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金融委连续两次会议提到中小银行 传递何种政策思路

金投网 2019-11-08 12:00:00
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《金融委连续两次会议提到中小银行 传递何种政策思路》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

***金融稳定发展委员会(下称金委)11月6日召开第九次会议。会议指出,要深化中小银行改革,健全适应中小银行特点的公司治理结构和风内控体系,从根源解决中小银行发展的体制机制问题。会议提到,当前要重点支持中小银行多渠道补充资本,优化资本结构,强服务实体经济和抵御风险的能力。

这并金融委首次提到这一问题。9月27日召开的金融委第八次会议也提到,重点支持中小银行补充资本,将资本补充与改进公司治理、完善内部管理结合起来,有效引导中小银行下沉重心、服务当地,支持民营和中小微企业。

连续两次会议都提到重点支持中小银行补充资本,以及中小银行的公司治理问题,这是为什么?传递着什么样的政策思路?

当下聚焦中小银行问题有必要

在当前的经济形势下,聚焦中小银行问题,有深刻的背景。国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,从宏观需要上看,补充资本有助于中小银行加大对实体经济的支持力度;从行业需要上看,补充资本有助于中小银行抵御风险,实现自身发展长期可持续。

民生银行(行情600016,诊股)(港股01988)(6.260, 0.00, 0.00%)首席研究员温彬认为,当前我国经济发展下行压力有所增加,需要进一步激发民营企业、小微企业、“三农”、科技创新等领域的活力,中小银行具有本地信息优势和决策链条短的管理优势,是服务上述领域、稳定经济发展的重要金融力量。支持实体经济离不开资本。然而,近两年银行对小微企业等高风险贷款增加,严监管要求银行表外资产回表,资本考核强化,对银行资本补充提出更多新的要求。

在公司治理方面,天风证券(行情601162,诊股)(5.880, 0.03, 0.51%)银行业首席分析师廖志明说,此前部分中小银行出现的风险事件,多与公司治理有关系,存在治理水平较差、公司制度不完善、关联融资等问题。

完善中小银行的公司治理,其实是个老话题。银监会此前公布的《2019年银行机构“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作要点》中,股权与公司治理就位居首位。

在温彬看来,中小银行目前呈现两极分化态势,少数银行已经出现了信用风险或局部性、结构性流动性风险,与此形成鲜明对比的是,另一部分中小银行在体制机制、风险防控等方面特色鲜明,战略清晰坚定,执行措施得当,经营效益和品牌价值不断提升。因此,中小银行既要资本补充,更要推广同业先进商业模式,完善公司治理、激励约束等体制机制。

此次金融委会议也指出,要注意推广一些中小银行经营管理中的好经验好做法,改进中小银行的商业模式。

应建立理性商业模式 走资本集约化道路

按照金融委会议传递的信息,下一阶段,健全公司治理结构,多渠道补充资本,将是政策层面引导中小银行发展的两个方向。

关于完善公司治理,温彬认为,落实金融委会议精神,要进一步完善中小银行股权结构,减少单一股东占比过高或者大股东投资范围过宽等现象,谨防大股东经营风险对银行造成负面影响员工持股等激励方式有望在更大范围应用,解决很多银行存在的“内部人控制”等问题。

对于补充资本,实则从去年以来,政策层已经采取了一系列举措,帮助银行业金融机构缓解资本压力,包括推出永续债、**优先股新规等。

温彬建议,下一步中小银行多渠道补充资本的市场环境、配套政策和体制机制要进一步理顺。目前,上市的中小银行较少,外源融资能力受限,部分扎根服务基层、经营业绩较好的中小银行将加快上市步伐。

二级资本发行方面,曾刚建议,未来需要政策适度支持,包括动用增信机制,平抑市场情绪,矫正不理性调整,降低中小银行资本发行的风险溢价,帮助其在二级市场发行更加顺畅。

中小银行健全公司治理结构与补充资本之间,实则互为关联。廖志明认为,加快中小银行上市进程,一方面可以弥补目前中小银行核心一级资本补充渠道较为匮乏的现状;另一方面,上市也是不断提高公司治理的过程,让信息披露更为健全、股权结构更为优化。

曾刚认为,中小银行提高公司治理效率,让风险更为可控、商业模式更加理性,是解决中小银行资本补充问题的治本之措。在理性的商业模式下,银行的资本补充能力、盈利能力和规模扩张的意愿互相匹配,而非长期依靠外源性融资发展。

“很多中小银行过往的发展路径和模式不清晰,商业模式粗暴,一味追求规模扩张,但是资本补充没有跟上规模扩张的步伐,这一方面带来资本补充压力很大,另一方面资本的回报率在持续下降。”曾刚分析道,国外很多银行发展到成熟阶段,不再追求规模扩张,而是追求资本回报率。

展望未来,曾刚建议,中小银行要建立可持续的商业模式,在规模和质量之间寻找平衡,走资本集约化的发展道路,进一步提升管理效率和资本回报率。小银行要立足自身实力,做差异化、稳健、有特色的地方金融机构。

廖志明也认为,中小银行要回归本源,降低对同业负债的依赖,专注传统业务和服务当地实体经济,这才是“正道”,是监管引导的方向。

《金融委连续两次会议提到中小银行 传递何种政策思路》 相关文章推荐一:金融委连续两次会议提到中小银行 传递何种政策思路

***金融稳定发展委员会(下称金融委)11月6日召开第九次会议。会议指出,要深化中小银行改革,健全适应中小银行特点的公司治理结构和风险内控体系,从根源上解决中小银行发展的体制机制问题。会议提到,当前要重点支持中小银行多渠道补充资本,优化资本结构,增强服务实体经济和抵御风险的能力。

这并非金融委首次提到这一问题。9月27日召开的金融委第八次会议也提到,重点支持中小银行补充资本,将资本补充与改进公司治理、完善内部管理结合起来,有效引导中小银行下沉重心、服务当地,支持民营和中小微企业。

连续两次会议都提到重点支持中小银行补充资本,以及中小银行的公司治理问题,这是为什么?传递着什么样的政策思路?

当下聚焦中小银行问题有必要性

在当前的经济形势下,聚焦中小银行问题,有深刻的背景。国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,从宏观需要上看,补充资本有助于中小银行加大对实体经济的支持力度;从行业需要上看,补充资本有助于中小银行抵御风险,实现自身发展长期可持续。

民生银行(行情600016,诊股)(港股01988)(6.260, 0.00, 0.00%)首席研究员温彬认为,当前我国经济发展下行压力有所增加,需要进一步激发民营企业、小微企业、“三农”、科技创新等领域的活力,中小银行具有本地信息优势和决策链条短的管理优势,是服务上述领域、稳定经济发展的重要金融力量。支持实体经济离不开资本。然而,近两年银行对小微企业等高风险款增加,严监管要求银行表外资产回表,资本考核强化,对银行资本补充提出更多新的要求。

在公司治理方面,天风证券(行情601162,诊股)(5.880, 0.03, 0.51%)银行业首席分析师廖志明说,此前部分中小银行出现的风险事件,多与公司治理有关系,存在治理水平较差、公司制度不完善、关联融资等问题。

完善中小银行的公司治理,其实是个老话题。银保监会此前公布的《2019年银行机构“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作要点》中,股权与公司治理就位居首位。

在温彬看来,中小银行目前呈现两极分化态势,少数银行已经出现了信用风险或局部性、结构性流动性风险,与此形成鲜明对比的是,另一部分中小银行在体制机制、风险防控等方面特色鲜明,战略清晰坚定,执行措施得当,经营效益和品牌价值不断提升。因此,中小银行既要资本补充,更要推广同业先进商业模式,完善公司治理、激励约束等体制机制。

此次金融委会议也指出,要注意推广一些中小银行经营管理中的好经验好做法,改进中小银行的商业模式。

应建立理性商业模式 走资本集约化道路

按照金融委会议传递的信息,下一阶段,健全公司治理结构,多渠道补充资本,将是政策层面引导中小银行发展的两个方向。

关于完善公司治理,温彬认为,落实金融委会议精神,要进一步完善中小银行股权结构,减少单一股东占比过高或者大股东投资范围过宽等现象,谨防大股东经营风险对银行造成负面影响。员工持股等激励方式有望在更大范围应用,解决很多银行存在的“内部人控制”等问题。

对于补充资本,实则从去年以来,政策层已经采取了一系列举措,帮助银行业金融机构缓解资本压力,包括推出永续债、**优先股新规等。

温彬建议,下一步中小银行多渠道补充资本的市场环境、配套政策和体制机制要进一步理顺。目前,上市的中小银行较少,外源融资能力受限,部分扎根服务基层、经营业绩较好的中小银行将加快上市步伐。

在二级资本发行方面,曾刚建议,未来需要政策适度支持,包括动用增信机制,平抑市场情绪,矫正不理性调整,降低中小银行资本发行的风险溢价,帮助其在二级市场发行更加顺畅。

中小银行健全公司治理结构与补充资本之间,实则互为关联。廖志明认为,加快中小银行上市进程,一方面可以弥补目前中小银行核心一级资本补充渠道较为匮乏的现状;另一方面,上市也是不断提高公司治理的过程,让信息披露更为健全、股权结构更为优化。

曾刚认为,中小银行提高公司治理效率,让风险更为可控、商业模式更加理性,是解决中小银行资本补充问题的治本之措。在理性的商业模式下,银行的资本补充能力、盈利能力和规模扩张的意愿互相匹配,而非长期依靠外源性融资发展。

“很多中小银行过往的发展路径和模式不清晰,商业模式粗暴,一味追求规模扩张,但是资本补充没有跟上规模扩张的步伐,这一方面带来资本补充压力很大,另一方面资本的回报率在持续下降。”曾刚分析道,国外很多银行发展到成熟阶段,不再追求规模扩张,而是追求资本回报率。

展望未来,曾刚建议,中小银行要建立可持续的商业模式,在规模和质量之间寻找平衡,走资本集约化的发展道路,进一步提升管理效率和资本回报率。小银行要立足自身实力,做差异化、稳健、有特色的地方金融机构。

廖志明也认为,中小银行要回归本源,降低对同业负债的依赖,专注传统业务和服务当地实体经济,这才是“正道”,是监管引导的方向。

《金融委连续两次会议提到中小银行 传递何种政策思路》 相关文章推荐二:专家解读金融委会议:从货币政策实施到投资者保护

金融支持实体经济、深化金融体制改革、加强投资者合法权益保护……针对这些重要问题,***金融稳定发展委员会(以下简称“金融委”)8月31日召开第七次会议进行研究,并部署有关工作。

“金融委本次会议围绕三方面议题作出研究和部署,我觉得这准确把握住了当前国内外经济形势重点和热点。”中国银行(行情601988,诊股)首席研究员宗良对《金融时报》记者说,这对做好下一步工作,以及稳定市场预期,将发挥积极作用。

交通银行(行情601328,诊股)首席***家连平表示,此次会议首先对整个经济运行形势做了一个基本判断,即当前我国经济形势总体稳定,金融体系运行平稳健康,各类风险总体可控。会议提出的总体政策方向比较明确,就是要加大宏观经济政策的逆周期调节力度,同时也要疏通货币政策的传导机制,进一步深化改革,从而实现金融更好地支持实体经济。

在这一政策大方向下,连平认为,会议提出的两项要求非常有针对性。一方面,实施积极的政政策,且要与货币金融政策更好地结合起来。另一方面,继续实施好稳健的货币政策,保持流动性合理充裕,并强调社会融资规模合理增长。

央行此前发布的2019年第二季度货币政策执行报告显示,广义货币供应量M2和社会融资规模增速与名义GDP增速基本匹配。上半年我国社会融资规模增量为13.23万亿元,比上年同期多3.18万亿元。

“这次金融委会议对金融业继续优化融资结构和金融机构体系、市场体系、产品体系,进一步提高金融供给对实体经济的适应性和灵活性,继续优化货币金融环境都做了具体安排。”商务部中商智库秘书长、全球战略研究中心主任李建军对《金融时报》记者分析称。

“从稳增长角度看,下一阶段金融服务实体经济还有很大潜力。特别是投资在经济稳增长中发挥着关键性作用。”中国民生银行首席研究员温彬告诉《金融时报》记者,金融委会议也强调通过一些新机制去挖掘新的投资潜力。从地区看,长江三角洲、粤港澳大湾区、京津冀,以及自贸试验区都是新的增长极;从行业看,基础设施、先进制造业、传统产业改造、社会服务等领域也有很大投资需求潜力。这就要求金融机构创新服务模式,加大对实体经济支持力度。

对于会议提出的多项金融服务实体经济具体措施,连平认为,其中一个亮点就是对于投资项目要实施激励机制。“这很明确,就是要用激励机制来支持本身有较好发展潜力的、同时愿意干事创业、敢于担当的一些区域的基础设施建设投资加快步伐。因为就今年基础设施建设情况看,虽有小幅度回升,但力度还不够。”他预计,今年下半年、明年上半年,基础设施建设投资增速可能会明显加快,从而拉动制造业投资,这也会对经济保持平稳运行起到重要作用。

高新技术产业和传统制造转型升级,是实体经济转型升级的重要组成部分。会议指出,高度重视基础设施、高新技术、传统产业改造、社会服务等领域和新增长极地区的发展。在李建军看来,这意味着金融机构要加大金融产品和服务创新,探索知识产权质押、供应链融资、创新创业金融债券,以及股权基金产业基金债权股权融资等多种方式,拓宽高新科技企业多元化融资渠道,提高制造业金融服务水平。

“对于金融机构而言,如果要更好地服务实体经济,就要解决资本金问题,所以金融委会议鼓励银行利用更多创新型工具多渠道补充资本。”温彬说,目前来看,主要通过优先股、永续债等方式进一步夯实金融机构,特别是银行的资本实力,加大对实体经济支持力度。而要有针对性地增加对中小企业等领域的金融支持,还要建立“能贷、愿贷、敢贷、会贷”这样一套长效机制,特别是如会议所提,要真正落细落实尽职免责条款,从而提高金融机构对民营和小微企业贷款积极性,使金融机构真正实现支持实体经济的目标。

在通过深化金融改革提供机制保障方面,会议指出要提高金融体系的适配性。温彬解读称,银行要建立多层次、广覆盖、差异化的体系,目的就是实现适配性。“过去我们金融机构可能在战略、定位、产品服务方面比较同,现在要服务民营和小微企业。所以金融供给要和金融需求相匹配、相适应,这也是银行改革的方向和目标。”

会议还强调,要使资本市场真正成为促进经济高质量发展的“助推器”。宗良就此认为,我国金融市场改革要统筹考量,而资本市场又是其中重要的组成部分,对它的定位也非常清晰。因此,要坚持市场化、法治化、国际化方向,坚持稳中求进,通过一系列措施增强资本市场的活力、韧性和服务能力。

“未来除了间接融资将继续发挥重要的作用之外,资本市场改革将会持续深化。”李建军相信,以科创板改革为突破口,资本市场的制度建设和市场生态将日益完善,资本市场的活力将被进一步激发。

除了服务实体经济和深化改革等宏观政策措施,金融委也更重视对投资者合法权益保护。连平认为这非常重要,因为只有加强投资者合法权益保护,金融市场才能有各方持续不断参与、更多资金加入的良好局面。“所以我觉得金融委明确提出要大力保护投资者合法权益这一思路是非常正确的。”

《金融委连续两次会议提到中小银行 传递何种政策思路》 相关文章推荐三:专家解读:从货币金融政策实施到投资者权益保护

金融支持实体经济、深化金融体制改革、加强投资者合法权益保护……针对这些重要问题,***金融稳定发展委员会(以下简称“金融委”)8月31日召开第七次会议进行研究,并部署有关工作。

“金融委本次会议围绕三方面议题作出研究和部署,我觉得这准确把握住了当前国内外经济形势重点和热点。”中国银行(行情601988,诊股)(港股03988)(3.540, 0.01, 0.28%)首席研究员宗良对《金融时报》记者说,这对做好下一步工作,以及稳定市场预期,将发挥积极作用。

交通银行(行情601328,诊股)(港股03328)(5.460, 0.05, 0.92%)首席***家连平表示,此次会议首先对整个经济运行形势做了一个基本判断,即当前我国经济形势总体稳定,金融体系运行平稳健康,各类风险总体可控。会议提出的总体政策方向比较明确,就是要加大宏观经济政策的逆周期调节力度,同时也要疏通货币政策的传导机制,进一步深化改革,从而实现金融更好地支持实体经济。

在这一政策大方向下,连平认为,会议提出的两项要求非常有针对性。一方面,实施积极的财政政策,且要与货币金融政策更好地结合起来。另一方面,继续实施好稳健的货币政策,保持流动性合理充裕,并强调社会融资规模合理增长。

央行此前发布的2019年第二季度货币政策执行报告显示,广义货币供应量M2和社会融资规模增速与名义GDP增速基本匹配。上半年我国社会融资规模增量为13.23万亿元,比上年同期多3.18万亿元。

“这次金融委会议对金融业继续优化融资结构和金融机构体系、市场体系、产品体系,进一步提高金融供给对实体经济的适应性和灵活性,继续优化货币金融环境都做了具体安排。”商务部中商智库秘书长、全球战略研究中心主任李建军对《金融时报》记者分析称。

“从稳增长角度看,下一阶段金融服务实体经济还有很大潜力。特别是投资在经济稳增长中发挥着关键性作用。”中国民生银行(行情600016,诊股)(港股01988)(5.870, 0.06, 1.03%)首席研究员温彬告诉《金融时报》记者,金融委会议也强调通过一些新机制去挖掘新的投资潜力。从地区看,长江三角洲、粤港澳大湾区、京津冀,以及自贸试验区都是新的增长极;从行业看,基础设施、先进制造业、传统产业改造、社会服务等领域也有很大投资需求潜力。这就要求金融机构创新服务模式,加大对实体经济支持力度。

对于会议提出的多项金融服务实体经济具体措施,连平认为,其中一个亮点就是对于投资项目要实施激励机制。“这很明确,就是要用激励机制来支持本身有较好发展潜力的、同时愿意干事创业、敢于担当的一些区域的基础设施建设投资加快步伐。因为就今年基础设施建设情况看,虽有小幅度回升,但力度还不够。”他预计,今年下半年、明年上半年,基础设施建设投资增速可能会明显加快,从而拉动制造业投资,这也会对经济保持平稳运行起到重要作用。

高新技术产业和传统制造转型升级,是实体经济转型升级的重要组成部分。会议指出,高度重视基础设施、高新技术、传统产业改造、社会服务等领域和新增长极地区的发展。在李建军看来,这意味着金融机构要加大金融产品和服务创新,探索知识产权质押、供应链融资、创新创业金融债券,以及股权基金、产业基金等债权和股权融资等多种方式,拓宽高新科技企业多元化融资渠道,提高制造业金融服务水平。

“对于金融机构而言,如果要更好地服务实体经济,就要解决资本金问题,所以金融委会议鼓励银行利用更多创新型工具多渠道补充资本。”温彬说,目前来看,主要通过优先股、永续债等方式进一步夯实金融机构,特别是银行的资本实力,加大对实体经济支持力度。而要有针对性地增加对中小企业等领域的金融支持,还要建立“能贷、愿贷、敢贷、会贷”这样一套长效机制,特别是如会议所提,要真正落细落实尽职免责条款,从而提高金融机构对民营和小微企业贷款积极性,使金融机构真正实现支持实体经济的目标。

在通过深化金融改革提供机制保障方面,会议指出要提高金融体系的适配性。温彬解读称,银行要建立多层次、广覆盖、差异化的体系,目的就是实现适配性。“过去我们金融机构可能在战略、定位、产品服务方面比较雷同,现在要服务民营和小微企业。所以金融供给要和金融需求相匹配、相适应,这也是银行改革的方向和目标。”

会议还强调,要使资本市场真正成为促进经济高质量发展的“助推器”。宗良就此认为,我国金融市场改革要统筹考量,而资本市场又是其中重要的组成部分,对它的定位也非常清晰。因此,要坚持市场化、法治化、国际化方向,坚持稳中求进,通过一系列措施增强资本市场的活力、韧性和服务能力。

“未来除了间接融资将继续发挥重要的作用之外,资本市场改革将会持续深化。”李建军相信,以科创板改革为突破口,资本市场的制度建设和市场生态将日益完善,资本市场的活力将被进一步激发。

除了服务实体经济和深化改革等宏观政策措施,金融委也更重视对投资者合法权益保护。连平认为这非常重要,因为只有加强投资者合法权益保护,金融市场才能有各方持续不断参与、更多资金加入的良好局面。“所以我觉得金融委明确提出要大力保护投资者合法权益这一思路是非常正确的。”

《金融委连续两次会议提到中小银行 传递何种政策思路》 相关文章推荐四:加大逆周期调节力度 提升金融服务实体经济质效

今年国庆“黄金周”期间,旅游消费市场依然火热。文化和旅游部发布的数据显示,国庆7天长假期间,全国共计接国内游客7.82亿人次,同比增长7.81%;实现国内旅游收入6497.1亿元,同比增长8.47%。游客满意度和获得感稳步提升。

国庆假期旅游消费数据折射出我国消费市场稳定增长,且具有很大潜力。随着我国经济结构持续优化,消费对经济的拉动作用不断加大,逐渐成为经济增长的压舱石。国家统计局数据显示,今年1至8月,社会消费品零售总262179亿元,同比增长8.2%。其中,农村消费品和消费升级类商品增速加快。1至8月份,乡村消费品零售额37768亿元,增长9.0%,这显示出农村地区的消费潜力正在释放。消费增长及结构升级已经成为我国经济发展的重要驱动力。

与此同时,今年以来,我国投资增速保持平稳。因此,尽管国际形势错综复杂,但在内需的支撑下,我国经济运行保持了总体平稳、稳中有进的发展态势,主要经济指标处于合理区间。近期公布的部分经济指标也显露出这一态势,比如,9月份制造业PMI为49.8%,比上月回升0.3个百分点,虽然仍处于荣枯线以下,但整体景气较上月有所改善,显示出制造企业生产投资有回暖的迹象。

由此可见,我国经济发展具有较强的韧性和发展潜力,在创新驱动战略下,随着“六稳”政策的不断落地实施,经济高质量发展的积极因素正在增多。不过,值得关注的是,在当前新旧增长动能加快转换的阶段,影响国内经济金融稳定运行的风险和战仍然较多,要应对内外部不确定不稳定因素增加带来的经济下行压力,需要加大逆周期调节力度,增强宏观调控的前瞻性和针对性,提升金融服务实体经济的质量和效率。

日前召开的***金融稳定发展委员会第八次会议强调,金融体系要贯彻落实***、***决策部署,坚持稳中求进工作总基调,切实深化金融供给侧结构性改革,继续实施好稳健货币政策,加大逆周期调节力度,保持流动性合理充裕和社会融资规模合理增长。

此前,7月19日,金融委第六次会议强调,要继续实施好稳健货币政策,适时适度进行逆周期调节,保持流动性合理充裕。8月31日,金融委第七次会议指出,加大宏观经济政策的逆周期调节力度,下大力气疏通货币政策传导。

从“适时适度进行逆周期调节”到“加大逆周期调节力度”,反映出决策层和宏观调控部门对于经济下行压力的判断。就宏观经济指标来看,虽然我国经济运行总体平稳,但今年以来规模以上工业企业利润总额的同比下降以及8月份固定资产投资增速的回落,均表明经济存在一定下行压力,显示出加大逆周期调节力度的必要性和及时性。

在经济面临下行压力时,一方面,可能会出现局部性的社会信用收缩,民营和小微企业融资难融资贵问题会因此凸显;另一方面,市场主体的预期也会发生变化。加大逆周期调节力度,既是为了根据国内外环境和经济形势变化,及时预调微调,为经济高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境,又是为了引导和稳定市场预期,增强市场主体的信心。

9月16日,金融机构存款准备金率的全面下调体现出逆周期调节的要求和特征。据测算,此次降准释放长期资金约9000亿元。值得注意的是,此次降准并非“大水漫灌”,稳健货币政策取向没有改变――此次降准与9月中旬税期形成对冲,银行体系流动性总量仍将保持基本稳定,而且定向降准分两次实施,也有利于稳妥有序释放资金。

我国经济发展的韧性强、动力足,经济结构优化调整的回旋余地大,既不能“大水漫灌”,又要针对下行压力和主要的宏观经济指标变化,加大逆周期调节力度,保持流动性合理充裕和社会融资规模合理增长。人民银行统计数据显示,8月末,社会融资规模存量为216.01万亿元,同比增长10.7%。其中,对实体经济发放的人民币贷款余额为146.82万亿元,同比增长12.6%。8月末,广义货币(M2)余额193.55万亿元,同比增长8.2%。9月25日,人民银行货币政策委员会第三季度例会表示,稳健的货币政策要松紧适度,把好货币供给总闸门,不搞“大水漫灌”,保持M2和社会融资规模增速与国内生产总值名义增速相匹配。

近期,人民银行决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,也体现出以深化利率市场化改革推动降低贷款实际利率、支持实体经济的意图。在经济面临下行压力时,下大力气疏通货币政策传导,有利于引导金融机构加大对实体经济特别是小微、民营企业的支持力度,降低实体经济融资成本

总体而言,我国具有巨大的内需潜力,特别是农村地区的消费层次仍然较低,随着收入增长和消费升级,经济发展具有很大的韧性。面对经济存在下行压力的形势,宏观调控既要保持定力,又要做好充分准备,加大逆周期调节力度,采取短期和长期相结合、微观与宏观相结合的针对性措施,多用改革的办法解决问题,实现“六稳”和经济高质量发展。

《金融委连续两次会议提到中小银行 传递何种政策思路》 相关文章推荐五:资本补充渠道扩宽 银行纷纷发行小微金融债

日前,广西北部湾银行发行30亿元小微金融债券获监管部门批复,募集资金按有关要求将全部用于发放小微企业贷款。

随着银保监会持续**措施以拓宽中小商业银行资本补充渠道,多家商业银行相继发行金融债券,专项用于发放小微企业贷款,例如招商银行(行情600036,诊股)(600036,股吧)、长沙银行(行情601577,诊股)(601577,股吧)、常熟银行(行情601128,诊股)(601128,股吧)等。

广西北部湾银行

发30亿小微金融债

按照银保监会官网批复信息,广西银保监局同意北部湾银行在全国银行间债券市场发行不超过30亿元人民币小微企业金融债券

同时要求,北部湾银行应严格遵守金融债券发行管理的有关规定,做好金融债券的发行和管理,于金融债发行完毕后一个月内将有关发行情况向监管部门书面报告。根据联合资信的信用评级认定,北部湾银行主体长期信用等级为“AA+”。

年报显示,截至2019年6月末,北部湾银行不良贷款余额14.12亿元,不良贷款率1.26%,较年初降低0.23个百分点;资本充足率14.31%,一级资本充足率和核心一级资本充足率均为12.19%,满足监管要求。

据悉,北部湾银行原为南宁市商业银行,业务以中国广西市场为主。一共有20家一级分支机构,下辖营业网点118家。

多银行发小微金融债

事实上,银保监会此前曾表示,支持商业银行发行小微专项金融债募集资金用于小微企业贷款,对小微企业贷款适用优惠的风险资本权重和监管要求。

9月29日,***金融稳定发展委员会召开第八次会议指出,要加快构建商业银行资本补充长效机制,丰富银行补充资本的资金来源渠道,进一步疏通金融体系流动性向实体经济的传导渠道。重点支持中小银行补充资本,将资本补充与改进公司治理、完善内部管理结合起来,有效引导中小银行下沉重心、服务当地,支持民营和中小微企业。

在这种背景下,除广西北部湾银行以外,同月内,招商银行在全国银行间市场发行2019年第二期三年期小型微型企业贷款专项金融债券200亿元,受市场热捧,发行利率为3.33%。据了解,截至该次小微债发行结束,招商银行2019年共发行两期小微金融债,金额总计500亿元。

同在9月份,长沙银行发布公告称,该行已获准在全国银行间债券市场公开发行不超过50亿元金融债券,专项用于发放小型微型企业贷款。

在此之前,8月26日,珠海华润银行在全国银行间债券市场成功发行2019年第一期小型微型企业贷款专项金融债券30亿元,期限为3年,发行利率3.66%;7月18日, 中国银保监会江苏监管局和中国人民银行同意常熟银行在全国银行债券市场公开发行不超过30亿元金融债券,专项用于发放小型微型企业贷款。

《金融委连续两次会议提到中小银行 传递何种政策思路》 相关文章推荐六:8月市场出现新变化 MLF利率存在下调可能

9月,季末考核、财政收税、长假前取现等仍可能给流动性供求造成一定程度扰动,但也可能为逆周期政策适时发力创造契机。业内人士预计,央行将适时适量加大流动性支持,流动性总量不会明显脱离合理充裕范畴,月中中期借贷便利(MLF)操作利率存在下调可能性。

8月市场出现新变化

如果说6月底7月初流动性十分充裕,一度让人怀疑货币操作出现了显性放松的话,那么,8月的两大现象足以打消市场疑虑。

一是公开市场操作利率下调预期屡次落空。8月初,美联储实施十余年来的首次降息。市场一度认为我国央行会顺势调整公开市场操作利率,但这并未成为现实。8月中旬,央行宣布完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,将LPR与公开市场操作利率(主要指MLF利率)挂钩。在降低企业实际利率的语境下,市场对于MLF利率下调的预期再次升温,但央行“按兵不动”。

二是8月货币市场利率运行中枢出现上移。银行间市场上,隔夜债券回购利率DR001月均值上行46基点至2.11%,创2018年6月以来新高;更具代表性的DR007月均值上行14基点至2.64%,为2019年以来最高。经过长期观察,DR007等短期货币市场指标已被证明是观察货币政策在实际操作中松紧程度的有效指标。8月出现的中枢上移现象至少表明当月货币政策没有变得更松。

近日,***金融稳定发展委员会(简称“金融委”)召开会议。会议指出,多用改革的办法解决问题。“放水”或者直接调降利率显然不能称为“改革的办法”。多位专家表示,当前我国市场利率存在的问题并非不够低,而是向贷款利率的传导不畅。这既为LPR改革提供了支持,也解释了MLF利率没有下调的原因。

逆周期调节力度将加大

不能忽视的是,我国宏观政策也保留了应有的灵活度。在理解政策取向时,不能简单地进行线性外推。

近日召开的金融委会议提出,加大宏观经济政策的逆周期调节力度。7月会议的措辞则是“适时适度进行逆周期调节”。这释放了一个较明确的信号:逆周期调节力度加大是可以期待的。

事实上,条件也正在变得成熟。一是从经济基本面来看,内外因素共振下,经济运行仍面临一定的下行压力。二是近期的金融数据再现局部信用收缩现象,与之前的融资被动收缩相比,这次更像是实体融资需求减弱所致。考虑到地方债务约束、房地产调控影响,以及地方债发行前置导致待发额度下降,后续社会融资数据仍有继续下行的可能性。从稳定需求和稳定货币融资的角度考虑,逆周期政策应适时发力。三是全球经济增长放缓,主要央行重新放松或考虑放松货币政策,平衡内外部均衡的压力有所减轻,为货币政策独立性提供更多支撑。四是在收紧房地产融资政策之后,释放出的流动性流向房地产的可能性下降,与“房住不炒”的取向不冲突。

由此来看,前期政策不松,反倒提升了未来政策适时调整的几率,也为必要的政策调整预留了空间。市场普遍认为,当前形势下,逆周期调控力度加大的概率增加。

MLF利率存在下调可能

9月是季末月,流动性备受关注。目前来看,季末考核可能引发的流动性分层,是9月末流动性主要的潜在风险点。

市场人士指出,9月末的季末考核、国庆长假前的现金提取,都是影响9月下半月流动性供求的常规因素。受前期个别风险事件影响,金融市场风险偏好下降,季末市场参与者比平时更关注对手风险和考核指标的约束,流动性分层的现象仍可能上演,或在边际上加剧货币市场波动。

不过,多位专家表示,9月流动性仍将保持合理充裕状态,一则季末财政支出力度较大,二则当前货币操作易松难紧,央行保持流动性合理充裕的态度明确。

“9月流动性将总体保持平稳,但要注意季末流动性需求会加大。预计央行会提前开展对冲操作,因此总体流动性将保持平稳态势。”中信证券(22.840, 0.07, 0.31%)固收首席分析师明明称。

“9月还会有财政拨付等,对资金面也会起到稳定作用。”光大证券(10.920, 0.00, 0.00%)研究所首席银行业分析师王一峰强调。

相比流动性,市场普遍认为,9月央行公开市场操作的看点主要是MLF操作利率。东北证券(8.300, 0.00, 0.00%)固收首席分析师李勇表示,9月会有4415亿元MLF到期。其中,9月7日到期1765亿元,9月17日到期2650亿元。

在预期美联储将在9月再次降息以及LPR仍存在下行空间的背景下,专家认为,未来MLF利率或适时下调。“5月以来,央行MLF操作均为小幅超额续做,9月MLF利率存在下调的可能性。一是通过MLF带动LPR引导贷款利率下行,需要MLF利率有一定降幅;二是9月美联储降息概率较大;三是同业存单利率已明显低于MLF利率。”王一峰认为。

《金融委连续两次会议提到中小银行 传递何种政策思路》 相关文章推荐七:温彬:9月实施普遍降准与定向降准或是大概率事件

从国内外宏观经济形势和货币政策方向看,我国的法定准备金率有下降的空间和必要。从时间看,9月实施普遍降准与定向降准相结合的政策,或许是一个大概率事件。

普遍降准和定向降准等政策工具将及时运用。

9月4日召开的***常务会议释放了上述信号。会议指出,坚持实施稳健货币政策并适时预调微调,加快落实降低实际利率水平的措施,及时运用普遍降准和定向降准等政策工具,引导金融机构完善考核激励机制,将资金更多用于普惠金融,加大金融对实体经济特别是小微企业的支持力度。

民生银行(行情600016,诊股)(港股01988)(6.010, 0.11, 1.86%)首席宏观分析师温彬表示,从国内外宏观经济形势和货币政策方向看,我国的法定准备金率有下降的空间和必要。从时间看,9月实施普遍降准与定向降准相结合的政策,或许是一个大概率事件。

在他看来,目前全球经济增速放缓已成定局,贸易摩擦加剧,全球央行的货币政策也开始重启宽松,比如美联储重新购买国债等。在这样的背景下,国内的投资和消费面临下行压力,要发挥金融机构对实体经济支持作用,还是需要在稳健的货币政策基础上实施普遍降准。

“尽管使用中期借贷便利(MLF)也可以增强市场流动性,但是对于银行来说成本较高,而且只有部分金融机构能够获得MLF。所以要确保市场的流动性合理充裕,需要普遍降准,将较高的存准率下调下来。”温彬认为,如果担心普遍降准以后的资金流入产能过剩领域、房地产领域,确保精准使用降准资金,那需要与定向降准相结合,形成政策引导,确保资金流入普惠金融、小微企业等领域。

从具体措施看,他建议,可以整体降低存款准备金率0.5个百分点,同步对支持普惠金融力度较大的金融机构再额外降低0.5个百分点。

目前我国存款准备金率实施“三档两优”的框架。人民银行货币政策司司长孙国峰最近撰文指出,下一步,人民银行将继续完善这一框架,根据经济金融形势变化,综合运用包括存款准备金率在内的多种货币政策工具,保持流动性合理充裕,为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。

而且,运用普遍降准和定向降准等政策工具,也有助于降低实际利率水平。“近期在苏浙地区调研时感受到,实体经济总体面临的经营压力较大,除了降税,降低实体经济融资成本,稳定预期,都是必要的举措。”温彬说。

8月人民银行改革完善了贷款市场报价利率(LPR)形成机制,各银行在新发放的贷款中需主要参考LPR定价。因此融资成本是否降低,要观测LPR定价的变化。

LPR报价方式为按照公开市场操作利率(主要指MLF利率)加点形成,加点幅度主要取决于各行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素。温彬表示,要降低LPR报价中的加点部分的点数,短期内降低银行风险溢价成本的效果不会很明显,最直接有效的办法就是降低存款准备金率,进而减少银行通过公开市场获得资金的数量,降低负债成本。

他同时预测,政策利率即MLF利率也将迎来调整的时机。根据Wind数据,9月17日将有2650亿元MLF到期。温彬认为,彼时可能是利率下调10BP的时间窗口,这样有助于更主动、从容地应对9月18日美联储的降息可能性。

“从上述两个层面,即MLF利率下降,再结合降准,将有助于9月20日新一次LPR报价价格下降。如果其能够从4.25%下降到4.20%,对于稳定市场预期,稳定投资消费,切实降低实体经济融资成本,确保经济运行在合理区间,是非常有必要的。”温彬指出。

《金融委连续两次会议提到中小银行 传递何种政策思路》 相关文章推荐八:大行小微贷款目标已完成八成 中小银行或将有大动作

信贷方面来看,在大型商业银行的头雁效应下,银行业今年的信贷资金正加速流向小微企业。业内人士预计,央行将继续利用结构性货币政策工具解决中小银行面临的流动性、资本和价格约束,中小银行或将有更大作为。

“若所有银行依照政策目标增加相关中小企业贷款,估计2019年普惠金融小微企业贷款将增加约2.8万亿元。”专家表示。

当前,小微企业贷款增长势头强劲。数据显示,截至8月末,普惠金融小微贷款余额约11万亿元,增长23%,增幅比去年年末高8个百分点。

改善民营和小微企业金融服务水平一直是今年央行政策调控的重点领域。针对民营和小微企业的融资难题,央行曾提出用好信贷、债券、股权“三支箭”的政策组合。央行行长易纲9月24日在回应有关小微融资热点问题时表示,“三支箭”同时发力取得了比较好的效果,今年以来,小微企业、民营企业贷款增长较快,综合融资成本明显下降。

从信贷方面来看,在大型商业银行的头雁效应下,银行业今年的信贷资金正加速流向小微企业。业内人士预计,央行将继续利用结构性货币政策工具解决中小银行面临的流动性、资本和价格约束,中小银行或将有更大作为。

“若所有银行依照政策目标增加相关中小企业贷款,估计2019年普惠金融小微企业贷款将增加约2.8万亿元。”渣打中国区经济师申岚在接受记者采访时表示。

大型银行阶段性完成30%增长目标

渣打中国最新研究报告显示,对标政府设定的小微贷款全年目标,目前五大行已完成80%。

今年的《政府工作报告》首次对银行业发放小微企业贷款设定定量目标,明确要求“今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上”。从各行的中报来看,几家大型商业银行已经阶段性完成上述目标。截至上半年末,工行普惠型小微企业贷款余额比年初增加1301亿元,增速超过40%;农行普惠型小微企业贷款余额比年初增加1365亿元,增速36.45%;建行普惠金融贷款余额较上年年末增加2210.47亿元,增速超过36%。

与此同时,小微贷款利率明显下降。央行数据显示,上半年,银行业和五大行的小微企业贷款利率分别下降了57个和66个基点。整体来看,上半年,银行业发放的小微企业贷款利率平均达6.82%。

大型商业银行带动小微贷款利率整体下行的作用显著。以农行为例,今年上半年,该行累计发放普惠型贷款利率仅4.68%。“农行运用金融科技手段,加强业务调查、审查审批、贷后管理各个环节风险管理的有效性。目前,普惠金融贷款不良率保持在2%以下,线上信贷不良率也低于1‰,保持了较好水平。”农行副行长湛东升对此表示。

业内人士分析认为,在五大行已发挥了较好的头雁效应基础上,接下来中小银行在推动中小企业贷款方面将起到关键作用。

“尽管央行并未为其他商业银行设定明确的量化目标,预计其他商业银行将追随五大行的步伐加速发放中小企业贷款。”申岚表示。

信贷资源配置不均问题值得关注

在引导银行业小微信贷投放方面,央行系列定向政策工具发挥了重要作用,以改革的思路解决小微信贷问题初见成效。

今年年初,央行**了一系列有力措施促进普惠金融贷款发展,包括降准1个百分点、调整适用定向降准政策的银行范围以及首次启用定向中期借贷便利工具(TMLF)等。央行数据显示,受此推动,2019年一季度中小企业贷款增长强劲,达5529亿元。4至5月份,中小企业贷款发放开始放缓。此后,5月份定向降准和6月份再贷款以及常备借贷便利(SLF)的增加,推动6月份中小企业贷款再次加速,当月新增中小企业贷款4030亿元。

不过,需要关注的问题是,目前,尽管中小企业融资整体环境有所改善,但仍面临着中小企业信贷资源配置不均等结构性挑战。

渣打中国最新公布的中小企业信心指数(SMEI)显示,从按行业划分的“银行信贷获取指数”来看,今年1至7月份,流向IT行业的中小企业贷款远多于其他行业。

“IT行业中小企业占中国中小企业总数的比例仅约5%,而商业和制造业中小企业占中小企业总数的比例超过50%。最新SMEI数据显示中小企业经营压力加大,尤其是制造业和出口型企业。”申岚分析认为。

按地区划分的“银行信贷获取指数”结果则显示,东部地区小型经营规模企业的银行金融服务尤为良好,其他地区中小企业金融服务相对落后。

“更多基于市场化的解决方案亟待**,以持续改善小微企业融资,包括降息、深化发展金融担保中介业务、合理监管非银行金融机构融资平台的表外贷款以及发展聚焦社区的信用合作社等。”申岚认为。

中小银行或迎政策利好

“要把普惠金融作为业务转型发展的重要战略长期坚持下去。”工行副行长胡浩表示,下半年,工行要从资源分配、考核机制、资金价格、产品创新、落实尽职免责以及人才队伍建设等方面入手,把小微金融真正做实。

业内人士认为,站在银行业金融机构的视角来看,实现小微金融可持续,银行业还需降低自身融资和经营成本,并更加准确地确定风险溢价,降低小微企业实际贷款利率,从而维持其合理的经营收益。

“对于银行而言,管理数量庞大的中小企业客户会推高经营成本。不过,银行可以通过提高经营效率,降低客户开发成本,并通过完善机制、创新产品、优化流程和建立互联网大数据中心等手段实现规模经济。”申岚表示。

值得一提的是,专家普遍预计,银行业还将迎来政策上的持续利好。央行或通过灵活使用定向降准、中期借贷便利(MLF)、再贷款和再贴现等结构性货币政策工具进一步增强对中小企业的信贷支持,并利用下调MLF利率和增加央行票据互换(CBS),解决中小银行面临的流动性、资本金和定价约束问题。

鉴于资本金已成为限制银行业特别是中小银行信贷扩张的主要约束之一,业内专家普遍认为,银行业多渠道补充资本将获得更多政策激励,发行永续债就是其中一个重要着力点。据统计,今年以来,已有中行、农行、工行、民生等6家银行发行了3500亿元永续债。

“央行或扩大CBS规模,以吸引基金、保险公司高净值投资者等更多长期投资者投资类债券,并鼓励资本金相对单薄的中小型银行通过多种渠道补充资本金。”申岚认为。

与此同时,受访专家普遍预期,年内中期借贷便利利率下调是大概率事件。国家金融与发展实验室副主任曾刚分析认为,近期,贷款市场报价利率(LPR)改革确定了锚定标的利率为MLF,打通了政策利率和实际贷款利率的传导通道,央行政策利率的下调将会带动企业融资成本的下降。

“要降低实体经济的实际利率,要采取各种措施。现在已经采取全面、普遍和定向降准的方法。从目前来看,推动LPR利率下行十分重要,因为现在银行的贷款利率挂钩LPR,推动LPR利率下行有助于实现银行对实体经济融资利率的下行。” 曾刚认为。

东方金诚首席宏观分析师王青认为,鉴于MLF利率是LPR的报价基础,下一步为引导LPR较大幅度下行,切实降低企业贷款利率,央行下调MLF利率将是最直接、最有效的手段。

《金融委连续两次会议提到中小银行 传递何种政策思路》 相关文章推荐九:北京银行南京分行疑似2000余万信贷资金变相“输血”房地产

一方面是楼市信贷政策的依然收紧,房地产行业未能从“钱荒”中脱身。另一方面是国家监管部门持续不断**的整治措施和重拳出击。

银行信贷资金变相“输血”楼市,究竟危害几何?由于对合规化运作理念不强、贷后管理不到位等原因,此举不仅加剧房地产过度金融化程度,也增大了银行业风险。

然而在一张张罚单的背后,银行资金以消费贷经营贷甚至理财、信等渠道,变相输血楼市的行为却仍然屡禁不止。

北京银行南京分行在办理信贷业务过程中,该行大量以‘个人经营性贷款’为名义的资金疑似流向楼市,长期存在资金违规流入房地产的情况,有‘顶风作案’之嫌。”近日,有知情人士向法制日报爆料称。

对此,业内人士指出,除了金融机构自身不断完善公司治理和风险管理之外,国家监管层仍需提升监管力度,大力发展监管科技,以金融科技为抓手,精准、及时掌握金融机构的资金流向,对违规行为及时进行查处。

2000余万贷款疑似流向楼市

公开资料显示,北京银行成立于1996年,是一家中外资本融合的新型股份制银行,目前已在北京、天津上海、西安、深圳、杭州、长沙、南京、济南及南昌等10大中心城市设立240多家分支机构,拥有3600多名员工,主要为个人与公司客户提供服务。

“北京银行南京分行在办理个人信贷业务过程中,长期存在个人信贷业务违规流入房地产的现象。”一位接近该行内部的人士说。

该知情人所提供的一张涉及银行信贷业务的照片显示,从2018年11月至2019年7月,在这不足一年的时间里,有45名客户在银行办理成功个人信贷业务,贷款金额从18万元到63万元不等,共涉及金额为2100余万元。

“这些贷款属于个人经营性贷款。”该知情人称,“贷款资金下来后,先由银行发放到贷款人账户,然后贷款人再将资金转入到房地产公司用于购房,每笔都有信贷借据号,只要监管部门核查一下,资金流向就很清楚了。”

记者注意到,上述信贷资金分别流入到南京新城万博房地产开发有限公司、南京中浙房地产开发有限公司、无嘉启房地产开发有限公司、南京荟合名都置业有限公司、南京名荣置业有限公司、南京临江御景房地产开发有限公司及南京招商启盛房地产开发有限公司七家房产企业的对公账户,其中涉及最多的是南京新城万博房地产开发有限公司,共有17笔交易。

“该行在办理普惠金融贷款业务时,长期存在违规向客户转嫁抵押评估费的行为。”知情人还反映称。据其提供的一份《中小条线普惠金融银监自查表》显示,在577笔贷款业务中,除了“客户经理垫付未报销”“评估公司暂未收取”“法人按揭”之外,余下近500笔贷款业务所产生的抵押评估费均由客户承担,“每笔房产抵押评估费在1000元左右”。

然而,早在2012年1月份,原中国银监会发布的《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》明确规定,银行业金融机构应依法承担贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本,不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。

“前不久,因中国银保监会江苏监管局介入调查,北京银行南京分行已经发出通知,要求相关评估公司立即向客户退款,目前已突击退还了违规转嫁的评估费近百万元。”该知情人透露。

针对上述情况,记者于10月10日多次拨打北京银行南京分行负责人夏国强的手机号码,始终无人接听。随后,记者又以短信的形式向其发送了采访请求。

“此反映情况与事实严重不符,分行办公室正积极向总行汇报。”对方仅回复称。截止发稿前,记者仍未收到该行的任何书面回复。

专家呼吁大力发展监管科技

事实上,针对信贷资金违规“输血”房地产的现象,国家监管部门一直保持高压打击态势。据查阅相关资料了解到,早在2016年三季度经济金融形势分析会上,明确禁止银行资金流入房地产市场。2018年1月份,原银监会在全国银行监督管理工作会议上再次明确了严禁各路资金流入房地产市场的严监管基调。

值得关注的是,今年8月份,中国银保监会办公厅又发布了《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》,决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。记者注意到,作为房价热点城市,南京也赫然在列。

上述《通知》明确还指出,此次检查内容和要点包括:一是贯彻落实***、***关于规范房地产市场决策部署和监管部门规定的情况;二是房地产信贷业务管理情况,包括房地产开发贷款和土地储备贷款管理情况等;三是房地产业务风险管理情况;四是信贷资金被挪用流向房地产领域,例如个人综合消费贷款、经营性贷款、“首付贷”、信用卡透支等资金挪用于购房等;五是同业和表外业务,包括对银行理财资金投向房地产领域非标准化资产的监督管。同时要求各银保监局于2019年11月20日前将检查报告及附表、典型案例等报送银行检查局。

但记者调查发现,因贷款违规流入楼市的问题,北京银行曾被银保监局多次“点名”:2018年1月23日,因某同业投资资金投向项目资本金不到位的房地产开发项目,北京银行上海分行被罚款50万;2019年9月3日,因个人消费贷款被挪用于支付购房首付款或投资股权、个别个人商办用房贷款违反房地产调控政策、同业投资通过信托通道违规发放土地储备贷款三项违法事实,北京银行又被罚110万元。

而实际上,近年来,这样的违规行为并非只发生在北京银行南京分行一家。

据相关媒体报道:近期,银行、信托等机构频频被开出大额罚单,违规案由均涉及资金流入楼市。据不完全统计,2019年前三季度,“涉房”罚单已超过120张,罚款金额逾亿元。

重重监管之下,金融机构为何频发资金用途错配的现象?

对此,中国科技体制改革研究会科技金融税收促进专业委员会副会长、上联智库首席***家陆岷峰在接受采访时表示,因为房地产投资与其他产业投资风险相比,风险较小,但回报率却相对较高,所以少数金融机构以自身利益为决策点,仍不择手段直接或间接盲目投资楼市,这不仅加剧房地产过度金融化程度,也增大了银行业风险。

对于如何防范资金违规流入楼市的问题,陆岷峰则表示:“一是监管部门需要提升监管力度,大力发展监管科技,以金融科技为抓手,精准、及时掌握金融机构的资金流向,对违规机构及时进行查处;二是金融机构应当坚持自己的定位,树立大局意识,主动拥抱监管,严格执行信贷政策。”

针对北京银行南京分行2000余万贷款是否真的流入楼市,法制日报将继续关注。

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