9月,该行实现营业收入1463.9亿元,同比增长15.4%;实现归属于母公司股东的净利润483.5亿元,同比增长11.9%。

值得注意的是,北向资金三季度大举增持浦发银行5574.7万股,前三季度合计增持规模近1.2亿股,合计持股比例也从年初的1.28%升至1.5%。

连续六个季度不良“双降”

三季报显示,前三季度浦发银行的资产质量总体保持稳定向好的势头:连续六个季度实现不良“双降”, 关注类贷款占比连续四个季度下降。

截至9月末,浦发银行不良贷款率为1.76%,较年初下降16个基点,不良贷款额则较年初减少超过5亿元,风险压降成效明显。

资产质量趋稳的同时,该行拨备覆盖率较年初上升4.6个百分点,风险抵补能力进一步提升。90天以上逾期贷款与不良贷款之比持续保持在80%左右,处于可比同业较优水平。

据介绍,今年以来浦发银行持续优化风险政策和基础管理。坚持行业头部、区域领先、风险可控、投放高效的信贷政策导向,精准支持了业务发展。资产结构持续优化,支持类行业信贷增幅远高于全行平均增幅,压控类行业持续下降。

同时,浦发银行加快“天眼”系统成果运用,推广风险监测、提示和展示等功能,风险管理的数字化、集约化水平得到有效提升。此外,浦发银行还持续提升合规内控与审计监督的效能。

零售贷款占比约43%

截至9月末,浦发银行总资产达6.79万亿元,较年初增长8%。其中,贷款总额较年初增长8.1%至3.84万亿元。

具体来看,今年该行不断优化资产投向,加大零售贷款投放力度。前三季度,浦发银行新增零售贷款投放超过1600亿元,占同期全行贷款增量的56.4%,零售贷款占比也较年初提升1.1个百分点至43%左右。

此外,聚焦重点客户、区域、行业,浦发银行优质客户贷款占比进一步提升,长三角、珠三角和京津冀三大经济区增量占比近90%。

浦发银行表示,围绕国家重大战略,该行进一步加大重点项目支持力度。

该行相关负责人表示,目前长三角区域内贷款余额占全行近40%。“下阶段还将持续加大对国家重大战略,特别是对长三角一体化发展、自贸区建设以及先进制造业、战略新兴产业的支持力度。”

该行还主动对接上海自贸新片区及新设的六省区自贸区建设,自贸业务保持市场领先;大力支持科创板建设,已上市企业中约三分之二为浦发重点合作客户。

对公有价值客户增长保持股份行领先

客户结构方面,浦发银行持续深化数字化、差异化、专业化经营,客户基础进一步夯实:对公有价值客户增长保持股份制银行领先,零售领域加大自建平台和外接场景拓客力度,金融机构客户合作的广度和深度进一步提升。

负债端,该行在负债规模提升的基础上,负债结构进一步优化。截至9月末,全行存款总额约3.67万亿元,较年初增加4410亿元,超过全行负债增量。

值得注意的是,浦发银行也是上半年新增存款最多的全国性股份行,但三季度存款方面面临一定压力,单季度存款增量仅25亿元,其中零售存款环比减少约150亿元。

《上海农商银行发布长三角区域一体化发展综合金融服务方案》 相关文章推荐六:浙商银行上海分行小微企业贷款余额突破200亿元

本网讯 记者周轩千报道 近日,浙商银行上海分行小微企业贷款余额突破200亿元,成为该行系统内浙江省外首家规模突破200亿元的分行。

开展小企业业务十年来,浙商银行上海分行认准方向,砥砺奋进,走出了一条可持续发展之路。该行连续三年获得上海市小微企业信贷专项最高奖励,获得“上海银行普惠金融服务突出贡献奖”。小企业业务已成为浙商银行上海分行的一张靓丽名片。

创新金融科技应用,助推小微企业发展

浙商银行上海分行推出的新一代小微业务线上化办理流程,实现了小微贷款“申请在线化、调查移动化、审查数据化、审批模型化、提还款自助化、贷后自动化”。在申请环节,客户通过微信、“融查通”等多种渠道“手机拍拍”“手指点点”,短短几分钟即可完成贷款申请,不需填列大量申请表格,也省去大量审核工作量;在调查、审查环节,依托GPS定位、身份联网核查、动态人脸识别等技术,小企业客户经理只需持移动设备,即可在客户经营场所“一站式”完成受理、核实、资料收集、征信、文件核签、抵押物调查等大量工作;在放款环节,客户可以网签合同、自助提还款。新一代线上化业务流程既降低了操作、审核成本,减少了差错风险,又显著提高了客户体验。推广运用以来,小企业客户电子渠道新建客户率已提升至100%,网签率超过96%。

积极落实无还本续贷,降低客户融资成本

2019年,浙商银行上海分行积极落实小微金融无还本续贷政策,持续推动小企业“还贷通”系列产品落地。子产品“连续贷”(即年审制)在到期前,可根据客户申请,提供1至2次延期还款服务;子产品“到期转”可经客户申请,发放新贷款结清小微企业客户已有贷款,保证客户无缝使用贷款资金。截至2019年8月末,浙商银行上海分行小企业“还贷通・连续贷”产品余额达到138.49亿元,比年初新增70.67亿元,本年累计发放81.72亿元;小企业“还贷通・到期转”产品余额达12.25亿元,比年初新增12.07亿元,本年累计发放12.68亿元。

创新担保,提高小微客户用款效率

2019年1月,浙商银行上海分行成功发放首笔小企业“放得快”业务,通过引入保险公司阶段性担保,结合“网签网提”线上合同签约、线上提款,实现了最快情况下贷款审批通过当天放款,使原先须办妥抵押登记后的放款时效由7天缩短为1天。特别是有置换银行贷款需求的小微企业客户,原先需要自筹资金或拆借过桥资金归还原贷款,预约银行还款、办妥抵押注销、办妥置换后抵押登记后才能拿到贷款资金,客户耗时由最长1-2个月大幅缩短至1天。因此,“放得快”产品一经推出,得到客户的强烈反响与一致好评。

推出线上产品,让客户最多跑一次

为了让“数据多跑步,客户少跑腿”,浙商银行上海分行创新推出了小企业“点易贷”系列产品。“点易贷”集大数据解读、电子化签约、线上化操作于一体,突破了时间和空间限制,致力为客户带来“零距离”体验。线上化操作的抵押贷款产品房抵点易贷”,基于大数据支持,打造“510”贷款模式,实现5分钟申请,1小时审批,0费用评估。小微企业向浙商银行上海分行申请办理房产抵押经营贷款,除了跑一次网点,完成材料核验、办理抵押登记外,其他申贷步骤全部在手机上完成,目前已有超过900户小微企业受惠。

创新小微金融模式,服务全产业链客户

浙商银行与核心企业合作拓展其产业链上下游客群,探索有真实交易背景、贷款资金流向明确、交易信息流清晰、实质风险有抓手的新商业模式下应用场景,如网约车平台、租金贷、设备按揭、品牌加盟、集中采购平台等模式。今年,浙商银行上海分行与某农业科技有限公司合作,向其上游供应商――农贸市场的经营商户发放小额信用贷款;该行还与某生物制品股份有限公司合作,向陕西省洛川及延川地区的果农发放小微企业贷款。这些案例积极运用“互联网+”和大数据技术研发的小微线上产品,切实降低了信息不对称程度和单笔交易成本,加强对小微企业、三农和偏远地区的金融服务。

“十年磨一剑,砺得梅花香”。经过十年发展,浙商银行上海分行普惠金融规模、质量、效益、品牌齐头并进。截至2019年8月末,浙商银行上海分行小微企业贷款余额203.55亿元,当年新增35.19亿元,不良率0.58%,资产质量良好;总行分配的全年普惠型小微企业贷款信贷计划指标完成率175.80%,提前并超额完成了监管指标。浙商银行上海分行将以“200亿元”为新起点,不忘初心,砥砺前行,为普惠金融事业再作贡献。

《上海农商银行发布长三角区域一体化发展综合金融服务方案》 相关文章推荐七:华夏银行行长张健华:打好“三张牌”增强金融配置资源有效性

1992年,华夏银行(行情600015,诊股)因改革而生;27载砥砺前行,其应改革之势而兴。

改革的步伐不曾停歇。2017年,董事长李民吉和行长张健华这对“新搭档”执掌华夏银行,随后制定了华夏银行《2017-2020年发展规划纲要》(下称“四年发展规划纲要”),部署了包括推动金融科技创新、深化“中小企业金融服务商”、推进绿色金融特色业务在内的六大战略重点。

明年是四年发展规划纲要的收尾之年。近日华夏银行行长张健华接受上海证券报独家专访时透露,根据进度,六大战略目标将基本完成,下一阶段的战略还在研究中,但是将会“一脉相承”。

金融活,则经济活。张健华指出,我国社会融资结构以间接融资为主,商业银行肩负两个重任――给企业估值和融资,其选择客户、投放资金的过程,本质上就是配置资源的过程。因此,商业银行资源配置的偏好性和有效性,一定程度上决定了整个社会资源配置的有效性。

从这个视角观察,华夏银行打好战略中绿色金融、小微金融、金融科技这“三张牌”,将有效地引导更多的资金活水灌溉至实体经济的所需之处。而这,也是金融供给侧结构性改革的应有之义。

践行可持续发展的先行者

“大家常拿朝阳产业与夕阳产业作对比,在我看来,并没有所谓的夕阳产业。传统产业中的技术改造型企业,比如食品加工行业里的高环保标准、绿色无污染企业,也是朝阳的,具有可持续发展能力,值得银行去支持。”

张健华用一个简单的例子,表明了他对银行“负责任”的看法。在他心目中,“负责任”并非仅仅是一个概念或口号,而是具有现实意义的指导银行投融资的方**。

今年9月23日,联合国环境规划署正式发布《负责任银行原则》(下称PRB),华夏银行成为首批签署PRB的银行之一。

“PRB给华夏银行定了一个标准,树了一个标杆,让我们有了努力的方向。”张健华称。PRB将一系列可持续发展标准融入到银行的贷款、投资及运营流程中,引导银行将更多资源投向可持续发展领域,提高资源配置有效性。

这并非华夏银行在可持续领域的首次尝试。今年3月,华夏银行资产管理部率先加入“负责任投资原则”组织,将ESG理念纳入核心投资策略。ESG从环境、社会、公司治理的角度,来引导和评估企业经营的可持续性。

目前,该行资管部已经创设并发行了10期ESG主题理财产品,累计管理规模99亿元,ESG主题产品规模已处于国内市场领先地位。

对于曾任中国人民银行研究局局长,现在是银行经营者的张健华来说,绿色金融情结由来已久。他在早年出版著作《低碳金融》中就曾指出,有长远眼光的企业会通过满足消费者低碳和环保的需求,提升公司形象、提高市场竞争力并获得可持续发展的能力。金融机构有广泛的客户基础,能够较为容易地从设计和销售新的低碳金融产品中获益。在他看来,绿色金融与可持续发展是一脉相承的,在商业银行的资源配置中增加“绿色含量”,既可以实现银行自身可持续发展,也可以推动社会高质量发展。

“近年来,国家层面**了一系列政策和标准,营造了良好的发展环境。绿色金融不再仅仅是一种理念,还孕育了商机,绿色金融的黄金时代已经到来。”张健华预言。

早在制定四年发展规划纲要时,华夏银行就明确将“推进绿色金融特色业务”列为六大战略重点之一。目前,华夏银行已经构建了比较完整的绿色金融服务体系,囊括绿色信贷、绿色租赁、绿色投资、绿色债务融资工具等。其中,绿色信贷业务占比持续提升,按照部署,截至2020年底,绿色信贷余额将较2017年底翻一番,年复合增速超过30%。

纵观整个同业,随着绿色金融受重视程度越来越高,大力发展这一领域的银行并不少。在张健华看来,华夏银行绿色金融最大的特色之一在于国际合作。成熟的、可复制的国际合作经验,已经成为该行对外输出的“名片”。

2016年,华夏银行独家承接了世界银行“京津冀大气污染防治融资创新项目”。该项目由世界银行提供4.6亿欧元,华夏银行不少于1:1的配套资金,预计总规模将达到100亿元人民币

国际合作带给华夏银行的不仅仅是光鲜的项目履历,也促使华夏银行不断向国际接轨,建立起了一套华夏标准,项目选择能力、谈判能力、管理水平和执行力均得到了提高。“更为重要的是,这个过程培养了一支专业、能打的绿色队伍。”张健华强调。

中小企业金融服务的深耕者

近年来,小微企业融资难、融资贵问题日益突出,相关部门“几家抬”采取积极举措化解。但是坦率地说,贡献税收半壁江山的小微企业,过去在融资市场上并非“香饽饽”。

张健华直言,与大型企业相比,小微企业的不良率确实相对较高。但是多年实践也表明,小微企业风险整体符合大数法则,相比于大企业贷款,银行内部评估模型预测小微、零售贷款损失率的准确率更高。

“小微金融通过合理的定价,能较好地控制风险。”他分析。而且,随着直接融资占比不断提升,未来大企业的信贷需求将逐渐减弱,中小企业才是银行信贷业务的“蓝海”。

“做小微,是我们的传统。”张健华表示。早在2009年,华夏银行就在总行层面成立了中小企业信贷部,并于2018年改建为普惠金融部

为做好中小企业服务,华夏银行采取资源保障、业务考核、流程效率“三管齐下”的打法。兵马未动,粮草先行。在资源保障方面,通过单列信贷计划,华夏银行将各类资源向小微企业倾斜,对符合条件的小微企业,100%保障信贷资源。

2017年就任华夏银行行长后,张健华还着手推动线上小额信贷,利用金融科技手段进行风控。2018年6月,华夏银行线上小额信贷(100万元以下)业务上线,截至目前,信贷余额超过300亿元,累计贷款发放额超过1000亿元。

供应链金融是近年来银行推出的一剂支持小微的方子。张健华分析,供应链金融目前主要围绕核心企业展开,有两种模式――或把核心企业的授信额度拿一部分给上下游企业,或让核心企业给上下游企业提供担保。

他认为,供应链金融多适用于成熟的制造型企业,因为其与上下游企业之间有具象化的产品或抵押。但是对于科技型企业、文化服务型企业,供应链金融是很难操作的。“不同企业有不同特点,商业银行应该开发出适合不同企业特点的融资产品。”张健华指出。

投身金融科技的发力者

近年来,从业务流程到系统架构,金融科技对银行业的改造逐渐步入深水区。无论是上述的绿色金融,还是服务小微企业,都需要金融科技作为“助力器”。

“华夏银行在金融科技的技术层面,实力较为雄厚。”张健华表示。前不久,在人民银行评出的2018年度银行科技发展奖名单中,华夏银行《智能运维管理平台项目》、《柜面助手系统项目》2个项目摘得二等奖,《核心系统一心双核模型研究项目》等3个项目摘得三等奖。金融科技已然对该行各业务板块产生支撑作用。今年8月,华夏银行成为首批上线人脸识别线下支付项目的股份行之一。

“但在自主掌控能力上,我们还有差距。”张健华坦言,目前华夏银行本行科技人员占比相对较低。上证报注意到,在华夏银行的四年发展规划纲要中,金融科技位列六大战略之首,具有引领作用。顺应行业大势,近两年华夏银行不断加大金融科技投入,总行进人指标也向金融科技团队倾斜,而且未来两年该行计划进一步加大金融科技队伍建设。

华夏银行不断加大金融科技队伍建设的背后,是自主掌控科技能力,更好提供金融服务的决心。“相比外包,自主掌控科技队伍最大的优势在于,能及时发现科技应用中的问题,从而提出更新迭代需求,实现敏捷开发。”张健华表示,经过前期投入,金融科技对各业务支持的主动性明显增强,需求反应和技术迭代效率明显提升。

金融科技战略实施以来,华夏银行网络金融营业收入保持逐年增长态势,年均增速在170%以上。

目前,华夏银行正在优化科技部门组织架构及研发流程,推进敏捷研发转型,提高科技研发的流程化、标准化、专业化、市场化水平。“当这些调整完成后,我相信,华夏银行的科技能力将再上一个台阶。”张健华称。

《上海农商银行发布长三角区域一体化发展综合金融服务方案》 相关文章推荐八:个人房贷资产支持证券产品发布 证券化提速

日前,上海清算所发行了沪公积金2015年第一期个人住房贷款资产支持证券产品,这是住房公积金个人住房贷款资产证券化产品首次登陆银行间债券市场我国资产证券化发展又向前迈出了一步。

目前我国资产证券化主要包括信贷资产证券化企业资产证券化和资产支持票据等三类产品。资产证券化是盘活存量资产的重要手段,将实现存量资产的流动性转换,降低金融风险积聚。

近年来中国资产证券化出现爆发式增长。有数据显示,截至2015年11月底,我国资产证券化发行总量超过4851亿元,存量规模超过4000亿元,已超过去年全年的市场规模。中金公司的研报也显示,2014年中国资产证券化总发行量较2013年增长10倍以上。民生银行行长助理石杰近期公开表示,预计2015年我国各类资产证券化业务规模将超过5000亿元,是过去9年的总和。

资产证券化快速增长的动力离不开政策支持。2013年8月28日***常务会议决定“进一步扩大信贷资产证券化试点”;2014年8月5日***办公厅发布的《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》提出“大力推进信贷资产证券化,盘活存量,加快资金周转速度”。市场人士预计五年内,资产证券化将达到2万亿元规模,年均增长40%以上。

从国企改革路径看,资产证券化是改善资本来源、提升资产效率的重要手段,是实现国有企业改革的关键。从地方国企试点方案看,资产证券化是地方政府对国企改革的态度和方向。各地国企改革方案中,资产证券化是改革指导方案的主要内容之一,特别是上海、广东重庆等省市,更是把通过资本市场实现国企改革作为其主要途径。

从行业路径看,资产证券化为结构调整创造了时间和空间。资产证券化为各行业增添了活力,比如住房公积金个人住房贷款资产证券化产品的推出,可以有效刺激房地产市场,有望解决房贷流通性差、银行“惜贷”的现象,同时,有望解决房地产当前销售景气度欠佳、库存高企的问题。总之,大力发展资产证券化是推进我国金融改革、增加资本市场广度和深度的重要举措,同时,发展资产证券化可以更好地发挥金融支持实体经济的功能。

《上海农商银行发布长三角区域一体化发展综合金融服务方案》 相关文章推荐九:财政部揭露银行藏利润 6家银行拨备覆盖率超过300% 宁波银行最高

为真实反映金融企业经营成果,防止金融企业利用准备金调节利润,9月26日,财政部公布了《金融企业财务规则(征求意见稿)》,对于大幅超提准备金予以规范。

“以银行业金融机构为例,监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%,对于超过监管要求2倍以上,应视为存在隐藏利润的倾向,要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。” 据不完全统计,截至今年6月末,33家A股上市银行中就有6家该项指标超过300%,分别为宁波银行(行情002142,诊股)、常熟农商银行、南京银行(行情601009,诊股)、招商银行(行情600036,诊股)、上海银行(行情601229,诊股)、青岛农商银行

拨备覆盖率也被称为“拨备充足率”,是实际上银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率。不良贷款拨备覆盖率是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标。这个指标可以从侧面反映出银行的财务状况是否稳健,风险是否可控。

一般来说,拨备覆盖率越高,风险的抵御能力也就越强。但拨备覆盖率也不能过高,拨备覆盖率过高有可能会造成银行利润虚降、有可能会使得银行通过利用准备金调节利润。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼对媒体表示,我国对银行要求的150%的拨备覆盖率已经是比较高了,而且去年监管部门做了调整,《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》中拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%~150%。计提最低标准2倍这样的规模已经能够满足银行稳定经营的需要,客观上也督促了商业银行加快存量不良贷款处置和核销。

对比目前33家A股上市银行的数据可以发现,截至今年6月末,有21家上市银行的拨备覆盖率超过200%,其中有6家上市银行的拨备覆盖率已经超过300%。

具体来看,宁波银行的拨备覆盖率最高,达到522.45%。常熟农商银行、南京银行的拨备覆盖率分别为453.53%、415.50%;招商银行的拨备覆盖率也接近400%,达到394.12%。上海银行、青岛农商银行的拨备覆盖率分别334.14%、308.36%。

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