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抵押贷款和质押贷款的区别和共同点有哪些?

之家哥 2017-11-14 16:11:28
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《抵押贷款和质押贷款的区别和共同点有哪些?》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

抵押贷款质押贷款的区别和共同点有哪些?》 精选一

最近汇商所小编给大家介绍了关于抵押贷款的相关知识,但是您知道么,抵押贷款还有一个近亲叫质押贷款,那么什么是质押贷款呢?抵押贷款和质押贷款的区别和共同点有哪些?下面小编与您一起来看一下相关的共同点和差异点,了解更多与贷款有关的知识。

什么是质押贷款?

个人质押贷款是指个人以合法有效的,符合银行规定条件的质物出质,向银行申请取得一定金额的贷款。

抵押贷款和质押贷款具有哪些共同点?

1、抵押贷款、质押贷款都是指借款者以一定物品作为保证向银行取得的贷款。两者均是银行常见的放款形式之一。

2、抵押、质押都属于担保。担保是指法律为确保特定的债权人实现债权,以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。

汇商所小编发现,现在的抵押贷款不再是银行的专属,借款人也可以通过互联网平台进行相关业务的办理,快捷的同时也没有了传统金融行业的繁琐手续,也正是因为互联网金融的发展与壮大弥补了传统金融行业在业务上的不足。

上面说完了相同点,那么抵押贷款和质押贷款的区别又有哪些呢?

(1)提供的担保物品不一样。抵押的担保物通常为不动产,质押则以动产为主。

(2)占管形态不一样。抵押不转移对抵押物的占管形态,仍由抵押人负责抵押物的保管;质押改变了质押物的占管形态,由质权人负责对质押物进行保管。

(3)抵押只有单纯的担保效力,而质押中质权人既支配质物,又能体现留置效力。

(4)处置权不同。若债务人无法按时偿还债务,债权人对抵押物不具有直接处置权,需要与抵押人协商或通过上诉由法院判决后完成抵押物的处置;而对质押物的处置不需要经过协商或法院判决,超过合同规定的时间债权人就可以进行处置。

汇商所小编提醒各位借款人,金融行业很多的专业名词知识一字之差,在办理业务的时候,一定要仔细阅读和资讯相关工作人员,如果不进行详细了解,很容易把人搞得晕头转向,如果因为自身没有了解清楚而把概念混为一谈很容易造成不必要的损失,所以,切勿盲目,明白了整个业务的流程可以有效的避免不必要的花费,也学到了新的金融知识,何乐而不为呢?

《抵押贷款和质押贷款的区别和共同点有哪些?》 精选二

抵押、质押与留置之异同担保物权是一项重要的法律制度,它有三种形式:抵押、质押和留置。了解他们,对于维护债权人合法权益有重大意义。可是很多人搞不清楚他们的定义、适用的情况等。

今天我们就来辨析一下。

抵押、质押与留置分别是什么

抵押,指债权人对债务人或第三人不移转占有而用作债权担保的财产,当债务人不履行债务时,以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押的特点:抵押财产不移转占有,设立抵押,抵押物仍由债务人或第三人(抵押人)占有。抵押权人行使优先受偿权,以债务人不履行债务为前提。

质押,指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有,以该财产作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。动产质押的特点:债务人或第三人(质押人)须将其动产移交债权人占有,提供动产的债务人或第三人是动产的所有人,动产质权的行使须以债务人不履行债务为前提。质押包括:动产质押与权利质押。

留置,指当债务人不按照合同约定的期限履行债务时,债权人有权依照法律规定留置该财产,以折价或拍卖、变卖该留置物,从所得价款中优先受偿。留置权是债权人对已占有的债务人的动产,在债权未能如期获得清偿前,留置该动产作为担保和实现债权的权利。

哪些财产用于抵押?

(1)建筑物和其他土地附着物;(2)建设用地使用权;(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;(4)生产设备、原材料、半成品、产品;(5)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的使用权;6)交通运输工具;(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产:土地所有权;耕地、宅基地、自留山、自留地等集体所有的土地使用权;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗设施和其他社会公益设施;所有权、使用权不明或者有争议的财产;依法被查封、扣押、监管的财产;依法不得抵押的其他财产。

哪些用于质押?

动产质押,指不动产以外的物,不动产是指土地以及房屋、林木等地上定着物、建筑物的固定设备等。权利质押的标的有:汇票、本票、支票债券、存款单、仓单、提单;依法可以转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权;依法可以质押的其他权利(如不动产的收益权)。

哪些用于留置?

指因保管合同、运输合同、加工承揽合同依法占有的债务人的动产。

抵押与质押的区别

(1)抵押标的为动产与不动产;质押标的为动产与权利。

(2)抵押物不移转占有;质物移转占有。

(3)当事人可以自愿办理抵押登记的,抵押合同自签定之日起生效;当事人不必办理质押登记的,质押合同自质物或权利凭证交付之日起生效。

(4)当事人办理抵押登记的,登记部门为抵押物的相应管理部门;以股票、知识产权出质的,当事人应向其相应的管理机构办理出质登记。

(5)债务履行期届满,抵押权人未受清偿的,可与抵押人协商以抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的所得价款受偿,协议不成的,可向人民法院提起诉讼;债务履行期届满,质权人未受清偿的,可与出质人协议以质物折价或依法拍卖、变卖质物清偿债权。

受偿顺序?

留置权——登记的抵押权——质押权——未经登记的抵押权

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来源:网络

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《抵押贷款和质押贷款的区别和共同点有哪些?》 精选三

很多人在生活中都会通过把房子抵押或者质押给金融机构,通过这样的方式来缓解生活中出现的资金需求,如何拿房产证抵押贷款和质押贷款,怎么办?因为金融机构的不同,所涉及到的条件和要求也有所不同,汇商所小编给大家做一个通用的介绍,如果有需求,还是需要到当地的金融机构进行了解的。

在办理房产抵押或者质押贷款的过程中办理人需要携带的材料包括

1. 婚姻期间配偶双方的有效身份证件、户籍证明(户口簿或者其他的有效居住证明)、婚姻状况的证明原件以及复印件;

2. 个人收入的证明,如个人纳税的证明、工资薪金的证明、投资收益的证明、在工行或他行近在6个月内的平均的金融资产证明等;

3. 所放贷款的用途证明或者声明(如装修合同等);

4. 抵押房产的权属证明(房产证、土地证);

5. 贷款银行要求提供的其他的文件或资料。

准备好上面需要的材料后,如何办理呢?

办理的流程一般情况下是这样的

1、将所需要的材料提交给金融机构;

2、相关金融机构进行审核;

3、在审核通过以后与金融机构来签订合同;

4、去办理抵押或质押登记的手续;

5、金融机构进行放款。

看完了这些会不会觉得房产抵押贷款和房产质押贷款的区别在哪里没有找到呢?汇商所小编再给大家介绍一下房产抵押与质押有什么区别。

房产抵押与质押的区别主要是

1、标的物不同。房产抵押的标的物是不动产——房屋(机器、交通运输工具等其他动产抵押除外),而质押的标的物必须是动产或者权利凭证。

2、特征不同。房产抵押是以不转移占有标的物为特征,而质押是以转移、占有标的物为特征。

3、管理标的物的义务人不同。房产抵押物的管理义务人是抵押人,抵押权人无管理标的物的义务,而质押权人有保管标的物的义务,出质人无管理标的物的义务。

4、设置权力数量不同。房产抵押在同一标的物同一时期可设置数个抵押权(重复抵押的除外);而质押的同一标的物不能在同一时期设置数个质押权,只能设置一个质押权。

通过汇商所小编关于如何拿房产证抵押贷款和抵押贷款,怎么办?的解答不知道是否帮到您呢?但是小编要提醒一下有需求的借款人,在办理的过程中一定要到当地的金融机构进行了解和提前准备,以免因为准备不足而申请失败,同时也可以通过互联网金融平台进行小额信用贷款,可以暂时解决急需资金的困境。

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《抵押贷款和质押贷款的区别和共同点有哪些?》 精选四

看到汇商所小编的这个标题“没有工作可以贷款么,贷款有什么手续?”是不是有部分人已经触景生情呢?在离开家乡步入社会找工作,恰在此时急需一笔钱来江湖救急,这个时候该怎么办呢?是不是可以通过贷款的方式来解燃眉之急呢?很多的贷款机构要求借款者有稳定工作的目的还是为了保证还款能力。汇商所小编以前也有过这样的经历,所以平时比较注意这方面的一些知识,今天小编将知道的几种没有工作也可以办理的贷款分享给大家,在需要的时候可以帮到您。

第一种贷款方式抵押贷款

抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。借款人名下有房产汽车什么的银行认可的可作为抵押物抵押的,即使是借款人没有工作也是比较容易获得资金的。

第二种贷款方式个体户贷款

个体户贷款是指借款人发放的用于个体工商户经营用途的人民币贷款。借款人如果是没有工作单是属于个体户,那么凭借符合条件的营业执照和银行流水也是可以获得资金的。

第三种贷款方式担保贷

担保贷款是指借款人不能足额提供抵押(质押)时,应有贷款人认可的第三方提供承担连带责任的保证。没有工作就没有收入来源,也就没法做担保。但如果能找到合适的担保人,那么最主要的问题就解决了,那么你就可以通过担保贷款的方式都贷款了。担保贷款就是根据借款合同或借款人约定用借款人的财产或第三人财产为贷款保障,并在必要时由第三人承担连带还款责任的一种贷款。

第四种贷款方式信用贷款

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证的。现在互联网信用贷款只需要在手机app中进行操作就可以进行办理,同时还具有审核快、下款时间短等优势,汇商所小编比较推荐这种方式,急需的资金就要用最快的方式解决。

看完了汇商所小编整理的“没有工作可以贷款么,贷款有什么手续?”是否得到一些帮助呢?但是小编还要提醒一下大家,前三种贷款方式需要根据不同地区的实际情况进行办理,不同地区要求也不同,所以要提前到当地相关机构进行了解,第四种贷款方式要根据所看好的平台进行相关材料的准备,不同的平台要求也不同,同时小编也要提醒大家,在考虑贷款之前,要对自身以及青睐的机构进行详细的评估,以免因为准备不足而产生不必要的损失。

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《抵押贷款和质押贷款的区别和共同点有哪些?》 精选五

贷款已经走入我们的生活,不论是刚刚毕业的社会新能量还是奋斗多年的老风骨,对于贷款都有或多或少的接触,而根据三方数据最新情况,以年轻人为主进行贷款申请的人数越来越多。所选择的贷款也以信用贷款为主。其实形成这种热忱与信用贷款现象的原因不难猜想,申请贷款的年轻人中,一般是无车无房或其他抵押物的,因此办理信用贷款很方便。这里就看出了抵押贷款和信用贷款的主要区别了,那么抵押贷款与信用贷款如何选择?主要的区别都有哪些呢?请听汇商所小编为您一一道来。

首先我们来了解一下信用贷款和抵押贷款的概念,只有对一个事物进行了充分的了解,我们才能对他进行客观的评价和判断。

抵押贷款:从字面上的意思可以看出,通过将自有的抵押物进行抵押,从接受抵押的金融机构获得相应的资金。如果借款人出现逾期坏账等问题后,平台有权将抵押资产进行处置,从而保障投资者投资权益和平台的相关利益。在互联网借贷行业中,较为常见的抵押物多为车和房产。

信用贷款:顾名思义就是借款人凭借自己的信用向互联网金融机构进行借款,其特征就是债务人无需提供抵押品或倚靠第三方担保机构对借款人进行风险担保。仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证的。由于这种贷款方式对于互联网金融机构具有很大程度上的风险,所以要对借款人的经济效益、经营管理水平、发展前景等问题进行详细的考察,以降低风险。

虽然信用贷款与抵押贷款是最常见的两大贷款方式,都能解决资金难题,但两者之间的区别还是非常大的

申请贷款方式不同

申请信用贷款是借款人凭个人信用申请的贷款,无需提供抵押物作担保,只要有稳定的工作和收入,具备按时足额偿还借款本息的能力,便可进行申请。而抵押贷款是借款人提供符合贷款机构要求的抵押物作抵押申请的贷款。

申请贷款要求不同

申请信用贷款必须具备良好的信用记录,同时现在有稳定的工作,对于工资过低也是会影响申请的成功和失败的。而申请抵押贷款时,只要抵押物符合要求,贷款机构对信用情况及收入的要求可以适当放宽。

放款时间不同

抵押贷款在申请时需要对抵押物进行评估和办理抵押登记等手续,所以在放款的速度上较慢,一般在十五个工作日左右;相较于信用贷款只需对借款人的资质情况作考察,所以两三天就能放款,最快的可以实现当天到账。

资质审核程度不同

信用贷款因为没有抵押物作担保的原因,所以贷款机构对借款人的资质进行审核时较为严格;而抵押贷款相对要宽松一些,因为如果你不能按时足额还款,贷款机构还可处理抵押物。

在汇商所小编看来:无论是选择抵押贷款还是信用贷款,只能说每个贷款产品适合不同的客户群体,关键还是要看贷款的额度、利率、难易程度、放款速度等多方面权衡考虑,选择适合自身的借款产品。同时也需要提醒一下借款人,切勿过度消费,把钱用在需要的地方,正如有句老话说的一样把钱花在刀刃上!

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《抵押贷款和质押贷款的区别和共同点有哪些?》 精选六

处置不良资产的过程中,债权人实现抵押权不是一件简单的事情,往往会遇到一些困难和障碍,设定的抵押物是否有效?抵押物是否登记?抵押的财产被查封或抵押的企业破产,银行如何实现债权等等。

01

同一财产重复抵押与抵押重复登记的问题

当遇到同一财产向两个以上债权人抵押的,若要实现抵押债权,拍卖、变卖抵押财产所得,应区分以下几种情况;同一财产向两个以上债权人抵押的,抵押合同均登记并有效,清偿顺序以登记在先为准,先登记的抵押权可以对抗后登记的抵押权;如果同一财产向两个以上债权人抵押的,其中一个抵押合同登记,另一个抵押合同未登记,那么未登记的抵押权不得对抗已登记的抵押权;

如果同一财产向两个以上债权人抵押的,两个以上抵押权均未登记,债务的清偿按照合同签定时间的先后顺序清偿;同一财产向两个以上债权人抵押的,顺序在后的抵押权所担保的债权先到期的,抵押权人只能就抵押物价值超出顺序在先的抵押担保债权的部分受偿。

02

抵押的财产被查封,不影响抵押权的实现

抵押人与抵押权人签订抵押合同时,去有关部门履行了登记手续,抵押合同生效。抵押合同生效后,抵押的财产因其他原因,被人民法院查封或冻结,抵押权人还能实现自己的抵押债权吗?这是我们在不良资产处置过程中曾经遇到过的问题。

当抵押的财产被人民法院查封时,有的抵押权人非常焦急,担心已担保的财产流失。其实,遇到这种问题不必惊慌,因为最高人民法院颁布的《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第55条规定,“已经设定抵押的财产被采取查封,扣押的财产保全或者执行措施的,不影响抵押权的效力”。

03

破产企业中被抵押的财产,不参与破产财产的分配

《破产法》规定,破产企业的财产已设定抵押的,该抵押财产不属于破产财产,抵押权人即债权银行对该财产具有优先受偿权,但抵押权人在破产还债案件受理后至破产宣告前请求优先受偿的,应经人民法院准许。

04

流质契约条款不受法律保护

流质契约是指抵押人和抵押权人在抵押合同中约定,债务履行期限届满,抵押权人未受清偿时,抵押财产的所有权转移于抵押权人所有。我国《担保法》第40条规定,禁止流质契约。流质契约为大多数大陆法系国家所禁止,许多国家立法上禁止流质契约,其目的在于保护债务人的利益。

债务人负担债务,在多数情况下都是因为一时经济上的困难,往往以经济价值较高的财产抵押担保较小的债权,如果在抵押合同中约定了流质契约条款,将使债务人蒙受较大的损失,所以许多国家立法禁止流质契约。在不良资产的债权中,有的抵押合同中约定有流质契约条款,依据我国法律规定,该条款无效,不受法律保护。

05

同一债权,既设立抵押担保又设定保证担保,抵押权实现的问题

不良资产中的有些债权,设有双重担保。双重担保的形成,源于商业银行发放贷款时,要求借款人除提供保证担保,还要求借款人提供财产抵押担保。当债权到期,债务人不能清偿债务时,担保人将承担清偿债务的责任。这里的担保人包括保证人和抵押人。

对于双重担保的债权,我们应首先区别抵押人是主债务人还是第三人。如果抵押人是第三人,第三人与保证人的法律地位一样,处于平等地位,债权人对此具有选择权,当债务人不履行债务时,债权人既可以请求保证人承担保证责任,也可以请求抵押人承担担保责任。如果抵押人是主债务人,那么保证人与抵押人就不处于同等的法律地位。因为各国立法都遵循物权优先的原则,我国立法也不例外。

06

地上物抵押,土地使用权未抵押;土地使用权抵押,地上物未抵押,抵押权实现的方法

根据法学理论上物的不可分原则,主物用于抵押时,主物抵押的效力及于主物的从物。土地使用权用于抵押,它是主物,其地上建筑物为从物。土地使用权抵押的范围及于从物,即土地上的建筑物。土地上的建筑物用于抵押,它是主物,其所占用的土地为从物,土地上建筑物抵押的范围及于从物,即该建筑物所占用的土地使用权。抵押物中的主物与从物不可分原则,为我国立法所肯定。

07

同一债权既设定留置、质押、又设定抵押、保证担保,抵押权实现的问题

资产处置的实践中,同一债权有时既设定第三人保证,又设定物权担保。担保物权主要是指抵押、质押和留置。根据法学原理,同一财产上物的担保中的抵押、质押或者留置等担保物与其他担保并存时,担保物权优先于其他担保权。但是,法律另有规定,依照法律法规行使权利。

不良资产的担保中,如遇到同一财产既有物的担保又有保证担保的,实现担保权时,我们应首先看合同的约定,如果合同约定的担保为按份担保,既同一债权,担保是按份额约定的,那么以合同约定为准,实现担保权。

08

抵押设定后,抵押物出租,或者出租后的抵押物又设定抵押的,抵押权实现的问题

在不良资产债权中,曾经遇到过这样的情况,有的财产,在设定抵押前已经出租。财产出租后,抵押人(借款人或第三人)与抵押权人(债权人)约定,将财产抵押给抵押权人,这种情形不影响租赁合同的效力,但是抵押人有义务将同一财产又抵押的事实通知承租人。债务人到期不能履行清偿义务的时候,抵押的财产可以依据法律条款拍卖、变卖或者协议报价以物抵债。抵押权实现后,租赁合同未到期,租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效。

- END -

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《抵押贷款和质押贷款的区别和共同点有哪些?》 精选七

车贷业务因项目金额小、资金分散、市场空间大等优势成为互金行业追捧的香饽饽。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台后,很多P2P网贷平台也转向车贷业务,而车贷业务的模式无疑成为各方关注的焦点。下文笔者将对目前车贷业务模式做简单介绍。

一、车辆抵质押贷款业务模式分析

1. 车辆质押贷款

车辆质押贷款即借款人向P2P网贷平台提出借款申请后,将车辆开到平台指定地点,平台在验车、收车后与借款人签订质押合同,随后在平台发布借款需求,投资人认购标的并签署电子版借款协议,完成投资及借款流程。

2. 车辆抵押贷款

车辆抵押贷款即借款人向P2P网贷平台提出借款申请后,平台在实地调查后与借款人签订抵押合同,到车辆管理所办理车辆抵押的相关手续,并在车辆上安装GPS定位系统对车辆进行实时监控。完成抵押手续后平台发布借款需求,投资人认购标的并签署电子版借款协议,完成投资及借款流程。

3. 车辆抵质押贷款的区别

车辆抵押贷款和质押贷款最大的区别是占管形式不同,抵押贷款是押证不押车,借款人仍享有车辆的使用权;而质押贷款是押车不押证,借款人不再享有车辆的使用权。其次是逾期后平台对车辆的处置权不同,质押贷款模式下平台可以直接处理车辆,赔偿投资人损失;而抵押模式下平台需要先与借款人协商或通过法院上诉后才能处置车辆,耗费的时间更长。最后是管控程度及管理成本不同,抵押方式通过GPS定位来监管车辆情况而质押方式平台需要有专门的停车场地并且还需要对车辆进行一定的维护,相比之下抵押方式的成本虽然更低但其对车辆的管控程度却也低于质押模式。

4. 车辆抵质押贷款的风险比较

首先,抵押贷款面临着车辆在抵押前后被质押的风险而质押贷款面临着车辆质押前后被抵押的风险。目前《物权法》规定设立在先的担保物权应当优先受偿,但《担保法》规定统一财产法定登记的抵押权与质押权并存时,抵押权人优先于质权人受偿,两项规定之间存在一定的矛盾,在出现纠纷时法律如何判定尚无定论。在这种情况下,车辆质押平台因为车辆在手,在逾期发生时能迅速将停放于车库中的车辆处理以获得赔偿而面临的风险相对小些,但抵押平台无车辆在手,风险相对更高一些。

为了避免出现上述风险,各平台在与借款人签订抵质押协议时对权利规定会做更明确的说明。如润阳贷在《车辆转(质)押协议》中规定(质)抵押权人对车辆享有唯一(质)抵押权,作为车辆的唯一拥有人有权将车辆变卖或转(质)抵押给其他第三方,同时对车辆的来源及所有权做了明确的说明,尽量减少出现争议纠纷的可能性。此外平台亦对借款人的信用信息进行严格审查,并在项目信息中披露借款人的历史借款情况,让投资人充分了解借款人的背景情况,作出更合适的投资决策

其次,抵押贷款和质押贷款都面临着车辆被借款人私下处理的风险。对于质押平台来说,平台仅控制车辆,而没有控制车辆的财产凭证、车辆保险单及行驶证等证件,借款人仍能私下将车辆售卖;而对于抵押平台来说,虽然有证在手,但车辆在借款人手中,因此无法避免借款人通过非正规渠道将车辆出售。

此外,对于质押平台来说,只要有车就能押,不一定审核车辆的相关证件,因此还将面临车辆来源于非正规渠道或者车辆实际所有权人与登记的所有权人不一致的风险。而抵押平台因其押证不押车的特点,对车辆的相关证件有较严格的审核,此项风险相对更小一些。

风险的存在是必然的,对于平台来说,贷前环节需要对借款人和抵质押车辆做严格的审核,明确相关权利及义务,严控贷款额度,贷中环节需要加强对抵质押车辆及借款让人的情况跟踪,同时可以引入其他保障方式来分散风险。如一点通财富平台业务涉及抵押贷款和质押贷款,在贷前审核环节,两种方式的贷款都严格审核车辆的行驶证和相关证件资料,确保车辆来源渠道正规,将车辆抵质押合同、资产处置承诺书、借款人身份证、车辆行驶证、车辆图片及业务人员评估结果和估值等信息在项目中披露。并且在抵质押担保的基础上引入第三方机构担保,一旦发生逾期将启动双重债权回购机制,为投资人利益构建多重保障机制。。

二、购车贷款类车贷业务模式分析

1. 按揭贷款购车模式

按揭贷款购车参与方主要为银行,指借款人在银行合作的经销商处选定车辆后向银行提出按揭贷款申请并支付一定比例的首付款,银行审核通过后将剩余款项支付给经销商,借款人前往经销商处办理相关手续并提车,之后按月还款给银行。

2. 分期付款购车模式

分期付款是指借款人在平台指定的经销商处选定汽车后向平台申请分期购车,平台审核通过后借款人到经销商处支付首付并办理相关手续,在分期完成后再前往经销商处支付尾款并提车,之后每月按照账单金额还款。该模式的参与方主要是银行和分期平台,若在银行办理分期购车,还需要持有该行专门的信用卡

目前P2P网贷平台也逐渐涉足这部分业务。如惠众金融旗下的新车宝项目是平台切入工商银行汽车信用卡分期购车担保业务的产品,购车人在经销商处选定车辆并通过工商银行审核后,就可以先通过新车宝项目借得分期付款金额支付给经销商提前取得车辆,待银行调额后用该部分资金偿还新车宝项目资金。借款期限一般在7天到一个月之间,且引入工商银行、汽车经销商、汽车金融担保公司三方,形成多重还款保障。

3. 以租代购模式

车辆以租代购是指平台与汽车供应商合作,有购车需求的借款人到平台合作的商家选车,由平台向汽车供应商全款购买汽车,借款人与平台签订租赁合同,在支付一定比例的保证金后按月支付租金;合同期满后平台将车辆过户给借款人,实现汽车使用权到所有权转化的过程。租赁期间平台通过安装GPS定位系统的方式对车辆进行监控。

4. 三种车贷模式的区别

在权力归属上,按揭贷款和分期付款模式下产权和使用权都归借款人所有,而以租代购模式下产权归属平台,借款人仅有使用权。在首付比例上由到低依次为按揭贷款、分期购车和以租代购。在车辆管理方面,按揭贷款和分期购车模式下车辆所有管理维护及产生的费用均由借款人承担,而以租代购模式下借款人只需按月支付租金,平台承担主要的车辆管理维护及相关费用。

《抵押贷款和质押贷款的区别和共同点有哪些?》 精选八

车贷业务因项目金额小、资金分散、市场空间大等优势成为互金行业追捧的香饽饽。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台后,很多P2P网贷平台也转向车贷业务,而车贷业务的模式无疑成为各方关注的焦点。下文笔者将对目前车贷业务模式做简单介绍。

一、车辆抵质押贷款业务模式分析

1. 车辆质押贷款

车辆质押贷款即借款人向P2P网贷平台提出借款申请后,将车辆开到平台指定地点,平台在验车、收车后与借款人签订质押合同,随后在平台发布借款需求,投资人认购标的并签署电子版借款协议,完成投资及借款流程。

2. 车辆抵押贷款

车辆抵押贷款即借款人向P2P网贷平台提出借款申请后,平台在实地调查后与借款人签订抵押合同,到车辆管理所办理车辆抵押的相关手续,并在车辆上安装GPS定位系统对车辆进行实时监控。完成抵押手续后平台发布借款需求,投资人认购标的并签署电子版借款协议,完成投资及借款流程。

3. 车辆抵质押贷款的区别

车辆抵押贷款和质押贷款最大的区别是占管形式不同,抵押贷款是押证不押车,借款人仍享有车辆的使用权;而质押贷款是押车不押证,借款人不再享有车辆的使用权。其次是逾期后平台对车辆的处置权不同,质押贷款模式下平台可以直接处理车辆,赔偿投资人损失;而抵押模式下平台需要先与借款人协商或通过法院上诉后才能处置车辆,耗费的时间更长。最后是管控程度及管理成本不同,抵押方式通过GPS定位来监管车辆情况而质押方式平台需要有专门的停车场地并且还需要对车辆进行一定的维护,相比之下抵押方式的成本虽然更低但其对车辆的管控程度却也低于质押模式。

4. 车辆抵质押贷款的风险比较

首先,抵押贷款面临着车辆在抵押前后被质押的风险而质押贷款面临着车辆质押前后被抵押的风险。目前《物权法》规定设立在先的担保物权应当优先受偿,但《担保法》规定统一财产法定登记的抵押权与质押权并存时,抵押权人优先于质权人受偿,两项规定之间存在一定的矛盾,在出现纠纷时法律如何判定尚无定论。在这种情况下,车辆质押平台因为车辆在手,在逾期发生时能迅速将停放于车库中的车辆处理以获得赔偿而面临的风险相对小些,但抵押平台无车辆在手,风险相对更高一些。

为了避免出现上述风险,各平台在与借款人签订抵质押协议时对权利规定会做更明确的说明。如润阳贷在《车辆转(质)押协议》中规定(质)抵押权人对车辆享有唯一(质)抵押权,作为车辆的唯一拥有人有权将车辆变卖或转(质)抵押给其他第三方,同时对车辆的来源及所有权做了明确的说明,尽量减少出现争议纠纷的可能性。此外平台亦对借款人的信用信息进行严格审查,并在项目信息中披露借款人的历史借款情况,让投资人充分了解借款人的背景情况,作出更合适的投资决策。

其次,抵押贷款和质押贷款都面临着车辆被借款人私下处理的风险。对于质押平台来说,平台仅控制车辆,而没有控制车辆的财产凭证、车辆保险单及行驶证等证件,借款人仍能私下将车辆售卖;而对于抵押平台来说,虽然有证在手,但车辆在借款人手中,因此无法避免借款人通过非正规渠道将车辆出售。

此外,对于质押平台来说,只要有车就能押,不一定审核车辆的相关证件,因此还将面临车辆来源于非正规渠道或者车辆实际所有权人与登记的所有权人不一致的风险。而抵押平台因其押证不押车的特点,对车辆的相关证件有较严格的审核,此项风险相对更小一些。

风险的存在是必然的,对于平台来说,贷前环节需要对借款人和抵质押车辆做严格的审核,明确相关权利及义务,严控贷款额度,贷中环节需要加强对抵质押车辆及借款让人的情况跟踪,同时可以引入其他保障方式来分散风险。如一点通财富平台业务涉及抵押贷款和质押贷款,在贷前审核环节,两种方式的贷款都严格审核车辆的行驶证和相关证件资料,确保车辆来源渠道正规,将车辆抵质押合同、资产处置承诺书、借款人身份证、车辆行驶证、车辆图片及业务人员评估结果和估值等信息在项目中披露。并且在抵质押担保的基础上引入第三方机构担保,一旦发生逾期将启动双重债权回购机制,为投资人利益构建多重保障机制。。

二、购车贷款类车贷业务模式分析

1. 按揭贷款购车模式

按揭贷款购车参与方主要为银行,指借款人在银行合作的经销商处选定车辆后向银行提出按揭贷款申请并支付一定比例的首付款,银行审核通过后将剩余款项支付给经销商,借款人前往经销商处办理相关手续并提车,之后按月还款给银行。

2. 分期付款购车模式

分期付款是指借款人在平台指定的经销商处选定汽车后向平台申请分期购车,平台审核通过后借款人到经销商处支付首付并办理相关手续,在分期完成后再前往经销商处支付尾款并提车,之后每月按照账单金额还款。该模式的参与方主要是银行和分期平台,若在银行办理分期购车,还需要持有该行专门的信用卡。

目前P2P网贷平台也逐渐涉足这部分业务。如惠众金融旗下的新车宝项目是平台切入工商银行汽车信用卡分期购车担保业务的产品,购车人在经销商处选定车辆并通过工商银行审核后,就可以先通过新车宝项目借得分期付款金额支付给经销商提前取得车辆,待银行调额后用该部分资金偿还新车宝项目资金。借款期限一般在7天到一个月之间,且引入工商银行、汽车经销商、汽车金融担保公司三方,形成多重还款保障。

3. 以租代购模式

车辆以租代购是指平台与汽车供应商合作,有购车需求的借款人到平台合作的商家选车,由平台向汽车供应商全款购买汽车,借款人与平台签订租赁合同,在支付一定比例的保证金后按月支付租金;合同期满后平台将车辆过户给借款人,实现汽车使用权到所有权转化的过程。租赁期间平台通过安装GPS定位系统的方式对车辆进行监控。

4. 三种车贷模式的区别

在权力归属上,按揭贷款和分期付款模式下产权和使用权都归借款人所有,而以租代购模式下产权归属平台,借款人仅有使用权。在首付比例上由到低依次为按揭贷款、分期购车和以租代购。在车辆管理方面,按揭贷款和分期购车模式下车辆所有管理维护及产生的费用均由借款人承担,而以租代购模式下借款人只需按月支付租金,平台承担主要的车辆管理维护及相关费用。

《抵押贷款和质押贷款的区别和共同点有哪些?》 精选九

车贷业务因项目金额小、资金分散、市场空间大等优势成为互金行业追捧的香饽饽。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台后,很多P2P网贷平台也转向车贷业务,而车贷业务的模式无疑成为各方关注的焦点。下文笔者将对目前车贷业务模式做简单介绍。

一、车辆抵质押贷款业务模式分析

1. 车辆质押贷款

车辆质押贷款即借款人向P2P网贷平台提出借款申请后,将车辆开到平台指定地点,平台在验车、收车后与借款人签订质押合同,随后在平台发布借款需求,投资人认购标的并签署电子版借款协议,完成投资及借款流程。

2. 车辆抵押贷款

车辆抵押贷款即借款人向P2P网贷平台提出借款申请后,平台在实地调查后与借款人签订抵押合同,到车辆管理所办理车辆抵押的相关手续,并在车辆上安装GPS定位系统对车辆进行实时监控。完成抵押手续后平台发布借款需求,投资人认购标的并签署电子版借款协议,完成投资及借款流程。

3. 车辆抵质押贷款的区别

车辆抵押贷款和质押贷款最大的区别是占管形式不同,抵押贷款是押证不押车,借款人仍享有车辆的使用权;而质押贷款是押车不押证,借款人不再享有车辆的使用权。其次是逾期后平台对车辆的处置权不同,质押贷款模式下平台可以直接处理车辆,赔偿投资人损失;而抵押模式下平台需要先与借款人协商或通过法院上诉后才能处置车辆,耗费的时间更长。最后是管控程度及管理成本不同,抵押方式通过GPS定位来监管车辆情况而质押方式平台需要有专门的停车场地并且还需要对车辆进行一定的维护,相比之下抵押方式的成本虽然更低但其对车辆的管控程度却也低于质押模式。

4. 车辆抵质押贷款的风险比较

首先,抵押贷款面临着车辆在抵押前后被质押的风险而质押贷款面临着车辆质押前后被抵押的风险。目前《物权法》规定设立在先的担保物权应当优先受偿,但《担保法》规定统一财产法定登记的抵押权与质押权并存时,抵押权人优先于质权人受偿,两项规定之间存在一定的矛盾,在出现纠纷时法律如何判定尚无定论。在这种情况下,车辆质押平台因为车辆在手,在逾期发生时能迅速将停放于车库中的车辆处理以获得赔偿而面临的风险相对小些,但抵押平台无车辆在手,风险相对更高一些。

为了避免出现上述风险,各平台在与借款人签订抵质押协议时对权利规定会做更明确的说明。如润阳贷在《车辆转(质)押协议》中规定(质)抵押权人对车辆享有唯一(质)抵押权,作为车辆的唯一拥有人有权将车辆变卖或转(质)抵押给其他第三方,同时对车辆的来源及所有权做了明确的说明,尽量减少出现争议纠纷的可能性。此外平台亦对借款人的信用信息进行严格审查,并在项目信息中披露借款人的历史借款情况,让投资人充分了解借款人的背景情况,作出更合适的投资决策。

其次,抵押贷款和质押贷款都面临着车辆被借款人私下处理的风险。对于质押平台来说,平台仅控制车辆,而没有控制车辆的财产凭证、车辆保险单及行驶证等证件,借款人仍能私下将车辆售卖;而对于抵押平台来说,虽然有证在手,但车辆在借款人手中,因此无法避免借款人通过非正规渠道将车辆出售。

此外,对于质押平台来说,只要有车就能押,不一定审核车辆的相关证件,因此还将面临车辆来源于非正规渠道或者车辆实际所有权人与登记的所有权人不一致的风险。而抵押平台因其押证不押车的特点,对车辆的相关证件有较严格的审核,此项风险相对更小一些。

风险的存在是必然的,对于平台来说,贷前环节需要对借款人和抵质押车辆做严格的审核,明确相关权利及义务,严控贷款额度,贷中环节需要加强对抵质押车辆及借款让人的情况跟踪,同时可以引入其他保障方式来分散风险。如一点通财富平台业务涉及抵押贷款和质押贷款,在贷前审核环节,两种方式的贷款都严格审核车辆的行驶证和相关证件资料,确保车辆来源渠道正规,将车辆抵质押合同、资产处置承诺书、借款人身份证、车辆行驶证、车辆图片及业务人员评估结果和估值等信息在项目中披露。并且在抵质押担保的基础上引入第三方机构担保,一旦发生逾期将启动双重债权回购机制,为投资人利益构建多重保障机制。。

二、购车贷款类车贷业务模式分析

1. 按揭贷款购车模式

按揭贷款购车参与方主要为银行,指借款人在银行合作的经销商处选定车辆后向银行提出按揭贷款申请并支付一定比例的首付款,银行审核通过后将剩余款项支付给经销商,借款人前往经销商处办理相关手续并提车,之后按月还款给银行。

2. 分期付款购车模式

分期付款是指借款人在平台指定的经销商处选定汽车后向平台申请分期购车,平台审核通过后借款人到经销商处支付首付并办理相关手续,在分期完成后再前往经销商处支付尾款并提车,之后每月按照账单金额还款。该模式的参与方主要是银行和分期平台,若在银行办理分期购车,还需要持有该行专门的信用卡。目前P2P网贷平台也逐渐涉足这部分业务。

3. 以租代购模式

车辆以租代购是指平台与汽车供应商合作,有购车需求的借款人到平台合作的商家选车,由平台向汽车供应商全款购买汽车,借款人与平台签订租赁合同,在支付一定比例的保证金后按月支付租金;合同期满后平台将车辆过户给借款人,实现汽车使用权到所有权转化的过程。租赁期间平台通过安装GPS定位系统的方式对车辆进行监控。

4. 三种车贷模式的区别

在权力归属上,按揭贷款和分期付款模式下产权和使用权都归借款人所有,而以租代购模式下产权归属平台,借款人仅有使用权。在首付比例上由到低依次为按揭贷款、分期购车和以租代购。在车辆管理方面,按揭贷款和分期购车模式下车辆所有管理维护及产生的费用均由借款人承担,而以租代购模式下借款人只需按月支付租金,平台承担主要的车辆管理维护及相关费用。

作者:吃猫的鱼

(以上内容仅代表作者观点,不体现和讯网立场。)

(责任编辑:赵然 HZ002)

《抵押贷款和质押贷款的区别和共同点有哪些?》 精选十

在办理贷款的过程中,大家都应该接触到个人抵押贷款这个业务,那么办理个人抵押贷款用什么抵押呢?今天汇商所小编与大家一起分享一下关于抵押贷款的相关知识,在以后需要办理贷款业务的时候不用因为不了解而手忙脚乱。

什么是抵押贷款呢?抵押贷款是指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。需要具有抵押物才能够获得相应比例的贷款,这是银行发放贷款中的一种放款形式,当借款到期的时候,对于所借债务必须全部归还,如果出现不归还等情况,银行有权处理抵押物品,作为相应债务纠纷的一种补偿。

在抵押贷款中,一般可以用做抵押的物品有有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。同时对于借款人应准备的材料也做了相应的一些要求,汇商所小编根据部分银行的相关规定做了相应的总结,主要要求准备的材料如下:

1.抵押人同意抵押的书面申请及相关证明;

2.抵押人的资格证明;

3.对抵押物享有所有权(或处分权)的证明;

4.抵押物基本状况;

5.其它有关资料。

具有了上面说的材料,到相关的金融机构就可以进行抵押贷款业务了,但是在办理的过程中,需要我们根据当地的具体情况来进行相关业务资料的准备,同时,也可以通过互联网借款平台进行救急,互联网出借平台是近几年比较热门的互联网金融业务,为很多需要急用钱的借款人提供了便利,同时也弥补了传统金融行业中的部分短板,在银行存管正式上线的情况下,用户的资金和信息的安全得到了进一步的保障,让投资人放心,让需要资金的人便捷,是互联网金融平台的责任。

往期回顾

1、全国仅14%的网贷平台上线银行存管,其中就有汇商所

2、究竟什么样的平台才是完成银行存管系统上线的网贷平台

3、新房一夜成废墟,地震过后,房贷还要继续还吗?

4、近日,农业部强调了一件事关所有人的事

5、什么叫家庭理财,理财方式有哪些

6、农业部:农村承包地确权已完成80% 将建土地流转市场

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