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P2P的互联网理财担心不靠谱?这两家有保险公司保本保收益

之家哥 2017-11-21 01:16:42
摘要
网贷之家小编根据舆情频道的相关数据,精心整理的关于《P2P的互联网理财担心不靠谱?这两家有保险公司保本保收益》的相关文章10篇,希望对您的投资理财能有帮助。

《P2P的互联网理财担心不靠谱?这两家有保险公司保本保收益》 精选一

上月某天在朋友圈转发了小赢理财的红包活动,马上有好几个朋友问到:你去小赢啦?

这种明显“你注册有红包、我推荐有小礼”的小事情,大家何必浮想到职业规划的大话题呢……

从前写过一篇《想买人寿险:该买定期寿险,还是终身寿险?》里8%年化收益的话题,从保险功能的角度和分散投资的考虑,讲讲两个“有履约保证险做接盘侠”的互联网P2P理财平台。

图片来自网络

先说结论:

首选推荐小赢理财,分散配置推荐米缸金融。

小赢理财【首选推荐】

用户角度的操作流畅度、收益保障安全感体验最好的理财平台;

与众安保险有极深度的合作关系,大部分定期理财项目,用众安履约险保证100%本息到期兑付;

接入华瑞银行存管,进一步强化资金安全性。

米缸金融【次选推荐】

主要标的为上海的住房抵押贷款、最早引入履约保证保险的P2P平台之一;

与天安财险深度合作,几乎所有的定期理财项目,都用天安履约险保证100%本息到期兑付。

米缸APP首页介绍

不是所有的保险都保本保收益

想在P2P理财平台确保保本保收益理财的用户,光看到“保险”二字可不能轻信,还要警惕并细查这几点:

并不是所有号称“有保险保障”的P2P平台,都能保证你的本息安全。

项目投保了足额的履约保证保险,才算是P2P理财的保镖、接盘侠。

即使是“有履约险保障”的P2P平台,也不一定每个理财产品都有保险担保,需注意项目说明和文字提示。

页面说明如果语焉不详,不妨打开保单、保险条款仔细看。

▲米缸金融的项目承保情况-天安财险嵌入页实时查询

目前P2P平台与保险合作的模式主要有四种:

账户安全险:功能是保障用户资金安全,比如用户在平台充值、提现过程中发生资金被盗转、盗用的事件,保险公司会承担相应的损失;

人身安全保险:实质上是针对借款人的人寿保险,只有借款人发生人身危险时,才会进行赔付;

财产保险:保障借款期间抵押物的安全;

履约保证保险:真正的P2P接盘侠,是在借款人不按照合同约定或者法律的规定履行义务,则由保险公司承担赔偿责任。

面对“P2P+保险”的宣传,老司机提示理财爱好者们要注意:

一是辨别合作险种,以上前三种保险,根本不会对坏账逾期兜底。

二是即便有履约险,土豪用户(专指单笔投资金额较大者)要注意很多平台与保险公司是否有“限额赔付”的要求,比如据说某金融平台跟浙商财险的合作,每次事故的责任限额为50万、累积责任限额为1000万。

老司机从产品经理角度的体会与判断

对保险公司而言,与平台以履约保证险方式合作,风险还是挺大的(之前的蚂蚁金服招财宝-侨兴债-浙商财险事件就是例子),目前国内做类似产品的主要是平安财、阳光财、众安、天安财等少数几家财险公司。

保险公司会全面考察平台整体情况,甚至还要与平台在风控层合作,共同把控项目的风险;这样,平台就必须对保险公司开放足够多的数据和权限,才有可能获得更低的承保费率。基于此,目前真正上线履约保证险的平台并不多,现阶段的合作主要取决于两方企业背后的股权、人脉等关系。

有了这样的本息安全保障,虽然可能因为履约保证险增加成本、降低收益率,但有此安全加持的P2P平台带给客户的安全感,显然是比同类平台高出一截的。

履约保证险在还款违约时的生效流程

小赢理财在这一点上,借助和众安的紧密合作,打造了极致的安全体验——绝非盲目吹捧,且看截图:

投资成功后,与投资成功短信几乎同时、立即发送保险承保短信(含保险凭证号),众安的官网/app下,本人实名账户自动关联、可查保险凭证详情。

投资回款期间,任意一期还款出现逾期,将通过短信提示用户,由保险公司启动赔付,同时订单列表、详情页都有明确标注。

再说说收益率的“不足”

年化收益率8%,不够浮夸——这可能是小赢、米缸这种P2P平台的最大“短板”,从上面的截图可见一年期产品的年化收益率只有8%(不含加息、活动的常规情况),这个收益率对很多专业的投资人来说,可能算是比较低的。

但经过近期的几轮整改,一些相对稳定的P2P平台的利率,都基本被调整到这个水平。就其安全性来说,这个利率其实算不错了。

如果再加上一些加息券、现金抵扣券的活动(小赢是在注册时、各月末、年度末、会员账户每月初领取,米缸只有邀请成功加息),实际的收益率还能再提高0.5~1个百分点。

《P2P的互联网理财担心不靠谱?这两家有保险公司保本保收益》 精选二

2017有履约保证保险的p2p平台

P2P履约保证保险就是保险公司保障,如果平台借款人违约了不还钱了,保险公司就要先行赔付本息,当下,不少P2P平台都把履约险当作最有效的增信措施之一。那么,2017年有履约保证险的P2P平台有哪些呢?下面和希财网小编一起来了解下。

一、什么是履约保证保险

所谓履约保证保险,是指保险公司向履约保证保险的受益人(即投资人)承诺,如果被保险人(即债务人)不按照合同约定或法律的规定履行义务,则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。

具体表现为投资人在P2P平台上投资项目,如果投标项目出现逾期或者坏账,平台将会先用风险金进行偿付,当风险金不足以偿付时,根据保单约定,保险公司将会对投资人提供最大投资风险保障。

但是要注意的是,P2P平台承诺有履约险,不代表所有产品都有履约险,保险公司只会对投资标的中相对优质的部分进行承保,投资人需要在投资的时候看清楚,不要投错了。

二、有履约保证保险的p2p平台

1、小赢理财:由众安保险为其平台上所有理财产品提供本金+利息保障。只要理财产品到期时不能按时回款,众安保险就会在2个工作日内先行赔付。

2、陆金所:“稳盈-安e+”的借贷由保险公司负责担保。若借款方未能履行还款责任,平安将对未被偿还的剩余本金和截止到代偿日的全部应还未还利息与罚息进行全额偿付。

3、PPmoney:加多保项目和中银保险合作,由融资企业购买了商业信用险,中银保险则对应收账款保理进行承保。在保单有效期内,当投保企业按照合同约定交付买方货物,且被接受的情况下,如果遇到下游买家拖欠、破产、丧失偿付能力等原因发生应收账款损失时,中银保险将承担赔偿责任。

4、开鑫贷:开鑫贷与天安财险合作推出首个保单质押型理财产品“保鑫汇”。借款人可以持天安财险“保赢1号”投资型系列产品保单,向开鑫贷提出保单质押借款申请。

5、小马金融:天马系列产品与天安财险合作,在借款人逾期兑付时,天安财险将按保单约定履行责任。

6、米缸金融:米缸定期产品与天安财险合作,在借款人逾期兑付时,天安财险将按保单约定履行责任。

7、爱投资:爱保理项目部分项目与中银保险合作,中银保险与保理公司合作,对部分保理业务的基础交易中债务企业提供买方信用保险。在应收账款到期时,若债务企业无法按时向保理公司还款,则中银保险有限公司将按保单向保理公司进行保险赔付,爱投资的投资人享受本息全额保险的安全保障。

南方财富网微信号:南财

《P2P的互联网理财担心不靠谱?这两家有保险公司保本保收益》 精选三

红岭创投发布公告在“本标.金融超市”上线“履约标”。履约标是由红岭创投与富德财产保险股份有限公司协商合作开展的标的,合作方式为富德财产保险股份有限公司将其审核通过的融资客户推荐给红岭创投,红岭创投不承担本息垫付责任,该类融资项目每笔借款都由借款人购买货币债务履约保证保险,由富德财产保险股份有限公司承保。

具体保障方式为:

正常还款若遇法定节假日,则顺延至工作日首日到账,不计罚息。若借款人逾期未归还本息,由富德财产保险股份有限公司在2个工作日内履行本息全额赔付责任。富德财产保险股份有限公司在2个工作日内履行本息全额赔付的,不计罚息;若富德财产保险股份有限公司未能在2个工作日内履行本息全额赔付,则自逾期之日起承担违约金额日万分之五的违约金。

已有20余家网贷平台引入履约险

所谓履约保证保险,是指保险公司向履约保证保险的受益人(即债权人)承诺,如果被保险人(即债务人,P2P借贷关系中专指借款人)不按照合同约定或法律规定履行还款义务,则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任。履约保证保险本质上是一种信用保险,涉及到P2P核心风险即资金与收益的安全,对P2P平台而言是一种强有力的增信。

据观察,网贷引入保险最早出现于2015年。迄今有20余家平台引入履约保证保险,包括陆金所的“稳盈-安e+”产品引入平安产险的履约险,小马金融、米缸金融与天安财险合作,宜信与国寿财险北分合作等。履约保证保险之外,业内常见的还有“账户安全险”等,即保险人对投保人账户安全进行承保的一种保险形式。

与第三方担保相比,虽然履约险借助了担保的概念,实际上保险和担保则是两个不同的概念,保险建立在大数法则、风险控制、互助互利基础之上,而担保从某种意义来说是一对一的一种保障。双方的合作也同样建立在算法之上。如履约险不会对全部借款项目进行承保,而可能限定为某类别的优质资产,不同风险指数的资产投保费率也不尽相同。

保监会已就“未穿透金融产品底层风险”承保进行排查

履约保证保险一定安全吗?2016年底侨兴私募债事件曾引大众发对金融产品引入保险“是否安全”的普遍关注。该事件中,众安保险和浙商财险分别作为招财宝个人贷、侨兴私募债的保险人,在违约发生后,众安保险声称在等待浙商财险的审核,而浙商财险表示招财宝个人贷产品不归其承保,二者的赔付职责未能在约定期间内完成履约。

进入2017年,保监会也对保险公司参与网贷平台信用保证保险给出了风险提示。4月下旬,保监会曾发布《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》(以下简称“通知”),通知要求严控信用保证保险业务风险。保险公司要对信用保证保险开展穿透式排查,重点关注承保不能直接穿透底层风险的金融产品、各类收益权或债权转让质押变现、网贷平台融资等行为的信用保证保险业务,全面摸清风险底数,合理估算风险敞口。 各家保险公司应审慎开展网贷平台信用保证保险业务。

在去年12月底保监会发布的《关于进一步加强互联网平台保证保险业务管理的通知(征求意见稿)》(下称“《征求意见稿》”)中要求,保险公司开展互联网平台保证保险业务,累计承保的保险责任余额不得超过保险公司净资产的3倍。 投保人是法人和其他组织的,单户累计最高承保金额不得超过500万元; 投保人为自然人的,单户累计最高承保金额不得超过100万元。

《P2P的互联网理财担心不靠谱?这两家有保险公司保本保收益》 精选四

红岭创投发布公告在“本标.金融超市”上线“履约标”。履约标是由红岭创投与富德财产保险股份有限公司协商合作开展的标的,合作方式为富德财产保险股份有限公司将其审核通过的融资客户推荐给红岭创投,红岭创投不承担本息垫付责任,该类融资项目每笔借款都由借款人购买货币债务履约保证保险,由富德财产保险股份有限公司承保。
具体保障方式为:
正常还款若遇法定节假日,则顺延至工作日首日到账,不计罚息。若借款人 逾期未归还本息,由富德财产保险股份有限公司在2个工作日内履行本息全额赔付责任。富德财产保险股份有限公司在2个工作日内履行本息全额赔付的,不计罚息;若富德财产保险股份有限公司未能在2个工作日内履行本息全额赔付,则自 逾期之日起承担违约金额日万分之五的违约金。
已有20余家网贷平台引入履约险
所谓履约保证保险,是指保险公司向履约保证保险的受益人(即债权人)承诺,如果被保险人(即债务人,P2P借贷关系中专指借款人)不按照合同约定或法律规定履行还款义务,则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任。履约保证保险本质上是一种信用保险,涉及到P2P核心风险即资金与收益的安全,对P2P平台而言是一种强有力的增信。
据观察,网贷引入保险最早出现于2015年。迄今有20余家平台引入履约保证保险,包括陆金所的“稳盈-安e+”产品引入平安产险的履约险,小马金融、米缸金融与天安财险合作,宜信与国寿财险北分合作等。履约保证保险之外,业内常见的还有“账户安全险”等,即保险人对投保人账户安全进行承保的一种保险形式。
与第三方担保相比,虽然履约险借助了担保的概念,实际上保险和担保则是两个不同的概念,保险建立在大数法则、风险控制、互助互利基础之上,而担保从某种意义来说是一对一的一种保障。双方的合作也同样建立在算法之上。如履约险不会对全部借款项目进行承保,而可能限定为某类别的优质资产,不同风险指数的资产投保费率也不尽相同。
保监会已就“未穿透金融产品底层风险”承保进行排查
履约保证保险一定安全吗?2016年底侨兴私募债事件曾引大众发对金融产品引入保险“是否安全”的普遍关注。该事件中,众安保险和浙商财险分别作为招财宝个人贷、侨兴私募债的保险人,在违约发生后,众安保险声称在等待浙商财险的审核,而浙商财险表示招财宝个人贷产品不归其承保,二者的赔付职责未能在约定期间内完成履约。
进入2017年,保监会也对保险公司参与网贷平台信用保证保险给出了风险提示。4月下旬,保监会曾发布《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》(以下简称“通知”),通知要求严控信用保证保险业务风险。保险公司要对信用保证保险开展穿透式排查,重点关注承保不能直接穿透底层风险的金融产品、各类收益权或债权转让质押变现、网贷平台融资等行为的信用保证保险业务,全面摸清风险底数,合理估算风险敞口。 各家保险公司应审慎开展网贷平台信用保证保险业务。
在去年12月底保监会发布的《关于进一步加强互联网平台保证保险业务管理的通知(征求意见稿)》(下称“《征求意见稿》”)中要求,保险公司开展互联网平台保证保险业务,累计承保的保险责任余额不得超过保险公司净资产的3倍。 投保人是法人和其他组织的,单户累计最高承保金额不得超过500万元; 投保人为自然人的,单户累计最高承保金额不得超过100万元。

《P2P的互联网理财担心不靠谱?这两家有保险公司保本保收益》 精选五

红岭创投发布公告在“本标.金融超市”上线“履约标”。履约标是由红岭创投与富德财产保险股份有限公司协商合作开展的标的,合作方式为富德财产保险股份有限公司将其审核通过的融资客户推荐给红岭创投,红岭创投不承担本息垫付责任,该类融资项目每笔借款都由借款人购买货币债务履约保证保险,由富德财产保险股份有限公司承保。

具体保障方式为:正常还款若遇法定节假日,则顺延至工作日首日到账,不计罚息。若借款人 逾期未归还本息,由富德财产保险股份有限公司在2个工作日内履行本息全额赔付责任。富德财产保险股份有限公司在2个工作日内履行本息全额赔付的,不计罚息;若富德财产保险股份有限公司未能在2个工作日内履行本息全额赔付,则自 逾期之日起承担违约金额日万分之五的违约金。

已有20余家网贷平台引入履约险

所谓履约保证保险,是指保险公司向履约保证保险的受益人(即债权人)承诺,如果被保险人(即债务人,P2P借贷关系中专指借款人)不按照合同约定或法律规定履行还款义务,则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任。履约保证保险本质上是一种信用保险,涉及到P2P核心风险即资金与收益的安全,对P2P平台而言是一种强有力的增信。

据观察,网贷引入保险最早出现于2015年。迄今有20余家平台引入履约保证保险,包括陆金所的“稳盈-安e+”产品引入平安产险的履约险,小马金融、米缸金融与天安财险合作,宜信与国寿财险北分合作等。履约保证保险之外,业内常见的还有“账户安全险”等,即保险人对投保人账户安全进行承保的一种保险形式。

与第三方担保相比,虽然履约险借助了担保的概念,实际上保险和担保则是两个不同的概念,保险建立在大数法则、风险控制、互助互利基础之上,而担保从某种意义来说是一对一的一种保障。双方的合作也同样建立在算法之上。如履约险不会对全部借款项目进行承保,而可能限定为某类别的优质资产,不同风险指数的资产投保费率也不尽相同。

保监会已就“未穿透金融产品底层风险”承保进行排查

履约保证保险一定安全吗?2016年底侨兴私募债事件曾引大众发对金融产品引入保险“是否安全”的普遍关注。该事件中,众安保险和浙商财险分别作为招财宝个人贷、侨兴私募债的保险人,在违约发生后,众安保险声称在等待浙商财险的审核,而浙商财险表示招财宝个人贷产品不归其承保,二者的赔付职责未能在约定期间内完成履约。

进入2017年,保监会也对保险公司参与网贷平台信用保证保险给出了风险提示。4月下旬,保监会曾发布《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》(以下简称“通知”),通知要求严控信用保证保险业务风险。保险公司要对信用保证保险开展穿透式排查,重点关注承保不能直接穿透底层风险的金融产品、各类收益权或债权转让质押变现、网贷平台融资等行为的信用保证保险业务,全面摸清风险底数,合理估算风险敞口。 各家保险公司应审慎开展网贷平台信用保证保险业务。

在去年12月底保监会发布的《关于进一步加强互联网平台保证保险业务管理的通知(征求意见稿)》(下称“《征求意见稿》”)中要求,保险公司开展互联网平台保证保险业务,累计承保的保险责任余额不得超过保险公司净资产的3倍。 投保人是法人和其他组织的,单户累计最高承保金额不得超过500万元; 投保人为自然人的,单户累计最高承保金额不得超过100万元。

《P2P的互联网理财担心不靠谱?这两家有保险公司保本保收益》 精选六

红岭创投发布公告在“本标.金融超市”上线“履约标”。履约标是由红岭创投与富德财产保险股份有限公司协商合作开展的标的,合作方式为富德财产保险股份有限公司将其审核通过的融资客户推荐给红岭创投,红岭创投不承担本息垫付责任,该类融资项目每笔借款都由借款人购买货币债务履约保证保险,由富德财产保险股份有限公司承保。

具体保障方式为:

正常还款若遇法定节假日,则顺延至工作日首日到账,不计罚息。若借款人逾期未归还本息,由富德财产保险股份有限公司在2个工作日内履行本息全额赔付责任。富德财产保险股份有限公司在2个工作日内履行本息全额赔付的,不计罚息;若富德财产保险股份有限公司未能在2个工作日内履行本息全额赔付,则自逾期之日起承担违约金额日万分之五的违约金。

已有20余家网贷平台引入履约险

所谓履约保证保险,是指保险公司向履约保证保险的受益人(即债权人)承诺,如果被保险人(即债务人,P2P借贷关系中专指借款人)不按照合同约定或法律规定履行还款义务,则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任。履约保证保险本质上是一种信用保险,涉及到P2P核心风险即资金与收益的安全,对P2P平台而言是一种强有力的增信。

据观察,网贷引入保险最早出现于2015年。迄今有20余家平台引入履约保证保险,包括陆金所的“稳盈-安e+”产品引入平安产险的履约险,小马金融、米缸金融与天安财险合作,宜信与国寿财险北分合作等。履约保证保险之外,业内常见的还有“账户安全险”等,即保险人对投保人账户安全进行承保的一种保险形式。

与第三方担保相比,虽然履约险借助了担保的概念,实际上保险和担保则是两个不同的概念,保险建立在大数法则、风险控制、互助互利基础之上,而担保从某种意义来说是一对一的一种保障。双方的合作也同样建立在算法之上。如履约险不会对全部借款项目进行承保,而可能限定为某类别的优质资产,不同风险指数的资产投保费率也不尽相同。

保监会已就“未穿透金融产品底层风险”承保进行排查

履约保证保险一定安全吗?2016年底侨兴私募债事件曾引大众发对金融产品引入保险“是否安全”的普遍关注。该事件中,众安保险和浙商财险分别作为招财宝个人贷、侨兴私募债的保险人,在违约发生后,众安保险声称在等待浙商财险的审核,而浙商财险表示招财宝个人贷产品不归其承保,二者的赔付职责未能在约定期间内完成履约。

进入2017年,保监会也对保险公司参与网贷平台信用保证保险给出了风险提示。4月下旬,保监会曾发布《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》(以下简称“通知”),通知要求严控信用保证保险业务风险。保险公司要对信用保证保险开展穿透式排查,重点关注承保不能直接穿透底层风险的金融产品、各类收益权或债权转让质押变现、网贷平台融资等行为的信用保证保险业务,全面摸清风险底数,合理估算风险敞口。 各家保险公司应审慎开展网贷平台信用保证保险业务。

在去年12月底保监会发布的《关于进一步加强互联网平台保证保险业务管理的通知(征求意见稿)》(下称“《征求意见稿》”)中要求,保险公司开展互联网平台保证保险业务,累计承保的保险责任余额不得超过保险公司净资产的3倍。 投保人是法人和其他组织的,单户累计最高承保金额不得超过500万元; 投保人为自然人的,单户累计最高承保金额不得超过100万元。

《P2P的互联网理财担心不靠谱?这两家有保险公司保本保收益》 精选七

红岭创投发布公告在“本标.金融超市”上线“履约标”。履约标是由红岭创投与富德财产保险股份有限公司协商合作开展的标的,合作方式为富德财产保险股份有限公司将其审核通过的融资客户推荐给红岭创投,红岭创投不承担本息垫付责任,该类融资项目每笔借款都由借款人购买货币债务履约保证保险,由富德财产保险股份有限公司承保。

具体保障方式为:

正常还款若遇法定节假日,则顺延至工作日首日到账,不计罚息。若借款人逾期未归还本息,由富德财产保险股份有限公司在2个工作日内履行本息全额赔付责任。富德财产保险股份有限公司在2个工作日内履行本息全额赔付的,不计罚息;若富德财产保险股份有限公司未能在2个工作日内履行本息全额赔付,则自逾期之日起承担违约金额日万分之五的违约金。

已有20余家网贷平台引入履约险

所谓履约保证保险,是指保险公司向履约保证保险的受益人(即债权人)承诺,如果被保险人(即债务人,P2P借贷关系中专指借款人)不按照合同约定或法律规定履行还款义务,则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任。履约保证保险本质上是一种信用保险,涉及到P2P核心风险即资金与收益的安全,对p2p平台而言是一种强有力的增信。

据观察,网贷引入保险最早出现于2015年。迄今有20余家平台引入履约保证保险,包括陆金所的“稳盈-安e+”产品引入平安产险的履约险,小马金融、米缸金融与天安财险合作,宜信与国寿财险北分合作等。履约保证保险之外,业内常见的还有“账户安全险”等,即保险人对投保人账户安全进行承保的一种保险形式。

与第三方担保相比,虽然履约险借助了担保的概念,实际上保险和担保则是两个不同的概念,保险建立在大数法则、风险控制、互助互利基础之上,而担保从某种意义来说是一对一的一种保障。双方的合作也同样建立在算法之上。如履约险不会对全部借款项目进行承保,而可能限定为某类别的优质资产,不同风险指数的资产投保费率也不尽相同。

保监会已就“未穿透金融产品底层风险”承保进行排查

履约保证保险一定安全吗?2016年底侨兴私募债事件曾引大众发对金融产品引入保险“是否安全”的普遍关注。该事件中,众安保险和浙商财险分别作为招财宝个人贷、侨兴私募债的保险人,在违约发生后,众安保险声称在等待浙商财险的审核,而浙商财险表示招财宝个人贷产品不归其承保,二者的赔付职责未能在约定期间内完成履约。

进入2017年,保监会也对保险公司参与网贷平台信用保证保险给出了风险提示。4月下旬,保监会曾发布《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》(以下简称“通知”),通知要求严控信用保证保险业务风险。保险公司要对信用保证保险开展穿透式排查,重点关注承保不能直接穿透底层风险的金融产品、各类收益权或债权转让质押变现、网贷平台融资等行为的信用保证保险业务,全面摸清风险底数,合理估算风险敞口。 各家保险公司应审慎开展网贷平台信用保证保险业务。

在去年12月底保监会发布的《关于进一步加强互联网平台保证保险业务管理的通知(征求意见稿)》(下称“《征求意见稿》”)中要求,保险公司开展互联网平台保证保险业务,累计承保的保险责任余额不得超过保险公司净资产的3倍。 投保人是法人和其他组织的,单户累计最高承保金额不得超过500万元; 投保人为自然人的,单户累计最高承保金额不得超过100万元。

《P2P的互联网理财担心不靠谱?这两家有保险公司保本保收益》 精选八

(中国电子商务研究中心讯)月初的时候写过一篇关于北京多家平台收到整改通知的文章,通知中对很多细节都做了要求,确实严格,细细看下来完全合规的平台几乎没有。

但其中,投资人最关心的还是关于风险准备金的这一条。不少小伙伴私聊八戒,到底是禁止设立风险保证金,还是不允许用风险保证金做宣传呢?

通知的整改范围原文是这样的“设立风险保证金、准备金、备付金等提供担保,或者以此进行宣传”。

也就是说,风险保证金这种保障模式确实已经被列入了整改范围。

P2P平台的身份很明确,就是一个信息中介机构,所以去担保也一直都是大势所趋。

可是目前我国的征信系统并不完善,加之平台对信息披露少之又少,如果再没有担保,投资人真的可能不敢选择P2P了。

这时候,再回过头来看看那些引入履约保证保险的平台,还是值得关注的。

P2P平台与保险机构合作有四种形式:

一是账户安全险,保护用户资金安全,比如用户在平台充值、提现过程中发生资金被盗转、盗用的事件保险公司会承担相应的损失;

二是人身安全险,实质上是针对借款人的人寿保险,只有借款人发生人身危险时,才会进行赔付;

三是财产保险,保障借款期间抵押物的安全;

四是履约保证保险,是指借款人不按照合同约定或者法律的规定履行义务,保险公司承担赔偿责任,也只有这种保险,才会在逾期坏账时,投资人能够得到赔偿。

目前真正引入履约保证保险的平台并不多,据网贷之家数据显示,已经引入履约保证险,并有相应的产品平台有12家。

但是,有履约保证保险就意味着可以放心投资了吗?并不是,还需要注意以下几点。

1.被保人是不是投资人

被保人是不是投资人,直接决定着当逾期坏账出现时,你有没有权利得到这笔保险。

目前履约保证保险的模式主要有四种:

一是投保人是借款人,被保人是投资人。投资人可以在投资之后,收到保单号,可以直接在保险官网查询,比如八戒之前测评过的小赢理财就是这种模式;

二是投保人是平台,被保人是投资人。与第一种模式相同,典型平台为米缸金融;

三是投保人是借款人,被保人是投资人,但与第一种模式不同的是,当逾期发生时,平台会先用风险准备金垫付,当风险准备金不足时,承保人赔偿,比如八戒之前测评过的玖富

四是投保人是平台,被保人是平台大股东。当借款人不履行义务时,大股东向投资人全额保障本息。为增强大股东的担保能力,为其购买履约保证保险。

前两种目前看来是比较可行的,投资人投资后可以直接看到相应的保单。第四种,就颇有些“自我担保”的意思在里面,很难被认可。

由于风险准备金已经被封杀了,第三种这种“变相”的风险准备金模式,是否被认可,还得看监管层的意思。

2.是否能看到保单

保单上面有很多信息,比如承保范围,以及保险公司免责范围。

小赢理财投资之后会收到保单号,利用保单号可以直接在众安保险官网查询。

玖富投资之后看不到相应的保单号,客服称“只有购买此保险的借款人才能查看到”。

投资时一定要了解清楚,保险公司承保范围,是对本息进行保障?还是只保本或者只保息?是保全额还是只保一部分?

此外,还需要看清保单中的保险公司免责范围,也就是不予赔付的情况,以免逾期坏账出现时,吃个“哑巴亏”。

3.赔付是否及时

投资中时间成本也是不可忽略的重要因素,八戒测评过的两个有履约保证保险的平台,在赔付期限上有着巨大的差别。

当投资项目出现逾期后,小赢理财会第一时间发送短信告知项目已经逾期,并承诺2天内赔本付息。

可是玖富在逾期181天后才会启用风险保证金,而保险会在风险保证金不足时才会予以赔偿,所以时间可能会更久。

4.承保限额

比如与黄河金融合作的浙商财险保单的保险条款中表明,浙商财险对每次事故赔偿限额为人民币50万元,累计赔偿限额为人民币1000万元。

为了防止网贷平台的风险过度向财产保险领域传递,去年12月发布的《关于进一步加强互联网平台保证保险业务管理的通知(征求意见稿)》,对最高承保金额做了规定:投保人为法人或其他组织的,单户累计最高承保金额不得超过500万;投保人为自然人的,单户累计最高承保金额不得超过100万元。

此外在财险公司的承保能力方面也做了规定:保险公司开展互联网平台保证保险业务,累计承保的保险责任余额不得超过保险公司净资产的三倍。

签署履约保证保险,风险相当于转移到了保险公司身上。所以尽管P2P市场是一块大蛋糕,可是敢来吃的保险机构并不多。

再者,保险机构选择合作平台的时候对背景、注册资本、资产端等都有自己的标准,这也相当于给平台设置了一道无形的门槛,再加上不菲的保费,足以让大部分的平台望而却步。

目前已经引入履约保证险的平台主要有三类:

一是保险公司为其关联企业提供服务,比如招财宝合作的众安保险。

众安保险是由蚂蚁金服(创始人马云)、腾讯(创始人马化腾)、中国平安(董事长马明哲)联合创立的,人称“三马”保险。

还有与陆金所合作的平安财产保险,是平安集团旗下的保险。

二是将风险准备金存入保险机构,先用保证金垫付,保证金不够,保险公司再赔。

三是资产质量比较好的平台,如果是房屋抵押或车辆抵押,有的还会将资产过户给保险公司相关的资产公司

目前网贷行业尚不规范,所以很多平台都喜欢通过各种方式给自己增信。

当履约保证保险出现后,也不乏很多平台上只有少部分甚至根本长期不不发标的产品在承保范围内,这时候除了要考虑其他未在承保范围内的产品是否安全,还要考虑平台是否只是将此作为宣传噱头,吸引投资人。

此外,因为保费不低,对于借款人来说承受着一笔不小的借款成本。

由于平台在运营整改过程中已经承受一定的合规成本,降低项目利率或许是唯一的选择,因此履约险平台的综合收益率普遍要远低于P2P网贷行业的综合收益率。(来源:hlwjrhr 文/八戒)

《P2P的互联网理财担心不靠谱?这两家有保险公司保本保收益》 精选九

(中国电子商务研究中心讯)月初的时候写过一篇关于北京多家平台收到整改通知的文章,通知中对很多细节都做了要求,确实严格,细细看下来完全合规的平台几乎没有。

但其中,投资人最关心的还是关于风险准备金的这一条。不少小伙伴私聊八戒,到底是禁止设立风险保证金,还是不允许用风险保证金做宣传呢?

通知的整改范围原文是这样的“设立风险保证金、准备金、备付金等提供担保,或者以此进行宣传”。

也就是说,风险保证金这种保障模式确实已经被列入了整改范围。

P2P平台的身份很明确,就是一个信息中介机构,所以去担保也一直都是大势所趋。

可是目前我国的征信系统并不完善,加之平台对信息披露少之又少,如果再没有担保,投资人真的可能不敢选择P2P了。

这时候,再回过头来看看那些引入履约保证保险的平台,还是值得关注的。

P2P平台与保险机构合作有四种形式:

一是账户安全险,保护用户资金安全,比如用户在平台充值、提现过程中发生资金被盗转、盗用的事件保险公司会承担相应的损失;

二是人身安全险,实质上是针对借款人的人寿保险,只有借款人发生人身危险时,才会进行赔付;

三是财产保险,保障借款期间抵押物的安全;

四是履约保证保险,是指借款人不按照合同约定或者法律的规定履行义务,保险公司承担赔偿责任,也只有这种保险,才会在逾期坏账时,投资人能够得到赔偿。

目前真正引入履约保证保险的平台并不多,据网贷之家数据显示,已经引入履约保证险,并有相应的产品平台有12家。

但是,有履约保证保险就意味着可以放心投资了吗?并不是,还需要注意以下几点。

1.被保人是不是投资人

被保人是不是投资人,直接决定着当逾期坏账出现时,你有没有权利得到这笔保险。

目前履约保证保险的模式主要有四种:

一是投保人是借款人,被保人是投资人。投资人可以在投资之后,收到保单号,可以直接在保险官网查询,比如八戒之前测评过的小赢理财就是这种模式;

二是投保人是平台,被保人是投资人。与第一种模式相同,典型平台为米缸金融;

三是投保人是借款人,被保人是投资人,但与第一种模式不同的是,当逾期发生时,平台会先用风险准备金垫付,当风险准备金不足时,承保人赔偿,比如八戒之前测评过的玖富。

四是投保人是平台,被保人是平台大股东。当借款人不履行义务时,大股东向投资人全额保障本息。为增强大股东的担保能力,为其购买履约保证保险。

前两种目前看来是比较可行的,投资人投资后可以直接看到相应的保单。第四种,就颇有些“自我担保”的意思在里面,很难被认可。

由于风险准备金已经被封杀了,第三种这种“变相”的风险准备金模式,是否被认可,还得看监管层的意思。

2.是否能看到保单

保单上面有很多信息,比如承保范围,以及保险公司免责范围。

小赢理财投资之后会收到保单号,利用保单号可以直接在众安保险官网查询。

而玖富投资之后看不到相应的保单号,客服称“只有购买此保险的借款人才能查看到”。

投资时一定要了解清楚,保险公司承保范围,是对本息进行保障?还是只保本或者只保息?是保全额还是只保一部分?

此外,还需要看清保单中的保险公司免责范围,也就是不予赔付的情况,以免逾期坏账出现时,吃个“哑巴亏”。

3.赔付是否及时

投资中时间成本也是不可忽略的重要因素,八戒测评过的两个有履约保证保险的平台,在赔付期限上有着巨大的差别。

当投资项目出现逾期后,小赢理财会第一时间发送短信告知项目已经逾期,并承诺2天内赔本付息。

可是玖富在逾期181天后才会启用风险保证金,而保险会在风险保证金不足时才会予以赔偿,所以时间可能会更久。

4.承保限额

比如与黄河金融合作的浙商财险保单的保险条款中表明,浙商财险对每次事故赔偿限额为人民币50万元,累计赔偿限额为人民币1000万元。

为了防止网贷平台的风险过度向财产保险领域传递,去年12月发布的《关于进一步加强互联网平台保证保险业务管理的通知(征求意见稿)》,对最高承保金额做了规定:投保人为法人或其他组织的,单户累计最高承保金额不得超过500万;投保人为自然人的,单户累计最高承保金额不得超过100万元。

此外在财险公司的承保能力方面也做了规定:保险公司开展互联网平台保证保险业务,累计承保的保险责任余额不得超过保险公司净资产的三倍。

签署履约保证保险,风险相当于转移到了保险公司身上。所以尽管P2P市场是一块大蛋糕,可是敢来吃的保险机构并不多。

再者,保险机构选择合作平台的时候对背景、注册资本、资产端等都有自己的标准,这也相当于给平台设置了一道无形的门槛,再加上不菲的保费,足以让大部分的平台望而却步。

目前已经引入履约保证险的平台主要有三类:

一是保险公司为其关联企业提供服务,比如招财宝合作的众安保险。

众安保险是由蚂蚁金服(创始人马云)、腾讯(创始人马化腾)、中国平安(董事长马明哲)联合创立的,人称“三马”保险。

还有与陆金所合作的平安财产保险,是平安集团旗下的保险。

二是将风险准备金存入保险机构,先用保证金垫付,保证金不够,保险公司再赔。

三是资产质量比较好的平台,如果是房屋抵押或车辆抵押,有的还会将资产过户给保险公司相关的资产公司。

目前网贷行业尚不规范,所以很多平台都喜欢通过各种方式给自己增信。

当履约保证保险出现后,也不乏很多平台上只有少部分甚至根本长期不不发标的产品在承保范围内,这时候除了要考虑其他未在承保范围内的产品是否安全,还要考虑平台是否只是将此作为宣传噱头,吸引投资人。

此外,因为保费不低,对于借款人来说承受着一笔不小的借款成本。

由于平台在运营整改过程中已经承受一定的合规成本,降低项目利率或许是唯一的选择,因此履约险平台的综合收益率普遍要远低于P2P网贷行业的综合收益率。(来源:hlwjrhr 文/八戒)

《P2P的互联网理财担心不靠谱?这两家有保险公司保本保收益》 精选十

今日,红岭创投发布公告在“本标.金融超市”上线“履约标”。履约标是由红岭创投与富德财产保险股份有限公司协商合作开展的标的,合作方式为富德财产保险股份有限公司将其审核通过的融资客户推荐给红岭创投,红岭创投不承担本息垫付责任,该类融资项目每笔借款都由借款人购买货币债务履约保证保险,由富德财产保险股份有限公司承保。

具体保障方式为:

正常还款若遇法定节假日,则顺延至工作日首日到账,不计罚息。若借款人逾期未归还本息,由富德财产保险股份有限公司在2个工作日内履行本息全额赔付责任。富德财产保险股份有限公司在2个工作日内履行本息全额赔付的,不计罚息;若富德财产保险股份有限公司未能在2个工作日内履行本息全额赔付,则自逾期之日起承担违约金额日万分之五的违约金。



已有20余家网贷平台引入履约险

所谓履约保证保险,是指保险公司向履约保证保险的受益人(即债权人)承诺,如果被保险人(即债务人,P2P借贷关系中专指借款人)不按照合同约定或法律规定履行还款义务,则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任。履约保证保险本质上是一种信用保险,涉及到P2P核心风险即资金与收益的安全,对P2P平台而言是一种强有力的增信。

据观察,网贷引入保险最早出现于2015年。迄今有20余家平台引入履约保证保险,包括陆金所的“稳盈-安e+”产品引入平安产险的履约险,小马金融、米缸金融与天安财险合作,宜信与国寿财险北分合作等。履约保证保险之外,业内常见的还有“账户安全险”等,即保险人对投保人账户安全进行承保的一种保险形式。

与第三方担保相比,虽然履约险借助了担保的概念,实际上保险和担保则是两个不同的概念,保险建立在大数法则、风险控制、互助互利基础之上,而担保从某种意义来说是一对一的一种保障。双方的合作也同样建立在算法之上。如履约险不会对全部借款项目进行承保,而可能限定为某类别的优质资产,不同风险指数的资产投保费率也不尽相同。

保监会已就“未穿透金融产品底层风险”承保进行排查

履约保证保险一定安全吗?2016年底侨兴私募债事件曾引大众发对金融产品引入保险“是否安全”的普遍关注。该事件中,众安保险和浙商财险分别作为招财宝个人贷、侨兴私募债的保险人,在违约发生后,众安保险声称在等待浙商财险的审核,而浙商财险表示招财宝个人贷产品不归其承保,二者的赔付职责未能在约定期间内完成履约。

进入2017年,保监会也对保险公司参与网贷平台信用保证保险给出了风险提示。4月下旬,保监会曾发布《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》(以下简称“通知”),通知要求严控信用保证保险业务风险。保险公司要对信用保证保险开展穿透式排查,重点关注承保不能直接穿透底层风险的金融产品、各类收益权或债权转让质押变现、网贷平台融资等行为的信用保证保险业务,全面摸清风险底数,合理估算风险敞口。 各家保险公司应审慎开展网贷平台信用保证保险业务。

在去年12月底保监会发布的《关于进一步加强互联网平台保证保险业务管理的通知(征求意见稿)》(下称“《征求意见稿》”)中要求,保险公司开展互联网平台保证保险业务,累计承保的保险责任余额不得超过保险公司净资产的3倍。 投保人是法人和其他组织的,单户累计最高承保金额不得超过500万元; 投保人为自然人的,单户累计最高承保金额不得超过100万元。

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