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银行买金条靠谱吗,银行借款的种类有哪些

东方融资网 2019-12-26 12:00:02
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《银行买金条靠谱吗,银行借款的种类有哪些》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。
金融相关业务是一个重大问题,这意味着如果行为过于严重,就可能需要承担法律责任。我们知道,承担法律责任需要符合年龄要求。现在放贷时,平台认为法律问题对借款人的年龄有一定的限制,那么银行买金条靠谱吗?银行借款的种类有哪些?为了帮助大家更好地理解,下面我们一起详细地了解下。

金融相关业务是一个重大问题,这意味着如果行为过于严重,就可能需要承担法律责任。我们知道,承担法律责任需要符合年龄要求。现在放贷时,平台认为法律问题对借款人的年龄有一定的限制,那么银行买金条靠谱吗?银行借款的种类有哪些?为了帮助大家更好地理解,下面我们一起详细地了解下。

一、银行买金条靠谱吗

银行买金条肯定是靠谱的。如果连银行的不靠谱,那你就没有靠谱的地方了。金条买回家后一定要好好保管,最好买一个好的保险柜。

二、银行借款的种类有哪些

1、按偿还期不同,可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;

2、按偿还方式不同,可分为活期贷款、定期贷款和透支;

3、按贷款用途或对象不同,可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等;

4、按贷款担保条件不同,可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等;

5、按贷款金额大小不同,可分为批发贷款和零售贷款;

6、按利率约定方式不同,可分为固定利率贷款和浮动利率贷款,等等。

三、银行个人小额借款流程

(1)客户递交基本信息资料,包括工作单位和联系电话。

(2)放贷银行或公司核查客户的信用信息,包括客户的信用级别是否有违法记录,针对个体户和中小企业,还需调查其企业经营状况

3)放贷单位工作人员与客户签约,并在最短时间内实现放款。如果您需要的是小额贷款,建议您可以选择正规的信贷平台

综上所述,通过以上的内容我们可以知道银行买金条是靠谱的,建议大家买回家之后一定要用保险柜保管,以免丢失。一般银行借款可以按照偿还期,偿还方式,贷款用途或对象,贷款担保条件,贷款金额,利率约定方式进行划分,所以种类也很多。而银行个人小额借款的流程是很少的,按步骤操作就行了。如果你还有其他相关问题,都可以来询问我们。

《银行买金条靠谱吗,银行借款的种类有哪些》 相关文章推荐一:银行买金条靠谱吗,银行借款的种类有哪些

金融相关业务是一个重大问题,这意味着如果行为过于严重,就可能需要承担法律责任。我们知道,承担法律责任需要符合年龄要求。现在放贷时,平台认为法律问题对借款人的年龄有一定的限制,那么银行买金条靠谱吗?银行借款的种类有哪些?为了帮助大家更好地理解,下面我们一起详细地了解下。

金融相关业务是一个重大问题,这意味着如果行为过于严重,就可能需要承担法律责任。我们知道,承担法律责任需要符合年龄要求。现在放贷时,平台认为法律问题对借款人的年龄有一定的限制,那么银行买金条靠谱吗?银行借款的种类有哪些?为了帮助大家更好地理解,下面我们一起详细地了解下。

一、银行买金条靠谱吗

银行买金条肯定是靠谱的。如果连银行的不靠谱,那你就没有靠谱的地方了。金条买回家后一定要好好保管,最好买一个好的保险柜。

二、银行借款的种类有哪些

1、按偿还期不同,可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;

2、按偿还方式不同,可分为活期贷款、定期贷款和透支;

3、按贷款用途或对象不同,可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等;

4、按贷款担保条件不同,可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等;

5、按贷款金额大小不同,可分为批发贷款和零售贷款;

6、按利率约定方式不同,可分为固定利率贷款和浮动利率贷款,等等。

三、银行个人小额借款流程

(1)客户递交基本信息资料,包括工作单位和联系电话。

(2)放贷银行或公司核查客户的信用信息,包括客户的信用级别是否有违法记录,针对个体户和中小企业,还需调查其企业经营状况

3)放贷单位工作人员与客户签约,并在最短时间内实现放款。如果您需要的是小额贷款,建议您可以选择正规的信贷平台

综上所述,通过以上的内容我们可以知道银行买金条是靠谱的,建议大家买回家之后一定要用保险柜保管,以免丢失。一般银行借款可以按照偿还期,偿还方式,贷款用途或对象,贷款担保条件,贷款金额,利率约定方式进行划分,所以种类也很多。而银行个人小额借款的流程是很少的,按步骤操作就行了。如果你还有其他相关问题,都可以来询问我们。

《银行买金条靠谱吗,银行借款的种类有哪些》 相关文章推荐二:「银行借款的种类」有哪些,银行个人小额借款流程

银行的发展历史已经有了好多年,相对于其他的平台来说,银行给我们的感觉是比较靠谱的,随着银行的发展,慢慢的现在也有了很多的业务,银行每一段时间都会推出适合用户的业务,这也是银行发展的一种方式,抓住了用户的心理,才能有好的发展,那么银行借款的种类有哪些呢?下面我们一起了解一下。

银行的发展历史已经有了好多年,相对于其他的平台来说,银行给我们的感觉是比较靠谱的,随着银行的发展,慢慢的现在也有了很多的业务,银行每一段时间都会推出适合用户的业务,这也是银行发展的一种方式,抓住了用户的心理,才能有好的发展,那么银行借款的种类有哪些呢?下面我们一起了解一下。

一、银行借款的种类有哪些

1、按偿还期不同,可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;

2、按偿还方式不同,可分为活期贷款、定期贷款和透支;

3、按贷款用途或对象不同,可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等;

4、按贷款担保条件不同,可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等;

5、按贷款金额大小不同,可分为批发贷款和零售贷款;

6、按利率约定方式不同,可分为固定利率贷款和浮动利率贷款,等等。

二、银行个人小额借款流程

(1)客户递交基本信息资料,包括工作单位和联系电话。

(2)放贷银行或公司核查客户的信用信息,包括客户的信用级别是否有违法记录,针对个体户和中小企业,还需调查其企业经营状况

3)放贷单位工作人员与客户签约,并在最短时间内实现放款。如果您需要的是小额贷款,建议您可以选择正规的信贷平台

综上所述,通过以上的内容我们可以知道,银行借款的种类基本上有六种分类方式,按偿还期不同、按偿还方式不同、按贷款用途或对象不同、按贷款用途或对象不同、按贷款担保条件不同、按贷款金额大小不同、按利率约定方式不同等。如果你还有其他相关问题,都可以来询问我们。

《银行买金条靠谱吗,银行借款的种类有哪些》 相关文章推荐三:邮政银行贷款怎么贷,邮政银行贷款利息高吗

目前,大家的经济压力都是很大的,即使都在努力工作,也还是会遇到经济困难的时候。很多人都会选择贷款的途径,并且贷款的机构很多,除了比较靠谱的银行之外,各种网贷平台也开始兴起,给大家的生活提供了很大的便利。但是,在买房子以及车子遇到困难的时候,就只能够选择去银行贷款按揭了,因为一般的网贷机构是没有资格去做房贷和车贷的。那么,邮政银行贷款怎么贷呢?

目前,大家的经济压力都是很大的,即使都在努力工作,也还是会遇到经济困难的时候。很多人都会选择贷款的途径,并且贷款的机构很多,除了比较靠谱的银行之外,各种网贷平台也开始兴起,给大家的生活提供了很大的便利。但是,在买房子以及车子遇到困难的时候,就只能够选择去银行贷款按揭了,因为一般的网贷机构是没有资格去做房贷和车贷的。那么,邮政银行贷款怎么贷呢?

一、邮政银行贷款怎么贷

邮政银行个人贷款条件

1、年龄在18到65周岁的自然人;

2、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁;

3、具有稳定职业、稳定收入,按期偿付贷款本息的能力;

4、征信良好,无不良记录,贷款用途合法;

5、符合银行规定的其他条件。

符合以上条件的贷款人士就可以在当地的邮政银行申请办理贷款业务了。

邮政银行个人贷款流程

1、贷款的申请。借款人向当地银行提出借款申请。

2、信用等级评估。银行对借款人的信用等级进行评估。

3、贷款调查:银行对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。

4、贷款审批:银行按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批。

5、签订合同:银行与借款人签订借款合同。

6、贷款发放:银行按借款合同规定按期发放贷款。

7、贷后检查:银行对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查。

8、贷款归还。贷款到期,借款人按时足额归还贷款本息,如要展期应在借款到期日之前,向银行提出贷款展期申请,是否展期由银行决定。

看了以上的相关介绍,大家对邮政银行贷款怎么贷应该有了一定的了解了吧!其实,在众多的贷款银行当中,邮政银行还算是比较靠谱的,并且对于借款人也没有太多的要求。首先,就是借款人必须是18周岁到65周岁的具有完全民事行为能力的自然人。其次,征信记录足够好,并且有稳定的工作和收入。

《银行买金条靠谱吗,银行借款的种类有哪些》 相关文章推荐四:2019年建行快贷结清最快多久恢复,结清后没额度的原因

在许多人的思维里 认为贷款这种方式就靠谱的地方还是在银行借贷比较靠谱一点,当然银行由于有这好几年的发展历史,所以到如今它比较稳定和靠谱,但是银行不可能满足每一个人的要求,它的能力也是有一定的限度的,也就意味着我们也许需要考虑一下其他的平台了,也不能因为只考虑银行贷款而耽误了我们的事情,那么2019建行快贷结清最快多久恢复呢?下面我们一起了解一下。

在许多人的思维里认为贷款这种方式就靠谱的地方还是在银行借贷比较靠谱一点,当然银行由于有这好几年的发展历史,所以到如今它比较稳定和靠谱,但是银行不可能满足每一个人的要求,它的能力也是有一定的限度的,也就意味着我们也许需要考虑一下其他的平台了,也不能因为只考虑银行贷款而耽误了我们的事情,那么2019建行快贷结清最快多久恢复呢?下面我们一起了解一下。

一、2019年建行快贷结清最快多久恢复

1、马上释放额度。千万不要怕结清,还款完一定要结清,否则拖着也不会恢复额度,有很多用户还款后马上就有额度,可以再借出来。

2、提示“暂无申请额度”。这是你的个人资质有变化,系统自动计算出你暂时不符合资格,可以过段时间再来看看。

二、结清后没额度的原因

1、金融资产有变化。可以想一想,上笔快贷借款期间,是不是投资金融理财、存款有变化,这样会导致快贷无法再借。

2、房贷。一般来说,申请快贷需要是建行房贷客户,如果已经还完或者卖出、逾期,都会影响快贷额度。

3、征信。赶紧查一下征信报告,也许有个人贷款/信用卡/准贷记卡有逾期记录或账户状态为冻结止付/呆账/核销等情况。

4、信用卡。名下信用卡数量太多,负债率太高,会影响建行快贷。

综上所述,通过以上的内容我们可以知道,2019年建行快贷结清具体多久之后能恢复,这也是根据个人资质决定的,一定要结清,不能剩一部分,不然也会影响恢复额度的期限,一般来说是很快就能释放的,如果提示暂无申请额度,可能就是个人资质有问题。如果你还有其他相关问题,都可以来询问我们。

《银行买金条靠谱吗,银行借款的种类有哪些》 相关文章推荐五:信用贷款快速提额技巧有哪些

信用贷款快速提额技巧有哪些?现在贷款的种类越来越多,贷款的产品也是各式各样,随着这些贷款的飞速发展,现在申请贷款的门槛也是变得更低了。不过大家仔细了解后就会发现,信用贷款依旧是目前贷款市场中的主流。信用贷款想要提额,借款人该怎么做呢?下面跟小编一起来看看信用贷款快速提额技巧有哪些吧!

一、良好的信用习惯:

想拿到大额的信用贷款,除了工资证明,信用记录也是必不可少的参考资料。不过对于信用良好的人来说,哪些信用习惯会为借款人的贷款提额加分呢? 1、有过大额贷款记录,但每次都按时还款,从无拖欠情况出现。 这会给银行留下非常好的印象,本来借款人只能拿到10倍月工资贷款额度的,因为这个指标良好,银行有望将额度提升至15倍月工资。 2、有大额信用卡刷卡记录,每月都能按时还款。 能申请到大额信用卡,本身申卡银行就已经做出了一次良好评估,如果能经常消费,且按时还款,这同样是一个强有力的加分项。 二、稳定的职业会加分: 职业在信用贷款中,也是一个重要的考量依据。以银行优质客户筛选标准而论,如果借款人是公务员、世界500强员工、国企员工、事业单位工作人员等,信用贷款的批贷额度自然比普通职员要高;如果借款人是公司的高管或是领导层,在职务能给出身份证明,同样可以打动银行的信贷经理。 三、雄厚的财力证明: 亮出收入、职业、信用记录证明,还有什么可以提升借款人的信贷额度呢?必须要提出财力证明这个因素。在申请贷款时,借款人可以把自己的财力证明展示给信贷经理,比如名下有几套房、价值多少?名下是否有车,价值多少?甚至借款人的股票账户、保险保单等,这些都可能是大额贷款申贷路上的通行单。 四、工资卡发放银行与申贷银行一致: 事实上,如果借款人的申贷银行和发卡工资的银行一致,这也是可以给借款人加分的。为什么这么说?对银行而言,借款人以往的工资流水从这里出,算是一个非常稳定的客户,在还款能力与还款意愿上,银行会给出一个相对较高的评估分。所以如果网友有贷款需求,不妨就近直接在工资卡发放银行申请贷款。 以上就是关于信用贷款快速提额技巧的相关内容介绍,在现实生活中,信用贷款对借款人而言,简易方便,可对银行和贷款机构来说,以个人信用做通行证的信用贷款可比抵押贷款风险来得大得多。所以,为了规避在贷款过程中发生的风险,信用贷款的最高贷款额度自然也远低于抵押贷款。

《银行买金条靠谱吗,银行借款的种类有哪些》 相关文章推荐六:向银行贷款10万元钱碰到了意外死了,这钱还用还银行吗?

银行需要看贷款的种类和性质,才会决定后一步的行动。而且此笔款金额也不大,银行还是有很多灵活的处理措施的。 1.如果是抵押借款,那么银行一般会对抵押物做了他项权利登记,遗产继承人是无法变卖或者处置此笔抵押物的。那么在借款人去世之后,借款到期或到期之前,银行还是会自动催收。如果有遗产继承人主动偿还了此笔借款,银行会解除抵押,并由遗产继承人进行处置。如果遗产继承人不偿还此笔借款,那么银行会按照规定进行抵押物的处置,并进行变卖,收回应得的借款本息。 2.如果是担保借款,那么银行在贷款到期后进行催收。得知借款人去世后,会向担保人进行催收。如果借款人遗产继承人或者担保人都没有进行归还借款,银行会考虑谁有偿付能力,那么就起诉谁。一般在此类案件中,银行为了避免麻烦和过多的投入,都会起诉担保人,而不是遗产继承人。担保人有代为偿付借款的义务,法院也会做出有担保人偿付借款的裁决。在担保人结清借款本息之后,担保人再另案起诉借款人的遗产继承人,但这已经与银行无关了。 3.如果是个人信用借款,那这个后续处置灵活度就非常大。银行一般在到期前后会与借款人的遗产继承人进行商谈,商谈方案包括全额还款,部分减免还款等等各类方案。谈判准则主要是依照银行做出的追偿借款的难度,和借款人自身的家庭情况而定。如果能达成一致,那么最后由借款继承人同银行了结此笔借款即可。 4.如果是借款继承人辩称没有遗产可以继承,所以也不愿意承担此笔债务。经过银行调查,内部进行评估和审批,确实有可能银行会豁免此笔债务。银行内部自己进行处置,将此债务作为坏账处理。 5.如果借款继承人明明已经继承了遗产,而且遗产中有类似于像房产之类的不动产,但是仍然不愿意履行还款的责任。银行会视情况,可能会向法院提起诉讼,要求借款继承人进行债务清偿。只要法院能查明借款继承人得到了大于债务的遗产,那么一般都会判决由继承人代为偿还。 本案中10万元的债务,说多不多,说少不少。这是可以由银行自由裁量的范围之内。遗产继承人可以同银行进行好好商议,说不定能达成一个非常优惠的条件呢。

《银行买金条靠谱吗,银行借款的种类有哪些》 相关文章推荐七:网上可以申请银行贷款吗?网上申请银行贷款是真的吗?

以前在银行申请贷款,必须要到银行柜台亲自办理,整个流程非常麻烦和复杂,现在各大银行发展非常注重网络金融业务,还把信贷业务转向网站平台,所以方便各种不同借款

以前在银行申请贷款,必须要到银行柜台亲自办理,整个流程非常麻烦和复杂,现在各大银行发展非常注重网络金融业务,还把信贷业务转向网站平台,所以方便各种不同借款者进行贷款申请,网上可以申请银行贷款吗?网上申请银行贷款是真的吗这个问题也得到了很多人关注,下面就来为大家全面介绍一下。

1、在网上申请贷款的银行

如果想要在网上申请贷款,建议可以选择建设银行以及交通银行国有银行,因为这些银行的网上贷款业务比较成熟,在申请贷款过程中还能达到更安全的标准,避免申请贷款造成不必要的影响,但是并不是所有的贷款业务都能在网上平台进行申请,所以在患者申请贷款之前要注意这些细节问题。

2、银行贷款是真实的

很多人比较纠结在网上申请银行贷款会出现上当受骗的情况,其实只要通过专业正规的网上银行进行贷款,并不会造成任何损失和影响,所以借款者可以非常放心的进行申请,递交申请之后也需要根据银行的具体要求来准备相关的材料证明,在网上申请可以随时查询借款审批进度,让申请贷款的过程更顺利。

3、办理网上贷款的注意事项

建议广大借款者在网上办理申请贷款,必须要注意根据银行的具体要求准备相关的材料证明,并不是在网上申请贷款就能随随便便的成功,其实和线下柜台申请贷款的整个流程是一样的,只是通过线上平台进行办理看似非常简单,其实整体审核的标准也是很难,千万不要盲目的申请贷款影响到成功率。

在网上申请银行贷款确实具有很好的优势,对于平时没有太多充足时间的借款者来说,直接通过网上平台就能申请贷款,节省了大量的时间和不必要的麻烦,但并不是所有类型的贷款都能通过网上申请,所以建议借款者需要了解网上可以申请银行贷款吗?网上申请银行贷款是真的吗等相关问题。

《银行买金条靠谱吗,银行借款的种类有哪些》 相关文章推荐八:房贷合同有哪些不公平条款,深圳市消委会公布12家银行整改结果, 怎么看

最近,深圳消委会曝光银行个人购房贷款合同五大问题整改率达到100%。其实,整改率100%当然是一个令人欣喜的事情,但是很多人更关注的可能是这五个方面的内容到底是什么? 深圳消委会公布的房贷合同涉及到工商银行中国银行招商银行农业银行、建设银行等12家银行的个人购房贷款合同文本,指出的房贷合同中存在的五个方面的不公平条款主要包括在强制借款人接受提前还款条件、限制抵押人行使房屋所有权、银行可因形势变化单方宣布贷款立刻到期、房贷合同捆绑非房贷合同和未合理使用用户个人信息等。 具体而言,房贷合同中存款不公平条款的五大问题分别是: 第一大问题是强制借款人接受提前还款各项条件 住房按揭借款由于借款期限较长,所以存在提前还款的需求和可能性都比较大,但是一些银行从自我利益出发对提前还款设置各种条件,比如多长时间不允许提前还款、提前还款需要提前三十天书面申请并需要银行同意、收取提前还款违约金等。从而限制了消费者提前还款的权利,剥夺了消费者的选择权利。 但有些消费者认为不公平的条款仍然被深圳消委会认为合理,因为依据相关的法律法规,提前还款收取一定的违约金是合理的,这可能与很多人的认知不同。 第二大问题是限制抵押人行使房屋所有权 以工商银行个人借款/担保合同》为例,第十八条:“18.5本合同签订后,抵押权设立前,抵押人出租抵押物的,应当经贷款人书面同意:抵押权存续期间,抵押人出租抵押物的,应当通知贷款人并将抵押事实告知承租人,且出租期限不得长于贷款期限。本合同签订后,抵押人转让抵押物、为第三方设立担保或以其他方式处分抵押物的,应事先征得贷款人书面同意,并将抵押事实告知买受人等相关人员。由此取得的收益,按照第18.9条的约定处理。” 根据相关法律法规,银行这一合同限制了住房所有人行驶的权利,消费者无论是转让还是出租自己享有所有权的已经抵押给银行的房屋,只需提前告知购买人或者出租人,同时通知银行即可,不需要银行审批,更不需要银行的同意。而对出租期限的规定更是限制消费者行使房屋收益权,消费者有权决定房屋的出租期限。 但是有些人设想的贷款没有清偿完就可以自由转让、不受约束的想法在法律上仍然是不受支持的,有借款抵押的住房出售必须以借款清偿完或者购买者承诺代为偿还贷款为前提。 第三大问题3是银行可因形势变化单方宣布贷款立刻到期 银行单方面宣布贷款到期、要求借款人提前清偿本息的作法虽然不是经常出现,但是也并不鲜见,现实中也经常会遇到银行要求贷款企业提前还款的情形。但是在个人贷款特别是住房贷款遇到的比较少,主要原因是有抵押物的存在,应该可以确保补偿银行的损失。 住房抵押贷款面临的风险最大的是,无论政策原因还是自然灾害的原因而面临的损毁或者消失,但一般属于不可抗力,深圳消委会建议删除这类条款也是有道理的。 第四类问题是房贷合同捆绑非房贷合同 一般情况下银行不会决定借款人的贷款清偿顺序,因为这是借款人的还款自由。但是也会有一些银行通过制式合同的方式捆绑各种银行贷款方式的还款顺序。 深圳消委会的通报中说的是中信银行,中信银行《个人借款合同》第九条:“……如甲方在乙方尚有多笔贷款未清偿,甲方如欲提前还款的,按照贷款发放时间顺序按照先还息后还本的原则进行还款,同时乙方有权决定提前清偿的各类贷款的还款顺序。” 这一条款由于侵害了消费者自主选择还款顺序的权利,进而侵害了消费者的公平交易权,被深圳消委会认定为涉嫌霸王条款,建议改为“乙方有权决定提前清偿的各类贷款的还款顺序”。 第五类问题是未合理使用用户个人信息 保护消费者个人信息已经成了一个重大的社会问题。银行作为个人信息比较健全的机构,对消费者信息的保护至关重要,并成为一个重要的社会责任。 现实中,经常出现银行将借款人信息泄露的情况,比如个人借款逾期被第三方催收,就说明银行已经将借款人的个人和家庭信息转让给了第三方公司,而第三方公司对个人信息的保护程度和能力是让人质疑的。 深圳消委会通过的典型条款是平安银行《房地产买卖抵押贷款合同》,第五条第一款第11项:“乙方及其合作单位可向甲方、丙方发送各类业务信息。”第十三条第二款第13项:“甲方有逃避乙方监管、拖欠贷款本金及利息、恶意逃废债务等行为时,乙方有权将该行为向其所在单位及其他有关单位通报,并在媒体上公告。” 这种制式合同的要求明显没有尽到信息安全保护义务,直接侵害了消费者的个人信息权。 实际上,银行借款合同中这些条款的存在已经由来已久,客观上说,有些合同条款是大家习惯的结果,并不一定就是网上各种评论中的所谓店大欺客之类的险恶用尽,有的是过度风险控制的结果,毕竟住房贷款时间长,最长30年的时间,这中间会发生很多的变化,包括贷款人会出现各种各样的问题,所以,从银行的角度出发和有利于风险控制确保银行资产质量的角度出发,约束一些条款从情况上是可以理解的。 但是,面对复杂多变的市场形势,面对外部环境发生的变化,面对我国法治环境和社会政策环境的改善,银行确实应该及时地检讨一些所谓的制式合同,然后及时对一些不不合时宜的合同条款进行及时的修正和完善,以在保障银行合法权益的同时保障消费者的合法权益。 很多银行都提出以客户为中心,而确保消费者的合法权益则应该是以客户为中心的最核心内容。从现实情况看,很多银行虽然改进了银行服务,但如何真正实现以客户为中心还有很多工作要做,不仅仅是态度方面的,更多的是从根本上树立以客户为中心的经营管理逻辑基础和观念基础,而不是仍然存在的以产品、业务为中心服务于客户。

《银行买金条靠谱吗,银行借款的种类有哪些》 相关文章推荐九:房贷合同有哪些不公平条款,深圳市消委会公布12家银行整改结果,怎么看?

最近,深圳消委会曝光银行个人购房贷款合同五大问题整改率达到100%。其实,整改率100%当然是一个令人欣喜的事情,但是很多人更关注的可能是这五个方面的内容到底是什么? 深圳消委会公布的房贷合同涉及到工商银行、中国银行、招商银行、农业银行、建设银行等12家银行的个人购房贷款合同文本,指出的房贷合同中存在的五个方面的不公平条款主要包括在强制借款人接受提前还款条件、限制抵押人行使房屋所有权、银行可因形势变化单方宣布贷款立刻到期、房贷合同捆绑非房贷合同和未合理使用用户个人信息等。 具体而言,房贷合同中存款不公平条款的五大问题分别是: 第一大问题是强制借款人接受提前还款各项条件 住房按揭借款由于借款期限较长,所以存在提前还款的需求和可能性都比较大,但是一些银行从自我利益出发对提前还款设置各种条件,比如多长时间不允许提前还款、提前还款需要提前三十天书面申请并需要银行同意、收取提前还款违约金等。从而限制了消费者提前还款的权利,剥夺了消费者的选择权利。 但有些消费者认为不公平的条款仍然被深圳消委会认为合理,因为依据相关的法律法规,提前还款收取一定的违约金是合理的,这可能与很多人的认知不同。 第二大问题是限制抵押人行使房屋所有权 以工商银行《个人借款/担保合同》为例,第十八条:“18.5本合同签订后,抵押权设立前,抵押人出租抵押物的,应当经贷款人书面同意:抵押权存续期间,抵押人出租抵押物的,应当通知贷款人并将抵押事实告知承租人,且出租期限不得长于贷款期限。本合同签订后,抵押人转让抵押物、为第三方设立担保或以其他方式处分抵押物的,应事先征得贷款人书面同意,并将抵押事实告知买受人等相关人员。由此取得的收益,按照第18.9条的约定处理。” 根据相关法律法规,银行这一合同限制了住房所有人行驶的权利,消费者无论是转让还是出租自己享有所有权的已经抵押给银行的房屋,只需提前告知购买人或者出租人,同时通知银行即可,不需要银行审批,更不需要银行的同意。而对出租期限的规定更是限制消费者行使房屋收益权,消费者有权决定房屋的出租期限。 但是有些人设想的贷款没有清偿完就可以自由转让、不受约束的想法在法律上仍然是不受支持的,有借款抵押的住房出售必须以借款清偿完或者购买者承诺代为偿还贷款为前提。 第三大问题3是银行可因形势变化单方宣布贷款立刻到期 银行单方面宣布贷款到期、要求借款人提前清偿本息的作法虽然不是经常出现,但是也并不鲜见,现实中也经常会遇到银行要求贷款企业提前还款的情形。但是在个人贷款特别是住房贷款遇到的比较少,主要原因是有抵押物的存在,应该可以确保补偿银行的损失。 住房抵押贷款面临的风险最大的是,无论政策原因还是自然灾害的原因而面临的损毁或者消失,但一般属于不可抗力,深圳消委会建议删除这类条款也是有道理的。 第四类问题是房贷合同捆绑非房贷合同 一般情况下银行不会决定借款人的贷款清偿顺序,因为这是借款人的还款自由。但是也会有一些银行通过制式合同的方式捆绑各种银行贷款方式的还款顺序。 深圳消委会的通报中说的是中信银行,中信银行《个人借款合同》第九条:“……如甲方在乙方尚有多笔贷款未清偿,甲方如欲提前还款的,按照贷款发放时间顺序按照先还息后还本的原则进行还款,同时乙方有权决定提前清偿的各类贷款的还款顺序。” 这一条款由于侵害了消费者自主选择还款顺序的权利,进而侵害了消费者的公平交易权,被深圳消委会认定为涉嫌霸王条款,建议改为“乙方有权决定提前清偿的各类贷款的还款顺序”。 第五类问题是未合理使用用户个人信息 保护消费者个人信息已经成了一个重大的社会问题。银行作为个人信息比较健全的机构,对消费者信息的保护至关重要,并成为一个重要的社会责任。 现实中,经常出现银行将借款人信息泄露的情况,比如个人借款逾期被第三方催收,就说明银行已经将借款人的个人和家庭信息转让给了第三方公司,而第三方公司对个人信息的保护程度和能力是让人质疑的。 深圳消委会通过的典型条款是平安银行《房地产买卖抵押贷款合同》,第五条第一款第11项:“乙方及其合作单位可向甲方、丙方发送各类业务信息。”第十三条第二款第13项:“甲方有逃避乙方监管、拖欠贷款本金及利息、恶意逃废债务等行为时,乙方有权将该行为向其所在单位及其他有关单位通报,并在媒体上公告。” 这种制式合同的要求明显没有尽到信息安全保护义务,直接侵害了消费者的个人信息权。 实际上,银行借款合同中这些条款的存在已经由来已久,客观上说,有些合同条款是大家习惯的结果,并不一定就是网上各种评论中的所谓店大欺客之类的险恶用尽,有的是过度风险控制的结果,毕竟住房贷款时间长,最长30年的时间,这中间会发生很多的变化,包括贷款人会出现各种各样的问题,所以,从银行的角度出发和有利于风险控制确保银行资产质量的角度出发,约束一些条款从情况上是可以理解的。 但是,面对复杂多变的市场形势,面对外部环境发生的变化,面对我国法治环境和社会政策环境的改善,银行确实应该及时地检讨一些所谓的制式合同,然后及时对一些不不合时宜的合同条款进行及时的修正和完善,以在保障银行合法权益的同时保障消费者的合法权益。 很多银行都提出以客户为中心,而确保消费者的合法权益则应该是以客户为中心的最核心内容。从现实情况看,很多银行虽然改进了银行服务,但如何真正实现以客户为中心还有很多工作要做,不仅仅是态度方面的,更多的是从根本上树立以客户为中心的经营管理逻辑基础和观念基础,而不是仍然存在的以产品、业务为中心服务于客户。
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