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千亿定增中央汇金认购六成 恒丰银行迎“白衣骑士”

金投网 2019-12-23 18:00:01
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《千亿定增中央汇金认购六成 恒丰银行迎“白衣骑士”》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

继包商银行被接管、锦州银行(港股00416)引入战投之后,12月18日,恒丰银行迎来自己的“白衣骑士”。

12月18日,恒丰银行在济南召开2019年第一次临时股东大会,审议通过了《恒丰银行股份有限公司非公开发行股份方案》等议案。

长江商报记者发现,根据方案,恒丰银行将非公开发行1000亿股普通股股份。其中,中央汇金投资有限责任公司拟认购600亿股,山东省金融资产管理股份有限公司拟认购360亿股,新加坡大华银行和其他股东拟认购40亿股。相关方案尚待中国银保监会核准。

今年8月初,市场就有消息称,恒丰银行市场化改革取得突破性进展,中央汇金将入股恒丰银行。这将是继光大银行(行情601818,诊股)后,中央汇金持有的第二家全国股份行股份。

同日,大华银行亦公开宣布签订认购协议,以每股1元的价格认购恒丰银行18.61亿股。并称,该认购是恒丰银行增资计划的一部分。

此次恒丰银行拟非公开发行的1000亿股,每股价格为1元,相当于恒丰银行将通过此次非公开发行普通股募集资金近1000亿元,用以充实自身资本金,并通过此次市场化改革引入新股东,进一步完善恒丰银行公司治理机制,提升其实力以及经营能力。

值得关注的是,恒丰银行2014-2016年的每股净资产在4-6元之间。对于为何此次会以每股1元的价格发行普通股,有恒丰银行内部人士分析,恒丰银行此前有大量不良资产需要核销,股东权益冲销后每股净资产折价也合理。

实际上,恒丰银行发展已然艰难,2017、2018年,恒丰银行未能披露年报,这在全国大型股份制商业银行中几乎没有先例。截至2018年9月末,恒丰银行资产总额1.05万亿元,较2017年末缩水21.2%;净利润从2017年同期的69亿元,下滑至26亿元。同时,不良贷款率大幅度攀升,2016年末、2017年末以及2018年9月末,分别为1.78%、1.80%及2.98%。同时,企查查数据显示,恒丰银行涉诉达552起。

“随着新股东的引进,恒丰银行资本实力将显著增强,或许能缓解目前的困境。”有市场人士分析,“国家队”出手,恒丰银行应该有所转机,公司市场化改革有望。

《千亿定增中央汇金认购六成 恒丰银行迎“白衣骑士”》 相关文章推荐一:千亿定增中央汇金认购六成 恒丰银行迎“白衣骑士”

继包商银行被接管、锦州银行(港股00416)引入战投之后,12月18日,恒丰银行迎来自己的“白衣骑士”。

12月18日,恒丰银行在济南召开2019年第一次临时股东大会,审议通过了《恒丰银行股份有限公司非公开发行股份方案》等议案。

长江商报记者发现,根据方案,恒丰银行将非公开发行1000亿股普通股股份。其中,中央汇金投资有限责任公司拟认购600亿股,山东省金融资产管理股份有限公司拟认购360亿股,新加坡大华银行和其他股东拟认购40亿股。相关方案尚待中国银保监会核准。

今年8月初,市场就有消息称,恒丰银行市场化改革取得突破性进展,中央汇金将入股恒丰银行。这将是继光大银行(行情601818,诊股)后,中央汇金持有的第二家全国股份行股份。

同日,大华银行亦公开宣布签订认购协议,以每股1元的价格认购恒丰银行18.61亿股。并称,该认购是恒丰银行增资计划的一部分。

此次恒丰银行拟非公开发行的1000亿股,每股价格为1元,相当于恒丰银行将通过此次非公开发行普通股募集资金近1000亿元,用以充实自身资本金,并通过此次市场化改革引入新股东,进一步完善恒丰银行公司治理机制,提升其实力以及经营能力。

值得关注的是,恒丰银行2014-2016年的每股净资产在4-6元之间。对于为何此次会以每股1元的价格发行普通股,有恒丰银行内部人士分析,恒丰银行此前有大量不良资产需要核销,股东权益冲销后每股净资产折价也合理。

实际上,恒丰银行发展已然艰难,2017、2018年,恒丰银行未能披露年报,这在全国大型股份制商业银行中几乎没有先例。截至2018年9月末,恒丰银行资产总额1.05万亿元,较2017年末缩水21.2%;净利润从2017年同期的69亿元,下滑至26亿元。同时,不良贷款率大幅度攀升,2016年末、2017年末以及2018年9月末,分别为1.78%、1.80%及2.98%。同时,企查查数据显示,恒丰银行涉诉达552起。

“随着新股东的引进,恒丰银行资本实力将显著增强,或许能缓解目前的困境。”有市场人士分析,“国家队”出手,恒丰银行应该有所转机,公司市场化改革有望。

《千亿定增中央汇金认购六成 恒丰银行迎“白衣骑士”》 相关文章推荐二:12亿元增资刚获批 中原消费金融随即领到30万元罚单

中原消费金融悲喜交加:增资12亿元刚获批,又因信贷资金违规流入证券市场被罚30万元。

9月30日,记者获悉,河南银保监局于9月29日同意河南中原消费金融股份有限公司(下称“中原消费金融”)注册资本由8亿元变更为20亿元,本次增资完成后,华平投资将成为中原消费金融第二大股东。同样在9月29日,河南银保监局对中原消费金融开出30万元的罚单。

引入华平投资

银保监会网站显示,河南银保监局于9月29日同意中原消费金融注册资本由8亿元变更为20亿元。变更后,中原消费金融将引入华平亚洲金融投资有限公司(WP Asia Financial Investment Limited)(下称“华平亚洲”),华平亚洲将持有中原消费金融42%的股份,成为第二大股东。

而中原消费金融第一大股东中原银行股份有限公司(下称“中原银行”)持股比例将降至49.25%,另一股东上海伊千网络信息技术有限公司(下称“伊千网络”)持股比例将降至8.75%。

工商信息显示,中原消费金融成立后,中原银行认缴出资额6.25亿元,持有其78.12%的股份;伊千网络认缴出资额1.75亿元,持有其21.88%的股份。

资料显示,华平投资集团(Warburg Pincus)成立于1966年,是全球领先的私募股权投资机构,已在全球40多个国家、870多家企业累计投资逾770亿美元。

1994年,华平投资进入中国,是在中国投资规模最大的国际私募投资机构之一,目前投资了中通快递、蚂蚁金服、神州租车、华宝基金、孩子王、微店、蔚来汽车、盛煦投资、大搜车等50多家中国企业。

违规被罚30万元

官网显示,中原消费金融于2016年底成立,是经中国银保监会批准成立的全国性非银行金融机构,由中原银行与伊千网络共同出资发起设立。

记者注意到,同样在9月29日,河南银保监局对中原消费金融作出行政处罚决定。豫银保监罚决字〔2019〕9号行政处罚决定书显示,中原消费金融主要违法违规事实是“贷后管理不尽职,信贷资金违规流入证券市场”。

中原消费金融上述行为违反了《个人贷款管理暂行办法》第三十四条、第三十五条,《贷款通则》第二十条、第三十一条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项,河南银保监局对其作出罚款30万元的行政处罚。

记者了解到,违反信贷政策历来是银保监会的监管重点。原银监会在2018年初明确提出违规将表内外资金直接或间接、借道或绕道投向股票市场、“两高一剩”等限制或禁止领域为整治银行业市场乱象工作的要点。

浙江银保监局近日正式印发《关于进一步规范个人消费贷款有关问题的通知》,重申了个人消费贷款用途的“四大禁止性领域”:一是严禁用于支付购房首付款或偿还首付款借贷资金;二是严禁流入股市、债市、金市、期市等交易市场;三是严禁用于购买银行理财、信托计划以及其它各类资产管理产品;四是严禁用于民间借贷、P2P网络借贷以及其它禁止性领域等。

《千亿定增中央汇金认购六成 恒丰银行迎“白衣骑士”》 相关文章推荐三:满足首套房贷无碍银行实现盈利

央行近日举行住房金融服务专题座谈会,研究落实差别化住房信贷政策、改进住房金融服务有关工作。会议要求,合理配置信贷资源,优先满足居民首次购买自住房的贷款需求;科学合理定价,综合考虑财务可持续、风险管理等因素,合理确定首套房贷款利率水平。

央行的这一表态,在市场上引来各种不同解读。有分析认为,此次“央五条”是对当前楼市微妙时刻发出的一个政策信号,是一次“救市行动”,对房地产企业是利好。5月14日,地产股闻讯纷纷高开,开盘10分钟的整体涨幅一度达1.8%左右。

其实,执行差别化房贷政策本就是楼市调控政策的主要内容之一。央行落实差别化住房信贷政策,要求优先满足首套房贷需求,并不意味着房地产调控方向发生变化。此举主要关心民生,保护普通百姓的利益,外界没必要与楼市冷暖相联系并作出过多联想。

从总量上来看,当前个人房贷业务并没有出现萎缩。央行公布的数据显示,3月末,个人购房贷款余额10.29万亿元,同比增长20.1%,增速比上年末低0.9个百分点,一季度增加4916亿元,同比多增254亿元。另据央行上海总部的统计,一季度上海新增个人住房贷款226.1亿元,同比多增87亿元。其中3月份新增52.5亿元,环比少增4.4亿元,同比多增5.9亿元。

不过,个人房贷在个别银行或个别地区有收紧的迹象,尤其去年下半年以来较为明显。融360金融搜索平台发布的房贷分析报告显示,4月份以来首套房9折以下利率优惠绝迹,个别银行最高上浮40%。在被调查的23个城市中,有16个城市出现停贷现象,停贷的银行则以股份制商业银行居多。

另据相关媒体5月上旬对上海地区的调查,农行、中行首套房贷款利率均上浮5%,其他几家大银行施行基准利率。股份制银行中,部分银行首套房贷款利率自年初以来就上浮5%、10%不等。

值得注意的是,商业银行近年来经营环境发生变化,信贷成本上升及息差收窄,使有的银行把个人房贷叫苦成“赔钱赚吆喝的买卖”。这难免使人担心央行此次力挺房贷的效果。有房地产业人士向媒体表示,央行的表态有一定的信号意义,但商业银行放贷意愿是否改变存在变数,具体落实情况并不乐观。

这样的担心并非多虑。回头看2012年初,住建部、央行先后要求“满足首次购房家庭的贷款需求”,四大国有银行也随之共同研究差别化房贷政策,确定首套房贷利率回落到不高于基准利率。可两年多来,个别银行停贷、房贷利率加价及房贷审批发放程序拉长等现象不时出现。特别是基础条件较差的普通百姓,申请房贷往往受到银行的“歧视”,最容易成为房贷利率加价或被拒贷的对象。

银行业告别了轻松“赚大钱”的好日子,未来楼市的变局风险因素增多,这些似乎有理由让银行在商言商。然而,商业银行尤其是国有银行不该忘了自身的社会责任。据报道,针对房贷利率合理定价,央行负责人在座谈会上明确表示银行“要有社会责任”。

个人房贷既关乎百姓民生,也有经济增长的稳定功能,要求银行满足首套房贷需求并不过分。虽不像几年前普遍7折利率优惠时那样成香饽饽,但现在个人房贷绝非所谓的“赔本买卖”。合理调动信贷资源,稳定首套房贷的供应,银行不是没有空间可运作。

以增强社会责任意识为己任,甚至如专家所言“讲**”,优先满足首套房贷的合理需求,或许影响个别银行的局部利益,可从全局来看,无碍银行实现整体盈利稳定。可以相信,净利润超千亿元的四大国有银行也有本钱履行好这份社会责任。

《千亿定增中央汇金认购六成 恒丰银行迎“白衣骑士”》 相关文章推荐四:这家持牌消金增资至20亿 80后总经理:得“自己跳坑再爬出来”

2019年国庆前夕,中原消费金融收到了监管对公司增资扩股的批复文件,全公司期待已久的好消息终于尘埃落定。

这意味着,中原消费金融拟在现有注册资本8亿元的基础上增资至20亿元,拟通过市场化形式引入华平投资集团(简称“华平”)控股子公司作为新股东。

持牌消金队伍重新排序,中原消金地方实收资本排名第五,净资本排名第六。

“这次增资解决了未来至少两年的发展问题。”中原消费金融总经理周文龙表示,这两年时间,中原消金无论从业务模式还是从战略方向上,都已逐步成熟。

市场化机制成为优势

2016年12月,中原消费金融由控股股东中原银行(港股01216)和上海伊千网络信息技术有限公司在河南郑州发起设立。

股东背景看似并没有什么独特之处,但中原消金其实是一家有些特殊的消费金融公司。

公司成立以后,中原消费金融股东没有直接委派任何高管,“我们的股东希望成立一家市场化的消金公司,并通过非常完善的公司治理结构来管理,而不是把这家公司变成银行的一个部门。”周文龙说。

成立之初,中原银行占股65%,但依然赋予了这家公司市场化的机制,成为中原消金的特别的优势,辐射到业务发展的方方面面。

中原消金的另一个特殊之处,是管理层平均年龄不到40岁,这也是消金公司中极为少见的。周文龙认为公司要懂年轻人的看法,“如果你的经营管理层不懂年轻人的心声,就很难去把产品做好,所以这就形成了我们整个公司的特征。”

要靠自己跳进坑再爬出来

截至2019年6月底,中原消金累计发放消费贷款812.23万笔, 累计放款金额人民币350.91亿元,贷款馀额(不含应计利息)人民币98.80亿元,累计服务325.84万人。

成立三年不到,中原消金作为后入场的玩家,这个业绩在持牌消金公司中已经属于不错的水平。但早期,中原消金也经历过痛苦蜕变的过程。

比如为情怀买过单。

最早在做自营APP产品时,周文龙和团队怀着一种“给优质用户最优惠的价格”的情怀,企图用极低的价格留住用户,但理想和现实的差距很快就出现了。

“后来我们发现,我们平台的逾期率反而比别人的还高,因为我们当时的利率定价政策是不符合市场特征的,因此也不可持续。”

“我们也一度沮丧地反思过,同样都是做那么大的规模,为什么利润比别人差那么多?”在周文龙带着团队不断“踩坑”的过程中,才逐渐发现并解决问题。

“自营业务非常需要时间和资源的投入,刚开始自己做业务,风控模型也不成熟,风险成本高,甚至连团队薪酬都会受影响,而我们的股东给我们定的盈利目标比大部分消金公司都低,这让我们有勇气去做这种选择。”周文龙说,“正是因为这种机制,才让我们扛住了发展过程中看到的问题,慢慢成熟了。”

周文龙坦言,这种可能看上去“有点虚”的市场化机制,却在中原消金的历史发展过程中产生了想象不到的巨大作用。

“这种试错空间的存在,并不是挖一个人就能代替的,获客和风控其实是高度联动的过程,也跟团队的配合有关。”他历来相信,“要靠自己跳进坑里再爬出来。”

目前,中原消金的核心业务板块分为两部分:一是通过外接渠道开展信贷业务,二是通过自建渠道来完成自营产品的累积。信贷产品既有分期也有现金类借款,都是纯线上展业。自营渠道的业务已经小有成绩,中原消费金融App在苹果App Store财务榜的排名位居Top30。

对场景的理解需要更多元化

周文龙身上有种年轻人的冲劲,在2017年那个充满挑战的年份正式入场,不到三年时间,带着中原消金跨入了百亿余额的持牌消金公司行列。

2017年,为了选择做消费场景分期,还是信用借款产品,周文龙和他的团队做了一场深刻的思考。

毋庸置疑,场景对获客营销和风控都是有效的加持,但调研过无数场景后,他发现,外部场景带来了资金用途可控的优势,但也引入了B端欺诈和风险集中的问题,而对B端小微企业风险的控制,并不是消费金融公司的核心能力。

“作为一个消费金融公司来讲,最核心的技术和风控能力其实针对C端客户,我们所有的技术、资源、能力都是依赖于很多维的数据规则策略去判断,核心的风控理念就是大数法则,所以必须小额分散,一旦开始做B端立刻就变集中了,核心的风控理念和技术要求已经发生了本质性的变化。”

在他看来,更重要的是,场景分期的逻辑中,最大的风险是“人”本身的风险。而无场景不金融这个概念,可能更适用于一些金融机构的自营场景。

“我一直倡导对场景的理解就是,消费场景、使用场景都是场景。如果把场景理解成一种是获客的一种便利,而不是一种风控的核心能力的话,就没有必要非得强调在场景中去分期。”

周文龙强调,中原消金的业务逻辑跟信用卡的发展理念类似,“首先基于人,找到我们的客群,不管什么场景或运营手段,一方面我可以给他便利的消费分期产品,另一方面就可以像信用卡一样去给它接入线上线下的支付场景。”

异业渠道获客代替贷超渠道

要论2019年的消金市场大考,获客必定也是最重磅的一题。

周文龙认为,消金机构今年必然要面临三类客户流失:

第一类是随着时间变得越来越优质的用户,这类用户质量不断上移,甚至超出消费金融公司服务的成本范围,变为银行客户;

第二类是资质越来越差的用户,不断下移被消费金融公司淘汰掉;

第三类则是由于客户不满足于现有消金产品和服务原因,向其他同类消金竞品平台流动。

“前两类客户流失不论何时都是必然的,也是正常的。因为不同的金融机构本身就形成了不同的市场分层,除非你把市场所有的新客户都挖掘完毕了,那么这个阶段就结束了。即便银行下沉,但银行本身的风险容忍度决定了,下沉也是有限度的。”周文龙认为,消金公司主要要解决第三类客户流失。

今年中原消金有了全新的思路,周文龙要求中原消金砍掉全部贷超获客渠道――即便在2018年这条渠道的流量占比已经很高,今年中原消金大量转入异业渠道获客,取代了原有贷超流量的占比。

“很多人都低估了金融的黏性,也低估了用户的懒惰。”周文龙认为,金融品牌是能够在用户心中产生足够的价值和黏性的,这也是今年中原消金的重要方向,目前已经开始跟知乎、分众传媒(行情002027,诊股)开启了品牌传播合作计划。

此外,由于金融机构都在进行效果类广告投放,用户的精细化运营,也是今年中原消金的发力方向之一。

这轮增资之后,我们期待中原消金今年下半年有更好的表现。

《千亿定增中央汇金认购六成 恒丰银行迎“白衣骑士”》 相关文章推荐五:浦发银行上海分行举办2019年并购年会

本网讯 记者周轩千报道 11月13日,2019年并购年会在上海举行。本次年会由上海市银行同业公会、上海股权投资协会指导,浦发银行上海分行主办。年会围绕“携手创造卓越”主题,邀请知名投资机构、投行专业服务机构、中外优质企业客户参会,旨在搭建各方联动探索和交流的并购服务平台。与会单位近百家,与会投资机构的全球管理规模超过8500亿美元,明确投资于亚洲及中国市场的管理规模超过600亿美元。

作为一家根植于上海的全国性股份制商业银行,浦发银行坚持助力上海“五个中心”、“四大品牌”建设,服务上海全力实施“三大任务”、“一个平台”,以并购金融为特色名片,深耕上海市场。围绕“智融投结合、股债贷协同、境内外联动、前中后全程”的理念,浦发银行并购金融覆盖买方金融服务、卖方金融服务和特色服务三个领域,提供“融资+顾问+投资”并购全流程服务,搭建了国际化集团化的并购服务框架。

目前,浦发银行上海分行并购服务客户已超过200户, 累计支持民营企业并购融资超过300亿元,自贸FTN累计并购贷款放款折合人民币超过240亿元, 支持长三角区域产业升级超过130亿元,支持国企央企“走出去”并购贷款超过120亿元,战略芯片行业的并购放款近70亿元人民币。2019年以来,浦发上海分行并购贷款投放超过100亿元。该分行几乎参与了近年来上海市场上所有标志性并购业务,做到了完整的并购客户类型覆盖,并购项目的参与数量与质量均居行业领先地位,品牌效应日渐彰显。

在本次并购年会上,产业方和资本方济济一堂,共同探讨我国企业在并购活动中的金融需求与所碰到的实际问题。华平投资亚太区CFO徐波阐释了股权投资市场的机会和挑战,万科物流总经理江炜介绍了万科物流的运作模式和与浦发银行在并购金融方面的合作。在圆桌论坛环节,来自投资基金、专业服务机构、行业龙头企业等不同领域的六位嘉宾,从各自的专业视角分享了他们眼中成功的并购项目所具备的特质。

《千亿定增中央汇金认购六成 恒丰银行迎“白衣骑士”》 相关文章推荐六:双11贷款的背后:20人完成3000亿贷款!

随着移动支付的发展,我们的支付方式也发生了根本性的变化。以前的现金支付逐渐被移动支付取代。特别是近两年,支付宝的发展速度越来越快,据相关统计显示,国内支付宝用户近10亿,使用支付宝的人越来越多。特别是花呗的诞生,受到许多年轻人的喜爱。它比信用卡更方便,不但申请简单,而且可以先用后还,最关键的是花呗没有利息。

此外,网商银行发布了《天猫双11贷款报告》,报告显示,今年双11,中小商家贷款需求极为旺盛,仅网商银行与其合作机构,累计放款金额就将达到3000亿元,同比增长50%,中小商家认为贷款可以有效促进自己的生意,70%商家认为付1元利息可以换回2元利润。

据介绍,双11贷款累计总资金量达到3000亿,服务商家数超过300万,但是网商银行却只投入了20人。网商银行行长金晓龙说,“科技是最大的功臣, 如果是20个信贷员,完不成这个任务,但是20个产品经理和工程师,就可以完成。”

传统观念里,借钱是一件丢人的事情,只有穷困潦倒才会借钱,但现在,许多人的观念已经大变,贷款成了他们的生意经。

而贷款商家的表现,也没有令人失望。他们显示出了比非贷款商家更迅猛的发展势头。

支付宝里除了借呗、花呗、网商贷,你知道支付宝里隐藏的这些贷款吗?

支付宝备用金

支付宝备用金是支付宝针对部分资质优秀的用户推出的借款周期为7天的贷款服务,每人每月有规定500元的贷款额度,在规定的期限内偿还欠款,可以享受免利息。

网商贷

网商贷是支付宝针对小微企业和个人创业者推出的经营性贷款,贷款额度最高为100万,贷款期限最长为12期。

招联好期贷

好期贷的贷款额度在两千到五万左右,贷款期限也是按月计算的,只需要你在芝麻信用的入口点击信用生活,找到好期贷填写申请即可。

好借钱

好借钱支持的最高贷款额度为20万,对借款人的个人信用状况要求较高,只有芝麻信用分在700分以上的用户才有机会获得借款资金。

中邮消费金融

中邮消费金融是中国邮政邮储银行设立的消费金融平台,支持最高借款额度为5万元,贷款期限最长为24期。

包银消费金融

包银消费金融是由包商银行推出的贷款,借款人需要芝麻分达620分以上,支持最高贷款额度为5万元。

《千亿定增中央汇金认购六成 恒丰银行迎“白衣骑士”》 相关文章推荐七:濮阳市小微企业贷款余额182.76亿元

9月4日,记者从河南省金融局网站获悉,濮阳市民营和小微企业金融服务“百千万”三年行动计划取得明显成效。

数据显示,截至7月末,濮阳市各项贷款余额为972.57亿元,较年初新增104.88亿元,同比增长21.07%,贷款增速在全省排名第3位。小微企业贷款余额182.76亿元,较年初增加18.73亿元,同比增长11.24%,增速全省排名第5位。

名录库689家重点企业中有409家企业获得贷款支持,占名录库全部企业的59.36%,高于全省平均比例17.47个百分点,贷款余额30.46亿元。有250家企业2019年新获得贷款支持,占名录库全部企业的36.28%,高于全省平均水平15.66个百分点,新增贷款达17.29亿元。2019年2季度,濮阳市小微企业贷款加权平均利率为7.3%,较一季度加权平均利率下降了0.5个百分点,较2018年权平均利率下降了0.64个百分点。

据悉,从今年3月份至8月份,濮阳陆续组织召开了濮阳市百千万行动推进会、百千万行动企业名录审核和主办银行确定座谈会、濮阳市民营和小微企业信贷产品推介暨百千万行动银企对接签约仪式大会、濮阳市金融机构百千万银企对接会(3场)和濮阳市信贷形势暨百千万行动计划促进会等七场会议,从行动的启动、名录库的建立、主办银行的确定、银企对接推介等方面次第推进,五县四区百千万行动落地开花。

在落实落细,精准服务方面,各金融机构单列信贷计划,建立重点小微企业贷款台账,与企业签订《濮阳市金融服务民营和小微企业“百千万”三年行动计划银企合作约定书》,实施“一企一策”,“一企一档”,实行金融特派员制度,打造合体金融产品和金融服务,为重点民营和小微企业开辟绿色通道,进一步提高其金融服务覆盖率、可得性和满意度。

7月份,人民银行濮阳市中心支行、市金融工作局会同市银保监局等部门对“百千万”行动计划主办行开展了跨部门联合督导,深入企业进行走访,实地了解融资需求和获得情况。同时,人民银行濮阳市中心支行、市金融工作局又联合制定下发了《濮阳市民营和小微企业金融服务“百千万”三年行动计划主办银行考核办法》,从十三个方面进行量化考核,并将考核结果进行通报。

《千亿定增中央汇金认购六成 恒丰银行迎“白衣骑士”》 相关文章推荐八:无抵押无融资 多地小额贷款引入保险

  如何在小额贷款业务中引入保险机制一直备受关注,近日浙江省决定推动以市为单位统筹开展小额贷款保险。据记者了解,中关村、南京、重庆、上海等地均已试点小额贷款保险,通过试点这种去模式。

  如何在小额贷款业务中引入保险机制一直备受关注,近日浙江省决定推动以市为单位统筹开展小额贷款保险。据记者了解,中关村、南京、重庆、上海等地均已试点小额贷款保险,通过试点这种去模式,缓解中小企业、农户、城乡创业者融资之渴。

  浙江省近日,将在第一批舟山市定海区等22个试点县(市、区)开展小额贷款保险工作的基础上,推动以市为单位统筹开展小额贷款保险,利用小额贷款保险为小微企业、创业者和农户等小额贷款人提供信用增级,实现“无抵押、无”融资。

  相对传统的融资模式,小额贷款保险是一种银行与保险公司协作的新模式,通常贷款人不需要提供抵押或反,贷款金额在数十万至千万元不等,期限一般在一年以内,企业或农户除了支付贷款利率,还要按照贷款金额的一定比例缴纳保费。

  不过,各地小额贷款保险的费率存在较大差异。此前多家商业银行试图通过引入保险来推动中小微企业贷款业务的发展,但业务仅在个别分行和区域试行,未能大范围推广。

  事实上,很多小微企业、农户常被融资难所困扰,而他们又缺乏相应的抵押资产,由此寄希望于小额贷款保险去化的新贷款模式。

  目前各地试点政策差异较大,如今年5月开始在中关村试点的贷款额度更高,单笔贷款额度在500万-1000万元之间,但要求是中关村高新技术企业,且还要求是中关村企业信用促进会会员,具有一年以上的连续经营记录且上一年度总收入不超过1亿元,使用央行企业信用报告和中关村标准征信报告、无不良信用记录等。中关村试点的小额贷款保险由人保提供,该公司负责人表示,目前该产品的保险费率为2%,保费为贷款金额乘以保费费率。

  一位分析人士表示,对小微企业来说,小额贷款引入保险机制,不需抵押和反,融资成本相对降低,值得推广,只是这种模式是否能够大面积复制还有待观察;毕竟小额贷款的违约风险仍相对较高,保险公司可能将面临较高额度的赔付。不过,各地多给予了财政方面的支持。

《千亿定增中央汇金认购六成 恒丰银行迎“白衣骑士”》 相关文章推荐九:浙商银行上海分行小微企业贷款余额突破200亿元

本网讯 记者周轩千报道 近日,浙商银行上海分行小微企业贷款余额突破200亿元,成为该行系统内浙江省外首家规模突破200亿元的分行。

开展小企业业务十年来,浙商银行上海分行认准方向,砥砺奋进,走出了一条可持续发展之路。该行连续三年获得上海市小微企业信贷专项最高奖励,获得“上海银行业普惠金融服务突出贡献奖”。小企业业务已成为浙商银行上海分行的一张靓丽名片。

创新金融科技应用,助推小微企业发展

浙商银行上海分行推出的新一代小微业务线上化办理流程,实现了小微贷款“申请在线化、调查移动化、审查数据化、审批模型化、提还款自助化、贷后自动化”。在申请环节,客户通过微信、“融查通”等多种渠道“手机拍拍”“手指点点”,短短几分钟即可完成贷款申请,不需填列大量申请表格,也省去大量审核工作量;在调查、审查环节,依托GPS定位、身份联网核查、动态人脸识别等技术,小企业客户经理只需持移动设备,即可在客户经营场所“一站式”完成受理、核实、资料收集、征信、文件核签、抵押物调查等大量工作;在放款环节,客户可以网签合同、自助提还款。新一代线上化业务流程既降低了操作、审核成本,减少了差错风险,又显著提高了客户体验。推广运用以来,小企业客户电子渠道新建客户率已提升至100%,网签率超过96%。

积极落实无还本续贷,降低客户融资成本

2019年,浙商银行上海分行积极落实小微金融无还本续贷政策,持续推动小企业“还贷通”系列产品落地。子产品“连续贷”(即年审制)在到期前,可根据客户申请,提供1至2次延期还款服务;子产品“到期转”可经客户申请,发放新贷款结清小微企业客户已有贷款,保证客户无缝使用贷款资金。截至2019年8月末,浙商银行上海分行小企业“还贷通・连续贷”产品余额达到138.49亿元,比年初新增70.67亿元,本年累计发放81.72亿元;小企业“还贷通・到期转”产品余额达12.25亿元,比年初新增12.07亿元,本年累计发放12.68亿元。

创新担保,提高小微客户用款效率

2019年1月,浙商银行上海分行成功发放首笔小企业“放得快”业务,通过引入保险公司阶段性担保,结合“网签网提”线上合同签约、线上提款,实现了最快情况下贷款审批通过当天放款,使原先须办妥抵押登记后的放款时效由7天缩短为1天。特别是有置换银行贷款需求的小微企业客户,原先需要自筹资金或拆借过桥资金归还原贷款,预约银行还款、办妥抵押注销、办妥置换后抵押登记后才能拿到贷款资金,客户耗时由最长1-2个月大幅缩短至1天。因此,“放得快”产品一经推出,得到客户的强烈反响与一致好评。

推出线上产品,让客户最多跑一次

为了让“数据多跑步,客户少跑腿”,浙商银行上海分行创新推出了小企业“点易贷”系列产品。“点易贷”集大数据解读、电子化签约、线上化操作于一体,突破了时间和空间限制,致力为客户带来“零距离”体验。线上化操作的抵押贷款产品“房抵点易贷”,基于大数据支持,打造“510”贷款模式,实现5分钟申请,1小时审批,0费用评估。小微企业向浙商银行上海分行申请办理房产抵押经营贷款,除了跑一次网点,完成材料核验、办理抵押登记外,其他申贷步骤全部在手机上完成,目前已有超过900户小微企业受惠。

创新小微金融模式,服务全产业链客户

浙商银行与核心企业合作拓展其产业链上下游客群,探索有真实交易背景、贷款资金流向明确、交易信息流清晰、实质风险有抓手的新商业模式下应用场景,如网约车平台、租金贷、设备按揭、品牌加盟、集中采购平台等模式。今年,浙商银行上海分行与某农业科技有限公司合作,向其上游供应商――农贸市场的经营商户发放小额信用贷款;该行还与某生物制品股份有限公司合作,向陕西省洛川及延川地区的果农发放小微企业贷款。这些案例积极运用“互联网+”和大数据技术研发的小微线上产品,切实降低了信息不对称程度和单笔交易成本,加强对小微企业、三农和偏远地区的金融服务。

“十年磨一剑,砺得梅花香”。经过十年发展,浙商银行上海分行普惠金融规模、质量、效益、品牌齐头并进。截至2019年8月末,浙商银行上海分行小微企业贷款余额203.55亿元,当年新增35.19亿元,不良率0.58%,资产质量良好;总行分配的全年普惠型小微企业贷款信贷计划指标完成率175.80%,提前并超额完成了监管指标。浙商银行上海分行将以“200亿元”为新起点,不忘初心,砥砺前行,为普惠金融事业再作贡献。

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