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建行推出“小微快贷” 几分钟即可完成贷款流程

之家哥 2017-11-19 04:11:52
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《建行推出“小微快贷” 几分钟即可完成贷款流程》的精选文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

《建行推出“小微快贷” 几分钟即可完成贷款流程》 精选一

搜狐财经讯:北京百康芯生物科技有限公司总经理张国豪6月份从四大行之一的建行融到了一笔资金,这让他十分激动。“基于公司固定资产少、缺少抵押物的特性,我们一直融资特别困难,不过最近使用建设银行的互联网融资平台,几分钟时间便完成了线上申请,贷到了200万元。”在6月20日建设银行“小微快贷”系列产品的发布会上,张国豪分享了他的故事。

福建恒达教育装备工程有限公司面临的难题则是签约订单至回款周期不固定,资金临时性周转需求旺盛。今年2月份,公司通过网银提交申请小微快贷,仅用5分钟,一笔100万元的贷款额度到达账户,解了燃眉之急。“不仅不需要抵押,还省去了繁琐的资料准备,贷款可以随时支取。”该公司负责人告诉搜狐财经。

据建行相关负责人介绍,“小微快贷”利用系统中客户数据信息,真正实现了在线申请、审批、签约、支用、还款的全流程网络化、自助化操作,在客户信息完整的情况下只需要几分钟即可完成贷款全流程,提高了小微企业在银行的申贷速度,可快速满足小微企业及企业主日常经营周转所需资金,大幅提升了业务办理效率,节约了客户的时间,带来全新体验。

“小微快贷”与其他产品的不同在于“互联网+信贷”模式。“小微快贷”业务通过系统整合,自动批量获取客户相关数据,运用大数据分析,在建行零售贷款业务系统中建立了针对小微企业的专属业务流程,贷款期限在1年以内,随借随还。

该平台实现全流程网络系统化操作,据上述负责人介绍,“客户只需通过网银、网站、善融商务、手机银行、智能自动柜员等渠道,即可享受全流程网上融资服务。”

据了解,“小微快贷”形成了多层次的产品体系。业务针对不同客户类型及需求场景,形成多个子产品体系,授信总额500万元以下,具体包括:基于企业主的金融资产及存量房贷信息发放的线上信用贷款“快e贷”;基于可抵押资产发放的线上线下相结合的“融e贷”;基于可质押金融资产发放的线上贷款“质押贷”。

截至2017年一季度末,建行小微企业贷款余额达1.47万亿元,贷款客户数近34万户,申贷获得率92%。工信部中小企业局副局长秦志辉在发布会现场表示, “小微快贷”产品的推出,是建行践行服务“大众创业、万众创新”的又一举措,是推进普惠金融发展的重要抓手。

《建行推出“小微快贷” 几分钟即可完成贷款流程》 精选二

搜狐财经讯:北京百康芯生物科技有限公司总经理张国豪6月份从四大行之一的建行融到了一笔资金,这让他十分激动。“基于公司固定资产少、缺少抵押物的特性,我们一直融资特别困难,不过最近使用建设银行的互联网融资平台,几分钟时间便完成了线上申请,贷到了200万元。”在6月20日建设银行“小微快贷”系列产品的发布会上,张国豪分享了他的故事。

福建恒达教育装备工程有限公司面临的难题则是签约订单至回款周期不固定,资金临时性周转需求旺盛。今年2月份,公司通过网银提交申请小微快贷,仅用5分钟,一笔100万元的贷款额度到达账户,解了燃眉之急。“不仅不需要抵押,还省去了繁琐的资料准备,贷款可以随时支取。”该公司负责人告诉搜狐财经。

据建行相关负责人介绍,“小微快贷”利用系统中客户数据信息,真正实现了在线申请、审批、签约、支用、还款的全流程网络化、自助化操作,在客户信息完整的情况下只需要几分钟即可完成贷款全流程,提高了小微企业在银行的申贷速度,可快速满足小微企业及企业主日常经营周转所需资金,大幅提升了业务办理效率,节约了客户的时间,带来全新体验。

“小微快贷”与其他产品的不同在于“互联网+信贷”模式。“小微快贷”业务通过系统整合,自动批量获取客户相关数据,运用大数据分析,在建行零售贷款业务系统中建立了针对小微企业的专属业务流程,贷款期限在1年以内,随借随还。

该平台实现全流程网络系统化操作,据上述负责人介绍,“客户只需通过网银、网站、善融商务、手机银行、智能自动柜员等渠道,即可享受全流程网上融资服务。”

据了解,“小微快贷”形成了多层次的产品体系。业务针对不同客户类型及需求场景,形成多个子产品体系,授信总额500万元以下,具体包括:基于企业主的金融资产及存量房贷信息发放的线上信用贷款“快e贷”;基于可抵押资产发放的线上线下相结合的“融e贷”;基于可质押金融资产发放的线上贷款“质押贷”。

截至2017年一季度末,建行小微企业贷款余额达1.47万亿元,贷款客户数近34万户,申贷获得率92%。工信部中小企业局副局长秦志辉在发布会现场表示, “小微快贷”产品的推出,是建行践行服务“大众创业、万众创新”的又一举措,是推进普惠金融发展的重要抓手。

《建行推出“小微快贷” 几分钟即可完成贷款流程》 精选三

搜狐财经讯:北京百康芯生物科技有限公司总经理张国豪6月份从四大行之一的建行融到了一笔资金,这让他十分激动。“基于公司固定资产少、缺少抵押物的特性,我们一直融资特别困难,不过最近使用建设银行的互联网融资平台,几分钟时间便完成了线上申请,贷到了200万元。”在6月20日建设银行“小微快贷”系列产品的发布会上,张国豪分享了他的故事。

福建恒达教育装备工程有限公司面临的难题则是签约订单至回款周期不固定,资金临时性周转需求旺盛。今年2月份,公司通过网银提交申请小微快贷,仅用5分钟,一笔100万元的贷款额度到达账户,解了燃眉之急。“不仅不需要抵押,还省去了繁琐的资料准备,贷款可以随时支取。”该公司负责人告诉搜狐财经。

据建行相关负责人介绍,“小微快贷”利用系统中客户数据信息,真正实现了在线申请、审批、签约、支用、还款的全流程网络化、自助化操作,在客户信息完整的情况下只需要几分钟即可完成贷款全流程,提高了小微企业在银行的申贷速度,可快速满足小微企业及企业主日常经营周转所需资金,大幅提升了业务办理效率,节约了客户的时间,带来全新体验。

“小微快贷”与其他产品的不同在于“互联网+信贷”模式。“小微快贷”业务通过系统整合,自动批量获取客户相关数据,运用大数据分析,在建行零售贷款业务系统中建立了针对小微企业的专属业务流程,贷款期限在1年以内,随借随还。

该平台实现全流程网络系统化操作,据上述负责人介绍,“客户只需通过网银、网站、善融商务、手机银行、智能自动柜员等渠道,即可享受全流程网上融资服务。”

据了解,“小微快贷”形成了多层次的产品体系。业务针对不同客户类型及需求场景,形成多个子产品体系,授信总额500万元以下,具体包括:基于企业主的金融资产及存量房贷信息发放的线上信用贷款“快e贷”;基于可抵押资产发放的线上线下相结合的“融e贷”;基于可质押金融资产发放的线上贷款“质押贷”。

截至2017年一季度末,建行小微企业贷款余额达1.47万亿元,贷款客户数近34万户,申贷获得率92%。工信部中小企业局副局长秦志辉在发布会现场表示, “小微快贷”产品的推出,是建行践行服务“大众创业、万众创新”的又一举措,是推进普惠金融发展的重要抓手。

《建行推出“小微快贷” 几分钟即可完成贷款流程》 精选四

原标题:建行“小微快贷”开辟快速融资先河

为加强小微企业服务能力,建行突破传统线下融资模式,运用互联网思维,打造了安全、便捷、合规、值得信赖的互联网融资平台——“小微快贷”。通过分析企业及企业主在建设银行的房贷信息、涉税信息、金融资产及结算数据等各项数据,批量挖掘潜在客户并预测意向授信额度。“小微快贷”进一步改善了小微企业融资流程体验,实现全流程网络系统化操作。客户只需通过网银、网站、善融商务、手机银行、智能自动柜员等渠道,即可享受“网上贷款申请、网上贷款审批、网上签约支用”的全流程网上融资服务。提升了服务小微企业的能力和效率,为小微企业带来便捷和快速的服务。“小微快贷”业务是在转变经济发展模式与动能、高度信息化互联互通的时代背景下,做出的积极创新,也是转变模式助力小微企业腾飞的新起点。

突破传统业务模式开辟同业创新先河

通过建行内部多个系统组件、外部人民银行征信系统等互通互联,利用互联网渠道,实现了小微企业贷款全流程网络化、自助化操作,在客户信息完整的情况下只需要几分钟即可完成贷款全流程。同时,通过数据整合、在线审批,既保证了信息的真实性、有效性,又大幅减少了客户信息采集、录入、调查、验证等人工操作,打造了新的业务流程,通过零售系统中标准化、模块化的系统优势,进一步提高服务小微企业客户的效率。

“互联网+信贷”模式。“小微快贷”业务通过系统整合,自动批量获取客户相关数据,运用大数据分析,在建行零售贷款业务系统中建立了针对小微企业的专属业务流程,贷款期限在1年以内,随借随还。并对小微企业及企业主的金融资产、信用状况、业务办理等全面信息的采集和分析,实现电子渠道在线申请、实时审批、签约、支用和还款的快捷自助贷款。

全流程线上自助办理。实现从客户申请、业务评价、贷款审批、贷款支用和贷款归还的系统化、标准化操作。客户可通过多类电子渠道,包括建设银行网上银行、手机银行、官方网站、善融商务平台、智慧柜员机等自助设备,以及建设银行认可的外部第三方渠道自助进行贷款申请、支用及还款。

多层次的产品体系。目前“小微快贷”业务针对不同客户类型及需求场景,形成多个子产品体系,授信总额500万元以下,具体包括:基于企业主的金融资产及存量房贷信息发放的线上信用贷款“快e贷”;基于可抵押资产发放的线上线下相结合的“融e贷”;基于可质押金融资产发放的线上贷款“质押贷”。后续,还将有更多符合“小微快贷”模式要求的新产品在“小微快贷”平台发布。

批量精准挖掘和营销。通过系统匹配企业和企业主在建设银行的金融资产、结算流水、房贷情况等业务数据,筛选客观的数据作为客户准入、授信评价和贷后管理的依据,改变依赖小微企业财务报表进行授信评价的方式,实现对客户的多维度判断,运用内外部信用情况,批量挖掘出符合条件的潜在客户,测算意向授信额度,实现精准营销。

风险实时监测。通过系统工具主动实施风险预警,提高风险管理的针对性。分析客户在建设银行的金融资产、个人贷款、企业流水以及外部的征信、纳税信息,对实质性风险进行判断,解决财务报表不规范、难以准确反映小微企业风险状况的问题。通过系统工具主动实施风险预警,提高风险管理的针对性。

推动发展快。目前“小微快贷”业务已在全国建行37家一级分行全部成功上线,贷款余额超过300亿元,资产质量优良。返回搜狐,查看更多

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《建行推出“小微快贷” 几分钟即可完成贷款流程》 精选五

近年来,高层多次强调,缓解小微企业融资难融资贵,更好服务三农,是金融支持实体经济的重要任务。而金融机构、尤其是国有大型商业银行在缓解小微企业融资难融资贵上的落实情况也备受各界关注。

6月20日,建行北京分行举办“小微快贷”系列产品发布会,建行发布的数据显示,该行近年来累积创新400多项产品。建行总行小企业业务部副总经理张为忠表示,2011年以来,该行累计为超过80万户小微企业提供4.8万亿元的资金支持。

特别是,2016年建行依托互联网+大数据技术,推出“小微快贷”系列产品,实现小微企业贷款全流程网络化、自助化操作,在客户信息完整的情况下仅需几分钟即可完成贷款所有流程。

工信部中小企业局副局长秦志辉在发布会现场表示,建行“小微快贷”产品曾得到*****的充分肯定,经过一年的市场检验和不断完善,目前产品系列日渐丰富,为建行探索了一条全新的服务小微企业融资途径。

该行提供的数据显示,目前该系列产品已在全国37家一级分行上线,已累计为6.5万户小微企业发放贷款近500亿元。

中关村管委会副主任王汝芳则表示,中关村年收入在1亿元以下的企业之中,当年获得贷款的比例不高于30%。他表示,在服务中小企业、服务科技型企业方面,信贷服务有待进一步创新,希望以建设银行“小微快贷”系列产品为契机,金融业不断为中小企业发展助力。

全流程线上自助办理

建行北京分行副行长孙庆文在现场表示,“小微快贷”系列产品突破了传统业务的模式,开启了同业创新的先河。

记者了解到,“小微快贷”系列产品通过分析企业及企业主在建设银行的房贷信息、涉税信息、金融资产及结算数据等各项数据,借助该行内部多个系统组件、外部人民银行征信系统等互通互联,利用互联网渠道,运用大数据分析,改变依赖小微企业财务报表进行授信评价的方式,在该行零售贷款业务系统中建立了针对小微企业的专属业务流程。

该系列产品的贷款期限在1年以内,随借随还。客户通过网银、网站、善融商务、手机银行、智能自动柜员等渠道,以及建设银行认可的外部第三方渠道自助进行贷款申请、支用及还款,实现全流程线上自助办理。

在风险管理上,“小微快贷”业务运用大数据技术,通过系统整合,分析客户在建设银行的金融资产、个人贷款、企业流水以及外部的征信、纳税信息,对实质性风险进行判断,自动批量获取客户相关数据,解决财务报表不规范、难以准确反映小微企业风险状况的问题,保证信息的真实有效,并且减少了客户信息采集、录入、调查、验证等人工操作,实现零售标准化、模块化。

目前“小微快贷”业务针对不同客户类型及需求场景,形成多个子产品体系,授信总额500万元以下,具体包括:基于企业主的金融资产及存量房贷信息发放的线上信用贷款“快e贷”;基于可抵押资产发放的线上线下相结合的“融e贷”;基于可质押金融资产发放的线上贷款“质押贷”。后续,还将有更多符合“小微快贷”模式要求的新产品在“小微快贷”平台发布。

银行业服务中小企业有待进一步创新

在发布会现场,人民银行营管部副主任贺同宝表示,小微企业是国民经济发展的生力军,在稳增长、保就业、促创新等方面发挥着非常重要的作用,加强小微企业的金融服务是金融支持实体经济的重要内容。

贺同宝介绍,人民银行营管部始终将信贷支持小微企业发展作为一项重要的工作来抓,积极发挥货币政策和信贷政策的导向作用,通过定向降准、再贷款、再贴现等政策工具,引导银行增加对小微企业的信贷投放。

今年1~5月,北京市中资银行累计发放高新技术产业贷款1788亿元,同比增长34.6%;累计发放文化创意产业贷款644亿元,同比增长37.9%。同期,北京市各家银行贷款平均增长10.1%。贺同宝表示,北京市各家银行在支持科技文化企业,特别是小微企业方面发挥了重要作用。

北京百康芯生物科技有限公司董事长张国豪坦言,其公司是中关村高新企业和国家高新企业。今年4月份,该公司需要采购一批研发型设备,面临资金缺口,尝试向多家银行申请贷款,但均面临固定资产抵押、审查周期较长等不便之处,也曾考虑求助于民间小额贷款公司,但利率过高。后来得知建行“小微快贷”业务,6月10日上午,他来到建行软件园支行,现场利用几分钟的时间便完成了“小微快贷”的线上申请,获得建行200万元的授信。

中关村管委会副主任王汝芳则表示,目前中关村企业贷款余额约7000亿元,但获得银行贷款的中小企业约5000家,这和中关村庞大的优秀企业数量相比仍有很大差距。据中关村管委会统计,年收入在1亿元以下的企业,当年获得贷款的比例不高于30%。王汝芳表示,在服务中小企业、服务科技型企业方面,信贷服务有待进一步创新,希望以建设银行“小微快贷”系列产品发布为契机,金融业不断为中小企业发展助力。

标签:互联网金融|P2P网贷|互联网理财|理财产品

《建行推出“小微快贷” 几分钟即可完成贷款流程》 精选六

近年来,高层多次强调,缓解小微企业融资难融资贵,更好服务三农,是金融支持实体经济的重要任务。而金融机构、尤其是国有大型商业银行在缓解小微企业融资难融资贵上的落实情况也备受各界关注。

6月20日,建行北京分行举办“小微快贷”系列产品发布会,建行发布的数据显示,该行近年来累积创新400多项产品。建行总行小企业业务部副总经理张为忠表示,2011年以来,该行累计为超过80万户小微企业提供4.8万亿元的资金支持。

特别是,2016年建行依托互联网+大数据技术,推出“小微快贷”系列产品,实现小微企业贷款全流程网络化、自助化操作,在客户信息完整的情况下仅需几分钟即可完成贷款所有流程。

工信部中小企业局副局长秦志辉在发布会现场表示,建行“小微快贷”产品曾得到*****的充分肯定,经过一年的市场检验和不断完善,目前产品系列日渐丰富,为建行探索了一条全新的服务小微企业融资途径。

该行提供的数据显示,目前该系列产品已在全国37家一级分行上线,已累计为6.5万户小微企业发放贷款近500亿元。

中关村管委会副主任王汝芳则表示,中关村年收入在1亿元以下的企业之中,当年获得贷款的比例不高于30%。他表示,在服务中小企业、服务科技型企业方面,信贷服务有待进一步创新,希望以建设银行“小微快贷”系列产品为契机,金融业不断为中小企业发展助力。

全流程线上自助办理

建行北京分行副行长孙庆文在现场表示,“小微快贷”系列产品突破了传统业务的模式,开启了同业创新的先河。

记者了解到,“小微快贷”系列产品通过分析企业及企业主在建设银行的房贷信息、涉税信息、金融资产及结算数据等各项数据,借助该行内部多个系统组件、外部人民银行征信系统等互通互联,利用互联网渠道,运用大数据分析,改变依赖小微企业财务报表进行授信评价的方式,在该行零售贷款业务系统中建立了针对小微企业的专属业务流程。

该系列产品的贷款期限在1年以内,随借随还。客户通过网银、网站、善融商务、手机银行、智能自动柜员等渠道,以及建设银行认可的外部第三方渠道自助进行贷款申请、支用及还款,实现全流程线上自助办理。

在风险管理上,“小微快贷”业务运用大数据技术,通过系统整合,分析客户在建设银行的金融资产、个人贷款、企业流水以及外部的征信、纳税信息,对实质性风险进行判断,自动批量获取客户相关数据,解决财务报表不规范、难以准确反映小微企业风险状况的问题,保证信息的真实有效,并且减少了客户信息采集、录入、调查、验证等人工操作,实现零售标准化、模块化。

目前“小微快贷”业务针对不同客户类型及需求场景,形成多个子产品体系,授信总额500万元以下,具体包括:基于企业主的金融资产及存量房贷信息发放的线上信用贷款“快e贷”;基于可抵押资产发放的线上线下相结合的“融e贷”;基于可质押金融资产发放的线上贷款“质押贷”。后续,还将有更多符合“小微快贷”模式要求的新产品在“小微快贷”平台发布。

银行业服务中小企业有待进一步创新

在发布会现场,人民银行营管部副主任贺同宝表示,小微企业是国民经济发展的生力军,在稳增长、保就业、促创新等方面发挥着非常重要的作用,加强小微企业的金融服务是金融支持实体经济的重要内容。

贺同宝介绍,人民银行营管部始终将信贷支持小微企业发展作为一项重要的工作来抓,积极发挥货币政策和信贷政策的导向作用,通过定向降准、再贷款、再贴现等政策工具,引导银行增加对小微企业的信贷投放。

今年1~5月,北京市中资银行累计发放高新技术产业贷款1788亿元,同比增长34.6%;累计发放文化创意产业贷款644亿元,同比增长37.9%。同期,北京市各家银行贷款平均增长10.1%。贺同宝表示,北京市各家银行在支持科技文化企业,特别是小微企业方面发挥了重要作用。

北京百康芯生物科技有限公司董事长张国豪坦言,其公司是中关村高新企业和国家高新企业。今年4月份,该公司需要采购一批研发型设备,面临资金缺口,尝试向多家银行申请贷款,但均面临固定资产抵押、审查周期较长等不便之处,也曾考虑求助于民间小额贷款公司,但利率过高。后来得知建行“小微快贷”业务,6月10日上午,他来到建行软件园支行,现场利用几分钟的时间便完成了“小微快贷”的线上申请,获得建行200万元的授信。

中关村管委会副主任王汝芳则表示,目前中关村企业贷款余额约7000亿元,但获得银行贷款的中小企业约5000家,这和中关村庞大的优秀企业数量相比仍有很大差距。据中关村管委会统计,年收入在1亿元以下的企业,当年获得贷款的比例不高于30%。王汝芳表示,在服务中小企业、服务科技型企业方面,信贷服务有待进一步创新,希望以建设银行“小微快贷”系列产品发布为契机,金融业不断为中小企业发展助力。

标签:互联网金融| P2P网贷| 互联网理财 | 理财产品

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《建行推出“小微快贷” 几分钟即可完成贷款流程》 精选七

每经记者 张寿林 每经编辑 姚祥云

近年来,高层多次强调,缓解小微企业融资难融资贵,更好服务三农,是金融支持实体经济的重要任务。而金融机构、尤其是国有大型商业银行在缓解小微企业融资难融资贵上的落实情况也备受各界关注。

6月20日,建行北京分行举办“小微快贷”系列产品发布会,建行发布的数据显示,该行近年来累积创新400多项产品。建行总行小企业业务部副总经理张为忠表示,2011年以来,该行累计为超过80万户小微企业提供4.8万亿元的资金支持。

特别是,2016年建行依托互联网+大数据技术,推出“小微快贷”系列产品,实现小微企业贷款全流程网络化、自助化操作,在客户信息完整的情况下仅需几分钟即可完成贷款所有流程。

工信部中小企业局副局长秦志辉在发布会现场表示,建行“小微快贷”产品曾得到*****的充分肯定,经过一年的市场检验和不断完善,目前产品系列日渐丰富,为建行探索了一条全新的服务小微企业融资途径。

该行提供的数据显示,目前该系列产品已在全国37家一级分行上线,已累计为6.5万户小微企业发放贷款近500亿元。

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中关村管委会副主任王汝芳则表示,中关村年收入在1亿元以下的企业之中,当年获得贷款的比例不高于30%。他表示,在服务中小企业、服务科技型企业方面,信贷服务有待进一步创新,希望以建设银行“小微快贷”系列产品为契机,金融业不断为中小企业发展助力。

全流程线上自助办理

建行北京分行副行长孙庆文在现场表示,“小微快贷”系列产品突破了传统业务的模式,开启了同业创新的先河。

《每日经济新闻》记者了解到,“小微快贷”系列产品通过分析企业及企业主在建设银行的房贷信息、涉税信息、金融资产及结算数据等各项数据,借助该行内部多个系统组件、外部人民银行征信系统等互通互联,利用互联网渠道,运用大数据分析,改变依赖小微企业财务报表进行授信评价的方式,在该行零售贷款业务系统中建立了针对小微企业的专属业务流程。

该系列产品的贷款期限在1年以内,随借随还。客户通过网银、网站、善融商务、手机银行、智能自动柜员等渠道,以及建设银行认可的外部第三方渠道自助进行贷款申请、支用及还款,实现全流程线上自助办理。

在风险管理上,“小微快贷”业务运用大数据技术,通过系统整合,分析客户在建设银行的金融资产、个人贷款、企业流水以及外部的征信、纳税信息,对实质性风险进行判断,自动批量获取客户相关数据,解决财务报表不规范、难以准确反映小微企业风险状况的问题,保证信息的真实有效,并且减少了客户信息采集、录入、调查、验证等人工操作,实现零售标准化、模块化。

目前“小微快贷”业务针对不同客户类型及需求场景,形成多个子产品体系,授信总额500万元以下,具体包括:基于企业主的金融资产及存量房贷信息发放的线上信用贷款“快e贷”;基于可抵押资产发放的线上线下相结合的“融e贷”;基于可质押金融资产发放的线上贷款“质押贷”。后续,还将有更多符合“小微快贷”模式要求的新产品在“小微快贷”平台发布。

银行业服务中小企业有待进一步创新

在发布会现场,人民银行营管部副主任贺同宝表示,小微企业是国民经济发展的生力军,在稳增长、保就业、促创新等方面发挥着非常重要的作用,加强小微企业的金融服务是金融支持实体经济的重要内容。

贺同宝介绍,人民银行营管部始终将信贷支持小微企业发展作为一项重要的工作来抓,积极发挥货币政策和信贷政策的导向作用,通过定向降准、再贷款、再贴现等政策工具,引导银行增加对小微企业的信贷投放。

今年1~5月,北京市中资银行累计发放高新技术产业贷款1788亿元,同比增长34.6%;累计发放文化创意产业贷款644亿元,同比增长37.9%。同期,北京市各家银行贷款平均增长10.1%。贺同宝表示,北京市各家银行在支持科技文化企业,特别是小微企业方面发挥了重要作用。

北京百康芯生物科技有限公司董事长张国豪坦言,其公司是中关村高新企业和国家高新企业。今年4月份,该公司需要采购一批研发型设备,面临资金缺口,尝试向多家银行申请贷款,但均面临固定资产抵押、审查周期较长等不便之处,也曾考虑求助于民间小额贷款公司,但利率过高。后来得知建行“小微快贷”业务,6月10日上午,他来到建行软件园支行,现场利用几分钟的时间便完成了“小微快贷”的线上申请,获得建行200万元的授信。

中关村管委会副主任王汝芳则表示,目前中关村企业贷款余额约7000亿元,但获得银行贷款的中小企业约5000家,这和中关村庞大的优秀企业数量相比仍有很大差距。据中关村管委会统计,年收入在1亿元以下的企业,当年获得贷款的比例不高于30%。王汝芳表示,在服务中小企业、服务科技型企业方面,信贷服务有待进一步创新,希望以建设银行“小微快贷”系列产品发布为契机,金融业不断为中小企业发展助力。

《建行推出“小微快贷” 几分钟即可完成贷款流程》 精选八

每经记者 张寿林 每经编辑 姚祥云

近年来,高层多次强调,缓解小微企业融资难融资贵,更好服务三农,是金融支持实体经济的重要任务。而金融机构、尤其是国有大型商业银行在缓解小微企业融资难融资贵上的落实情况也备受各界关注。

6月20日,建行北京分行举办“小微快贷”系列产品发布会,建行发布的数据显示,该行近年来累积创新400多项产品。建行总行小企业业务部副总经理张为忠表示,2011年以来,该行累计为超过80万户小微企业提供4.8万亿元的资金支持。

特别是,2016年建行依托互联网+大数据技术,推出“小微快贷”系列产品,实现小微企业贷款全流程网络化、自助化操作,在客户信息完整的情况下仅需几分钟即可完成贷款所有流程。

工信部中小企业局副局长秦志辉在发布会现场表示,建行“小微快贷”产品曾得到*****的充分肯定,经过一年的市场检验和不断完善,目前产品系列日渐丰富,为建行探索了一条全新的服务小微企业融资途径。

该行提供的数据显示,目前该系列产品已在全国37家一级分行上线,已累计为6.5万户小微企业发放贷款近500亿元。

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中关村管委会副主任王汝芳则表示,中关村年收入在1亿元以下的企业之中,当年获得贷款的比例不高于30%。他表示,在服务中小企业、服务科技型企业方面,信贷服务有待进一步创新,希望以建设银行“小微快贷”系列产品为契机,金融业不断为中小企业发展助力。

全流程线上自助办理

建行北京分行副行长孙庆文在现场表示,“小微快贷”系列产品突破了传统业务的模式,开启了同业创新的先河。

《每日经济新闻》记者了解到,“小微快贷”系列产品通过分析企业及企业主在建设银行的房贷信息、涉税信息、金融资产及结算数据等各项数据,借助该行内部多个系统组件、外部人民银行征信系统等互通互联,利用互联网渠道,运用大数据分析,改变依赖小微企业财务报表进行授信评价的方式,在该行零售贷款业务系统中建立了针对小微企业的专属业务流程。

该系列产品的贷款期限在1年以内,随借随还。客户通过网银、网站、善融商务、手机银行、智能自动柜员等渠道,以及建设银行认可的外部第三方渠道自助进行贷款申请、支用及还款,实现全流程线上自助办理。

在风险管理上,“小微快贷”业务运用大数据技术,通过系统整合,分析客户在建设银行的金融资产、个人贷款、企业流水以及外部的征信、纳税信息,对实质性风险进行判断,自动批量获取客户相关数据,解决财务报表不规范、难以准确反映小微企业风险状况的问题,保证信息的真实有效,并且减少了客户信息采集、录入、调查、验证等人工操作,实现零售标准化、模块化。

目前“小微快贷”业务针对不同客户类型及需求场景,形成多个子产品体系,授信总额500万元以下,具体包括:基于企业主的金融资产及存量房贷信息发放的线上信用贷款“快e贷”;基于可抵押资产发放的线上线下相结合的“融e贷”;基于可质押金融资产发放的线上贷款“质押贷”。后续,还将有更多符合“小微快贷”模式要求的新产品在“小微快贷”平台发布。

银行业服务中小企业有待进一步创新

在发布会现场,人民银行营管部副主任贺同宝表示,小微企业是国民经济发展的生力军,在稳增长、保就业、促创新等方面发挥着非常重要的作用,加强小微企业的金融服务是金融支持实体经济的重要内容。

贺同宝介绍,人民银行营管部始终将信贷支持小微企业发展作为一项重要的工作来抓,积极发挥货币政策和信贷政策的导向作用,通过定向降准、再贷款、再贴现等政策工具,引导银行增加对小微企业的信贷投放。

今年1~5月,北京市中资银行累计发放高新技术产业贷款1788亿元,同比增长34.6%;累计发放文化创意产业贷款644亿元,同比增长37.9%。同期,北京市各家银行贷款平均增长10.1%。贺同宝表示,北京市各家银行在支持科技文化企业,特别是小微企业方面发挥了重要作用。

北京百康芯生物科技有限公司董事长张国豪坦言,其公司是中关村高新企业和国家高新企业。今年4月份,该公司需要采购一批研发型设备,面临资金缺口,尝试向多家银行申请贷款,但均面临固定资产抵押、审查周期较长等不便之处,也曾考虑求助于民间小额贷款公司,但利率过高。后来得知建行“小微快贷”业务,6月10日上午,他来到建行软件园支行,现场利用几分钟的时间便完成了“小微快贷”的线上申请,获得建行200万元的授信。

中关村管委会副主任王汝芳则表示,目前中关村企业贷款余额约7000亿元,但获得银行贷款的中小企业约5000家,这和中关村庞大的优秀企业数量相比仍有很大差距。据中关村管委会统计,年收入在1亿元以下的企业,当年获得贷款的比例不高于30%。王汝芳表示,在服务中小企业、服务科技型企业方面,信贷服务有待进一步创新,希望以建设银行“小微快贷”系列产品发布为契机,金融业不断为中小企业发展助力。

《建行推出“小微快贷” 几分钟即可完成贷款流程》 精选九

(原标题:消费金融成银行“必争之地”了 线上申请、数分钟到账,但门槛可不低 )

■制图/廖木兴

随着消费升级,消费贷款的巨大市场空间,使得其成为消费金融公司、网贷公司、互联网企业谋求弯道超车的跳板。但传统银行逐渐也意识到,这是增加零售业务利润的巨大蛋糕。上个月,中国银行、建设银行等相继推出“校园贷”,在此之前,多家银行已经设立消费金融子公司,不少银行也在跃跃欲试。目前银行纷纷新推或升级自家的个人消费贷产品,无抵押、无担保、极速放款成为标配,积极培育新兴信贷增长点。但银行的消费贷款也有着种种局限,如门槛高等。

传统金融业开始重视消费贷

随着房贷政策收紧、资金价格上涨,曾依赖房贷的银行开始转向消费信贷领域,抢占零售业务的新市场。今年以来,不少银行推出新产品或对原有的消费贷款产品升级。

如兴业银行近日宣布,针对零售客户推出全流程线上自助信用消费贷款——“兴闪贷”。该产品目前主要客群为持有兴业银行借记卡的存量“白名单客户”,用于个人快速消费。

也有银行为了迎合消费者的需求,对消费贷的产品做了明显的升级。如全新版的招商银行“消费贷”,不分行业,不分职业,可抵押,可信用。

曾经,消费贷款是互联网金融谋求弯道超车的切入口。工业银行披露的2016年年度报告显示,2016年,工行个人消费贷款减少640.55亿元,下降20.6%,工行表示,主要是本行加强个人消费贷款用途管理,同时受互联网金融竞争加剧等因素综合影响,个人消费融资需求下降所致。

“友商”的发力和其高额的利润回报,使得消费贷款引起了传统金融行业的重视。中国银行业协会今年发布的《中国银行家调查报告2016》显示,七成银行家认为个人消费贷款是发展重点。

这些银行家看好消费金融前景,和经济下行压力大环境带来的资产风险也有关系。消费金融资产因为具有小额分散风险低且几乎不受经济周期波动影响的特点,外加国家政策多方加持,逐渐成为“兵家必争之地”。

根据清华大学发布的《2016中国消费信贷市场研究》报告,未来消费金融市场规模将超10万亿。

触网为关键词 风控放前端

近年来银行推出的消费贷款几乎都与网络相关,也即是个人网络消费贷款。

据了解,目前工商银行、建设银行、招商银行、浦发银行、兴业银行等多家银行,都推出了个人消费贷款的互联网产品。简单来说,就是客户可以通过网银、手机银行、微信平台等互联网渠道申请贷款,在线提交申请后,马上就能获知贷款预批额度,并且很快获得放款。

根据广发银行与国际知名调研机构的“中国个人消费性贷款调研”,七成客户希望能在一周内拿到贷款,而3万-20万元单笔信贷金额可满足80%以上消费信用贷款客户的需求。同时,互联网模式成为高效信贷审批平台的最佳选择。77%的个人客户首选网络渠道获取消费信贷产品信息,而偏好网络信贷申请方式的客户比例正在急剧增加。

以兴业银行的最新款产品为例,其有别于传统网络信贷产品“线上申请、线下审批”的路径,“兴闪贷”采用全流程线上自助操作模式,支持10分钟内放款到账,最高额度可达30万元。

此外,“兴闪贷”支持客户从网上银行、手机银行客户端、微信端申请贷款,最长授信期可达3年,在有效授信期内,客户可根据自身需要随时提款,随贷随还,按实际使用天数和金额计息。

广发银行2014年底推出的国内首个可受理所有个人客户信贷申请的互联网贷款产品——“E秒贷”,也全面落地互联网+个人信贷策略。客户只需要用三到五分钟填写简单资料,全程无需扫描或提交任何书面证明文件,即可完成申请流程,客户在线提交申请后,最快3秒便可获知贷款预批额度。

银行消费贷门槛并不低

目前,比较热门的消费贷都是纯信用贷款,这就需要银行把风控放在前端。如建行的“快e贷”是基于企业主的金融资产及存量房贷信息发放。工商银行今年正式发布个人信用消费贷款产品“融e借”采用白名单制授信,即只有条件符合的优质客户,才能查询到可贷款额度,和申请贷款。中国银行的中银E贷也是仅向特邀客户开放。

对于很多银行的客户来说,一定收到过自己曾办理过业务的银行的贷款邀约通知。这实际上是风控放在前端的表现,银行已经掌握了客户的数据,因此只会针对信用良好、收入稳定的优质客户,甚至只针对本行代发工资客户或在本行拥有金融资产的客户来进行邀约。

实际上,银行重点会考察公积金和收入,有银行提出了本地房产要求,也有银行也对申请人工作单位提出限制,只有事业单位、国企、央企、世界五百强企业等优质企业员工才能获得授信。

因此,看起来快,实际上是把审批和风险管理前置,因此不少传统银行推出的这种无需抵押和担保的纯信用贷款设有的门槛并不低。

兴业银行零售资产负债部总经理严学旺也表示,“兴闪贷”设定多维度筛选条件,根据存量“白名单”客户的资产、信用记录、履约能力、已有抵押物状态等综合信息预审批、预授信,并主动挖掘客户的产品使用意向,实现批量作业。这一举措不仅有助于提高放款效率,也储备了相当规模的客户资源,更是有效把控风险的一个重要手段。

因此,网络纯信用消费贷看似平易近人,实则门槛并不低。如果是银行主动邀请的客户,那么贷款利率和贷款金额还是比较有竞争力,客户主动申请,获批的贷款额度往往少得可怜。

现实

真的那么轻松 就贷到?

额度年限利率恐难如意

“纯线上办理”、“几分钟到账”几乎成了银行宣传消费贷的关键词。不过,由于上述限制,银行的消费贷款的利率和额度是浮动的,宣传起来的美好利率、最终到手的贷款额度、贷款年限未必与预期一致。

记者梳理发现,一般而言,银行的信用贷款额度最高不超过30万元,个人信用额度多以月收入为依据,有的银行规定贷款额度最高不超过48个月的收入。工行“融e借”最高可贷款80万元、建行的快e贷最高可贷30万元。中行的中银E贷(个人网络消费贷款)最高可贷30万元、

广发银行的调研也显示,数据显示,大部分个人客户的消费信贷额在20万元以内,需求最集中的分布于2万-10万元区间。10万元以上的消费信贷领域,银行优势更为明显。在消费信贷需求10万-50万元的区间,绝大部分个人客户表示会选择银行无抵押消费信贷满足资金周转需求。

“具体利率和额度,还得看征信情况。”有银行个金部人士表示,其表示确实大部分人审批下来的额度都不能达到最大额度。这主要还是由于征信情况核查结果的差异。

此外,银行的消费贷款利率处于浮动状态,贷款人具体的贷款利率以申请贷款当天为准,目前银行间市场资金价格上涨已经部分传导至贷款市场。

本文来源:金羊网-新快报 作者:黎华联责任编辑:王晓武_NF

《建行推出“小微快贷” 几分钟即可完成贷款流程》 精选十

随着消费升级,消费贷款的巨大市场空间,使得其成为消费金融公司、网贷公司、互联网企业谋求弯道超车的跳板。但传统银行逐渐也意识到,这是增加零售业务利润的巨大蛋糕。上个月,中国银行、建设银行等相继推出“校园贷”,在此之前,多家银行已经设立消费金融子公司,不少银行也在跃跃欲试。目前银行纷纷新推或升级自家的个人消费贷产品,无抵押、无担保、极速放款成为标配,积极培育新兴信贷增长点。但银行的消费贷款也有着种种局限,如门槛高等。

新快报记者 黎华联

传统金融业开始重视消费贷

随着房贷政策收紧、资金价格上涨,曾依赖房贷的银行开始转向消费信贷领域,抢占零售业务的新市场。今年以来,不少银行推出新产品或对原有的消费贷款产品升级。

如兴业银行近日宣布,针对零售客户推出全流程线上自助信用消费贷款――“兴闪贷”。该产品目前主要客群为持有兴业银行借记卡的存量“白名单客户”,用于个人快速消费。

也有银行为了迎合消费者的需求,对消费贷的产品做了明显的升级。如全新版的招商银行“消费贷”,不分行业,不分职业,可抵押,可信用。

曾经,消费贷款是互联网金融谋求弯道超车的切入口。工业银行披露的2016年年度报告显示,2016年,工行个人消费贷款减少640.55亿元,下降20.6%,工行表示,主要是本行加强个人消费贷款用途管理,同时受互联网金融竞争加剧等因素综合影响,个人消费融资需求下降所致。

“友商”的发力和其高额的利润回报,使得消费贷款引起了传统金融行业的重视。中国银行业协会今年发布的《中国银行家调查报告2016》显示,七成银行家认为个人消费贷款是发展重点。

这些银行家看好消费金融前景,和经济下行压力大环境带来的资产风险也有关系。消费金融资产因为具有小额分散风险低且几乎不受经济周期波动影响的特点,外加国家政策多方加持,逐渐成为“兵家必争之地”。

根据清华大学发布的《2016中国消费信贷市场研究》报告,未来消费金融市场规模将超10万亿。

触网为关键词 风控放前端

近年来银行推出的消费贷款几乎都与网络相关,也即是个人网络消费贷款。

据了解,目前工商银行、建设银行、招商银行、浦发银行、兴业银行等多家银行,都推出了个人消费贷款的互联网产品。简单来说,就是客户可以通过网银、手机银行、微信平台等互联网渠道申请贷款,在线提交申请后,马上就能获知贷款预批额度,并且很快获得放款。

根据广发银行与国际知名调研机构的“中国个人消费性贷款调研”,七成客户希望能在一周内拿到贷款,而3万-20万元单笔信贷金额可满足80%以上消费信用贷款客户的需求。同时,互联网模式成为高效信贷审批平台的最佳选择。77%的个人客户首选网络渠道获取消费信贷产品信息,而偏好网络信贷申请方式的客户比例正在急剧增加。

以兴业银行的最新款产品为例,其有别于传统网络信贷产品“线上申请、线下审批”的路径,“兴闪贷”采用全流程线上自助操作模式,支持10分钟内放款到账,最高额度可达30万元。

此外,“兴闪贷”支持客户从网上银行、手机银行客户端、微信端申请贷款,最长授信期可达3年,在有效授信期内,客户可根据自身需要随时提款,随贷随还,按实际使用天数和金额计息。

广发银行2014年底推出的国内首个可受理所有个人客户信贷申请的互联网贷款产品――“E秒贷”,也全面落地互联网+个人信贷策略。客户只需要用三到五分钟填写简单资料,全程无需扫描或提交任何书面证明文件,即可完成申请流程,客户在线提交申请后,最快3秒便可获知贷款预批额度。

银行消费贷门槛并不低

目前,比较热门的消费贷都是纯信用贷款,这就需要银行把风控放在前端。如建行的“快e贷”是基于企业主的金融资产及存量房贷信息发放。工商银行今年正式发布个人信用消费贷款产品“融e借”采用白名单制授信,即只有条件符合的优质客户,才能查询到可贷款额度,和申请贷款。中国银行的中银E贷也是仅向特邀客户开放。

对于很多银行的客户来说,一定收到过自己曾办理过业务的银行的贷款邀约通知。这实际上是风控放在前端的表现,银行已经掌握了客户的数据,因此只会针对信用良好、收入稳定的优质客户,甚至只针对本行代发工资客户或在本行拥有金融资产的客户来进行邀约。

实际上,银行重点会考察公积金和收入,有银行提出了本地房产要求,也有银行也对申请人工作单位提出限制,只有事业单位、国企、央企、世界五百强企业等优质企业员工才能获得授信。

因此,看起来快,实际上是把审批和风险管理前置,因此不少传统银行推出的这种无需抵押和担保的纯信用贷款设有的门槛并不低。

兴业银行零售资产负债部总经理严学旺也表示,“兴闪贷”设定多维度筛选条件,根据存量“白名单”客户的资产、信用记录、履约能力、已有抵押物状态等综合信息预审批、预授信,并主动挖掘客户的产品使用意向,实现批量作业。这一举措不仅有助于提高放款效率,也储备了相当规模的客户资源,更是有效把控风险的一个重要手段。

因此,网络纯信用消费贷看似平易近人,实则门槛并不低。如果是银行主动邀请的客户,那么贷款利率和贷款金额还是比较有竞争力,客户主动申请,获批的贷款额度往往少得可怜。

现实

真的那么轻松 就贷到?

额度年限利率恐难如意

“纯线上办理”、“几分钟到账”几乎成了银行宣传消费贷的关键词。不过,由于上述限制,银行的消费贷款的利率和额度是浮动的,宣传起来的美好利率、最终到手的贷款额度、贷款年限未必与预期一致。

记者梳理发现,一般而言,银行的信用贷款额度最高不超过30万元,个人信用额度多以月收入为依据,有的银行规定贷款额度最高不超过48个月的收入。工行“融e借”最高可贷款80万元、建行的快e贷最高可贷30万元。中行的中银E贷(个人网络消费贷款)最高可贷30万元、

广发银行的调研也显示,数据显示,大部分个人客户的消费信贷额在20万元以内,需求最集中的分布于2万-10万元区间。10万元以上的消费信贷领域,银行优势更为明显。在消费信贷需求10万-50万元的区间,绝大部分个人客户表示会选择银行无抵押消费信贷满足资金周转需求。

“具体利率和额度,还得看征信情况。”有银行个金部人士表示,其表示确实大部分人审批下来的额度都不能达到最大额度。这主要还是由于征信情况核查结果的差异。

此外,银行的消费贷款利率处于浮动状态,贷款人具体的贷款利率以申请贷款当天为准,目前银行间市场资金价格上涨已经部分传导至贷款市场。

关键字: 贷款流程 建行 小微
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